Es stimmt zwar, dass man mit Geld kein Glück kaufen kann, aber es kann einen beruhigen, wenn man weiß, wie man damit umgeht. Ihre Finanzen wären ohne richtiges Money-Management eher ein Mysterium. Mehrausgaben und das Überleben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck sind zwei mögliche Folgen. Auch wenn Sie Ihre finanzielle Situation verbessern möchten, brauchen Sie keine höher bezahlte Arbeit oder Erbschaft. Ein besseres Geldmanagement ist manchmal alles, was Menschen brauchen, um ihre Ausgaben einzuschränken, ihre Investitions- und Sparfähigkeit zu steigern und zuvor unerreichbare finanzielle Ziele zu erreichen. Wie steigern Sie also Ihr finanzielles Selbstvertrauen und verringern Ihre Sorge um das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele? Die Entwicklung stärkerer finanzieller und mentaler Managementfähigkeiten kann hilfreich sein. Ob Sie in den 20ern oder ein Paar sind, wir haben in diesem Ratgeber die besten Finanztipps und Bücher darüber zusammengestellt, wie Sie Ihr Geld verwalten können, um Ihnen einen guten Start zu ermöglichen
Überblick
Die Leute argumentieren immer, dass Geld vielleicht kein Glück kaufen kann. Es kann jedoch beruhigen, wenn Sie wissen, wie man damit umgeht. Du hast vielleicht das Gefühl, dass du immer am Rande eines finanziellen Abgrunds stehst, wenn du nicht lernst, mit deinem Geld umzugehen.
In Wirklichkeit würden laut Untersuchungen 37 % der Amerikaner eine Kreditkarte, einen Kredit oder einen Freund verwenden, um einen finanziellen Notfall in Höhe von 1,000 US-Dollar abzudecken, und 25 % der Amerikaner geben an, ständig um Geld besorgt zu sein. Daher sollten Sie lernen, mit Ihrem Geld klug umzugehen, wenn Sie vermeiden möchten, in schwierige Situationen wie diese zu geraten.
Auch wenn das Leben nicht einfacher wird, wenn Sie Ihr Geld klug verwalten, werden Sie mehr Zeit haben, sich den Dingen zu widmen, die in Ihrem Leben am wichtigsten sind. Glücklicherweise ist es nicht allzu schwierig, die Kontrolle über Ihre Gelder wiederzuerlangen.
Ein fester Überblick über die eigene finanzielle Situation sorgt für einen viel reibungsloseren Weg durchs Leben. Die Höhe und Qualität der Schulden, die Sie am Ende haben, stehen in direktem Zusammenhang damit, wie Sie Ihre Finanzen verwalten und welche Kreditwürdigkeit Sie erreichen.
Denken Sie daran, dass Sie bei einem Kauf nicht einfach davon ausgehen können, dass Sie sich etwas leisten können, insbesondere wenn es sich um einen beträchtlichen Kauf handelt. Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld dafür haben und dass Sie es vorher nicht für etwas anderes ausgegeben haben.
Geldmanagement beinhaltet im Allgemeinen die Berechnung, ob Sie sich mit Ihrem Budget und dem Geld auf Ihren Bank- und Sparkonten etwas leisten können oder nicht. Denken Sie daran, dass genügend Bargeld nicht garantiert, dass Sie weitermachen und einen Kauf tätigen können. Welche Rechnungen und Ausgaben bis zum Eintreffen des nächsten Gehaltsschecks bezahlt werden müssen, sollte ebenfalls berücksichtigt werden.
Tipps zum Umgang mit Geld
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre aktuelle finanzielle Situation regelmäßig zu beurteilen und entsprechende Anpassungen vorzunehmen, können Sie Ihre Finanzen besser verwalten. Wenn Sie beispielsweise noch kein Budget haben, können Sie damit beginnen, eines zu erstellen. Wenn Sie ein Budget erstellen, können Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben mit dieser Zahl vergleichen. Mit einem Verständnis Ihrer Einnahmen und Ausgaben können Sie Entscheidungen treffen, ob Sie mehr sparen, Schulden zurückzahlen oder in Übereinstimmung mit Ihren finanziellen Zielen investieren möchten.
