Kreditgeber verwenden häufig Pfandrechte, d. h. rechtliche Dokumente, die ihnen die Befugnis geben, Eigentum zu beschlagnahmen, falls ein Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät, weil das Verleihen von Geld ein gefährliches Geschäft ist. Der Kreditgeber kann häufig die von Ihnen als Sicherheit verpfändeten Vermögenswerte verkaufen, um den Verlust auszugleichen, wenn der Kredit durch eine Forderung besichert ist, Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten können und der Kreditgeber versucht hat, eine Einigung auszuhandeln. In diesem Beitrag erfahren wir über die Bedeutung, die Arten, den Haus- und Autoverkauf, was es mit dem Pfandrecht auf sich hat.
Was ist Pfand
Für den Fall, dass ein Kreditnehmer mit einem Darlehen in Verzug gerät, ist ein Pfandrecht der Anspruch des Kreditgebers auf einen gesicherten Vermögenswert, der legal verkauft werden kann. Diese Forderung kann bereits bei ihrem ursprünglichen Eingang vorsorglich zur Sicherung des Gesellschaftsvermögens als Sicherheit für die Rückzahlung des Darlehens auf ein Darlehen angerechnet werden. Als Gegenleistung für das Geld, das Sie ihnen schulden, gewährt ein Pfandrecht einem Kreditgeber das gesetzliche Recht, Immobilien oder anderes Eigentum, das Sie besitzen, zu übernehmen. Die Kreditgeber behalten diesen Anspruch, bis Ihre Schulden vollständig zurückgezahlt sind.
Ein Anspruch kann nicht bestehen, wenn keine Verpflichtung besteht. Sobald die Schulden einer herkömmlichen Hypothek auf Ihr Haus zurückgezahlt sind, endet die Hypothek oder die Treuhandvereinbarung, da es nichts mehr gibt, um sie zu sichern. Nahezu jede Art von wertvollem persönlichem Eigentum, wie Immobilien, Maschinen und Ausrüstungen, unterliegt Pfandrechten.
Wie wird man ein Pfandrecht los?
Es ist wichtig zu verstehen, wie Sie Pfandrechte von Ihrem Eigentum entfernen können, sowie die Verpflichtungen, die sie rechtlich mit sich bringen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Anspruch zu beseitigen:
1. Rückzahlung jedes Kredits, den Sie haben.
Wenn Ihr Darlehen abbezahlt ist, ist eine Forderung nicht mehr erforderlich. denn dann wird eine „Pfandfreistellung“ ausgestellt, die zum Zeitpunkt der Schlusszahlung als Nachweis dafür, dass diese Zahlung erfolgt ist, und um sicherzustellen, dass kein Urteil gegen die Immobilie ergeht, zu unterzeichnen ist.
2. Bitten Sie um Aufhebung des Urteilsanspruchs.
Nachdem Sie Ihren Antrag gestellt haben, entscheidet das Gericht, ob Ihrem Rechtsmittel auf Erledigung der Forderung stattgegeben wird oder nicht. Ihre Verschuldung wird Ihre Entscheidung beeinflussen.
3. Insolvenz anmelden.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich für bankrott zu erklären, wodurch alle Entscheidungen eines staatlichen Gerichts aufgehoben werden. Aber Sie sollten dies nur als letzten Ausweg in Betracht ziehen. Sie können mit Hilfe eines Insolvenzanwalts nach Kapitel 7 Insolvenz anmelden, um Ihre Forderung loszuwerden.
Diese Methode gilt nur für bestimmte Pfandrechte, wie z. B. gerichtliche Pfandrechte, und kann gelegentlich nur für einen kurzen Zeitraum durchsetzbar sein, behauptet Timothy Hansen, Gründer und CEO von Wealth Growth Wisdom.
Wie funktioniert ein Pfandrecht?
Ein Gegenstand, der als Sicherheit für den Kredit verwendet werden kann, kann gelegentlich vom Kreditgeber verlangt werden, wenn jemand einen beträchtlichen Kredit aufnimmt, z. B. eine Hypothek für ein Eigenheim oder einen Autokredit. Die Sicherheiten unterliegen daher einem Pfandrecht. Wenn der Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät, kann das kreditgebende Unternehmen seine Pfandrechte geltend machen und den als Sicherheit dienenden Vermögenswert verkaufen, um die unbezahlten Schulden einzutreiben. Nach vollständiger Tilgung des Darlehens wird das Sicherungsgut an den Darlehensnehmer zurückgegeben und das Pfandrecht aufgehoben.
