Die Direkteinzahlung ist für die überwiegende Mehrheit der Mitarbeiter von einem Vorteil zur Norm geworden. Doch nur weil die Direkteinzahlung verbreitet ist, heißt das noch lange nicht, dass sich jeder mit allen Features auskennt. Daher ist es eine gute Idee, darauf vorbereitet zu sein, was einen erwartet und wie man das Beste daraus macht.
Hier finden Sie alle Informationen, die Sie über die Verwendung von Direkteinzahlungen wissen müssen.
Was ist eine direkte Bankeinzahlung?
Die Direkteinzahlung ist eine vollständig automatisierte Methode zur Abwicklung von Transaktionen. Wenn eine direkte Einzahlung eingeht, sendet der Zahler eine elektronische Zahlung, die automatisch auf das Girokonto des Zahlungsempfängers eingezahlt wird. Damit das Geld überwiesen werden kann, ist weder ein physischer Scheck noch ein Besuch bei der Bank erforderlich.
Laut der Getting Paid in America Survey 2020 der American Payroll Association ist diese Zahlungsmethode in den letzten Jahren sehr beliebt geworden, wobei fast 90 % der US-Arbeitnehmer ihre Gehaltsschecks per Direktüberweisung erhalten. Folglich ist die direkte Einzahlung für Arbeitnehmer und Arbeitgeber bequemer, da das Drucken und Verteilen von Schecks in Papierform entfällt.
Wie funktioniert die Direkteinzahlung?
Die Direktüberweisung ist eine Zahlungsmethode, bei der Geld elektronisch von einem Bankkonto auf ein anderes überwiesen wird, wodurch physische Schecks überflüssig werden. Für Direktüberweisungen verwenden Banken das Automated Clearing House (ACH)-Netzwerk, das es ihnen ermöglicht, Zahlungen mit anderen Finanzinstituten zu koordinieren.
Wenn Sie die Direkteinzahlung verwenden, um Geld zu erhalten oder eine Zahlung zu leisten, wird Ihr Giro- oder Sparkonto außerdem automatisch erhöht oder verringert, um die Transaktion widerzuspiegeln, sobald die Zahlung verarbeitet wird. Die Direkteinzahlung wird am häufigsten mit Gehaltsschecks in Verbindung gebracht, ist aber auch für andere Arten von Finanztransfers verfügbar, wie zum Beispiel:
#1. Rechnungszahlungen:
Wenn Sie sich für Online-Rechnungszahlungen anmelden oder ACH-Zahlungen bei der Organisation einrichten, die Sie schulden, können Sie sich normalerweise die Mühe ersparen, Schecks und Porto zu verwenden.
#2. Zahlungen an unabhängige Auftragnehmer:
Sie oder Ihr Unternehmen können unabhängige Auftragnehmer durch direkte Einzahlung mit Ihrem aktuellen Gehaltsabrechnungsanbieter oder Ihrer Buchhaltungssoftware bezahlen.
#3. Leistungen der Sozialversicherung:
Die Sozialversicherungsverwaltung ermöglicht Ihnen, Ihre Zahlungen elektronisch zu erhalten.
#4. Steuererstattungen oder -zahlungen:
Sie können eine direkte Einzahlung für Ihre Steuerrückerstattung oder -zahlung einrichten, indem Sie der Regierung bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung Ihre Bankkontoinformationen mitteilen. Für Rückerstattungen können Sie Ihre Zahlung sogar auf mehrere Bankkonten aufteilen, um automatisch einen Teil davon zu sparen.
Was ist ein Beispiel für eine Direkteinzahlung?
Hier ist ein Beispiel, das Ihnen hilft zu verstehen, wie die direkte Einzahlung funktioniert:
Am 25. eines jeden Monats muss ein Unternehmen Lohnzahlungen leisten. Um den Prozess für das Unternehmen und seine Mitarbeiter bequemer und zeitnaher zu gestalten, sammelt das Unternehmen die Bankdaten seiner Mitarbeiter, um Direkteinzahlungen einzurichten.
Idealerweise sendet ein Unternehmen am 24. Gehaltsabrechnungsanweisungen an die Bank, und die Bank sendet die Informationen an das Automated Clearing House (ACH) – vorausgesetzt, der Vorgang dauert einen Geschäftstag. Das ACH organisiert Zahlungsanweisungen und stellt sicher, dass Zahlungen an die richtigen Banken und Konten erfolgen.
