Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ist ein Bundesgesetz, das Verbraucher vor unlauteren und irreführenden Inkassopraktiken schützen soll. Ziel des Gesetzes ist es, sicherzustellen, dass die Rechte der Verbraucher im Zusammenhang mit der Inkassotätigkeit respektiert werden, und einen Mechanismus zur Beilegung von Streitigkeiten bereitzustellen. In diesem Artikel werden die Definition des FDCPA, sein Zweck und seine Schutzmaßnahmen sowie mögliche Verstöße untersucht. Es enthält außerdem wichtige Informationen zum Einreichen von Beschwerden, zur Verteidigung gegen Inkassopraktiken, zu Verstößen gegen FDCP, zu FDCP-Gesetzen, zur FDCP-Überprüfung von Schuldenanforderungen, zur Klage gegen Inkassobüros wegen FDCPA-Verstößen, zur Verjährungsfrist des FDCPA und mehr.
Was ist das Gesetz über faire Inkassopraktiken (Fdcpa)?
Der „Fair Debt Inkasso Practices Act“ (FDCPA) ist ein Bundesgesetz, das die Praktiken Dritter in den Vereinigten Staaten einschränkt. Das FDCPA fördert ein faires Inkasso, indem es bestimmte Arten missbräuchlicher Inkassopraktiken, einschließlich Belästigung und Falschdarstellung, verbietet. Das FDCPA verlangt außerdem, dass Inkassobüros den Schuldnern Informationen über ihre Rechte zur Verfügung stellen. Das FDCPA schützt Kreditnehmer jedoch nicht vor Gläubigern jeglicher Art, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten.
#1. Wie funktioniert das FDCPA?
Private Schuldner können das FDCPA nicht zum Eintreiben von Schulden nutzen. Wenn zum Beispiel der Inhaber einer Reparaturwerkstatt in der Nachbarschaft anruft, um Sie daran zu erinnern, dass Sie ihm Geld schulden, wird diese Person rechtlich nicht als Schuldeneintreiber eingestuft. Nur externe Inkassobüros, beispielsweise Agenten, die für Inkassounternehmen arbeiten, unterliegen den Vorschriften zum fairen Inkasso. Zu den durch das Gesetz abgedeckten Verbindlichkeiten zählen unter anderem Hypotheken, Kreditkartenschulden, Studienkredite und Haushaltsschulden.
#2. Die FDCPA-Gesetze und -Verordnungen
Handelsunternehmen sind von den FDCPA-Beschränkungen ausgenommen, wodurch die Inkassoverfahren für Gläubiger möglicherweise einfacher werden. Aber wie bei den meisten Dingen im Leben erfordert das Verständnis der Besonderheiten der Anhäufung von Geschäftsschulden mehr als eine einfache Erklärung. Lassen Sie uns die einzelnen Ebenen der Richtlinie durchgehen, um eine vollständig verständliche Antwort zu finden, die Ihnen dabei hilft, die Grundprinzipien des Finanzgesetzes besser zu verstehen.
#3. Für Geschäftsschulden gelten Bundesgesetze
Obwohl in den FDCPA-Bestimmungen ausdrücklich festgelegt ist, dass sie für Haushalts-, Familien- und persönliche Schulden gelten, ist es möglich, dass sie sich nicht auf Dritte erstrecken. Dies weist darauf hin, dass alle im Namen eines Unternehmens getätigten Ausgaben nicht unter die Gesetzgebung fallen. Derzeit gibt es kein Bundesgesetz, das Versuche Dritter, Unternehmensschulden einzutreiben, regeln würde.
#4. Landesrechtliche Regelungen zum Inkasso von Gewerbe- und Geschäftsschulden
Ob die Landesregierung über die Gesetzgebung kommerzielle Inkassostrategien entwickelt hat, hängt davon ab, wo Sie leben oder in welcher Region Sie sich befinden. Das Gesetz, das externe Inkassounternehmen dazu verpflichtet, eine direkte staatliche Lizenz zu erhalten, wurde von mehreren Kommunen erlassen. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Staat gleichzeitig eine Bürgschaft einer Behörde verlangt, ist recht hoch.
Die oben genannten Voraussetzungen gewährleisten keinen vollständigen Verbraucherschutz auf dem Niveau des FDCPA, erhöhen jedoch die Zugangshürden in den Bereich der umfassenden Inkassotätigkeit deutlich. Das hält viele willkürliche Profitjäger davon ab, mit dem Sammeln von Geldern zu beginnen.
#5. Reputation ist wichtig
Es ist zwingend erforderlich, die an den FDCPAs vorgenommenen Änderungen einzuhalten Rechtsvorschriften zum gewerblichen Inkasso. Darüber hinaus ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass die ideale Methode zur Abwicklung eines Krediteinzugs darin besteht, über diese Regeln hinauszugehen, um sicherzustellen, dass Kunden mit Respekt behandelt werden.
Zahlreiche Gruppen bewerten, bewerten und kritisieren Inkassobüros anhand der Art und Weise, wie sie ihre Abläufe organisieren. Dennoch haben nur glaubwürdige Organisationen die Möglichkeit, mit seriösen Unternehmen zusammenzuarbeiten. Vor diesem Hintergrund muss ein Inkassobüro alle FDCPA-Gesetze und -Vorschriften einhalten, unabhängig davon, ob sie sich auf die jeweilige Forderung beziehen, an der es arbeitet.
#6. Ganzheitlich
Der Prozess des Schuldeneinzugs unterscheidet sich je nach Art des Unternehmens. Letztlich kommt es nur darauf an, ein Schnäppchen für einen akzeptablen Imbiss bei den Kunden zu machen, mit einer angesehenen Agentur zusammenzuarbeiten und Ihren guten Ruf aufzubauen. Auf diese Weise vermeiden Sie den Zeitaufwand, die Ängste und den Ärger, die mit dem Sammeln von Geld verbunden sind.
Verstöße gegen FDCPA
Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ist ein Bundesgesetz in den Vereinigten Staaten, das Regeln und Vorschriften für Inkassobüros festlegt, wenn sie versuchen, Schulden von Verbrauchern einzutreiben. Zu Verstößen gegen FDCPA kommt es, wenn Inkassobüros bestimmte verbotene Praktiken anwenden. Hier sind einige häufige Verstöße gegen FDCPA, zusammen mit Erklärungen:
#1. Belästigung oder Missbrauch:
Es verstößt gegen das Gesetz, wenn Inkassobüros den Käufer in irgendeiner Weise belästigen, misshandeln oder misshandeln. Dazu gehören Drohungen, obszöne oder vulgäre Ausdrücke, wiederholte Anrufe mit der Absicht zu ärgern oder die Veröffentlichung einer Schuldnerliste.
#2. Falsche oder irreführende Darstellungen:
Inkassobüros dürfen keine falschen oder irreführenden Angaben über die Schulden oder sich selbst machen. Es ist ihnen nicht gestattet, sich als Anwälte auszugeben, den geschuldeten Betrag falsch darzustellen oder mit rechtlichen Schritten zu drohen, die sie nicht einleiten können.
#3. Unfaire Praktiken:
Inkassobüros müssen Verbraucher fair behandeln und dürfen keine unfairen Praktiken anwenden. Beispiele für unlautere Praktiken sind der Versuch, Gebühren oder Zinsen zu erheben, die gesetzlich nicht zulässig sind, die vorzeitige Hinterlegung von vordatierten Schecks oder die unrechtmäßige Enteignung oder Drohung mit der Enteignung des Eigentums des Verbrauchers.
#4. Kommunikationsverstöße:
Inkassobüros haben bestimmte Regeln, wann und wie sie mit Verbrauchern kommunizieren können. Sie können Verbraucher nicht zu ungünstigen Zeiten oder an ungünstigen Orten kontaktieren, beispielsweise vor 8 Uhr morgens. oder nach 9 Uhr, es sei denn, der Verbraucher stimmt zu. Sie können auch nicht mit Verbrauchern an ihrem Arbeitsplatz kommunizieren, wenn ihnen bekannt ist, dass der Arbeitgeber eine solche Kommunikation verbietet.
#5. Unbefugte Offenlegungen:
Ein weiterer Verstoß gegen FDCPA ist die unbefugte Offenlegung. Inkassobüros müssen bei der Offenlegung der Schulden des Verbrauchers gegenüber Dritten vorsichtig sein. Sie können die Schulden nur mit dem Verbraucher, seinem Anwalt, einer Kreditauskunftei, dem ursprünglichen Gläubiger oder dem Anwalt des Gläubigers besprechen. In den meisten Fällen ist es gesetzeswidrig, mit Familie, Freunden oder Kollegen über einen Kredit zu sprechen.
#6. Bestätigung der Schulden:
Wenn ein Verbraucher eine Schuld bestreitet, muss der Inkassobüro einen Nachweis der Schuld vorlegen, einschließlich Informationen über den ursprünglichen Gläubiger und den geschuldeten Betrag. Die Nichtbereitstellung dieser Informationen auf Anfrage stellt einen Verstoß gegen FDCPA dar.
Verjährungsfrist der FDCPA
Die Verjährungsfrist des FDCPA für ein Inkasso, das gegen das FDCPA verstößt, beträgt ein Jahr ab dem Datum des Verstoßes. Die Verjährungsfrist des FDCPA kann bei vorsätzlichen Verstößen oder Verstößen gegen staatliche Gesetze auf drei Jahre verlängert werden. Es gilt jedoch eine sechsjährige Verjährungsfrist für die Einleitung eines Verfahrens, wenn der Verstoß vor dem 27. Oktober 1977 begangen wurde. Darüber hinaus bleibt bei bestimmten fahrlässigen Ansprüchen die Uhr stehen, während eine Handlung eines Täters Ihr Klagerecht außer Kraft setzt.
FDCPA-Überprüfung der Schuldenanforderungen
Nach dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) sind Inkassobüros verpflichtet, den Verbrauchern bestimmte Informationen zur Verfügung zu stellen, wenn sie versuchen, eine Forderung einzutreiben. Diese Informationen werden als „Schuldennachweis“ bezeichnet. Hier sind die wichtigsten Anforderungen für die FDCPA-Überprüfung der Schuldenanforderungen:
#1. Geschriebene Notiz:
Innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kommunikation mit einem Verbraucher muss ein Inkassobüro eine schriftliche Mitteilung mit spezifischen Informationen senden. Der Verbraucher kann die Schuld bestreiten und sollte eine Abrechnung mit Angabe der Höhe und des Namens des Gläubigers erhalten.
#2. Streitzeitraum:
Gemäß den FDCPA-Anforderungen zur Schuldenüberprüfung muss der Verbraucher in der schriftlichen Mitteilung auch darüber informiert werden, dass er 30 Tage Zeit hat, die Schulden schriftlich anzufechten. Wenn der Verbraucher die Schulden innerhalb dieser Frist bestreitet, muss der Inkassobeauftragte die Inkassobemühungen einstellen, bis er den Nachweis der Schulden erbracht hat.
#3. Überprüfung der Schulden:
Wenn ein Kunde die Schuld innerhalb von 30 Tagen schriftlich bestreitet, muss der Inkassobüro einen Schuldnachweis erbringen. Die FDCPA-Überprüfung der Schuldenanforderungen umfasst die Bereitstellung von Informationen, die das Bestehen und die Höhe der Schulden bestätigen. Dazu gehören in der Regel Angaben wie der Name und die Kontaktinformationen des ursprünglichen Gläubigers, eine Kopie des ursprünglichen Vertrags oder der ursprünglichen Vereinbarung sowie alle anderen relevanten Dokumente, die die Schuld belegen.
#4. Einstellung der Sammelaktivitäten:
Wenn ein Verbraucher im Rahmen der FDCPA-Anforderungen zur Schuldenüberprüfung die Schulden bestreitet und eine Überprüfung verlangt, muss der Inkassobeauftragte die Inkassobemühungen einstellen, bis er die angeforderte Überprüfung vorgelegt hat. Während dieser Zeit können sie die Schulden nicht gegenüber Kreditauskunfteien offenlegen oder die Schulden einklagen.
So verklagen Sie Inkassobüros wegen FDCPA-Verstößen
Wenn ein Geldeintreiber sich nicht an das FDCPA hält, können Sie bestimmte rechtliche Schritte gegen ihn einleiten. Hier sind Optionen, wie Sie Inkassobüros wegen FDCPA-Verstößen verklagen können:
#1. Wenden Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau und reichen Sie eine Beschwerde ein
Eine unabhängige Regierungsorganisation rief an das Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) ist für die Einhaltung von Vorschriften zum Schutz der Verbraucherrechte im Finanzsektor zuständig. Darüber hinaus kann die CFPB nach Erhalt Ihrer Beschwerde diese zusammen mit anderen Beschwerden gegen den Sammler prüfen und entsprechende Maßnahmen ergreifen, wenn diese gegen das Gesetz verstoßen.
#2. Reichen Sie eine Beschwerde bei der Federal Trade Commission ein.
Die Federal Trade Commission (FTC) ist eine weitere Option, wenn ein Inkassobüro Sie ausgenutzt hat oder Sie immer noch Telefonmarketing-Anrufe erhalten, obwohl Sie auf der „Do Not Call“-Liste stehen. Die CFPB ist der beste Ort, um eine Beschwerde bezüglich Inkassotaktiken einzureichen. Sie haben die Möglichkeit, Beschwerden gegen den ursprünglichen Gläubiger, der die Schulden eintreibt, gegen Inkassobüros, die in seinem Namen arbeiten, oder gegen Organisationen, die Kreditberatungs- oder Reparaturdienste anbieten, einzureichen.
#3. Senden Sie eine Beschwerde an den Generalstaatsanwalt Ihres Staates
In vielen Staaten gibt es außerdem Regeln für faire Inkassomethoden, die möglicherweise mehr Verbraucherschutz bieten als das bundesstaatliche FDCPA. Jeder Staat hat eine eigene Regelung darüber, wie Inkassobüros wegen Verstößen gegen das FDCPA verklagt werden. Ebenso hat der Generalstaatsanwalt Ihres Staates, wie auch die CFPB, die Befugnis, eine Klage gegen einen Inkassobüro einzureichen, der gegen das Gesetz verstößt. Mithilfe einer von der National Association of Attorneys General bereitgestellten Liste können Sie den Generalstaatsanwalt Ihres Staates schnell finden.
#4. Reichen Sie Ihre Beschwerde beim Better Business Bureau ein
Obwohl das Better Business Bureau (BBB) keine Klage gegen Inkassobüros einreichen kann, die gegen das FDCPA verstoßen, kann es Ihnen dabei helfen, Inkassobüros wegen FDCPA-Verstößen zu verklagen. Darüber hinaus veröffentlicht die BBB Verbraucherbeschwerden gegen Unternehmen und hilft dabei, andere Kunden auf mögliche Probleme mit bestimmten Inkassobüros aufmerksam zu machen.
Dinge, die Sie Ihrer Beschwerde beifügen sollten
Fügen Sie so viele Beweise wie möglich bei, um Ihre Ansprüche zu untermauern, wenn Sie eine Beschwerde oder Klage gegen einen Inkassobüro einreichen. Dies sollte enthalten:
- Zeitpunkt und Daten der Anrufe
- Der Name des Inkassobüros
- Der Name der Person, mit der Sie gechattet haben
- Einzelheiten des Verstoßes
Sie müssen den Betrag auch dann zahlen, wenn Sie einen Rechtsstreit gegen einen Inkassobüro wegen Verstoßes gegen das FDCPA gewinnen. Sofern Sie den Inkassobüro nicht wegen des Versuchs, eine Scheinschuld einzutreiben, verklagen, müssen Sie möglicherweise trotzdem den Restbetrag bezahlen.
Was ist der häufigste Verstoß gegen das Fdcpa?
Der häufigste Verstoß gegen den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ist Belästigung. Dazu gehören übermäßige Anrufe, beleidigende Sprache und Drohungen. Darüber hinaus ist es Inkassobüros untersagt, zum Eintreiben einer Forderung falsche, irreführende oder täuschende Angaben zu machen und Informationen über eine Forderung an Dritte weiterzugeben.
Was ist die FDCPA-Methode?
