Als Kleinunternehmer wissen Sie sicherlich, dass Sie zur Entgegennahme von Kredit- oder Debitkartenzahlungen entweder über ein Händlerkonto verfügen oder mit einem Drittanbieter für die Zahlungsabwicklung zusammenarbeiten müssen, der dies tut. Es gibt jedoch mehr als eine Art von Händler. Bei so viel Fachjargon in der Geschäftswelt kann es ein wenig verwirrend sein, besonders wenn Sie gerade erst anfangen. Aus diesem Grund werden wir diesen Artikel verwenden, um zu beschreiben, was ein Händler ist, die vier Grundtypen von Händlern, und Händlerkonten und -dienste kurz erörtern. Lassen Sie uns zunächst definieren, was ein Händler ist.
Was ist ein Händler?
Ein Händler ist eine Person oder ein Unternehmen, das Produkte oder Dienstleistungen verkauft. Der Händler erzielt einen Gewinn, indem er Dinge verkauft und Kunden während ihres gesamten Einkaufserlebnisses unterstützt. Händler können als Einzelhändler oder Großhändler arbeiten, und jede Quelle kann an eine andere verkaufen. Infolgedessen ist der Begriff „Händler“ zu einem Sammelbegriff für jeden geworden, der etwas mit Gewinn verkauft.
Kaufleute haben sich traditionell mit Geschäfts- oder Handelsprodukten befasst. Kaufleute im 16. Jahrhundert waren lokale Händler wie Bäcker, Ladenbesitzer und Importeure oder Exporteure von Produkten. Der Wert der Händler hat sich im Laufe der Zeit verändert. Kaufleute hatten aufgrund ihrer Branche im antiken Griechenland, in Rom und im Nahen Osten einen hohen sozialen Status. Kaufleute sind heute in der Gesellschaft weit verbreitet und werden als Personen definiert, die nur für Profit, Einkommen und Cashflow tätig sind.
Arten von Händlern
Großhändler und Einzelhändler sind die beiden häufigsten Arten von Händlern. Abgesehen davon haben sich aufstrebende Arten von Händlern, wie z. B. E-Commerce-Händler, entwickelt und auf dem Markt Fuß gefasst. So funktioniert jedes dieser Unternehmen.
#1. E-Commerce-Händler
An e-commerce oder Online-Händler ist jemand, der Waren oder Dienstleistungen über das Internet verkauft. Es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen einem Online-Verkäufer und einem Online-Händler. Online-Verkäufer kaufen nur Dinge und verkaufen sie mit Gewinn, während Online-Händler mehr Verantwortung tragen. Der E-Commerce-Händler kümmert sich nicht nur um sein Inventar, sondern auch um die gesamte Finanzabwicklung. Sie schaffen auch die Markenidentität und verwalten die Produktwerbung.
Aufgrund der vielen Bonitätsprüfungen und Verpflichtungen, die vor der Beantragung einer Zahlungsmethode erforderlich sind, ist der E-Commerce nicht ungefährlich. Gestohlene Kredite und E-Commerce-Betrug sind zwei Probleme, die Einzelhändler berücksichtigen müssen, bevor sie ein Geschäft eröffnen.
E-Commerce-Händler bieten Waren und Dienstleistungen über das Internet über Websites oder Marktplätze wie Amazon und eBay an. Vertriebskanäle von Drittanbietern wie Shopify und WooCommerce sind ebenfalls hervorragende Ausgangspunkte, wenn Sie online verkaufen möchten.
#2. Einzelhändler
Ein Einzelhändler, auch Einzelhändler genannt, kauft Artikel von einem Großhändler und verkauft sie gewinnbringend an den Endverbraucher weiter. Sie dienen im Wesentlichen als Vermittler zwischen Hersteller und Käufer. Hersteller liefern Ideen und schaffen hochwertige Produkte, während Einzelhändler dabei helfen, den Verkaufsprozess zu rationalisieren und mehr Kunden zu erreichen.
Herstellung und Marketing sind beide schwer zu meistern, aber beide sind erforderlich, wenn Sie Gewinne erzielen wollen. Einzelhändler sind in den Bereichen Marketing, Kundenservice und Verkauf sehr kompetent. Einzelhändler erzielen einen Gewinn, nachdem sie ein Produkt zu einem geringeren Preis von einem Großhändler gekauft haben. Der Großhandelspreis ist immer niedriger als der Einzelhandelspreis, und die Differenz wird als Marketing- und Werbekosten angesehen.
