Die Bundesinsolvenzgerichte sind für das rechtliche Insolvenzverfahren zuständig. Es soll Menschen und Organisationen dabei helfen, ihre Schulden teilweise oder vollständig zu begleichen oder ihnen dabei zu helfen, einen Teil ihrer Schulden zurückzuzahlen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Insolvenzen in Kanada, Ontario, Australien und Alberta funktionieren und wie Insolvenzen für Unternehmen funktionieren.
Möglicherweise können Sie einen Schuldenerlass durch eine Insolvenz beantragen, Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass sich dies langfristig negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Sieben bis zehn Jahre nach dem Insolvenzantrag wird es noch in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, was es für Sie schwieriger macht, neue Kreditkartenkonten zu eröffnen und zinsgünstige Kredite aufzunehmen.
Wie Insolvenzen funktionieren
Eine Person oder ein Unternehmen kann Insolvenz anmelden, wenn es seinen Schulden oder anderen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, bietet es einen Neuanfang.
Eine Chance für einen Neuanfang bietet die Insolvenz durch die Tilgung unüberschaubarer Schulden. In der Zwischenzeit können Gläubiger möglicherweise eine Zahlung auf der Grundlage der liquidierten Vermögenswerte der Person oder des Unternehmens erhalten.
Die Möglichkeit, Insolvenz anzumelden, sollte der gesamten Wirtschaft zugute kommen, da Menschen und Unternehmen eine weitere Chance erhalten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten. Es kann den Gläubigern auch dabei helfen, einen Teil der Kreditrückzahlung zurückzuerhalten.
Bundesgerichte regeln alle Insolvenzangelegenheiten in den Vereinigten Staaten. Ein Insolvenzrichter fällt Urteile und entscheidet beispielsweise darüber, ob ein Schuldner berechtigt ist, einen Insolvenzantrag zu stellen, und ob seine Schulden beglichen werden sollten.
Als Treuhänder wird ein vom US-Treuhänderprogramm des Justizministeriums zur Verwaltung von Insolvenzfällen im Namen des Nachlasses des Schuldners bereitgestellter Beamter bezeichnet. Sofern der Gläubiger keinen Einspruch erhebt, sprechen Schuldner und Richter oft nicht darüber. Der Schuldner wird nach Abschluss des Insolvenzverfahrens von seiner Schuldenpflicht befreit.
Wie Insolvenzen in Kanada funktionieren
Wir haben ein Tutorial zusammengestellt, das auf häufig gestellten Fragen basiert, wenn Sie neugierig sind, wie Insolvenzen in Kanada funktionieren. Vereinfacht gesagt handelt es sich bei der Insolvenzanmeldung um ein rechtliches Verfahren, das Sie von der Notwendigkeit befreit, Zahlungen an Ihre ungesicherten Gläubiger zu leisten. Normalerweise ist dies für diejenigen gedacht, die ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Die Gesetze und Verfahren zur Funktionsweise von Insolvenzen in Kanada zielen darauf ab, „ehrliche, aber unglückliche Schuldner von ihren Schulden zu befreien“.
Der offensichtlichste Vorteil eines Insolvenzantrags besteht darin, dass damit ein Großteil Ihrer Schulden beglichen wird, darunter Kreditkartenschulden, Bankdarlehen, Unternehmensverbindlichkeiten, Einkommenssteuerschulden, Kurzzeitkredite und Verbraucherschulden.
Es kann schwierig sein, sich für einen Insolvenzantrag zu entscheiden, aber es gibt einige Anhaltspunkte dafür, dass Sie mit der Suche nach einem Treuhänder beginnen sollten. Wenn Ihnen mehr als einmal ein verlängerter Kredit verweigert wurde und Sie eine Kreditkarte verwenden, um eine andere zu bezahlen, nutzen Sie häufig Kurzzeitkredite, um jeden Monat über die Runden zu kommen. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, geraten Ihre Konten in Verzug. Wenn dies auf Sie zutrifft, ist es an der Zeit, mit dem Treffen mit einem Treuhänder fortzufahren.
Ihr Zuhause, Ihre Fahrzeuge und Ihre Investitionen gehören oft Ihnen. Alle Gerichtsverfahren, Löhne und Urteile enden, nachdem Sie den Antrag eingereicht haben. Obwohl die Insolvenz nicht kostenlos ist, ist sie für manche Menschen günstiger als ihre aktuellen Schulden. Die Höhe der Anmeldegebühr wird auf Bundesebene kontrolliert und richtet sich nach dem Haushaltseinkommen, der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen und dem Wert Ihres Vermögens.
