Haben Sie schon einmal Hilfe bei Ihren Finanzen benötigt, dachten aber nicht, dass Sie es sich leisten könnten, einen Fachmann zu beauftragen? Finanzberater unterstützen Menschen aller Einkommensschichten bei der Planung und Umsetzung ihrer finanziellen Zukunft. Bevor Sie jedoch einen beauftragen, sollten Sie sich ein Bild davon machen, was Finanzberater tun und wie sie Ihnen am besten helfen können. Um Ihnen zu helfen, haben wir daher kurz und bündig die Aufgaben eines persönlichen Finanzberaters in einer Versicherungsgesellschaft erklärt, wie man einen findet und welches Gehalt und welche Fähigkeiten erforderlich sind.
Lassen Sie uns den Stein ins Rollen bringen….
Wer ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater ist ein qualifizierter und sachkundiger Fachmann, der Kunden, die ihre finanziellen Ziele erreichen möchten, fachkundige Anleitung und Beratung bietet. Sie bieten Empfehlungen zu verschiedenen Finanzprodukten und -strategien, die Kunden dabei helfen können, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Von der Erstellung von Budgets für Kunden über die Auswahl von Investitionen bis hin zur Empfehlung steuerbegünstigter Investitionen für Bildung oder Altersvorsorge steht ein breites Beratungsangebot zur Verfügung.
Darüber hinaus sind Finanzberater Fachleute, die ihren Kunden Finanzberatung und Anlageberatung anbieten. Sie sind in verschiedenen Bereichen tätig, beispielsweise bei Maklern, Banken und Versicherungen. Einige Finanzberater entscheiden sich jedoch für die Selbstständigkeit und leiten als unabhängige Berater ihre eigenen Beratungsunternehmen. Eine Karriere als Finanzberater eignet sich möglicherweise hervorragend für Personen, die Spaß daran haben, andere über die Verbesserung ihrer finanziellen Entscheidungsfähigkeiten aufzuklären, gründliche Recherchen zu Investitionsmöglichkeiten durchzuführen und starke zwischenmenschliche Beziehungen zu pflegen.
Was macht ein Finanzberater?
Finanzberater sind keine Einheitslösung. Freiberufler in diesem Bereich verfügen in der Regel über einen vielfältigen Bildungs- und Berufshintergrund und sind in der Lage, ihren Kunden ein breites Spektrum an Dienstleistungen anzubieten. Somit umfassen diese Dienstleistungen Folgendes:
#1. Ruhestandsplanung
Wie möchten Sie, dass Ihre Ruhestandsjahre verlaufen? Sind Sie daran interessiert, die Welt zu sehen? Den Enkelkindern einen Besuch abstatten? Vielleicht denken Sie darüber nach, ein eigenes Unternehmen zu gründen oder Zeit damit zu verbringen, anderen in einem Obdachlosenheim zu helfen. Was auch immer Ihre Ziele sein mögen, Sie brauchen eine sichere Einnahmequelle, um die nächsten zwei oder drei Jahrzehnte zu überstehen.
Die Dienste eines Finanzberaters können dazu beitragen, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen und zu bewahren. Sie können prognostizieren, wie viel Geld Sie in Zukunft benötigen, und Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie Sie Ihre Altersvorsorge optimal nutzen können. Sie können Ihnen auch dabei helfen, den besten Zeitpunkt zu ermitteln, um mit der Inanspruchnahme von Renten- und Sozialversicherungsmitteln zu beginnen, um steuerliche Konsequenzen zu minimieren.
#2. Investitionen
Es gibt einige Anlageexperten, die auch als Finanzberater tätig sind. Sie können sich von diesen Fachleuten beraten lassen, welche Investmentfonds für Sie in Frage kommen und wie Sie Ihr Portfolio am besten pflegen und erweitern. Sie können auch Aufschluss über potenzielle Fallstricke und die Schritte geben, die Sie zu deren Überwindung unternehmen können.
Wenn Ihr Vermögen einen Sturzflug erlebt, kann Ihnen ein erfahrener Anlageberater dabei helfen, die Anlageachterbahn fortzusetzen. Alles, was fällt, steigt normalerweise wieder auf, und sie können Ihnen helfen, rationale statt emotionale Urteile zu fällen. Sie dienen als sanfte Erinnerung daran, eine langfristige Perspektive bei Ihren Finanzbeständen zu behalten. Die Dienstleistungen und die Sicherheit von Anlageexperten sind für Altersvorsorgepläne von unschätzbarem Wert.
