Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen oder erwägen, ein kleines Unternehmen zu gründen, kann ich Ihnen versichern, dass Sie ein kleines Geschäftskonto benötigen. Andernfalls könnten Sie sich und Ihr Unternehmen gefährden. Wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, haben Sie viel mehr Verantwortung, als wenn Sie eine Einzelperson mit einem persönlichen Bankkonto wären. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen getrennt sind. Wenn dies nicht der Fall ist, könnten Sie auf vielfältige Weise Risiken ausgesetzt sein, einschließlich der Haftung für Geschäftsschulden und Rechtsstreitigkeiten sowie Problemen, wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuern einzureichen. Aus diesem Grund werden wir in diesem Artikel über Online-Konten für kleine Unternehmen, die Eröffnung eines Kontos für kleine Unternehmen und vieles mehr sprechen.
Bankkonto für kleine Unternehmen
Small Business Banking bezieht sich auf die Finanzgeschäfte eines Unternehmens mit einem Finanzinstitut, das darauf spezialisiert ist, Geschäftsdarlehen, Kredite, Sparkonten und Girokonten für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen bereitzustellen.
Wenn eine Bank oder eine Tochtergesellschaft einer Bank nur mit Unternehmen handelt, spricht man von Business Banking. Eine Privatkundenbank befasst sich hauptsächlich mit Privatpersonen, während eine Investmentbank hauptsächlich mit Kapitalmärkten befasst ist. Etwas Finanzinstituten beide Kundenkategorien bedienen.
Überblick
Ein professionelles Geschäftskonto ist unerlässlich, egal ob Sie gerade erst anfangen oder schon lange im Geschäft sind. Jedes Unternehmen oder jede Organisation, egal wie klein, benötigt eine: Sie ist entscheidend für die Finanzabläufe Ihres Unternehmens, da sie Einzahlungen von Kunden einzieht und Zahlungen an Mitarbeiter und Lieferanten leistet. Es ist auch für eine angemessene Buchhaltung, Steuererklärung und andere gesetzliche Anforderungen erforderlich.
Es gibt keine Einheitslösung für ein Firmenkonto: Was Sie benötigen, hängt von der Art Ihres Unternehmens, seiner Größe und seiner Komplexität ab. Es gibt jedoch einige Kontomerkmale, die alle Geschäftsinhaber, unabhängig von ihrer Branche, bei der Suche nach einem Finanzinstitut prüfen sollten. Wir haben die Optionen durchkämmt und die besten in zahlreichen Kategorien ausgewählt.
Vorteile eines Bankkontos für kleine Unternehmen
Sie benötigen ein geschäftliches Girokonto, wenn Sie ein Kleinunternehmer oder ein Startup-Gründer sind. Warum nicht einfach Ihr privates Girokonto nutzen, um geschäftliche Ausgaben zu begleichen? Deshalb sollten Sie sich ein separates Geschäftskonto besorgen:
- Es wird die Buchhaltung viel einfacher machen und Ihnen einen besseren Überblick darüber geben, ob Ihr Unternehmen profitabel ist oder nicht
- Es wird Ihnen helfen, den Cashflow Ihres Unternehmens besser zu verwalten
- Dies erleichtert die Abrechnung von Betriebsausgaben zum Steuerzeitpunkt
- Es wird den Übergang zu einer LLC oder einem Unternehmen viel einfacher machen, falls Sie sich entscheiden, Ihre Geschäftseinheit später zu formalisieren
Viele Kreditgeber für kleine Unternehmen, einschließlich der SBA, werden Ihren Kreditantrag nicht einmal prüfen, es sei denn, Sie haben ein Geschäftsbankkonto, was es weitaus schwieriger macht, Kredite für kleine Unternehmen zu finden, um die Expansion voranzutreiben oder Geschäftsaktivitäten finanziell zu finanzieren. Mit anderen Worten, die meisten kleinen Unternehmen profitieren von einem Firmengirokonto.
Heute entdecken Sie möglicherweise eine Reihe von gebührenfreien Geschäftsgirokonten sowie solche, die eine begrenzte Anzahl kostenloser Transaktionen ermöglichen, bevor die Kosten eintreten. Einige Unternehmen bieten Vorteile wie Cashback oder Rabatte auf Geschäftsmaterialien.
