Ein Finanzdienstleister ist nach FAIS definiert als „jede Person, die im Rahmen ihrer regulären Geschäftstätigkeit Beratungs- oder Vermittlungsdienstleistungen erbringt.“ Als Finanzberater wird eine Person bezeichnet, die Kunden in Finanzangelegenheiten wie Investitionen, Versicherungen und Steuerplanung berät. Sie helfen Kunden auch dabei, ihre individuellen finanziellen Anforderungen zu ermitteln und Strategien zu entwickeln, um diese Anforderungen zu erfüllen. In diesem Artikel geht es um die beste kostenlose Finanzberatungswebsite mit Angeboten für junge Erwachsene.
Überblick
Finanzberater, die gut in ihrem Fach sind, verfügen in der Regel über zahlreiche Tools und Insiderinformationen. Der erste Schritt zum Erreichen Ihrer Ziele besteht darin, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, und sie können Ihnen dabei helfen. Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der weiß, wie er Ratschläge geben kann, die den finanziellen Bedürfnissen seiner Kunden entsprechen. Bevor sie für die Öffentlichkeit arbeiten können, sind Finanzberater in vielen Ländern gesetzlich verpflichtet, eine Schule zu besuchen und sich bei einer Regierungsstelle registrieren zu lassen.
In den Vereinigten Staaten benötigen Sie eine Lizenz der Serie 7, 66 oder 65, um als Finanzmanager arbeiten zu können. In den Vereinigten Staaten fordert die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), dass Qualifikationsbezeichnungen und Compliance-Probleme der Öffentlichkeit mitgeteilt werden müssen. Auf der Website „Investment Adviser Public Disclosure“ (IAPD) finden Sie Informationen zu formellen Compliance-Problemen, während Onesta Informationen zu weniger formellen Themen bietet.
Das Wort „Finanzberater“ kann von Maklern, Anlageberatern, Privatbankiers, Buchhaltern, Anwälten, Versicherungsvertretern und Finanzplanern verwendet werden. Finanzexperten müssen in der Lage sein, die gesamte finanzielle Situation ihrer Kunden im Blick zu haben. Finanzberater sind sehr hilfreich, wenn es um Themen wie Ruhestand, Steuern und große Veränderungen im Leben wie Heiraten und Kinder geht.
Wie Finanzberatung funktioniert
Ein Finanzexperte führt Sie Schritt für Schritt durch den Prozess. Normalerweise wird Ihr Assistent Folgendes tun:
#1. Erhalten Sie sofort finanzielle Details, um die Kosten zu besprechen
Hier erfahren sie mehr darüber, wie Sie über Geld denken und wie viel Risiko Sie bei Ihren Investitionen einzugehen bereit sind. Wir werden auch über die damit verbundenen Kosten und Gebühren sprechen.
#2. Helfen Sie dabei, Ihre Ziele herauszufinden und herauszufinden, wo Sie sich gerade befinden
Helfen Sie Menschen, kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele zu entwickeln.
#3. Finden Sie heraus, welche Art von Hilfe Sie benötigen und was sie abdeckt
Es hängt alles davon ab, was Sie tun möchten, wo Sie sich im Leben befinden und wie schwierig Ihre aktuelle Liquiditätssituation ist.
#4. Senden Sie Ihnen eine Stellungnahme (SOA)
In dem Dokument erfahren Sie alles, was Sie über die Organisation und Verwendung Ihres Geldes wissen müssen.
#5. Überprüfen Sie Vorschläge
Stellen Sie Fragen zu allem, was Sie über Ihre SOA nicht verstehen, an Ihren Finanzberater.
#6. Sorgen Sie dafür, dass Ideen umgesetzt werden
Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, müssen Sie sich nicht um den Verwaltungsaufwand kümmern, der mit der Umsetzung Ihrer neuen Strategie und Produkte verbunden ist.
Tipps, um sicherzustellen, dass Sie eine zuverlässige Finanzberatung erhalten
Wenn Sie mit einem Finanzplaner sprechen, sollte dieser Ihnen eine gute, für Sie passende Hilfestellung geben. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie möglicherweise Protest einlegen. Wenn ein Finanzberater Produktvorschläge macht, sollte er:
- Passt problemlos in Ihr Budget
- Überlegen Sie, ob Sie kurzfristig oder langfristig sparen möchten.
- Passen Sie Ihre Risikotoleranz an.
- Überlegen Sie, wie sich Ihre Steuern auswirken werden.
