Der Versicherer begutachtet die Immobilie vor und nach dem Schadeneintritt, um den genauen Umfang des Schadens zu ermitteln. So lässt sich leichter ermitteln, wie hoch der Schaden finanziell vom Versicherer getragen wird. Zur Bestimmung des tatsächlichen Barwertes im Rahmen der Kfz-Versicherung können Marktwerte vergleichbarer Fahrzeuge herangezogen werden. Der tatsächliche Barwert einer Versicherung ist eine Police, die typischerweise als Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Wertminderung des Vermögenswerts berechnet wird.
Was ist eine Restwertversicherung
Der tatsächliche Barwert (ACV) ist die Summe, die die Wiederbeschaffungskosten eines verlorenen oder gestohlenen Gegenstands abzüglich der Wertminderung zum Zeitpunkt des Verlusts und des tatsächlichen Verkaufspreises des Vermögenswerts angibt, der niemals höher sein wird als sein Wiederbeschaffungswert. Anders ausgedrückt ist dies eine der Methoden, die eine Versicherungsgesellschaft anwendet, um zu entscheiden, wie viel Geld zur Begleichung eines Schadens ausgezahlt werden soll. Der wahre Marktwert eines Artikels wird unter Berücksichtigung seines Alters, seiner Qualität und seines Gesamtwerts berechnet.
Wie der tatsächliche Barwert funktioniert
Der reale Barwert wird nur gelegentlich von Versicherungsunternehmen verwendet, um zu bestimmen, wie viel an einen Versicherungsnehmer gezahlt wird, falls ein versichertes Gut oder Fahrzeug verloren geht oder beschädigt wird. Entgegen der landläufigen Meinung gibt es beispielsweise keine Versicherungskategorie namens ACV-Versicherung.
Wenn beispielsweise ein Auto bei einem Unfall einen Totalschaden erleidet, zahlt die Versicherungsgesellschaft normalerweise den tatsächlichen Barwert des Autos, nachdem es die Wiederbeschaffungskosten ermittelt und Wertminderung und Verschleiß berücksichtigt hat. Wenn Sie eine Wiederbeschaffungskostenversicherung haben, erstattet Ihr Versicherer die Kosten für den Kauf eines ähnlichen neuen Artikels als Ersatz für den versicherten Artikel.
Der tatsächliche Barwert wird berechnet, indem die Abschreibung von den Wiederbeschaffungskosten abgezogen wird. Während die Abschreibung berechnet wird, indem festgestellt wird, wie viel von der erwarteten Lebensdauer eines Artikels tatsächlich vergangen ist. Um den tatsächlichen Barwert zu erhalten, multiplizieren Sie diesen Prozentsatz mit den Wiederbeschaffungskosten.
Wie berechnet man den tatsächlichen Barwert?
Versicherungsunternehmen verwenden die Abschreibung, um den wahren finanziellen Wert zu berechnen, anstatt dies willkürlich zu tun, wie man es bei einem Flohmarkt tun könnte. Die Abschreibung ist eine Buchhaltungstechnik, um den Wert einer Sache über ihre erwartete Lebensdauer zu verteilen.
Mit anderen Worten, Zitel würde die Lebensdauer ihrer Couch bestimmen, bevor sie ihren Wert mindert. Nehmen wir vorerst an, dass sie feststellt, dass eine Couch 5 Jahre halten sollte.
Seit sie 3 Jahre alt ist, hat die Couch von Zitel 30 % oder 30/50 ihres geschätzten Wertes verloren. 20 % mehr des Couchlebens liegen noch vor ihr. Zitel's multipliziert den Kaufpreis mit dem Prozentsatz der verbleibenden Nutzungsdauer, um den wahren finanziellen Wert der Couch zu ermitteln.