Wie viel Geld sollte auf einem Bankkonto für kleine Unternehmen sein?
Je nach Art Ihres Unternehmens sollten Sie den Geldbetrag, den Sie auf dem Betriebssparkonto anlegen, entsprechend anpassen. Ziel ist es, mindestens zehn Prozent der Gewinne, die Sie jeden Monat erwirtschaften, beiseite zu legen, und halten Sie einen Rücklagenfonds in Höhe der Betriebsausgaben von mindestens sechs Monaten. Dies ist besonders wichtig, wenn Ihr Unternehmen saisonal arbeitet und den Großteil seines Umsatzes in einem kurzen Zeitraum erwirtschaftet.
Wie bezahle ich mich für mein Geschäft?
Die Eigentümer eines Unternehmens haben die Möglichkeit, sich ein Unentschieden, ein Gehalt oder eine Kombination aus beidem auszuzahlen: Ein Unentschieden ist eine direkte Zahlung des Unternehmens an die Person selbst. Bei der Gehaltsabrechnung wird ein Teil des Gehalts zur Deckung der Steuerpflicht zurückgestellt. Wenn Sie einen Kombinationsansatz verwenden, wird ein Teil Ihres Einkommens als Gehalt behandelt, während der verbleibende Teil als Ziehung oder Ausschüttung behandelt wird.
Brauche ich rechtlich ein Geschäftskonto?
Es besteht für Einzelunternehmer keine gesetzliche Verpflichtung, ein Geschäftskonto zu führen…. Unter dem Begriff „Bankkonto für Selbständige“ kann zweierlei verstanden werden: entweder die Nutzung eines Privatkontos für das Geschäft, das als Selbstständiger ausgeübt wird, oder die Nutzung eines Geschäftskontos. In den meisten Gerichtsbarkeiten besteht für Einzelunternehmer keine rechtliche Verpflichtung, ein Firmenbankkonto zu führen.
Kann ich ein Geschäft ohne ein Geschäftsbankkonto führen?
Wenn Sie Ihr Unternehmen als Einzelunternehmer betreiben, ist die Eröffnung eines Geschäftskontos gesetzlich nicht vorgeschrieben. Wer jedoch als Unternehmer ernst genommen werden möchte, sollte sich ein eigenes Bankkonto für sein Unternehmen zulegen. Aus diesem Grund: Die Trennung Ihrer persönlichen Gelder und Ihres Geschäftsbetriebs mit einem dedizierten Geschäftsbankkonto ist eine großartige Möglichkeit, beide Aufgaben zu vereinfachen.
Gibt es eine Bonitätsprüfung für Geschäftsbankkonten?
Muss ich bei der Eröffnung eines Bankkontos für mein Unternehmen eine Bonitätsprüfung vorlegen? Die Sache ist; Bei der Eröffnung eines Geschäftsgirokontos wird bei den meisten Finanzinstituten in der Regel keine Bonitätsprüfung durchgeführt; jedoch wird fast immer ein ChexSystems-Bericht erstellt. Wenn eine Person bei einer Bank einen Kredit oder einen Geschäftskredit beantragt, kann das Finanzinstitut sowohl eine Bonitätsprüfung als auch eine Bonitätsprüfung durchführen.
Können Sie ein kleines Unternehmen führen, ohne es zu registrieren?
Sie dürfen keinen Firmennamen legal verwenden, bevor Sie ihn sowohl bei den Behörden Ihres Heimatstaates als auch beim Internal Revenue Service (IRS) als offiziell anerkannte Geschäftseinheit registriert haben. Der Internal Revenue Service verlangt keine besonderen Maßnahmen oder Formalitäten, damit ein Unternehmen von der Agentur als Unternehmen anerkannt wird.
Welche Bank ist die beste für Selbständige?
Im Folgenden finden Sie eine Liste der sieben besten Bankkonten für Freiberufler: Blaurebe ist das beste Bankkonto für Selbstständige, die eine hohe Verzinsung ihres Girokontos wünschen. Die beste Option für neue Freiberufler, die Hilfe bei ihrer digitalen Steuervorbereitung suchen. Die beste rein digitale Bank für sofortigen Zugriff auf Geldmittel und schnellstmögliche Zahlungen ist Novo*.
