Ein Hypothekenmakler ist ein Mittelsmann, der Hypothekengeber und Kreditnehmer zusammenbringt, aber ihr Geld nicht verwendet, um neue Hypotheken zu eröffnen. Ein Hypothekenmakler erleichtert die Kommunikation zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern und sucht nach dem Kredit, der ihren Anforderungen in Bezug auf Zinssatz und Finanzstatus am besten entspricht. Darüber hinaus sammelt der Hypothekenmakler Unterlagen vom Kreditnehmer und stellt sie einem Hypothekengeber zur Zeichnung und Genehmigung zur Verfügung. Zum Abschluss erhält der Makler eine Provision vom Kreditnehmer, vom Kreditgeber oder von beiden. In diesem Artikel geben wir Ihnen im Detail, wer ein Hypothekenmakler ist, seine Stellenbeschreibung, wie sein Gehalt aussieht, wie Sie der beste Hypothekenmakler werden und die Faktoren zwischen einem Hypothekenmakler und einem Kreditgeber unterscheiden.
Wer ist ein Hypothekenmakler?
Ein Vermittler, der Kreditnehmer mit Hypothekengebern verbindet, ist ein Hypothekenmakler. Ein Makler kann Ihnen dabei helfen, die beste Hypothek für Ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände zu finden, wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren.
Ein Hypothekenmakler hilft Ihnen nicht nur dabei, die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und Preise zu finden, sondern er hilft Ihnen auch sicherzustellen, dass Ihr Darlehen zu dem jeweiligen Kreditgeber passt. Sie können schnell feststellen, welcher Kreditgeber für den jeweiligen Kreditnehmer geeignet ist.
Was genau macht ein Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler dient als Bindeglied zwischen Personen, die Kredite zum Kauf von Immobilien vergeben, und Interessenten. Hypothekenmakler unterstützen potenzielle Kreditnehmer dabei, die besten Konditionen und Zinssätze von einem Kreditgeber zu finden, der ihren Bedürfnissen entspricht.
Nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes im Jahr 2008 wurden die Geschäftsmethoden der Makler unter die Lupe genommen und es wurde in Frage gestellt, ob sie im besten Interesse ihrer Kunden handelten.
Sie können die ideale Hypothek finden, indem Sie mit einem erfahrenen, sachkundigen Hypothekenmakler zusammenarbeiten. Dennoch hat die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler Vor- und Nachteile. Bevor Sie sich für eines entscheiden, sollten Sie Ihre Optionen sorgfältig prüfen.
Wie kann ich Hypothekenmakler werden?
Zu den Finanzfachleuten mit einer Lizenz gehören Hypothekenmakler. Ein Abitur oder GED ist die einzige formale Ausbildung, die für die Beantragung einer Lizenz erforderlich ist. Angesichts des Werts von Abschlüssen in Betriebswirtschaft oder Rechnungswesen entscheiden sich einige Hypothekenmakler jedoch für ein Grundstudium in diesen Bereichen.
Durch das National Mortgage Licensing System (NMLS), das in den Vereinigten Staaten zugänglich ist, müssen Hypothekenmakler einen 20-stündigen Vorlizenzierungskurs absolvieren, bevor sie eine Lizenz erhalten. Das Seminar behandelt verschiedene Themen, darunter die Ethik des Kreditsachbearbeiters, Hypothekenregeln sowie Bundes- und Landesgesetze.
Hypothekenmakler, die den Kurs abgeschlossen haben, müssen den von NMLS durchgeführten SAFE Mortgage Loan Originator Test bestehen. Obwohl jeder Hypothekenmakler in den Vereinigten Staaten dieselbe nationale Prüfung bestehen muss, gibt es auch eine bundesstaatsspezifische Komponente.
Hypothekenmakler müssen jährliche Weiterbildungsprogramme absolvieren, um ihre Lizenzen zu behalten. Es gibt bundesstaatliche Vorschriften, die Makler über Branchenänderungen auf dem Laufenden halten.
Welche Qualifikationen sind notwendig, um Hypothekenmakler zu werden?
Um erfolgreich einen Kredit für seinen Kunden zu sichern, muss ein Hypothekenmakler den Markt verstehen, über verfügbare Kreditoptionen und Zinssätze auf dem Laufenden sein und über die erforderlichen Recherchefähigkeiten verfügen. Um Kunden bei der Überwindung von Hindernissen während des Kaufprozesses zu unterstützen, sollten sie auch über Problemlösungsfähigkeiten verfügen.
