Viele Unternehmen, von Fitnesscentern bis hin zu Video-Streaming-Plattformen und Essenspaketdiensten, verlassen sich auf Abonnements und wiederkehrende Zahlungen, um beständig Einnahmen zu erzielen. Wer ein Abo- oder Mitgliedschaftsmodell nutzt, setzt auf wiederkehrende Zahlungsdienste, um einen reibungslosen und einfachen Ablauf zu gewährleisten. Als Geschäftsinhaber benötigen Sie ein System, das wiederkehrende Zahlungen automatisch verarbeitet und gleichzeitig einmalige Zahlungen, Rückerstattungen und Änderungen einfach macht. Der heutige Leitfaden wird Ihnen alles beibringen, was Sie über wiederkehrende Zahlungen wissen müssen, einschließlich der Vor- und Nachteile und wie alles funktioniert. Wir haben uns auch die Top-Anbieter wiederkehrender Zahlungen angesehen, um zu sehen, was sie gut gemacht haben und wo sie möglicherweise zu kurz gekommen sind.
Was ist wiederkehrende Zahlung?
Eine wiederkehrende Zahlung ist ein Zahlungsmechanismus, bei dem in festgelegten Intervallen automatisch Gelder vom Konto eines Kunden abgebucht werden, um Abonnementgebühren für Artikel oder Dienstleistungen zu decken. Zahlungen werden im Voraus geplant und die Kunden werden immer darüber informiert, wann sie getätigt werden.
Die SaaS-Branche, Direct-to-Consumer, E-Commerce-Marken, Online-Lernanbieter, Gesundheits- und Fitnessclubs und Streaming-Dienste sind Beispiele für Abonnementunternehmen, die das Paradigma wiederkehrender Zahlungen verwenden.
Welche Arten von wiederkehrenden Zahlungen gibt es?
Es gibt zwei Arten von wiederkehrenden Zahlungen:
#1. Regelmäßige oder feste Zahlungen
Kunden, die feste oder regelmäßige Zahlungen leisten, wird jedes Mal der gleiche Betrag berechnet. Zu den regelmäßigen wiederkehrenden Zahlungen gehören Mitgliedschaften im Fitnessstudio und Zeitschriftenabonnements.
#2. Unregelmäßige oder unterschiedliche Zahlungen
Der Betrag, der mit variablen oder unregelmäßig wiederkehrenden Zahlungen berechnet wird, kann sich abhängig von der Nutzung des Produkts oder der Dienstleistung durch den Kunden ändern. Strom- und andere Nebenkosten variieren beispielsweise von Monat zu Monat je nach Verbrauch.
Wie funktionieren wiederkehrende Zahlungen?
Wiederkehrende Zahlungen werden automatisch von den Bankkonten der Kunden mit ihren Zahlungskarten oder auf andere Weise wie ACH- und Lastschriftüberweisungen abgebucht. Ein Händlerkonto und ein Zahlungsdienstleister sind erforderlich, damit das Unternehmen diese Zahlungen akzeptieren kann.
Ein Händlerkonto ist eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen von den Konten ihrer Verbraucher zu erhalten. Der vom Konto des Kunden abgebuchte Betrag wird zunächst auf dem Konto des Händlers gutgeschrieben, bevor er auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen wird.
Der Zahlungsdienstleister verwaltet alle Teile der Zahlungsabwicklung, vom Einzug wiederkehrender Zahlungen im Namen der Händler und deren sicherer Verarbeitung bis zur Einzahlung der Gelder auf die Bankkonten des Unternehmens.
Was sind die Vorteile einer wiederkehrenden Zahlung für Ihr Unternehmen?
Wiederkehrende Zahlungen haben einige überzeugende Vorteile:
#1. Reduzieren Sie verspätete Zahlungen und Inkassozeiten.