Sobald das ACH die Zahlung anschließend an die Banken der Mitarbeiter weiterleitet, erhalten die Banken die Zahlungsanweisungen und verarbeiten die Zahlung. In der Regel dauert der Vorgang ein bis fünf Werktage. Nach der Zahlungsabwicklung werden die erhaltenen Gelder von den jeweiligen Banken auf den Konten der Mitarbeiter gutgeschrieben.
Darüber hinaus beeinflussen der zu überweisende Betrag, die Banken (Überweisungen und Zahlungsabwicklungen zwischen bestimmten Banken dauern länger als andere), ob die direkte Einzahlung im Inland oder auf ein ausländisches Bankkonto erfolgt usw. den Zeitpunkt oder die Dauer der Prozess. Arbeitgeber können frühzeitig direkte Einzahlungen vornehmen, um die Zahlungsabwicklung zu beschleunigen.
Wie kann ich eine direkte Einzahlung tätigen?
Wenn Sie eine direkte Einzahlung einrichten möchten, folgen Sie diesen einfachen Schritten:
#1. Bestimmen Sie den Zahlungsvorgang der anderen Partei
Unabhängig davon, ob Sie die Direkteinzahlung mit Ihrem Arbeitgeber, einer Regierungsbehörde oder einem Lieferanten koordinieren, hat jede Organisation ihre eigenen Formulare und Prozesse. Wenden Sie sich zunächst an jemanden aus der Organisation. Wenn es Ihr Arbeitgeber ist, sprechen Sie höchstwahrscheinlich mit jemandem aus der Personalabteilung. Erkundigen Sie sich bei ihnen nach den Voraussetzungen für die Einrichtung der Direkteinzahlung und stellen Sie dann die erforderlichen Materialien zusammen.
#2. Geben Sie die erforderlichen Informationen an
Obwohl die Prozesse und Formulare von Organisation zu Organisation unterschiedlich sind, sind die von Ihnen verlangten Informationen in der Regel gleich. In der Regel fordert die Organisation die folgenden Informationen an:
- Name Ihrer Bank
- Der Standort Ihrer Bank
- Die Bankleitzahl Ihrer Bank
- Ihre Bankkontonummer
- SWIFT/BIC-Codes für internationale Überweisungen.
Denken Sie daran, dass Ihre Konto- und Bankleitzahlen privat sind. Bewahren Sie sie sicher auf und teilen Sie sie nur mit Institutionen und Personen, denen Sie vertrauen.
#3. Reichen Sie einen ungültigen Scheck ein
Ein entwerteter Scheck kann nicht mehr zur Zahlung oder Auszahlung verwendet werden. Während der Einrichtung der Direktüberweisung verlangen einige Organisationen möglicherweise einen entwerteten Scheck, um die von Ihnen bereitgestellten Informationen zu überprüfen. Schreiben Sie einfach das Wort „ungültig“ auf beide Seiten eines Schecks, um ihn ungültig zu machen. Versuchen Sie, so breit und leserlich wie möglich zu schreiben.
Wie lange dauert eine Direkteinzahlung?
Direkteinzahlungen sind eine der schnellsten Methoden der Geldüberweisung, und das Geld ist in der Regel am nächsten Werktag verfügbar. Lohn- und Regierungszahlungen wie Sozialversicherungsleistungen und Steuerrückerstattungen sind in der Regel sofort verfügbar.
Außerdem können Scheckzahlungen lange dauern, bis sie den Zahlungsempfänger erreichen, aufgrund von Porto und der Notwendigkeit, dass die Banken die Gelder freigeben müssen. Verzögerungen können auch auftreten, wenn der Scheck verlegt oder gestohlen wird. Direkteinzahlungen erfordern im Gegensatz zu Schecks keine Abrechnungsfrist, sodass Sie das Geld sofort ausgeben oder abheben können.