Einzelhändler sind größtenteils Wiederverkäufer, die High-End-Produkte beschaffen, um sie an einen bestimmten Markt zu verkaufen. Einzelhändler verpacken ein Produkt neu und verkaufen es zu Branding-Zwecken unter ihrem eigenen Label.
#3. Großhändler
Ein Großhändler oder Großhändler erwirbt typischerweise Artikel in großen Mengen und verkauft sie in kleinen Mengen an Einzelhändler weiter. Da sie Artikel von Herstellern kaufen und an Einzelhändler weiterverkaufen, sind Großhändler sowohl Wiederverkäufer als auch Händler. Der Großhandel fungiert als Bindeglied zwischen Hersteller und Einzelhändler.
Großhändler versenden in der Regel aus einem großen Lager, z. B. einem Lagerhaus. Heutzutage treten Großhändler häufig als Makler auf, ohne sich persönlich um die Bestände zu kümmern. Dropshipping ist ein Begriff, der verwendet wird, um diese Art von Vereinbarung zu beschreiben. In jedem Markt befinden sich Großhändler auf Unternehmensebene. Im B2B-Modell wickeln Lieferanten von Großhändlern jede Transaktion ab, um Verkäufe zu tätigen. Kompetente Großhändler optimieren die Wertschöpfungskette, sodass Einzelhändler Preis- und Qualitätsvorteile erzielen können.
#4. Affiliate-Händler
Ein Affiliate-Händler ist ein Unternehmen, das den Umsatz und den Verkehr auf seiner Website steigern möchte, indem es Anzeigen und Links in einem Netzwerk von Affiliates platziert. Ein Händler kann sein eigenes Partnerprogramm einsetzen oder mit einem zusammenarbeiten Affiliate-Netzwerk. Affiliate-Netzwerke berechnen jedem Händlerkonto eine Mitgliedsgebühr und sammeln Provisionen für jeden Verkauf. Daher ist es kostengünstig, ein eigenes internes Partnerprogramm zu betreiben.
Beispiele für Händler in der realen Welt
Viele Unternehmen treten heute sowohl als Einzelhändler als auch als Hersteller auf. Apple zum Beispiel ist sowohl Hersteller als auch Händler seiner Produkte. Unternehmen wie Best Buy sind die weltweit größten Einzelhändler und kaufen Produkte zu Großhandelspreisen von Herstellern wie LG. Andere Unternehmen wie Samsung verkaufen ihre Produkte an Großhändler und Distributoren, die sie dann an ein Netzwerk von Geschäftskunden verkaufen.
Was sind Händlerdienste?
Die Dienste und Technologien, die ein Unternehmen zum Empfangen und Verarbeiten von Zahlungen nutzt, werden als Händlerdienste bezeichnet. Diese Definition kann weiter in die folgenden Punkte unterteilt werden:
- Funktionsweise von Händlerdiensten: Die Verfahren hinter den Kulissen, die erforderlich sind, damit ein Unternehmen Zahlungen annehmen und annehmen kann.
- Die folgenden Tools werden verwendet: Die Ausrüstung und Software, die Geschäftsinhaber möglicherweise benötigen, um Zahlungen zu akzeptieren und zu verarbeiten.
- Anbieter von Handelsdiensten: Unternehmen, die diese Dienste Geschäftsinhabern anbieten
- Preisgestaltung: Wie funktioniert die Preisgestaltung für Händlerdienste und wie könnten die Kosten für kleine Unternehmen aussehen?
Merchant Services-Produkte
Wie bereits erwähnt, hängt der größte Teil Ihrer Händlerabwicklung davon ab, wie Sie Zahlungen akzeptieren, welche Arten von Zahlungen Sie akzeptieren und mit welchem Lieferanten Sie zusammenarbeiten.
Die nächste wichtige Komponente von „Merchant Services“ sind daher die vielen Tools, die es Unternehmen ermöglichen, Zahlungen von ihren Kunden anzunehmen und zu verarbeiten.
#1. Zahlungs-Gateways
Ein Zahlungs-Gateway ist eine Software, die in Ihre Website oder Ihren E-Commerce-Shop integriert wird, um sichere Kreditkartenzahlungen online zu akzeptieren und zu verarbeiten. Bei dem oben skizzierten Verfahren ersetzt das Zahlungsgateway im Wesentlichen ein Kreditkartenterminal.