Die verschiedenen Arten von Finanzberatern
Die meisten Leute, die sich selbst „Finanzberater“ nennen, sind eigentlich nur Börsenmakler, die über die Lizenzen und Grundkenntnisse verfügen, um ihren Kunden bei Anlageentscheidungen zu helfen. Es gibt jedoch Berater, die über speziellere Kenntnisse in einem bestimmten Bereich verfügen. Diese Gruppe besteht aus Finanzplanern, Anlageberatern und Sicherheitsexperten. Finanzplaner helfen ihren Kunden, umfassende Pläne für ihr Geld zu erstellen, und Anlageberater kümmern sich um ihr Geld. In der Welt des Geldes findet man folgende Menschen:
#1. Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
Um ein CFP zu werden, müssen Sie einen langen Zertifizierungsprozess durchlaufen und bei harten Tests gute Ergebnisse erzielen. Zertifizierte Finanzplaner sind Profis darin, für ihre Kunden Budgets zu erstellen, die weit in die Zukunft blicken.
#2. Zertifizierter Finanzanalyst (CFA)
Finanzexperten mit einem CFA können Käufern sagen, wie hoch der faire Marktwert eines Wertpapiers ist.
#3. Registrierter Anlageberater (RIA)
Hierbei handelt es sich um ein Unternehmen, das über individuelle SEC- und/oder staatliche Registrierungen verfügt und unabhängige Finanzexperten einsetzt. RIAs können ihre Mitarbeiter als Treuhänder fungieren lassen und Investitionen für ihre Kunden auswählen.
#4. Chartered Financial Consultant (ChFC)
Die Akkreditierung durch das American College bedeutet, dass ein Finanzplaner bereit ist, Kunden bei einer Vielzahl finanzieller Probleme zu helfen.
#5. Budgetierungsexperte
Ein Finanzplaner ist ein umfassender Berater, der Ihnen hilft, einen vollständigen Plan für den Umgang mit Ihrem Geld zu erstellen. Sie könnten unter anderem bei der Budgetierung, beim Sparen für das Studium und beim Sparen für den Ruhestand helfen.
#6. Berater für Investitionen
Menschen, die reich sind oder über ein großes Vermögen verfügen, beauftragen in der Regel Vermögensverwalter. Risikoanalyse, Kapitalgewinne und Planung für die Zukunft sind nur einige der Dinge, die diese Profis gut können.
Tipps für diejenigen, die Finanzberater werden möchten
Um als Finanzberater zu arbeiten, müssen Sie sich in Ihrer Region zertifizieren lassen, die richtigen Prüfungen ablegen und die richtigen Lizenzen erwerben. Im Folgenden finden Sie einige Dinge, die Sie tun können, um sich auf eine Stelle als Finanzberater vorzubereiten, wenn Sie im Finanzbereich arbeiten möchten.
#1. Finde eine Arbeit
Der erste Schritt auf dem Weg zum Finanzexperten besteht darin, ein Unternehmen zu finden, das Ihre Lizenzanträge unterstützt. Einige Unternehmen stellen Leute ein, die keine Ahnung von Finanzen haben, und bilden sie als Berater aus. Diese Unternehmen sind jedoch immer auf der Suche nach guten Verkäufern. Stellen Sie daher sicher, dass Ihre Vertriebserfahrung in Ihrer Bewerbung und Ihren Vorstellungsgesprächen hervorsticht.
#2. Bestehen Sie die erforderlichen Lizenztests
Um als Finanzberater arbeiten zu können, müssen Sie zunächst die für den Erwerb Ihrer Lizenz erforderlichen Prüfungen bestehen. Meistens müssen Sie die FINRA Series 7-Prüfung und andere Prüfungen bestehen, die sich speziell auf die Waren und Dienstleistungen beziehen, die Sie verkaufen möchten. In den meisten Bundesstaaten müssen Sie beispielsweise die FINRA Series 66-Prüfung bestehen, wenn Sie Wertpapiere verkaufen oder Kunden Wertpapiere vorschlagen möchten.
#3. Machen Sie einen Check Ihrer Vergangenheit
Wenn Sie sich als Finanzberater anmelden, werden Ihre bisherigen Unterlagen überprüft. Dies wird von Ihrem Unternehmen erledigt, kann jedoch einige Wochen dauern und Ihre Freiheit in der Zwischenzeit einschränken. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise warten, bis Ihre Hintergrundüberprüfung abgeschlossen ist, bevor Sie mit der Arbeit auf eigene Faust beginnen können (oder zumindest ohne die Aufsicht eines vollständig zugelassenen Maklers).
