Für Kleinunternehmer kann ein Schuldschein bei der Finanzierung von Vorteil sein. Sie können kleinen Unternehmen eine Möglichkeit bieten, in Fällen, in denen sie nicht für die Aufnahme herkömmlicher Kredite in Frage kommen, eine Finanzierung zu erhalten. Bevor Sie jedoch Schuldscheine verwenden, müssen Sie grundlegende Überlegungen anstellen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige finanzielle Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen. Vielleicht ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, was sie sind, wie sie funktionieren und wie sie Ihrer Situation zugute kommen können.
Wenn Sie daher beabsichtigen, Schuldscheine für Ihr kleines Unternehmen zu verwenden, finden Sie hier alles, was Sie über diese schriftlichen Vereinbarungen wissen müssen.
Was ist ein Schuldschein?
Im Wesentlichen bezieht sich ein Schuldschein auf eine schriftliche Vereinbarung, in der die Absicht einer Partei erklärt wird, Geld von einer anderen Partei zu leihen, und verspricht, innerhalb eines bestimmten Datums oder einer bestimmten Zeit zu zahlen. Um rechtsverbindlich und durchsetzbar zu sein, muss es von beiden beteiligten Parteien unterzeichnet werden.
Ein Schuldschein kann sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer hilfreich sein, da er die Bedingungen des Kredits festlegt. Dazu können der zu leihende Betrag, der Zinssatz, der Zahlungsplan und andere damit zusammenhängende Details gehören.
Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Gesetze zur Erstellung und Verwendung von Schuldscheinen von Staat zu Staat unterschiedlich sind. Wenn Sie also Geld für Ihr Unternehmen leihen, ist es am besten, sich von Rechtsexperten über die Verwendung von a beraten zu lassen Schuldschein Florida bevor Sie sich dazu entschließen. Auf diese Weise wissen Sie, wie Sie dieses Dokument zum Vorteil Ihres Unternehmens nutzen können.
Was sind die verschiedenen Arten von Schuldscheinen?
Es gibt verschiedene Arten von Schuldscheinen, die in verschiedenen Situationen verwendet werden. Aber das Folgende sind die zwei gängigen Arten von Schuldscheinen, die von Kleinunternehmern verwendet werden:
- Kommerzieller Schuldschein: Es ist ein formelles schriftliches Dokument, das von Banken und Kreditgenossenschaften ausgestellt wird, wenn sie ihren Kreditnehmern Geld leihen. In der Regel verwenden Kreditgeber einen gewerblichen Schuldschein für Einzelpersonen oder Geschäftsinhaber, die einen Kredit aufnehmen Unternehmenskredite.
- Informeller Schuldschein: Es ist ein schriftliches Dokument, das für ein Darlehen zwischen Freunden und Familienmitgliedern abgeschlossen wird. Wenn Sie beispielsweise ein Kleinunternehmer sind, der sich Geld von einem Familienmitglied leiht, kann die Verwendung eines Schuldscheins dazu beitragen, klarzustellen, dass das geliehene Geld ein Darlehen und kein Dokument ist, das dem Kreditgeber ein Recht auf das Geschäft verleiht.
Was sind die verschiedenen Teile eines Schuldscheins?
Als Kleinunternehmer ist es wichtig, sich mit den verschiedenen Teilen eines Schuldscheins vertraut zu machen. Dies kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Verpflichtungen besser zu verstehen, um Zahlungsausfälle und andere Probleme auf dem Weg zu vermeiden. Im Folgenden sind die verschiedenen Bestandteile eines rechtsverbindlichen Schuldscheins aufgeführt:
- Hauptschuld: Es ist der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer vom Kreditgeber zu leihen bereit ist und der auch innerhalb einer bestimmten Frist zurückgezahlt werden sollte.
- Ausstellungsdatum: Es ist die Uhrzeit und das Datum, an dem der Schuldschein ausgestellt und von den beteiligten Parteien unterzeichnet wird.
- Fälligkeitsdatum: Es enthält das Enddatum, an dem der Kreditnehmer das gesamte Darlehen an den Kreditgeber zurückzahlen sollte.
- Zinssatz: Es ist das Betrag intEs ist davon auszugehen, dass der Kreditnehmer sich bereit erklärt, dem Kreditgeber dafür zu zahlen, dass er ihm einen bestimmten Geldbetrag leiht. Es kann mit einem festen oder variablen Zinssatz berechnet werden, der sich im Laufe der Zeit ändert.
- Rückzahlungsplan: Es gibt den Zeitplan an, wann der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen soll. Je nach Vereinbarung kann der Kreditnehmer zum Laufzeitende des Kredits in Raten oder in einer Summe zahlen.
- Rückzahlungsbetrag: Es ist der Betrag, der zurückgezahlt werden muss, der einen Teil der Hauptschuld und den Zinssatz enthält.
- Sicherheit: Es umfasst alle Gegenstände oder Besitztümer, die als Sicherheit verwendet werden können, wenn der Kreditgeber das Darlehen nicht bezahlt.
- Unterschriften: Beide beteiligten Parteien sollten den Schuldschein unterschreiben, damit er gültig und rechtsverbindlich ist.
Was ist bei der Verwendung eines Schuldscheins zu beachten?
Da Schuldscheine zur Unternehmensfinanzierung verwendet werden, ist es wichtig, sie richtig zu verwenden, um Probleme auf dem Weg zu vermeiden. Wenn diese schriftlichen Dokumente nicht ernst genommen werden, passieren Fehler, die zu zusätzlichen Schuldenkosten und Rechtsstreitigkeiten führen. Um sicherzustellen, dass Sie einen Schuldschein richtig verwenden, sollten Sie von Anfang an einige Dinge beachten:
- Seien Sie sich der häufigen Fehler im Umgang mit Schuldscheinen als Kleinunternehmer bewusst. Dazu kann gehören, dass Sie nicht sicherstellen, dass Sie über genügend Cashflow verfügen, um pünktliche Rückzahlungen zu leisten, dass Sie nicht alle erforderlichen Bedingungen der schriftlichen Vereinbarung enthalten, und andere ähnliche Situationen.
- Führen Sie eine Financial Due Diligence durch, um die Bedingungen des Schuldscheins einzuhalten und Probleme langfristig zu vermeiden.
- Lesen Sie die Bedingungen des Schuldscheins sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterschreiben. Dies liegt daran, dass einige Schuldscheinvorlagen möglicherweise keine wesentlichen Bestimmungen enthalten
- Achten Sie bei der Durchführung des Vertrages darauf, Kopien Ihrer Unterlagen aufzubewahren.
- Überprüfen Sie das staatliche Gesetz, das Ihren Schuldschein regelt. Beispielsweise gelten die häufigsten Beschränkungen für besicherte Kredite und Zinssätze. Wenn Sie also einen Schuldschein mit Parteien aus mehreren Staaten ausführen, stellen Sie sicher, dass Sie in der Vereinbarung angeben, welches staatliche Recht den Wechsel regelt.
- Zögern Sie nicht, den Schuldschein bei Bedarf zu ändern. Solange beide Parteien einverstanden sind, können Sie eine bestimmte Bestimmung in der Vereinbarung ändern. Wenn Sie beispielsweise nicht den gesamten Kreditbetrag innerhalb kurzer Zeit bezahlen können, können Sie gegen einen höheren Zinssatz eine verlängerte Zahlungsfrist verlangen.
Was passiert bei Nichtzahlung oder verspäteter Zahlung des Schuldscheins?
Die Verwendung von Schuldscheinen als Kleinunternehmer ist möglicherweise nicht einfach. Abgesehen von den Schritten zur Sicherstellung der ordnungsgemäßen Ausführung dieser schriftlichen Vereinbarung müssen Sie auch berücksichtigen, was im Falle einer Nichtzahlung oder verspäteten Zahlung geschieht. Typischerweise können einige häufige Folgen sein:
- Zahlung von zusätzlichen Gebühren oder Gebühren für die Nichtzahlung oder verspätete Zahlung des Darlehens
- Einreichung einer Klage des Kreditgebers gegen den Kreditnehmer zur Beitreibung des ausstehenden Betrags
- Weiterleitung der Forderung an ein Inkassobüro
- Verwendung einer Schuldentilgungsvereinbarung, bei der der Kreditgeber den geschuldeten Betrag oder den Zahlungsplan ändert
Fazit
Als Unternehmer haben Sie jedes Recht, einen Schuldschein zur Finanzierung zu verwenden. Der Umgang mit diesem Finanzinstrument ist jedoch nie einfach, besonders wenn man keine Ahnung hat, worum es geht. Denken Sie daher an diesen Leitfaden, wenn Sie vorhaben, eine Notiz für Ihre Geschäftsfinanzen zu verwenden. Auf diese Weise können Sie erfolgreich das Beste aus Ihrem Schuldschein herausholen und gleichzeitig Ihr Geschäft ausbauen.