#2. Kreditkartenterminals
Ein Kreditkartenterminal hingegen ist ein Gerät, mit dem Sie eine Kreditkarte physisch durchziehen, eintauchen oder antippen können, wenn Sie persönliche Zahlungen akzeptieren. Dieses Gadget stellt eine Verbindung zu Ihrem Händlerdienstanbieter her und vereinfacht den Prozess der Annahme, Überprüfung und des Erhalts von Zahlungen.
Kreditkartenterminals variieren in Größe und Stil, von einfachen Magnetstreifen-Swipern bis hin zu Handheld-Terminals.
#3. POS-Systeme (Point of Sale).
A Point-of-Sale-System besteht in der Regel aus der Software und Hardware, die zum Akzeptieren von Zahlungen erforderlich ist, aber es hilft auch bei der Verwaltung der täglichen Verkäufe und Prozesse eines Unternehmens, wie z. Annahme von Geschenkkarten und Einrichtung von Treueprogrammen.
Da Point-of-Sale-Systeme in der Regel alles enthalten, was ein Unternehmen zur Abwicklung seiner Verkaufs- und Zahlungsvorgänge benötigt, werden die Begriffe „Merchant Services“ und „Point-of-Sale“ häufig synonym verwendet.
Anbieter von Handelsdiensten
Handelsdienstleistungsanbieter, die Unternehmen, die alle bisher besprochenen Finanz- und Unternehmensdienstleistungen anbieten, stehen im Zentrum der Handelsdienstleistungsbranche. Um Ihnen bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklungsunternehmens behilflich zu sein, lassen Sie uns zunächst zwischen Händlerkontoanbietern und Zahlungsdienstleistern unterscheiden.
Dienstleister für Händlerkonten
Händlerkontoanbieter, die traditionellere der beiden Arten von Händlerdienstanbietern, stellen Unternehmen Händlerkonten zur Verfügung. Das Bankkonto, das für die Annahme von Kreditkartenzahlungen erforderlich ist, wird als Händlerkonto bezeichnet. Wenn Sie mit einem Händlerkontoanbieter zusammenarbeiten, erhalten Sie dieses Konto über diesen und er arbeitet mit Ihnen zusammen, um es einzurichten.
Ein Händlerkontoanbieter stellt Ihnen auch die Tools zur Verfügung, die Sie zum Akzeptieren von Zahlungen benötigen, z. B. ein POS-System, ein Zahlungsgateway oder ein mobiles Kreditkartenterminal.
Anbieter von Händlerkonten erfordern oft einen langwierigeren Antrags- und Einrichtungsprozess als Zahlungsdienstleister, aber sie können auch einige der niedrigsten Bearbeitungsgebühren für Händler anbieten. Das Payment Depot, Payline Data, Fattmerchant und Dharma Merchant Services sind einige Beispiele für Anbieter von Händlerkonten.
Zahlungsdienstleister
Zahlungsdienstleister bündeln alle Gelder ihrer Kunden auf einem einzigen Händlerkonto und zahlen die Gelder von diesem Konto auf jedes einzelne Geschäftsbankkonto aus. Der primäre Unterschied zwischen Zahlungsdienstleistern und Anbietern von Händlerkonten besteht darin, dass Zahlungsdienstleister ihren Kunden keine individuellen Händlerkonten zur Verfügung stellen.
Ein Zahlungsdienstleister kann wie ein Händlerkontoanbieter eine Reihe von Tools bereitstellen – POS-Hardware und -Software, Zahlungsgateways und mehr – die es einem Unternehmen ermöglichen, Zahlungen anzunehmen und zu verarbeiten. Generell ist die Einrichtung und Nutzung eines Payment Service Providers deutlich schneller und einfacher.
Darüber hinaus erheben diese Unternehmen häufig einfache Pauschalgebühren. Da Zahlungsdienstleister jedoch alle Gelder ihrer Kunden auf einem Konto konsolidieren, gehen diese Vorteile häufig mit Kontoinstabilität einher.
Stripe, PayPal und Square sind Beispiele für bekannte Zahlungsdienstleister.
So wählen Sie Merchant Services für Ihr Unternehmen aus
Natürlich kann der Begriff „Handelsdienstleistungen“ verwirrend und einschüchternd sein – es gibt mehrere Prozesse, Produkte, Firmen und Parteien, die an Handelsdienstleistungen für kleine Unternehmen beteiligt sind.
