Medicare Part C- oder Medicare Advantage-Pläne sind bei privaten Krankenversicherungsunternehmen erhältlich. Dies sind Optionen zur traditionellen Medicare. Diese Pläne müssen mindestens die gleiche Grunddeckung wie das ursprüngliche Medicare bieten, können aber auch verschreibungspflichtige Medikamente, Seh-, Hör- und Wellness-Dienstleistungen umfassen.
Diese Seite vermittelt Ihnen ein allgemeines Verständnis von Medicare. Es wird sich auch mit den verschiedenen verfügbaren Medicare Advantage-Plänen sowie mit der Anmeldung und den Kosten befassen. Medicare-Advantage-Pläne, auch bekannt als Medicare-Teil-C-Pläne, sind umfassende Pläne, die alle Leistungen der Medicare-Teile A und B sowie zusätzliche Deckung abdecken. Dies ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie mehr benötigen als das, was Original Medicare bietet. Wir werden uns auch den Unterschied zwischen Medicare Teil C und Teil D ansehen.
Was ist Medicare?
Medicare ist ein staatlich finanziertes Krankenversicherungsprogramm für Amerikaner.
Medicare besteht aus vier Teilen:
- Teil A umfasst den Krankenhausaufenthalt.
- Teil B deckt Krankheitskosten ab.
- Der Teil C, auch bekannt als Medicare Advantage, ist eine Alternative zum traditionellen Medicare (Teile A und B).
- Teil D behandelt verschreibungspflichtige Medikamente.
Medicare Teil A
Original Medicare Teil A bietet Versicherungsschutz für die stationäre Versorgung in einem Krankenhaus, einer psychiatrischen Einrichtung oder einer qualifizierten Pflegeeinrichtung. Teil A umfasst auch den Versicherungsschutz für häusliche Krankenpflege und Hospizpflege.
Die meisten Personen müssen für Teil A keinen monatlichen Beitrag zahlen, da sie während der Erwerbstätigkeit 40 Quartale lang Sozialversicherungssteuern gezahlt haben. Wenn eine Person jedoch mindestens 40 Quartale lang keine Steuern zahlt, muss sie eine monatliche Prämie von bis zu 471 USD zahlen.
Im Jahr 2023 muss jede Person außerdem einen jährlichen Selbstbehalt von 1,484 USD für jeden Leistungszeitraum sowie eine Zuzahlung zahlen.
Medicare Teil B
Medicare Teil B bietet vorbeugende Leistungen sowie medizinisch notwendige Behandlungen. Der Versicherungsschutz umfasst Besuche bei einem Hausarzt, Therapieleistungen und diagnostische Tests.
Teil B deckt auch Besuche in der Notaufnahme ab, wenn der Patient nicht ins Krankenhaus eingeliefert wird.
Die Kosten für Teil B im Jahr 2023 umfassen eine typische monatliche Prämie von 148.50 USD, einen jährlichen Selbstbehalt von 203 USD und eine Mitversicherung von 20 %.
Medicare Teil C (Medicare-Vorteil)
Medicare Teil C, manchmal auch als Medicare Advantage bekannt, ist eine Ergänzung zum ursprünglichen Medicare (Teile A und B). Die Pläne müssen mindestens den gleichen Grundschutz bieten wie das ursprüngliche Medicare und können zusätzliche Leistungen wie Zahn-, Augen- oder Hörversorgung beinhalten.
Die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente ist häufig in Medicare Advantage-Plänen enthalten.
Medicare Teil D
Medicare Part D-Pläne, die bestimmte Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente für Personen mit Original-Medicare abdecken, werden auch von privaten Krankenversicherungsunternehmen angeboten.
Diese Pläne verwenden ein Formular, das eine Liste der abgedeckten Arzneimittel darstellt. Für verschreibungspflichtige Rezepte zahlt eine Person eine monatliche Prämie, einen Selbstbehalt und eine Zuzahlung oder Mitversicherung.
Die Prämienkosten variieren, aber die durchschnittliche Prämie für Medicare Teil D im Jahr 2023 beträgt nach Angaben der Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) etwa 30.50 USD.
- Original Medicare umfasst Teil A (Krankenhausleistungen) und Teil B (medizinische Leistungen) (ambulante medizinische Leistungen).
- Teil C von Medicare deckt die Teile A und B sowie zusätzliche Artikel und Dienstleistungen ab. Verschreibungspflichtige Medikamente, Zahnpflege und Augenpflege sind nur einige Beispiele.
Was deckt Medicare Teil C ab?
Die Deckung von Medicare Teil C muss mindestens die gleichen zentralen staatlichen Leistungen wie die ursprüngliche Medicare bieten. Zu diesen Diensten gehören:
- Krankenhausaufenthalte und Behandlungen im stationären Bereich
- Nur wenige Tage in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung
- Krankenhausaufenthalt zur Rehabilitation
- Häusliche Gesundheitsdienste sind begrenzt.
- Hospiz
- Arzttermine
- Röntgenaufnahmen, Blutuntersuchungen und Laboruntersuchungen
- Langlebige medizinische Geräte
- Dienstleistungen für psychische Gesundheit
- Transport für Rettungswagen
- Präventive Medizin
Zusätzlich zu diesen wesentlichen Versicherungsleistungen beinhalten Medicare Advantage (Teil C)-Pläne die folgenden Extras:
- Dental
- Vision
- Hören
- Verschreibungspflichtige Medikamente
- Mitgliedschaften bei SilverSneakers oder Fitnessstudio-Mitgliedschaften
- Transport zu Arztterminen
- Ein stationärer Aufenthalt, Essenslieferung nach Hause ist vorgesehen.
Medicare-Abdeckung Teil C
Medicare Teil C-Versicherungspläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten. Diese Pläne, die oft als Medicare Advantage-Pläne bekannt sind, bieten die gleiche Deckung wie traditionelle Medicare, jedoch mit dem zusätzlichen Vorteil einer zusätzlichen Deckung.
Sie haben Anspruch auf Medicare Teil C, wenn Sie derzeit Medicare Teil A und Teil B haben.
Medicare Advantage (Teil C) sieht die Einhaltung typischer Versicherungssysteme vor und umfasst Folgendes:
- Pläne für Gesundheitserhaltungsorganisationen (HMOs)
- Pläne unter der Preferred Provider Organization (PPO)
- PFFS-Pläne (Private Fee-for-Service).
- Pläne für Menschen mit Behinderungen (SNPs)
- Pläne für Medicare-Sparkonten (MSAs)
- Deckung unter Medicare Teil C
Nachdem Sie aus dem Krankenhaus entlassen wurden, bieten einige Pläne möglicherweise sogar eine zusätzliche Deckung für gesundheitsbezogene Vergünstigungen wie Fitnessstudio-Mitgliedschaften und Essenslieferdienste.
Krankenversicherung unter Medicare Teil C
Die stationäre Krankenversicherung von Medicare Part C ist mindestens vergleichbar mit der von Medicare Part A. Zu diesen Leistungen gehören:
- Stationärer Krankenhausaufenthalt
- Dienstleistungen für stationäre psychische Gesundheit
- Leistungen zur stationären Rehabilitation
- Palliativpflege
- Häusliche Gesundheitsdienste sind begrenzt.
- Nur wenige Tage in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung
Ambulante Deckung unter Medicare Teil C
Auch hier muss Ihr Teil-C-Plan mindestens das abdecken, was Sie unter Medicare Teil B erhalten würden, was Folgendes beinhaltet:
- Termine mit Ärzten, einschließlich Fachärzten
- Transport für Rettungswagen
- Rollstühle und Heimsauerstoffgeräte sind Beispiele für langlebige medizinische Geräte.
- Betreuung in einer Notaufnahme
- Blutuntersuchungen und Urinanalysen sind Beispiele für Laboruntersuchungen.
- Therapie (beruflich, körperlich und sprachlich)
- MRTs und Röntgenstrahlen sind Beispiele für bildgebende Verfahren.
- Beratung für psychische Gesundheit
- Impfungen gegen Grippe, Hepatitis B und Pneumokokken
Der von Ihnen gewählte individuelle Plan gibt die zusätzliche Deckung für diese Dienste an. Einige Tarife sehen beispielsweise grundlegende Sehtests vor, während andere verschreibungspflichtige Brillen oder Kontaktlinsen vergüten.
Wie viel kosten die Pläne von Medicare Advantage (Teil C)?
Kosten und Qualität der Medicare Advantage (Teil C)-Pläne sind sehr unterschiedlich. Hier sind einige Dinge, die Sie beim Vergleich von Policen beachten sollten.