#3. Finanzielle Strategien in Bezug auf Steuern
Im Allgemeinen macht Steuern niemandem Spaß. Wenn Sie reicher werden und sich dem Ruhestand nähern, können die Steuern für alle schwierig werden. Steuerexperten helfen Ihnen dabei, die Auswirkungen von Steuern auf Ihre Finanzen zu vereinfachen. Sie beraten Sie, wie Sie Abzüge, Gutschriften, Erbschaftssteuern und Spenden für wohltätige Zwecke maximieren können, um Ihre Steuern zu senken. Denken Sie in der Zwischenzeit daran, dass steuerliche Erwägungen niemals der einzige Faktor bei Ihrer Investitionsauswahl sein sollten.
#4. Nachlassplanung
Die Planung des Todes kann ein melancholisches Thema sein, aber das muss nicht sein. Was Sie mit den Dingen machen, die Sie sich hart erarbeitet haben, ist Ihr Geschäft, unabhängig davon, ob Sie kürzlich Ihr erstes Eigenheim gekauft haben oder seit 30 Jahren Unternehmer sind. Die meisten Menschen sind damit einverstanden, einfach ein Testament zu erstellen und eine Risikolebensversicherung abzuschließen (diese Dinge können jederzeit geändert werden, wenn sich Bedürfnisse und Umstände ändern).
Wenn Ihre Situation jedoch komplizierter ist, wenden Sie sich am besten an einen Finanzberater (und insbesondere an einen Vermögensverwalter, wenn Sie einen Nachlass in Höhe von mehreren Millionen Dollar verwalten) oder an einen auf Nachlassplanung spezialisierten Anwalt. Sie können Ihnen dabei helfen, eine Strategie zu entwickeln, um sicherzustellen, dass Ihre letzten Wünsche so umgesetzt werden, wie Sie es möchten. Das daraus resultierende unbezahlbare Gefühl der Sicherheit lässt sich nicht in Zahlen fassen.
#5. Zukünftige Gesundheitsbedürfnisse und -unterstützungen
Welche Schritte können Sie jetzt unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie finanziell stabil genug sind, um den nächsten Lebensabschnitt zu meistern? Nehmen Sie Kontakt mit einem Finanzplaner oder Versicherungsvertreter auf, um mehr über Ihre Möglichkeiten für eine Langzeitpflegeversicherung zu erfahren. Dann, wenn Sie es wirklich brauchen, können Sie einen Plan auswählen, der weder jetzt noch später Ihr Budget sprengt.
#6. Nachlass
Wenn Sie eine Erbschaft erwarten, haben Sie möglicherweise viele Fragen, unter anderem im Zusammenhang mit Steuern und der sinnvollen Geldanlage. Ein Finanzberater (auch Vermögensverwalter oder Finanzcoach genannt) kann dabei helfen, dass sich dieser Segen nicht in einen Fluch verwandelt.
Sie können Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele und Ihre Strategie zu ändern und sich mit schwierigen Themen wie Steuerprognosen auseinanderzusetzen. Sie können Sie auch beraten, wie Sie zu gegebener Zeit praktisch vorgehen können.
Persönlicher Finanzberater
Ein persönlicher Finanzberater ist ein erfahrener Fachmann, der Kunden auf der Grundlage ihrer individuellen Anforderungen maßgeschneiderte finanzielle Beratung und Unterstützung bietet. Daher sind persönliche Finanzberater mit ihrem umfassenden Wissen und ihrer Kompetenz in der Lage, maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, die auf die individuellen Anforderungen ihrer Kunden zugeschnitten sind. Sie sind in der Lage, kostspielige Fehler zu vermeiden und Risiken zu minimieren und gleichzeitig eine Reihe von Dienstleistungen und Produkten zu präsentieren, die auf die gegenwärtigen und zukünftigen Ziele ihrer Kunden abgestimmt sind. Es gibt zwei gängige Arten, wie Finanzberater für ihre Dienste vergütet werden. Bei der ersten Möglichkeit handelt es sich um eine Vorabgebühr für die Beratung, bei der zweiten um den Erhalt von Provisionen aus dem Verkauf von Anlagen.
Die meisten Möglichkeiten, ein persönlicher Finanzberater zu werden, erfordern einen Bachelor-Abschluss. Finanzberater müssen die FINRA-Prüfungen der Serien 7 und 65/66 bestehen. Erfahrene Berater können davon ausgenommen sein. Viele Berater möchten ihr Fachwissen durch den Erwerb von CFP-, CFA- oder ChFC-Zertifizierungen unter Beweis stellen, was weitere Studien und Erfahrungen erfordert.
Pflichten eines Finanzberaters in einer Versicherungsgesellschaft
Finanzberater arbeiten innerhalb der Versicherungsgesellschaft, um Finanzprodukte wie Aktien, Investmentfonds, Renten, Aktienoptionen, Wertpapiere, College-Sparprogramme und Versicherungspolicen nach den Grundsätzen der Vermögensverwaltung zu empfehlen und zu vermarkten. Die Zusammenarbeit mit Kunden und die Ermittlung ihres langfristigen Versicherungsbedarfs erfordert ausgeprägte analytische und zwischenmenschliche Fähigkeiten. Um in dieser Branche einen Job zu bekommen, ist neben staatlichen Lizenzen und Markenlizenzen häufig ein Bachelor-Abschluss erforderlich.
