Ein Geldgeschenk ist immer eine tolle Wahl für einen besonderen Jugendlichen in Ihrem Leben, der alles hat. Sie können ihnen beide zeigen, wie wichtig sie Ihnen sind, und etwas Gutes für ihre Zukunft tun. Einen finanziellen Beitrag zu leisten ist oft so einfach wie ein paar Dollar in einen Umschlag zu stecken. Das soll nicht heißen, dass diese Geschenke keinen Wert haben. Glücklicherweise gibt es zusätzliche Geschenkoptionen, die die gleiche Emotion vermitteln, aber den zusätzlichen Vorteil haben, im Laufe der Zeit Geld zu verdienen. Es ist möglich, Kindern oder Enkelkindern in Ihrem Leben heute Geld zu kaufen oder zu schenken und gleichzeitig in ihr zukünftiges Wohlergehen und ihre Ambitionen zu investieren, indem Sie US-Schatzanleihen für sie kaufen.
Im Gegensatz zu anderen Vermögenswerten, wie Aktien o Grundeigentum, Sparbriefe haben ein begrenztes Wachstumspotenzial. Sparbriefe sind eine Anlageform, die es schon lange gibt. Aktienindexfonds sind oft rentabler als ältere Vermögenswerte wie Investmentfonds.
Haben Sie Bedenken, einem jungen Menschen in Ihrem Leben einen Sparbrief zu geben? Erfahren Sie mehr über Sparbriefe, die Vor- und Nachteile des Kaufs für Kinder und einige andere Optionen, über die Sie nachdenken sollten, wenn ein Sparbrief nicht für Sie geeignet ist, indem Sie diesen Artikel weiterlesen!
Was sind Sparbriefe?
Das Finanzministerium der Vereinigten Staaten von Amerika gibt Sparbriefe als Anlageform aus. Es ist eine Investition mit geringem Risiko und hoher Rendite.
Als würde man der Regierung Geld leihen, ist der Kauf einer Sparanleihe mit einer Investition vergleichbar. Es liegt an der Regierung, Ihr Geld nach einer festgelegten Zeit zurückzugeben. Wenn Sie schon dabei sind, können Sie auch Zinszahlungen einlösen.
TreasuryDirect, die offizielle Website für Staatsanleihen der Regierung der Vereinigten Staaten, bietet den Kauf von Sparbriefen im Internet an. Ob für sich selbst oder als Geschenk, es gibt sie.
Das Verschenken von Sparbriefen an Kinder wird immer häufiger. Ihre Kurse schwanken nicht mit dem Aktienmarkt, was sie zu einer risikoarmen Anlage macht, die einen stetigen Zins bietet.
Im Vergleich zu einigen der besten Investitionen für Kinder bieten Sparbriefe eine dürftige Kapitalrendite (normalerweise weniger als 1 %). (wie Aktien).
Wie funktionieren Sparbriefe?
Die Bundesregierung unterstützt Sparbriefe, die das US-Finanzministerium ausgibt. Sie sind je nach Budget für nur 25 $ oder bis zu 10,000 $ erhältlich.
Beim Kauf einer Sparanleihe leihen Sie der Regierung einfach Geld, und Sie erhalten Ihr Geld zu einem späteren Zeitpunkt zurück. Die Zinsen können bis zu 30 Jahre lang aufgebaut werden, während Sie warten.
Sie müssen jedoch mindestens fünf Jahre warten, bevor Sie Ihren Sparbrief einlösen, um alle aufgelaufenen Zinsen zu erhalten.
Am besten verschenken Sie einen Sparbrief dann, wenn der Beschenkte bereit ist, ihn bei voller Laufzeit einzulösen.
Nach Angaben des US-Finanzministeriums blieben im April 80 etwa 29 Millionen fällig werdende Sparbriefe im Wert von 2021 Milliarden US-Dollar uneingelöst.
Es gibt zwei verschiedene Arten von Sparbriefen:
Serie EE-Anleihen:
In Form von monatlichen Zinszahlungen stehen diese Anleihen in elektronischer Form zur Verfügung.
Ihr Wert wird sich in den nächsten 20 Jahren mindestens verdoppeln. Auf Anleihen der Serie EE, die bis April 0.10 erworben werden, wird ein Zinssatz von 2022 Prozent gezahlt.
Anleihen der Serie I:
Mit einer IRS-Steuerrückerstattung können Sie eine Anleihe der Serie I auf Papier kaufen, aber Sie können diese Anleihen auch online erhalten.