Die Prämien
Die monatliche Prämie für Medicare Advantage-Pläne ist in der Regel niedrig oder nicht vorhanden. Im Jahr 2023 wird die durchschnittliche Medicare Advantage-Zahlung 19 US-Dollar betragen. Die Prämien sind bundesweit unterschiedlich. Registrierte müssen weiterhin ihre Medicare-Teil-B-Zahlung zahlen (148.50 USD pro Monat im Jahr 2023, abgezogen von ihrem Sozialversicherungsscheck, wenn sie Leistungen erhalten).
Selbstbehalt
Möglicherweise müssen Sie einen Selbstbehalt erfüllen, bevor Ihr Versicherungsschutz beginnt. Einige Medicare Advantage-Pläne haben unterschiedliche Selbstbehalte für medizinische Leistungen und verschreibungspflichtige Medikamente, andere nicht.
Zuzahlungen
Jedes Mal, wenn Sie einen Arzt aufsuchen oder ins Labor gehen, müssen Sie möglicherweise eine Zuzahlung von 10 oder 20 US-Dollar zahlen. Darüber hinaus fallen bei einem Krankenhausaufenthalt tägliche Zuzahlungen an. Berücksichtigen Sie Ihren medizinischen Verbrauch, um festzustellen, wie viel dieser Kosten wahrscheinlich auf Sie zukommen werden.
Mitversicherung
Original Medicare verlangt, dass Sie 20 % der genehmigten Kosten bezahlen. Bei vielen Medicare Advantage-Plänen müssen Sie eine Mitversicherung für teure medizinische Leistungen wie diagnostische Bildgebung, Chemotherapie, Bestrahlung und Dialyse oder bei einigen PPO-Plänen einen Teil der Kosten für netzexterne Leistungen zahlen.
Maximale Out-of-Pocket
Medicare Advantage-Pläne müssen Ihre Auslagen minimieren. Die netzinternen Kosten werden auf maximal 7,550 $ pro Jahr reguliert, während die netzinternen und netzexternen Gebühren zusammen maximal 11,300.10 $ betragen.20 Bei Original Medicare gibt es keine Obergrenze dafür, wie viel Ihr XNUMX %-Anteil an den medizinischen Kosten hinzukommen kann bis hin zu einem schrecklichen Gesundheitsjahr.
Medicare Teil C Kosten in verschiedenen Staaten
Im Folgenden finden Sie einige Kostenvergleiche für Medicare Part C-Pläne in wichtigen Städten in den Vereinigten Staaten. Verschreibungspflichtige Medikamente, Seh-, Zahn-, Hör- und Fitnessvorteile sind alle in allen unten aufgeführten Plänen enthalten. Ihre Preise variieren jedoch.
New York
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen HMO-Plan zum folgenden Preis an:
- 0 $ monatliche Prämie
- $ 0 Krankenversicherung Selbstbehalt
- Der Selbstbehalt für Medikamente beträgt 350 $.
- Selbstbeteiligungshöchstbetrag für Patienten im Netzwerk: 7,550 USD
- Die Zuzahlung für den Besuch eines Hausarztes beträgt 10 US-Dollar.
- 45 $ Zuzahlung für einen Spezialistenbesuch
Atlanta, Georgia
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen PPO-Plan zum folgenden Preis an:
- Prämie $0 monatlich
- $ 0 Krankenversicherung Selbstbehalt
- $0 Medikamente Selbstbehalt
- Maximale Zuzahlung für In- und Out-of-Network: 11,300 $
- Die Zuzahlung für einen Hausarztbesuch innerhalb des Netzwerks beträgt 5 USD.
- Die Zuzahlung für einen Expertentermin im Netzwerk beträgt 35 US-Dollar.
Dallas, Texas
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen HMO-Plan zum folgenden Preis an:
- 0 $ monatliche Prämie
- $ 0 Krankenversicherung Selbstbehalt
- Der Selbstbehalt für Medikamente beträgt 250 $.
- Selbstbeteiligungshöchstbetrag für Patienten im Netzwerk: 5,900 USD
- 0 $ Zuzahlung für einen Arztbesuch in der Grundversorgung
- Zuzahlung für einen Spezialistenbesuch: 40 $
Chicago, Illinois
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen HMO Point-of-Service-Plan zum folgenden Preis an:
- Prämie $0 monatlich
- $ 0 Krankenversicherung Selbstbehalt
- $0 Medikamente Selbstbehalt
- Max. Auslagen im Netzwerk: 3,900 $
- Zuzahlung für Arztbesuche im Netzwerk: 0 $
- Die Zuzahlung für einen Spezialistenbesuch im Netzwerk beträgt 40 US-Dollar.
