Sie sind sich bewusst, dass die fachkundige Anleitung Ihres Finanzberaters einen erheblichen Einfluss darauf haben kann, wie Sie Ihr Leben führen und ob Sie Ihre Ziele erreichen. Denken Sie jedoch jemals darüber nach oder wissen Sie, wie Ihr Finanzberater belohnt wird? Hier in diesem Artikel beantworten wir Ihre Fragen, wie Finanzberater Geld verdienen und Kunden gewinnen, wir helfen Ihnen herauszufinden, ob Sie tatsächlich einen Finanzberater benötigen, und beantworten Ihre Fragen zur Höhe der Provision, die sie erhalten.
Wie verdienen Finanzberater Geld?
Wenn Sie Unterstützung bei der Verwaltung Ihrer Investitionen oder der Entwicklung einer Geldstrategie für die Zukunft benötigen, ist die Beratung durch Finanzberater eine ausgezeichnete Wahl. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, wie Finanzberater ihr Geld verdienen, bevor Sie mit ihnen zusammenarbeiten.
Die drei wichtigsten Einnahmequellen für Finanzberater sind:
#1. Kundengebühren
Zahlreiche Organisationen und Finanzberater erhalten Geldzahlungen direkt von ihren Kunden. Ein Teil des Vermögens, das sie in Ihrem Namen verwalten, wird normalerweise als Verwaltungsgebühr (für Anlageverwaltungsdienste) berechnet. Wenn ein Finanzberater für Sie Investitionen im Wert von 100,000 US-Dollar verwaltet und eine Verwaltungsgebühr von 1.5 Prozent erhebt, betragen die jährlichen Kosten für Sie 5,000 US-Dollar. Diese Gebühren wurden häufig vierteljährlich erhoben.
Je nachdem, wie viel Sie bei einem Berater investiert haben, können die Geldsätze variieren; Viele Unternehmen reduzieren ihren Anteil für größere Kontostände.
Einige Finanzberater nehmen zusätzlich Leistungsgebühren in ihre Gebührenstrukturen auf, was ihnen die Möglichkeit gibt, ihren Kunden mehr Geld in Rechnung zu stellen, wenn die Renditen ihrer Kunden höher als erwartet sind.
Darüber hinaus kann ein Berater einen Satz oder einen Stundensatz in Rechnung stellen, typischerweise für Finanzplanungsdienste. Beispielsweise kann ein Unternehmen einen Festpreis von 2,000 USD für einen bestimmten Service oder 500 USD pro Stunde für die Finanzplanung in Rechnung stellen.
#2. Provisionen
Das Einkommen eines Beraters bei dieser Art von Gebührenregelung stammt aus Provisionen. Diese Provisionen werden erhalten, wenn sie einem Kunden bestimmte Finanzprodukte vorschlagen und verkaufen, einschließlich Investmentfonds oder Renten. Wenn Sie beispielsweise 10,000 US-Dollar in einen Investmentfonds investieren, den Ihr Berater vorschlägt, erhält er 300 US-Dollar in Form einer Provisionsgebühr von 3 Prozent. Wenn Finanzberater einem Kunden eine Rente empfehlen, können sie eine ähnliche Provision erhalten.
#3. Verdiente Berater
Einige Finanzberater erhalten statt einer Provision (Geld) oder Zahlung von der Wertpapierfirma, für die sie arbeiten, ein Gehalt. Diese Berater haben möglicherweise auch Anspruch auf Anreize oder Prämien für das Erreichen bestimmter Ziele, einschließlich der jährlichen Gewinnung einer vorher festgelegten Anzahl neuer Kunden.
So bewerten Sie die Kosten von Finanzberatern
Wenn Sie nach einem suchen, mit dem Sie zusammenarbeiten können, gibt es einige Möglichkeiten, um zu erfahren, wie Finanzberater ihr Geld verdienen. Wenn sie als einer der Anlagefinanzberater bei der United States Securities and Exchange Commission registriert sind, besteht der erste Schritt darin, ihr Formular ADV-Einreichung nachzuschlagen. Dieses Dokument dient als öffentliche Offenlegung, die Informationen wie die Vergütung des Beraters und die von ihm erhobenen Gebühren enthält.
Wenn ein Berater seine Tarife ankündigt, können Sie sich auch online über sein Abrechnungssystem informieren. Der nächste Schritt besteht darin, sie ausdrücklich zu fragen, wenn sie dies nicht tun. Der ideale Berater, mit dem man zusammenarbeiten kann, ist jemand, der offen und ehrlich in Bezug auf seine Vergütung ist und was es Sie kostet, Kunde zu werden. Wenn Finanzberater es vermeiden, Fragen zu ihren Kosten zu beantworten, oder zurückhaltend erscheinen, um zu erklären, wie sie Provisionen (Geld) generieren, ist es eine gute Idee, woanders nach Unterstützung bei der Finanzplanung zu suchen.
Brauche ich einen Finanzberater?