Sich um Ihr Geld zu kümmern, muss kein großer Aufwand sein. Nachfolgend finden Sie einige einfache, aber effektive Tipps, wie Sie Ihr Geld entweder in Ihren 20ern oder als Paar verwalten können. Fangen Sie also an, diese Tipps zum Umgang mit Ihrem Geld Stück für Stück in die Praxis umzusetzen, und schon bald haben Sie Ihre finanzielle Situation im Griff.
#1. Erstellen Sie geeignete Bankkonten
Die richtigen Bankkonten sind für Ihren finanziellen Erfolg von entscheidender Bedeutung, da die Verwaltung Ihres Geldes ohne sie der Wartung Ihres Fahrzeugs ohne die richtigen Teile gleicht. Daher sollten Sie sich bemühen, Giro-, Spar- und Anlagekonten zu eröffnen.
Sie dienen als Grundlage für den finanziellen Erfolg. Es ist wichtig, sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto zu eröffnen, damit Sie schnell zwischen kurzfristigem Sparen und Geldausgaben unterscheiden können.
Es ist viel zu einfach, versehentlich Ihre Ersparnisse auszugeben, indem Sie sie einfach auf Ihrem Girokonto belassen. Daher ist es wichtig, die richtigen Konten für die richtigen Ziele einzurichten.
#2. Habe ein Budget
Viele vermeiden oft die Budgetierung, weil sie glauben, dass dies einen mühsamen Prozess des Auflistens von Kosten, des Aufsummierens von Beträgen und des doppelten Überprüfens von allem, um sicherzustellen, dass sich alles summiert, beinhaltet. Mangelnde Finanzkompetenz lässt bei der Budgetierung keinen Raum für Ausreden. Warum nicht jeden Monat ein paar Stunden für ein Budget aufwenden, wenn das alles ist, was Sie brauchen, um Ihre Ausgaben in Ordnung zu bringen? Verzetteln Sie sich nicht in der Mechanik der Budgetierung; Konzentrieren Sie sich lieber auf die Vorteile, die Sie daraus ziehen.
#3. Achten Sie darauf, das Budget zu nutzen
Budgetierung ist sinnlos, wenn sich herausstellt, dass Sie es in einem verstaubten Ordner in einem Regal oder in einer Kiste im Keller verstaut haben. Verwenden Sie es den ganzen Monat über als Ressource, damit Sie Ihre monatlichen Ausgabenziele nicht aus den Augen verlieren. Halten Sie es außerdem auf dem Laufenden, wenn Sie Einkäufe tätigen und Ihre monatlichen Rechnungen bezahlen. In der Tat sollten Sie sich immer darüber im Klaren sein, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben können, einschließlich aller ausstehenden Rechnungen.
#4. Analysieren Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation
Auch wenn es beängstigend sein mag, ohne Ihre bestehenden Umstände zu bewerten, werden Sie nicht in der Lage sein, etwas über den Umgang mit Geld zu lernen oder Schritte zu unternehmen, um es zu verbessern. Seien Sie also ehrlich zu sich selbst, wenn es um ausstehende Schulden, Studienkredite oder exorbitante Kosten geht, die Ihr Budget belasten.
Schätzen Sie Ihre klugen finanziellen Entscheidungen und überlegen Sie gleichzeitig, wie Sie Ihr Geldmanagement verbessern können. Stellen Sie sicher, dass Sie alles schriftlich festhalten, damit Sie das Gesamtbild sehen können.
#5. Bei der Auswahl des Umgangs mit Ihrem Geld ist es wichtig, zunächst realistische Ziele festzulegen
Um wirklich die Kontrolle über Ihre finanzielle Situation zu erlangen, besteht eine der effektivsten Geldmanagementstrategien darin, sich eine Reihe finanzieller Ziele zu setzen und diese einzuhalten. Das Festlegen finanzieller Ziele hält Sie motiviert und konzentriert sich auf Ihren langfristigen finanziellen Erfolg.
Es gibt keine definitiv richtige Antwort, aber Sie sollten sich überlegen, wie sich die Finanzen auf Ihre Pläne auswirken könnten. Sobald Sie die Rolle verstanden haben, die Geld in Ihrem Leben spielen wird, können Sie Ziele setzen, die sowohl realistisch als auch ehrgeizig sind.
#6. Sie sollten Ihre finanzielle Situation immer täglich überprüfen
Ohne eine genaue Einschätzung Ihrer aktuellen Situation ist es im Grunde unmöglich, die Weichen für eine Verbesserung zu stellen. Verbringen Sie jeden Tag fünf Minuten damit, Ihre finanzielle Situation zu überprüfen.
