Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann einen Teil Ihres Einkommensausfalls übernehmen, wenn Sie wegen einer Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Dies schützt Sie und Ihre Familie vor den negativen Auswirkungen eines starken Rückgangs Ihres Lebensstandards. Auch wenn Sie eine Behinderung haben, können Sie vielleicht trotzdem in einem weniger harten Job arbeiten. Wenn dies zutrifft, können Sie möglicherweise Hilfe für Ihre Restinvalidität erhalten. „Restinvalidität“ bezieht sich auf das Einkommen, das eine Person verliert, wenn sie beginnt, Invalidenrente zu beziehen. Personen, die Restinvaliditätsleistungen beziehen, können aufgrund ihrer Behinderungen in der Regel nicht Vollzeit arbeiten. Aber die Wörter „Invaliditätsleistung“ und „Restinvaliditätsleistung“ sind nicht dasselbe. Wenn ein Versicherungsnehmer Leistungen aus der Restinvaliditätsversicherung erhalten möchte, muss er einen ausreichenden Invaliditätsnachweis vorlegen können.
Lesen Sie weiter, um alles rund um die Restinvalidität zu erfahren…
Was ist eine Restinvalidität
Die allgemeine Definition der Restinvalidität ist die Unfähigkeit, eine oder mehrere der wesentlichen Aufgaben, die mit Ihrem Beruf verbunden sind, oder die Unfähigkeit, diese Aufgaben auf Vollzeitbasis auszuführen, verbunden mit einem entsprechenden Rückgang des Lohns.
Die Idee der Restinvalidität wurde entwickelt, um das Problem der Teilinvalidität anzugehen. Eine versicherte Person erhält einen Teil ihrer Invaliditätsauszahlung durch eine Restinvaliditätsklausel (entweder in der Police oder vom Fahrer erhältlich), basierend auf dem Prozentsatz des Einkommensverlusts, der durch Krankheit oder Unfall verursacht wurde.
Was ist eine Restinvaliditätsrente?
Restinvaliditätsleistungen werden dem Versicherten gewährt, wenn die Beeinträchtigung als „teilweise Invalidität“ angesehen wird. Das bedeutet, dass die behinderte Person einige ihrer Aufgaben übernehmen oder nur in Teilzeit arbeiten kann. Sie haben jedoch Anspruch auf Leistungen gemäß der Teilinvaliditätsdefinition in der Police.
Eine Restinvaliditätsleistung entspricht normalerweise einer Vollinvaliditätsleistung. Sie wird jedoch über einen kürzeren Zeitraum (oft sechs Monate) ausgezahlt. Danach erfolgt eine Kürzung auf einen Teil des regelmäßigen Einkommens des Empfängers. Der Anteil der Einkommenszahlung wird durch den Prozentsatz des entgangenen Einkommens bestimmt und dann auf die Gesamtsumme angerechnet. Wenn Ihr Einkommen beispielsweise um vierzig Prozent sinkt, entspricht Ihre Leistung vierzig Prozent Ihrer monatlichen Entschädigungszahlung.
Die Restinvaliditätsleistung kann bereits einer der Hauptbestandteile Ihrer Police sein. Sie können es auch zu Ihrer Deckung hinzufügen, indem Sie gegen eine zusätzliche Gebühr einen optionalen Fahrer kaufen und ihn Ihrer Police hinzufügen. Dies hängt jedoch von der gewählten Versicherungsgesellschaft ab. Sprechen Sie also unbedingt mit Ihrem Agenten über diesen entscheidenden Vorteil. Auf diese Weise können Sie besser verstehen, wie wichtig es für Ihren Plan ist, das Risiko einer Behinderung zu verringern.
Verstehen, wie Restinvalidität funktioniert
Wenn der Versicherungsnehmer aufgrund einer Invalidität einen garantierten Einkommensverlust hat, wird die Restinvaliditätszahlung im Rahmen einer Invalideneinkommenspolice aktiviert. Der minimale Einkommensverlust bei den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen kann zwischen 15 % und 20 % liegen und variiert je nach Versicherungsanbieter.