Finanzberater sind Spezialisten, die Kunden zu finanziellen (Geld-) Zielen, Wohnungsbaudarlehen, Versicherungen, Ruhestand, Investitionen und allgemeinem Finanzmanagement beraten. Der Ausdruck wird häufig synonym mit „Finanzplaner“ verwendet und kann sich auf die unterschiedlichsten Fachrichtungen beziehen. Obwohl einige Finanzberater eine Reihe von Dienstleistungen anbieten, tätigen und verwalten viele von ihnen lediglich Investitionen.
Arten von Finanzberatern
Es gibt viele verschiedene Arten von Finanzberatern, aus denen Sie bei der Verwaltung Ihres Geldes wählen können. Zu den typischsten gehören:
- Ein Robo Advisor: Dies ist eine automatisierte Plattform, die auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Daten Anlagevorschläge generiert. Ihre Risikobereitschaft und die besten Investitionen werden mithilfe von Algorithmen und häufig künstlicher Intelligenz ermittelt. Diese Dienste sind in der Regel kostengünstig, haben jedoch eine begrenzte Auswahl an Optionen.
- Online-Finanzplanungsdienste: Diese Dienste bieten ein breiteres Spektrum an Alternativen als Robo-Advisors, die über die von letzteren hinausgehen. Online-Finanzplanungsdienste können Sie bei der Erstellung von Finanzplänen und Budgets sowie bei der Portfolioerstellung, Zielsetzung und Berichterstattung unterstützen. Sie sind in der Regel automatisiert.
- Traditionelle Finanzberater: Zu diesen Fachleuten gehören Makler, Vermögensverwalter, registrierte Anlageberater (RIAs) und zertifizierte Finanzplaner (CFPs). Traditionelle Finanzberater bieten in der Regel eine gründliche, individuelle Beratung zu Ihrer finanziellen (Geld-)Situation. Sie können in Ihrem Namen Investitionen tätigen, Produktvorschläge basierend auf Ihrer einzigartigen Position und Ihren Zielen unterbreiten und Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben.
Warum brauche ich einen Finanzberater?
Abgesehen von der Verwaltung Ihres Geldes können Sie, wenn einer der folgenden Punkte auf Sie zutrifft, von erfahrenen Finanzberatern profitieren:
#1. Sie gehen in den Ruhestand
Kluge Entscheidungen zu komplexen Themen wie Sozialversicherung, 401 (k) und IRA-Abhebungen zu treffen, ist für die Maximierung des Ruhestandseinkommens unerlässlich.
#2. Sie kümmern sich um Ihr eigenes Investment Management
Privatanleger sollten ihre Ideen von unabhängigen Dritten prüfen lassen. In Ihrem Portfolio können Sie Chancen verpassen.
#3. Sie sind ein Elternteil
Es gibt mehrere Methoden, um sicherzustellen, dass für Ihre Kinder gesorgt ist, egal ob Sie ihre Erbschaft regeln oder für das Studium sparen.
#4. Sie haben eine Erbschaft erhalten
Ist Ihnen aufgefallen, dass Lottogewinner häufig Insolvenz anmelden? Die Verwaltung unerwarteter Vermögenszuwächse kann eine Herausforderung darstellen.
#5. Sie haben einen Finanzberater
Je nachdem, wie Sie Ihren Berater ausgewählt haben, gibt es möglicherweise einen besseren Berater für Sie. Familienempfehlungen sind zwar nützlich, führen aber nicht immer zum Erfolg.
#6. Sie lassen sich scheiden
Bei einer Scheidung kann es schwierig sein, die Finanzen zu regeln. Entscheidend ist die neutrale Beratung.
#7. Sie wollen Vermögen anhäufen
Selbst wenn Sie noch Jahrzehnte bis zur Rente haben, können kluge Entscheidungen, die Sie heute treffen, den Wert Ihrer Altersvorsorge um Tausende von Dollar steigern.
Was unterscheidet einen Finanzberater von anderen Fachleuten wie einem Vermögensverwalter, Finanzplaner, Anlageberater usw.?
Der Begriff „Finanzberater“ hat verschiedene Synonyme. Obwohl es einige Einschränkungen gibt, wer das Wort „Berater“ oder „Berater“ verwenden darf, ist es in der Regel am besten, den bevorzugten Spitznamen der Person zu ignorieren. Berücksichtigen Sie stattdessen die anderen Faktoren, wie z. B. die Dienstleistungen, die Firmenstruktur, die Referenzen, die Eignung der Persönlichkeit, die Kosten und so weiter.
Wie kann ich sicher sein, dass mein Berater meine Interessen wahrnimmt?
Unterschiedliche Berater unterliegen unterschiedlichen Kriterien. Der höchste gesetzlich zulässige Sorgfaltsmaßstab ist eine treuhänderische Pflicht. Die einzigen Personen, die stets verpflichtet sind, sich in Ihrem besten Interesse zu verhalten, sind registrierte Finanzberater. Sie unterliegen möglicherweise nur gelegentlich oder gar nicht einem treuhänderischen Standard, andere Beratertypen sind jedoch keine hauptberuflichen Treuhänder.
Wie gewinnen Finanzberater Kunden?