Tatsächlicher Barwert = (Wiederbeschaffungskosten) x (Prozentsatz der erwarteten verbleibenden Lebensdauer)
Tatsächlicher Barwert = (400 $ x 20 % = 80 $)
Zitel's könnte daher den Verkaufspreis ihrer Couch in Höhe von 80 $ anhand ihrer erwarteten Wertminderung berechnen. So errechnete sie den genauen Barwert. Die von Versicherungsunternehmen verwendete Methode zur Bestimmung des tatsächlichen Barwerts wurde vereinfacht.
Tatsächlicher Barwert vs. Wiederbeschaffungskosten
Da der Versicherungsnehmer die tatsächlichen Kosten für den Ersatz verlorener oder beschädigter Waren bezahlt, wird die Wiederbeschaffungskostenzahlung häufig von Eigentümern von Sachversicherungspolicen bevorzugt. Wenn beispielsweise Ihre Kamera gestohlen wird, übernimmt eine Wiederbeschaffungskostendeckung die gesamten Kosten für den Kauf einer neuen Kamera des gleichen Typs, damit Sie sie ersetzen können. Weil Sie die verlorene Kamera in den letzten zwei Jahren jeden Tag benutzt und sie stark geschwächt haben. Darauf würde der Versicherer keine Rücksicht nehmen.
Sachversicherungen werden in der Regel von Hausratversicherern auf Wiederbeschaffungskostenbasis angeboten. Das bedeutet, dass der Kunde, solange er den Artikel wirklich repariert oder ersetzt, die Wertminderung nicht berücksichtigt, wenn er festlegt, wie viel für einen Anspruch zu zahlen ist. Dennoch gibt es Umstände, unter denen ein Versicherer eine tatsächliche Barwertauszahlung einer Wiederbeschaffungskostenabrechnung vorzieht. Angenommen, ein Versicherter entscheidet sich für eine Barentschädigung vom Versicherer, anstatt seinen beschädigten Gegenstand zu ersetzen. Vor Auszahlung der Geldleistung würde der Versicherer in dieser Situation die Immobilie abschreiben.
Was ist ein Beispiel für den tatsächlichen Barwert?
Nehmen wir an, Sie haben eine Sachversicherung mit echtem Barwert und Ihr zwei Jahre alter Laptop wird gestohlen. Der Laptop kostete vor zwei Jahren 3,000 US-Dollar, während der Gegenwert von heute 3,500 US-Dollar kostet.
Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft zu dem Schluss kommt, dass ein Laptop eine Nutzungsdauer von fünf Jahren hat, hätte der gestohlene Computer noch 40 % dieser Zeit übrig. Sie multiplizieren die Wiederbeschaffungskosten von 3,500 $ mit 40 %, um den ACV zu erhalten. Somit hat der Laptop einen tatsächlichen Geldwert von 1,400 US-Dollar.
Was ist besser ACV oder RCV?
Aus gutem Grund haben ACV-Policen oft niedrigere Prämien als RCV-Policen, weil sie im Schadenfall weniger finanzielle Unterstützung bieten.
Was ist der Unterschied zwischen dem tatsächlichen Barwert und den Wiederbeschaffungskosten in der Versicherung?
Die Zeitwertversicherung deckt nur den abgeschriebenen Wert Ihres Eigentums ab. Im Gegensatz zur Wiederbeschaffungskostenversicherung, die die vollen Wiederbeschaffungskosten Ihres Hab und Guts abdeckt. Wenn Sie eine Wiederbeschaffungskostenversicherung abgeschlossen haben, haben Sie genug Bargeld, um Ihren Besitz zu ersetzen.
Versicherungspolice mit aktuellem Barwert
Nach Angaben des Insurance Information Institute wird der Wert einer Eigenheimversicherung mit tatsächlicher Barwertdeckung bestimmt, indem die Kosten für den Ersatz Ihres persönlichen Eigentums geschätzt und diese Summe für Wertminderungen aufgrund von Faktoren wie Alter oder Abnutzung abgezogen werden.