Verspätete Zahlungen sind für Unternehmen kostspielig, da sie sowohl dem Umsatz als auch den Kundenbeziehungen schaden. Bei wiederkehrenden Zahlungen können Sie das System einmal konfigurieren und sich darauf verlassen, dass der Zahlungseinzug je nach gewähltem Zeitplan automatisiert wird. Ihr Unternehmen verbringt weniger Zeit damit, Verbraucher für Zahlungen aufzuspüren und schwierige Gespräche über verspätete Zahlungen zu führen, sodass Sie mehr Zeit haben, sich auf andere wichtige Geschäftsaufgaben zu konzentrieren.
#2. Reduzieren Sie Ihren Aufwand.
Die Kosten und der Arbeitsaufwand für die manuelle Rechnungsstellung und Zahlungsabwicklung werden reduziert, wenn wiederkehrende Zahlungen automatisiert werden. Alles, was Sie tun müssen, ist, den anfänglichen Zahlungsplan einmalig einzurichten, und das Programm übernimmt die Zahlungsabwicklung für Sie. Nur wenn Anpassungen der Zahlungsmethode oder des berechneten Betrags erforderlich sind, müssen Sie eingreifen.
#3. Verbessern Sie die Kundenbeziehungen
Kunden mögen wiederkehrende Zahlungen, da sie ihre Rechnungsinformationen nur einmal übermitteln müssen. Wiederkehrende Zahlungen übernehmen und belasten ihre Bankkonten zu den angegebenen Abrechnungsterminen. Kunden müssen nicht in jedem Abrechnungszeitraum Zahlungserinnerungen einrichten oder Zahlungsinformationen eingeben. Wiederkehrende Zahlungen können, wenn sie korrekt durchgeführt werden, ein Gefühl des guten Willens zwischen dem Unternehmen und seinen Kunden fördern und eine starke Kundenbeziehung aufrechterhalten.
#4. Schützen Sie sich vor Betrug.
Die von Kunden bereitgestellten Zahlungsinformationen werden sicher auf den Servern der integrierten Zahlungsgateways gespeichert, die wiederkehrende Zahlungen verarbeiten. Sie verhindern Betrug durch Technologien wie Tokenisierung und Best Practices wie die Einhaltung des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Diese Betrugserkennungs- und -präventionslösungen schützen nicht nur Bargeld vor unlauteren Beweggründen, sondern stärken auch die Vertrauenswürdigkeit des Unternehmens bei den Kunden und sparen Ressourcen, die andernfalls für die Erkennung und Aufklärung betrügerischer Transaktionen aufgewendet würden.
Welche Art von Unternehmen kann von einer wiederkehrenden Zahlung profitieren?
In der heutigen Welt treibt das wiederkehrende Umsatzmodell das Wachstum in Branchen voran, die von der Körperpflege bis zur Tiernahrung reichen, und es gilt für Unternehmen aller Größen und Arten.
#1. Versorgungsunternehmen
Das Angebot einer wiederkehrenden Zahlungsoption für Steuern und Nebenkosten wie Strom-, Gas-, Wasser- und Telefonrechnungen stellt sicher, dass sie pünktlich eingezogen werden. In diesem Zusammenhang sind die Zahlungslösungen von ACI Worldwide ein fantastisches Beispiel. Es bietet US-Bundessteuerzahlern, die persönliche Einkommens- oder Unternehmenssteuerzahlungen an den IRS (IRS) leisten, Alternativen zu planmäßigen automatischen Zahlungen.
#2. Mitgliedsorganisationen
Viele auf Mitgliedschaft basierende Unternehmen wie Fitnessstudios, Lernkurse und Co-Working-Spaces verwenden wiederkehrende Zahlungen. Den Kunden wird monatlich oder jährlich ein bestimmter Preis für ihre Abonnements berechnet.
#3. Abonnementbasierte Unternehmen
Das Abo-Modell wird zunehmend von einer Vielzahl von Unternehmen genutzt. Es ist in Diensten wie Zeitungen und Streaming-Medien sowie in Box-Lieferungen wie Blue Apron und Dollar Shave Club und in SaaS-Produkten wie Adobe und WordPress zu finden.