Bei der Direkteinzahlungstransaktion verwendete Begriffe
#1. Direkte Anzahlung:
Direkte Einzahlung ist der Begriff, der verwendet wird, um die elektronische Einzahlung von Geld auf ein Bankkonto im Gegensatz zu einem physischen Scheck in Papierform zu beschreiben. Für die direkte Einzahlung ist die Nutzung eines elektronischen Netzwerks erforderlich, das Einzahlungen zwischen Banken ermöglicht.
#2. Direkteinzahlungsformular:
Ein Direkteinzahlungsformular ist ein Autorisierungsformular, das Arbeitnehmer ausfüllen müssen, um ihrem Arbeitgeber die Erlaubnis zu erteilen, Geld direkt auf ihr Bankkonto einzuzahlen. Die Norm für die meisten Unternehmen ist es, Mitarbeiter per Direktüberweisung zu bezahlen.
#3. Bank America Direkteinzahlungsformular:
Das Direkteinzahlungsformular der Bank of America ist ein formelles Dokument, das alle Daten erfasst, die ein Arbeitgeber benötigt, um eine Direkteinzahlung auf das Konto eines Mitarbeiters vorzunehmen.
#4. Chase Bank Direkteinzahlungsformular:
Das Direkteinzahlungsformular der Chase Bank ist ein typisches juristisches Dokument oder Formular, das verwendet wird, um Ihrem Arbeitgeber und der Chase Bank die erforderliche Erlaubnis zu erteilen, eine Direkteinzahlung auf ein Chase Bank-Konto Ihrer Wahl einzurichten, wenn der Arbeitgeber bereit ist, Sie zu bezahlen . Sowohl Sie als auch Ihr Arbeitgeber haben die volle Entscheidungsfreiheit über die Höhe und den Zeitpunkt dieser Einzahlungen.
5 Vorteile der Verwendung von Direkteinzahlungen
Die Verwendung der Direkteinzahlung bietet zahlreiche Vorteile, unabhängig davon, ob Sie der Absender oder der Empfänger der Gelder sind, darunter:
#1. Transaktionen werden schneller abgeschlossen.
Die direkte Einzahlung ermöglicht in vielen Fällen einen schnelleren Erhalt von Geldern als physische Schecks. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie sich Ihre Schecks regelmäßig zusenden lassen. Sie brauchen nicht zu warten, bis der Scheck in Ihrem Briefkasten ankommt, oder ihn zur Bank zu transportieren, einzureichen und zu warten, bis er verrechnet wird.
#2. Sichere Zahlungsmethoden
Viele der üblichen Bedrohungen, die einen physischen Scheck gefährden können, werden durch digitale Zahlungen eliminiert. Sie haben keine Angst, dass Ihr Scheck gestohlen oder gefälscht wird. Stattdessen werden die Gelder nahtlos und sicher von einem Bankkonto auf ein anderes überwiesen.
#3. Bequemere Aufzeichnungen
Bei der Verwendung der Direkteinzahlung erhält jeder eine Aufzeichnung der Überweisung in seinem Transaktionsverlauf. Es ermöglicht bei Bedarf eine einfache Verfolgung von Geldern. Das Aufbewahren der Gehaltsabrechnungen oder das Aufschreiben von Bankgeschäften entfällt somit, und das Ordnen der Finanzunterlagen in sperrigen Ordnern oder Aktenschränken entfällt.
#4. Ressourceneffektivität
In Bezug auf die Ressourcen ist die Direkteinzahlung effizienter als physische Schecks. Sie müssen keine Schecks kaufen, sie sich per Post zusenden oder zur Bank gehen, um sie einzulösen. Darüber hinaus ist der Empfang elektronischer Zahlungen in der Regel kostenlos, und das Senden von Geldern über ACH kann günstiger sein als andere Optionen.
# 5. Bequemlichkeit
Die Direkteinzahlung ermöglicht stressfreie und bequeme Überweisungen, wobei Zahlungen automatisch Ihrem Konto gutgeschrieben werden, unabhängig davon, ob Sie es zur Bank schaffen.
Nachteile von Direkteinzahlungen
#1. Cybersicherheitsrisiken
Cybersicherheit ist ein großes Risiko im Zusammenhang mit Direkteinzahlungen. Zahlungen sind anfällig für Cyberkriminalität, da sie elektronisch oder online erfolgen. Banken und andere Finanzinstitute hingegen treffen Vorkehrungen, um die Datensicherheit und den Datenschutz jederzeit zu gewährleisten.