Der erfolgreiche Bieter würde die Steuerpfandbescheinigung erhalten und wäre nicht mehr der Grundstückseigentümer, sondern der Pfandgläubiger, wenn die Steuerbehörde eine öffentliche Versteigerung zur Beitreibung der nicht gezahlten Steuern durchführte und diese von einem Investor gekauft wurde, der die nachgezahlten Steuern im Namen des Grundstücks bezahlte Eigentümer.
Zusätzlich zu etwaigen Gebühren oder Kosten, die dem Anleger oder Pfandrechtsinhaber entstehen, sind die Kosten des Pfandrechts der noch ausstehende Betrag für nicht gezahlte Steuern.
Warum ist ein Pfandrecht wichtig?
Kreditgeber sind bei Nichtzahlung durch Pfandrechte abgesichert. Kredite mit Sicherheiten können für den Kreditnehmer niedrigere Zinssätze haben, da sie für den Kreditgeber weniger riskant sind. Beim Kauf eines Gebrauchtwagens ist es beispielsweise wichtig, auf eventuelle Pfandrechte zu prüfen. Der Käufer übernimmt das Risiko, dass der Kreditgeber das Fahrzeug beschlagnahmt, wenn eine ausstehende Schuld darauf besteht.
Welche Arten von Pfandrechten gibt es?
Nachdem wir nun wissen, was ein „Pfandrecht“ ist, wie es funktioniert und warum es in der Finanzwelt von Bedeutung ist, ist es an der Zeit, sich mit den verschiedenen Arten von Pfandrechten zu befassen, die es gibt. Wie bereits erwähnt, gibt es viele verschiedene Arten von Pfandrechten und Pfandrechtinhabern. Regierungen, Finanzorganisationen und kleine Unternehmen können Pfandrechte einreichen. Wir untersuchen die drei häufigsten Pfandrechtsarten:
#1. Baupfandrechte
Zu den Arten des Pfandrechts gehört das konstruktive Pfandrecht. Dieser Teil des Grundstücks, auf dem die Zahlung für die von Auftragnehmern geleistete Arbeit noch geschuldet ist, ist durch das Baupfandrecht des Auftragnehmers geschützt. Die Subunternehmer haben auch gegenüber den Grundstückseigentümern einen Anspruch auf Geld, das der Auftragnehmer noch nicht bezahlt hat.
#2. Gesetzliche Pfandrechte
Diese gesetzlichen Pfandrechte, die zu den Arten von Pfandrechten gehören, werden durch eine Reihe von Gerichtsverfahren erworben, und das Gericht stellt auf der Grundlage eines Urteils einen Anspruch oder ein Pfandrecht auf den Vermögenswert für unbezahlte Schulden fest. Trotz der Tatsache, dass es zahlreiche verschiedene Arten von Pfandrechten gibt, sind Immobilien- und Autopfandrechte am weitesten verbreitet. Bevor Autos von Händlern der breiten Öffentlichkeit angeboten werden, werden sie üblicherweise mit Hilfe von Banken gekauft. Der Titel und das daraus resultierende Pfandrecht am Auto liegen in der Kontrolle der Bank.
#3. Steuerpfandrecht
Das Finanzamt pfändet das Vermögen, für das Grundsteuer geschuldet wird, in einem Steuerpfandrecht. Die Steuerbehörde muss die Immobilie verkaufen, um die unbezahlten Steuern zurückzufordern, wenn der Eigentümer sie nicht zahlt. Dies gehört zu den Arten von Pfandrechten, die sich nur mit der Besteuerung oder Beschlagnahme des Eigentums des Kreditnehmers befassen.
Was ist Pfandrecht Verkauf
Die zuständigen Behörden können eine Forderung verkaufen, die auf ein Grundstück erhoben wurde, um eine ausstehende Schuld oder einen geschuldeten Betrag zu begleichen. Wir nennen dies einen „Pfandverkauf“. In diesem Fall hat das Unternehmen wegen der nicht gezahlten Steuern ein Pfandrecht am Haus. Alle ausstehenden Schulden, einschließlich Steuernachzahlungen und anderer Beträge, werden mit dem Geld aus dem Verkauf des Grundpfandrechts beglichen.
