Als registrierter Anlageberater können Sie Menschen und Unternehmen helfen, das Beste aus ihrem Geld zu machen. Dies kann eine lohnende Aufgabe sein, wenn Sie Menschen und Unternehmen helfen möchten, das Beste aus ihren Vermögenswerten herauszuholen. Viele registrierte Anlageberater verfügen über wertvolle Fähigkeiten wie klare Kommunikation, Börsenkenntnisse und kritisches Denken. Ihr Erfolg kann von Ihrem Wissen über die Schritte und Anforderungen abhängen, die für diese Aufgabe erforderlich sind. Dieser Beitrag erklärt, was ein registrierter Anlageberater (RIA) ist, was er tut, welche Anforderungen er benötigt und welche Berufsaussichten er hat. Wir erklären auch ausführlich, wie man ein registrierter Anlageberater wird.
Was ist ein registrierter Anlageberater (RIA)?
Ein registrierter Anlageberater (RIA) ist ein Unternehmen, das Kunden Anlageberatung bietet und ihnen hilft, ihre Portfolios zu verwalten. RIAs sind bei staatlichen Sicherheitsbehörden oder der US Securities and Exchange Commission (SEC) registriert.
RIAs haben die grundlegende Pflicht, immer und ausschließlich Anlageberatung anzubieten, die im besten Interesse ihrer Kunden ist. Dies wird als treuhänderische Verpflichtungen gegenüber ihren Kunden bezeichnet.
Verstehen eines registrierten Anlageberaters (RIA)
Der Investment Advisers Act von 1940 legte die Vorschriften für Anlageberater fest. Obwohl es einige Ausnahmen für kleine Unternehmen gibt, besagt dieses Gesetz, dass sich jeder oder jedes Unternehmen, das professionelle Anlageberatung anbietet, bei der Securities and Exchange Commission registrieren muss.
Wenn sie ein Vermögen von mindestens 25 Millionen US-Dollar betreuen, können sich Anlageberater bei der SEC registrieren, müssen dies jedoch nicht. Es wird jedoch zu einer Anforderung für Unternehmen, die 100 Millionen US-Dollar oder mehr verwalten, da RIAs, die mindestens diesen Betrag verwalten, ihre Beteiligungen der SEC jedes Quartal melden müssen. Die meisten staatlichen Wertpapieragenturen verlangen von Anlageberatern, die mit weniger als einem bestimmten Geldbetrag umgehen, eine Registrierung.
Die Registrierung eines RIA impliziert keine Empfehlung oder Billigung durch die SEC oder eine andere Regulierungsbehörde. Es bedeutet lediglich, dass der Anlageberater alle von dieser Gruppe festgelegten Anforderungen für die Registrierung erfüllt hat. Informationen wie diese müssen offengelegt werden, um sich bei der SEC zu registrieren.
- Die Anlage des Beraters zur Anlage.
- Verwaltete Ressourcen (AUM).
- Ihre Preispolitik.
- Alle Disziplinarmaßnahmen, denen der Berater möglicherweise ausgesetzt war.
- Alle tatsächlichen oder voraussichtlichen Interessenkonflikte.
- Führungskräfte in Schlüsselpositionen, wenn die RIA ein Unternehmen ist.
Jedes Jahr müssen RIAs die Informationen, die sie bei der SEC gespeichert haben, aktualisieren und veröffentlichen.
Verantwortlichkeiten einer RIA
RIAs bieten neben der Anlageberatung eine Vielzahl von Dienstleistungen an. Die folgenden Bereiche können durch ihre Dienstleistungen und Empfehlungen abgedeckt werden:
- Finanzplanung
- Ruhestandsplanung
- Nachlassplanung
- Vermögensverwaltung
- Investitionsmanagement
- Budgetierung
- Schuldenrückzahlung
- Versicherungen
Anforderungen an registrierte Anlageberater
Registrierte Anlageberater müssen bei der Beratung von Kunden mehrere Standards, Vorschriften und Anforderungen befolgen. Diese bestehen aus:
- SEC-Registrierung: RIAs müssen sich je nach Standort und Kundenstamm bei der SEC und einer staatlichen Regulierungsbehörde registrieren lassen, wenn sie mehr als eine bestimmte Menge an verwaltetem Vermögen (AUM) verwalten.