Typischerweise wird die Restinvaliditätsentschädigung einer versicherten Person auf der Grundlage des Prozentsatzes des entgangenen Lohns bestimmt, der auf die Krankheit oder den Unfall zurückzuführen ist. Beispielsweise würde das Unternehmen 25 % der gesamten Invaliditätsleistung bis zu der in der Police festgelegten maximalen Leistungsdauer zahlen. Dies gilt jedoch, wenn der Versicherte infolge seiner Invalidität einen Einkommensverlust von 25 % erlitten hat.
Darüber hinaus ist es wichtig, daran zu denken, dass die Restinvaliditätsleistung als Zusatzversicherung hinzugefügt werden muss, wenn Ihre Versicherung sie nicht bereits als eine ihrer Hauptdeckungen umfasst. Eine versicherte Person kann keine Leistungen beziehen, es sei denn, sie gilt ohne diese wesentliche Leistung als vollbehindert.
Jeder Kandidat sollte sich vergewissern, dass dieser Versicherungsschutz in seiner Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten ist, da die Mehrzahl der Ansprüche wegen Erwerbsunfähigkeit eher durch Krankheit als durch Verletzung verursacht werden und sich zahlreiche Krankheiten fortschreitend zu Arbeitsunfähigkeit entwickeln können.
Was ist Restwertminderung?
Im Allgemeinen bezieht sich der Begriff „Restbehinderung“ auf die Kombination des Verlusts eines beträchtlichen Teils Ihres Einkommens vor der Invalidität und der Unfähigkeit, einer oder mehreren Ihrer beruflichen Verpflichtungen nachzukommen oder diese nicht mehr so häufig wie zuvor zu erfüllen.
Was ist ein erhöhtes Residuum?
Der Enhanced Residual Disability Rider wurde für hochqualifizierte Fachkräfte sowie für Personen entwickelt, die nach einer Behinderung möglicherweise nicht sofort einen Einkommensverlust erleiden, wie z. B. Eigentümer ihres eigenen Unternehmens.
Was ist ein zusätzlicher monatlicher Benefit Rider?
Dieser Reiter wird Ihnen helfen, Ihre Rechnungen zu bezahlen, während Sie darauf warten, Hilfe von der Sozialversicherung oder Ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Wenn Sie an einer Behinderung leiden und Anspruch auf Sozialversicherung haben, erhalten Sie meistens nicht sofort Zahlungen. Zumindest nicht bis zum sechsten Monat nach der Invalidität. Aber Sie können möglicherweise einen zusätzlichen monatlichen Vorteilsfahrer erhalten, der Sie bezahlt, während Sie warten.
So berechnen Sie die Restinvaliditätsrente
Im Allgemeinen ist Ihr Anteil an entgangenem Lohn und die Anzahl der Leistungen, die Sie erhalten würden, wenn Sie eine vollständige Invalidität erleiden, die Grundlage für die Bestimmung Ihrer Restinvaliditätszahlung. Daher kann sich Ihr regelmäßiger Zahlungsbetrag von Monat zu Monat in Reaktion auf Ihr Einkommen ändern. Sie müssen dem Verwalter oder Versicherungsanbieter jedoch monatlich einen Nachweis über Ihren Reallohn, Ihre Produktivität und Ihren Arbeitszeitplan vorlegen.
Am besten suchen Sie sich einen Anwalt, der Erfahrung im Behindertenversicherungsrecht hat. Sie können Ihnen helfen, den vollen Betrag der Restinvaliditätsleistungen zu erhalten, auf die Sie im Rahmen Ihrer Police Anspruch haben. Sie werden sicherstellen, dass Sie genügend Unterlagen und andere Beweise haben, um Ihren Anspruch zu untermauern.