Los Angeles, Kalifornien
Eine Versicherungsgesellschaft bietet einen PPO-Plan an, der kostet:
- Monatliche Prämie: 89 $
- Gesundheitsselbstbehalt: $750
- $0 Medikamente Selbstbehalt
- Selbstbeteiligungshöchstbetrag für Patienten im Netzwerk: 7,550 USD
- Zuzahlung für Arztbesuche im Netzwerk: 10 $
- Die Zuzahlung für einen Spezialistenbesuch im Netzwerk beträgt 40 US-Dollar.
Es ist wichtig zu beachten, dass diese Preisschätzungen direkt von Medicare.gov übernommen wurden und keine für Ihren Fall spezifischen Elemente enthalten, z. B. wie viel Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente kosten können oder ob Sie finanzielle Unterstützung erhalten.
Was deckt Medicare Part C im Vergleich zu Original Medicare ab?
Teil-C-Pläne decken die Teile A und B von Medicare ab, und viele bieten zusätzlich eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) und andere Leistungen, die nicht über Original Medicare erhältlich sind. Infolgedessen entschieden sich fast 22 Millionen der rund 64 Millionen Personen, die Medicare beantragten, für Medicare Advantage-Pläne.
Teil A und Teil B umfassen Original Medicare. Teil A deckt stationäre medizinische Bedürfnisse wie Krankenhausaufenthalt, häusliche Pflege und andere stationäre medizinische Bedürfnisse ab. Ambulante Behandlungen wie Arztbesuche, medizinische Tests, Vorsorgeuntersuchungen und Vorsorgeuntersuchungen werden von Teil B abgedeckt.
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Viele Menschen benötigen möglicherweise eine zusätzliche Krankenversicherung. Original Medicare umfasst beispielsweise keine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente. Private Versicherer bieten Medicare Part D-Deckung, aber es kann immer noch Bereiche Ihrer Gesundheitsversorgung geben, in denen Sie Schutz benötigen. Hier kommen Medicare Teil C-Pläne ins Spiel.
Sind Sie für Medicare Teil C qualifiziert?
Wenn Sie bereits Medicare Teil A und B haben und in der Serviceregion des Medicare Teil C-Anbieters leben, den Sie in Betracht ziehen, haben Sie Anspruch auf Medicare Teil c
Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz (ESRD) können jetzt an einer größeren Auswahl an Medicare Advantage-Plänen teilnehmen, gemäß einem Gesetz, das vom Kongress verabschiedet wurde und 2023 in Kraft tritt. Vor dieser Regel, wenn Sie eine Diagnose von ESRD erhalten haben, Die meisten Pläne würden Sie ablehnen oder Sie auf einen Plan für besondere Bedürfnisse (SNP) beschränken.
Was Sie über die Medicare-Anmeldung wissen müssen
- Die Anmeldung bei Medicare ist zeitkritisch und sollte etwa drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag beginnen. Sie können Medicare auch im Monat Ihres 65. Geburtstags und in den drei Monaten nach Ihrem 65. Geburtstag beantragen, obwohl sich Ihr Versicherungsschutz verzögert.
- Wenn Sie den ursprünglichen Einschreibungszeitraum verpasst haben, findet die offene Einschreibung jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember statt.
- Auf der Website der Social Security Administration können Sie sich für das Original Medicare anmelden.
- Über das Plan-Finder-Tool von Medicare können Sie Medicare-Teil-C-Pläne online vergleichen und kaufen.
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Soll ich mich für einen Medicare Advantage Plan anmelden?
Berücksichtigen Sie bei der Beantragung von Medicare Ihre Deckungsanforderungen. Wenn Original Medicare nicht ausreicht, möchten Sie vielleicht Medicare Teil C weiterverfolgen – stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Vor- und Nachteile verstehen.
Vorteile von Medicare Teil C | Nachteile von Medicare Teil C |
| Bietet Deckung für Leistungen, die nicht von Original Medicare abgedeckt sind | Möglicherweise haben Sie zwei Prämien, Medicare Part B und Medicare Part C |
| Die meisten Medicare-Teil-C-Pläne bieten Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) | Ihr Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern ist möglicherweise kleiner |
| Begrenzt die Auslagen | Kann nicht mit arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsleistungen verwendet werden, die Original Medicare ergänzen |
Wenn Sie sich für Medicare Advantage-Pläne entscheiden, sind hier einige wichtige Fragen zu berücksichtigen:
Sind die von Ihnen ausgewählten Krankenhäuser oder Ärzte von einem Medicare Advantage-Plan abgedeckt?