- Disclosure: RIAs müssen ihre Kunden über alle Risiken oder potenziellen Interessenkonflikte im Zusammenhang mit den von ihnen befürworteten bestimmten Transaktionen informieren. Darüber hinaus müssen RIAs sicherstellen, dass der Kunde sich aller Gefahren bewusst ist.
- Übernahme der Beweislast: Wenn RIAs von einem Kunden mit der Eignung einer Anlage konfrontiert werden, tragen sie die Beweislast – was bedeutet, dass die RIA nachweisen muss, dass das Risiko offengelegt wurde und dass die Anlage als geeignet angesehen werden könnte.
- Treuepflicht: RIAs müssen sich im besten Interesse ihrer Kunden verhalten und Interessenkonflikte in Bezug auf die bereitgestellten Waren und Dienstleistungen vermeiden.
- FINRA-Konformität: RIAs müssen bestimmte Anforderungen der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) erfüllen. Die FINRA schreibt die Einreichung des Formulars ADV zusätzlich zum Angebot von Online-Anträgen für die RIAS-Registrierung vor.
- Dokumentation: Um die Aufzeichnungspflichten der SEC zu erfüllen, müssen RIAs umfangreiche Unterlagen führen.
Registrierte Anlageberaterfähigkeiten
Die folgenden Fähigkeiten, Eigenschaften und Kompetenzen könnten Ihnen helfen, als RIA erfolgreich zu sein:
#1. Kommunikation
RIAs müssen über ausgezeichnete schriftliche und mündliche Kommunikationsfähigkeiten verfügen, um mit ihren Kunden über komplizierte finanzielle Angelegenheiten zu kommunizieren. Als RIA müssen Sie wahrscheinlich über gute Kommunikationsfähigkeiten verfügen, um Ihren Kunden komplexe Anlagekonzepte in einfachen Worten zu erklären. Darüber hinaus müssen Sie verschiedenen Personen und Entscheidungsträgern wichtige Details zu Portfolios und Investitionsmöglichkeiten vermitteln.
#2. Umgang mit Stress
Zahlreiche RIAs bieten Beratung für Personen und Unternehmen an, die erhebliche finanzielle Investitionen tätigen. Der Erfolg und die Stabilität der Finanzen Ihres Kunden können durch viele Ihrer Entscheidungen als RIA beeinflusst werden. Es kann hilfreich sein, Stressbewältigungsfähigkeiten und -praktiken zu entwickeln, um mit diesem Maß an Verantwortung erfolgreich umzugehen.
#3. Analytisches Denken
Analytische Denkfähigkeiten werden Ihnen helfen, erfolgreich zu sein, wenn Sie Änderungen in Anlageportfolios und Aktienmarktbewegungen bewerten und verfolgen. Mithilfe datengesteuerter Analysen können Sie kluge Entscheidungen treffen und Ihren Kunden gründliche, genaue Empfehlungen geben.
# 4. Organisation
Als RIA können Sie gleichzeitig mehrere Kunden, Portfolios und Anlagekonten verwalten. Um sicherzustellen, dass Sie alle Fristen einhalten, auf die gesamte Korrespondenz antworten und wichtige Meilensteine pünktlich abschließen, ist es entscheidend, außergewöhnliche Organisationsfähigkeiten zu entwickeln. Eine organisierte Aufzeichnung aller Portfolios und Anlageaktivitäten ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung.
#5. Mathematische Fähigkeiten
Für Karrieren im Finanzbereich sind häufig fortgeschrittene mathematische Fähigkeiten erforderlich. In Ihrer Rolle als RIA müssen Sie möglicherweise komplexe numerische Systeme, Wirtschaftsdaten und Steuergleichungen bewerten. Ein entscheidender Schritt bei der Verfolgung dieses Jobs ist das Erlernen der Arithmetik, die Sie benötigen, um Ihre RIA-Aufgaben zu erfüllen.
