Die Beauftragung eines Lebensversicherungsagenten oder Maklers kann Ihnen beim Abschluss einer Lebensversicherung dabei helfen, den besten Versicherungsschutz zu einem erschwinglichen Preis zu finden. Um Kunden beim Kauf einer Lebensversicherung zu unterstützen, arbeiten Makler im Auftrag des Kunden und Makler mit Lebensversicherungsunternehmen. Die Versicherungsprovisionssätze werden von der Versicherungsabteilung des jeweiligen Staates festgelegt. Obwohl Agenten und Makler von den von ihnen verkauften Produkten profitieren, fallen für den Kunden keine zusätzlichen Gebühren an. Lesen Sie also weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Lebensversicherungsvertreter werden, welche Lizenz erforderlich ist, welche Aufgaben und Verantwortlichkeiten es gibt und wie hoch das Gehalt des Versicherungsvertreters ist.
Was ist ein Lebensversicherungsagent?
Eine qualifizierte Person, die Lebensversicherungen verkauft, ist ein Lebensversicherungsmakler. Sie können unabhängiger agieren und Lebensversicherungen verschiedener Unternehmen verkaufen, oder sie können für eine Versicherungsgesellschaft arbeiten und Policen verkaufen, die von dieser Versicherungsgesellschaft „getragen“ werden. Ein Lebensversicherungsmakler wird Ihnen Fragen zu Ihrem Leben und Ihren Versicherungszielen stellen, wenn Sie mit ihm Kontakt aufnehmen.
Was macht ein Lebensversicherungsagent?
Das Ziel eines Lebensversicherungsmaklers ist es, eine Lebensversicherung zu finden, die den Bedürfnissen eines Kunden entspricht. Die meisten Menschen schließen eine Lebensversicherung ab, damit ihre Angehörigen im Todesfall abgesichert sind. Eine Person mittleren Alters könnte eine Lebensversicherung abschließen und festlegen, dass der Erlös unter ihrem Ehepartner, ihren Kindern und ihren Geschwistern aufgeteilt wird. Oftmals soll eine Lebensversicherung auch dazu dienen, die Familie des Verstorbenen bei der Deckung der Bestattungskosten und anderer zukünftiger Ausgaben zu unterstützen.
Ein Makler muss für den Verkauf von Lebensversicherungen lizenziert sein, da er sich an das Gesetz halten und eine Reihe von Netzwerk- und Marketingstrategien anwenden muss, um Lebensversicherungsprodukte zu verkaufen. Um den Verkauf von Lebensversicherungspolicen zu steigern, engagieren sich häufig Lebensversicherungsverkäufer in ihrer Gemeinde. Ein Lebensversicherungsmakler kann auch Kaltakquise tätigen oder E-Mails an Interessenten senden, die er über eine Dienstleistung oder das von ihm vertretene Unternehmen gewonnen hat.
Der Lebensversicherungsmakler stellt sicher, dass beim Verkauf der Lebensversicherung alle Unterlagen korrekt ausgefüllt und an die richtige Stelle gesendet werden. Lebensversicherungsmakler müssen sich möglicherweise um dieses Verfahren kümmern und ihre Kunden über den Status ihrer Policen auf dem Laufenden halten, da Lebensversicherungspolicen zunächst die Genehmigung der Firma einholen müssen, die die Police bereitstellt.
So werden Sie Lebensversicherungsvertreter
Die Voraussetzungen für den Erwerb einer Lizenz als Lebensversicherungsvertreter sind je nach Bundesland unterschiedlich. Die Schritte zum Lebensversicherungsmakler sind wie folgt:
#1. Erwerben Sie einen GED- oder High-School-Abschluss.
Lebensversicherungsmakler benötigen einen High-School-Abschluss oder einen GED, um ihre Versicherungslizenz zu erhalten. Darüber hinaus könnten viele Versicherungsunternehmen, die Agenten beschäftigen, verlangen, dass sie mindestens einen Hochschulabschluss oder einen High-School-Abschluss haben. Wenn Sie wissen, dass Sie nach Ihrem Schulabschluss als Lebensversicherungsmakler arbeiten möchten, können Geschäftsideen, Marketing, Kommunikation und Mathematikstudien besonders hilfreich sein.
#2. Anforderungen an die Forschungslizenz
Wenn Sie sich entschieden haben, als Lebensversicherungsmakler tätig zu werden, sollten Sie sich wahrscheinlich mit den lokalen Kriterien für die Lizenzierung befassen. Obwohl sich viele Versicherungsvertreter selbst um die Lizenzanforderungen kümmern, kann es sein, dass sie Ihnen bei dem Verfahren helfen, wenn Sie bereits von einem Unternehmen mit der Besetzung einer Stelle als Lebensversicherungsvertreter beauftragt wurden. Auf der Website der Versicherungskommission oder -abteilung in Ihrem Bundesstaat finden Sie möglicherweise häufig Informationen zu Lizenzanforderungen.