Da sich die Anbieter jährlich ändern können, ist es eine gute Idee, nach der Anmeldung noch einmal zu überprüfen, ob Ihr Hausarzt noch im Plan ist. Fragen Sie einfach nach, wenn Sie zum Arzt gehen.
Welche verschreibungspflichtigen Medikamente sind abgedeckt?
Sie können unser Tool zur Suche nach Medikamenten verwenden, um zu sehen, welche Medikamente durch den Plan abgedeckt sind. Wenn Sie Rezepte benötigen, können Sie feststellen, ob diese im Rahmen eines bestimmten Plans verfügbar und erschwinglich sind.
Was sind die teuersten Auslagen?
Um einen Plan zu wählen, der Ihren Anforderungen entspricht, sollten Sie Ihr Budget und Ihre Abdeckung ausgleichen. Ein niedrigerer Selbstbeteiligungshöchstbetrag kann besser sein, um sich vor unvorhergesehenen Verletzungen oder Krankheiten zu schützen.
Welche Medicare Teil C-Pläne sind verfügbar?
Wenn Sie über eine große Versicherungsgesellschaft verfügen, bietet diese möglicherweise Medicare Part C-Pläne an. Im Folgenden sind einige der großen Versicherungsunternehmen aufgeführt, die Medicare Teil C anbieten:
- Aetna
- Blaues Kreuz Blauer Schild von Kalifornien
- Cigna
- Gesundheitspartner
- Krankenhäuser der Kaiser-Stiftung
- SelectHealth
- UnitedHealthcare
- UPMC
Es gibt zwei Arten von Medicare Advantage-Plänen, auf die wir im Folgenden ausführlich eingehen werden.
HMO plant Medicare Advantage
Pläne der Health Maintenance Organization (HMO) sind eine beliebte Wahl für Personen, die eine zusätzliche Deckung suchen, die das ursprüngliche Medicare nicht bietet. In einem Medicare Advantage HMO-Plan können Sie sich von den netzwerkinternen Gesundheitsexperten Ihres Plans behandeln lassen, aber Sie benötigen eine Überweisung, um einen Spezialisten aufzusuchen.
Jeder Staat plant eine Vielzahl von Medicare Advantage HMO-Plänen, darunter einige ohne Prämien, ohne Selbstbehalt und mit minimalen Zuzahlungen. Sie müssen bei Original Medicare angemeldet sein, um sich für einen Medicare Advantage HMO-Plan anzumelden.
PPO plant Medicare Advantage
Preferred Provider Organizations (PPOs) sind die häufigste Zusatzversicherungsoption für Gesundheitspläne. Käufer haben mit dieser Art von Plan mehr Flexibilität.
Sie können mit einem PPO-Plan zu Ihren ausgewählten Ärzten, Spezialisten und Gesundheitseinrichtungen gehen, unabhängig davon, ob sie zum Netzwerk Ihres Plans gehören oder nicht. PPO-Pläne hingegen erheben verschiedene Gebühren, die auf einer Liste von In-Network- oder Out-of-Network-Anbietern basieren.
PPOs sind besonders vorteilhaft, weil sie keine Überweisung zum Facharzt benötigen.
Ist Medicare Teil C für Sie erforderlich?
Diese Pläne sind optional, aber wenn Sie mehr als eine einfache Krankenhaus- und Krankenversicherung benötigen, kann Medicare Teil C eine gute Wahl sein.
Wenn Sie mit Ihrer aktuellen Medicare-Abdeckung zufrieden sind und nur eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente wünschen, ist ein eigenständiger Medicare-Teil-D-Plan möglicherweise die beste Alternative.
Wenn Sie Medicare haben, aber nur eine Deckung der Ausgaben benötigen, ist eine Medicare-Zusatzversicherung (Medigap) möglicherweise das Richtige für Sie.
Für manche Menschen ist Medicare Teil C eine unnötige Ausgabe; In diesem Fall kann es hilfreich sein, sich nach Teil D und Medigap umzusehen, um Geld zu sparen.
So melden Sie sich für einen Medicare-Teil-C-Plan an
Wenn Sie Medicare zum ersten Mal beantragen, können Sie während der ersten Anmeldephase einen Medicare Advantage Plan (IEP) auswählen. Dies ist der siebenmonatige Zeitrahmen, der Folgendes enthält:
- Wenn Ihr 65. Geburtstag drei Monate entfernt ist.