Gehalts- und Berufsaussichten für registrierte Anlageberater
Anlageberater verdienen in den Vereinigten Staaten ein durchschnittliches Jahresgehalt von 78,889 $. Dieses Gehalt ist wahrscheinlich vergleichbar mit dem, was RIAs gezahlt werden. Der Standort und das Fachwissen eines RIA können sich auf sein Gehalt auswirken.
Das US Bureau of Labor Statistics prognostiziert, dass die Beschäftigung von persönlichen Finanzberatern zwischen 4 und 2019 um 2029 % zunehmen wird, was ungefähr dem Durchschnitt aller Berufe entspricht. Dies könnte auch für RIAs und andere Finanzberater oder Beraterkategorien gelten.
So werden Sie registrierter Anlageberater
Gemäß dem US Investment Advisers Act von 1940 müssen sich Berater registrieren lassen, die gegen Entgelt tätig sind und andere beraten oder Berichte oder Analysen von Wertpapieren veröffentlichen. Um ein registrierter Anlageberater zu werden, gehen Sie wie folgt vor (RIA)
Erwägen Sie die folgenden Schritte, um ein registrierter Anlageberater zu werden:
#1. Eine Ausbildung absolvieren
Ein registrierter Anlageberater (RIA) muss keine besonderen Bildungsanforderungen erfüllen. Viele haben jedoch einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaftswissenschaften. Obwohl es nicht immer notwendig ist, kann Ihnen ein Master-Abschluss helfen, sich abzuheben. Durch Kurse zu Finanzsystemen, Börsenpolitik, Steuermathematik und den rechtlichen Anforderungen von Investitionen unterstützen diese Programme die Studenten bei der Vorbereitung auf eine Karriere als registrierter Anlageberater.
#2. Bestehen Sie die Series 65-Prüfung
Sie können die Series 65-Prüfung bei der Financial Industry Regulatory Authority ablegen, nachdem Sie die erforderliche Ausbildung (FINRA) erhalten haben. FINRA ist eine sich selbst überwachende, private Organisation, die Vorschriften für in Amerika registrierte Makler und Makler-Händler-Unternehmen entwickelt und aufrechterhält. Sie müssen die Prüfung der Serie 65 bestehen, um legal als RIA zu praktizieren.
140 Multiple-Choice-Fragen zu Themen wie Bundeswertpapiervorschriften und Anlageberatung bilden die Prüfung. Die Prüfungen finden persönlich statt und dauern etwa drei Stunden. Informationen zu Testzeiten und -orten finden Sie auf der offiziellen Website von FINRA.
#3. Lassen Sie sich zertifizieren
Obwohl die Erlangung einer Zertifizierung für einen registrierten Anlageberater (RIA) gesetzlich nicht erforderlich ist, werden Kunden wahrscheinlich die Zusammenarbeit mit einem RIA mit einer solchen Zertifizierung bevorzugen. Um Ihre Referenzen zu stärken und Ihre Fähigkeiten als RIA zu demonstrieren, sollten Sie die folgenden Zertifizierungen anstreben:
- Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
- Chartered Financial Analyst (CFA)
- Chartered Investment Counselor (CIC)
- Chartered Financial Consultant (ChFC)
- Persönlicher Finanzspezialist (PFS)
#4. Melden Sie sich bei der SEC an
Die Registrierung bei der US Securities and Exchange Commission ist eine weitere gesetzliche Voraussetzung, um als RIA (SEC) tätig zu werden. Abhängig von Ihrem Standort, der Größe Ihrer Portfolios und Ihrem Zertifizierungsgrad hat diese Regierungsbehörde unterschiedliche Registrierungsanforderungen für einen registrierten Anlageberater (RIA). Einzelheiten zu Ihren spezifischen Registrierungsanforderungen finden Sie auf der offiziellen Website der SEC.
