Haben Sie jemals über eine Möglichkeit nachgedacht, Ihre Immobilie ohne die Hilfe eines Finanzinstituts zu verkaufen und es für Ihren Käufer vorteilhaft zu machen, da er keine Qualifikation von einer traditionellen Hypothekenbank benötigt? Wenn Sie ein Käufer oder Verkäufer in dieser Kategorie sind, dann ist die Verkäuferfinanzierung eine der besten Optionen. Dieser Artikel führt Sie durch alles, was Sie über die Verkäuferfinanzierung wissen müssen, wie die Verkäuferfinanzierung funktioniert, ihre Vor- und Nachteile, Arten von Verkäuferfinanzierungen, Verkäuferfinanzierungen für Häuser, Hypothekenverkäuferfinanzierungen und Verkäuferfinanzierungen für Autos. Hören Sie also nicht auf zu lesen .
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Bedeutung von Verkäuferfinanzierung
Laut Wikipedia , wenn ein Unternehmen oder eine Immobilie verkauft wird, kann der Verkäufer dem Käufer ein Darlehen anbieten, dieses Darlehen ist das, was wir kennen Verkäuferfinanzierung. Sie sollten auch wissen, dass die Verkäuferfinanzierung eine Art Immobilienvertrag ist.
Bei diesem Immobiliengeschäft, das als „Verkäuferfinanzierung“ bekannt ist, verwaltet der Verkäufer den Hypothekenantragsprozess und nicht ein Finanzinstitut. Der Käufer unterzeichnet eine Hypothek beim Verkäufer, anstatt einen Antrag auf eine herkömmliche Bankhypothek zu stellen.
Wir beziehen uns oft auf Verkäuferfinanzierung als Eigentümer Finanzierung. Ein anderer Name dafür ist a Kaufgelddarlehen.
Eine Alternative zur Verwendung einer herkömmlichen Hypothek von einer Bank, Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut ist die Verkäuferfinanzierung, die es dem Käufer ermöglicht, den Verkäufer in Raten zu bezahlen.
Arten der Verkäuferfinanzierungsstrategie
#1. All-Inclusive-Hypothek:
In diesem Szenario überträgt der Eigentümer das Eigentum an dem Haus über eine allumfassende Treuhandurkunde an den Käufer und übernimmt die Verantwortung für den gesamten ausstehenden Restbetrag des Kaufpreises des Hauses, abzüglich einer erforderlichen Anzahlung.
#2. Junior-Hypothek:
Oft zögert der Verkäufer aufgrund des damit verbundenen Risikos, eine Verkäuferfinanzierungsvereinbarung mit einem Käufer abzuschließen, sodass dem Käufer stattdessen eine zweite Hypothek zur Verfügung steht, was bedeuten würde, dass die Bank den Großteil der Finanzierung übernehmen würde und der Verkäufer würde die restlichen Mittel bereitstellen. Bei dieser Art von Vertrag leistet der Käufer zwei Zahlungen: die erste an die Bank und die zweite an den Verkäufer.
#3. Grundstücksvertrag:
Bei einer Grundstückstransaktion erhält der Käufer nur einen angemessenen Anteil an der Immobilie.
Sie übertragen nicht das Eigentumsrecht. Der Verkäufer überträgt das Eigentum erst nach Erhalt der letzten Zahlung, die im unterzeichneten Vertrag festgelegt ist, förmlich auf den Käufer.
#4. Leasing-Option:
Der Käufer hat die Wahl, ist aber nicht verpflichtet, Immobilien vom Verkäufer zu erwerben; aber mit der Anzahlung und den laufenden Mietzahlungen hat der Käufer das Recht, die Immobilie zu besitzen.
Der Käufer kann dem Verkäufer den Restbetrag eines Vertrages bei Abschluss der angegebenen Laufzeit zahlen. Bei diesen Verträgen verlangen Verkäufer häufig eine beträchtliche nicht erstattungsfähige Anzahlung für den Fall, dass der Käufer sich entscheidet, nicht zu kaufen.