Haben Sie eine Ausgabenschwelle erreicht? Wenn Sie Ihr typisches Monatsbudget beschreiben könnten, welches wäre das? Wenn ja, dann sind Sie auf dem richtigen Kurs.
Das Wissen ist entscheidend, weil Sie dann die erforderlichen Änderungen vornehmen können. Es mag wie ein Ärger klingen, täglich seine Finanzen kontrollieren zu müssen. Das heißt aber nicht, dass es ewig dauern muss.
Bewerten Sie schnell Ihre finanzielle Situation mit Hilfe einer mobilen App oder einer Tabelle, damit Sie Ihr Leben wieder leben können. Die Rationalisierung Ihrer Finanzprozesse mit Automatisierungssoftware kann ebenfalls Stress reduzieren.
#7. Sparen Sie Geld, indem Sie unnötige Ausgaben reduzieren
Bevor Sie anfangen, etwas über Geldmanagement zu lernen, überprüfen Sie Ihre Ausgaben. Suchen Sie nach Bereichen Ihres monatlichen Budgets, in denen Sie Einsparungen erzielen können.
Wenn Sie jeden Monat 20 US-Dollar für etwas sparen, das Sie nicht benötigen, können sich im Laufe eines Jahres bis zu 240 US-Dollar summieren.
Arbeitsessen, ein Box-Abonnement oder Ihr Kabelbündel sind ein paar einfache Dinge, die Sie abheben können. Eine der besten Geldverwaltungsstrategien, die Sie anwenden können, um das Sparen zu vereinfachen, besteht darin, Ihre Ausgaben zu reduzieren!
#8. Konzentrieren Sie sich und überprüfen Sie Ihre Einnahmen
Es mag offensichtlich erscheinen, aber es ist entscheidend, Ihr genaues Gehalt zu kennen. Vergessen Sie nicht, Ihre Steuerschuld von Ihrem Bruttoeinkommen abzuziehen. Mit dieser Zahl können Sie Ihre finanziellen Mittel genauer planen.
Erwägen Sie, ein Nebengeschäft zu eröffnen, wenn Sie sich von Ihrem Gesamteinkommen unterfordert fühlen. Sie können ein profitables Nebengeschäft in Ihren Zeitplan einbauen und Ihre finanzielle Situation durch das Arbeiten von zu Hause aus erheblich verbessern.
Das Aushandeln Ihres Gehalts ist eine weitere Technik, um Ihre Einnahmen zu steigern. Es sollte kein Grund zur Sorge sein, sich mit Beweisen an Ihren Chef zu wenden, um Ihre Bitte um eine Gehaltserhöhung zu untermauern. Außerdem kann man nie sicher sein, was sie zu bieten haben.
#9. Entwickeln Sie eine Strategie für die Rückzahlung von Schulden
Schulden abbezahlen zu müssen, ist im Allgemeinen ein erheblicher Stressfaktor für das eigene Budget. Dies wirkt sich sowohl auf Ihre gegenwärtigen als auch auf Ihre zukünftigen Finanzpläne aus.
Wenn Sie sich fragen: „Wie gehe ich richtig mit meinem Geld um?“ dann sollte die Rückzahlung Ihrer Schulden eine Ihrer obersten Prioritäten sein.
Denken Sie über Ihre Möglichkeiten zur Tilgung Ihrer Schulden nach und entscheiden Sie sich für diejenige, die für Sie am besten funktioniert. Sie sollten sich nicht von Schulden daran hindern lassen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Entwickeln Sie also eine Strategie, um Ihre Schulden sofort zu kürzen.
#10. Machen Sie sich mit Ihrer Kreditwürdigkeit vertraut
Die dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellt, kann erhebliche Auswirkungen auf Ihr finanzielles Wohlergehen haben. Kreditgeber werden beispielsweise Bewerbern mit einer starken Kredithistorie eher günstige Kreditbedingungen und Zinssätze gewähren.
Ein sogar geringfügiger Zinsrückgang kann Kreditnehmer Tausende von Dollar sparen, wenn sie große Kredite wie Hypotheken beantragen.