- Der Monat Ihres 65. Geburtstages.
- Drei Monate nach Ihrem 65. Geburtstag.
Wenn Sie Original Medicare haben, können Sie während des Medicare Annual Enrollment Period (AEP), der vom 15. Oktober bis 7. Dezember läuft, zu einem Medicare Advantage (Teil C)-Plan wechseln. Wenn Sie bereits bei einem Medicare Advantage-Plan angemeldet sind, können Sie das tun Wechseln Sie während dieser Zeit zu einem anderen.
Während des offenen Anmeldezeitraums von Medicare Advantage, der vom 1. Januar bis 31. März läuft, können Sie Ihren Medicare Advantage-Plan auch ändern.
Können Sie jemandem bei der Bewerbung helfen?
Einem Familienmitglied oder Freund bei der Auswahl eines Medicare-Teil-C-Plans zu helfen, kann ein zeitaufwändiger Prozess sein, muss es aber nicht. Beachten Sie bei der Prüfung von Plänen die folgenden Punkte:
#1. Deckungsart.
Wenn Ihr Familienmitglied nach Versicherungsoptionen sucht, die Teil A und B nicht bieten, versuchen Sie, einen Plan zu finden, der alle seine Bedürfnisse abdeckt.
#2. Die Art des Plans.
Die richtige Form des Medicare-Teil-C-Plans für sie wird hauptsächlich von ihren eigenen Vorlieben bestimmt. Plankonfigurationen wie HMO, PPO, PFFS, SNP und MSA sollten alle untersucht werden.
#3. Auslagen
Ein niedriges Einkommen kann die Einhaltung von Medicare Part C-Prämien, Selbstbehalten und Zahlungen aus eigener Tasche erschweren. Versuchen Sie, Tarife zu finden, die sie sich leisten können.
#4. Medizinische Situation.
Jeder Mensch hat eine einzigartige gesundheitliche Situation, die beim Kauf einer Medicare-Versicherung berücksichtigt werden sollte. Berücksichtigen Sie Ihre Gesundheit, die Häufigkeit von Reisen und die Wahl des Anbieters.
Andere Überlegungen. Eine Forschungsstudie
Eine Studie mit über 800,000 Begünstigten ergab, dass Kriterien wie der Marktanteil der Organisation und die Sternebewertung bei der Auswahl eines Medicare-Teil-C-Plans ebenfalls berücksichtigt wurden.
Was ist der Unterschied zwischen Medicare Teil C und Teil D?
In Verbindung mit Teil D bietet Medicare Teil C eine zusätzliche Deckung für die routinemäßige Gesundheitsversorgung, einschließlich der Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente in einigen Plänen. Ein Plan von Medicare Advantage für verschreibungspflichtige Medikamente (MAPD) kombiniert einen Teil-C- und einen Teil-D-Plan.
Teil D von Medicare deckt nur verschreibungspflichtige Medikamente ab. Wenn Sie Original Medicare haben und nur einen Plan für verschreibungspflichtige Medikamente benötigen, ist Medicare Part D die beste Option. Wenn Sie mehr Zahn-, Augen- oder verschreibungspflichtige Medikamente benötigen, bieten Medicare Teil C-Pläne mehr Optionen, um Ihre Gesundheitsbedürfnisse zu erfüllen.
Wo man beim Einkauf für einen Medicare Teil C-Plan anfangen soll
Medicare Advantage Plans sind eine „All-in-One“-Alternative zu Original Medicare und ersetzen Medicare Teil A (Krankenhausversicherung), Medicare Teil B (Krankenversicherung) und in einigen Fällen Medicare Teil d (Medikamentenversicherung). Sie werden von privaten Versicherern angeboten, die von Medicare zugelassen wurden, und werden auch Medicare Part C oder MA-Pläne genannt. Die meisten Pläne bieten zusätzliche Leistungen, die nicht von Original Medicare bereitgestellt werden, wie z. B. Zahn-, Hör- und Sehschutz. Sie werden mit ziemlicher Sicherheit verpflichtet sein, Ärzte im Netzwerk des Plans zu beauftragen, aber Ihre Zahlungen aus eigener Tasche können reduziert werden.
Wo soll man anfangen?
Das Medicare Plan Finder-Tool ist der ideale Ort, um nach Medicare Advantage Plans (oder einer Teil-D- oder Medigap-Deckung) zu suchen. Nachdem Sie einige Fragen zu Ihrem Standort und eventueller finanzieller Unterstützung – wie Medicaid – beantwortet haben, zeigt Ihnen das Tool alle verfügbaren Pläne, die Ihre Kriterien erfüllen.