Online-Bankkonto für kleine Unternehmen
Die Online-Eröffnung eines Bankkontos für kleine Unternehmen ist oft schneller und einfacher als der Besuch einer Filiale und das Ausfüllen eines Antrags, und Sie können dies in Ihrer Freizeit tun.
Hier gehen wir einige der besten Optionen für die Online-Eröffnung eines Bankkontos für kleine Unternehmen durch, damit Sie die ideale Option für Ihr Unternehmen auswählen können.
#1. LendingClub
LendingClub Tailored Checking ist ideal für wachsende Unternehmen. Das Online-Geschäftskonto bietet eine robuste Suite von Online- und Mobile-Banking-Tools sowie die Möglichkeit, Zinsen zu verdienen.
Features sind:
- Unbegrenzte gebührenfreie Transaktionen
- Gebührenfreier Zugang zu einem weltweiten Netzwerk von Geldautomaten und unbegrenzte Erstattung von Gebühren anderer Banken
- Verdienen Sie 0.10 % APY auf Guthaben über 5,000 $
- Zugriff auf die mobile LendingClub-App, mit der Sie digitale Rechnungen erstellen, Überweisungen und ACH-Überweisungen senden, Einzahlungen vornehmen und Rechnungen bezahlen können
- Verdienen Sie 1 % Cashback auf Online- und signaturbasierte „Kredit“-Transaktionen, die mit Ihrer LendingClub Business-Debitkarte getätigt wurden
Sie können in nur wenigen Minuten online ein Konto beantragen, aber LendingClub kann zwei bis fünf Werktage benötigen, um Ihren Antrag zu bearbeiten. Eröffnen Sie jetzt ein LendingClub-Konto
#2. Brex-Bargeld
Das Wichtigste zuerst: Brex Cash ist kein Geschäftsbankkonto. Brex Cash ist ein Cash-Management-Konto, das von Brex Treasury LLC angeboten wird, einem registrierten Broker-Dealer, der Mitglied von FINRA und SIPC ist.
Sie können Ihre hinterlegen Mittel als Bargeld (wobei Sie einen FDIC-Schutz von bis zu 250,000 USD haben) oder Sie können in einen Geldmarktfonds investieren, der Dividenden abwirft. Und Sie müssen sich nicht nur für eine entscheiden, Sie können zwischen den beiden Optionen nach Belieben zuordnen.
Brex Cash bietet eine Reihe weiterer Vergünstigungen, wobei der Schwerpunkt auf tech-first, online-fokussierten Unternehmen liegt. Folgendes können Sie von diesem Cash-Management-Konto erwarten:
- Kostenlose unbegrenzte ACH-, Überweisungs- und Scheckzahlungsoptionen (einschließlich international)
- Keine monatlichen Gebühren, keine Mindestguthabenanforderungen
- Sofortige Auszahlungen für E-Commerce-Unternehmen erhalten sofort das Geld für Ihre Verkäufe, anstatt Tage oder sogar Wochen zu warten
- Integrierte Kostenmanagement-Tools
Brex Cash beinhaltet auch den Zugriff auf die Brex-Kreditkarte, die täglich von Ihrem Konto bezahlt wird (wie eine Debitkarte), und bietet konkurrenzfähige Prämienpunkte für Ihre Transaktionen, die gegen Bargeld, Geschenkkarten oder Meilen eingelöst werden können.
Sie können verdienen:
- Bis zu 8x Punkte bei Mitfahrgelegenheiten
- Bis zu 5x Punkte für Flüge und Hotels, die über Brex Travel gebucht wurden
- Nahezu 4x Punkte beim Essen
- Bis zu 3x Punkte bei wiederkehrender Software
- 1x Punkte auf alles andere ohne Grenzen.
Brex Cash ist ein reines Online-Konto und kann eine großartige Option für Geschäftsinhaber sein, die ihre Finanzen digital verwalten möchten, insbesondere für diejenigen, die die Prämienpunkte oder andere einzigartige Funktionen von Brex nutzen möchten.