Während einige Gerichtsbarkeiten lediglich das Bestehen der Prüfung verlangen, schreiben andere vor, dass Lebensversicherungsvertreter einen Vorlizenzierungskurs mit einer Mindeststundenzahl absolvieren müssen. Darüber hinaus variieren die Kriterien, je nachdem, ob Sie eine Lizenz als Lebensversicherungsvertreter oder als Lebens- und Krankenversicherungsvertreter anstreben. Der Rest des Verfahrens verläuft möglicherweise reibungsloser, wenn Sie genau prüfen, welcher Führerschein für Sie ideal ist und wie Sie ihn erhalten.
#3. Vollständige Lizenzanforderungen
Sie können diese ausfüllen, um Ihre Lizenz zu erhalten, sobald Sie die lokalen Lizenzanforderungen kennen. Um einen Bildungsbedarf vor der Lizenzierung zu decken, müssen Sie sich möglicherweise für einen Kurs anmelden, der eine bestimmte Anzahl von Stunden dauert. Diese Kurse werden in der Regel von externen Gruppen angeboten. Wenn Sie bereits eingestellt wurden, übernimmt Ihr Unternehmen möglicherweise die Kosten dafür.
Möglicherweise müssen Sie nicht nur an einem Kurs teilnehmen, sondern sich möglicherweise auch einer Hintergrundüberprüfung unterziehen und Ihre Fingerabdrücke abnehmen lassen, wenn Ihr Staat dies für die Lizenzierung verlangt. Bevor Sie Ihre Prüfung ablegen und Ihre Lizenz erhalten, müssen Sie in einigen Bundesstaaten eine Lizenz beantragen, in anderen jedoch nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie alle von Ihrem Staat festgelegten Standards erfüllt haben, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Lizenz zum erwarteten Zeitpunkt erhalten.
#4. Bestehen Sie die Zulassungsprüfung
Sie müssen wahrscheinlich eine Lizenzprüfung bestehen, nachdem Sie alle anderen Lizenzkriterien erfüllt haben. Manche Menschen finden es möglicherweise von Vorteil, einen Prüfungsvorbereitungskurs zu absolvieren, insbesondere wenn in Ihrem Bundesstaat keine formelle Schulausbildung erforderlich ist, um zertifizierter Lebensversicherungsvertreter zu werden. Sie können für Ihr Selbststudium auch Bücher oder Internetressourcen nutzen. Zu den Themen, die bei einer Prüfung zur Lebensversicherungsvertreterlizenz behandelt werden, gehören:
- Landesgesetze und Verordnungen
- Einholen, Prüfen und Ausliefern von Versicherungspolicen
- Richtlinienausschlüsse und Mitfahrer
- Ruhestand und Steuern
- Verschiedene Policentypen
Der Gegenstand jeder Prüfung, insbesondere die Fragen zu den Gesetzen und Vorschriften der Bundesstaaten, variiert häufig je nach Bundesstaat. Möglicherweise können Sie sich über Vorbereitungsworkshops und andere Bildungsressourcen über die Versicherungsabteilung oder die Kommissionswebsite Ihres Staates informieren, was bei den Lizenzprüfungen ansteht. Nachdem Sie Ihre Prüfung bestanden haben, müssen Sie möglicherweise Unterlagen einreichen, um Ihre Lizenzanforderungen zu erfüllen und eine formelle Lizenz zu erhalten.
#5. Denken Sie darüber nach, weitere Lizenzen zu erwerben
Nach Erhalt Ihrer Lizenz als Lebensversicherungsvertreter, insbesondere nach Berufseinstieg, können Sie entscheiden, dass Sie zusätzliche Lizenzen benötigen. Es gibt einige Gründe, warum Sie möglicherweise zusätzliche Lizenzen benötigen. Zum einen wohnen Sie möglicherweise in einer Region, in der Sie Lebensversicherungen in mehreren Bundesstaaten verkaufen. Da jedoch jeder Bundesstaat seine eigenen Lizenzanforderungen hat, müssen Sie in jedem Bundesstaat über eine Lizenz verfügen, bevor Sie dort Lebensversicherungen verkaufen dürfen.
Möglicherweise entscheiden Sie sich, zusätzlich zur Lebensversicherung auch andere Versicherungsarten zu verkaufen, und für diese anderen Versicherungen ist mit ziemlicher Sicherheit eine andere Lizenz erforderlich. Es gibt also einen weiteren Grund, warum Sie möglicherweise eine zweite Lizenz benötigen. Schließlich benötigen Sie möglicherweise eine Lizenz der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und der North American Securities Administrators Association (NASAA), wenn Sie Lebensversicherungsprodukte oder Wertpapiere mit variablen Verträgen anbieten.