#5. Annehmbare Hypothek:
Mit einer aufnehmbaren Hypothek kann eine Person ein Haus finden, das sie kaufen möchte, und die aktuelle Hypothek des Verkäufers übernehmen, ohne einen neuen Kredit zu beantragen. Mit anderen Worten, die Parameter des Darlehens, einschließlich Kapitalbetrag, Zinssatz und Tilgungsplan, bleiben gleich, aber der Käufer ist jetzt für die Tilgung der Schulden verantwortlich.
Vorteile der Verkäuferfinanzierung
Wie bereits erwähnt, hat die Verkäuferfinanzierung sowohl für den Verkäufer als auch für den Käufer viele Vorteile. Werfen wir einen Blick auf einige von ihnen.
- Viele Käufer, die Schwierigkeiten haben, einen traditionellen Kredit zu erhalten, vielleicht aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit, werden von der Verkäuferfinanzierung angezogen. Im Gegensatz zu einer Bankhypothek ist eine Verkäuferfinanzierung häufig mit geringen bis keinen Abschlusskosten verbunden und erfordert möglicherweise keine Prüfung.
- Bei der Anzahlung sind Verkäufer häufig nachsichtiger als eine Bank.
- Darüber hinaus ist das Verkäuferfinanzierungsverfahren wesentlich schneller und wird häufig innerhalb einer Woche abgeschlossen.
- Die Finanzierung der Hypothek des Käufers kann es für Verkäufer erheblich einfacher machen, ein Haus zu verkaufen
- Wenn der Wohnungsmarkt schwach und Kredite knapp sind, könnten Käufer die Verkäuferfinanzierung bevorzugen.
- Der Verkäufer kann die Sicherungsdokumente (Hypothek, Treuhandurkunde, Grundstückskaufvertrag usw.) auswählen, die seine Interessen bis zur Rückzahlung des Darlehens am besten schützen.
- In Bezug auf die Abschlusskosten können sowohl der Käufer als auch der Verkäufer viel Geld sparen.
- Sie können über die Konditionen des Darlehens verhandeln, einschließlich des Zinssatzes und der Amortisationszeit.
- Der Käufer hat die Möglichkeit, zusätzliche Anforderungen für den Kauf zu stellen, wie z. B. die Einbeziehung von Haushaltsgeräten.
- Der Kreditnehmer muss die Anforderungen eines Kreditversicherers nicht erfüllen.
- Der Verkäufer kann möglicherweise einen besseren Zinssatz erzielen.
- Der Verkäufer kann einem höheren Verkaufspreis zustimmen.
- Möglicherweise sind keine Reparaturen erforderlich, da sie die Immobilie „wie besehen“ verkaufen könnten.
- Der Verkäufer kann die Sicherungsdokumente (Hypothek, Treuhandurkunde, Grundstückskaufvertrag usw.) auswählen, die seine Interessen bis zur Rückzahlung des Darlehens am besten schützen.
Nachteile
Hier sind einige Nachteile, die die Verkäuferfinanzierung sowohl für Käufer als auch für Verkäufer darstellen kann.
- Die Gefahr eines Kreditnehmerausfalls betrifft Verkäufer ähnlich wie eine Bank. Aber sie sind auf sich allein gestellt, um mit diesem Risiko umzugehen.
- Der vom Käufer gezahlte Zinssatz wird mit ziemlicher Sicherheit höher sein als der einer marktüblichen Hypothek einer Bank.
- Sie benötigen eine Anzahlung ähnlich einer normalen Hypothek oder mindestens 20 % des Wertes der Immobilie.
