Die jährliche prozentuale Rendite einer Anlage ist der jährliche prozentuale Gewinn, der unter Berücksichtigung der Zinseszinsen erwirtschaftet wird. Es ist eine nützliche Metrik, wenn Sie entscheiden, welche Bank Sie verwenden und welches Konto Sie eröffnen möchten, um Ihre Zinszahlungen zu optimieren. Wenn Sie das Sparkonto mit effektiver Jahresrendite verstehen, was es vom effektiven Jahreszins unterscheidet und wie Sie seinen Rechner verwenden, sind Sie besser gerüstet, um das Beste aus Ihrem Geld zu machen, das Sie auf der Bank haben. All das und noch viel mehr haben wir in diesem Artikel behandelt.
Was ist die jährliche prozentuale Rendite auf dem Sparkonto?
Die prozentuale Jahresrendite (APY) ist der Geldbetrag, den Sie in a verdienen Bankkonto im Laufe eines Jahres. Es ist erwähnenswert, dass dies Zinseszinsen beinhaltet. Ein Zinssatz ähnelt einer jährlichen prozentualen Rendite (APY), außer dass er keine Aufzinsung berücksichtigt.
Da einfache Zinsen nicht verzinst werden, ist die Höhe der Zinsen, die Sie jeden Monat verdienen, gleich. Zinseszinsen sind die Zinsen sowohl für das Geld, das Sie einzahlen, als auch für die Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit erhalten.
Je höher die prozentuale Jahresrendite (APY) auf einem Sparkonto ist, desto besser. Viele Internetbanken haben APYs von 0.40 Prozent oder höher.
Ziehen Sie ein Einlagenzertifikat oder eine CD in Betracht, wenn Sie bereit sind, einen Teil Ihres Geldes für einen bestimmten Zeitraum beiseite zu legen. CD-Sätze liegen bei einigen Internetbanken bei nur 0.55 Prozent.
Überblick
Sie haben einen Zins, wenn Sie Geld auf ein Sparkonto, ein Tagesgeldkonto oder ein Sparkonto einzahlen Einzahlungsbescheinigung (CD). Die prozentuale Jahresrendite (APY) kann Ihnen dabei helfen, abzuschätzen, wie viel Zinsen Sie im Laufe eines Jahres auf einem bestimmten Konto verdienen werden. Es zeigt Ihnen die Zinsen, die Sie auf das Kapital (erste Einzahlung) plus Zinsen auf den Gewinn verdienen würden. Es basiert auf dem Zinssatz und der Aufzinsungsfrequenz.
Beispiel für eine prozentuale Jahresrendite
Wenn jemand 1,000 US-Dollar auf ein Sparkonto einzahlt, das jährlich 5 % Zinsen einbringt, wird er am Ende des Jahres mit 1,050 US-Dollar enden.
Die Bank hingegen konnte jeden Monat Zinsen berechnen und zahlen, sodass ihm am Ende des Jahres 1,051.16 Dollar blieben. Im letzteren Fall hätte er eine jährliche prozentuale Rendite von mehr als 5 % erhalten. Der Unterschied mag zunächst nicht offensichtlich sein, wird aber nach einigen Jahren (oder bei größeren Einzahlungen) wichtig. In diesem Fall wird APY wie folgt berechnet:
(1+0.5/12)12-1= 5.116 Prozent jährliche prozentuale Rendite
Die prozentuale Jahresrendite (APY) kann Anleger darüber informieren, wie viel Zinsen sie erhalten werden. Anhand dieser Informationen können sie Optionen vergleichen. Sie können die beste Bank auswählen und entscheiden, ob sie einen höheren Zinssatz zahlen möchten oder nicht.
Jährliche prozentuale Ertragsformel
Wenn Sie Ihre Arithmetik lieber auf altmodische Weise durchführen möchten, verwenden Sie die folgende Formel, um APY zu berechnen:
APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, wobei r den erklärten jährlichen Zinssatz in Dezimalform darstellt und n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr darstellt.
(Das Wort „Karat“ impliziert „erhaben sein“.)