#3. Neu
Novo ist ein Online-Geschäftsbankkonto, das speziell für Startups und Kleinunternehmer entwickelt wurde. Diese Geschäftsprüfung hat keine monatlichen Gebühren, unbegrenzte gebührenfreie Transaktionen und Zugriff auf eine Reihe von Funktionen, die Unternehmern helfen sollen, ihre Finanzen online zu verwalten.
Zu den Vorteilen von Novo gehören:
- Unbegrenzte Geldautomaten-Erstattungen (anstelle eines ausgewiesenen Geldautomaten-Netzwerks)
- Kostenlose ACH-Überweisungen, per Post versandte Schecks und eingehende Überweisungen
- Unbegrenzte integrierte Rechnungsstellung
- Novo Reserves Tool zur Budgetierung und Planung von Ausgaben
- Integrationen mit Geschäftstools wie Stripe, Shopify, QuickBooks und Xero
- Mit der mobilen App können Sie Ausgaben und Zahlungen verfolgen, Überweisungen tätigen, Schecks einzahlen und vieles mehr
Es erfordert eine Mindesteinzahlung von $50 bei der Eröffnung. Die Online-Bewerbung ist schnell und einfach, aber die Prüfung der Bewerbungen dauert in der Regel zwei bis drei Werktage.
#4. NBKC
Bei NBKC können Sie online sowohl ein Geschäftsgirokonto als auch ein Geschäftssparkonto eröffnen. Das Geschäftsgirokonto von NBKC, auch „Geschäftskonto“ genannt, ist praktisch gebührenfrei. Tatsächlich sind die einzigen Gebühren, die NBKC erhebt, eine Gebühr von 5 USD für das Senden von Inlandsüberweisungen und 45 USD für das Senden oder Empfangen von internationalen Überweisungen.
Dieses Online-Geschäfts-Girokonto bietet:
- Keine Mindesteinzahlung bei Eröffnung, keine Mindestguthabenanforderungen und keine monatlichen Gebühren
- Keine Gebühren für Transaktionen, Überziehungen, Scheckeinreichungen, elektronische Kontoauszüge, Zahlungsstopps und eingehende Inlandsüberweisungen
- Online- und Mobile-Banking inklusive
- Gebührenfreier Zugang zu über 32,000 MoneyPass-Geldautomaten in den USA, um Bargeld abzuheben oder einzuzahlen, plus monatliche Rückerstattungen von bis zu 12 $ für Gebühren, die von anderen Geldautomaten erhoben werden
- Option zum Hinzufügen zusätzlicher Kontofunktionen wie Desktop-Einzahlung oder ACH-Gutschriften und -Lastschriften gegen geringe monatliche Gebühren
#5. BlueVine
BlueVine, das vielleicht am besten für seine Unternehmensfinanzierungsplattform bekannt ist, bietet auch ein kostenloses Online-Geschäfts-Girokonto an. Darüber hinaus könnten Geschäftsinhaber, die Gebühren vermeiden und Zinsen auf ihr Guthaben verdienen möchten, das BlueVine-Geschäftsgirokonto in Betracht ziehen.
Features sind:
- Keine Mindesteinzahlung, keine monatliche Guthabenanforderung und keine monatlichen Servicegebühren
- Unbegrenzte Anzahl von Transaktionen, keine Gebühren für unzureichende Mittel, keine ACH-Zahlungsgebühren und keine Gebühren für den Empfang von inländischen Überweisungen
- Verdient 1 % Zinsen auf Kontoguthaben bis zu 100,000 $
- Bietet mobile Scheckeinzahlung, Kontoüberweisungen, die Möglichkeit, Lieferanten und Rechnungen per ACH, Überweisung oder Scheck zu bezahlen, sowie die Möglichkeit, einmalige und wiederkehrende Zahlungen zu planen
- Gebührenfreie Bargeldabhebungen an jedem Geldautomaten innerhalb des MoneyPass-Netzwerks und die Möglichkeit, Bargeld an über 90,000 Grüner-Punkt-Standorten in den USA einzuzahlen
#6. Verfolgungsjagd
Chase Business Complete Banking kombiniert das Beste aus beiden Welten, indem es Ihnen ermöglicht, ein Unternehmensgirokonto online zu eröffnen und gleichzeitig Zugang zu über 4,700 physischen Standorten bietet, die für Organisationen, die hauptsächlich mit Bargeld handeln, unerlässlich sind.