Lizenz als Lebensversicherungsvertreter
Sie müssen eine Prüfung bestehen und zusätzliche Anforderungen erfüllen, um Ihre Lizenz als Lebensversicherungsvertreter zu erhalten. Um eine Lizenz zum Verkauf von Lebensversicherungen zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. In einigen Gebieten können Sie auch eine Lizenz zum Verkauf von Krankenversicherungen erwerben. Die Schritte sind wie folgt:
- Beenden Sie alle Vorlizenzierungskurse, die der Staat, in dem Sie eine Lizenz anstreben, verlangt. Jeder Staat hat andere Anforderungen an Stunden und Ausgaben. Hinweis: Bevor Sie mit dem Verfahren für Ihren Bundesstaat beginnen, erkundigen Sie sich unbedingt bei der Versicherungsorganisation des Bundesstaats, da in bestimmten Bundesstaaten keine Vorlizenzierungskurse erforderlich sind.
- Bestehen Sie die staatliche Lebensversicherungs- oder Lebens- und Krankenversicherungslizenzprüfung. Eine Prüfungsvorbereitung für die Versicherungslizenz ist von Vorteil.
- Bestehen Sie eine Überprüfung der Vorstrafen. Das Verfahren variiert von Staat zu Staat und beinhaltet gelegentlich die Abnahme von Fingerabdrücken.
Job als Lebensversicherungsvertreter
Mithilfe dieser Beispielstellenbeschreibung für einen Lebensversicherungsvertreter können Sie einen guten Eindruck davon bekommen, welche Qualifikationen Arbeitgeber suchen. Bedenken Sie, dass jede Organisation anders ist und jeder Kandidat für eine Stelle als Lebensversicherungsvertreter spezifische Anforderungen hat.
Job Summary
Wir suchen einen Lebensversicherungsvertreter zur Verstärkung unseres Teams bei unserer Versicherungsgesellschaft. Zu Ihren Aufgaben gehört es, potenzielle Kunden bei der Auswahl der besten Versicherungsoptionen für ihre Anforderungen zu unterstützen. Sie führen Kunden durch jeden Schritt des Anmeldevorgangs und müssen daher mit allen Aspekten des Abschlusses einer Lebensversicherung vertraut sein. Um unseren Kundenstamm aufzubauen, müssen Sie Kaltakquise tätigen und Leads sowohl am Telefon als auch persönlich nachverfolgen. Daher müssen Sie ein außergewöhnlicher Kommunikator sein. Obwohl wir gerne auch unerfahrene Personen schulen, müssen Sie entschlossen sein, die notwendigen Schritte zur Erlangung einer Versicherungsvertreterlizenz abzuschließen, bevor Sie eine Beschäftigung aufnehmen. Erfahrung im Vertrieb ist von Vorteil.
Aufgaben und Zuständigkeiten
- Nutzen Sie Kaltakquise- und Direktmailing-Strategien, um den Umsatz zu steigern.
- Unterstützen Sie Kunden im Kaufprozess
- Beantworten Sie alle Fragen, die potenzielle oder aktuelle Kunden haben könnten.
- Behalten Sie den Überblick über alle Ihre Verkäufe.
- Setzen Sie Ihre Ausbildung fort, um Ihre Lizenz zu behalten.
Anforderungen und Qualifikationen
- Abitur oder Abitur
- Besitz oder Wunsch, eine Lizenz zum Verkauf von Versicherungen zu erhalten
- Vertriebs- und Kommunikationsfähigkeiten
- Vertriebserfahrung in der Kranken- oder Lebensversicherungsbranche (empfohlen)
Wie werden Lebensversicherungsvertreter bezahlt?
Die Provisionen aus einem Teil der Prämie selbst sind die Art und Weise, wie Versicherungsvertreter entschädigt werden. Ihnen wird nicht gleich nach Abschluss der Versicherung eine Gebühr auferlegt, also machen Sie sich keine Sorgen! Sie erhalten die Provision von dem Versicherer, bei dem Sie Ihre Versicherung abschließen.
Ein Makler erhält höhere Provisionen, wenn er mehr Lebensversicherungspolicen verkauft. In der Regel werden unabhängige Makler nur durch Provisionen vergütet. Aber ein „gefangener“ Agent kann von dem Unternehmen, für das er arbeitet, ein regelmäßiges Gehalt und weniger Provisionen erhalten. Wenn Ihr Unternehmen außerdem für Dinge wie Marketing- und Verwaltungskosten verantwortlich ist, kann ihr Gehalt etwas niedriger ausfallen.