Wie funktioniert die Verkäuferfinanzierung?; Verkäufer Finanzierung Hypothek
Bei einem verkäuferfinanzierten Verkauf benötigen weder der Käufer noch der Verkäufer die Hilfe einer Bank. Sie entwerfen a Schuldschein Darin werden der Zinssatz, die Fälligkeitstermine für Zahlungen vom Käufer an den Verkäufer und die Auswirkungen dargelegt, falls der Käufer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
Bei einer Transaktion ohne Hypothek stimmt der Käufer lediglich zu, den Kapitalbetrag im Laufe der Zeit zurückzuzahlen.
Üblicherweise leistet der Käufer dem Verkäufer eine Art Anzahlung und leistet dann über einen bestimmten Zeitraum Ratenzahlungen (häufig auf monatlicher Basis) zu einem vereinbarten Zinssatz, bis er das Darlehen vollständig zurückgezahlt hat.
Einfach ausgedrückt tritt dies auf, wenn ein Verkäufer einem Käufer einen Kredit verleiht, anstatt dass der Käufer während einer Transaktion einen Kredit von einer Bank erhält. Nach Angaben des Verkäufers garantiert die Fähigkeit des Käufers, die Hypothek zu bezahlen, oder die Kreditwürdigkeit die Rendite der Investition.
Da sie möglicherweise keinen Bankkredit erhalten, ist dies für den Käufer häufig von Vorteil. Typischerweise dient die verkaufte Immobilie als Sicherheit für das Darlehen. Wenn der Käufer nicht zahlt, wird die Immobilie beschlagnahmt oder zur Zwangsvollstreckung freigegeben, ähnlich wie es eine Bank tun würde.
So erstellen Sie eine Verkäuferfinanzierungsvereinbarung
Um den Kaufvertrag und den Schuldschein sowie andere damit verbundene Aufgaben zu erstellen und zu prüfen, sollten beide Parteien in einem verkäuferfinanzierten Vertrag einen Immobilienanwalt oder Immobilienmakler hinzuziehen.
Das ist wichtig, weil man sich am besten Experten sucht, die sich mit verkäuferfinanzierten Immobiliendeals befasst haben – und die möglichst aus der Gegend kommen, in der man wohnt. Dies liegt daran, dass einige einschlägige Gesetze (wie die, die sich mit Ballonzahlungen befassen) je nach Standort unterschiedlich sein können.
Experten können dem Käufer und Verkäufer auch helfen, die Vereinbarung zu finden, die ihren Interessen und dem Kauf am besten entspricht.
Verkäuferfinanzierung von Häusern in den USA
Aufgrund der verschärften Beschränkungen für Hypothekendarlehen, die infolge der Subprime-Krise von 2008 eingeführt wurden, ist die Verkäuferfinanzierung in den USA immer beliebter geworden USA als Mittel für kreditschwache Personen zum Erwerb von Wohneigentum.
Im Gegensatz zu einer traditionellen Hypothek, wenn der Käufer das Eigentum an der Immobilie sofort erhält, erwirbt der Käufer bei einer vom Verkäufer finanzierten Transaktion das Eigentum an der Immobilie erst, nachdem er den vollen Kaufpreis bezahlt hat.
Dies bedeutet, dass ein Käufer, wenn er eine Zahlung auslässt, riskiert, vertrieben zu werden und das gesamte Geld, das er in das Haus investiert hat, sowie die Zinsen zu verlieren.
Außerdem trägt häufig der Käufer die Kosten für Versicherung, Steuern und Unterhalt, trägt also die Pflichten des Wohneigentums, ohne das Haus tatsächlich zu besitzen.
Die meisten Staaten bieten weniger Verbraucherschutz für Verkäuferfinanzierungsverträge als für Hypothekendarlehen. Die Verkäuferfinanzierung wird von Organisationen wie dem Center for American Progress als ausbeuterisch angesehen, obwohl sie Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit eine neue Option bieten kann, um einen Weg zum Eigenheim zu finden.
Darüber hinaus haben sich mehrere Wertpapierfirmen aus Sorge um ihren Ruf gegen eine Beteiligung an Verkäuferfinanzierungen geweigert. Weniger als 20 % derjenigen, die einen Vertrag zur Verkäuferfinanzierung in Maverick County, Texas, unterzeichneten, kamen laut einer Untersuchung der Verträge aus dem Jahr 2012 in ein vollständiges Eigenheim.
