Sind Sie bereit, Ihr Unternehmen voranzubringen? Um Ihnen zu helfen, benötigen Sie einen zuverlässigen Zahlungsabwickler. Hier ist, wonach Sie suchen, wenn Sie die besten Zahlungsabwicklungsunternehmen vergleichen, sowie unsere Top-Auswahl.
- Dem Kunden wird vom Zahlungsabwickler eine Zahlungsschnittstelle zur Verfügung gestellt. Der Zahlungsabwickler stellt ein Zahlungs-Gateway bereit, bei dem es sich um einen Kanal handelt, über den ein Kunde einen Verkauf mit zahlreichen Zahlungsmethoden ausführen kann. Bei persönlichen Verkäufen ist dies üblicherweise ein physisches Point-of-Sale-Terminal, das Kreditkarten, Debitkarten, kontaktlose Tap-to-Pay-Mobile-Wallet-Apps, Bargeld und gelegentlich Geschenkkarten akzeptiert. Das Zahlungs-Gateway ist eine digitale Anwendungsprogrammierschnittstelle (API), die es einem Kunden ermöglicht, Zahlungsinformationen während des Bezahlvorgangs für Online-Zahlungen einzugeben. Der Zahlungsabwickler ist dafür verantwortlich, die Finanzinformationen des Kunden zu schützen und ein sicheres Bezahlverfahren zu gewährleisten.
- Der Zahlungsanbieter stellt dem Händler eine einfache und sichere Zahlungsmethode zur Verfügung. Ein Zahlungsabwickler dient für die meisten Händler in erster Linie als Kreditkartenabwickler. Es ermöglicht einem kleinen Firmeninhaber, Kredit- und Debitkartenzahlungen sowie Zahlungen über mobile Geldbörsen (wie Apple Pay) zu akzeptieren und die Zahlungsbeträge dann auf das Bankkonto des Geschäftsinhabers überweisen zu lassen. Für diesen Service erhebt der Zahlungsabwickler eine Transaktionsgebühr. Die meisten machen ungefähr 3 % des gesamten Transaktionspreises aus. Einige verlangen möglicherweise auch monatliche Kontoführungsgebühren.
Zahlungsabwicklungsunternehmen sind in den letzten Jahren auf dem Markt wie Pilze aus dem Boden geschossen und bieten Kleinunternehmern eine Fülle von Optionen, um Verbraucherzahlungen auf ihre eigenen Geschäftsbankkonten zu leiten.
Da es jedoch Hunderte von Zahlungsabwicklungsoptionen gibt, sind hier zehn der besten zu berücksichtigen.
Top 10 Zahlungsabwicklungsunternehmen
# 1. PayPal
Seit seiner Gründung im Jahr 1998 hat sich PayPal als gute Lösung für Händler erwiesen, die nach einem Zahlungsabwickler mit geringem Volumen suchen. PayPal bietet nicht nur günstige Preise, sondern ist in über 200 Ländern und 26 Währungen tätig, sodass Benutzer die PayPal-Kaufabwicklung auf ihren Websites integrieren, Zahlungen über einen Browser, eine App oder ein Lesegerät verarbeiten und Kunden Kredit gewähren können.
#2. Während
Due ist eine Full-Service-Abrechnungs- und Zahlungslösung für Freiberufler, Kleinunternehmer und Unternehmen. Abgesehen von Zeitüberwachung, Projektmanagement und kundenspezifischer Online-Rechnungsstellung versteht das Unternehmen, dass Ihr Geschäft den ganzen Globus umfassen kann.
Über 100 Sprachen, Währungen und Steuersysteme sowie die internationale Kreditkartenabwicklung werden von den Rechnungs- und Zahlungsabwicklungsfunktionen unterstützt.
#3. Streifen
Es gibt keinen einheitlichen Zahlungsabwickler für Internethändler. Stripe hingegen kommt dem sehr nahe, da es sich um eine anpassbare Zahlungslösung handelt.
Stripe wurde für Entwickler entwickelt, um die APIs des Unternehmens zu erkunden und das Produkt zu entwickeln, das ihren Anforderungen am besten entspricht. Der Zahlungsprozessor ermöglicht es Ihnen, Kreditkarten-, Debitkarten- und Bitcoin-Zahlungen in über 130 Währungen zu akzeptieren. Es gibt auch flexible Preise und eine niedrige Gebühr von 2.9 Prozent + 30 Prozent für erfolgreiche Kartenaufladungen.