Es gibt einfach keine andere Methode, mit der Schulden so effektiv beseitigt werden können, wenn Sie nicht in der Lage sind, zu zahlen, als die Insolvenz, auch wenn sie häufig die letzte Alternative darstellt. Wir möchten Ihnen das Wissen vermitteln, das Sie benötigen, um als lizenzierter Insolvenzverwalter eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Wie Insolvenzen in Ontario funktionieren
Es gibt einige regionale Unterschiede im Insolvenzverfahren. Die folgenden Phasen können Sie erwarten, wenn Sie in Ontario Insolvenz anmelden:
#1. Beratungsphase
Das Treffen mit einem lizenzierten Insolvenzverwalter (LIT) in Ontario zu einer ersten Beratung ist die erste Phase des Insolvenzverfahrens.
Das Ziel dieser Konferenz besteht darin, dass Sie so viele Informationen wie möglich über Ihre finanzielle Situation und die verschiedenen Strategien zur Schuldenreduzierung weitergeben, die Sie ausprobiert haben, bevor Sie über einen Insolvenzantrag nachgedacht haben.
Ihr zugelassener Insolvenzverwalter wird Sie über Ihre Alternativen informieren und vorschlagen, was Ihrer Meinung nach Ihre nächste Vorgehensweise sein sollte, sobald er überzeugt ist, dass er über alle benötigten Informationen verfügt.
#2. Dokumentenvorbereitung
Ihr lizenzierter Insolvenzverwalter erstellt alle notwendigen Unterlagen, damit Sie offiziell einen Insolvenzantrag stellen können, wenn Sie sich dazu entschließen.
Die Unterlagen werden nach Ihrer Unterschrift beim Office of the Superintendent of Bankruptcy (OSB) eingereicht.
#3. Eine Warnung an die Gläubiger
Ihre ungesicherten Gläubiger werden benachrichtigt, nachdem die Unterlagen beim Office of the Superintendent of Bankruptcy (OSB) eingereicht wurden, und alle Korrespondenz und rechtlichen Schritte, wie z. B. Lohnpfändungen, werden eingestellt, wodurch weitere Maßnahmen gegen Sie untersagt werden. Dabei handelt es sich um eine offizielle Aussetzung des Verfahrens.
Informieren Sie Ihre lizenzierten Insolvenzverwalter schnellstmöglich, wenn Sie weiterhin Anrufe oder andere Formen der Belästigung von Ihren Gläubigern oder einem Inkassobüro erhalten, damit diese die erforderlichen Maßnahmen ergreifen können, um die Belästigung zu beenden.
#4. Vermögenswerte
Ihr Vermögen ist nach dem Insolvenzrecht von Ontario vor Gläubigern geschützt. Es wird davon ausgegangen, dass einige Gegenstände auch von Ihrer Insolvenzmasse ausgenommen sind.
Wenn Sie über nicht steuerfreie Vermögenswerte verfügen, können Sie mit Ihrem zugelassenen Insolvenzverwalter einen Plan ausarbeiten, um Ihren Nachlass dafür zu entschädigen.
Wenn Sie Ihren lizenzierten Insolvenzverwalter zum ersten Mal treffen, wird er Ihnen erklären, wie sich eine Insolvenz auf Ihr Vermögen auswirkt.
#5. Entladung
Abhängig davon, ob Sie bereits einen Insolvenzantrag gestellt haben und ob Ihr Einkommen einen bestimmten Betrag übersteigt, werden Sie in 9, 21, 24 oder 36 Monaten offiziell von Ihren Schulden befreit, wenn Sie Ihren Pflichten nach Ablauf der Insolvenzperiode nachgekommen sind.
Wie Insolvenzen für Unternehmen funktionieren
Wenn ein Unternehmen, in das Sie investiert haben, Insolvenz anmeldet, entscheiden verschiedene Faktoren darüber, ob Sie Ihr Geld zurückerhalten oder nicht, darunter die Einzelheiten des Insolvenzverfahrens und die Art der Investition, die Sie besitzen.
Wenn ein Unternehmen profitabel ist und wächst, denkt niemand daran, Insolvenz anzumelden. Die Möglichkeit einer Insolvenz entsteht fast immer aufgrund von Problemen mit Ihrem Unternehmen. Möglicherweise befinden Sie sich in der Niedergangsphase, der letzten Phase des Geschäftslebenszyklus, in der Sie Ihren Wettbewerbsvorteil verloren haben und bereit sind, den Markt zu verlassen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass Sie bei der Gründung Ihres Unternehmens Fehler gemacht haben und keine Möglichkeit gefunden haben, Geld zu verdienen oder starke Mitarbeiter zusammenzustellen.