Welche Faktoren sollten Sie bei der Auswahl eines Verarbeitungsdienstes für Ihr Unternehmen berücksichtigen? Hier sind einige Überlegungen, die Sie beim Abwägen Ihrer Optionen berücksichtigen sollten:
- Sie nehmen Zahlungen auf folgende Weise entgegen: Akzeptiert Ihr Unternehmen nur Online-Zahlungen oder akzeptieren Sie auch persönliche Zahlungen?
- Sie akzeptieren die folgenden Zahlungsarten: Akzeptieren Sie Kreditkarten, Debitkarten und kontaktlose Zahlungen?
- Sie benötigen folgende Hard- oder Software: Benötigen Sie ein umfassendes Kassensystem oder nur ein Kreditkartenterminal? Ist alles, was Sie brauchen, ein Zahlungsgateway?
- Ist für Ihr Unternehmen ein spezielles Händlerkonto erforderlich? Sie möchten Ihr Konto lieber schnell und bequem online einrichten?
- Preisstruktur: Was ist Ihre bevorzugte Preisstruktur? Welche weiteren Kosten kommen neben den Bearbeitungsgebühren auf Sie zu? Wie sieht Ihr Budget aus?
Durch die Beantwortung dieser Fragen können Sie besser verstehen, was Sie von Ihren Händlerabwicklungsdiensten erwarten. Wenn diese Anforderungen erfüllt sind, können Sie mehrere Anbieter vergleichen, um herauszufinden, welcher Ihren Anforderungen am besten gerecht wird.
Was ist ein Händlerkonto?
Ein Konto bei einer Geschäftsbank wird als Händlerkonto bezeichnet. Ein Händlerkonto ermöglicht es einem Unternehmen, Zahlungen auf verschiedene Arten entgegenzunehmen, einschließlich elektronischer Zahlungen wie Kredit- oder Debitkarten. Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, benötigen Sie einen Gewerbeschein.
Sie können mit der Annahme von Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kunden beginnen, sobald ein Zahlungsabwickler ein Händlerkonto für Ihr Unternehmen eingerichtet hat. Dazu benötigen Sie normalerweise Hardware, die Sie von Ihrem Kreditkartenverarbeitungspartner erhalten. In einigen Situationen stellt Ihnen der Zahlungsabwickler sogar ein kostenloses Kreditkartenlesegerät zur Verfügung, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Schritte zum Erstellen eines Händlerkontos
Unternehmen müssen ein Händlerkonto bei einer akquirierenden Bank beantragen und akzeptiert werden, um eines eröffnen zu können. Handelsbanken bewerten während des Genehmigungsprozesses eine Reihe von Kriterien, darunter die Betriebsdauer des Unternehmens, eine Insolvenzgeschichte, frühere Kreditprobleme und frühere Handelskonten. Händler können auch die Anfälligkeit Ihres Unternehmens für Kreditkartendiebstahl untersuchen. Wenn ein Geschäft als risikoreich eingestuft wird, kann der Verkäufer zunächst höhere Transaktionsgebühren erheben.
Preisstrukturen für Händlerkonten
Bei der Suche nach einem Anbieter ist die Preisstruktur das wichtigste zu berücksichtigende Element. Anbieter verwenden häufig eines von drei Preismodellen: Pauschalpreise, Interchange-Preise oder gestaffelte Preise.
#1. Flatrate-Preise.
Dies ist das grundlegendste und am häufigsten verwendete Preismodell unter den mobilen Kreditkartenverarbeitern. Ein vorher festgelegter Prozentsatz jeder Kreditkarten- oder Debitkartentransaktion wird Ihnen in Rechnung gestellt. Wenn Ihr Unternehmen ein geringes Verkaufsvolumen oder kleine Artikel hat, ist diese Preisstruktur möglicherweise die beste für Sie.
#2. Interchange-Preise
Dieses Konzept besteht aus zwei Teilen: einem „Interchange“ und einem „Plus“. Der Wechselkurs wird von der Kreditkartengesellschaft festgelegt. Die zweite Rate ist die vom Kreditkartenprozessor festgelegte Gewinnspanne. Eine übliche Interchange-Plus-Preisstruktur sieht beispielsweise aus wie 2.2 % + 0.22 $ pro Transaktion. Dieses Modell gilt aufgrund seiner Transparenz als die fairste Preisstruktur, erschwert jedoch die Lesbarkeit Ihrer Aussagen.
#3. Gestaffelte Preisstruktur.