#4. Finanzdienstleistungen
Bei persönlichen Finanzdienstleistungen können wiederkehrende Zahlungen verwendet werden, um allgemeine Versicherungen, Darlehensrückzahlungen oder gegenseitige Investitionen in regelmäßigen Abständen zu bezahlen, indem ein festgelegter vorbestimmter Betrag vom Gehaltskonto des Kunden abgezogen wird. Der Finanzdienstleister muss bei dieser Regelung nicht manuell beim Kunden nachfragen, wie viel er monatlich von seinem Bankkonto abbuchen möchte.
Wie akzeptieren Sie wiederkehrende Zahlungen?
Ihre Zahlungsabwicklungslösung wird einen großen Einfluss auf den Erfolg Ihrer wiederkehrenden Zahlungsstrategie haben. Der Prozessor oder die Plattform sollte Transaktionen für Ihre Kunden und Teammitglieder bequemer machen und alle Reibungspunkte beseitigen, die den Abrechnungsprozess behindern könnten. Beachten Sie bei der Auswahl eines Zahlungsanbieters die drei unten aufgeführten Faktoren.
#1. Überprüfen Sie, ob der Zahlungsanbieter die Vorschriften einhält.
Eines der wichtigsten Merkmale, auf das Sie bei einem Zahlungsabwickler achten sollten, ist sein Compliance-Level. Rechnungslegungsstandards und -regeln, wie z. B. die PCI/DSS-Vorschriften, müssen vom Auftragsverarbeiter eingehalten werden. Es sollte auch andere gesetzliche Beschränkungen in Bezug auf Steuern und Erstattungen einhalten.
#2. Überprüfen Sie, ob alle gewünschten Funktionen vorhanden sind.
Um den gesamten Vorgang zu automatisieren, sollte der Zahlungsanbieter alle relevanten und aktuellen Anwendungen integrieren. Alles von der Abrechnung und Fakturierung bis zur Umsatzrealisierung muss enthalten sein. Der Prozessor sollte auch Berichtsfunktionen, verschiedene Zahlungsmethoden und erstklassige Verschlüsselungs- und Sicherheitsfunktionen umfassen.
#3. An langfristigen Geschäftszielen ausrichten
Schließlich sollte die Anwendung Ihren gegenwärtigen und zukünftigen Geschäftszielen in Bezug auf Kosten, Kunden- und Mitarbeitererfahrung und Gesamtstrategie entsprechen.
Kosten wiederkehrender Zahlungen
- Möglichkeit eines Betrugs. Ohne die Anwesenheit des Kunden kommt es häufig zu wiederkehrenden Zahlungen. Da der Kunde physisch nicht in der Lage ist, jedes Mal, wenn eine Kreditkarte belastet wird, eine Autorisierung zu erteilen, steigt das Betrugsrisiko. Es ist auch möglich, Kreditkarteninformationen zu stehlen.
- Gebührenerhöhungen. Da Transaktionen ohne Karte mit größerer Wahrscheinlichkeit betrügerisch sind, berechnen viele Zahlungsabwickler Unternehmen mehr für die Annahme wiederkehrender Zahlungen und Rechnungszahlungen. Berechnen Sie Ihre prognostizierten monatlichen Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten, um festzustellen, wie sich unterschiedliche Tarife auf Ihre Gemeinkosten auswirken können.
Top wiederkehrende Zahlungsdienste
#1. Streifen
Bearbeitungsgebühren:
- 2.9 % plus 30 Cent pro Transaktion für Internettransaktionen.
- Persönliche Transaktionen werden mit 2.7 % + 5 Cent berechnet.
- 3.4 % plus 30 Cent für manuell eingegebene Transaktionen.
- Für internationale Karten oder Währungsumrechnung beträgt die Gebühr 3.9 % plus 30 Cent.
Stripe-Abrechnungspläne:
- Stripe Invoicing Starter Plan berechnet 0.4 % für jede bezahlte Rechnung.
- Stripe Invoicing Plus-Plan: 0.5 % pro bezahlter Rechnung.
Was uns daran gefällt: Für wiederkehrende Zahlungen ermöglicht Stripe Unternehmen, Kreditkarten- und ACH-Informationen zu speichern. Es hilft Händlern auch dabei, zuvor fehlgeschlagene Zahlungen erneut zu versuchen, und sendet E-Mail-Erinnerungen an Kunden, deren Zahlungsmethoden abgelaufen sind. Sie können Dienstunterbrechungen vermeiden, indem Sie 25 Cent pro Aktualisierung bezahlen, wenn Sie möchten, dass das System die Informationen automatisch aktualisiert, wenn die Karte eines Kunden abläuft oder ersetzt wird.
Kunden können über ein kundenorientiertes Portal auch ihre Mitgliedsdaten und Rechnungsinformationen ändern sowie Abonnements pausieren und fortsetzen. Wenn Sie Stripe Checkout verwenden, können Sie auch die Abonnement-Selbstregistrierung für Kunden auf Ihrer Website einrichten.
#2. Quadrat
Payment Processing
- Bei Einkäufen vor Ort betragen die Bearbeitungskosten 2.6 % plus 10 Cent (2.5 % plus 10 Cent beim Retail Plus-Plan).
- Online-Transaktionen oder Rechnungen ohne hinterlegte Karte werden mit 2.9 % plus 30 Cent berechnet.
- Für manuell getippte Transaktionen oder Card-on-File-Rechnungen beträgt die Gebühr 3.5 % plus 15 Cent.
Was uns daran gefällt: Sie können die Kreditkarten- oder ACH-Belastungsinformationen eines Kunden bei Square speichern, um Zahlungen automatisch abzuwickeln.
Sie können wiederkehrende Rechnungen versenden, die es Kunden ermöglichen, Zahlungen zu veranlassen oder sie automatisch zu festgelegten Terminen zu belasten. Mit Square können Sie Checkout-Links erstellen, mit denen Kunden einmalig bezahlen oder wiederkehrende Zahlungen einrichten können. Der Link kann zu Websites, Social-Media-Beiträgen und Newslettern hinzugefügt werden.
Das Einrichten wiederkehrender Zahlungen mit Square ist einfach und kann über das PC-Dashboard oder die mobile App erfolgen.
#3. Paypal
Kosten der PayPal-Zahlungsabwicklung
- 2.29 % + 9 Cent pro Transaktion für persönliche und QR-Code-Transaktionen.
- Für Kartentransaktionen mit manueller Eingabe beträgt die Gebühr 3.49 % plus 9 Cent.
- Bei Rechnungstransaktionen beträgt die Gebühr 3.49 % plus 49 Cent.
Was uns daran gefällt: Kunden können wiederkehrende Zahlungen über PayPal mit einer Kreditkarte, einer Rechnung oder einem QR-Code einrichten, und jede Zahlungsmethode hat ihre eigene Bearbeitungsgebühr.
PayPal ermöglicht Verbrauchern, die für Abonnements bezahlen, fehlgeschlagene Zahlungen erneut zu versuchen, jedoch nur unter bestimmten Bedingungen. Sie können Ihrer Website auch eine Schaltfläche für die Abonnementzahlung hinzufügen, damit Kunden sich für automatische Zahlungen entscheiden können; Sie müssen jedoch in der Lage sein, HTML-Code einzugeben, um die Schaltfläche hinzuzufügen, daher ist ein grundlegendes Verständnis der Technologie erforderlich.
