PayPal verdient sein Geld hauptsächlich durch die Abwicklung von Kundentransaktionen auf der Zahlungsplattform und durch zusätzliche Mehrwertdienste. Daher werden die Einnahmenströme basierend auf dem Aktivitätsvolumen in Transaktionseinnahmen und Gesamteinnahmen aus dem Zahlungsverkehr getrennt. Darüber hinaus werden Mehrwertdienste wie Zinsen und Gebühren, die auf Darlehen und Zinsforderungen erhoben werden, erbracht. PayPal verarbeitete im Jahr 1.25 insgesamt Transaktionen in Höhe von 2021 Billionen US-Dollar mit einem Nettoumsatz von 25.4 Milliarden US-Dollar und einem Betriebsergebnis von 4.3 Milliarden US-Dollar.
Wem gehört PayPal?
Bevor wir uns mit dem Geschäftsmodell von PayPal befassen, ist es wichtig zu beachten, dass PayPal zum jetzigen Zeitpunkt eine Tochtergesellschaft von eBay ist, die 1.5 für 2002 Milliarden US-Dollar gekauft wurde.
Das war der Deal, der aus Unternehmern wie Peter Thiel, Elon Musk und Reid Hoffman Milliardäre machte, die Firmen wie Founders Fund, Tesla und LinkedIn gründeten.
Die Vereinbarung wurde nur wenige Monate nach dem Börsengang von PayPal getroffen. Tatsächlich stellten damals eBay-Kunden die überwiegende Mehrheit der Benutzer von PayPal dar.
Laut cnet.com stammten „63 Prozent des Transaktionsdollarvolumens in den ersten neun Monaten des Jahres 2001 aus der Abwicklung von Auktionskäufen, insbesondere bei eBay.“
Es lohnt sich, in die Gründungsgeschichte von PayPal einzutauchen, da sie einige entscheidende strategische Einblicke in sein frühes Wachstum und seine Nutzerakquise bis zu seiner Partnerschaft mit eBay enthüllt.
Geschichte von PayPal
PayPal ist eines der bekanntesten und profitabelsten Fintech-Unternehmen der Welt, das dafür bekannt ist, Geldüberweisungen von überall auf der Welt über das Internet einfach zu machen. Aber so begann das Unternehmen nicht.
Paypal wurde im Dezember 1998 als Confinity von Peter Thiel, Luke Nosek und Max Levchin mit dem Konzept gegründet, dass Verbraucher und Unternehmen ein kostengünstiges und einfaches Zahlungssystem als Alternative zum trägen und unbequemen Scheck benötigen. Von dort aus fusionierten und trennten sie sich mit eBay, erwarben eine Reihe von Kreativunternehmen und bieten nun eine vollständige Palette von Finanzdienstleistungen für 34 Millionen Händler und 392 Millionen Verbraucher in 200 Märkten an, die von Zahlungen über Kredite bis hin zu Kauf/Verkauf und HODLing von Kryptowährung reichen .
Das Internet war in den 1990er Jahren berüchtigt für betrügerische Transaktionen. Und beim Online-Shopping sind Sie entweder Hackern ausgesetzt, die Ihre finanziellen Identitäten stehlen, oder nächtlichen Betreibern, die Ihnen die Welt anbieten, nur um Sie später zu betrügen. Die wilden Westtage des Internets. PayPal sah in dem Problem eine Chance und begann mit der Entwicklung eines Systems, das Zahlungssicherheit bietet und gleichzeitig sicherstellt, dass Händler ihre Hälfte des Vertrags behalten.
Sie erreichten das erste, indem sie die von Kunden auf ihrer Seite bereitgestellten Informationen verschlüsselten und bei einer Zahlung nur ihre E-Mail-IDs an die Außenwelt weitergaben. Und dies hatte den zusätzlichen Vorteil, dass die Verbraucher nicht jedes Mal ihre Kontodaten oder Kartennummern eingeben mussten, wenn sie eine weitere Zahlung vornehmen wollten, sondern stattdessen ihre mit ihren PayPal-Konten verknüpfte E-Mail-ID eingeben mussten.