Der Finanzdienstleistungssektor ist stark von Finanzberatern abhängig. Ohne die hartnäckigen Verkaufsmethoden und die Macher-Einstellung der Finanzberater wären Unternehmen nicht in der Lage, potenzielle Kunden in großem Umfang erfolgreich zu erreichen.
Der Prozess der Entwicklung eines Netzwerks von Verbindungen ist der erste Schritt für einen Finanzberater. Hier sind drei Dinge, die Sie beachten sollten, um die Effektivität und den Wert Ihrer Lead-generierenden Aufgabe zu steigern:
#1. Erkennen Sie Ihren Zielmarkt.
Wenn Sie sich auf das bestimmte Personal konzentrieren, das Sie einsetzen möchten, können Sie Ihr Angebot, Ihr Verkaufsargument und sogar Ihren Slogan besser entwickeln, wäre ein strategischer und vernünftiger Schritt.
Darüber hinaus würde dies Ihnen helfen, Ihre Talente zu entwickeln und Ihre Verkaufsgespräche auf bestimmte Bereiche zu konzentrieren, anstatt überall zu sein.
Beispiele für Zielkunden von Finanzberatern:
- Angestellte, die langfristig hohe Renditeansprüche haben und Mitte 20 bis Anfang 30 sind.
- Rentner oder Hausfrauen, die Vermögen anhäufen wollen.
- Familien und Paare, die regelmäßige Zahlungen leisten möchten, um alle Versicherungs- und Gesundheitsversorgungsbedürfnisse ihrer Familie zu decken.
- Personen mit einem beträchtlichen Nettovermögen oder aufstrebendem Wohlstand, die bei ihren Anlagen kalkulierte Risiken eingehen.
- Familiengeführte Unternehmen, die einen Mitarbeiterfinanzplan benötigen.
#2. Entscheiden Sie sich für Ihre Nische
Sie können Ihre primäre Nische oder Ihr Spezialgebiet basierend auf dem von Ihnen gewählten Markt auswählen. Als Experte in der Branche, den Anforderungen, Lösungen und finanziellen Anforderungen Ihres Zielmarktes können Sie sich als Finanzberater differenzieren.
Darüber hinaus können Sie sich auf Themen wie Geldanlage, Vermögensverwaltung, Anleihen, Exit-Strategien, Lebensversicherung oder Krankenversicherung spezialisieren. Ihre Referenzen werden auch gestärkt, indem Sie durch Schulungen, Zertifikate und Kurse in sich selbst investieren (und diese Titel verdienen).
Werden Sie zum Finanzberater der Wahl, zum zertifizierten Geschäftsplaner oder zum Finanzgesundheitsguru. Die Verwendung von professionell klingenden Titeln wie „Berater“ oder „zertifiziert“ vermittelt mehr Autorität, wenn Sie Ihre Botschaft an Führungskräfte oder Unternehmen richten. Auch wenn diese Titel für Finanzberater auffällige Funktionen haben, ist es ebenso wichtig, Tiefe, Charakter und Wirkung zu haben, die darauf basieren, wonach Ihre Zielkunden suchen.
#3. Üben Sie Ihre Siegerreden
Jetzt, da Sie sich auf Ihren Markt und Ihre Nische konzentriert haben, hilft es, Ihre Elevator Pitches und Ihr Skript zu proben, während Sie Ihre Interessentenliste erstellen. Es ist an der Zeit, Ihr Skript in einem Stil und einer Sprache zu erstellen, die Ihr Markt verstehen und positiv darauf reagieren würde, je nachdem, worauf oder auf wen Sie sich konzentrieren möchten.
Verwenden Sie als Finanzberater die Sprache Ihrer Kunden und präsentieren Sie Ihre Argumente auf verständliche und überzeugende Weise. Denken Sie daran, dass die ersten drei Sekunden entscheidend sind. Machen Sie also eine solide Einführung, erwähnen Sie Ihre Firma und Ihr Fachgebiet und nennen Sie nicht zuletzt Ihr unverwechselbares Angebot, das ihr Interesse wecken und sie dazu bringen wird, mehr zu erfahren.
Lesen Sie auch: Treuhänderischer Finanzberater: Die besten Tipps für 2023 und wie man einen findet
Wie kann ich sicher sein, dass meine Kunden auf meine Interessen achten?
Finanzberater verfügen über mehrere Techniken, um festzustellen, ob ihre Kunden nach ihnen Ausschau halten. Nachfolgend sind die folgenden Schritte aufgeführt:
#1. Bringen Sie das Wort heraus! Gewinnen Sie Kundenempfehlungen.
In der Unternehmenswelt ist Mund-zu-Mund-Propaganda nach wie vor eine der zuverlässigsten und effizientesten Methoden. Es ist eine bewährte Methode, die niemals fehlschlägt, und sie wird sogar noch besser, wenn Ihr Netzwerk wächst. Die Wahrscheinlichkeit eines Treffens steigt, wenn ein Familienmitglied oder Freund jemanden empfiehlt.
Die multiplizierende Wirkung von Kundenempfehlungen ist eine weitere herausragende Eigenschaft. Gewinnen Sie für Finanzberater zusätzliche Kontakte durch neue Bekanntschaften und Kunden und beobachten Sie, wie Ihr Netzwerk wächst.