#4. Flaggschiff-Händlerdienste
Flagship Merchant Services ist vielleicht die beste Option, wenn Ihre Website ein großes Volumen an Kreditkartentransaktionen erhält. Als All-in-One-Kreditverarbeiter bietet das Unternehmen Unternehmen kostengünstige, anpassbare monatliche Raten, anstatt von ihnen die Unterzeichnung eines langen Vertrags zu verlangen.
Persönliche, Internet- und mobile Kreditkartenverarbeitung sind alle verfügbar. Flagship ist auch bekannt für seinen exzellenten Kundenservice und den einfachen Bewerbungsprozess.
#5. Gewinnliniendaten
Payline Data ist heute einer der am besten bewerteten Zahlungsprozessoren auf dem Markt. Sie bieten Händlern Barvorschüsse, Kundeneinblicke, QuickBooks-Integration und eine Interchange-Plus-Preisstruktur ohne Stornierungsgebühr sowie die Möglichkeit, Zahlungen im Geschäft, online und über eine mobile App einzuziehen.
Wenn Sie Hilfe benötigen, gibt es auch einen ausgezeichneten Kundenservice.
# 6. Quadratische Form
Mit den revolutionären Produkten von Square, wie dem Magnetstreifen-Lesegerät, dem kontaktlosen + Chip-Lesegerät und dem Ständer, der Ihr mobiles Gerät in einen einzigartigen Zahlungsprozessor verwandelt, können Sie Zahlungen annehmen, wo immer Sie sind.
Square ist auch anpassungsfähig, sodass es Optionen für eine Vielzahl von Unternehmen bietet, darunter Restaurants, Schönheitsspezialisten, Transportunternehmen und professionelle Dienstleistungen.
#7. Adyen
Adyen ist ein globales Multichannel-Zahlungsunternehmen mit Sitz in Amsterdam, das 2006 gegründet wurde. Das Unternehmen ermöglicht es Verbrauchern, online, mobil oder persönlich Geld in Echtzeit elektronisch anzunehmen und zu überweisen.
Diese Plattform ist einer der Hauptprozessoren für alle, die im weltweiten Handel tätig sind, da sie mit über 250 Zahlungsmethoden in Nordamerika, Südamerika, Europa und Asien verknüpft ist.
#8. BitPay
BitPay wurde 2011 gegründet und ist einer der führenden Bitcoin-Zahlungsdienste der Welt. In Wirklichkeit ist das Unternehmen jeden Tag für Transaktionen im Wert von über 1 Million US-Dollar verantwortlich.
BitPay ermöglicht es Verbrauchern, Bitcoin-Zahlungen sofort in neun Währungen ihrer Wahl in 38 Ländern umzuwandeln, um die Volatilität zu minimieren. Das Unternehmen hat auch mit PayPal und Merchant Acquirern wie Global Payments und Alternet Systems zusammengearbeitet.
#9. GoCardless
GoCardless ist ein Online-Lastschriftanbieter mit Hauptsitz in Großbritannien. Mit GoCardless können Benutzer nicht nur Zahlungen durch eine einfache Einrichtung akzeptieren, sondern auch Zahlungen automatisieren, den Status einer Zahlung verfolgen und den Dienst über ihre REST-API in ihre Website integrieren.
Der beste Teil? Mit einer Gebührenobergrenze von 1 % von 2 £ ist GoCardless günstiger als PayPal.
#10. Cayan
Cayan, früher bekannt als Merchant Warehouse, wurde 2015 umbenannt, um Funktionen wie Online-Zahlungen und Point-of-Sale-Transaktionen hervorzuheben und Entwicklern den Zugang zu NFC- (Nahfeldkommunikation) und EMV- (Chiptechnologie) Zahlungen über a zu ermöglichen konfigurierbare API (Application Programming Interface).
Das in Boston ansässige Zahlungsabwicklungsunternehmen bietet wettbewerbsfähige gestaffelte und Interchange-Plus-Tarife sowie niedrige monatliche Kosten von 4.95 $.
Welche Faktoren sollten bei der Auswahl von Zahlungsabwicklungsunternehmen berücksichtigt werden?
Bei der Auswahl von Zahlungsabwicklungsunternehmen berücksichtigen Kleinunternehmer häufig zwei Faktoren:
#1. Finanzen.
Die Annahme anderer Zahlungsmittel als Bargeld kostet Unternehmen Geld. Infolgedessen müssen Kleinunternehmer entscheiden, wie viel ihrer Verkaufserlöse für die Zahlungsabwicklungskosten verwendet werden dürfen. Personen, die höhere Provisionen im Austausch für die Vertrautheit der Benutzer tolerieren können, bevorzugen möglicherweise PayPal, aber diejenigen, die die niedrigstmöglichen Provisionen benötigen, bevorzugen möglicherweise Square.
Einzelhändler können auch eine Prämie für Support-Services zahlen, die von Unternehmen wie Clover und Shopify angeboten werden. Diese abonnementbasierten Lösungen bieten viel mehr als nur die Zahlungsabwicklung, sie müssen mit dem monatlichen Budget eines Geschäftsinhabers kompatibel sein.
#2. Kundenanforderungen.
Um das größte Problem für einen Online-Verkäufer zu vermeiden – den verlassenen Einkaufswagen – müssen Händler den Bezahlvorgang so einfach wie möglich gestalten. Dies beinhaltet die Akzeptanz einer breiten Palette von Zahlungsmethoden, insbesondere Kreditkarten- und Debitkartentransaktionen. Händler können jüngere Kunden ansprechen, indem sie Zahlungsmethoden für den Kauf jetzt und später bezahlen, die von Plattformen wie Shopify, Stripe und PayPal abgewickelt werden können. Je mehr Zahlungsmethoden Sie akzeptieren, desto mehr Kunden können Sie erreichen.
Was ist Zahlungsabwicklung?
Die Zahlungsabwicklung ist ein Business-to-Business (B2B)-Service, der es Händlern kleiner Unternehmen ermöglicht, Zahlungen aus einer Vielzahl von Quellen entgegenzunehmen, darunter Debitkarten, Kreditkarten, mobile Geldbörsen, ACH-Banküberweisungen und Buy Now, Pay Later (BNPL). Transaktionen. Sie bieten sowohl dem Kunden als auch dem Händler Zahlungsdienste an.
Was ist ein Zahlungsabwicklungsunternehmen?
Kreditkartenabwickler, auch bekannt als Merchant Service Provider oder Acquiring Service Provider, stellen einen Service bereit, der es Ihrer Organisation ermöglicht, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren.
Händleranbieter bieten Software an, mit der Sie Transaktionen, Gebühren, Rückbuchungen und andere Informationen auf einem einzigen Dashboard anzeigen können. Ein Kreditkartenverarbeitungsunternehmen verkauft oder vermietet häufig Hardware an Geschäftsinhaber, wie z. B. Kartenterminals oder mobile Lesegeräte.
Wie arbeiten Zahlungsabwicklungsunternehmen?
Ein Zahlungsabwicklungsunternehmen überweist Geld von einem Kunden an einen Händler. Dies wird erreicht, indem die Zahlung an der Verkaufsstelle (POS) durch ein Verfahren akzeptiert wird, das dem Belasten einer Kreditkarte oder dem Abbuchen eines Bankkontos ähnelt. Anschließend wird das Geld an ein aggregiertes Händlerkonto überwiesen, bei dem es sich um eine Art Bankkonto handelt, das Geld von mehreren Unternehmen verwaltet. Der Zahlungsabwickler überweist dann mit weniger Provisionen und Gebühren Gelder an einzelne Geschäftsgirokonten.
Was macht ein Zahlungsabwicklungsunternehmen?
Ein Zahlungsabwicklungsunternehmen fungiert als Vermittler zwischen einem Kunden und einem Händler. Es verwaltet das Finanz-Backend, das erforderlich ist, um Gelder von der Zahlungsquelle eines Kunden (z. B. einer Kreditkarte oder einer digitalen Geldbörse) auf das geschäftliche Girokonto eines Händlers zu überweisen.
Was sind die Preisstrukturen von Zahlungsabwicklungsunternehmen?
Pauschalgebühren, Interchange-Plus-Gebühren und gestaffelte Gebühren sind die typischsten Zahlungsverarbeitungsstrukturen für kleine Unternehmen. Um die besten Service- und Bearbeitungsraten für Ihren spezifischen Bedarf zu finden, müssen Sie die jeweiligen Vor- und Nachteile verstehen.
#1. Pauschalpreise
Flatrate-Preise sind die einfachste Preisstruktur, bei der für alle Kreditkartentransaktionen unabhängig vom verwendeten Kartentyp ein einziger niedriger Tarif erhoben wird. Viele Flatrate-Zahlungsabwicklungsunternehmen bieten auch kostenlose Verkaufstools an, darunter POS-Software, Kartenlesegeräte und integrierte Web-Gateways für E-Commerce-Verkäufe.
Bei Pauschalpreisen zahlen Unternehmen je nach Art des Verkaufs einen einzigen niedrigen Satz, wobei die Gebühren in der Regel zwischen 2.5 % plus 10 Cent und 3.5 % plus 30 Cent für jede Transaktion liegen. Flatrate-Strukturen haben niedrigere Gebühren als Online-Käufe, aber die Gebühren ändern sich nicht basierend auf Kartenmarken oder Prämienprogrammen, und es gibt keine zusätzlichen Gebühren für PCI-Konformität oder monatliche Abrechnungen.