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Um sicherzustellen, dass böswillige Händler aussortiert werden, würde Paypal eine Vereinbarung treffen, dass das Geld den Händlern erst nach Erhalt ihrer Waren und Dienstleistungen zur Verfügung gestellt wird. Und wenn es Probleme mit der Ware geben sollte, würde PayPal es den Kunden einfach machen, ihr Geld zurückzubekommen. Da die meisten Händler daran gewöhnt sind, einige Forderungen in ihrem Geschäft zu haben, stimmten die fairen Spieler den Bedingungen zu.
Die schlechten Schauspieler fühlten sich jedoch unwohl bei solchen Vereinbarungen und entschieden sich stattdessen dafür, sich dagegen zu entscheiden. Steigerung des Systemvertrauens.
Von dort aus kaufte das Unternehmen eine Reihe von Finanzdienstleistungs-Apps, darunter Braintree und Venmo, und festigte damit seine Identität als solides digitales Unternehmen, das Finanzdienstleistungen anbietet (denken Sie daran, dass dies war, bevor der Begriff FinTech geprägt wurde).
Wie funktioniert PayPal?
PayPal ermöglicht es Privatpersonen und Unternehmen, Konten in seinem Netzwerk zu erstellen, um Geld zu senden und zu empfangen. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Händlerdiensten an, wie z. B. direkte Checkout-Verbindungen für E-Commerce-Plattformen, Versandeinsparungen, Betrugsüberwachung und -prävention, Streitbeilegung, Kredite und andere Dienstleistungen.
Auf PayPal kann sowohl über den PC als auch über eine mobile App für Android- und iOS-Smartphones zugegriffen werden. Das Unternehmen ist in über 200 Ländern tätig und hat weltweit fast 400 Millionen registrierte Benutzer. PayPal hat auch verschiedene zahlungsbezogene Unternehmen, darunter Venmo, iZettle und Xoom.
eBay kaufte PayPal im Jahr 2002, und die beiden Unternehmen pflegen seitdem eine Arbeitsbeziehung. eBay verlor jedoch 2015 einen erheblichen Teil seiner Anteile, und Vanguard ist derzeit mit 7.6 % der größte Anteilseigner von PayPal. Fidelity Management besitzt 3.87 % des Unternehmens, während BlackRock 4.46 % besitzt.
Wenn PayPal kostenlos ist, wie verdient es Geld?
Um diese Frage zu beantworten, bedenken Sie, dass PayPal mehr als nur Zahlungen verarbeitet und eine Plattform bietet, auf der Kunden Geld senden und empfangen können. PayPal bietet eine breite Palette an Finanz- und Transaktionsdiensten, darunter sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Dienste.
Die Bedürfnisse der meisten PayPal-Kunden sind kostenlos, z. B. das Ausführen einer Zahlung oder das Überweisen von Geldern von einem verknüpften Bankkonto. Währungsumrechnungen, Abhebungen außerhalb des Netzwerks und Geldautomaten im Ausland sowie eine Reihe von Händlergebühren fallen hingegen unter die Kategorie der bezahlten Zahlungen.
Das Geschäftsmodell von PayPal
PayPal generiert Geld, indem es seinen Benutzern Transaktionsgebühren für Zahlungen berechnet, die über sein Netzwerk getätigt werden. Es verdient auch Geld, indem es Kartenleser verkauft und Geschäftskredite vergibt.
Empfehlungsgebühren für Cash-Back-Anreize und Interchange-Gebühren für seine Debitkarte werden vom Unternehmen erhoben. PayPal verdient auch Geld, indem es Zinsen auf Barkredite berechnet, die an Finanzinstitute wie Banken vergeben werden.
Die Haupteinnahmequellen von PayPal
#1. Transaktionsgebühren
Die Haupteinnahmequelle von PayPal sind die zahlreichen Transaktionsgebühren. Diese können zahlreiche Formen annehmen, wie z. B. einen Prozentsatz eines E-Commerce-Kaufs, eine Geldüberweisung oder eine Gebühr für die Umrechnung von Fremdwährungen.
Wenn ein Händler Bargeld von einem Kunden für einen Kauf erhält, muss er oder sie Transaktionsgebühren zahlen. Unter anderen Umständen, wie z. B. bei Fremdwährungsüberweisungen, ist der Endbenutzer derjenige, der direkt Einnahmen für PayPal generiert.