Wenn der Nachweis zeigt, dass Sie verletzt wurden oder einen schwerwiegenden medizinischen oder psychischen Zustand haben, der Sie davon abhält, Vollzeit zu arbeiten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Restinvaliditätsleistungen. Es kann jedoch eine Weile dauern, bis Sie sich an die Sprache der Police und die Schritte zum Einreichen eines Anspruchs gewöhnt haben. Dennoch gibt es viele Sozialanwälte, die Ihnen weiterhelfen können. Sie werden Restinvaliditätsleistungen beantragen und für Sie vor Gericht kämpfen, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird. Selbst wenn Sie also Ihre beruflichen und gesundheitlichen Ziele an die erste Stelle setzen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, Ihr Einkommen oder Ihr zukünftiges Wohlergehen aufs Spiel zu setzen.
Was ist der Zweck der Abschaffung der Einkommensregelungen für Behinderte?
Was genau ist der Sinn des Ausschlusszeitraums in der Berufsunfähigkeitsrentenpolitik? Die Ausschlussfrist dient dazu, den Versicherer generell daran zu hindern, für eine kurzfristige Invalidität zu zahlen.
Worauf basiert die Restinvaliditätseinkommensversicherung?
Bei der Berechnung des Restbetrags der Leistung wird die Tatsache berücksichtigt, dass der Versicherungsnehmer noch arbeiten und ein gewisses Einkommen erzielen kann, und er basiert auf dem Prozentsatz des Einkommensausfalls des Versicherungsnehmers infolge der Teilinvalidität.
Was ist Restinvaliditäts- und Genesungsleistung?
Mit einer Residualleistung kann der Versicherungsnehmer auch nach der Wiederaufnahme der Erwerbstätigkeit einen Teil der Erwerbsunfähigkeitsrente erhalten, auch wenn es sich nur um eine Teilzeitbeschäftigung handelt. Die meisten Versicherungsunternehmen gewähren Ihnen eine Restinvaliditätsleistung, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen. Das ist, wenn Sie nachweisen können, dass Ihr Einkommen mindestens 20 % niedriger ist als vor Beginn Ihrer Erkrankung.
Wann sind Restinvaliditätsleistungen beanspruchbar?
Ein Versicherungsnehmer kann Restinvaliditätsleistungen aus seiner Invaliditätsversicherungspolice erhalten. Dies ist jedoch der Fall, wenn sie nicht vollständig behindert sind, aber dennoch arbeiten können, auch wenn sie nicht mehr so viel können wie früher. Nach Ablauf der Ausschlussfrist (Wartezeit) erhält der Versicherte für die ersten sechs Monate 100 % der Leistungssumme.
In den ersten 12 Monaten werden Leistungen in gleicher Höhe geleistet, als ob der Versicherte vollbehindert wäre. Wenn der Versicherte nach Ablauf des ersten Versicherungszeitraums immer noch erwerbsunfähig ist, ist der Versicherungsschutz für Teilinvalidität in der Regel verlängerbar.
Wenn die Police eines Versicherten abläuft (normalerweise im Alter von 65 Jahren), kann er außerdem weiterhin Leistungen im Rahmen der erweiterten Deckungsklausel erhalten. Allerdings wird dadurch ihre Leistung um einen vorher festgelegten Anteil ihres monatlichen Einkommens gekürzt.
Es gibt grundsätzlich drei Möglichkeiten, wie ein Versicherungsnehmer Anspruch auf Restinvaliditätsleistungen haben kann:
Einkommensverlust
Dies tritt ein, wenn die versicherte Person durch Krankheit oder Unfall einen Einkommensausfall von 15 bis 20 Prozent hat und
Zeitverlust
Wenn ein Versicherungsnehmer allen seinen regulären Jobs nachgehen kann, aber nicht Vollzeit oder gar nicht arbeiten kann, ist dies ein Zeitverlust.
Verlust der Pflicht
Wenn der Versicherungsnehmer noch arbeiten kann, aber nicht in der Lage ist, alle seine regelmäßigen Pflichten zu erfüllen, hat er seine Verpflichtungen verloren.