#2. Es ist Zeit, zum Telefon zu greifen
Informationsquellen sind das Internet, Rezeptionisten am Telefon, Abwesenheitsnotizen oder ein Online-Profil. Die Nummer zu erhalten könnte einfach sein, aber Sie müssen sich auf Ihren Elevator Pitch konzentrieren.
#3. Richten Sie diese Webseite ein
Ihre Internetpräsenz ist im digitalen Zeitalter von entscheidender Bedeutung. Stellen Sie sicher, dass Google Sie finden kann, wenn es nötig ist. Nachdem sie gesucht haben, ist es ebenso wichtig, ihnen eine fehlerfreie, exquisit erstellte und unglaublich effektive Website zu präsentieren. Ihre Professionalität, Ihr Wissen und Ihr Talent sollten sich in Ihrer digitalen Markenidentifikation widerspiegeln.
Zeigen Sie auf Ihrer Website alle Ihre hervorragenden Zeugnisse an, einschließlich Zeugnisse, Titel und Erfolge. Noch besser, fügen Sie einen Abschnitt mit Kundenreferenzen, Bewertungen und Rezensionen hinzu.
Einige zertifizierte Finanzberater erstellen spezifische Social-Media-Profile für ihre Positionen, z. B. eines auf Facebook für Kunden, die Ihren Service benötigen. Da potenzielle Kunden Ihre persönlichen Informationen oder Kindheitsbilder nicht sehen müssen, halten Sie sie von Ihren eigenen Social-Media-Profilen getrennt.
Machen Sie aufschlussreiche Beiträge, geben Sie Marktanalysen und teilen Sie andere Lehrinhalte, von denen Ihre Fans profitieren werden. Gestalten Sie Ihre Seite ansprechend und markenbildend, damit potenzielle Kunden Sie kontaktieren oder um Hilfe bitten.
#5. Vergessen Sie LinkedIn nicht
Ihr LinkedIn-Profil sollte Ihre Leistungen, Talente und Stärken als Finanzberater prägnant zusammenfassen. Wenn Ihr Slogan, Ihr Profilbild und Ihre Top-Line-Anmeldeinformationen Ihr deutlich beeindruckendes Profil zeigen, können Sie einen bedeutenden Einfluss auf Ihre Marke ausüben. Da die meisten Menschen ihre Profile gerne zeigen, wird die Suche nach Ihrem Nischenmarkt und Ihren Interessenten auf LinkedIn einfacher.
Sie können viel über das Alter, die demografischen Daten, die Erfahrung und mögliche Bedürfnisse einer Person erfahren, indem Sie einen kurzen Blick auf ihr Profil (und ihre Kontakte) werfen. Es ist ein Internetverzeichnis der Geschäftswelt mit Filtern nach Jobtyp und Unternehmen.
#6. Erstellen Sie einen Blog
Wenn Sie eine legitime Autorität in Ihrem Beruf sind, ist es an der Zeit, einen Finanzblog zu starten. Im digitalen Zeitalter ist ein Blog, das sowohl durchsuchbar als auch relevant für Ihr Fachgebiet ist, der ideale Ansatz, um Kunden anzuziehen.
Machen Sie Ihre Materialien zu Ihrem Vorteil. Zeigen Sie Ihr Fachwissen und Ihre Investitionsfähigkeiten, während Sie Ihren Kunden die Informationen zur Verfügung stellen, die sie nützlich finden.
Um sich besser mit einem jüngeren Publikum zu verbinden, versuchen Sie, YouTube-Videos oder Podcasts in Ihre Inhalte zu mischen.
#7. Post per E-Mail
Kaltakquise wurde in der heutigen Zeit durch E-Mail-Marketing ersetzt. Es ist schwierig, es zu öffnen und anzuklicken, da es einfach zu ignorieren (oder an Spam zu senden) ist. Erstellen Sie eine Liste mit Kontakten, Website-Abonnenten und sogar Fans und Followern aus sozialen Medien, um sie für E-Mail-Marketing zu verwenden.
Wenn Sie zusätzliche Informationen wie den Namen, den Standort und den Geburtstag eines Leads haben, können Sie die E-Mails, die Sie an ihn senden, individuell anpassen.
#8. Beteiligen Sie sich an lokalen Angelegenheiten.
Zeit, rauszukommen und eine Erklärung abzugeben. Nehmen Sie an lokalen Geschäftsveranstaltungen und Seminaren teil und seien Sie ein sympathischer Finanzberater. Bauen Sie Ihre Kontaktliste auf, vernetzen Sie sich mit Führungskräften und Vertretern in Ihrem Bereich und knüpfen Sie Kontakte zu Gleichgesinnten.
Interagieren Sie weiterhin mit ihnen, auch wenn einige von ihnen nicht in Ihren primären Zielmarkt passen, weil Sie nie wissen, welche Kontakte, Geschäftsanforderungen oder Möglichkeiten sie möglicherweise haben, die unter Ihr Expertenradar fallen könnten.