Pfandrechte verkaufen, um Geld zu verdienen
Der Verkauf eines Pfandrechts an einer Immobilie erhöht letztendlich den Betrag einer überfälligen Verbindlichkeit, die durch diese Immobilie besichert ist. Die Begründung ist, dass der Pfandrechtskäufer zusätzliches Geld bezahlen muss, um mit einem renommierten Pfandrechtsdienstleistungsgeschäft fertig zu werden, wenn eine staatliche Behörde oder eine lokale Regierung das Pfandrecht auf dem Grundstück verkauft. Als Ergebnis würde es eine gleiche Leitungsverlängerung geben.
Das investitionsbesicherte Pfandrecht des Käufers, das als Kapitalrendite erscheinen könnte, wird den Schuldnern auferlegt. Vor der Eintragung oder Versteigerung eines Grundpfandrechts wird den Schuldnern die erforderliche Anzahl von Bescheiden zugestellt. Wenn die Schuldner nicht persönlich erscheinen, um ihre jeweiligen Zahlungen an die Agentur zu leisten, wird die Agentur versuchen, das ausstehende Geld durch Verkauf des Pfandrechts einzutreiben.
Ausnahmen vom Pfandrechtverkauf
In bestimmten Situationen sind Pfandverkäufe nicht zulässig. Beispielsweise ist der Verkauf eines Grundpfandrechts nicht anwendbar für diejenigen, die derzeit in den Streitkräften dienen, Senioren, Menschen mit Behinderungen oder andere Veteranen. Die Verfahren, Vorschriften und Fristen für die Annahme von Anträgen qualifizierter Personen variieren je nach Gerichtsbarkeit. Die Ausnahmen sind je nach Bundesland unterschiedlich.
Was ist ein Pfandrecht an einem Haus
Für den Fall, dass der Eigentümer Geld für überfällige Zahlungen schuldet, ist ein Pfandrecht eine Forderung an der Immobilie. Der Verkauf, die Refinanzierung oder die Übertragung des Eigentums an einem Haus mit einer Schuld auf dem Titel ist verboten. Nur einige Schulden können Grundpfandrechte begründen, eine Methode, um die Zahlung an die Gläubiger sicherzustellen. Diese Schulden umfassen alles von überfälligen Hypothekendarlehen und unbezahlten Steuern bis hin zu überfälligen Wartungs- und Renovierungszahlungen.
#1. Steuerpfandrecht
Für unbezahlte Bundessteuern oder Vermögenssteuern kann der Internal Revenue Service oder das California Franchise Tax Board, je nach Fall, ein Steuerpfandrecht gegen das Vermögen erheben. Im Fall von gewerblichem Eigentum werden Pfandbescheide an das County Recorder und den Secretary of State geschickt. Die „Belastung“ des Pfandrechts hindert den Eigentümer daran, die Immobilie zu verschenken, zu verkaufen oder zu refinanzieren, bis das Pfandrecht erfüllt ist. Der IRS und der örtliche Steuerbescheider können auch Grundpfandrechte für unbezahlte Einkommenssteuern und Grundsteuern platzieren.
#2. Freigeben
Der Eigentümer kann das Pfandrecht beseitigen, indem er die Voraussetzung erfüllt, die es begründet hat. Das Bezirksregister, bei dem das ursprüngliche Pfandrecht eingereicht wurde, erhält vom Pfandgläubiger eine Freigabe, sobald die Schuld vollständig bezahlt wurde. Geschieht dies nicht, so hat der Eigentümer die Befriedigung des Pfandrechts zu verlangen und dem Protokollführer den Befriedigungsnachweis vorzulegen. Eine Eigentumsrecherche wird durchgeführt, um nach eingetragenen Pfandrechten zu suchen, wann immer eine Immobilie Gegenstand einer Verkaufstransaktion ist, und für die Mehrheit der Kreditanträge, die durch die Immobilie gesichert sind.