Wie RIAs Geld verdienen
Einige typische Gebührenpläne für Anlageberatungsunternehmen umfassen Folgendes:
#1. Verwaltungsgebühren
Ein Prozentsatz des AUM eines RIA kann als Verwaltungsgebühr verwendet werden, die jedes Jahr fällig wird. Die Fähigkeit eines RIA, den Wert eines Kundenportfolios zu steigern, kann zu einer höheren Verwaltungsgebühr führen, was dazu beiträgt, Anreize auszurichten.
#2. Leistungsorientierte Vergütung
Eine Gebühr kann von einem RIA ausschließlich auf der Grundlage der Portfolioperformance festgelegt werden. Allerdings sind nicht alle Kunden für diese Art von Gebührenstruktur qualifiziert; In der Regel erfüllen nur diejenigen mit einem Nettowert von 2.2 Millionen US-Dollar oder einem vom registrierten Anlageberater verwalteten Vermögen die Anforderungen.
#3. Anlageklassenbasierte Gebühren
Bestimmte RIAs, die Verwaltungsgebühren erheben, passen die Prozentsätze je nach Anlageklasse an. Ein RIA kann eine Verwaltungsgebühr von 1.5 % für Aktienanlagen wie Aktien und eine Verwaltungsgebühr von 0.75 % für festverzinsliche Produkte wie Anleihen erheben.
#4. Stunden- oder Fixkosten:
RIAs bieten zunehmend kostenpflichtige Dienstleistungen unabhängig von der Höhe der Investition des Kunden an. Investoren können mit RIAs arbeiten, die Fest- oder Stundensätze berechnen, und einige RIAs bieten auch abonnementbasierte Dienste an.
So wählen Sie eine RIA aus
Ähnlich wie bei anderen Berufen in der professionellen Dienstleistungsbranche ist der einfachste Ansatz zur Identifizierung von RIAs die Empfehlung von Freunden, Familie und Kollegen. Eine offiziellere Quelle ist die Website „Investment Adviser Public Disclosure“ der SEC, auf der Sie nach jedem RIA und IAR in den USA suchen können.
Einige zusätzliche Tipps:
- Bestimmen Sie den angemessenen Grad der Unterstützung. Stellen Sie sicher, dass die Firma die Dienstleistungen anbietet, die Sie benötigen, da die Beratungsleistungen von RIAs breit gefächert sind, von Anlageberatung bis hin zu umfassender Nachlassplanung.
- Lesen Sie das ADV-Formular. Dies ist ein entscheidendes Offenlegungsdokument, das RIAs der SEC oder der zuständigen Landesregierung vorlegen müssen. Es enthält Details zu bestimmten einzelnen IARs und alles von der Disziplinargeschichte bis zu weiteren Einnahmequellen. Wenn Sie sich besser kennenlernen, sollte Ihnen eine Kopie von den Beratern zur Verfügung gestellt werden. Wenn sie es nicht tun, ist das eine Warnung. Darüber hinaus sollten aktuelle Kunden jedes Jahr eine aktualisierte Version erhalten.
- Stellen Sie sicher, dass Sie sich in ihrem bevorzugten Bereich befinden. Prüfen Sie, ob die Firma Ihr Vermögen als niedrig oder hoch ansieht. Gehen Sie dazu auf die Website von Investment Adviser Public Disclosure, suchen Sie nach dem gesamten AUM einer Firma und der Anzahl der Konten und führen Sie die erforderlichen Berechnungen durch. „Je größer der Kunde, desto mehr Aufmerksamkeit bekommt man“, so Reiling. „Das kann jede Branche bestätigen.“
Was macht ein registrierter Anlageberater?
Ein einzelner Finanzberater oder ein Unternehmen, das Kunden Finanzberatung anbietet, ist ein Registered Investment Advisor (RIA). Im Gegensatz zu anderen Finanzberatern sind RIAs treuhänderisch verpflichtet, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.
Was ist der Unterschied zwischen einem CFP und einem RIA?