Mit anderen Worten, gehen Sie zur Arbeit, wenn Sie eine bessere Bonität wollen. Sie sollten eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten, um sie auf Ungenauigkeiten zu überprüfen, und sich dann bei einem Kreditüberwachungsprogramm anmelden, um sie in Zukunft fehlerfrei zu halten. Pünktliche Zahlungen zu leisten und Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten, sind ebenfalls großartige Methoden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Mit Hilfe eines soliden Bausparkontos kann man in der Regel eine zusätzliche Verschuldung vermeiden und seine Kreditwürdigkeit verbessern.
#11. Erstellen Sie einen Notfallfonds
Die einfachste Methode, mit Geld umzugehen, besteht darin, unvorhergesehene Kosten einzuplanen. Es kann entscheidend sein, einen Notfallfonds zur Hand zu haben. Leider überrascht einen das Leben oft mit unerwartet hohen Kosten.
In der Regel kommen diese unerwarteten Kosten mit ungünstigen Umständen wie einem Krankenhausbesuch oder dem Verlust des Arbeitsplatzes zusammen. Obwohl es unmöglich ist, jemals vorherzusagen, wann ein Notfall in Ihrem Leben eintritt, können Sie proaktiv sein, indem Sie Geld sparen.
#12. Sparen Sie vorrangig einen Teil jedes Gehaltsschecks in den Notfallfonds
Die typische Empfehlung für einen Notfallfonds sind drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten. Dies hängt jedoch davon ab, wie bequem Sie Risiken eingehen. Wenn Sie zusätzliches Geld in einen Notfallfonds einzahlen, fühlen Sie sich in diesem Fall möglicherweise sicherer.
Allerdings sollten Sie Ihren Notfallfonds auf einem separaten Sparkonto aufbewahren. Wenn nicht, wäre es zu einfach, diese Mittel auszugeben.
Sie müssen sich keine Gedanken über Geld machen, wenn ein unerwartetes Ereignis eintritt. Stattdessen können Sie sich voll und ganz auf die dringenden Angelegenheiten konzentrieren. Es ist eine Entscheidung, über die Sie im Nachhinein froh sein werden.
#13. Sparen Sie für Ihren Ruhestand.
Manchmal ist es schwer zu rechtfertigen, eine finanzielle Investition in den zukünftigen Ruhestand zu tätigen. Schließlich ist der Ruhestand Jahrzehnte entfernt und Sie haben nicht vor, in absehbarer Zeit mit dem Arbeiten aufzuhören. In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie so früh wie möglich damit beginnen, Geld für den Ruhestand anzulegen.
Die Teilnahme an einem von Ihrem Unternehmen angebotenen Rentenprogramm ist ein absolutes Minimum. Wenn Ihr Arbeitgeber einen passenden Beitrag anbietet, ist es wichtig, diesen zu nutzen.
Wenn Sie keinen Anspruch auf entsprechende Beiträge haben, sollten Sie ein Roth IRA (Individual Retirement Account) eröffnen. Sie können Ihre jährlichen Altersvorsorgeziele erreichen, indem Sie einen Teil jedes Gehaltsschecks zurücklegen.
Was ist die 30-Tage-Regel mit Geld?
Die 30-Tage-Sparregel ist einfach: Wenn Sie das nächste Mal kurz vor einem Impulskauf stehen, halten Sie sich inne und geben Sie ihm 30 Tage Zeit, um zu verstreichen. Wenn Sie diesen Artikel nach diesen 30 Tagen immer noch kaufen möchten, entscheiden Sie sich dafür.
Wie höre ich auf, Geld zu verschwenden?
Hier sind einige Vorschläge, die Ihnen helfen sollen, Ihre Ausgaben zu reduzieren und bessere Finanzpraktiken zu etablieren:
- Legen Sie ein Budget fest
- Stellen Sie sich Ihre Sparziele vor
- Bringen Sie immer eine Liste mit, wenn Sie einkaufen
- Machen Sie Schluss mit Markennamen
- Meal Prep meistern
- Erwägen Sie die Verwendung von Bargeld beim Einkaufen in Geschäften
- Nehmen Sie die Versuchung weg.
Was sind die 3 grundlegenden Schritte für ein besseres Geldmanagement?
Grundsätzlich gibt es drei einfache Dinge, die Sie tun können, um Ihre finanziellen Ressourcen zu maximieren, sei es für sich selbst oder Ihre Familie:
- Erstellen Sie ein Budget
- Sparziele setzen
- Bewältigen Sie Ihre Schulden.
Was sind die größten Geldverschwender?