Abgesehen von Transaktionsgebühren und anderen Dienstleistungen gibt PayPal keine Einnahmen nach Produktkategorien an. Allerdings ist bekannt, dass das Transaktionsgeschäft von PayPal in erster Linie ein hochvolumiges Geschäft mit niedrigen Margen ist. Kunden oder Händler zahlen oft nicht mehr als ein paar Prozent für jede Transaktion. Angesichts des wettbewerbsintensiven Charakters des Transaktionsgeschäfts, in dem PayPal mit Kreditkarten, Banken und anderen FinTech-Unternehmen konkurriert, ist dies von entscheidender Bedeutung.
#2. Kredit
PayPal bietet seinen Händlern bestimmte Kreditlösungen an. Da PayPal einen hohen Einblick in die Einnahmequellen eines Händlers hat, kann es dazu führen, dass diese Händler Vertrauen in ihre Rückzahlungsfähigkeit haben. Diese Kredite können Einzelhändlern in schwachen Jahreszeiten helfen, das für die Bestandsaufnahme vor den Feiertagen erforderliche Betriebskapital und andere kurzfristige Finanzanforderungen decken. PayPal bietet zusätzlich zu diesen verkaufsgesicherten Krediten auch traditionelle Kredite für kleine Unternehmen an.
Es gibt nicht viele öffentlich zugängliche Informationen über die Kreditprodukte von PayPal, wie z. B. typische effektive Jahreszinsen (APRs). Basierend auf dem, was bekannt ist, scheint es sich jedoch eher um einen zusätzlichen Service für Händler zu handeln, der ihnen hilft, erfolgreich zu sein und der PayPal-Plattform treu zu bleiben, als um einen erheblichen Teil der Einnahmen von PayPal.
#3. Der digitale Wallet-Service von Venmo PayPal
Venmo erhebt Gebühren in mindestens acht verschiedenen Methoden. Die Monetarisierung von Venmo war ein interessanter Balanceakt, da PayPal den grundlegenden Geldtransferdienst kostenlos anbietet, aber Gebühren für eine Reihe von Boni und zusätzlichen Funktionen erhebt.
Venmo bietet zum Beispiel verbundene Kreditkarten mit effektivem Jahreszins im zweistelligen Bereich an. Kunden müssen eine Gebühr zahlen, um Geld von ihren Konten abzuheben. Venmo bietet auch Sofortüberweisungen an; Benutzer müssen jedoch eine Gebühr zahlen, um Wartezeiten zu vermeiden. Der Wallet-Service bietet auch andere Funktionen wie den Bitcoin-Handel und das Einlösen von Gehaltsschecks, für die er eine anständige Menge Geld verdienen kann.
#4. Partnerschaftsgebühren
PayPal verdient Geld durch Partnerschaften mit Einzelhändlern und anderen E-Commerce-Websites. Im Jahr 2020 unternahm das Unternehmen große Anstrengungen in diesem Bereich, als es 4 Milliarden US-Dollar für die Einkaufs- und Prämien-App Honey zahlte.
Honey ist eine kostenlose Websoftware, mit der Benutzer Rabatte und Sonderangebote in über 30,000 Online-Shops finden können. Diese Einzelhändler bieten Honey von PayPal und anderen vergleichbaren Drittanbietern häufig Anreize, um den Traffic auf ihren Websites zu erhöhen.
Dies zeigt die Stärke der Plattform- und Netzwerkeffekte von PayPal. Es kann seine Zahlungskunden und Venmo-Benutzer ermutigen, Honey zu verwenden, Geld zu sparen und gleichzeitig Affiliate-Empfehlungseinnahmen für PayPal zu erzielen. In dieser Situation zahlt das Geschäft für den Anreiz, daher wird dem Kunden die Nutzung dieses Dienstes nicht in Rechnung gestellt.
Andere Möglichkeiten, wie Paypal Geld verdient
#5. Gebühren für Cashback-Prämien
PayPal kündigte im August 2017 an, eine Kreditkarte der Marke Mastercard herauszugeben, die auch Cashback-Anreize bieten würde. Sie erhalten einen Prozentsatz des Transaktionsvolumens, indem sie Ausgaben bei ausgewählten Partnern pushen.