#4. Erstellen Sie eine Kundenliste
Jeder gute Finanzberater wird Ihnen sagen, dass es wichtig ist, ein starkes Geschäftsbuch aufzubauen. Ein „Geschäftsbuch“ ist eine Liste der Personen und Unternehmen, mit denen Sie täglich Geschäfte machen. Ein gesundes Geschäftsbuch erfordert, wie jede andere starke Beziehung, Arbeit.
#5. Lernen Sie weiter, um Ihre Fähigkeiten auf dem neuesten Stand zu halten
Um die Lizenz als Finanzberater zu behalten, muss man die Unternehmens- und Regierungsregeln sorgfältig befolgen. Von Ihnen wird erwartet, dass Sie regelmäßig an CEU-Kursen teilnehmen und Tests bestehen. Finanzexperten müssen über die neuesten Gesetze und Best Practices auf dem Laufenden bleiben, was einige Zeit in Anspruch nehmen kann, aber nicht allzu schwierig ist.
Vorteile einer Finanzberatung
Wenn Ihr Geld in Ordnung ist, werden Sie sich besser fühlen, wenn Sie die Probleme des Lebens annehmen. Wenn Sie einen Experten beauftragen, erhalten Sie möglicherweise folgenden Zugriff auf:
- Zugang zu Expertenwissen und Spezialwissen in einem Bereich erhalten.
- Holen Sie sich Hilfe dabei, herauszufinden, was Sie tun möchten und wie Sie es tun können.
- Sehen Sie, welche vernünftigen Entscheidungen Sie haben.
- Strategien, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
- Wenn Sie einen Fachmann mit der Arbeit beauftragen, sparen Sie viel Zeit.
- Zu wissen, dass Ihr Geld stabil ist, gibt Ihnen Vertrauen.
Wann sollte ich einen Finanzberater konsultieren?
Viele Menschen erhalten Hilfe bei ihren Finanzen, wenn sie eine Familie gründen oder kurz vor dem Ruhestand stehen. Sie können sich jedoch jederzeit um Ihre Finanzen kümmern und Ihre Ziele erreichen, indem Sie mit einem Fachmann sprechen. Der Rat eines Finanzexperten kann auf folgende Weise hilfreich sein:
- Bekommen Sie Ihre Gelder unter Kontrolle.
- Investieren Sie in Ihr erstes Haus.
- Reduzieren Sie den Zeitrahmen für die Rückzahlung Ihres Kredits.
- Bewahren Sie Ihr Geld sicher auf, damit Sie Ihre Familie und Ihr Haus schützen können.
- Sich auf etwas einlassen.
- Versuchen Sie, Ihren Ruhestand so gut wie möglich zu genießen.
Finanzielle Beratung für junge Erwachsene
Es könnte verlockend sein, das Sparen aufzuschieben, um vorerst von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben zu können, aber das könnte dazu führen, dass Sie unvorbereitet für die Zukunft sind und anfällig für Dinge sind, die Sie nicht kontrollieren können. Ein kleines Sparkonto kann viel helfen, aber Sie können auch noch andere Dinge tun. Hier sind einige gute Tipps für junge Erwachsene zum Thema Geld:
#1. Erstellen Sie einen Notfallsparplan
Einen Notfall haben Sparkonto ist eine clevere Methode, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen bezahlen können, wenn etwas schief geht. Geldexperten empfehlen Einlagenzertifikate, Geldmarktkonten und hochverzinsliche Sparkonten.
#2. Legen Sie Ihre Ziele fest
Wenn Sie Ihre Ziele zu Papier bringen, behalten Sie den Überblick darüber, was getan werden muss und wo Sie am Ende landen möchten. Darüber hinaus ist das Anbringen an einer Pinnwand eine gute Möglichkeit, sicherzustellen, dass Sie sie nicht vergessen. Mit einem Smartphone-Kalender können Sie jederzeit ganz einfach Notizen machen und Ihre Ziele überprüfen.
#3. Budget vorbereiten
Ein Budget zu erstellen und einzuhalten ist eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, und es ist wahrscheinlich der wichtigste Schritt, um mit dem Sparen zu beginnen. Mach dir keine Sorge; Dies ist nicht das Ende all der lustigen Dinge, die in Ihrem Leben passieren können. Indem Sie ein Budget erstellen, können Sie sehen, wohin Ihre hart verdienten Dollars jeden Monat fließen. Dies hilft Ihnen unter anderem auch bei der Planung von Miete, Essen, Unterhaltung und Ersparnissen.