Wenn ein Versicherungsnehmer einen Verlust von 75 % oder mehr seines Einkommens erleidet, wird die Versicherungsgesellschaft ihn in der Regel als vollständig behindert einstufen und den vollen Leistungsbetrag zahlen.
Ist Restinvalidität dasselbe wie Teilinvalidität?
Eine Teilinvaliditätsversicherung ist für Sie vielleicht gleichbedeutend mit einer Restinvaliditätsversicherung. Grundsätzlich erhalten Sie bei teilweiser Erwerbsfähigkeit Leistungen aus beiden Versicherungsarten. Teilbehinderte Menschen gelten jedoch nicht als Einkommensverluste.
Was ist der Unterschied zwischen Rest- und Teilinvalidität?
Invaliditätsleistungen werden je nach Schweregrad der Beeinträchtigung grundsätzlich in zwei Kategorien eingeteilt. Während Teilinvaliditätsrenten verlorene Zeit und Verantwortung kompensieren, kompensieren Restinvaliditätsrenten verlorenes Geld.
Was passiert nach 52 Wochen Invalidität?
Nach Ablauf Ihrer 52 Leistungswochen erhalten Sie kein Geld mehr aus Ihrer SSDI-Police. Wenn Sie jedoch immer noch unter einer Behinderung leiden und nicht in der Lage sind, die Arbeit zu erledigen, die Sie zuvor getan haben, haben Sie einige Möglichkeiten, Einkommen zu generieren. Und bis Sie mehr Geld sparen können, müssen Sie es beflügeln.
Zusammenfassung
Sie erhalten die Restinvaliditätszahlung, wenn Sie Anspruch auf eine Invaliditätsversicherung gemäß der Teilinvaliditätsdefinition haben. Invaliditätsleistungen werden je nach Schweregrad der Beeinträchtigung grundsätzlich in zwei Kategorien eingeteilt. Während Teilinvaliditätsrenten verlorene Zeit und Verantwortung kompensieren, kompensieren Restinvaliditätsrenten verlorenes Geld. Einige Policen fassen jedoch die drei unterschiedlichen Verlustkategorien in einer einzigen Klausel zusammen.
Wenn Ihre Beeinträchtigung Sie vollständig daran hindert, zu arbeiten, aber einen Teil Ihrer früheren Aufgaben erfüllen kann, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Restinvaliditätsentschädigung. Die Höhe der Leistung entspricht der Leistung, die Sie erhalten würden, wenn Sie Anspruch auf Leistungen bei vollständiger Invalidität hätten.
Was sind häufig gestellte Fragen zur Restinvalidität?
Verfällt die Berufsunfähigkeitsrente jemals?
Oft erhalten Sie Leistungen, solange Sie eine Behinderung haben. Ihr weiterer Anspruch auf Invalidenrente kann sich jedoch ändern, abhängig von einigen verschiedenen Faktoren. Zum Beispiel könnte sich Ihre Gesundheit verbessern oder Sie könnten zur Arbeit zurückkehren.
Was gilt als dauerhafte Beeinträchtigung?
Eine dauerhafte Behinderung (PD) ist eine langfristige Beeinträchtigung, die jemand durch eine Krankheit oder arbeitsbedingte Verletzung erleidet, die seine Fähigkeit einschränkt, für sich selbst zu sorgen. Selbst wenn Sie wieder arbeiten können, haben Sie Anspruch auf eine PD-Entschädigung, wenn Ihre Verletzung oder Krankheit PD verursacht.
Was sind einige Beispiele für eine Behinderung, die niemals verschwinden wird?
Einige der häufigsten Verletzungen, die zu einer dauerhaften Behinderung führen, sind:
- PTBS.
- Amputation.
- Herz-Kreislauf- oder Atemwegserkrankungen.
- Hör- oder Sehverlust.
- Nervenschäden.
- Störung des Bewegungsapparates.
- Karpaltunnelsyndrom
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