Das Gesetz verlangt von RIAs, die Bedürfnisse ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen. Jede Anlageberatung muss eingehend und umfassend sein, und der Kunde muss sich potenzieller Konflikte bewusst sein. Obwohl es für CFPs nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, ist dies eine Anforderung ihrer professionellen Standards.
Wie werde ich ein RIA?
So verwandeln Sie sich in eine RIA:
- Bestehen Sie den Series 65-Test.
- Melden Sie sich bei der SEC oder Ihrem Staat an.
- Gründen Sie ein Unternehmen.
- Wähle einen Wächter.
- Geld für Technik ausgeben.
- Schließen Sie den Wechsel zu einem RIA ab.
Muss ich ein registrierter Anlageberater sein?
In Staaten, in denen sie einen Geschäftssitz haben, sind einzelne Anlageberatervertreter oft registriert, um sich registrieren zu lassen. Gemäß mehreren Gerichtsbarkeiten basiert die Registrierung auf dem Kundenvolumen. SEC- und dies umfasst staatlich registrierte Berater.
Lohnt es sich, einen Anlageberater zu bezahlen?
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, Investitionen für die Zukunft tätigen oder sich um Ihre Familie kümmern sollen, lohnt es sich, einen Finanzberater zu beauftragen. Möglicherweise benötigen Sie an verschiedenen Wendepunkten in Ihrem Leben eine fachkundige Finanzberatung, z. B. wenn Sie ein Kind haben, eine Beförderung erhalten oder Geld erben.
Wie werden registrierte Anlageberater bezahlt?
Berater und Planer in der Finanzbranche werden auf zwei Arten bezahlt: Entweder sie erhalten Pauschalhonorare oder Provisionen. Ein gebührenpflichtiger Finanzberater erhält keine Provision auf die von ihm verkauften oder gehandelten Waren; Stattdessen erhalten sie eine im Voraus festgelegte Gebühr für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen.
Zusammenfassung
Ein registrierter Anlageberater ist möglicherweise die beste Option für Anleger, die eine individuelle, gründliche Finanzberatung und -verwaltung benötigen. Sie müssen sich weniger Sorgen über Interessenkonflikte oder einen Berater machen, der versucht, Ihnen etwas zu verkaufen, nur um eine Provision zu erhalten. RIAs müssen in erster Linie Empfehlungen auf der Grundlage der besten Interessen des Kunden aussprechen.
Früher verwalteten RIAs die persönlichen Finanzen wohlhabender Kunden mit sechsstelligen Vermögenswerten, aber sie entwickeln sich jetzt zu allgemeineren Finanzberatern und -planern und erweitern ihren Kundenkreis. Heutzutage können Kunden von RIAs unabhängig von der Größe ihres Portfolios von ihren Dienstleistungen profitieren.
Häufig gestellte Fragen
Ist RIA legal?
Die Gesetze der Vereinigten Staaten und der Länder, in denen wir Geschäfte tätigen, werden von Ria's Regeln und Praktiken eingehalten. Ria hält sich auch an alle von den Vereinten Nationen, der Europäischen Union und dem Office of Foreign Asset Control (OFAC) verhängten Sanktionen.
Was ist eine RIA-Zertifizierung?
Finanzexperten, Registered Investment Advisors (RIAs), die Kunden in Finanzangelegenheiten beraten und ihre Portfolios betreuen, müssen bestimmte rechtliche und ethische Anforderungen erfüllen. Der Test der Serie 65 ist für RIAs erforderlich.
Was ist der Unterschied zwischen einem Broker und einem RIA?
RIAs sind unabhängige Finanzberater, die mit Broker-Händlern zusammenarbeiten, um verschiedene Waren und Dienstleistungen zu verkaufen. RIAs sind gesetzlich verpflichtet, die finanziellen Interessen ihrer Kunden zu schützen. Im Vergleich zu RIAs sind Broker-Dealer flexibler, und für ihre Anlagen gelten die niedrigeren Eignungskriterien.
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Bibliographie