Mit Chase Business Complete Banking erhalten Sie:
- Unbegrenzte elektronische Einzahlungen
- 20 kostenlose Papier- und Schaltertransaktionen pro Monat
- Bis zu $5,000 Bareinzahlungen pro Monat, gebührenfrei
- Kostenloses Online- und Mobile-Banking mit Rechnungszahlung
- Integrierte Kreditkartenverarbeitung durch Chase QuickAccept
- Zugang zu 16,000 Geldautomaten von Chase
Dieses Konto hat eine monatliche Gebühr von 15 $; Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, wie Sie darauf verzichten können. Sie können also online ein Konto eröffnen, wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um ein Einzelunternehmen in Privatbesitz, eine LLC oder eine Körperschaft handelt. Alle anderen Unternehmensarten müssen sich an einer Zweigniederlassung bewerben.
#7. Bank of America
Bank of America Business Checking ist eine großartige Option für wachsende und sich entwickelnde Banking-Anforderungen von Unternehmen. Die stationäre Bank bietet mehr kostenlose physische Transaktionen pro Monat als Chase Business Complete Banking, was wichtig sein kann, wenn Sie nach persönlichem Banking suchen.
Folgendes können Sie beispielsweise mit dem Business Advantage Fundamentals-Konto der Bank of America erwarten:
- Unbegrenzte gebührenfreie elektronische Transaktionen.
- Bis zu 200 gebührenfreie nicht elektronische Transaktionen pro Monat.
- Bis zu 7,500 $ an gebührenfreien Bareinzahlungen pro Monat.
- Zugang zu 17,000 Geldautomaten der Bank of America und 4,300 Filialen in den USA
- Kostenloses Mobile Banking, anpassbare Kontobenachrichtigungen und Zelle für Ihr Unternehmen
- Business Advantage 360 Online-Banking-Plattform mit integriertem Cashflow-Monitor-Tool
Wenn Ihr Unternehmen wächst, können Sie außerdem jederzeit auf die nächste Stufe upgraden, das Business Advantage Relationship-Konto. Die Bank of America bietet außerdem ein Preferred Rewards-Programm für berechtigte Geschäftsinhaber an. Dieses Programm bietet Ihnen Zugang zu Rabatten auf andere Produkte und Dienstleistungen sowie die Möglichkeit, die monatlichen Gebühren für eines der Geschäftsgirokonten zu erlassen.
Wer hat das beste Business-Girokonto?
Die Bank of America bietet das attraktivste Business-Girokonto für Neueinsteiger, da auf die monatlichen Servicegebühren verzichtet wird. Sie dürfen jeden Monat bis zu 200 kostenlose Transaktionen durchführen und jeden Monat kostenlose Einzahlungen von bis zu 5,000 $ tätigen. Innerhalb der App gibt Ihnen die Bank of America auch die Möglichkeit, Ihren Dun & Bradstreet-Score für die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu überprüfen.
Kann ich ein persönliches Konto für mein Kleinunternehmen verwenden?
Sie sollten Ihr privates Bankkonto nicht für die Gelder Ihres Unternehmens verwenden, auch weil dies Auswirkungen auf Ihre gesetzlichen Pflichten haben kann. Dies gilt auch dann, wenn Ihnen die Führung von zwei Bankkonten umständlich erscheint. Tatsächlich sollte neben einem persönlichen Bankkonto einer der ersten Schritte zum Besitz eines Unternehmens darin bestehen, ein Bankkonto speziell für das Unternehmen zu eröffnen.
Welche Banken bieten kostenlose Geschäftsgirokonten an?
Die besten kostenlosen Girokonten für Unternehmen sollten keine monatlichen Kosten haben oder Gebühren haben, auf die Sie leicht verzichten können. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper und Oxygen Bank sind einige Beispiele für Finanzinstitute, die keine monatlichen Gebühren erheben. Bank of America, Chase und Capital One sind Beispiele für Finanzinstitute, die es einfach machen, ihre monatlichen Gebühren zu vermeiden.