Hypothekenmakler sollten in der Lage sein, direkt und effektiv mit ihren Kunden und Kreditgebern zu kommunizieren. Sie sollten auch an ihrer Fähigkeit zum Zuhören arbeiten, um die Sorgen ihrer Kunden zu verstehen. Bei Verhandlungen mit Kreditgebern, um das bestmögliche Angebot für ihre Kunden zu erhalten, müssen Hypothekenmakler verhandlungssicher sein.
Erfolg für Hypothekenmakler kann auch dadurch erreicht werden, dass sie in der Lage sind, sich zu vernetzen und gute Beziehungen zu einer zuverlässigen Gruppe von Kreditgebern zu pflegen. Indem sie hervorragende Kundendienstfähigkeiten zeigen und organisiert bleiben, können sie häufig Beziehungen zu Kreditgebern und Menschen in der Gemeinde aufbauen und aufbauen.
Wie ein Hypothekenmakler Geld verdient
Nachdem das Geschäft abgeschlossen ist, zahlt der Hypothekengeber dem Hypothekenmakler häufig eine Gebühr oder Provision. Anstatt dem Kreditgeber eine Rechnung zu stellen, rechnen einige Makler direkt mit dem Kreditnehmer ab; In diesen Situationen handelt es sich bei der Gebühr häufig um einen festgelegten Satz, der mit der Hypothek finanziert oder bei Abschluss gezahlt werden kann.
Ist ein Hypothekenmakler dasselbe wie ein Kreditgeber?
Sie können einen Kredit von einer Hypothekenbank aufnehmen, um ein Haus zu bezahlen. Es gibt jedoch viele verschiedene Arten von Kreditgebern und Darlehen zur Verfügung. Ein Hypothekenmakler dient als Vermittler zwischen Kreditnehmern und potenziellen Kreditgebern.
Hypothekenfirmen
Hypothekenbanken bieten Hypotheken an, bei denen es sich um Darlehen handelt, die zum Kauf von Immobilien verwendet werden. Im Laufe der Zeit zahlen Kreditnehmer dieses Geld zurück. Hauskäufer haben die Möglichkeit, direkt bei einem Kreditgeber eine Hypothek zu beantragen. Der Kreditgeber bewertet ihre finanziellen Qualifikationen.
Die Bank, die Kreditgenossenschaft oder der Kreditgeber entscheiden, ob sie Sie genehmigen und welche Bedingungen und Zinssätze sie gewähren. Ein anderer Kreditgeber kann basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer einzigartigen finanziellen Situation ein anderes Angebot machen. Um Ihre Kreditmöglichkeiten zu untersuchen, müssen Sie Schätzungen von vielen Kreditgebern anfordern.
Ein Kreditgeber hält entweder ein Darlehen in seinen Büchern oder verkauft es an einen Investor, sobald es vergeben wurde. Der Kreditnehmer zahlt dem Kreditgeber oder Käufer das Darlehen zurück.
Hypothekenmakler
Ein Hypothekenmakler bietet keine Finanzierung an. Die Rolle des Maklers besteht darin, Kreditnehmer bei der Auswahl des für ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Kreditgebers zu unterstützen. Ein Makler fungiert als Matchmaker oder Mittelsmann und arbeitet mit zahlreichen Kreditgebern zusammen.
Sie bringen Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammen, die ihnen nach ihrer finanziellen Qualifikation günstige Konditionen bieten. Zum Beispiel können Makler Sie mit einem Kreditgeber verbinden, der Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit anbietet, oder mit den besten Hypothekengebern für Erstkäufer von Eigenheimen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Makler und einem Hypothekenmakler?
Baufinanzierungsmakler und -makler gelten aufgrund ihrer Beteiligung am Ankauf von Immobilien als Immobilienmakler. Sie haben vielleicht das gleiche Ziel – Kunden beim Kauf von Immobilien zu unterstützen –, aber ihre Rollen könnten unterschiedlicher nicht sein. Sehen wir uns die Unterschiede zwischen einem Hypothekenmakler, einem Hypothekenbanker und anderen wichtigen Immobilienmarktstatistiken an.
Hypothekenbanker
Eine Person oder ein Unternehmen, das Wohnungsbaudarlehen initiiert oder initiiert, wird als Hypothekenbanker bezeichnet. Hypothekenbanker können Einzelpersonen oder riesige Unternehmen sein. Viele Investoren in Hauskredite verdienen Geld, indem sie den Kreditnehmern Bearbeitungsgebühren in Rechnung stellen. Ein Immobilienmakler, der als Originator der Hypothek fungiert, ist ein Hypothekenbanker. Sie verleihen Geld an geprüfte Kreditnehmer. Hypothekenbanken bieten Kreditnehmern verschiedene Kreditoptionen mit unterschiedlichen Zinssätzen an. Hypothekenbanker sind Personen oder Unternehmen, die Geld für ein Wohnungsbaudarlehen oder eine andere Art von Immobiliendarlehen verleihen. Der Kreditbetrag, den eine Hypothekenbank gewährt, wird stark von der finanziellen Leistungsfähigkeit und Kredithistorie des Kreditnehmers beeinflusst. Um Geld zu verdienen, bieten Hypothekenbanken eine Vielzahl von Darlehen mit unterschiedlichen Zinssätzen an.
Institutioneller Makler
Laut Bank Rate arbeitet ein Hypothekenbanker in der Kreditabteilung eines Finanzinstituts, z. B. einer Bank, einer Sparkasse, eines Darlehens oder einer Kreditgenossenschaft. Um das Hypothekenverfahren abzuschließen, arbeitet er mit Immobilienmaklern und Kreditbewerbern zusammen, bewertet die Immobilie, erfasst Finanzdaten und stellt alles zusammen. Er informiert Kunden über die zahlreichen Kreditoptionen, die durch dieses Unternehmen verfügbar sind.
Maklerlöhne
Die Institution bezahlt Hypothekenmakler im Allgemeinen auf Gehaltsbasis, obwohl einige Institutionen ihnen auch Prämien oder finanzielle Anreize für gute Arbeit gewähren. Realtor.com behauptet, dass ihre erste Pflicht gegenüber dem kreditgebenden Institut ist, was beinhaltet sicherzustellen, dass der Kreditnehmer voll qualifiziert ist und den Kredit zurückzahlen kann und dass die Kredite angemessen gesichert sind. Der Banker beschränkt sich darauf, Geld von seiner eigenen Firma zu leihen.
Maklergebühren
Ein Hypothekenmakler ist eher der Anwalt eines Kreditnehmers als ein Kreditgeber. Unabhängig von der Institution muss er dem Kreditnehmer die bestmöglichen Konditionen verschaffen. Er erhält häufig eine Zahlung aus dem Darlehen in Form einer Provision, die die Differenz zwischen dem Zinssatz darstellt, von dem er erhält
das Kreditunternehmen und den Zinssatz, den es dem Kreditnehmer anbietet. Einige Makler berechnen Pauschalgebühren oder einen Prozentsatz des Kreditwertes.
Job-Definition
Möglicherweise können Sie Ihren beruflichen Weg leichter wählen, wenn Sie sich der jeweiligen Vor- und Nachteile bewusst sind. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass ein Hypothekenmakler mit mehreren Kreditgebern zusammenarbeitet und als Vermittler zwischen dem Kunden und den Kreditgebern fungiert, während ein Bankhypothekensachbearbeiter die Waren vertritt, die die Bank, für die er arbeitet, anbietet.
Bitte beachten Sie die folgenden Dinge, wenn wir unsere Untersuchung der Unterschiede zwischen Maklern und Hypothekenmaklern abschließen:
- Zugelassene Immobilienmakler, die für Hypothekenmakler und Makler arbeiten, bieten Dienstleistungen für Kunden an, die entweder Einzelpersonen oder Unternehmen sind.
- Ein Hypothekenmakler stellt Darlehen zur Tilgung von Hypotheken bereit, während ein Makler als Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern auf dem Immobilienmarkt fungiert.
- Hypothekenmakler unterstützen Verbraucher bei der Suche nach den besten verfügbaren Angeboten.
- Broker bieten eine Vielzahl von Kreditoptionen mit unterschiedlichen Zinssätzen an.
- Das Corporate Finance Institute behauptet, dass Hypothekenmakler ihr Geld riskieren, wenn sie Kredite während der Kreditvergabe finanzieren. Darüber hinaus sind sie von der Angabe des Preises befreit, zu dem sie Hypotheken verkaufen. Makler erstellen Kredite im Auftrag von Banken und anderen Finanzinstituten. Die zusätzliche(n) Gebühr(en) des Verbrauchers müssen gemäß den Bundes- und Landesvorschriften zur vollständigen Offenlegung offengelegt werden.
Ist es schwierig, ein Hypothekenmakler zu sein?
Ein Hypothekenmakler ist ein Kontaktpunkt zwischen möglichen Kreditgebern und Käufern bei der Suche nach einer neuen Immobilie. Sie helfen bei Kreditanträgen, helfen Käufern bei der Sicherung der Finanzierung und verhandeln Bedingungen für Kunden, die eine Immobilie kaufen oder Immobilieninvestitionen tätigen. Beim Navigieren in einem häufig komplexen Prozess sind Hypothekenmakler für Käufer von entscheidender Bedeutung.
Was ist das typische Gehalt eines Hypothekenmaklers?
Ein Hypothekenmakler hat in den Vereinigten Staaten ein durchschnittliches Jahresgehalt von 77,202 $. Massachusetts und Hawaii hatten mit 82,480 USD bzw. 81,487 USD die höchsten durchschnittlichen Jahresgehälter für Hypothekenmakler.
Je nach Ausgestaltung ihrer Gebührenstruktur erheben Hypothekenmakler häufig Gebühren für ihre Dienstleistungen, die in erster Linie von Kreditgebern und sporadisch von Kreditnehmern gezahlt werden. Wenn er für ein Maklerunternehmen arbeitet, kann ein Hypothekenmakler ein Gehalt, eine Provisionsgebühr in Höhe eines Prozentsatzes des Kaufpreises des Eigenheims oder beides erhalten.
Der Betrag, den ein Hypothekenmakler bei einem bestimmten Geschäft verdient, kann je nach Wert des Eigenheims, der allgemeinen Lage des Wohnungsmarkts und dem Standort des Maklers variieren.
Erheben Hypothekenmakler Gebühren?
Ja, ein Hypothekenmakler berechnet oft eine Gebühr für seine Dienstleistungen, die Folgendes beinhalten kann:
- Vergleichen Sie den gesamten Markt, um die fantastischsten Angebote für Sie zu finden
- Bewerten Sie Ihre Erschwinglichkeit, um eine erschwingliche Hypothek für Sie zu finden.
- Vereinbarung der Bedingungen und Umstände Ihrer Hypothek
- Organisation und Erledigung Ihrer Unterlagen
- Überwachung Ihres Kreditantrags und Sicherstellung, dass alle Fristen eingehalten werden
- Vergleichen Sie verschiedene Hypothekenprodukte, um herauszufinden, welches für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.
Was ist ihre Preisspanne?
Ihre Wahl des Brokers und wann er die Zahlung anfordert, wird dies bestimmen. Bevor sie mit der Suche nach Kreditgebern beginnen, verlangen einige gebührenpflichtige Hypothekenmakler Vorauszahlungen direkt vom Kunden; Obwohl dies nicht immer der Fall ist, können diese Gebühren zwischen 300 und 600 £ liegen.
Darüber hinaus haben einige Hypothekenmakler eine Pauschalgebühr mit einem festgelegten Satz, der jedes Mal in Rechnung gestellt wird, wenn sie Beratung oder Dienstleistungen im Zusammenhang mit Hypotheken anbieten.
Achten Sie immer darauf, wie viel Ihnen in Rechnung gestellt wird, bevor Sie sich mit einem Hypothekenmakler treffen, da dies die Kosten der Hypothekenmaklergebühren erhöhen kann.
Viele der von uns eingesetzten Makler erhalten nach erfolgreichem Abschluss nur eine Zahlung durch Kreditgeberprovisionen, und diejenigen, die eine Gebühr erheben, erstatten die Vorabgebühren, wenn sie Ihnen keine Hypothek sichern können.
Gebühren für Verlängerungen
Einige Antragsteller haben möglicherweise Bedingungen, die die Suche nach einem Kreditgeber etwas schwieriger machen, und einige Makler berechnen Ihnen mehr für die zusätzliche Zeit, die für den Erwerb einer Hypothek erforderlich ist. Es ist möglich, dass ein Kreditnehmer absichtlich Fakten auslässt, die eine erfolgreiche Hypothek hätten verhindern können, oder dass er seine finanzielle Situation nicht richtig offengelegt hat.
Zusammenfassung
Ein Hypothekenmakler ist ein Mittelsmann, der das Antragsverfahren für Hypothekendarlehen im Auftrag von Einzelpersonen oder Unternehmen abwickelt. Ein Makler kann Kunden bei der Verwaltung der Gebühren bei der Beantragung einer Hypothek oder der Kontaktaufnahme mit einem neuen Kreditgeber helfen.
Da der Makler in der Regel über eine Fülle von Kenntnissen in Bezug auf Kreditgeber, Amortisationszeiten, Verwaltungsgebühren und andere Ausgaben verfügt, die in seinen Verträgen verborgen werden können, sparen sie ihren Kunden Mühe und Zeit.
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Bibliographie