Ein Finanzberater erkundet mit Kunden Investitionsmöglichkeiten, die ihnen dabei helfen können, ihre langfristigen Finanz- und Lebensstilziele zu verwirklichen. Sie vereinbaren regelmäßige Treffen mit ihren Kunden, um deren Finanzportfolios zu überprüfen und gegebenenfalls notwendige Empfehlungen abzugeben. Um festzustellen, wie viel Kranken-, Haus-, Auto- und andere Versicherungsschutz ein Kunde benötigt, führt ein Versicherungsberater ein ausführliches Gespräch, um sich über das aktuelle Einkommen, die Kosten, die finanziellen Ziele und die Steuersituation des Kunden zu informieren. Mitarbeiter von Lebensversicherungsunternehmen unterstützen Kunden dabei, die angemessene Deckungshöhe zu ermitteln, um ihren finanziellen und emotionalen Bedürfnissen im Todesfall gerecht zu werden.
Finanzberater für Versicherungsunternehmen interagieren auf vielfältige Weise mit Kunden, von der ersten Vorstellung und dem Sammeln von Informationen über Richtlinienempfehlungen bis hin zu ausführlichen Finanzbewertungen. Sie unterstützen Kunden beim Ausfüllen von Anamneseformularen und erklären, wie sich das Alter eines Kunden auf seine Prämien auswirken kann und welche Art von Versicherungsschutz er von seinem Versicherer erwarten kann. Versicherungsfinanzplaner helfen ihren Kunden auch dabei, sich auf wichtige Lebensereignisse wie Heirat und Kinder vorzubereiten, indem sie ihre Konten im Auge behalten und alle notwendigen Anpassungen des Versicherungsschutzes empfehlen.
So finden Sie einen Finanzberater
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Finanzberater zu finden:
#1. Finden Sie heraus, welche Finanzdienstleistungen Sie in Anspruch nehmen sollten
Wenn Sie sich diese Frage stellen, können Sie Ihre Suche nach einem Finanzberater (manchmal auch „Finanzberater“ geschrieben) eingrenzen. Es stehen zahlreiche Finanzberater zur Verfügung, von denen jeder seine eigenen, einzigartigen Dienstleistungen anbietet. Während sich einige auf Geldmanagement und Altersvorsorgeplanung konzentrieren, verfolgen andere eine breitere Sichtweise. Und viele gehen nur auf die Bedürfnisse bestimmter Kunden ein, etwa von Vermögenden oder Firmeninhabern. Um einen geeigneten Berater zu finden, müssen Ihre Bedürfnisse sorgfältig geprüft werden.
#2. Suchen Sie nach kostenpflichtigen Finanzberatern
Die Suche nach einem Finanzberater, der für Sie arbeitet und ausschließlich von Ihnen und anderen Kunden wie Ihnen bezahlt wird, ist eine offensichtliche Methode, um Interessenkonflikte zu vermeiden, die das Finanzdienstleistungsgeschäft durchdringen. Dafür müssen Sie natürlich Ihr eigenes Geld ausgeben, aber auf lange Sicht sollten Sie die Nase vorn haben.
#3. Legen Sie ein Budget für die Dienstleistungen des Finanzberaters fest
Ein Finanzberater stellt Ihnen seine Dienste in Rechnung, die konkreten Kosten, die Sie zahlen, können jedoch stark variieren. Einerseits wird die Finanzberatung häufig auf Stundenbasis abgerechnet, während für die Anlageverwaltung möglicherweise eine Gebühr anfällt, die sich auf das vom Berater verwaltete Gesamtvermögen bezieht.
#4. Suchen Sie nach einem Berater, der Sie auf dem Laufenden hält
Die Eigenschaften Kompetenz, Bescheidenheit und Empathie zeichnen einen kompetenten Berater wirklich aus. „Empathie ist wahrscheinlich die wichtigste Eigenschaft. Ihr Erfolg als Fachmann hängt zu einem großen Teil von Ihrer Fähigkeit ab, sich in Ihre Kunden hineinzuversetzen und ihnen zu versichern, dass auf ihre Anliegen eingegangen wird.
Kurz bevor Sie gehen, möchten Sie vielleicht Folgendes sehen: WIE VERDIENEN FINANZBERATER GELD? Was verdient ein Finanzberater.
