Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, sagen Sie a Hypothek Bei einem Haus gibt es einige Dinge, die Sie wissen müssen. Bei Kreditentscheidungen berücksichtigen Kreditgeber einige Faktoren, die ihnen helfen, den Charakter des Kreditnehmers einzuschätzen. Diese Elemente bestimmen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und können als die 4 Cs des Kredits bezeichnet werden. Die 4 Cs des Kredits umfassen Charakter, Sicherheiten, Kapital und Kapazität. Wenn Sie diese 4 Cs kennen und wissen, wie sie funktionieren, können Sie beim Kauf eines Eigenheims gute Entscheidungen treffen.
Elemente des Kredits
Abgesehen von Ihrer Kreditwürdigkeit legen Kreditinstitute den Schwerpunkt auf vier grundlegende Elemente. Diese sind als Kreditelemente bekannt und umfassen Charakter oder Kredit, Kapazität, Sicherheiten und Kapital. Jedes dieser Elemente ist miteinander verbunden. Ehrlich und vertrauenswürdig zu sein bedeutet nicht unbedingt, dass Ihr Unternehmen erfolgreich sein wird, obwohl es ein guter Vorteil ist. Ohne genug Hauptstadt und Kapazität, wird Ihr Unternehmen wahrscheinlich scheitern. Auf der anderen Seite führt viel Kapital ohne Charakter oder Fähigkeit, das Geschäft zu erhalten, nur zu einer Verschwendung von Ressourcen. Dies gilt auch, wenn Sie Sicherheiten ohne eines der anderen drei Elemente haben. Dies sind die Dinge, die Kreditgeber berücksichtigen, bevor sie sich entscheiden, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Wir bezeichnen sie als die 4 Cs des Kredits.
Mit Charakter und Fähigkeiten können Sie jedoch Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen. Kreditgeber glauben, dass es einfach sein wird, Kapital oder Sicherheiten zu beziehen, wenn diese beiden vorhanden sind.
Was sind die 4 Cs des Kredits?
Wie bereits erwähnt, sind die 4 Cs des Kredits Charakter, Kapazität, Kapital und Sicherheiten. Wir werden jedes davon im Detail erklären.
#1. Charakter
Ihr Charakter bezieht sich auf Ihre Finanzgeschichte. Es zeigt Ihren Ruf als Kreditnehmer. Die meisten Banken bestimmen Ihren Charakter, indem Sie sich Ihre ansehen persönliche Kreditgeschichte wie vom FICO-Score angegeben. Je weniger Probleme mit Ihrer Kreditgeschichte verbunden sind, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit. Daher erhöht eine hohe Kreditwürdigkeit wahrscheinlich Ihre Chancen auf einen Kredit. Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, wird Ihr Charakter als Ihre einzigartige Geschichte dienen und einen großen Beitrag dazu leisten, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren oder nicht. Für ein bereits bestehendes Unternehmen bewerten die Kreditgeber die Kredithistorie des Unternehmens und wie es seine Schulden verwaltet
#2. Kapazität
Die Kapazität bestimmt Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen. Er wird als Cashflow bezeichnet. Kapazität ist die Fähigkeit Ihres Unternehmens, Einnahmen zu generieren, um das Darlehen zurückzuzahlen. Dies ist ein Risikofaktor, den die Bank berücksichtigen muss, da ein neues Unternehmen keine Gewinnaufzeichnungen aufweist. Daher analysiert die Bank Ihren Plan und bewertet die Maßnahmen, die Sie ergriffen haben, um Ressourcen für die Rückzahlung des Darlehens zu generieren. Wenn Ihr Cashflow positiv ist, bedeutet dies, dass Ihre Einnahmen Ihre Ausgaben übersteigen, und Sie haben gute Chancen, den Kredit zu erhalten.
#3. Hauptstadt
Oft möchte die Bank wissen, wie viel Sie in Ihr Unternehmen einbringen. Dieser Input kann je nach Art des Geschäfts in Form von Vermögenswerten wie Maschinen, Produktinventar oder Ladeneinrichtungen erfolgen. Es kann auch Bargeld sein. Wenn Sie zum Beispiel eine Anzahlung auf ein Haus leisten können, wird es für Sie einfacher, eine Hypothek zu erhalten. Sozusagen, wenn Sie Kapitalvermögen für Unternehmen haben, erhöhen Sie Ihre Chancen, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Allerdings haben die Banken einige Bedenken, wenn es um Kapital geht. Wenn Sie nicht genügend Kapazitäten haben und Ihr Geschäft zusammenbricht, bleiben der Bank nur noch Ihre Vermögenswerte, die an Wert verloren haben müssen. Aus diesem Grund werden Charakter und Kapazität von den 4 Cs des Kredits am meisten berücksichtigt, da es mit ihnen einfacher ist, Kapital zu generieren.
#4. Sicherheit
Sicherheiten beziehen sich auf die Vermögenswerte, die Sie zur Sicherung des Darlehens bereitstellen. Beachten Sie, dass es zwei Arten von Krediten gibt: gesicherte Kredite und ungesicherte Kredite. Gesicherte Kredite sind diejenigen, die durch Sicherheiten abgesichert sind. Wenn etwas passiert und Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, verkauft die Bank diese Vermögenswerte und holt ihr Geld zurück. Banken verlangen häufig Sicherheiten von Kreditbewerbern. Dies soll sicherstellen, dass die Geschäftsinhaber hart arbeiten und das Geld zurückerhalten. Und wenn sie dies nicht tun, hat die Bank nichts zu verlieren, da sie bereits über das Vermögen verfügt.
Wenn Sie kein persönliches Vermögen als Sicherheit hinterlegen müssen, werden Sie Ihr Geschäft wahrscheinlich verlassen, wenn Sie ein Risiko sehen. Darüber hinaus werden Kredite, die durch Sicherheiten abgesichert sind, im Vergleich zu unbesicherten Krediten mit geringeren Zinssätzen und besseren Konditionen angeboten. Die als Sicherheit gestellten Gegenstände hängen oft von der Art des Darlehens ab.
Warum sind die 4 Cs der Kreditwürdigkeit wichtig?
Kreditgeber verwenden die 4 Cs des Kredits, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht. Sie helfen Kreditgebern zu beheben Kreditlimits und Zinsen. Die 4 Cs schätzen Ihre Kreditwürdigkeit und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Kredit fristgerecht zurückzahlen können. Mit der Kenntnis der 4 Cs wissen Sie, was Sie tun müssen, um Ihre Chancen auf den Kredit zu erhöhen.
4 Cs Kredit beim Kauf eines Eigenheims
Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, müssen Sie wissen, wie Hypothekenbanken die 4 cs des Kredits bei ihren Entscheidungen anwenden. Der Hypothekenprozess kann ziemlich entmutigend sein. Es ist schwierig zu wissen, worauf die meisten Hypothekenbanken achten. Mit der Kenntnis der 4 Cs des Kredits kennen Sie jedoch die notwendigen Voraussetzungen für den Kauf eines Eigenheims. Die Kreditgeber werden wissen wollen, ob Sie sich die Hypothek so lange leisten können, wie sie läuft. Mal sehen, wie Sie die 4 Cs bei der Beantragung einer Hypothek nutzen können.
- Kapazität: Kreditgeber möchten wissen, ob Sie in der Lage sind, die Hypothekenzahlung zu leisten. Sie werden Ihre Einkommensquelle berücksichtigen und Ihre Schuldenquote bewerten. Auf diese Weise wissen sie, ob Sie den Kredit zurückzahlen können und wann Sie zahlen können. Sie können Ihre Beschäftigungsgeschichte oder die Steuererklärungen der letzten zwei Jahre anfordern, wenn Sie selbstständig sind.
- Kapital: Die Kreditgeber berücksichtigen den Geldbetrag, den Sie bereit haben, einschließlich Ihrer Ersparnisse und Investitionen. Es ist am besten, Geld für eine Anzahlung bereitzuhalten, da dies Ihre Chancen auf eine Hypothek erhöht. Die Kreditgeber berücksichtigen auch Ihre Sparfähigkeit, dies zeigt Ihre Pläne zur Rückzahlung des Kredits im Falle einer Finanzkrise.
- Sicherheiten: Kreditgeber werden die Vermögenswerte, die Sie verpfänden, auch als Sicherheit für das Darlehen betrachten. Sie werden den Wert der Vermögenswerte und ihre Wertsteigerungsrate im Laufe der Zeit bewerten. Sie berücksichtigen auch den Wert der Immobilie, für die Sie eine Hypothek suchen. Die Kreditgeber werden die Immobilie bewerten, um sicherzustellen, dass ihr Wert die Rückzahlung der Hypothek wert ist. Sie werden auch einige Formen des Verfalls der Immobilie in Betracht ziehen und sicherstellen, dass sie behoben werden, bevor sie das Darlehen abschließen.
- Kredit: Die Kreditgeber prüfen Ihr Guthaben und Ihre Historie. Sie berücksichtigen, wie gut Sie Ihre Schulden verwalten. Sie qualifizieren sich wahrscheinlich für eine Hypothek, wenn Sie Ihre Rechnungen und andere Schulden fristgerecht bezahlt haben. Es stellt sicher, dass Sie das Darlehen rechtzeitig zurückzahlen können.
Zusammenfassung
Die Vergabe eines Kredits ist eine ziemlich schwierige Entscheidung. Deshalb berücksichtigen sie wichtige Faktoren, bevor sie Ihr Darlehen genehmigen. Diese Faktoren sind die Elemente des Kredits und bilden das, was wir die 4 Cs des Kredits nennen. Einige Kreditgeber enthalten jedoch auch Bedingungen für die Elemente, sodass sie 5 Cs Kredit erhalten. Wenn Sie die 4 Cs des Kredits kennen und wissen, wie sie Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, wird es einfach sein, Kreditgeber dazu zu bringen, Ihren Kredit zu genehmigen. Kreditgeber werden Ihren Kredit wahrscheinlich genehmigen, wenn Sie Ihre Schulden rechtzeitig begleichen und über Mittel verfügen, um Einnahmen zu erzielen, um Ihren Kredit zurückzuzahlen.
Wenn Sie sowohl über geschäftliches als auch über wertvolles Privatvermögen verfügen, erhöht dies auch Ihre Chance auf einen Kredit. Beachten Sie, dass die als Sicherheit vorgelegten Vermögenswerte von der Art des Darlehens abhängen. Beispielsweise dient ein Auto als Sicherheit für einen Autokredit, während ein Haus als Sicherheit für eine Hypothek dient. Bei einem Autokredit berücksichtigt der Kreditgeber den Wert des Autos, das Sie kaufen möchten. Wenn der Wert des Autos auf dem Markt geringer ist als das, was Sie leihen möchten, wird es für den Kreditgeber schwierig sein, das Geld zurückzuerhalten, indem er das Auto wieder in Besitz nimmt. Kreditgeber können daher verlangen, dass Sie eine Anzahlung leisten, bevor Sie den Kredit erhalten. Ähnlich verhält es sich bei der Beantragung einer Hypothek.
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