Website für Finanzberatung
Im Folgenden finden Sie einige gute Ideen für eine Website, die Finanzdienstleistungen anbietet:
#1. Strategien Reichtum
Die Website von Strategies for Wealth konzentriert sich auf das Ziel des Unternehmens, Menschen beim Aufbau von Vermögen zu unterstützen, damit sie eine breite Palette von Dienstleistungen anbieten können.
#2. Marrero-Reichtum
Best Practices für das Webdesign werden verwendet, um die Website von Marrero Wealth benutzerfreundlich und voller Informationen für Kunden und Gäste zu gestalten.
#3. Sabine Financial
Sabine Financial ist ein Finanzplanungs- und Beratungsunternehmen mit Sitz in Houston. Das Layout der Website ist übersichtlich und lenkt die Aufmerksamkeit gut auf wichtige Teile des Materials.
#4. Oxford Financial Partners
Die Webseite von Oxford Financial Partners enthält nicht viele Informationen. Die großen Call-to-Action (CTA)-Buttons auf den Hero-Bildern der Homepage mit auffälligen Bildern machen auf sich aufmerksam. Da die Seite nicht viel anderes enthält, ist dies eine großartige Möglichkeit, die Aufmerksamkeit der Leute zu erregen und sie dazu zu bringen, etwas zu tun.
Kostenlose Finanzberatung
Der erste Schritt zu einer persönlichen Finanzberatung besteht darin, einen kompetenten Finanzberater zu finden, der sich die Zeit nimmt, Sie, Ihre Position, Ihre finanziellen Ziele, Ihre Risikotoleranz und andere relevante Faktoren kennenzulernen.
Eine persönliche Finanzberatung kann Ihnen auch bei allem helfen, von der Umstrukturierung Ihres Budgets bis hin zu klugen Entscheidungen zum Sparen, Ausgeben und dem Schutz Ihres Vermögens durch den richtigen Versicherungsschutz. Bevor Sie einen professionellen Berater bezahlen können, gibt es viele Möglichkeiten, eine kostengünstige oder kostenlose Finanzberatung zu erhalten. Die folgende Liste enthält kostenlose Finanzberatung:
#1. Versierte Damen
Savvy Ladies ist eine Gruppe von mehr als 3,000 Frauen, die ihre Freizeit nutzen, um anderen Frauen etwas über Geld beizubringen. Ihr Ziel ist es, Frauen dabei zu helfen, finanziell unabhängig und unabhängig zu werden. Das Netzwerk veranstaltet Veranstaltungen und Seminare und stellt seinen Mitgliedern kostenloses Geld zur Verfügung.
#2. Apps zur Budgetierung und Planung Ihrer Finanzen
Die Verwendung eines Budgetierungs- oder Finanzplanungstools ist ein guter Weg, um an den Punkt zu gelangen, an dem Sie finanziell unabhängig sind. Viele dieser Apps verfügen jedoch auch über zusätzliche Tools, mit denen Sie mehr über Geld erfahren können. Diese können in Form von Workshops, Filmen oder Schreibstücken erfolgen.
#3. Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB)
Sein Ziel ist es, Menschen zu helfen, daher decken seine Artikel, Tipps und Nachrichten eine breite Palette geldbezogener Themen ab.
#4. Finanzorganisation
Artikel sind eine Möglichkeit dazu Finanzinstituten Bringen Sie Ihren Kunden die Grundlagen des Umgangs mit Geld bei. Möglicherweise kennen Sie das Unternehmen und sein Angebot (Website, App usw.) bereits, weshalb dies eine gute Option ist. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie kostenlose Ratschläge zum Thema Geld finden können, beginnen Sie dort.
Finanzberatungszitate
Im Folgenden sind einige Zitate zum Thema Geld aufgeführt:
- Bemühen Sie sich, jemandes Sonnenschein zu sein. Dieses Zitat stammt von Maya Angelou.
- „Finanzielle Unabhängigkeit kann durch sorgfältige Planung und Selbstkontrolle erreicht werden.“ – Kishorkumar Balpalli.
- „Nur Narren sparen Geld. Kluge Menschen können die gleichen oder sogar bessere Ergebnisse erzielen, wenn sie kein Geld ausgeben.“ - Mokokoma Mokhonoana.
- „Wissen Sie, was Sie besitzen und warum Sie es besitzen.“ Von Peter Lynch.
- „Die einzigen Menschen, die niemals Fehler machen, schlafen.“ Von Ingvar Kamprad.
- Ein altes Sprichwort lautet etwa so: „Je härter man arbeitet, desto mehr Glück hat man.“ Spieler, Gary (Golfer).
- Egal wie oft wir fallen, die Tatsache, dass wir wieder aufstehen, ist unser größter Ruhm. — Konfuzius.