Gehalt als Finanzberater
Mit Stand vom 25. Mai 2023 beträgt das durchschnittliche Jahresgehalt für Finanzberater in den Vereinigten Staaten 117,775 US-Dollar. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Gehaltsspanne aufgrund verschiedener entscheidender Faktoren wie Berufsbezeichnung, Bildungsabschlüsse, Zertifizierungen, Zusatzqualifikationen und Dauer der Berufserfahrung erheblich variieren kann.
Fähigkeiten als Finanzberater
Zu den Fähigkeiten eines Finanzberaters gehören:
#1. Betonung der Details
Finanzberater, die eine sorgfältige Organisation betreiben, erledigen ihre Arbeit effektiver. Sie achten genau auf die Bedürfnisse des Kunden, um dessen zukünftige Finanzentscheidungen vorherzusagen. Finanzberater legen großen Wert darauf, ihre vorgeschlagenen Anlagestrategien so ausführlich zu erläutern, dass ihre Kunden ihnen folgen können. Auch bei der Erstellung von Berichten legen Finanzberater Wert auf Details.
# 2. Forschung
Wenn ein Kunde einen Finanzberater um Hilfe bittet, greift dieser tief in die finanzielle Vergangenheit des Kunden ein. Die vergangenen Finanzentscheidungen des Kunden werden analysiert, um deren Auswirkungen auf die aktuelle Situation zu ermitteln. Investitionen in Aktien oder Immobilien sowie andere Finanzprodukte wie Altersvorsorgekonten und Lebensversicherungen sind nur einige der Möglichkeiten, die Finanzberater erkunden, um ihren Kunden beim Erreichen ihrer Ziele zu helfen. Berater können Recherchen auch nutzen, um mehr über neue Artikel in der Branche zu erfahren.
#3. Finanzielle Planung
Wer als Finanzberater arbeitet, verfügt über das Wissen, um seine Kunden zum finanziellen Erfolg zu führen. Berater im Bereich Vermögensverwaltung verfügen über ein fundiertes Verständnis des Marktes und der Anlagearten, die ihren Kunden die höchsten Renditen bieten können. Und sie wissen, wie sie die besten Vermögenswerte für das Geld ihrer Kunden und ihre Ziele für die finanzielle Sicherheit finden.
#4. Kritisches Denken
Finanzberater können sich mithilfe analytischen Denkens an neue Situationen anpassen und praktikable Lösungen anbieten. Ein Kunde möchte vielleicht mit dem Investieren beginnen, hat aber zunächst nicht viel Geld. Finanzberater bewerten die Situation ihrer Kunden und bieten Lösungen an, die die begrenzten Ressourcen optimal nutzen. Berater nutzen kritisches Denkvermögen, um neue Angebote zu bewerten und diejenigen zu empfehlen, von denen sie glauben, dass sie ihren Kunden den größten Mehrwert bieten.
#5. Gespräche zwischen Einzelpersonen
Eine effektive Kommunikation mit Kunden ist von entscheidender Bedeutung. Aufgrund des Eins-zu-eins-Charakters ihres Geschäfts müssen Finanzberater ihren Kommunikationsansatz an jeden Kunden und jede Interaktion anpassen.
Lohnt es sich wirklich, einen Finanzberater zu haben?
Der Wert eines Finanzberaters für Sie hängt letztendlich von Ihren individuellen Umständen und dem Berater ab, mit dem Sie zusammenarbeiten. Sie sind wahrscheinlich das Geld wert, das Sie für sie ausgeben, wenn sie Ihre Werte teilen, aufmerksam darauf achten, was Sie zu sagen haben, und sich zu Ihren Gunsten einsetzen.
Wie viel Geld sollten Sie haben, bevor Sie einen Finanzberater beauftragen?
Wie viel Sie für die Beauftragung eines Finanzberaters und dessen Honorare zahlen müssen, bestimmt, wie viel Sie beiseite legen sollten. Über die Beauftragung eines Finanzberaters sollten Sie nachdenken, wenn Sie über Bargeld zwischen 50,000 und 500,000 US-Dollar verfügen.
Was sind die Nachteile eines Finanzberaters?
Manche Menschen halten die Kosten für die Beauftragung eines Finanzberaters für einen Nachteil. Forscher fanden heraus, dass die von Finanzberatern erhobenen Gebühren die Anlagerenditen dramatisch schmälern können, insbesondere für Kleinanleger.
Im Wesentlichen
Es ist wichtig zu bedenken, dass nicht alle Finanzberater gleich sind und nicht alle die gleichen umfassenden Dienstleistungen anbieten. Recherchieren Sie daher selbst, um sicherzustellen, dass der Berater, den Sie in Betracht ziehen, alle Ihre Finanzplanungsanforderungen erfüllen kann, bevor Sie Verträge mit ihm unterzeichnen.
Bibliographie
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investopedia.com
- work.chron.com
- ich bankrate.co
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