Zinsen als finanzielles Konzept betrifft fast jeden. Viele Menschen scheuen sich davor, etwas über Finanzkonzepte wie Zinsen zu lernen, weil sie komplex erscheinen, aber das stimmt nicht immer.
Zu wissen, was Zinsen sind und wie sie funktionieren, ist von unschätzbarem Wert, da es Ihnen hilft, Ihr Geld effektiver zu verwalten.
Was ist Interesse?
Zinsen sind der Preis für das Ausleihen oder Verleihen von Geld. Wenn Sie Geld leihen müssen, werden Ihnen Zinsen auf den geliehenen Betrag berechnet.
Wenn Sie Geld bei einer Bank sparen oder anlegen, verwendet die Bank Ihr Kapital für andere Transaktionen, sodass Sie Zinsen auf das Geld verdienen, das Sie auf einem Bankkonto einzahlen.
Wie funktioniert Zinsen?
Die Zinsen, die Sie zahlen oder verdienen, werden als Prozentsatz des Geldbetrags berechnet, den Sie leihen oder leihen.
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie Zinsen zahlen. Das bedeutet, dass Sie den geliehenen Betrag, den so genannten Kapitalbetrag, und die Kosten für die Kreditaufnahme zurückzahlen müssen.
Die Zinssätze variieren in Abhängigkeit von mehreren Faktoren, einschließlich der Art des Darlehens.
Im Gegenteil, wenn Sie ein Spar- oder Anlagekonto eröffnen und Geld darauf einzahlen, erhalten Sie Zinsen auf den Betrag auf Ihrem Konto, die auf der Grundlage des Zinssatzes berechnet werden.
Faktoren, die die Zinssätze beeinflussen
Zinssätze sind dynamisch, das heißt, sie schwanken ständig. Ob Sie Geld leihen oder anlegen, es gibt mehrere Faktoren, die dazu führen, dass sich der Zinssatz ändert. Einige dieser Faktoren sind:
#1. Angebot und Nachfrage nach Geld
Wie bei anderen Waren steigt der Preis, wenn eine Nachfrage nach Geld oder Kredit besteht. Wenn also Geld nachgefragt wird, steigt der Zinssatz. Dies ist typischerweise in wachsenden Volkswirtschaften der Fall.
Unternehmen und produzierende Unternehmen leihen sich Geld, um ihr Wachstum lang- und kurzfristig zu finanzieren. Wenn Menschen Arbeitsplätze sichern, müssen sie möglicherweise Geld leihen, um Häuser, Autos und andere Ausgaben zu kaufen, was den Zinssatz in die Höhe treibt.
Wenn Menschen ihre Kredite nicht innerhalb des festgelegten Zeitrahmens zurückzahlen, verringert sich der Geldbetrag, der Banken und Finanzinstituten zur Verfügung steht, um sie an andere zu verleihen. Dadurch erhöht sich auch der Zinssatz.
Auf der anderen Seite, wenn die Kreditnachfrage zurückgeht, also weniger Menschen und Unternehmen Kredite aufnehmen, sinkt der Zinssatz.
#2. Die Regierung
Staatsausgaben und Kreditaufnahme beeinflussen den Zinssatz. Außerdem steuert die Regierung den Zinssatz durch ihre Geldpolitik.
Wenn ein Land ein finanzielles Defizit hat, was bedeutet, dass die Staatsausgaben höher sind als die Einnahmen, steigen die Zinssätze.
#3. Inflation
Die Kosten aller Waren und Dienstleistungen werden unter Berücksichtigung der Inflation berechnet. Da Zinsen der Preis für das Ausleihen oder Verleihen von Geld sind, Inflation wirkt sich auch darauf aus. Wenn die Inflation steigt, steigen auch die Zinsen.
#4. Darlehensart
Jede Art von Darlehen hat einen anderen Zinssatz. Zu den gängigen Darlehensarten gehören Hypotheken, Privat-, Auto- und Studentendarlehen. Um den Zinssatz für jede Kreditlaufzeit zu bestimmen, betrachten Kreditgeber oder Kreditnehmer das Risiko, den Zeitrahmen und steuerliche Erwägungen.