Laut FCDPA legt das Gesetz spezifische gesetzliche Rechte und Verfahren für Inkassobüros fest, einschließlich Anforderungen, wie und wann sie Schuldner kontaktieren können, und verbietet Inkassoaktivitäten, die als unfair oder missbräuchlich gelten. Das FDCPA gilt für externe Inkassobüros, nicht für den ursprünglichen Gläubiger oder das Unternehmen, das die Schulden besitzt.
Was ist der 11-Wörter-Satz, um Schuldeneintreiber zu stoppen?
Nach dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) haben Verbraucher bestimmte Rechte und Optionen im Umgang mit Inkassobüros. Hier ist ein Satz, mit dem Sie Ihre Rechte geltend machen und bestimmte Maßnahmen von Inkassobüros verlangen können:
„Bitte bestätigen Sie diese Schuld und legen Sie alle erforderlichen Unterlagen schriftlich bei.“
Mit diesem Ausdruck fordern Sie den Inkassobüro auf, die Schulden zu validieren und Ihnen eine schriftliche Bestätigung vorzulegen, wie vom FDCPA gefordert.
Wie lange hat ein Inkassobüro Zeit, um eine Schuld zu beglaubigen?
Mindestens müssen Inkassobüros Ihnen innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kontaktaufnahme eine schriftliche „Bestätigungsmitteilung“ zukommen lassen. In dieser Mitteilung erhalten Sie wichtige Informationen wie den Namen des ursprünglichen Gläubigers, die Höhe der fälligen Schulden und die Absicht des Inkassobüros, die Schulden einzutreiben.
Außerdem haben Sie nach Bundesgesetz 30 Tage Zeit, die Schuld anzufechten, wenn sich herausstellt, dass sie in irgendeiner Weise unrichtig ist. Daher muss Ihnen der Inkassobüro innerhalb dieses 30-Tage-Fensters eine Bestätigung der Schulden vorlegen.
Was ist der Unterschied zwischen der Schuldenvalidierung und der Schuldenüberprüfung?
Bei der Schuldenvalidierung handelt es sich um den Prozess zur Feststellung der Richtigkeit und Gültigkeit einer Schuld. Dabei muss der Gläubiger den Nachweis erbringen, dass die Schuld berechtigt und geschuldet ist. Im Allgemeinen umfasst dies die Bereitstellung einer Kopie der Kontovereinbarung, der Originalabrechnungen und/oder eines anderen Nachweises, dass die Schuld korrekt und gültig ist.
Bei der Schuldenüberprüfung hingegen wird bestätigt, dass die Schuld geschuldet wird. In diesem Schritt prüft der Gläubiger das Konto oder die Kreditauskunft des Kunden, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind und der Kunde weiterhin Schulden hat. Dazu gehört die Überprüfung des Zahlungsverlaufs, des Kontostatus und anderer Faktoren, um festzustellen, ob die Schuld noch gültig ist.
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Zusammenfassung
Der Fair Credit Debt Collection Practices Act (FCDCPA) ist ein wichtiges Gesetz, das Verbrauchern hilft, ihre Rechte im Umgang mit Inkassobüros zu schützen. Das FCDCPA stellt Verbraucherschutzbestimmungen bereit, die für einen fairen und gleichberechtigten Inkassoprozess erforderlich sind. Dieses Gesetz ermöglicht es Verbrauchern, Schulden anzufechten und auf Informationen zuzugreifen, um zu überprüfen, ob Inkassobüros ordnungsgemäß funktionieren. Dieses Gesetz ist ein wirksames Instrument zum Schutz der Verbraucher vor unlauteren Inkassopraktiken; Daher ist es ein wertvolles Verbraucherschutzinstrument und ein notwendiger Rechtsakt.
Häufig gestellte Fragen zum Gesetz über faire Inkassopraktiken
Wie kann man Inkassobüros wegen Fdcpa-Verstößen verklagen?
Um Inkassobüros wegen Fdcpa-Verstößen zu verklagen, wenden Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau und reichen Sie eine Beschwerde ein
Was ist der häufigste Verstoß gegen das Fdcpa?
Der häufigste Verstoß gegen den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ist Belästigung. Dazu gehören übermäßige Anrufe, beleidigende Sprache und Drohungen.
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