#2. Sie müssen über ein Bankkonto verfügen.
Ein weiterer Nachteil von Direkteinzahlungen ist, dass sie nicht von Personen genutzt werden können, die kein Bankkonto haben. Wenn der Empfänger kein Bankkonto hat, muss daher eine alternative Zahlungsmethode gefunden und vereinbart werden.
Kann ich international direkt einzahlen?
Für direkte Einzahlungen von außerhalb der Vereinigten Staaten wird eine Umrechnungsgebühr erhoben. Die Direkteinzahlung ist eine bequeme Möglichkeit, Geld zu überweisen, ohne zur Bank gehen zu müssen.
Darüber hinaus können Sie Ihre internationale Geldüberweisung über die Bank durchführen, bei der Sie ein Giro- oder Sparkonto haben, oder Sie können ein Konto bei einem Unternehmen eröffnen, das auf den Geldversand spezialisiert ist, wie Western Union, MoneyGram, PayPal oder Paysend.
Beachten Sie, dass internationale Banküberweisungen im Durchschnitt ein bis zwei Tage dauern, je nach Währung jedoch bis zu fünf Tage dauern können.
Ist die Direkteinzahlung eine Überweisung?
Bei der Entscheidung zwischen Direkteinzahlung und Überweisung sind einige wichtige Punkte zu beachten. Die erste Überlegung ist die Transaktionsgeschwindigkeit. Obwohl direkte Einzahlungen schnell sind und Ihnen Ihr Geld innerhalb eines Arbeitstages bringen sollten, sind Überweisungen schneller und sollten Ihnen Ihr Geld in höchstens ein paar Stunden, wenn nicht sofort, bringen.
Darüber hinaus müssen Sie ein Direkteinzahlungsformular für Direkteinzahlungstransaktionen ausfüllen, aber Sie müssen keine schriftlichen Details für Überweisungen ausfüllen, da diese digital erfolgen.
Ein weiterer kritischer Faktor ist die Währung. Direkteinzahlungen können nur verwendet werden, um Zahlungen in der Währung des lokalen Bankensystems zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise in England leben, können Sie nur Zahlungen in GBP erhalten, während diejenigen, die in Kanada leben, nur Zahlungen in kanadischen Dollar erhalten können. Kunden, die Überweisungen verwenden, haben dagegen die Möglichkeit, Zahlungen in einer anderen Währung als der Landeswährung zu erhalten.
Schließlich ist es wichtig zu verstehen, dass Banküberweisungen und direkte Einzahlungen unterschiedlichen Zwecken dienen. Direkteinzahlungen werden in der Regel für laufende Zahlungen wie Gehälter/Lohnabrechnungen verwendet, während Banküberweisungen für einmalige (normalerweise große) Zahlungen an eine andere Person oder Institution verwendet werden. Daher können die Situationen, in denen Sie diese Übertragungsmethoden verwenden, sehr unterschiedlich sein.
Ist Paypal eine Direkteinzahlung?
Wenn Sie in den Vereinigten Staaten leben und ein PayPal Cash Plus-Konto haben, können Sie sich für direkte Einzahlungszahlungen anmelden. Wenn Sie sich bei Ihrem PayPal-Konto anmelden, finden Sie Ihre Direkteinzahlungsinformationen in Ihrem Profil. Kunden mit einer PayPal Cash Card werden automatisch für Direkteinzahlungen angemeldet.
Außerdem sind direkte Einzahlungen auf PayPal nur für eingehende Zahlungen verfügbar und können nicht für ausgehende Zahlungen verwendet werden.
Schließlich steht die Direkteinzahlung nur PayPal-Kunden zur Verfügung, die eine PayPal Cash Card besitzen und automatisch für die Direkteinzahlung registriert sind.
Kann ich direkt online einzahlen?
Die Direkteinzahlung ist eine vollständig automatisierte Methode zur Abwicklung von Transaktionen. Wenn eine direkte Einzahlung eingeht, sendet der Zahler eine elektronische Zahlung, die automatisch auf das Girokonto des Zahlungsempfängers eingezahlt wird. Für die Überweisung des Geldes ist also weder ein physischer Scheck noch ein Besuch der Bank erforderlich.
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References:
