Finanzberater bieten Kunden Beratung zu Ruhestand, Versicherungen, Hypotheken, College-Sparkonten, Steuern, Investitionen und Nachlassplanung. Sie werden auch als Anlageberater, Finanzplaner, Finanzberater und persönliche Finanzberater bezeichnet. In diesem Beitrag werden die Gehaltsspanne für Finanzberater, die besten Rentenberater und die Treuhandberater im Detail erläutert.
Finanzberater
Gegen Bezahlung bietet ein Finanzberater seinen Kunden finanzielle Unterstützung oder Empfehlungen an. Finanzberater, manchmal auch Advisors geschrieben, bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter Nachlassplanung, Steuervorbereitung und Anlageverwaltung. Finanzberater fungieren zunehmend als „One-Stop-Shop“, indem sie alles von Versicherungsprodukten bis hin zum Portfoliomanagement anbieten. Um Geschäfte mit der Öffentlichkeit abzuwickeln, müssen registrierte Berater im Besitz einer Series-65-Lizenz sein. Abhängig von den Dienstleistungen, die ein bestimmter Finanzberater anbietet, können verschiedene weitere Lizenzen und Zertifizierungen erforderlich sein.
Wie wird man Finanzberater?
Ein Bachelor-Abschluss ist die Grundvoraussetzung für die Tätigkeit als Finanzberater. Ein Abschluss in Finanz- oder Wirtschaftswissenschaften ist zwar nicht zwingend erforderlich, aber von Vorteil. Von dort aus würden Sie eine Anstellung bei einem Finanzinstitut suchen, in der Regel im Rahmen eines Praktikums. Es wird empfohlen, für ein Unternehmen zu arbeiten, das Sie für die Berufslizenzen unterstützt, die Sie benötigen, bevor Sie als Finanzberater tätig werden können. Obwohl Sie dies selbst tun können, ist die Zusammenarbeit mit einem Unternehmen einfacher. Durch die Absolvierung eines Praktikums oder einer Einstiegsposition können Sie mehr über das Fachgebiet und die Qualifikationen für die Stelle erfahren. Möglicherweise müssen Sie die Lizenzen der Serien 7, 63, 65 und 6 abschließen. Außerdem können Sie mit der Tätigkeit als Finanzberater beginnen, sobald Sie über die erforderlichen Lizenzen verfügen.
Was machen Finanzberater?
Alle Aspekte Ihres Finanzlebens, einschließlich Altersvorsorge, Nachlassplanung, Sparen und Investieren, werden von Finanzberatern verwaltet. Sie sind nicht nur für Anlageempfehlungen oder den Verkauf von Finanzprodukten zuständig. Sie erstellen einen maßgeschneiderten Finanzplan, der Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele hilft, nachdem sie Ihre finanzielle Situation beurteilt und sich über Ihre finanziellen Ziele informiert haben. Finanzberater können bei der Reduzierung der Steuerzahlungen helfen und die Gewinne aus Ihren finanziellen Vermögenswerten steigern.
Die erforderlichen Fähigkeiten, um ein Finanzberater zu werden
Zu den Fähigkeiten, die für die Arbeit als Finanzberater erforderlich sind, gehören die unten aufgeführten.
Die Fähigkeit, schwierige Informationen klar und einfach zu kommunizieren:
- Analyse- und Forschungsfähigkeiten
- Ausgezeichnete zwischenmenschliche Fähigkeiten, Kommunikationsfähigkeit und Zuhörfähigkeiten
- Die Fähigkeit, mit Kunden zu interagieren und sich zu vernetzen
- Zeitmanagement
- Überzeugungs- und Verhandlungsgeschick
- Teamfähigkeit und eine zielorientierte Mentalität
Wie viel kostet ein Finanzberater?
Die Dienstleistungen, für die Sie einen Finanzberater beauftragen, bestimmen, wie viel dieser verlangt. Ein Finanzberater berechnet in der Regel 1 % des von ihm verwalteten Vermögens (AUM) als Honorar; Vieles funktioniert jedoch auf einer gestuften Skala, d. h. je mehr Unternehmen Sie gewinnen, desto günstiger fallen diese Kosten aus. Ein Finanzberater berechnet für die verschiedenen von ihm erbrachten Dienstleistungen unterschiedliche Sätze. Die üblichen jährlichen Pauschalkosten für Finanzberater liegen zwischen 2,000 und 7,500 US-Dollar. Außerdem berechnen sie in der Regel zwischen 1,000 und 3,000 US-Dollar für die Entwicklung eines maßgeschneiderten Finanzplans und, abhängig von den Vertragsbedingungen, 3 % bis 6 % an Kontoprovisionen.
Gehalt für Finanzberater
Das Gehalt von Finanzberatern wird von einer Reihe von Variablen beeinflusst, darunter ihrem Fachwissen, dem Bereich, in dem sie arbeiten, der Art der Kunden, die sie betreuen, den Produkten, die sie verkaufen, und der Art der Finanzberatung, die sie anbieten. Das Bureau of Labor Statistics berichtet, dass das durchschnittliche Jahresgehalt für Finanzberater im Jahr 2020 89,330 US-Dollar oder 42.95 US-Dollar pro Stunde betrug.
Die meisten Finanzberater erhalten Anreize als Teil ihrer Vergütung, wenn bestimmte Leistungsziele erreicht werden. Wenn ein Berater das Geld eines Kunden in einen bestimmten verwalteten Fonds investiert, kann er auch eine Provisionszahlung erhalten. Einschlägige Erfahrung wird wie in vielen anderen Berufen im Finanzbereich honoriert. Daher verdienen Manager mit langjähriger Branchenerfahrung am meisten.
Ein CFA-Charter oder MBA kann den beruflichen Aufstieg einer Person beschleunigen. Hervorragende Noten sind erforderlich, da viele Finanzinstitute minimale GPA-Anforderungen für neue Absolventen stellen.
Treuhänder für Finanzberater
Fachleute, die gesetzlich dazu verpflichtet sind, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, sind treuhänderische Finanzberater. Dies erfordert, dass sie die Anforderungen ihrer Kunden konsequent über ihre eigenen stellen. Zu diesen Treuhändern zählen Immobilienmakler, Finanzberater, Rechtsanwälte und Nachlassverwalter.
Da Treuhänder im besten Interesse ihrer Kunden handeln und verpflichtet sind, etwaige Interessenkonflikte, wie z. B. Gewinne auf Kosten eines Kunden, offenzulegen, können Treuhänder nur Finanzlösungen anbieten, die der wirtschaftlichen Situation eines bestimmten Kunden vollständig zugute kommen. Die beiden Hauptaufgaben treuhänderischer Finanzberater sind die Fürsorgepflicht und die Treuepflicht. Um ihrer Sorgfaltspflicht nachzukommen, müssen sie die finanzielle Situation des Kunden gründlich untersuchen, bevor sie Empfehlungen oder Pläne gemäß dieser Klausel abgeben.
Finanztreuhänderberatern ist es aufgrund ihrer Loyalitätspflicht untersagt, ihre Position zur Förderung ihrer persönlichen Interessen zu nutzen, indem sie beispielsweise Finanzgeschäfte empfehlen, für die sie möglicherweise eine Gebühr erhalten, die jedoch möglicherweise nicht immer im besten Interesse des Kunden sind.
Was ist Treuhandpflicht?
Die gesetzliche Verpflichtung, die Interessen einer anderen Person über die eigenen zu stellen, wird als Treuepflicht bezeichnet. Jemand darf nur dann in Ihrem besten finanziellen Interesse handeln, wenn er Ihnen gegenüber eine treuhänderische Pflicht hat. Beispielsweise kann ein Treuhänder Ihnen nicht zu einer Vorgehensweise raten, die in Ihrem besten Interesse ist, aber dennoch einen Rückschlag einbringt. Man kann es mit der Arzt-Patient-Beziehung vergleichen, bei der eine Partei der anderen die Verpflichtung schuldet, die bestmögliche Pflege zu leisten.
Die treuhänderische Pflicht ist von entscheidender Bedeutung für die Steuerung des Verhaltens von Experten, die mit Kundengeldern umgehen. Darüber hinaus ist es wichtig, weil es bei Verstößen rechtliche Schritte einleitet. Sie haben nicht die gleiche rechtliche Stellung wie wenn der Finanzberater ein Treuhänder wäre, wenn er Ihnen Anlagen verkauft, die sich schlecht entwickelten und absichtlich hohe Gebühren verlangten.
Was passiert, wenn die Treuhandpflicht verletzt wird?
Wenn ein Treuhänder seine Pflicht verletzt, spricht man von einer Treuepflichtverletzung. Für alle Entscheidungen, die sie treffen, die nicht in ihrem besten Interesse sind, können sie rechtlich und finanziell haftbar gemacht werden. Wenn ein Treuhänder für die Abgabe von Empfehlungen eine Entschädigung erhält, Sie nicht richtig berät oder anderweitig gegen Ihr Wohl handelt, liegt ein Verstoß vor.
Haben alle Finanzberater eine Treuepflicht?
Ein Fachmann kommt nicht zwangsläufig einer treuhänderischen Pflicht nach, nur weil er das Geld seiner Kunden verwaltet. Einige Fachkräfte, die für Maklerfirmen arbeiten, müssen lediglich einen Eignungsstandard einhalten; Sie sind nicht verpflichtet, ausschließlich im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.
Sie sollten nach einem Finanzberater suchen, der bei einem Unternehmen angestellt ist, das bei der SEC als RIA registriert ist. Die Qualifikationen, über die ein Berater verfügt, sind ein weiterer Indikator dafür, dass er einer treuhänderischen Pflicht unterliegt. Obwohl viele über Qualifikationen wie die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) verfügen, sollten Sie immer bestätigen, dass das Unternehmen ein registrierter Berater ist, bevor Sie mit ihnen Geschäfte machen.
So finden Sie einen treuhänderischen Finanzberater
Alle Anlageberater, die in den Vereinigten Staaten bei der SEC oder einer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde registriert sind, müssen treuhänderisch handeln. Broker-Dealer, Börsenmakler und Versicherungsagenten hingegen müssen lediglich eine Eignungsverantwortung wahrnehmen. Mit anderen Worten: Sie sind nicht verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen, auch wenn sie ihnen entsprechende Vorschläge unterbreiten müssen.
Beste Finanzberater für den Ruhestand
Die Ruhestandsplanung ist nicht immer einfach und erfordert die Berücksichtigung einer Reihe wichtiger Aspekte. Die Zusammenarbeit mit einer Planungsfirma oder einem Berater kann Ihnen die Möglichkeit bieten, sicherzustellen, dass Ihr Plan solide ist, und Ihnen die Chance geben, Ihre finanziellen Ziele erfolgreicher zu erreichen, als Sie es alleine vielleicht könnten.
#1. Treue
Aufgrund seiner soliden Leistung, der benutzerfreundlichen Website und der hohen Kundenzufriedenheit ist Fidelity eine Wahl für den besten Finanzberater für den Ruhestand. Beim Sparen für den Ruhestand und bei Investitionen ist die Rendite entscheidend, und Fidelity gehört zu den Besten der Branche. Die Ruhestandsdienstleistungen von Fidelity zeichnen sich durch ihre Offenheit und Benutzerfreundlichkeit sowie ihre nachgewiesene Erfolgsbilanz aus. Fidelity bietet einfache Einstiegsmöglichkeiten, und Personen, die sowohl nach Diensten als auch nach Informationen suchen, können die benutzerfreundliche Oberfläche der Website als nützlich erachten. Das Unternehmen bietet außerdem den Fidelity Retirement Score an, ein hilfreiches Tool zur Bestimmung Ihrer Rentenreife.
#2. Karl Schwab
Zusätzlich zu Vermögensverwaltungsdiensten und -strategien, die auf Investitionen und Sparen für den Ruhestand zugeschnitten werden können, bietet Charles Schwab viele Ruhestandsdienste an, die denen seiner Konkurrenten Konkurrenz machen, wie etwa 401(k)-Pläne und IRAs. Die außergewöhnliche Kundenzufriedenheit zeichnet Charles Schwab jedoch aus. Charles Schwab bietet neben Altersvorsorgeoptionen und Portfoliomanagement umfassende Informationen und Tools zur Altersvorsorge. Daher wird auch der Fahrplan zum Sparen für den Ruhestand sowie Tools und Ressourcen bereitgestellt.
#3. Verbesserung
Unter den Robo-Beratern, die für den Ruhestand eingesetzt werden, sticht Betterment vor allem durch seine übersichtliche Website und sein benutzerfreundliches Design hervor. Betterment eignet sich möglicherweise gut für diejenigen, die Einfachheit suchen und für den Ruhestand investieren oder kurz vor dem Ruhestand stehen. Das Unternehmen bietet eine breite Palette an bequem zugänglichen Dienstleistungen und Informationen speziell für Senioren. Menschen, die Geld für den Ruhestand sparen möchten, aber keinen Vollzeit-Finanzberater engagieren oder weniger Geld für die Altersvorsorge ausgeben möchten, könnten die Nutzung eines Robo-Advisors interessant finden.
Für den normalen Service von Betterment fallen für die meisten Benutzer angemessene monatliche Kosten von 4 US-Dollar oder eine Jahresgebühr von 0.25 % an, wenn Ihr Konto 20,000 US-Dollar übersteigt. Um den Premium-Service des Unternehmens nutzen zu können, ist ein Mindestkontostand von 100,000 US-Dollar erforderlich.
#4. Vorhut
Vanguard kann eine sinnvolle Wahl sein, wenn Sie nach kostengünstigen Alternativen suchen, aber dennoch mehr manuelle Unterstützung benötigen als ein Robo-Berater wie Betterment. Die Kosten für die persönlichen Beratungsdienste des Unternehmens, die Sie bei der Planung Ihrer Altersvorsorge und beim Geldsparen unterstützen können, betragen lediglich 0.30 Prozent Ihres eingetragenen Vermögens. Vanguard bietet neben günstigen Tarifen eine Fülle nützlicher Renteninformationen. Der Robo-Advisor des Unternehmens kann für Menschen sinnvoll sein, die gerade erst mit dem Sparen beginnen, während umfassendere Dienstleistungen für diejenigen empfohlen werden, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Ressourcen und Produkte werden ebenfalls in Alterskategorien kategorisiert. Darüber hinaus stellt Vanguard Tools und Ressourcen bereit, um Menschen, die bereits im Ruhestand sind, bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu unterstützen.
Lohnt es sich, für einen Finanzberater zu bezahlen?
Wenn Sie eine solide Arbeitsbeziehung mit Ihrem Finanzberater haben, sind Sie in mehrfacher Hinsicht besser dran.
Wer sind die Top 5 Finanzberater?
Nach dem verwalteten Vermögen (AUM) sind BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors und JP Morgan Asset Management die fünf größten Finanzberatungsunternehmen in den USA.
Wie viel Geld sollten Sie haben, bevor Sie einen Finanzberater beauftragen?
Im Allgemeinen kann es eine gute Idee sein, über die Beauftragung eines Finanzberaters nachzudenken, wenn Sie über liquide Mittel in Höhe von 50,000 bis 500,000 US-Dollar verfügen, die Sie investieren können.
Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzplaner und einem Finanzberater?
Ein Finanzplaner konzentriert sich auf Sie und Ihre Ziele, während sich ein Finanzberater auf Ihr Geld und Ihre Investitionen konzentriert. Dies ist der Hauptunterschied zwischen einem Finanzplaner und einem Finanzberater.
Was sind die Nachteile eines Finanzberaters?
Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater soll teurer sein.
Was ist besser als ein Finanzberater?
Allerdings ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner möglicherweise die bessere Option, wenn Sie Unterstützung bei der Erstellung eines gründlichen langfristigen Plans für Ihre Finanzen benötigen.
Nutzen Millionäre Finanzberater?
Wenn es darum geht, Ratschläge zur Finanzplanung zu erhalten, sind Milliardäre eine Klasse für sich. Es sind auch nicht nur Millionäre mit drei weiteren Nullen.
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Bibliographie