Das Risiko bezieht sich auf die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen zurückgezahlt wird. Wenn es als risikoreich angesehen wird, was bedeutet, dass der Kreditnehmer das Darlehen wahrscheinlich nicht zurückzahlen wird, ist der Zinssatz höher. Wenn ein Kreditnehmer jedoch Sicherheiten stellen muss, ist der Zinssatz niedriger, da das Risiko geringer ist.
Auch der Zeitrahmen, den ein Kreditnehmer zur Rückzahlung des Darlehens hat, wird berücksichtigt. Bei sehr langen Laufzeiten kann es beispielsweise vorkommen, dass der Kredit aus Gründen, die der Kreditnehmer nicht zu vertreten hat, nicht zurückgezahlt wird. Auch bei Inflation wird der Wert des Darlehens beeinträchtigt, was ebenfalls berücksichtigt werden muss.
#5. Persönliche Faktoren
Auch persönliche Faktoren tragen dazu bei, wie viel Zinsen einer Person für beantragte Kredite berechnet werden. Personen mit guter Bonität können Kredite mit niedrigeren Zinssätzen und besseren Konditionen erhalten als Personen mit schlechter Bonität.
Die Zinssätze variieren je nach Bundesstaat, sodass der von Ihnen zu zahlende Betrag je nach Wohnort unterschiedlich ist.
Einfach vs. Zinseszins
Zu wissen, wie viel Zinsen Ihnen für ein Darlehen berechnet werden oder wie viel Sie mit einer Investition verdienen, ist hilfreich. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie verstehen, wie Zinsen berechnet werden, und eine gute Vorstellung davon haben einfacher Zins und Zinseszinsdifferenz.
Einfaches Interesse
Einfache Zinsen werden auf den Kapitalbetrag berechnet, den Sie leihen oder einzahlen, und sind normalerweise ein fester Zinssatz. Um die einfachen Zinsen für ein Darlehen zu berechnen, verwenden Sie die folgende Formel:
Darlehensbetrag x Zinssatz x Anzahl Jahre.
Wenn Sie beispielsweise 1000 € zu einem Zinssatz von 6 % leihen und fünf Jahre Zeit haben, um sie zurückzuzahlen, berechnen Sie Ihre Rückzahlungen und Ihren Kreditbetrag wie folgt:
1000 x 0.06 x 5 = 1300
Der Betrag, den Sie leihen, beträgt 1000 US-Dollar
Die Zinsen pro Jahr betragen 60 $
Die Zinsen über fünf Jahre betragen 300 $
Der Gesamtbetrag des Darlehens beträgt 1300 $
Zinseszins
Zinseszinsen fallen an, was bedeutet, dass sie auf der Grundlage des Kapitalbetrags und der zusätzlichen Zinsen berechnet werden. Aus diesem Grund können Sie durch frühzeitiges Investieren langfristig mehr Geld verdienen, da Sie auf den Kapitalbetrag und den Betrag, den Sie an Zinsen verdient haben, Geld verdienen.
Wenn Sie beispielsweise 1000 $ zu einem Zinssatz von 6 % über fünf Jahre investieren, wird dies wie folgt berechnet:
Zinsen im ersten Jahr: 1000 $ x 0.06 = 60 $
Zweites Jahr: 1000 $ + 60 $ = 1060 $
1060 I$ x 0.06 = 63.6 $
Jahr drei 1060 $ + 63.6 = 1123.6 $
$1123.6 x 0.06 = 67.40
Jahr vier 1123.6 $ + 67.40 = 1191 $
$ 1191 x 0.06 = $ 71.46
Jahr fünf 1191 $ + 71.46 $ = 1262.46 $
$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47
GESAMT $1262.46 + 75.47 = $1337.93
Zusammenfassung
Zinsen sind die Fremdkapitalkosten des Preises, den Sie für das Ausleihen oder Verleihen von Geld zahlen. Mehrere Faktoren beeinflussen den Zinssatz, darunter Geldangebot und -nachfrage, Staatsausgaben, Inflation und persönliche Faktoren wie Ihr Wohnort und Ihre Kreditwürdigkeit.
Eine frühzeitige Investition ist eine gute Idee, da Sie so vom Zinseszins profitieren, der auf den Kapitalbetrag und die zusätzlichen Zinsen berechnet wird.
References:
