Eine Lohnpfändung liegt vor, wenn ein Gericht einen Arbeitgeber anweist, Geld vom Gehaltsscheck eines Arbeitnehmers abzuziehen und es einem Schuldeneintreiber zu übergeben. Es wird häufig verwendet, um Rückzahlungen auf Verbraucherrechnungen, Studentendarlehen und Kindesunterhalt einzuziehen. Ein Gericht oder eine Regierungsbehörde stellt Unternehmen, deren Mitarbeiter gepfändet werden, einen „Pfändungsbescheid“ aus. Nachdem ein Pfändungsbeschluss ausgestellt wurde, liegt es in der Verantwortung des Arbeitgebers, die Gelder regelmäßig zu berechnen, einzubehalten und an den entsprechenden Gläubiger oder die zuständige Stelle zu überweisen. Die Lohnpfändung kann sowohl Ihnen als auch Ihrer Lohnbuchhaltung Kopfschmerzen bereiten. Außerdem können die Kosten der Nichteinhaltung hoch sein. Daher haben wir dieses Stück zusammengestellt, um Ihnen zu helfen, die Pfändung von Löhnen besser zu verstehen, wie sie sich auf Studentendarlehen bezieht und wie Sie aufhören, einen Anwalt zu beauftragen.
Was ist eine Lohnpfändung?
Die Lohnpfändung ist ein rechtliches Verfahren, bei dem ein Arbeitgeber beauftragt wird, einen Teil des Gehalts eines Arbeitnehmers einzubehalten, um die unbezahlten Schulden zu begleichen. Es spielt auf ein rechtliches Verfahren an, das einen Dritten anweist, in seinem Namen Geld vom Gehaltsscheck oder Bankkonto eines Schuldners abzuheben.
Einfach ausgedrückt ist die Pfändung eine Möglichkeit, Geld von jemandem zu bekommen, der unbezahlte Schulden hat. Ein Gericht oder eine Regierungsbehörde kann von Ihnen verlangen, zusätzliche Gelder vom Gehaltsscheck eines Mitarbeiters abzuziehen, wenn dieser Geld schuldet. Mit dem einbehaltenen Geld werden dann die Schulden des Arbeitnehmers beglichen.
Der Dritte (der Pfändungsempfänger) ist in der Regel der Arbeitgeber des Schuldners, der dafür sorgt, dass die Pfändung funktioniert. Unterdessen macht es das US-Gesetz für einen Arbeitgeber illegal, einen Mitarbeiter zu entlassen, nur um einer Pfändungsverfügung nicht nachkommen zu müssen.
In den meisten Fällen wird die Lohnpfändung eingesetzt, um Schulden wie Unterhaltszahlungen für Kinder, Geldstrafen, nicht gezahlte Steuern sowie ausgefallene Studiendarlehen zu begleichen.
Wie funktioniert die Lohnpfändung?
Diejenigen, die mit ihren Rechnungen in Verzug geraten und deren Gläubiger beim Versuch, ihr Geld zurückzubekommen, eine harte Linie verfolgen, können mit einer Lohnpfändung konfrontiert werden. Ein Elternteil kann zum Beispiel wegen Missachtung vor Gericht gestellt werden. Wenn sie sich weigern, ihren gerichtlich angeordneten Unterhaltsanteil zu zahlen, und am Ende immer weiter zurückfallen.
Wenn ein Richter feststellt, dass ein Elternteil mit Unterhaltszahlungen für Kinder stark im Rückstand ist, kann der Arbeitgeber dieses Elternteils angewiesen werden, einen bestimmten Betrag von jedem Gehaltsscheck zu entnehmen und an den anderen Elternteil zu senden, bis die Rückstände vollständig bezahlt sind. Lohnpfändungen bedürfen in den meisten Fällen in der Regel gerichtlicher Anordnungen. In einigen Fällen kann die Regierung jedoch automatisch Geld von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, wenn Sie genug Schulden haben.
Die Höhe hängt im Wesentlichen vom Einkommen des Schuldners, der Art der Schulden und dem Ausmaß des Zahlungsverzugs ab. In der Regel wird sie als Anteil am Nachsteuereinkommen ermittelt.
Was sind Beispiele für Pfändungen?
Lohnpfändungen sind Abzüge, die ein Arbeitgeber einem Arbeitgeber zur Begleichung einer Schuld oder einer anderen gesetzlichen Verpflichtung gerichtlich vorschreibt. Häufige Gründe für Lohnpfändungen sind Kindesunterhalt und ausgefallene Kredite. Oder vielleicht andere finanzielle Verpflichtungen wie unbezahlte Steuern oder Kreditkartenschulden, Arztkosten und ausstehende Gerichtsgebühren.
So stoppen Sie eine Lohnpfändung
Im Allgemeinen können Sie eine Lohn- oder Kontopfändung stoppen, indem Sie die Schulden vollständig bezahlen, Einspruch beim Gericht einlegen oder möglicherweise Insolvenz anmelden.
Ihr Gläubiger kann Sie auf Einziehung einer Forderung verklagen, wenn Sie Ihre Zahlungen eingestellt haben. In diesem Fall kann der Gläubiger das Gericht bitten, Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck oder Bankkonto abzubuchen, um die Schulden zu begleichen.
Allerdings kann eine Pfändung die Sache ganz schön bremsen, wenn Sie ohnehin schon Schwierigkeiten haben, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Zum Glück können Sie Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern, dass eine Pfändung Ihre Finanzen weiter schädigt.
Oh, Sie fragen sich, wie das funktioniert, im Folgenden sind Optionen und Möglichkeiten, die Lohnpfändung zu stoppen, zu prüfen
#1. Bezahlen Sie die Schulden
Die Rückzahlung der Schulden kann unmöglich sein, wenn Sie sich in einer wirklich prekären finanziellen Lage befinden. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, das Geld auf andere Weise aufzubringen, wird durch die Tilgung der Schulden eine Pfändung überflüssig.
Sie können Ihre Schulden mit einem anderen Darlehen kombinieren, von Ihren Lieben leihen oder eine Kombination der drei machen. Die zweite Wahl wird Ihre Schulden nicht vollständig auslöschen. Dennoch deckt es Ihre anfänglichen Kreditrückzahlungen ab und dient als Neuanfang.
Konsolidieren Sie Ihre Schulden jedoch nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen für das neue Darlehen leisten können. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlen, schadet dies Ihrer Kreditwürdigkeit auf lange Sicht nur noch mehr.
#2. Arbeiten Sie mit Ihrem Gläubiger zusammen
Anstelle Ihres ursprünglichen Kreditgebers können Sie jetzt mit einem Inkassobüro oder einer Anwaltskanzlei korrespondieren. Da diese Organisationen oder Unternehmen im Allgemeinen Schulden für ein paar Cent auf den Dollar kaufen, sind sie möglicherweise bereit, mit Ihnen zu verhandeln.
Wenn Sie mit rechtlichen Schritten von einem Gläubiger konfrontiert sind, sprechen Sie am besten zuerst mit ihm, um zu sehen, ob Sie eine Alternative zur Pfändung finden können, die eine Beteiligung des Gerichts vermeidet. Wenn es Ihre finanzielle Situation rechtfertigt, können Sie beispielsweise einen Zahlungsplan anfordern, der auf Ihre speziellen Umstände zugeschnitten ist.
Es ist auch möglich, eine reduzierte Tilgung Ihrer Schulden auszuhandeln. Dies ist jedoch oft nur mit einer einmaligen, hohen Zahlung des Vergleichsbetrags möglich. Um die Verhandlungen zu unterstützen, können Sie eine Schuldenregulierungsfirma oder einen Rechtsbeistand hinzuziehen. Angesichts der potenziellen Gefahren für Ihre Kreditwürdigkeit durch solche Organisationen und der Verbreitung von Betrug, an dem sie beteiligt sind, kann es ratsam sein, stattdessen den Rat eines Kreditberaters einzuholen. Sie können mit Hilfe der National Foundation for Credit Counseling beginnen.
Dennoch ist es wichtig zu bedenken, dass Gläubiger für diese Alternativen vor einer Pfändung möglicherweise weniger empfänglich sind als für die Gewissheit gerichtlich angeordneter Zahlungen.
#3. Fordern Sie die Pfändung heraus
Wenn ein Gericht gegen Sie entscheidet, muss es Ihnen eine Kopie des Urteils und Ratschläge geben, wie Sie Berufung einlegen können. Es ist wichtig, schnell zu handeln, da die Frist für die Einreichung eines Befreiungsantrags von einem Rechtssystem zum nächsten unterschiedlich ist.
Wenn die Schuld beispielsweise nicht Ihnen gehört oder die Höhe nicht stimmt, können Sie möglicherweise die Pfändung aufheben. Wenn Sie die Lohnpfändung für unzulässig halten, können Sie Widerspruch einlegen.
# 4. Konkurs anmelden
Ein Insolvenzantrag würde in der Regel jedem Pfändungsverfahren ein Ende bereiten. Dies sollte jedoch nur passieren, wenn Sie sich in einer schrecklichen finanziellen Lage befinden und dies Ihre einzige Option ist.
Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einen neu organisierten Zahlungsplan, der besser zu Ihrem Budget passt, während Sie möglicherweise auch Vermögenswerte verkaufen müssen, um einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen, bevor das Gericht den Rest Ihrer Verpflichtung begleicht.
Unabhängig davon sollten Sie Ihre Möglichkeiten mit einem Anwalt für Insolvenzrecht besprechen, bevor Sie selbst Insolvenz anmelden.
#5. Reichen Sie einen Befreiungsantrag ein
Die Forderung, dass ein Teil oder Ihr gesamter Lohn von der Pfändung befreit ist, ist eine weitere Möglichkeit, die Auswirkungen der Pfändung auf Ihre Finanzen zu vermeiden oder zu verringern.
Für den Fall, dass Ihr Lohn beispielsweise bereits aufgrund einer anderen Anordnung gepfändet wird, kann die Wirkung zusätzlicher Pfändungen abgemildert werden. Alimente, Kindesunterhalt, Sozialversicherung, Rente und Invaliditätseinkommen sind nur einige Beispiele für Einkommen, die von Pfändungen befreit sind.
Sie können Ihrer Erklärung Beweise dafür beifügen, dass die Pfändung es Ihnen tatsächlich erschwert, Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und Ihre Familie zu ernähren.
Lohnpfändung Studiendarlehen
Ein in Verzug geratener Studentenkredit kann dazu führen, dass Ihr Kreditdienstleister bis zu 25 % Ihres verfügbaren Einkommens durch eine Lohnpfändung einbehalten kann. Wenn Sie mit Ihren Studiendarlehen in Verzug geraten sind und seit einiger Zeit keine Zahlungen mehr geleistet haben, kann Ihr Kreditgeber damit beginnen, Geld von Ihrem Gehaltsscheck abzuziehen, um den Restbetrag zu decken.
Daher ist es wichtig, dass Sie verstehen, was erforderlich ist, wenn auf Lohnpfändung zurückgegriffen wird, aber versuchen Sie zu vermeiden, dass Sie mit Ihren Studiendarlehen in Verzug geraten.
Lohnpfändung tritt im Allgemeinen auf, wenn ein Darlehensnehmer verlangt, dass ein Arbeitgeber Geld vom Gehaltsscheck eines Arbeitnehmers abzieht, um eine Schuld zu begleichen, wie z. B. unbezahlte Studiendarlehen. Die Regierung kann Ihr Einkommen pfänden, wenn Sie neun aufeinanderfolgende Monate lang keine Zahlungen für ein Bundesdarlehen leisten. Bei Privatkrediten kann dies jedoch anders sein, da beide unterschiedliche Anforderungen haben können.
Lohnpfändung bei Studiendarlehen verstehen
Die Pfändung ist eine Taktik, die normalerweise angewendet wird, um Schulden aus Studentendarlehen einzutreiben. Zunächst einmal ist die Lohnpfändung beim Bundesstudienkredit auch ohne Klage durch Ihren Verwalter möglich. Um Ihr Einkommen zu pfänden, wenn Sie mit privaten Studentendarlehen scheitern, verlangen die meisten Staaten jedoch, dass das Darlehensunternehmen einen Gerichtsbeschluss einholt.
In Bezug auf bundesstaatliche Studentendarlehen kann die Lohnpfändung fortgesetzt werden, bis der volle Betrag Ihrer Schulden einschließlich Zinsen und Gebühren zurückgezahlt wurde, sie kann jedoch eingestellt werden, wenn Ihr Darlehen nicht mehr in Verzug ist.
Die Zahlung aller säumigen Bundesdarlehen wurde jedoch vom Bildungsministerium vorübergehend ausgesetzt. Diese Aussetzung endet jedoch spätestens 60 Tage nach dem 30. Juni 2023. Und wenn die Zahlungen wieder aufgenommen werden, werden alle Bundesdarlehen wieder in einen guten Zustand versetzt.
Wie viel kann für Studienkredite gepfändet werden?
Im Allgemeinen erlaubt das Gesetz eine Pfändung von bis zu 25 % Ihres frei verfügbaren Lohns. Dies hilft, private Studiendarlehen zurückzuzahlen, während der Bund bis zu 15 % übernehmen kann.
Diese Einschränkungen gelten für das Ganze. Im Falle eines Ausfalls zahlreicher Kredite, die von verschiedenen Unternehmen gehalten werden, darf der Gesamtbetrag der von allen gepfändeten Einnahmen die Grenze nicht überschreiten.