Liste der meistverkauften Hausfinanzierungen in den USA
Nachfolgend finden Sie eine Liste der meistverkauften Immobilienfinanzierungen in den USA. Diese Häuser sind auf die eine oder andere Weise die besten, und Sie können sich für eines davon entscheiden, wenn Sie nach einem vom Verkäufer finanzierten Haus suchen.
- Melor-Gemeinden
- Häuser in Nordkalifornien
- Colorado-Häuser
- Redfin-Häuser
Die genannten Häuser verfügen über Fachleute, die dem Käufer und Verkäufer helfen, die spezifische Vereinbarung zu treffen, die ihren Bedürfnissen und den Besonderheiten des Geschäfts am besten entspricht.
Verkäufer Finanzierung Auto
Der Verkauf eines Autos oder jedes andere gewerbliche Geschäft kann mit Hilfe der Verkäuferfinanzierung ermöglicht werden. Die Verkäuferfinanzierung, auch Eigentümerfinanzierung genannt, ist eine Kreditgewährung des Verkäufers eines bestimmten Produkts an den Käufer dieses Produkts, während der Verkäufer auch den Schuldschein für das Darlehen behält.
Es gibt mehrere wichtige Dokumentations- und Sicherheitsmaßnahmen, die Sie befolgen müssen, wenn Sie Ihr Fahrzeug selbst finanzieren möchten. Einige von ihnen beinhalten:
- Verwenden Sie einen Kaufvertrag als Nachweis für Ihre Transaktion: Für jeden Kauf ist eine Quittung als Nachweis erforderlich, dass die Transaktion wie geplant abgeschlossen wurde. Eine Rechnung für einen Geschäftsvorfall ist das, was ein Kaufvertrag ist. Der Hersteller, das Modell, die VIN-Nummer und der Kilometerstand eines Autos sollten alle auf dem Kaufvertrag für das Fahrzeug aufgeführt sein.
- Schuldscheine sollten unterschrieben werden: Das Papier, das die Bedingungen des Darlehens und die Zinssätze umreißt, wird als Schuldschein bezeichnet. Versäumt der Kreditnehmer eine Schuldscheinzahlung, kann dieses Instrument zur Klage und Rückzahlung genutzt werden.
- Prüfen Sie Ihre Bonität: Sie sollten eine Bonitätsprüfung einer Person durchführen, bevor Sie erwägen, ihr einen Kredit zu gewähren.
Das Erstellen einer Kreditauskunft über jemanden kostet nur ein paar Dollar, und es gibt viele Kreditprüfungsdienste, auf die zugegriffen werden kann.
Wenn Sie Ihren potenziellen Kreditnehmer recherchieren, sollten Sie auch die aktuelle Beschäftigung bestätigen, indem Sie eine aktuelle Gehaltsabrechnung prüfen.
Zusammenfassung
Dieser Artikel hat alles erklärt, was Sie über die Verkäuferfinanzierung wissen müssen, und denken Sie daran, eine Immobilie oder ein Haus auf diese Weise zu erwerben, ist eine der besten Möglichkeiten, Eigentümer zu werden.
Häufig gestellte Fragen zur Verkäuferfinanzierung
Wer ist bei einer verkäuferfinanzierten Transaktion der Titelhalter?
Gemäß den Regeln der Verkäuferfinanzierung behält der Eigentümer der Immobilie (der Hausverkäufer) das Eigentum an der Wohnung als eine Art Hebel, bis er die Hypothek vollständig abbezahlt hat.
Was der Verkäufer zur Finanzierung von Häusern in den USA anbietet
Melor-Gemeinden, Häuser in Nordkalifornien, Häuser in Colorado und
Redfin-Häuser sind verfügbare Verkäuferfinanzierungshäuser.