Im Gegensatz zu Anleihen der Serie EE haben sie einen festen Zinssatz und einen variablen Zinssatz, der mit der Inflation schwankt. Dadurch unterscheiden sie sich von Anleihen der Serie EE.
Eine bis April 2022 gekaufte Anleihe der Serie I trägt einen zusammengesetzten Zinssatz von 7.12 Prozent. Alle sechs Monate wird ein Teil dieser Rate an die Inflation gekoppelt.
Es gelten Kauflimits. Sie können in einem Kalenderjahr bis zu 10,000 USD an elektronischen Anleihen der Serie I, 5,000 USD an physischen Anleihen der Serie I und 10,000 USD an Anleihen der Serie EE kaufen.
Darüber hinaus sind in diesen Zahlen geschenkte Sparbriefe nicht enthalten.
Wie funktionieren Anleihen der Serie EE?
Mindesteinkauf: $25
Maximale Einkaufssumme: 10,000 $ pro Jahr
Zinssatz: Ein konstanter Satz (derzeit 0.1 Prozent). Darüber hinaus verdoppelt sich die Kapitalrendite für EE-Anleihen garantiert nach 20 Jahren (was bei einer Haltedauer von 3.5 Jahren rund 20 Prozent entspricht).
Mindestbesitzdauer: 1 Jahr
Verzinsungszeitraum: 30 Jahre oder bis zur Einlösung, je nachdem, was zuerst eintritt
Vorfälligkeitsentschädigung: Vor Ablauf von 5 Jahren verfallen die Zinsen der letzten 3 Monate; nach 5 Jahren keine Strafe
Steuerliche Überlegungen: Zinsen sind als Einkommen auf Bundesebene steuerpflichtig, sind jedoch von den meisten staatlichen und lokalen Steuern befreit. Werden damit qualifizierte Bildungskosten beglichen, können die Zinsen jedoch auf Bundesebene von der Besteuerung befreit werden.
Es gibt keine andere Sparanleihe wie die Anleihe der Serie EE, die, wenn sie über die vollen 20 Jahre gehalten wird, ihren Wert um 100 % steigert.
Serie EE-Sparbrief;
Der Zinssatz, der auf EE-Anleihen ausgezahlt wird, ist relativ moderat (derzeit 0.1 Prozent). Wenn die Anleihe hingegen 20 Jahre gehalten wird, wird eine einmalige Anpassung vorgenommen, um sicherzustellen, dass der Wert der Anleihe um einen Betrag in Höhe ihres Nennwerts gestiegen ist.
Anleihen der Serie EE haben das Potenzial, 2 Jahre lang eine jährliche Rendite von 20 % zu erwirtschaften. Dies entspricht einem Zinssatz von etwa 3.5 Prozent.
Wenn Sie es hingegen nicht 20 Jahre lang behalten, profitieren Sie nur von dem reduzierten Zinssatz, der beim Kauf galt.
Ganz im Gegensatz dazu:
- In 20 Jahren wäre eine 1,000-Dollar-EE-Anleihe 2,000 Dollar in bar wert.
- Nur 1,019.17 $ würden mit einer 1,000 $ EE-Anleihe verdient, die 19 Jahre lang gehalten wird (basierend auf den aktuellen Zinssätzen).
- Aufgrund der besonderen Zinsstruktur der Anleihe machen EE-Anleihen oft den größten Sinn, wenn sie mindestens 20 Jahre gehalten werden sollen. Anleihen der Serie I hingegen werden mit der Zeit eher höhere Renditen erzielen.
Wie lösen Sie Sparbriefe ein?
Ein Online-TreasuryDirect-Konto ist die bevorzugte Rückzahlungsmethode für Inhaber von Sparbriefen. Ein verbundenes Bankkonto kann das ursprüngliche Kaufgeld sowie alle verdienten Zinsen erhalten, sobald die Transaktion abgeschlossen ist.
EE- und Serie-I-Anleihen müssen mindestens ein Jahr lang gehalten werden, bevor sie zurückgezahlt werden können. Im ersten Jahr können Sie sie nicht verwenden.
Um Ihren Sparbrief vorzeitig einzulösen, müssen Sie eine kleine Gebühr zahlen. Die letzten drei Monate waren ziemlich aufregend für mich.
I-Bonds können nach 20 Monaten zurückgezahlt werden, aufgrund einer Vorfälligkeitsentschädigung werden Ihnen aber nur 17 Monate Zinsen ausgezahlt.
Vor- und Nachteile von Sparbriefen für Kinder
Es gibt gute und schlechte Dinge über Sparbriefe, die Sie kennen sollten. Denken Sie an diese entscheidenden Punkte.