Wenn Sie im gleichen Beispiel wie zuvor 51.16 $ an Zinsen auf einen Kontostand von 1,000 $ im Laufe eines Jahres verdienen, berechnen Sie den APY wie folgt:
APY = [(1 + 05/12)12] – 1] APY = [(1 + 05/12)12] APY = [(1 + 05/12)12] APY
5.116 Prozent APY
Sie können auch die folgende Formel verwenden, um die prozentuale Jahresrendite zu berechnen:
[(1 + Zinsen/Kapital)(365/Tage Laufzeit) – 1] APY = 100 [(1 + Zinsen/Kapital)(365/Tage Laufzeit) – 1] wobei Zinsen der Betrag der verdienten Zinsen und der Kapitalbetrag ist die Höhe der Ersteinzahlung oder des Kontostands.Berechnen Sie den APY anhand der Zinszahlung und des Kontobetrags aus dem vorherigen Beispiel:
[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]Rechner für die prozentuale Jahresrendite
Der Rechner für die prozentuale Jahresrendite (APY) ist ein Tool, mit dem Sie die tatsächlichen Zinsen berechnen können, die im Laufe eines Jahres auf Investitionen generiert werden. Der jährliche Zinsertrag (APY) ist eine Kennzahl, die bestimmt, welche Einzahlungskonto am rentabelsten ist oder ob sich eine bestimmte Investition auszahlt. Sie können es auch umgekehrt anwenden; Wenn Sie die jährliche prozentuale Rendite kennen, können Sie den Zinssatz für eine bestimmte zusammengesetzte Frequenz finden. Außerdem erlauben wir Ihnen zu Ihrer Bequemlichkeit, mit echtem Guthaben zu spielen – geben Sie einfach das Startguthaben ein. Der APY-Rechner kann Ihnen auch dabei helfen, Fehler zu vermeiden. Daher ist diese App sowohl für aufstrebende Unternehmer als auch für eifrige Investoren von Vorteil.
Wie funktioniert dieser prozentuale Jahresertragsrechner?
Dieser Rechner für die jährliche prozentuale Rendite arbeitet mit zwei Variablen: Zinsen und Zinseszinsen. Dank der Optionen im zweiten Feld können Sie mehrere Angebote mit unterschiedlichen Verzinsungszeiträumen vergleichen.
Sie haben zum Beispiel folgende Möglichkeiten:
- 1 Prozent jährlicher Zinseszinssatz, APY = 1 Prozent
- APY = 0,702 Prozent, ein Zinssatz von 0.7 %, der vierteljährlich verzinst wird
- APY = 0.501 Prozent, Zinsen werden täglich mit einer Rate von 0.5 Prozent verzinst.
Das einzige, was Sie jetzt beachten müssen, ist, dass das Geschäft umso besser ist, je größer der APY-Wert ist. Die Berechnung der prozentualen Jahresrendite (APY) zeigt, dass das erste der außergewöhnlichen Angebote am höchsten zahlt.
Wo finde ich die prozentuale Jahresrendite meines Kontos?
Gemäß dem Truth in Savings Act (Federal Reserve Regulation DD) sind Finanzinstitute verpflichtet, Kunden Informationen über die jährliche prozentuale Rendite (APY) und die Häufigkeit der Aufzinsung ihrer Konten bereitzustellen. Darüber hinaus enthalten die Websites von Banken in der Regel diese Art von Daten.
Die jährliche prozentuale Rendite (APY) eines Sparkontos kann mit einem APY-Sparrechner berechnet werden. Nehmen wir an, Sie möchten in einem Zeitraum von 1000 Jahren 2 US-Dollar sparen, indem Sie monatlich 200 US-Dollar auf ein Konto einzahlen, das 1.25 % APY bietet. Nach zwei Jahren beträgt Ihr Kapital 5,882.77 $ und Sie haben 82.77 $ an Zinsen verdient.
Maximierung des prozentualen Jahresertrags
Mit häufigeren Aufzinsungsperioden steigt die prozentuale Jahresrendite. Finden Sie heraus, wie oft sich die Zinsen auf einem Bankkonto vervielfachen, wenn Sie es sind Geld sparen. Eine jährliche Aufzinsung ist in der Regel einer täglichen oder vierteljährlichen Aufzinsung vorzuziehen, aber überprüfen Sie den APY für jedes Konto, um sicherzugehen.
Wenn Sie Ihr gesamtes Vermögen als Teil eines größeren Finanzbildes betrachten, können Sie Ihren eigenen APY erhöhen. Anders ausgedrückt: Betrachten Sie eine CD nicht als eine von Ihrem Girokonto getrennte Investition – alle Ihre Investitionen sollten zusammenarbeiten, um Ihnen zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen, und sie sollten alle entsprechend sein.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld so oft wie möglich zusammengesetzt wird, um Ihren jeweiligen APY zu maximieren. Wählen Sie die CD, die häufiger Zinsen auszahlt, wenn zwei CDs den gleichen Zinssatz zahlen (und daher den höheren APY haben). Sie können Ihre Zinsgewinne automatisch reinvestieren – je öfter, desto besser – und beginnen, mehr Zinsen auf Ihre Zinszahlungen zu verdienen.
Jährliche Prozentrate
Finanzorganisationen verwenden häufig den effektiven Jahreszins, um für ihre Kreditprodukte zu werben, da es den Anschein hat, dass Verbraucher langfristig weniger für Konten wie Kredite, Hypotheken und Kreditkarten bezahlen.