Wenn Sie Pläne vergleichen, können Sie den Namen, die Dosis, die Menge und die Häufigkeit jedes Medikaments eingeben, das Sie regelmäßig einnehmen – sowie die Apotheke, in der Sie Rezepte erhalten – wenn Sie die Medikamentenkosten anzeigen möchten. Die endgültige Liste wird dann mit Ihren erwarteten Medikamentenpreisen für jeden Plan ausgefüllt. Planleistungen, Plantyp, Bewertungen, Versicherungsanbieter und Optionen zur Arzneimitteldeckung können alle gefiltert werden. Wählen Sie bis zu drei Pläne aus, die Sie nebeneinander vergleichen möchten.
Anbieter von Medicare Advantage
Weitere Informationen zu einigen der größten Medicare Advantage-Anbieter finden Sie unten:
- Pläne für Medicare Advantage im Jahr 2023 von AARP.
- Medicare Advantage-Pläne von Aetna für 2023.
- Medicare Advantage-Pläne von Blue Cross Blue Shield.
- Pläne für Humana Medicare Advantage im Jahr 2023.
- Medicare Advantage-Pläne von UnitedHealthcare für 2023.
- Medicare Advantage-Pläne von WellCare 2023.
Woran sollten Sie denken?
Während Sie in einer ländlichen Region möglicherweise nicht viele Medicare Advantage-Optionen haben, haben Stadtbewohner möglicherweise zwei Dutzend oder mehr Möglichkeiten. Verwenden Sie die folgenden Möglichkeiten, um das Feld einzugrenzen:
#1. Suchen Sie die Sternebewertung.
Medicare sammelt Informationen über Medicare Advantage Plans aus Mitgliederumfragen, den Plänen selbst und Gesundheitsdienstleistern und weist dann basierend auf den Ergebnissen eine Sternebewertung zu. „Er basiert auf der Leistung einer Vielzahl unterschiedlicher Qualitätsmetriken, wie z. B. ‚Wie reagiert der Plan auf Bedenken oder Fragen?'“, sagt Anne Tumlinson, CEO des Gesundheitsforschungs- und Beratungsunternehmens ATI Advisory. Die Sternebewertung reicht von 1 bis 5, wobei 5 außergewöhnlich ist.
#2. Untersuche die Zahlen.
Die Prämie für einen Plan und die maximalen Selbstbeteiligungskosten, dh die höchsten Kosten, die Sie in einem Jahr für die versicherte Gesundheitsversorgung zahlen, sind die beiden wichtigsten Kostenfaktoren. „Das ist normalerweise etwas, woran die Leute sehr interessiert sind“, erklärt Ali.
#3. Denken Sie an Ihre Medikamente.
Sie können Ihre üblichen Rezepte in den Medicare Plan Finder und mehrere private Vergleichsseiten eingeben, um die Abdeckung und Kosten des Plans zu beurteilen.
Erstellen Sie eine Liste Ihrer Gesundheitsdienstleister und verweisen Sie sie mit Querverweisen. Wenn Sie ein regelmäßiges Netzwerk von Pflegekräften und medizinischen Einrichtungen haben, sollten Sie nach einem Plan suchen, der diese einschließt.
#4. Berücksichtigen Sie Ihre Vorlieben.
Wenn Sie regelmäßig zu Spezialisten gehen und nicht für jeden Praxisbesuch eine Überweisung benötigen möchten, ist ein PPO-Plan die bessere Wahl als ein HMO. Wenn Sie die Gesundheitsversorgung nur selten in Anspruch nehmen und meistens Ihren Hausarzt aufsuchen, kann eine HMO kostengünstiger sein.
#5. Besuchen Sie die Webseite für den Plan.
Bevor Sie sich zu einem Plan verpflichten, besuchen Sie die Website des Anbieters, um sicherzustellen, dass Sie alle Vorteile – und Einschränkungen – verstehen. „Was wir sehen, ist, dass Pläne neue und einzigartige Vorteile einführen, wie z. B. häusliche Palliativpflege“, sagt Tumlinson. Diese sind aufregend, und wenn Sie sie brauchen, sollten Sie darüber nachdenken. Diese Zusatzleistungen sind jedoch häufig eher begrenzt, also überprüfen Sie den Plan.