Binden Sie sie in Ihre Pläne ein, indem Sie sie zu Besprechungen einladen, insbesondere wenn Sie alle Teil desselben Netzwerks sind. Man weiß nie, wer vielleicht helfen kann.
#9. Erstellen Sie eine PR- und Marketingstrategie.
Die Fähigkeit von Finanzberatern, ihre potenziellen Kunden zu erreichen, könnte mit strategischer Werbehilfe verbessert werden. Wenn Sie das Geld haben, können Sie bezahlte Google-Anzeigen oder beworbene Facebook-Posts einrichten, um Ihre Zielgruppe anzusprechen.
Das spricht den jüngeren Verbraucher an, der online aktiv ist. Ein PR-Artikel in der Zeitung funktioniert für ein anspruchsvolleres Publikum oder kommerzielle Möglichkeiten, kostet Sie aber auch Geld.
#10. Der ideale Stellplatz
Sie haben endlich ein Treffen mit dem CEO von X Company vereinbart. Sie werden in den nächsten Sekunden entweder erfolgreich sein oder scheitern. Wenn es sein muss, ist der Elevator Pitch kurz, individuell, lösungsorientiert und fesselnd.
Sie stellen sich selbst, Ihr besonderes Verkaufsargument für diesen bestimmten Kunden und Ihren Wettbewerbsvorteil vor. Sie können auch eine komische oder erhebende Anekdote hinzufügen, aber denken Sie daran, dass es sich um ein persönliches Treffen handelt.
Erhalten Finanzberater eine Provision?
Die Art und Weise, wie Finanzberater ihre Provision erhalten, ist unterschiedlich. Es gibt drei Hauptkategorien von Gebührenregelungen:
- Kostenpflichtige Finanzberater: Ein kostenpflichtiger Finanzberater verkauft keine Artikel; Sie werden von ihren Kunden ausschließlich durch Provisionen entschädigt. Am häufigsten werden Gebühren als Prozentsatz des Anlagevermögens berechnet, das der Berater überwacht. Infolgedessen schneidet der Berater besser ab, wenn Ihre Konten zunehmen. Aufgrund des Wegfalls der umsatzabhängigen Provision wird das Modell der reinen Finanzberater oft als das offenste Modell angesehen, das am wenigsten zu Interessenkonflikten zwischen dem Kunden und dem Berater führt. Es ist denkbar, dass ein Unternehmen sowohl registrierter Anlageberater als auch Treuhänder ist und gleichzeitig ein kostenpflichtiger Finanzberater ist, auch wenn dies nicht oft der Fall ist.
- Gebührenpflichtige Finanzberater: Ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens eines Anlegers und Provisionen aus dem Verkauf von Waren wie Lebensversicherungen, Renten, Investmentfonds und anderen Anlagen sind die beiden Hauptarten, mit denen gebührenpflichtige Finanzberater häufig vergütet werden. Bei einer Honorarvereinbarung wird der Berater von mehr als nur dem Kunden bezahlt. Darüber hinaus erhalten Finanzberater Empfehlungsboni und Provisionen von externen Quellen.
- Nur auf Provisionsbasis Finanzberater: Einige große Wirehouses, Banken, Börsenmakler und Versicherungsagenten berechnen dem Kunden möglicherweise überhaupt keine Gebühren und verlassen sich ausschließlich auf Provisionen aus Produktverkäufen. Die Verbindung wird in diesem Fall hauptsächlich transaktional sein, mit einem starken Schwerpunkt auf Beratung und einer produktbasierten Lösung.
Fünf Anfragen an Ihren Finanzberater
Ein Teil der harten Arbeit ist erledigt, sobald Sie Ihre erste Beratung mit Ihrem Finanzplaner vereinbart haben. Wenn Sie das Beste aus Ihrer neuen Finanzplanungsbeziehung herausholen möchten, sollten Sie Ihrem Finanzplaner einige grundlegende Fragen stellen, wenn Sie ihn zum ersten Mal treffen. Sie haben den richtigen Planer für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget gefunden, darüber recherchiert und alle Materialien zusammengetragen, die Sie für Ihren ersten Termin benötigen.
#1. Wie hoch sind Ihre Gebühren und wie hoch sind die endgültigen Kosten?
Es ist wichtig, alle Gebühren und Ausgaben im Zusammenhang mit der Finanzplanung zu verstehen. Informieren Sie sich über die spezifischen Kosten, die mit jeder Dienstleistung verbunden sind, die der Planer anbietet, den Sie in Betracht ziehen, sowie darüber, was Sie als Gegenleistung erwarten können.
Auch für die Konten und Fonds, in die Finanzberater Ihr Geld investieren, fallen häufig Gebühren an. Diese Ausgaben können aus Handelsgebühren und Ausgabenquoten bestehen. Erkundigen Sie sich nach Kontogebühren sowie den Verwaltungskosten, die der Finanzplaner erheben würde.
Damit Sie gut informiert sind und die Kosten des Finanzberaters im Vergleich zu anderen Planern, die Sie in Betracht ziehen, besser einschätzen können, lassen Sie diese alle diese Kosten zusammenrechnen.
#2. Wie viele Kunden haben Sie?
Es mag positiv klingen, viele Kunden zu haben, die ihnen bereits vertrauen, aber Ihre Erfahrung kann darunter leiden. Diese Person ist wahrscheinlich ein fantastischer Verkäufer, aber nachdem sie [Ihre Firma] bekommen hat, werden Sie sie nie wieder sehen.
#3. Welche Sicherungs- oder Nachfolgepläne haben Sie?
Lees Meinung nach sollten sich potenzielle Kunden bei ihrer Erstberatung fragen, was passiert, wenn ihr Hauptplaner verstirbt, in den Ruhestand geht oder auf andere Weise das Unternehmen verlässt. Da er selbst Finanzplaner ist, glaubt er, dass Kunden diese Informationen kennen müssen.
Diese Dinge im Voraus zu wissen, kann bei Bedarf helfen, Stress abzubauen. Darüber hinaus können Sie damit bestätigen, dass der Planer, mit dem Sie zusammenarbeiten, seine eigene Planung verantwortungsbewusst und vorausschauend durchgeführt hat.
#4. Wer sind Ihre Stammkunden?
Diese Anfrage soll wichtige Informationen über Ihren Finanzplaner liefern, einschließlich der Art von Kunden, mit denen er sich am wohlsten fühlt. Ihre Antwort gibt Ihnen nicht nur ein Gefühl dafür, wie gut sie mit Ihnen zusammenarbeiten werden, sondern auch, ob sie über die Fähigkeiten und den Hintergrund verfügen, die erforderlich sind, um Ihre Anforderungen zu erfüllen.
#5. Wie gehen wir von hier aus weiter?
Machen Sie eine Strategie für Ihre nächsten Schritte, wenn Sie sich dem Ende Ihres ersten Termins nähern. Vielleicht haben Sie alle Ihre Fragen geklärt und wissen genau, wie es weitergeht; Alles, was Sie brauchen, ist ein wenig Unterstützung, um Ihre Ziele im Auge zu behalten und die Verantwortlichkeit aufrechtzuerhalten. Es ist auch möglich, dass Sie einige Fragen verpasst haben und jetzt mehr haben. Machen Sie einen Plan, wie sich die Beziehung entwickeln soll, wo immer Sie sich nach dem ersten Treffen befinden.
Sie können einen anderen Termin anfordern, um sich selbst eine Frist zu setzen. Legen Sie einen Zeitplan für die Kommunikation mit Ihrem Finanzberater fest und finden Sie heraus, wie Sie dies am besten tun können, falls Sie weitere Fragen haben. Wählen Sie, was am besten zu Ihnen passt und wie es mit Ihren Plänen zusammenhängt.
Was macht ein Finanzberater?
Eine breite Palette von Dienstleistungen kann von Finanzberatern erbracht werden. Einige Leute beschränken ihre Aufmerksamkeit auf den Aufbau und die Verwaltung von Portfolios. Andere bieten All-Inclusive-Services für alles, von der Steuerplanung und Budgetierung bis hin zu College- und Altersvorsorge. Alle Fragen zu Ihren Finanzen sollten von einem kompetenten Finanzberater beantwortet werden können. Um Finanzberater zu werden, sind keine besonderen Anmeldeinformationen oder Lizenzen erforderlich. Sie haben in der Regel einen finanziellen Hintergrund, wie z. B. einen Abschluss in Buchhaltung, Betriebswirtschaft oder Wirtschaftswissenschaften.
Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater ist etwas, von dem praktisch jeder profitieren kann. Sie bieten die folgenden Dienste an, die zu den beliebtesten gehören:
#1. Portfolioentwicklung
Beim Aufbau eines Portfolios geht es darum, ein ausgewogenes Verhältnis von Anlagen zu haben, die effektiv und mit geringem Risiko steigen. Finanzberater können Ihnen helfen, Ihre aktuellen Vermögensbestände, Ihre potenziellen Anlagemöglichkeiten und die potenziellen Gefahren im Zusammenhang mit Ihren gewählten Anlagen zu verstehen.
#2. Steuererklärung
Steuerplanungsdienste werden häufig von Finanzberatern angeboten. Dies bedeutet nicht, dass sie Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärungen unterstützen oder über das gleiche Maß an Fachwissen im Steuerrecht verfügen wie ein Wirtschaftsprüfer. Stattdessen können sie Sie bei der Verwaltung der Steuerpflichten unterstützen, die sich aus Ihren Anlagemethoden ergeben, und können Ihnen sogar dabei helfen, Vermögen anzuhäufen, indem sie Steuergesetze anwenden, die Ihre Steuerpflichten verringern können.
Einige Finanzberater sind auch CPAs, obwohl nicht alle dies tun oder dazu qualifiziert sind, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzplan Ihre Steuerpflicht auf ein Minimum reduziert und keine neuen Probleme verursacht. Finanzberater sollten zumindest bereit sein, mit Ihrem Buchhalter oder Steueranwalt zusammenzuarbeiten.
#3. Nachlassplanung
Mit dem Rat eines Finanzexperten können Sie planen, was Sie nach Ihrem Tod Ihren Erben hinterlassen möchten. Sie haben möglicherweise Erfahrung mit Nachlassplanung oder sind bereit, mit Ihrem Nachlassanwalt zusammenzuarbeiten, um zu entscheiden, welche Art von Versicherung Sie benötigen, welche Finanzprodukte Sie möglicherweise anbieten möchten, um ein Vermächtnis zu hinterlassen (z. B. einen Treuhand- oder Spendenfonds) und wie um Ihre Investitionen zu verwalten usw.
#4. Lang- und kurzfristige Finanzplanung
Finanzberater arbeiten mit ihren Kunden zusammen, um Strategien zu entwickeln und umzusetzen, die darauf abzielen, Ziele sowohl sofort als auch über einen längeren Zeitraum zu erreichen. Sie können beispielsweise Ihre Schulden mit einem Finanzexperten bewerten und eine Strategie entwickeln, um dieses Jahr weniger zurückzuzahlen.
Bevor Sie einen Finanzberater einstellen, stellen Sie ihm diese 7 Fragen.
Hier sind einige der wichtigsten Anfragen an jeden potenziellen Finanzberater.
#1. Sind Sie ein Treuhänder, First?
Stellen Sie sicher, dass Ihr Finanzplaner oder Anlageberater in erster Linie ein Treuhänder ist. EIN Treuhänder ist gesetzlich verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden zu priorisieren. Wenn sie keine registrierten Treuhänder sind, können sie sich an einen locker geregelten „Eignungsstandard“ halten, der es ihnen ermöglicht, Anlagen und Dienstleistungen vorzuschlagen, sofern sie für die Ziele, die Risikobereitschaft und die finanzielle Situation ihrer Kunden geeignet sind. Dies führt normalerweise zu Vorschlägen, die ihnen auch Geld einbringen.
#2. Was sind Ihre Gebühren?
Gebührenpflichtige oder nur gebührenpflichtige Finanzberater können Sie zahlen eine Pauschalgebühr, eine Stundengebühr oder, wenn sie Ihre Anlagen verwalten, eine Verwaltungsgebühr, die zwischen 1 % und 3 % des Gesamtwerts Ihres Vermögens liegt sich mit einem kostenpflichtigen Finanzberater zu treffen.
Sie sollten zwischen 100 und 300 US-Dollar pro Stunde einplanen, wenn Sie sich nur ein- oder zweimal treffen müssen, um eine Finanzstrategie zu entwickeln oder um Rat zu fragen. Außerdem können Sie eine feste Gebühr zahlen, oft zwischen 1,000 und 3,000 US-Dollar, wenn Sie ständigen Zugang zu einem Berater wünschen, der Sie bei der Umsetzung und Verwaltung Ihres Finanzplans unterstützt.
#3. Erhalten Sie Provisionen?
Sie gelten als Honorarfinanzberater, wenn sie mit „Ja“ antworten. Gebührenpflichtige Finanzberater können zusätzlich zu den Provisionen, die darauf basieren, wo Sie Ihr Geld anlegen, auch eine Gebühr für ihre Zeit oder eine Gebühr für das verwaltete Vermögen erheben.
Im Gegensatz dazu erhalten Berater, die eine Pauschalgebühr erheben, keine zusätzliche Vergütung, wenn ein Kunde einen bestimmten Fonds oder ein bestimmtes Finanzprodukt kauft. Ihr Hauptziel ist es, weise Finanzberatung anzubieten.
Dies bedeutet nicht, dass ein Finanzberater, der Gebühren erhebt, immer gegen Ihre besten Interessen handelt. Es bedeutet einfach, dass Finanzberater eher Waren und Dienstleistungen empfehlen, für die sie eine Provision erhalten, unabhängig davon, ob sie die beste Wahl für Ihre Finanzplanungsanforderungen sind oder nicht.
#4. Welche Dienstleistungen werden angeboten?
Selbst wenn er über ein bestimmtes Fachgebiet wie Vermögensverwaltung oder Altersvorsorge verfügt, sollte ein qualifizierter Finanzplaner in der Lage sein, Sie zu jedem Aspekt Ihrer finanziellen Situation zu beraten. Stellen Sie sicher, dass sofort ersichtlich ist, was der Preis beinhaltet und ob sie zusätzliche Zeit damit verbringen, sich auf ein Thema zu konzentrieren.
Obwohl das ausschließliche Fachgebiet eines Anlageberaters die Verwaltung von Anlagen ist, kann er auch Ratschläge zu anderen Aspekten Ihrer finanziellen Situation geben. Stellen Sie noch einmal sicher, dass Sie genau verstehen, was in ihrem Servicemenü angeboten wird.
#5. Wie oft sollten wir sprechen?
Sie zahlen Ihrem Finanzberater wahrscheinlich eine Vorschussgebühr, wenn Sie mehr als eine einzige Beratung benötigen. Erkundigen Sie sich, ob für Überstunden zusätzliche Gebühren anfallen, und finden Sie heraus, worauf Sie mit dieser Gebühr genau Anspruch haben, z. B. ob sie nur ein persönliches Treffen und ein Telefongespräch pro Monat abdeckt.