Das Akzeptieren wiederkehrender Zahlungen mit PayPal erfordert keinen bestimmten Plan, sodass Sie sich keine Sorgen um einen zusätzlichen monatlichen Preis machen müssen. Das bedeutet, dass Sie nur dann Gebühren zahlen, wenn Sie eine Transaktion durchführen.
Das Einrichten wiederkehrender Zahlungen über PayPal ist einfach, und es gibt eine vollständige Anleitung, die Sie durch den Vorgang führt.
Wiederkehrende Zahlungsdienste: Was Sie wissen müssen
Sie sollten zuerst die Bedürfnisse Ihres Unternehmens bewerten, bevor Sie einen wiederkehrenden Zahlungsdienst auswählen. Wie viele Kunden haben Sie und wie viel Umsatz machen Sie? Dies sind entscheidende Anfangsprinzipien für die Bestimmung der besten Plattform und Strategie. Denken Sie auch an die Konnektoren, die Sie mit anderen Geschäftstechnologien benötigen. Die meisten Menschen wünschen sich eine Plattform, die gut mit ihrer Buchhaltungssoftware und höchstwahrscheinlich ihrem CRM funktioniert. Integrationen ermöglichen eine stärkere Automatisierung und geben Geschäftsinhabern Zeit, sich auf den Aufbau des Geschäfts zu konzentrieren, anstatt Zahlungen zu verwalten.
Führt der Erhalt einer neuen Debitkarte zur Einstellung wiederkehrender Zahlungen?
Wenn Verbraucher eine neue Debitkarte erhalten, werden festgelegte wiederkehrende Zahlungen abgelehnt. Um zukünftige wiederkehrende Zahlungen effektiv abzuwickeln, muss das Unternehmen die neuen Karteninformationen erhalten.
Ist es sicher, wiederkehrende Zahlungsdienste zu verwenden?
Die besten wiederkehrenden Zahlungsdienste sollten wie andere Arten von Onlinedienstplattformen viele Schutzgrade aufweisen. Achten Sie bei der Auswahl dieser Art von Software auf Sicherheitsfunktionen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) oder Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), Dokumentation mit häufigen Sicherheitsupdates und -patches, Intrusion Detection, Überwachung der Benutzeraktivität, Datenverschlüsselung und Datenschutz. Achten Sie auf Komponenten wie Betrugsschutz und die Einhaltung des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
Was sind die Best Practices für die Einrichtung wiederkehrender Zahlungsdienste für Kunden?
Stellen Sie beim Einrichten wiederkehrender Zahlungen sicher, dass Sie Erinnerungen für den Zeitpunkt der wiederkehrenden Zahlungen einrichten, Verbrauchern eine Vielzahl von Zahlungsplänen anbieten, eine einfache Stornierungsoption bereitstellen und sicherstellen, dass Ihr Zahlungssystem sicher ist und regelmäßig aktualisiert wird.
Zusammenfassung
Kunden und Unternehmen profitieren gleichermaßen von dem wiederkehrenden Zahlungssystem. Es verbessert nicht nur das Kundenerlebnis, indem die mit wiederholten manuellen Zahlungen und Verzögerungen verbundene Reibung beseitigt wird, sondern stellt auch sicher, dass der Cashflow des Unternehmens stabil ist. Wenn Sie ein Unternehmen führen, das regelmäßig Zahlungen von denselben Kunden einzieht, ist das wiederkehrende Zahlungsmodell eine Überlegung wert.
- ERTRAGSMODELLE: Bedeutung, Praxisbeispiele, Typen (Ausführlicher Leitfaden)
- MRR: Was ist MRR (monatlich wiederkehrende Einnahmen)?
- WIE SCHREIBEN SIE EINEN SCHECK?: Umfassende Schritt-für-Schritt-Anleitung
- WIEDERKEHRENDE KUNDEN: Wie man Kunden zur Rückkehr ermutigt
- WIEDERKEHRENDE EINNAHMEN: So berechnen Sie die monatlichen und jährlichen wiederkehrenden Einnahmen
Bibliographie