Der effektive Jahreszins (APR) berücksichtigt keine Zinsaufzinsung im Laufe eines Jahres. Er wird bestimmt, indem der periodische Zinssatz mit der Anzahl der Perioden in einem Jahr multipliziert wird, in denen der periodische Zinssatz verwendet wird. Wie oft der Satz auf den Betrag angewendet wird, ist nicht angegeben.
Der effektive Jahreszins (APR) wird wie folgt berechnet:
APR = effektiver Jahreszins multipliziert mit der Anzahl der Perioden in einem Jahr
Jährliche prozentuale Rendite vs. effektiver Jahreszins
Obwohl APY und APR (effektiver Jahreszins) vergleichbar erscheinen, sind sie nicht gleich. Wenn Sie über APY sprechen, beziehen Sie sich auf die Höhe der Zinsen, die auf einem Bankkonto liegen können. Wenn Sie vom effektiven Jahreszins sprechen, beziehen Sie sich auf die Höhe der Zinsen, die Sie für ein Darlehen zahlen.
Ihr Kreditgeber wendet einen bestimmten effektiven Jahreszins auf Ihr Konto an, wenn Sie eine Kreditkarte, ein Studentendarlehen, ein Hypothekendarlehen, ein Fahrzeugdarlehen oder ein anderes Darlehen haben. Wenn der Zinssatz und die Kosten berücksichtigt werden, stellt der effektive Jahreszins die jährlichen Zinsen für die Schuld dar. Kreditvergabegebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und andere Ausgaben, die Sie an den Kreditgeber zahlen, können sich alle auf Ihren effektiven Jahreszins auswirken.
Je nach Art des Darlehens können die effektiven Jahreszinsen variieren. Eine Hypothek mit variablem Zinssatz ist beispielsweise möglich, obwohl Festhypotheken üblicher sind. Der effektive Jahreszins bei Kreditkarten ist häufig variabel. Variable APRs können wie APYs im Gleichschritt mit einem Referenzzinssatz schwanken. Diese Benchmark ist bei Kreditkarten in der Regel die Prime Rate. Das ist der Zinssatz, den Banken und Kreditgeber ihren kreditwürdigsten Verbrauchern anbieten.
Eine größere Rendite ist bei APY besser, aber beim APR ist das Gegenteil der Fall. Sie zahlen mehr Zinsen für ein Darlehen oder eine Kreditlinie, wenn der effektive Jahreszins hoch ist. Und der effektive Jahreszins (APR), den Sie für ein Darlehen zahlen, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Höhere Kredit-Scores sind kreditwürdiger, und so qualifizieren Sie sich für einen niedrigeren effektiven Jahreszins. Ihre Kreditwürdigkeit hingegen hat keinen Einfluss auf die APY, die Sie auf einem Spar- oder Tagesgeldkonto verdienen.
Warum ist APY wichtig?
Die jährliche prozentuale Rendite (APY) Ihres Kontos ist ein wichtiger Indikator dafür, wie viel Geld Sie verdienen können, wenn Sie Geld auf das Konto einzahlen. Sie können eine bessere Vorstellung davon bekommen, wie viel Zinsen Sie basierend auf dem Guthaben auf Ihrem Konto verdienen werden, indem Sie die jährliche prozentuale Rendite (APY) berücksichtigen, die Ihnen hilft, die Zinseszinsen zu berücksichtigen.
Wie kann man den prozentualen Jahresertrag messen?
Die prozentuale Jahresrendite oder APY ist der Prozentsatz, der den Gesamtbetrag der auf ein Konto gezahlten Zinsen widerspiegelt, basierend auf dem Zinssatz und der Häufigkeit der Verzinsung über einen Zeitraum von 365 Tagen. Dies wird mit der Formel für die jährliche prozentuale Rendite berechnet. 1 Die Formel für die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist ein nützliches Hilfsmittel zur Erstellung finanzieller Schätzungen, insbesondere wenn sie über längere Zeiträume verwendet wird.
Ist 0.60 % ein guter APY?
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, eine prozentuale Jahresrendite zu erzielen, die weit über 0.60 Prozent liegt. Sie würden jedes Jahr ungefähr 6 US-Dollar an Zinsen auf Ihre 10,000 US-Dollar verdienen, wenn sie auf einem Konto angelegt würden, das eine jährliche prozentuale Rendite von 0.06 Prozent hätte. Wenn Sie Ihr Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder Geldmarktkonto mit einer jährlichen prozentualen Rendite (APY) von 0.60 Prozent aufbewahren, würden Sie jedes Jahr kaum mehr als 60 US-Dollar verdienen.
Wie viel Zinsen werden 50000 in einem Jahr verdienen?