#6. Wenden Sie sich an die Spediteure.
Ali geht noch einen Schritt weiter und fordert die Verbraucher auf, sich direkt an einen Mobilfunkanbieter zu wenden, wenn sie daran interessiert sind, sich anzumelden oder zu ihrem Plan zu wechseln. „Wir glauben, dass die genauesten Informationen direkt von der Fluggesellschaft kommen“, erklärt Ali. „Wenden Sie sich an diese Anbieter, wenn Sie an einem Wechsel interessiert sind.“ Führen Sie einen weiteren Schritt der Due Diligence durch.“
Wann können Sie sich anmelden?
Während der folgenden Zeiten können Sie sich für einen Medicare Advantage Plan anmelden (oder von einem Plan zum anderen wechseln):
- In den ersten Wochen Ihrer Immatrikulation.
- Jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember während der offenen Einschreibung.
- Während der offenen Medicare Advantage-Einschreibung, die vom 1. Januar bis 31. März läuft, können Sie von einem MA-Plan zu einem anderen wechseln (Sie können sich jedoch nicht für einen MA-Plan anmelden, wenn Sie noch keinen haben).
Wenn Sie den Plan wechseln, werden Sie automatisch von Ihrem vorherigen Plan abgemeldet, wenn Ihr neuer Plan beginnt.
Wenn Sie Fragen zum Verfahren haben, rufen Sie Medicare unter 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) an oder besuchen Sie uns Medicare.gov.
Kann ich mit Medicare Teil C jeden Arzt aufsuchen, den ich möchte?
Das Arzt- und Krankenhausnetzwerk für Medicare-Teil-C-Pläne ist in der Regel auf bestimmte Anbieter innerhalb des Versorgungsgebiets des Plans beschränkt. Sie sollten immer mit Ihrem Plan überprüfen, ob Ihr Arzt im Netzwerk ist, bevor Sie einen Termin vereinbaren.
Kann ich die Leistungen von Medicare Part B weiterhin nutzen, wenn ich mich für Medicare Part C anmelde?
Ja, Sie können die Leistungen von Medicare Teil B weiterhin nutzen, wenn Sie sich für Medicare Teil C anmelden. Möglicherweise müssen Sie jedoch einen höheren Selbstbeteiligungsbetrag für Leistungen zahlen, die nicht von Ihrem Medicare Teil C-Plan abgedeckt sind.
Kann ich mich bei Medicare Part C anmelden, wenn ich bereits eine Medicare Supplement (Medigap)-Police habe?
Ja, Sie können sich für Medicare Teil C anmelden, wenn Sie bereits eine Medicare-Ergänzungspolice haben. Sie müssen sich jedoch von Ihrer Medigap-Police abmelden, bevor Sie sich bei Medicare Part C anmelden, da Medigap-Policen nicht mit Medicare Part C-Plänen kompatibel sind.
Was passiert, wenn ich mich bei Medicare Teil C anmelde und dann aus dem Versorgungsbereich des Plans herausziehe?
Wenn Sie sich bei Medicare Teil C anmelden und dann aus dem Versorgungsgebiet des Plans herausziehen, müssen Sie sich von Ihrem Medicare Teil C-Plan abmelden und sich bei einem neuen Plan anmelden, der an Ihrem neuen Standort verfügbar ist.
Häufig gestellte Fragen zu Teil C von Medicare
Was ist der Unterschied zwischen Medicare Teil C und Medicare?
Teil B umfasst Arzttermine, während Teil A Krankenhausbesuche abdeckt. Medicare Part C, manchmal auch als Medicare Advantage bekannt, ist eine Ergänzung zum ursprünglichen Medicare. Es ist ein umfassendes Paket, das die Krankenversicherung, die Krankenhausversicherung und die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente abdeckt.
Welche zwei Medicare-Pläne können nicht zusammen angemeldet werden?
In den meisten Fällen können Sie sich nicht gleichzeitig für einen Medicare Advantage Plan und einen Medigap Plan anmelden.
Was ist die rot-weiß-blaue Karte?
Jeder, der sich bei Medicare anmeldet, erhält eine Medicare-Karte in Rot, Weiß und Blau. Diese Karte enthält Ihren Namen und die Startdaten Ihrer ursprünglichen Medicare-Krankenhausversicherung (Teil A) und Ihrer Krankenversicherung (Teil B). Außerdem wird Ihre Medicare-Nummer angezeigt, die als eindeutige Kennung im Medicare-System dient.
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