Die Versicherungskosten werden von jedem Staat geregelt. Auf diese Weise teilen die Versicherungsunternehmen der staatlichen Versicherungsabteilung ihre „Preisliste“ aller von ihnen verkauften Pläne mit. Aufgrund dieser Gesetzgebung kann Ihnen ein Versicherungsvertreter kein höheres Angebot unterbreiten, als Sie direkt von der Firma erhalten würden.
Gehalt eines Lebensversicherungsvertreters
In den USA verdient ein Lebensversicherungsvertreter durchschnittlich 62,552 US-Dollar. Die übliche Gehaltsspanne für einen Lebensversicherungsvertreter liegt zwischen 39,000 und 99,000 US-Dollar pro Jahr. Der durchschnittliche Stundensatz für Lebensversicherungsvertreter beträgt 30.07 $ pro Stunde.
Wie viel ein Lebensversicherungsvertreter verdient, hängt von seinem Standort, seiner Ausbildung und seiner Erfahrung ab. In Alaska, Washington, Oregon, New Hampshire und Massachusetts verdienen Lebensversicherungsagenten das meiste Geld.
Forschungssynthese.
- In den USA verdient ein Lebensversicherungsvertreter durchschnittlich 62,552 US-Dollar.
- Das durchschnittliche Gehalt eines Lebensversicherungsvertreters liegt in den USA zwischen 39,000 und 99,000 US-Dollar.
- Lebensversicherungsmakler verdienen in den USA oft zwischen 18 und 47 US-Dollar pro Stunde.
- Das typische Gehalt eines Lebensversicherungsvertreters in Alaska beträgt 124,219 US-Dollar; in Washington sind es 90,447 US-Dollar; und in Oregon sind es 86,703 US-Dollar. Dies sind die drei Bundesstaaten in den USA, in denen Lebensversicherungsagenten das meiste Geld verdienen.
- AIG zahlt Lebensversicherungsvertretern das höchste Durchschnittsgehalt.
- In den USA ist die Versicherungsbranche die Branche, die Lebensversicherungsverkäufern am meisten bezahlt.
Staaten mit der besten Bezahlung für Lebensversicherungsagenten
Obwohl das Jahresgehalt eines Lebensversicherungsvertreters zwischen 62,552 und 30.07 US-Dollar oder durchschnittlich 30.07 US-Dollar pro Stunde liegen kann, gibt es für ihn verschiedene Möglichkeiten, mehr zu verdienen. Beispielsweise könnten Sie in Anchorage, Alaska, jährlich 125,234 US-Dollar verdienen. Boston, Massachusetts, Portland, Oregon und Washington, D.C. sind hochbezahlte Reiseziele. Wenn Sie sich in einer Einstiegsposition befinden, ist es also die beste Option, nach Anchorage, Alaska, zu ziehen, wo das durchschnittliche Anfangsgehalt 94,000 US-Dollar beträgt. Alaska, Washington und Oregon bieten Lebensversicherungsmaklern die höchsten Gehälter. Die Bundesstaaten mit den niedrigsten Löhnen sind Florida, Georgia und Oklahoma.
Kann man als Lebensversicherungsmakler Geld verdienen?
Ja. Lebensversicherungsmakler verdienen möglicherweise nur 28,000 US-Dollar oder sogar 125,000 US-Dollar pro Jahr.
Welche Rolle spielt ein Makler in der Lebensversicherung?
Lebensversicherungsmakler sind für den Verkauf von Lebensversicherungsplänen verantwortlich, die eine Auszahlung bei Tod der lebensversicherten Person vorsehen, sie beraten und fungieren als Vermittler zwischen dem Kunden und der Versicherungsgesellschaft.
Ist es schwer, ein Lebensversicherungsvertreter zu sein?
Gar nicht. Die meisten Finanzberufe sind im Vergleich zur Tätigkeit als Lebensversicherungsmakler schwierig. Über den Hauptschulabschluss hinaus gibt es höchstens keine weiteren Voraussetzungen.
Wie viel kostet es, in New York eine Versicherungslizenz zu erhalten?
Ihr Versicherungskurs, Ihre Bewerbung und Ihre Prüfung kosten Sie insgesamt etwa 375 US-Dollar.
Kann ein Versicherungsvertreter Millionär sein?
Ein großes Ja. Aber wie bei jedem anderen Job braucht es Zeit, um in dem, was man tut, gut zu werden und diese Umsatzniveaus zu erreichen. Top-Agenten können zwischen 100,000 und 1 Million US-Dollar pro Jahr verdienen.
Was ist der Nachteil beim Verkauf Ihrer Lebensversicherung?
Ihr Versicherungsschutz erlischt, wenn Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen, was den größten Nachteil darstellt.
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Bibliographie