Was leistet Finanzberatung?
Ein Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, Ziele zu setzen und langfristige Entscheidungen über Ihr Geld zu treffen. Einige der Dinge, über die gesprochen werden könnte, sind Finanzen, Investitionen, Ruhestand, Nachlassplanung, Versicherungen und Steuern.
Was gilt als Finanzberatung?
Der Begriff „Finanzberatung“ bezieht sich auf die Unterstützung von Kunden bei der Analyse, Auswahl und Verwendung der richtigen Finanzinstrumente für die Anlage, Verwaltung und Reduzierung von Risiken.
Wie starte ich eine Finanzberatung?
Die Folgenden sind;
- Finden Sie Ihr Marktgebiet.
- Wählen Sie die Art und Weise, wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen möchten.
- Denken Sie an Ihre beabsichtigten Zuschauer.
- Finden Sie heraus, wo Ihre Feinde sind.
- Erstellen Sie einen Plan für Ihr Unternehmen.
- Erwerben Sie Kapital zur Deckung der Anschaffungskosten.
- Gehen Sie raus und versuchen Sie es.
- Machen Sie einen 30-sekündigen Pitch.
Was sind die 7 Schritte der Finanzplanung?
Die Folgenden sind;
- Finden Sie einen zertifizierten Finanzplaner, der sich auf diesem Gebiet auskennt.
- Überprüfen Sie, wo sich Ihr Geld gerade befindet.
- Erstellen Sie einen Finanzplan.
- Finden Sie heraus, welche anderen Möglichkeiten Sie haben.
- Überlegen Sie, was Sie stattdessen tun könnten.
- Erstellen und befolgen Sie Pläne für den Umgang mit Ihrem Geld.
- Treten Sie zurück und schauen Sie sich Ihren Plan noch einmal an.
Warum brauche ich Finanzberatung?
Die Hilfe eines Fachmanns bei Ihren Finanzen kann sehr wertvoll sein, wenn:
- Sie befinden sich in einer Entscheidungs-Sackgasse und benötigen möglicherweise Hilfe.
- Sie müssen sich um Ihre Steuern und das Budget Ihrer Familie insgesamt kümmern.
- Wenn es um Geld geht, kann es manchmal schwierig werden und lange dauern.
Wie investiere ich Geld?
Die Folgenden sind;
- Es gibt sowohl gemeinsame Fonds als auch ETFs, die in Aktien investieren.
- Indexfonds mit niedrigen Gebühren.
- REITs sind Geldmarktfonds, die in Immobilien investieren.
- Banksparkonten im Internet.
- Rechnungen aus dem Finanzministerium.
- Einzahlungsscheine.
Was sind die Top 5 Finanzberater?
Basierend auf dem verwalteten Vermögen (AUM) sind BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors und JP Morgan Asset Management die fünf größten Finanzberatungsunternehmen in den Vereinigten Staaten. Aufgrund ihrer Größe können diese Unternehmen ihren Kunden ein breites Spektrum an Dienstleistungen anbieten.
Kann meine Bank mich finanziell beraten?
Einige Banken haben möglicherweise überhaupt keine Berater, andere sind jedoch möglicherweise bereit, Ihnen kostenlos zu helfen, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Die meisten größeren Finanzinstitute bieten eine breite Palette an Dienstleistungen an, einige der kleineren jedoch möglicherweise nicht.
Was ist ein anderer Name für einen Finanzberater?
„Vermögensverwaltungsberater“, „zertifizierter Finanzplaner“, „Finanzberater“, „Finanzberater“ und „persönlicher Finanzberater“ sind allesamt Abkürzungen für „Finanzplaner“.
Ist Finanzberatung schwierig?
Ein Finanzberater zu sein ist nicht einfach. Sie müssen viel über eine breite Palette von Waren wissen, mit den Veränderungen in der Branche Schritt halten, Ihre Kunden zufrieden stellen und Vertrauen aufbauen, indem Sie mit ihnen auf eine für sie verständliche Weise über Geld sprechen.
Zusammenfassung
Eine gute Finanzberatung hilft Ihnen dabei, Ihre Möglichkeiten zu ermitteln und sicherzustellen, dass Sie auf mögliche Verluste vorbereitet sind. Ein Job als Finanzberater kann sich lohnen, denn diese Menschen helfen ihren Kunden, für die Zukunft zu planen und kluge Geldentscheidungen zu treffen. Um in die Branche einzusteigen, müssen Sie einer Firma beitreten, sich zertifizieren lassen und mit der Suche nach Kunden beginnen.
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Bibliographie