Eine Bareinlage von 50,000 US-Dollar kann auf einem durchschnittlichen Banksparkonto ungefähr 65 US-Dollar pro Jahr einbringen, aber es kann bis zu 2,250 US-Dollar einbringen, wenn es in einen hochwertigen Unternehmensanleihenfonds investiert wird. Es stehen auch andere Optionen zur Verfügung, wie z. B. Einlagenzertifikate, Geldmarktkonten, Geldmarktfonds sowie Staats- und Unternehmensanleihen.
Kann ich APY vor 60 Jahren verlassen?
Für den Fall, dass ein Abonnent APY freiwillig vor Erreichen des 60. Lebensjahres verlässt, werden ihm die von ihm an APY geleisteten Beiträge zusammen mit dem aufgelaufenen Nettoeinkommen aus seinen Beiträgen nach Abzug des Kontos zurückerstattet Unterhalt.. Für den Fall, dass sich ein Abonnent entscheidet, APY freiwillig vor Erreichen des 60. Lebensjahres zu verlassen, werden ihm oder ihr die von ihm oder ihr an AP geleisteten Beiträge zurückerstattet
Ist die jährliche prozentuale Rendite variabel?
Dies ist abhängig von der Art des Sparprodukts. Wenn Sie ein Sparkonto haben, ist Ihre jährliche prozentuale Rendite (APY) variabel. Das heißt, er kann je nach Marktumständen steigen oder fallen. Wenn Sie eine CD haben, ist der Preis, den Sie bei der Anmeldung erhalten, normalerweise der Preis, den Sie für die Dauer der Laufzeit erhalten. Wenn Sie sich später für eine andere CD anmelden, erhalten Sie jedoch möglicherweise andere Preise.
Die APYs auf Sparkonten und neuen CDs steigen tendenziell, wenn die US-Notenbank ihren Referenzzinssatz anhebt. Wenn die Federal Reserve ihren Leitzins senkt, wie sie es im März 2021 zweimal getan hat, fallen die APYs tendenziell.
Unabhängig vom Referenzzinssatz bieten Online-Banken normalerweise den besten verfügbaren APY an. Obwohl sie dazu neigen, ihre APYs zu senken, wenn die Zinsen niedrig sind, erhöhen sie sie auch, wenn die Zinsen hoch sind.
Lohnt es sich, Geld in eine CD zu stecken?
Im Vergleich zu anderen Arten von Bankkonten bieten Einlagenzertifikate die höchsten Zinssätze. Es lohnt sich, da die besten Raten derzeit 3 % und sogar mehr erreichen. Die aktuellen Zinssätze gehören zu den höchsten der letzten zehn Jahre. Die Renditen auf Sparkonten und Einlagenzertifikate werden von Finanzinstituten häufig nach einer von der Federal Reserve durchgeführten Zinserhöhung erhöht, die im Jahr 2022 viele Male stattfand.
Zusammenfassung
Das Verständnis der prozentualen Jahresrendite (APY) ist entscheidend, um das Beste aus Ihren Sparkassenkonten herauszuholen. Berücksichtigen Sie die Regelmäßigkeit, mit der ein APY hinzugefügt wird – ob er täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich berechnet wird, kann sich im Laufe der Zeit summieren. Wenn die Zinssätze allgemein niedrig sind, kann es sich anfühlen, als würden Ihre Ersparnisse nichts bringen. Selbst wenn die Zinsen niedrig sind, kann eine überdurchschnittliche jährliche prozentuale Rendite auf Ihr Geld einen erheblichen Unterschied machen.
Ist APR oder APY besser?
Der effektive Jahreszins (APR) wird verwendet, um zu berechnen, wie viel Zinsen Sie für ein Darlehen zahlen, während die jährliche prozentuale Rendite (APY) verwendet wird, um zu berechnen, wie viel Zinsen Sie für eine Einlage verdienen können. Kreditnehmer profitieren von einem niedrigeren effektiven Jahreszins, Spareinlagen jedoch von einem höheren effektiven Jahreszins.
Was ist ein guter APY?
Alles, was über dem nationalen Durchschnitt liegt, der im Oktober 0.06 bei 2021 Prozent lag, gilt als ausgezeichneter APY. Sparkonten bei Online-Banken können eine jährliche prozentuale Rendite (APY) zahlen, die fünf- bis zehnmal höher ist als der nationale Einlagensatz.
Welche Banken bieten das beste Sparkonto APY an?
Für Sparkonten, Geldmarktkonten und CD-Konten bieten Online-Banken oft die besten APYs. Online-Banken können Einlegern aufgrund niedrigerer Gemeinkosten möglicherweise höhere APYs zahlen, aber es ist wichtig, sie zu bewerten, da sie nicht alle gleich sind.
Ähnliche Artikel