Dieser Ansatz unterteilt Transaktionen in drei Kategorien: qualifiziert, mittelqualifiziert und nicht qualifiziert. Es überrascht nicht, dass qualifizierte Transaktionen die besten Preise erhalten, während nicht qualifizierte Transaktionen die schlechtesten Preise erhalten. Leider ist dies das am weitesten verbreitete Preismodell. Während es Ihre monatlichen Kontoauszüge vereinfachen kann, wird die Transaktionsgebühr höchstwahrscheinlich höher sein als Sie erwartet haben, da der Anbieter den niedrigsten verfügbaren Tarif anbietet und die meisten Transaktionen nicht in Frage kommen.
Gebühren für Händlerkonten
Die mit einem Händlerkonto verbundenen Gebühren variieren je nach Anbieter. Um festzustellen, welche Gebühren Ihrem Unternehmen voraussichtlich entstehen werden, lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch.
Der erste Preis, mit dem Sie wahrscheinlich konfrontiert werden, ist eine Einrichtungsgebühr. Die Eröffnung eines neuen Händlerkontos ist oft mit einmaligen Kosten verbunden. Eine monatliche Gebühr (auch als Kontoauszugsgebühr bezeichnet) für die Erstellung Ihres monatlichen Kontoauszugs, eine Gateway-Gebühr für Fern- oder Online-Transaktionen, eine monatliche Mindestgebühr für Konten, die unter ein monatliches Minimum fallen, eine jährliche Gebühr für die Führung des Kontos und Eine Kundendienstgebühr für den Support kann von Ihrem Händlerkonto erhoben werden.
Diese zusätzlichen Gebühren können Ihre Kosten pro Transaktion auf weit über 3 % erhöhen, also stellen Sie sicher, dass Sie sie einkalkulieren, wenn Sie nach Händlerkonten suchen.
Händlerkonten: Alternativen
Das Akzeptieren von Kreditkarten ohne Händlerkonto ist mit einer der folgenden Optionen möglich:
- PayPal: PayPal erhebt eine Gebühr pro Transaktion, um Kreditkarten-, Debitkarten- und Banküberweisungszahlungen für Online-Unternehmen zu verarbeiten. Sie würden ein geschäftliches PayPal-Konto erstellen und dann einen Code erhalten, um Ihrer Website eine PayPal-Schaltfläche hinzuzufügen.
- Verarbeitung in kleinen Mengen: Mehrere Unternehmen, darunter das QuickBooks-Zahlungssystem von Intuit, PayPal Here und Square, bieten kleine und mobile Unternehmen eine Kreditkartenverarbeitung mit geringem Volumen an.
Grundsätzlich gilt: Wenn Sie Debit- und Kreditkarten von Ihren Kunden akzeptieren möchten, müssen Sie zunächst über ein Händler- oder alternatives Konto verfügen. Die meisten Kunden erwarten heutzutage, mit einer Kredit- oder Debitkarte zu bezahlen; Viele haben nicht regelmäßig Bargeld bei sich. Die Weigerung, ein Konto zu eröffnen, um diese Zahlungsmethoden zu akzeptieren, kann Ihre Kunden verärgern. Schließlich kann sich die Ablehnung der Annahme von Kreditkarten auf Ihr Endergebnis auswirken.
Zusammenfassung
Es gibt keinen besseren Kaufmann als einen anderen. Jeder hat unterschiedliche Stärken und Rollen in der Wirtschaft zu spielen.
Es ist wichtig zu verstehen, was möglich ist, wenn man ein Unternehmen gründet und sich über die verfügbaren Möglichkeiten informiert. Darüber hinaus entscheiden sich mit dem Aufkommen des E-Commerce aufgrund der hohen Kosten immer mehr Menschen für physische Geschäfte. Wie Sie sehen können, kann Ihnen das Verständnis der Unterschiede zwischen den Händlertypen helfen, Ihr Geschäft in die profitabelste Richtung zu lenken.
Während jeder Händlertyp seinen Platz hat, ist es wichtig, die Ziele Ihres Unternehmens zu berücksichtigen, bevor Sie bestimmen, welche Geschäftsform Sie sein möchten. Sie haben auch gesehen, wie wichtig ein Händlerkonto ist und wie sorgfältig Sie bei der Auswahl eines Dienstleisters für Händler vorgehen sollten. Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, sind Sie nun bereit, Ihr Unternehmen zu gründen.
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Bibliographie