#3. Pfandrecht
Ein Pfandrecht wird auch auf das Haus gesetzt, wenn ein Hypothekendarlehen verwendet wird, um es zu bezahlen. Der Hypothekenbrief, den der Kreditnehmer nach dem Verkauf unterschreiben muss, begründet den Rechtsanspruch des Kreditgebers auf das Haus als Gegenleistung für die Verwendung des für den Kauf erforderlichen Geldes. Kreditgeber haben das Recht, Immobilien zwangsversteigern und versteigern zu lassen, falls ein Hypothekenpfandrecht nicht durch rechtzeitige Kreditrückzahlung befriedigt wird.
#4. Kreditbedeutung
Pfandrechte auf Ihr Haus können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, was dann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnte, andere Kredite zu erhalten – gesicherte und ungesicherte. Die Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft prüfen, finden möglicherweise Pfandrechte an Ihrem Eigentum. Es liegt im besten Interesse des Eigentümers, alle Schulden so schnell wie möglich zu begleichen, da Grundpfandrechte einen erheblichen Einfluss auf den Marktwert eines Hauses für potenzielle Käufer haben.
#5. Pfandrechte der Mechanik
Ein „Mechaniker“- oder „Konstruktions“-Pfandrecht schützt den Dienstleister, dessen Gebühren an den Eigentümer für Reparaturen, Upgrades oder Wartung nicht bezahlt wurden. Damit der Wert der Immobilie steigt oder stabil bleibt, bedarf es einer Reihe von Dienstleistungen. Der Auftragnehmer reicht ein Pfandrecht ein und benachrichtigt den Bezirksschreiber oder Gerichtsschreiber. Zusätzlich zu den Honoraren des Auftragnehmers muss der Hauseigentümer auch die Kosten der Subunternehmer zahlen, die theoretisch vom Auftragnehmer hätten bezahlt werden müssen.
Was ist ein Pfandrecht an einem Auto
Bei der Finanzierung eines Autos entsteht ein Pfandrecht. Oder anders ausgedrückt: Der Kreditgeber gilt als Eigentümer des Fahrzeugs und ist bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens Eigentümer des Eigentums. Das Pfandrecht schützt den Kreditgeber und gibt ihm das Recht, das Auto zu beschlagnahmen, falls der Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät. Wenn Sie das Auto von einem privaten Verkäufer kaufen möchten, müssen Sie zuerst den Pfandstatus des Fahrzeugs überprüfen, um sicherzustellen, dass der Verkäufer Ihnen das Eigentum übertragen kann.
Möglicherweise denken Sie nicht einmal regelmäßig an die Möglichkeit eines Pfandrechts an Ihrem Fahrzeug. Ein Autopfandrecht kann sich jedoch sowohl auf den Verkaufsprozess als auch auf die Art der Autoversicherung auswirken, die Sie abschließen müssen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Auto zu verkaufen.
Wer ist der Pfandgläubiger des Autos?
Ihr Autokreditanbieter, der häufig das Pfandrecht an dem Titel besitzt, kann auch der rechtmäßige Eigentümer des Fahrzeugs sein. Je nach Staat kann der Pfandgläubiger das Pfandrecht entweder beim Verkehrsministerium oder beim Kraftfahrzeugamt einreichen. Wenn Ihr Autokredit zurückgezahlt ist, sendet der Pfandgläubiger ein Pfandfreigabedokument an das State Department of Transportation, damit der Titel übertragen und Ihnen übergeben werden kann. Das entscheidet der Staat.
Als rechtmäßiger Eigentümer Ihres Fahrzeugs genießt ein Pfandgläubiger eine Reihe von Privilegien. Erstens kann Ihr Auto wieder in Besitz genommen werden, wenn Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten. Um sich weiter zu schützen, können Pfandgläubiger auch verlangen, dass Sie bestimmte Arten von Autoversicherungsschutz aufrechterhalten, oft eine umfassende und eine Kollisionsversicherung, bis Ihr Darlehen zurückgezahlt ist.
Kann ich ein Auto mit einem Pfandrecht kaufen oder verkaufen?