#6. Wechselkurse
PayPal bietet eine Debitkarte nur für die USA an. Für jede von Karteninhabern verarbeitete Transaktion wird eine von MasterCard festgelegte Interbankengebühr erhoben.
#7. Cashback-Empfehlungsgebühren
Inhaber von PayPal-Debitkarten erhalten Prämien, wenn sie über das Partnernetzwerk von PayPal einkaufen. Für das Versenden von Geschäften zahlen seine Partner PayPal eine Provision auf den Verkauf.
#8. Provisionen von Affiliates
Paypal kaufte 2020 Honey.com, eine Chrome-Erweiterung und App mit Payback-Shopping, um die Benutzerbindung zu erhöhen und Affiliate-Provisionen von den 30,000 Handelspartnern von Honey zu sammeln.
PayPal berechnet Zinsen für Barkredite, die es Finanzinstituten wie Banken gewährt.
Die Zusammenarbeit von PayPal mit UPS ermöglicht es ihnen, ihren Kunden niedrigere Versandkosten anzubieten.
Paypal zukünftige Erweiterung
PayPal hat angedeutet, dass es Kryptowährungsdienste anbieten könnte, wobei das Unternehmen plant, das Konzept im Jahr 2020 auf dem amerikanischen Markt zu testen.
Tochtergesellschaften, Akquisitionen und Exits bei PayPal
Abgesehen von der Übernahme durch eBay für 1.5 Milliarden US-Dollar hat PayPal eine Reihe eigener Übernahmen getätigt.
PayPal Holdings, Inc. hat bis heute 22 Akquisitionen getätigt. Darüber hinaus hatte PayPal 16 Investitionen, vier Lead-Investitionen und vier erfolgreiche Exits.
PayPal-Einnahmen und Gewinn
Der Umsatz von PayPal im Jahr 2020 betrug 21.45 Milliarden US-Dollar.
Da PayPal Holdings, Inc. ein börsennotiertes Unternehmen ist, sind sie gemäß dem Securities Exchange Act von 1934 verpflichtet, bei der United States Securities and Exchange Commission (SEC) fortlaufende Finanzunterlagen einzureichen. Die öffentlich zugänglichen Finanzunterlagen von PayPal, einschließlich der Jahresberichte, sind auf seiner Website im Anlegerbereich zu finden.
Was ist das Geschäfts- und Einkommensmodell von PayPal?
PayPal produziert Geld, indem es mehrere Einnahmemethoden innerhalb seiner Firma kombiniert, die wie folgt sind:
- FFS-Geschäftsmodell (Fee-for-Service).
- Geschäftsmodell B2B2C (Partnerschaften)
- Modell der Zinseinnahmen
- Ein Geschäftsmodell, das auf Abonnements basiert
Das Geschäftsmodell basiert auf Fusionen und Übernahmen (M&A).
PayPal-Finanzierung, Nettovermögen und Marktkapitalisierung
PayPal hat laut Crunchbase-Profil in 216 Finanzierungsrunden 5 Millionen US-Dollar aufgebracht und hat im August 323.75 eine Marktbewertung von 2021 Milliarden US-Dollar.
eBay zahlte am 1.5. Juli 8 2002 Milliarden Dollar für PayPal.
Konkurrenten von Paypal
Die folgenden Firmen gehören zu den größten Konkurrenten von PayPal auf dem Online-Zahlungsmarkt:
- GoCardless
- Payoneer
- Stripe
- Authorize.net
- Apple Pay für Unternehmen
- Skrill
Zusammenfassung
PayPal hat ein riesiges Geschäft aufgebaut, das die große Mehrheit der Welt umspannt. Während PayPal hauptsächlich damit begann, E-Commerce-Transaktionen zu erleichtern, hat es nun sein Produktangebot erweitert, um eine weit ausgefeiltere und allumfassendere Plattform zu schaffen. Da Venmo immer beliebter wird und PayPal zusätzliche Dienste wie Honey hinzufügt, sollte es in der Lage sein, sein Geschäft auszubauen und neue Einnahmequellen zu erschließen.
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Bibliographie