Dank Privathaftpflichtversicherung. Ihr Eigentum muss möglicherweise repariert oder ersetzt werden, wenn es gestohlen oder durch ein versichertes Risiko wie Feuer beschädigt wird. Eine reelle Barwertversicherung zahlt oft für den abgeschriebenen Wert eines bestimmten Gegenstands. Infolgedessen reicht die Abfindung, die Ihr Versicherer Ihnen nach einem versicherten Schadensfall gewähren würde, möglicherweise nicht aus, um Ihr Haus zu den heutigen Preisen wieder aufzubauen oder Ihre Vermögenswerte durch neue zu ersetzen.
Bietet meine Hausratversicherung einen echten Barwert oder Ersatzdeckung?
Überprüfen Sie die Erklärungen Ihrer letzten Hausratsversicherung, um festzustellen, ob Sie eine Ersatzdeckung oder einen tatsächlichen Barwert haben. Wenden Sie sich bei Fragen an Ihren Vertreter.
Selbstbehalte und Einschränkungen
Welche Art von Versicherung Sie auch haben, denken Sie daran, dass Sie möglicherweise zuerst einen Selbstbehalt zahlen müssen, bevor Ihre Deckung nach einem versicherten Schaden auszuzahlen beginnt. Auch für beide Deckungsformen gelten Höchstgrenzen bzw. der Höchstbetrag, den Ihr Versicherer zu einem gedeckten Schaden beiträgt. Stellen Sie sicher, dass Sie den Umfang der Deckung, den Selbstbehalt und die Ausschlüsse der Police verstehen, indem Sie Ihre Versicherung überprüfen. Mit der Unterstützung Ihres Agenten können Sie die Dinge an Ihre Bedürfnisse anpassen.
Was ist die Formel für den tatsächlichen Barwert?
Der ACV wird bestimmt, indem die Abschreibung von den Wiederbeschaffungskosten abgezogen wird.
Zahlen Versicherungen den Wiederbeschaffungswert?
Typische Versicherungspolicen decken den Preis eines vergleichbaren neuen Modells nicht ab.
Können Sie den Wert des Totalschadens verhandeln?
Sie haben die Möglichkeit, mit Ihrem Schadensregulierer zu verhandeln, wenn Sie der Meinung sind, dass die von Ihrer Kfz-Versicherung bereitgestellte Fahrzeugbewertung zu niedrig ist.
Ist der tatsächliche Barwert derselbe wie der Marktwert?
Tatsächlicher Barwert und Marktwert sind zwei unterschiedliche Konzepte mit unterschiedlichen Anwendungen. Der Standard, den Gutachter anwenden, um die Bewertung einer Immobilie zu bestimmen, ist der faire Marktwert. Für den Fall, dass Ihr Haus oder Fahrzeug beschädigt wird, kann der Versicherer Sie gemäß der Standardpolice zum tatsächlichen Barwert entschädigen.
Welchen Wert verwendet die Versicherung, um ein Auto zu vervollständigen?
Wenn die Kosten für die Reparatur des Schadens den Marktwert des Fahrzeugs übersteigen, „kompensieren“ die Versicherungsunternehmen das Fahrzeug. Der wahre Geldwert Ihres Autos wird Ihnen vom Versicherer ausgezahlt, wenn es als total deklariert wird (ACV).
FAQ
Ist es besser, den tatsächlichen Barwert oder die Wiederbeschaffungskosten zu haben?
Im Allgemeinen ist die Wiederbeschaffungskostendeckung die beste Art. RCV beinhaltet erstattungsfähige Abschreibungen, während die tatsächliche Barwertdeckung dazu führt, dass Sie im Schadensfall mehr aus eigener Tasche bezahlen.
Was bedeutet Istwert in der Versicherung?
Die Deckung des tatsächlichen Barwerts (ACV) erstattet Ihnen den aktuellen Marktwert Ihrer Immobilie nach einem Verlust.
Was ist besser RCV oder ACV?
Aus gutem Grund haben ACV-Policen (Actual Cash Value) oft niedrigere Prämien als RCV-Policen, da sie im Schadenfall weniger finanzielle Unterstützung bieten.
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Bibliographie