So stoppen Sie die Lohnpfändung bei Studentendarlehen
Wenn es um Studentendarlehen des Bundes geht, haben Sie Schutz vor Lohnpfändung. Wenn beispielsweise das US-Bildungsministerium beabsichtigt, Ihren Lohn innerhalb der nächsten 30 Tage zu pfänden, muss es Sie im Voraus über diese Maßnahme und alle relevanten Schuldeninformationen informieren. Es gibt zusätzliche Dokumente in Bezug auf Ihre Studiendarlehensschulden, auf die Sie zugreifen können.
Darüber hinaus stehen Ihnen eine Fülle von Möglichkeiten zur Verfügung, um Lohnpfändungen wegen unbezahlter Studienkredite zu verhindern. Sie können;
- Stimmen Sie zu und gehen Sie in eine freiwillige Rückzahlung
- Fordern Sie die Pfändung an und verlangen Sie eine Anhörung
- Konsolidieren Sie Ihre Kredite
Was ist Lohnpfändung und wie kann sie Ihren Kredit vernichten?
Beim Kredit ist der Schaden bereits angerichtet. Ihre Kreditwürdigkeit ist möglicherweise in Mitleidenschaft gezogen worden. Dennoch waren es die aufgeschobenen Zahlungen auf Ihre Kredite, die den größten Schaden angerichtet haben. Wenn Ihnen Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, um Ihre Schulden zu begleichen, hat Ihre Punktzahl wahrscheinlich einen Schlag erlitten.
Wie viele Arten der Pfändung gibt es?
Bundesgesetzliche Pfändungen und landesrechtliche Pfändungen sind die zwei verschiedenen Formen der Pfändung. Konkurse, Gläubigerpfändungen, Bundessteuererhebungen, Bundesverwaltungspfändungen und Bundesstudentendarlehen sind Beispiele für Lohnpfändungen auf Bundesebene. Staatliche Gesetze regeln andererseits Pfändungen, einschließlich derjenigen für Kindesunterhalt, Unterhalt, staatliche und lokale Steuern sowie für staatliche Studentendarlehen.
Lohnpfändung Rechtsanwalt
Der Geldverlust durch jeden Gehaltsscheck kann zu ernsthaften finanziellen Problemen führen. Daher ist es oft notwendig, einen Anwalt zu beauftragen, um die Pfändung zu stoppen, um den Lohnabzug von jedem Gehaltsscheck zu stoppen. Ein Anwalt kann die Lohnpfändung in einigen Gerichtsbarkeiten möglicherweise schneller beenden als in anderen. Daher ist es für einen Mitarbeiter wichtig, sich über die spezifischen Gesetze in seinem Staat rechtlich beraten zu lassen.
Bis man die Schulden vollständig bezahlt hat, ist der Umgang mit einer Pfändung erschreckend. Entscheidend ist aber, dass der Rechtsanwalt alle Einzelheiten der Lohnpfändung kennt. Hier sollten Sie sich sofort mit ihm oder ihr in Verbindung setzen, um vielleicht zu versuchen, den Einkommensverlust zu vermeiden oder zu stoppen. Der Arbeitnehmer muss möglicherweise mit seinem Arbeitgeber über die Einzelheiten sprechen. Andere könnten eine kostenlose Kreditauskunft verwenden, um online zu suchen. Einige Personen erhalten möglicherweise Korrespondenz per Post, in der sie über die wichtigsten Informationen der Agentur informiert werden und an wen sie sich für weitere Informationen wenden können. Diese dem Anwalt gegebenen Informationen können die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Lohnpfändungen vermieden oder verhindert werden oder fortgesetzt werden.
Zusammenfassung
Wenn eine Person Geld schuldet, ermöglicht eine Lohnpfändung im Allgemeinen dem Gericht, einen Teil oder den gesamten Gehaltsscheck vom Arbeitgeber einzubehalten. Zu erfahren, dass Sie das Gehalt eines Mitarbeiters pfänden müssen, ist jedoch nie eine angenehme Erfahrung. Es ist auch wichtig zu wissen, wann Sie etwas tun müssen, Maßnahmen ergreifen und was Sie tun müssen. Die beste Vorgehensweise ist normalerweise, mit einem Anwalt zu sprechen, der Erfahrung in Lohnpfändungssituationen hat, da staatliche Vorschriften weitere Komplikationen verursachen können.
Unterhaltszahlungen für Kinder, Studiendarlehen und andere Schuldverpflichtungen sind gängige Beispiele für Lohnpfändungen. Unabhängig von der Art der Pfändung genießen Arbeitnehmer jedoch gesetzliche Schutzmaßnahmen, die einschränken, was ihre Arbeitgeber mit ihren Gehaltsschecks tun dürfen und was nicht.
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