Vorteile
Eine risikoarme Investition:
Die Regierung der Vereinigten Staaten steht hinter Sparbriefen. Ihr Wert wird nicht sinken, bis die Regierung ihre Schulden nicht begleicht (was höchst unwahrscheinlich ist). Sparbriefe sind sichere Anlagen, im Gegensatz zu volatileren Anlagen wie Aktien, die Geld verlieren könnten.
Ein langfristiges Geschenk für ein Kind:
Sie können die Wirkung Ihrer Geldspende erhöhen, indem Sie in Sparbriefe investieren, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Geldgeschenke können einem Kind helfen, den richtigen finanziellen Weg einzuschlagen.
Keine Provisionen oder Gebühren:
Sparbriefe werden über TreasuryDirect statt a gekauft Börsenmakler. Käufe und Rücknahmen sind frei von Gebühren oder Provisionen.
Steuervorteile:
Die meisten staatlichen und lokalen Steuern auf Sparbriefzinsen sind ausgeschlossen. Auf der anderen Seite wird auf Zinszahlungen weiterhin Bundeseinkommensteuer erhoben.
Nachteile
Niedrige Rendite:
Sparbriefe haben im Vergleich zu aggressiveren Anlagen wie Aktien eine niedrigere Rendite. Um ihr Risiko zu verringern, müssen Anleger diesen Kompromiss akzeptieren.
Erfordert ein separates Konto:
TreasuryDirect ist der einzige Ort, an dem Sie Sparbriefe kaufen können. Sie können sie nicht mit einem regulären Brokerage-Konto oder einem Depot für Minderjährige kaufen.
Mindesthaltedauer:
Der Inhaber von Anleihen der Serie I und der Serie EE muss mindestens ein Jahr nach dem Kauf warten, bevor er sie einlösen kann.
Strafzinsen:
Bei beiden Arten von Sparbriefen werden Sie bestraft, wenn Sie sie vor Ablauf der Fünfjahresfrist einlösen. Bei vorzeitiger Rückzahlung verlieren Sie die Zinsen der letzten drei Monate. I-Bonds können nach 25 Monaten zurückgezahlt werden, es werden jedoch nur 22 Monate Zinsen gezahlt.
Anpassbare Rate:
Alle sechs Monate variiert der Zinssatz für I-Bonds. Die beim Kauf angegebene Inflationsrate gilt nur für 6 Monate.
Die Inflation wird der bestimmende Faktor für die künftigen Zinssätze sein. Der Zinssatz für Anleihen der Serie EE hingegen ist fest und kann nicht geändert werden.
Sparbriefe für Kinder kaufen
Sparbriefe auf Treasurydirect
Wenn es um den Kauf von Sparbriefen für Kinder geht, ist TreasuryDirect.gov der einzige Ort, an dem Sie Sparbriefe kaufen können. Nur so können elektronische Sparbriefe gekauft werden.
Sie können Ihre Steuerrückerstattung auch verwenden, um physische Sparbriefe der Serie I zu kaufen, aber nur, wenn eine Rückerstattung fällig ist. Um Papieranleihen zu kaufen, können Sie dies nur auf elektronischem Weg tun.
Sie oder jemand anderes kann einen Sparbrief erwerben. Der Empfänger kann entweder als „Eigentümer“ oder als „Miteigentümer“ in die Anleihe aufgenommen werden. Sparbriefe können Sie jedem schenken, auch Kindern.
Damit dies funktioniert, muss der Empfänger bereits über ein TreasuryDirect-Konto verfügen. Wenn dies nicht der Fall ist, eröffnen Sie ein Konto, bevor Sie die Anleihe kaufen. Ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter muss ein mit Minderjährigen verknüpftes Konto einrichten, damit ein Kind den Dienst nutzen kann.
Auch beim Kauf von Sparbriefen für Kinder ist ein TreasuryDirect-Konto für den Käufer erforderlich. Aus diesem Grund müssen Sie und Ihr Kind jeweils ein Konto erstellen.
Notwendige Informationen zum Kauf von Kindersparbriefen:
- Der vollständige Name des Kindes
- Die Sozialversicherungsnummer des Kindes (SSN)
- Die TreasuryDirect-Kontonummer des Minderjährigen
- Eine Sozialversicherungsnummer (oder Steueridentifikationsnummer) für das Kind muss von den Eltern eingeholt werden.
- Wenn Sie Sparbriefe für jemand anderen kaufen möchten, benötigen Sie die Steueridentifikationsnummer dieser Person.
Als Geschenk gekaufte Staatsanleihen müssen fünf Tage auf dem Konto ihres Käufers bleiben, bevor sie an ihren vorgesehenen Empfänger übertragen werden.