Ein klarer Kommunikationskanal ist entscheidend, da es beunruhigend sein kann, jemand anderem Ihr Geld anzuvertrauen. Fragen Sie den Finanzberater, wie er kontaktiert werden möchte, sei es per Telefon, SMS oder E-Mail, sowohl für dringende als auch für nicht dringende Angelegenheiten.
#6. Beschreiben Sie einen typischen Kunden von Ihnen
Sie können feststellen, ob ein Berater zu Ihnen passt, indem Sie nach seinem typischen Kunden fragen. Einige Finanzplaner sind darauf spezialisiert, vermögende Familien, Geschäftsinhaber oder junge Investoren zu unterstützen. Es ist wahrscheinlich, dass sie über die erforderlichen Ressourcen und Kenntnisse verfügen, um Ihnen zu helfen, wenn Sie in ihr normales Kundenprofil passen.
#7. Was ist Ihre Anlagestrategie?
Wenn Sie die Kontrolle über Ihr Vermögen aufgeben, vergewissern Sie sich, dass die Strategie des Beraters Ihrer Risikotoleranz entspricht. Beispielsweise könnte ein Berater aggressive Wachstumstaktiken der Bestandserhaltung vorziehen. Das bedeutet normalerweise, dass sie mit mehr von Ihrem Geld spielen, in der Hoffnung, eine größere Rendite zu erzielen.
Unter dem Strich sollte ein qualifizierter Finanzberater bei Ihren Investitionen das gleiche Maß an Vorsicht walten lassen wie bei seinen eigenen, und darauf achten, hohe Gebühren zu vermeiden, Geld bei Steuern zu sparen und so offen und ehrlich wie möglich über Ihre Gewinne und Gewinne zu sein Verluste.
Wenn Sie sich für gebührenpflichtige Finanzberater entscheiden, beachten Sie, dass ihre Anlagestrategie Waren oder Dienstleistungen beinhalten kann, für die sie eine Provision erhalten. Bitten Sie darum, alle Angaben überprüfen zu lassen, wenn dies der Fall ist.
Ist es schwer, als Finanzberater Geld zu verdienen?
Definieren Sie einfach, ein Finanzberater zu sein ist eine Herausforderung. Vermeiden Sie es, wenn Sie einen Job suchen, bei dem Sie es ruhig angehen und mitfahren können. Sie sollten es nicht tun. Die Tatsache, dass die Trainingsprogramme vieler Organisationen nicht weiterentwickelt wurden, um das sich ändernde Umfeld widerzuspiegeln, ist ein weiterer Faktor, der zu der hohen Fluktuationsrate beiträgt.
Wie stressig ist es, ein Finanzberater zu sein?
Männliche Finanzberater berichteten über ein um 26.2 Prozent höheres Stressniveau als der nationale Durchschnitt, was sie deutlich gestresster macht als der durchschnittliche Berufstätige. Es ist in Ordnung, wenn Sie gelegentlich einen Stressball zu Tode quetschen möchten.
Verdienen Finanzberater Millionen?
Laut einer aktuellen Umfrage der Publikation On Wall Street verdienen Finanzberater viel Geld. Die höchste jährliche Grundvergütung für Finanzberater bei regionalen Broker-Dealern und Wirehouses reicht von 140,000 US-Dollar für Finanzberater bei UBS, deren Umsatz 2017 400,000 US-Dollar betragen wird, bis zu 1,105,000 US-Dollar für Finanzberater bei Raymond James & Associates, dessen Umsatz in diesem Jahr 2 Millionen US-Dollar erreicht.
Warum ich aufhöre, Finanzberater zu sein?
Unzufriedenheit mit der Arbeit, Mangel an Neukunden und Müdigkeit sind die drei häufigsten Gründe, warum Finanzberater ihre Positionen verlassen. Es gibt eine relativ schlechte Bindungsrate für Finanzberater, mehr als 90 % verlassen das Unternehmen innerhalb von drei Jahren. Die Fähigkeit, die Transaktion zu besiegeln, ist entscheidend für jeden Finanzberater, der erfolgreich sein möchte.
Was sind die größten Herausforderungen für Finanzberater?
Zu den Herausforderungen, denen sich Finanzberater überall stellen müssen, gehören Umweltveränderungen, neue Vorschriften, turbulente Märkte, geopolitische Spannungen, ein Wirtschaftsabschwung und sich schnell entwickelnde technologische Entwicklungen.
Warum verlieren Finanzberater Kunden?
Laut einer Umfrage des Financial Advisor Magazine ist schlechte Kommunikation oder eine nicht rechtzeitige Kommunikation der Hauptgrund, warum Kunden ihren Finanzberater kündigen.
Lohnen sich Finanzberater?
Ein Finanzberater kann Ihnen aufschlussreiche Ratschläge geben, wie Sie Ihre Finanzen verwalten können, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Allerdings verlangen sie für ihren Anwalt eine Gebühr. In der Regel berechnen Berater Kunden 1 % des von ihnen betreuten Vermögens. Je mehr Geld man bei ihnen anlegt, desto niedriger fallen jedoch in der Regel die Zinsen aus.
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