Hier sind einige der größten Geldverschwender;
- Bankgebühren
- Handy-Pläne
- Späte Gebühren
- Versicherung, die Sie nicht brauchen
- Ghost-Abonnements
- Energievampire
- Unnötige Bankgebühren
- Stellen Sie Ihren Thermostat nicht ein
- Sanitärprobleme
- Gemischtwarenläden
- Soft Drinks
- Zeitschriften
- Kreditkarten Jahresgebühren
Wie man als Paar mit Geld umgeht
Aufgrund der Kombination von zwei finanziellen Situationen und zwei Einkommen kann es schwierig sein, darüber nachzudenken, wie man als Paar mit Geld umgeht. Auch wenn Sie daran arbeiten, Ihre Finanzen gemeinsam zu regeln, kann es zu erheblichen Einkommensunterschieden kommen, insbesondere wenn einer von Ihnen der Hauptversorger ist oder wenn der andere hohe Kreditkarten- oder College-Schulden hat.
Unabhängig davon wird es immer einen Ausweg geben. Sie können zusammenarbeiten und das „Wie“ herausfinden, indem Sie Tipps finden, die Ihnen helfen können, mit Geld umzugehen und finanziellen Stress als Paar zu reduzieren.
Auch wenn es keine Methode gibt, wie man sein Geld als neues Paar verwaltet, können Sie und Ihr Partner mit wenig Voraussicht, Kommunikation und Vertrauen finanzielle Auseinandersetzungen in Ihrer Ehe vermeiden. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, eine gemeinsame Strategie zu finden, die Sie beide anspricht, holen Sie sich den Rat eines Finanzberaters.
So verwalten Sie Geld in Ihren 20ern
Es ist wichtig, während der gesamten 20er Jahre eine Balance zu finden zwischen Verantwortung und Spaß haben, zwischen dem Aufbau eines Berufs und der Gründung einer Familie und zwischen Geld sparen und Spaß haben. Jeder Meilenstein im Leben passiert zu einem anderen Zeitpunkt, aber es ist möglich, dass Sie mehrere davon in Ihren Zwanzigern erreichen. Sie könnten einen Umzug für die Arbeit, die Gründung eines Unternehmens, die Geburt von Kindern, den Kauf eines Eigenheims und andere Veränderungen im Leben beinhalten.
Was auch immer Ihre Ambitionen und Ziele sind, der Moment ist gekommen, um Ihre Finanzen in die Hand zu nehmen und zu verwirklichen. Aber wie macht man das nur? Wie verwalten Sie Ihr Geld in Ihren 20ern?
Im Folgenden finden Sie einige Tipps, wie Sie Ihr Geld in Ihren 20ern verwalten können, auch als Paar;
- Etablieren Sie solide Budgetierungsgewohnheiten
- Bauen Sie Ihren Kredit auf
- Reduzieren Sie Ihre Schulden
- Automatisieren Sie Ihre Einsparungen
- Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand
- Bemühen Sie sich, ein Haus zu kaufen
- Stellen Sie sicher, dass Sie für sich und Ihre Familie finanziell abgesichert sind
Wie kann ich mich zum Sparen motivieren?
Hier sind einige der Bußgeldvorschläge zur Steigerung Ihrer Motivation;
- Seien Sie in der Gesellschaft von Leuten, die Ihr Budget respektieren
- Lies Bücher darüber, wie man mit Geld umgeht
- Verwenden Sie eine App, um die Budgetierung zu vereinfachen
- Visualisieren Sie Ihre Ziele.
- Definiere dein Warum
- Geben Sie weniger für Spaß aus
- Priorisieren Sie die Vorwärtsbewegung
- Feiern Sie Siege (große und kleine)
- Richten Sie einen Notfallfonds ein
- Erweitern Sie Ihr Wissen über Money Management und Budgetierung
Zusammenfassung
Ihre Finanzen wären ohne richtiges Money-Management eher ein Mysterium. Mehrausgaben und das Überleben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck sind zwei mögliche Folgen. Wenn Sie Ihren Cashflow genau im Griff haben, können Sie klügere Entscheidungen treffen, die letztendlich Ihrer finanziellen Situation zugute kommen.
Auch wenn das Leben nicht einfacher wird, wenn Sie Ihr Geld klug verwalten, werden Sie mehr Zeit haben, sich den Dingen zu widmen, die in Ihrem Leben am wichtigsten sind.
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