Drucken Sie optional eine Bescheinigung über die Sparbriefspende aus. Sie müssen jedoch weiterhin die oben beschriebenen Online-Verfahren befolgen.
Sie sollten bereits wissen, dass Sie Sparbriefe nicht auf dem freien Markt oder über Börsenmaklerkonten kaufen oder verkaufen können. Nach Ablauf der 1-jährigen Wartezeit ist TreasuryDirect die einzige Stelle, an der Sparbriefe erworben und eingelöst werden können.
Sparbriefe für Enkel kaufen
Um digitale Sparbriefe als Geschenk für Ihre Enkelkinder zu kaufen, können Sie die TreasuryDirect-Website verwenden, die vom US-Finanzministerium verwaltet wird und ein sicheres webbasiertes System ist. Für diejenigen, die mit dem Prozess des Kaufs digitaler Sparbriefe nicht vertraut sind, sind dies die wesentlichen Schritte, die Sie befolgen müssen, um sie zu kaufen:
- Gehen Sie zu www.treasurydirect.gov.
- Melden Sie sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto an (oder eröffnen Sie eines in Ihrem Namen).
- Kaufen Sie die gewünschte Sparbriefart (Serie EE oder Serie I) in der gewünschten Stückelung (25 bis 10,000 US-Dollar).
- Liefern Sie das Sparbriefgeschenk auf das TreasuryDirect-Konto des Empfängers.
- Drucken Sie einen Geschenkgutschein aus, den Sie dem Beschenkten überreichen.
Der vollständige offizielle Name des Empfängers, die Sozialversicherungsnummer und die TreasuryDirect-Kontonummer sind alle erforderlich. Sobald die Eltern oder Erziehungsberechtigten des Minderjährigen ein eigenes TreasuryDirect-Konto eingerichtet haben, können sie ihrem Minderjährigen Sparbriefe schenken, sofern sie die entsprechenden Berechtigungen dazu haben.
Um den Kauf von Sparbriefen für Ihre Enkel fortzusetzen, bewahren Sie diese in der „Geschenkbox“ Ihres eigenen Kontos auf.
Dann ist eine spätere Übertragung auf das Konto des Kindes eine Option, wenn die Eltern oder Erziehungsberechtigten kein Konto einrichten möchten.
Als Elternteil müssen Sie die Sozialversicherungsnummer Ihres Kindes angeben, da die Anleihe auf das jährliche Kauflimit für Anleihen angerechnet wird, nicht auf Ihre.
Elektronische Anleihen der Serie EE, elektronische Anleihen der Serie I und Papieranleihen der Serie I haben jeweils ein kombiniertes jährliches Kauflimit von 10 USD. Dies umfasst alle drei Arten von Anleihen: elektronisch und Papier.
Alles, was ich sage, ist dies:
Für die Steuerjahre 2020 und 2021 können Sie beliebig vielen Personen steuerfreie Geschenke machen, bis zu 15,000 USD pro Jahr (30,000 USD, wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammenleben). Dazu gehören Schenkungen an 529 College-Sparpläne.
Aufgrund der Komplexität der Steuergesetzgebung wird die Zusammenarbeit mit qualifizierten Steuerfachleuten empfohlen. Um sicherzustellen, dass Ihre Familie Geldgeschenke kaufen oder geben kann, z. B. den Kauf von Sparbriefen für Ihre Kinder und Enkelkinder, und gleichzeitig Steuerstrafen reduziert, sollten Sie einen proaktiven Ansatz verfolgen.
Häufig gestellte Fragen zu Sparbriefen für Kinder
Sind Sparbriefe noch ein gutes Geschenk?
Ja, die Anlage in Sparbriefe, die im Laufe der Zeit Zinsen abwerfen, gilt als sichere und einfache Finanzstrategie. Darüber hinaus können Minderjährige sie auf ihren Namen tragen, was sie zu idealen Geschenken für Kinder macht.
Wie kann man Sparbriefe für Kinder kaufen?
Wenn es um den Kauf von Sparbriefen für Kinder geht, ist TreasuryDirect.gov der einzige Ort, an dem Sparbriefe gekauft werden können, da dies die einzige Möglichkeit ist, elektronische Sparbriefe zu kaufen.
Wie können Sie Sparbriefe für Enkel kaufen?
Um Sparbriefe für Enkelkinder zu kaufen, können Sie die TreasuryDirect-Website verwenden, die vom US-Finanzministerium verwaltet wird und ein sicheres webbasiertes System ist.