Pauschalpreise können eine intelligente Alternative für Unternehmen mit bescheidenen durchschnittlichen Transaktionsbeträgen sein, insbesondere wenn kostenlose Vorteile wie POS-Systeme, Online-Gateways und Kartenleser berücksichtigt werden. Verkäufer mit größerem Volumen können jedoch Geld bei den Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten sparen, indem sie Interchange-Plus- oder gestaffelte Preise verwenden.
#2. Interchange-Plus-Preise
Die kleinen unternehmensfreundlichen Programme von Helcim, Payment Depot und Stax sind wichtige Faktoren für die Beliebtheit von Interchange-Plus-Preisen.
Die von den Kartenverbänden bereitgestellten Basis-Interchange-Raten werden von Interchange-Plus-Zahlungsanbietern geringfügig erhöht.
Einige, wie Helcim, heben den Austauschkurs mit einem bescheidenen Prozentsatz und Kosten pro Transaktion auf, haben aber keine monatlichen Gebühren. Je nach Art des Verkaufs können die Aufschlagskosten zwischen 0.10 % plus 5 Cent und 0.50 % plus 25 Cent für jede Transaktion liegen. Einige markieren den Wechselkurs nicht, einschließlich Payment Depot und Stax. Stattdessen erheben sie eine monatliche Abonnementgebühr zusätzlich zu geringen Kosten pro Transaktion, die zwischen 5 Cent und 15 Cent pro Ladung liegen.
Denken Sie beim Vergleich von Anbietern daran, dass Aufschlagsgebühren zusätzlich zu den Basisinterchange-Gebühren anfallen, die je nach Transaktionsumständen variieren. Interchange-Plus-Modelle sind jedoch sehr transparent und häufig die kostengünstigste Option für Unternehmen, die mehr als 10,000 US-Dollar an monatlichen Kartentransaktionen verarbeiten.
#3. Preisstaffelung
Die gestaffelte Preisgestaltung ist eine Preisstruktur, die üblicherweise von traditionellen Händlerkontoanbietern und Geschäftsbankdiensten verwendet wird. Um die Preise für gestaffelte Pläne festzulegen, müssen die Anbieter zunächst Ihre Geschäftsstrategie und den Transaktionsverlauf untersuchen, daher erfordert diese Art von Plan mehr Aufwand für die Implementierung. Die meisten gestaffelten Pläne haben lange Verträge und verhängen Strafen für die vorzeitige Kündigung, wenn Sie den Plan oder Anbieter wechseln möchten.
Gestaffelte Pläne unterteilen Kartenverarbeitungsraten in drei Kategorien: qualifiziert, mittel qualifiziert und nicht qualifiziert. Die Tarife für jede Stufe werden durch das Gesamtverarbeitungsvolumen eines Händlers, die Branche und übliche Transaktionsarten wie Online- oder persönliche Verkäufe bestimmt.
Die Stufe jedes Verkaufs hängt von der Art der Transaktion, der verwendeten Zahlungskarte und davon ab, ob die Rechnungsadresse des Karteninhabers validiert ist oder nicht. Qualifizierte Transaktionen haben oft die niedrigsten Raten, während nicht qualifizierte Transaktionen typischerweise die höchsten Raten haben.
Gestaffelte Tarife können schwer zu verstehen sein, und monatliche Kontoauszüge können sehr komplex sein. Für die meisten kleinen Unternehmen sind Flatrate- oder Interchange-Plus-Verträge kostengünstiger und einfacher zu pflegen. Dennoch kann eine gestaffelte Kartenverarbeitungsstrategie Unternehmen mit höherem Volumen in einigen Branchen, wie Großhändlern und Einzelhandelsgeschäften mit mehreren Geschäften, sparen.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eines dieser zehn Zahlungsabwicklungsunternehmen Sie zweifellos dabei unterstützen wird, dass Ihre Online-Transaktionen reibungslos und sicher ablaufen.
Das Ziel des Blogs ist es, dem Publikum die Qualität und Vielfalt der verfügbaren Zahlungsgateways zu zeigen. Aus den oben genannten 10 Zahlungsabwicklungsunternehmen können Sie das beste auswählen. Kaufen Sie die beste E-Commerce-Software, um ein SEO-freundliches Online-Geschäft aufzubauen. Bought Commerce bietet Ihnen eine Vielzahl von maßgeschneiderten Plänen, mit denen Sie die beste E-Commerce-Plattform für Ihr Unternehmen finden können.
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Bibliographie