Soll ich ein Geschäftsbankkonto für meine LLC eröffnen?
Es ist wichtig, ein separates Bankkonto für Ihr Unternehmen einzurichten, falls Sie verklagt werden oder einer erheblichen Haftung gegenüberstehen. Auf diese Weise können Sie nachweisen, dass Sie und Ihr Unternehmen als zwei unterschiedliche Finanzeinheiten existieren. Um die Mitglieder des Unternehmens vor persönlicher Haftung zu schützen, sollte jeder, der einer LLC beitritt, ein Bankkonto für seine Firma eröffnen.
So eröffnen Sie ein Bankkonto für Kleinunternehmen
Sie können ein Geschäftsgirokonto online eröffnen, indem Sie einige grundlegende geschäftliche und persönliche Informationen angeben und wichtige Dokumente hochladen.
Während die genauen Anforderungen von Bank zu Bank unterschiedlich sind, benötigen Sie Folgendes, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen:
- Personalien und Identifikation (Führerschein, Sozialversicherungsnummer)
- Grundlegende Geschäftsinformationen (EIN, Adresse)
- Dokumente zur Unternehmensgründung, wie z. B. Satzung, Gesellschaftsvertrag, Satzung usw. (je nach Unternehmenstyp)
- DBA-Zertifikat (wenn Ihr Unternehmen einen DBA verwendet)
Die Beantragung eines Online-Geschäftsbankkontos kann nur wenige Minuten dauern, aber es dauert mehrere Werktage, bis Ihr Antrag geprüft und genehmigt wird.
So wählen Sie ein kostenloses Geschäftskonto aus
#1. Berücksichtigen Sie Gebühren und Mindestguthabenanforderungen
Suchen Geschäft Girokonten, die keine monatlichen Servicegebühren erheben und kein Mindestguthaben erfordern. Lesen Sie auch das Kleingedruckte sorgfältig durch: Einige Konten sind nur dann kostenlos, wenn Sie einen täglichen oder monatlichen Mindestbetrag einhalten oder eine andere Anforderung erfüllen, um die Zahlung einer Servicegebühr zu vermeiden.
#2. Schauen Sie sich die Transaktions- und Bareinzahlungslimits an
Untersuchen Sie, wie viele Transaktionen und wie viel Geld Ihr Unternehmen jeden Monat verdient. Viele Unternehmensgirokonten legen Transaktions- und Bareinzahlungslimits fest (und erheben Strafen, wenn diese Limits überschritten werden), also wählen Sie ein Konto, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
#3. Evaluieren Sie zusätzliche Kontofunktionen
Überlegen Sie, wo Sie Ihre Business-Debitkarte verwenden können, ob die Konto Zinsen zahlt und ob Sie Zugang zu Online- und Mobile-Banking haben. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie sich aller Funktionen bewusst sind, die zu zusätzlichen Gebühren oder Abgaben führen können.
#4. Überlegen Sie, wie Sie am liebsten ein Konto eröffnen würden
Einige Banken bieten verschiedene Möglichkeiten zur Eröffnung eines Geschäftsgirokontos an, z. B. online, telefonisch oder persönlich, während andere weniger Alternativen haben.
FAQs
Wie bezahle ich mich selbst von meiner LLC?
Sie zahlen selbst von Ihrem Einzelmitglied LLC indem an Verlosung des Besitzers. Ihr Single-Mitglied LLC ist eine „nicht berücksichtigte Einheit“.
Soll ich mir ein Gehalt von meiner LLC zahlen?
Muss ich mir ein Gehalt zahlen? Wenn Sie eine LLC mit einem einzigen Mitglied sind, nehmen Sie einfach eine Ziehung oder Ausschüttung vor. Sie müssen sich als Arbeitnehmer nicht selbst bezahlen.
Sollte der Inhaber einer LLC auf der Gehaltsliste stehen?
Daher muss das Unternehmen sie auf seine Gehaltsliste setzen und sie durch Löhne oder Gehälter kompensieren, von denen Einkommenssteuern, Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern (FICA), Arbeitslosensteuern (FUTA) und möglicherweise andere Steuern einbehalten werden.
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