1. Kauf eines Autos mit Pfandrecht
Selbst wenn Sie ein Auto mit einem Pfandrecht kaufen können, wenn der Eigentümer noch Geld für das Auto schuldet, können Sie den Titel nicht erhalten, bis der Pfandgläubiger zufrieden ist. Geben Sie dem Verkäufer niemals Bargeld im Voraus, bis Sie sicher sind, dass der Rest des Darlehens beglichen wurde. Das Fahrzeug würde technisch Eigentum des Pfandgläubigers bleiben, wenn das Pfandrecht nicht erfüllt wird, und Sie wären für die Zahlung der ausstehenden Verbindlichkeit haftbar.
2. Verkauf eines Autos mit Pfandrecht
Sie müssen den geschuldeten Betrag an die Person oder Firma zurückzahlen, die den Anspruch auf den Titel hält, um ein Auto zu verkaufen, das einen hat. Sie sind nicht der wahre Eigentümer des Fahrzeugs, da Sie den Titel nicht auf sich selbst übertragen können, bis die Ansprüche befriedigt sind. Aber sobald Sie den Titel des Autos erhalten haben, können Sie mit dem Verkauf und der Eigentumsübertragung beginnen.
Was bedeutet Pfandrecht bei einem Darlehen?
Ein Pfandrecht ist das legitime Recht eines Gläubigers, die Vermögenswerte eines Kreditnehmers zu verkaufen, der seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt.
Wofür wird Pfand verwendet?
Ein Pfandrecht ist eine Forderung oder ein Rechtsanspruch auf eine Immobilie, die häufig als Sicherheit für die Rückzahlung von Schulden verpfändet wird. Ein Pfandrecht kann durch einen Gläubiger oder einen Gerichtsbeschluss geschaffen werden. Eine zugrunde liegende Verpflichtung, wie z. B. die Rückzahlung einer Schuld, wird von einem Anspruchsteller garantiert.
Schadet Pfandrecht Ihrem Kredit?
Gesetzliche Pfandrechte und Urteilspfandrechte wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit, Ihren Bericht und Ihre zukünftige Fähigkeit aus, Finanzmittel zu erhalten. Einvernehmliche Pfandrechte (die zurückgezahlt werden) haben keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber gesetzliche und gerichtliche Pfandrechte tun dies, und sie senken Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht.
Wie entfernen Sie ein Pfandrecht von einem Darlehen?
Die Zahlung des Anwalts oder Gläubigers, was Sie im Laufe der Transaktion schulden, ist eine einfache Methode, um eine Pfandschuld zu beseitigen. Wenn Sie eine Schuld begleichen, wird die Bank benachrichtigt, und Sie sollten eine Benachrichtigung mit Informationen darüber erhalten, wann und wie Ihr Geld freigegeben wird.
Wer kann ein Pfandrecht auf ein Grundstück stellen?
Sobald das Vermögen einer Person identifiziert ist, kann ein Vollstreckungsgläubiger mit dem Eigentum fortfahren. Er hat das Recht, ein Pfandrecht an der Immobilie des Schuldners geltend zu machen. Sobald das Urteil gesichert ist, werden einige Staaten sofort ein Pfandrecht auf das Vermögen des Vollstreckungsschuldners erteilen.
Wer erhält das Pfandrecht?
Das Gesetz räumt Bankiers, Rechtsanwälten, Maklern, Kaiarbeitern und Lagerbesitzern ausdrücklich das allgemeine Pfandrecht ein.
Wie lange bleibt ein Pfandrecht auf Ihrem Kredit?
Während es 15 Jahre lang in Ihren Experian- und Equifax-Unterlagen verbleiben kann, kann ein unbezahltes Steuerpfandrecht „auf unbestimmte Zeit“ in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft verbleiben.
Ist ein Pfandrecht dasselbe wie ein Darlehen?
Ein Darlehen entsteht, wenn Sie Geld beantragen, es von einer Person oder Organisation erhalten und es dann zurückzahlen müssen. Auf der anderen Seite liegt ein Pfandrecht vor, wenn eine Person oder Organisation Unterlagen zu Ihrem persönlichen Eigentum einreicht, um ein Interesse an diesem Eigentum geltend zu machen.
Wie macht man ein Pfandrecht rückgängig?
Sie können Lien reservieren durch:
- Löschen Sie das Pfandrecht
- Holen Sie sich ein Freigabe-of-Lien-Formular, indem Sie fragen
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Bibliographie