Wenn Ihr Unternehmen scheitert oder Sie nicht in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen, dient die Unternehmensinsolvenz dazu, Ihr Vermögen zu schützen. Wenn Sie für Ihr Unternehmen Insolvenz anmelden, können Sie grundsätzlich Ihre Fehler hinter sich lassen und sich auf Verbesserungen konzentrieren. Sie müssen sich eine Insolvenz als einen Neuanfang vorstellen, unabhängig davon, ob dieser Fortschritt darin besteht, ein anderes Unternehmen zu gründen, Ihr bereits bestehendes Unternehmen umzustrukturieren oder das Unternehmertum ganz aufzugeben, um einen Job zu finden, bei dem Sie das tun können, was Sie lieben.
Nachdem Sie nun die vielen Arten von Unternehmensinsolvenzen und die Szenarien kennen, in denen ein Insolvenzantrag möglich ist, werfen wir einen genaueren Blick auf das Verfahren. Das US-Treuhänderprogramm, das bundesweit reguliert ist, ist für die Einreichung von Insolvenzanträgen für Unternehmen zuständig. Um einen fairen Ausgang einer Insolvenz zu gewährleisten, ernennt der Treuhänder einen Ausschuss, der die Investoren und Gläubiger des Unternehmens vertritt. Auch wenn es zu diesem Zeitpunkt vielleicht nicht so scheint, besteht das Hauptziel einer Unternehmensinsolvenz darin, Ihnen dabei zu helfen, wieder finanzielle Stabilität zu erlangen.
Wie Insolvenzen in Australien funktionieren
Viele Menschen betrachten eine Insolvenz als Eingeständnis des Scheiterns, was ihr ein schlechtes Image verleiht. Allerdings kann ein Insolvenzantrag gelegentlich die beste Option sein, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern und die Kontrolle über Ihr Leben zurückzugewinnen. Wenn Sie Fragen zur Funktionsweise von Insolvenzen in Australien haben: MyBudget hat über 130,000 Menschen – von denen einige bereits Insolvenz angemeldet haben oder kurz davor standen – dabei geholfen, ein Leben frei von finanziellem Stress zu führen. Um zu untersuchen, wie Insolvenzen in Australien funktionieren, und um auf einige häufig gestellte Probleme zu reagieren, haben wir mit dem großartigen und kompetenten Insolvenzteam von MyBudget gesprochen.
Ein rechtliches Verfahren namens Privatinsolvenz ermöglicht es Menschen, zu erklären, dass sie ihre Schulden nicht bei Fälligkeit begleichen können. In Australien ist die Australian Financial Security Authority (AFSA) für die Abwicklung vieler Privatinsolvenzen zuständig; in anderen Fällen ist ein privater Treuhänder für die Insolvenzabwicklung zuständig.
Wenn eine Person nicht in der Lage ist, ihre Rückzahlungen bei Fälligkeit zu leisten (insolvent), ist die Einreichung eines Insolvenzantrags eine Alternative, die nach australischem Insolvenzrecht in Betracht gezogen werden kann.
Der Treuhänder benachrichtigt alle Gläubiger nach der Insolvenzerklärung. Die Mehrheit der ungesicherten Gläubiger ist nicht in der Lage, den Kredit zurückzuerhalten. Unter verschiedenen Umständen kann eine Dividendenzahlung vom Treuhänder an die Gläubiger erfolgen, wenn der Insolvenzverwalter über Vermögenswerte verfügt, die bestimmte indexierte Beträge überschreiten.
Auch wenn Ihnen ein Insolvenzantrag Erleichterung verschaffen kann, hat er erhebliche Auswirkungen, die Auswirkungen auf Ihre Zukunft haben könnten. Wenn Sie diese Auswirkungen kennen, können Sie entscheiden, ob dies die richtige Vorgehensweise für Sie ist, und eine fundierte Entscheidung treffen.
Wie lange dauert die Insolvenz in Australien?
Zu guter Letzt ist es wichtig zu bedenken, dass die Insolvenz nur drei Jahre und einen Tag nach ihrer Anerkennung dauert. Es bleibt weitere zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft und wird dauerhaft im National Personal Insolvency Index (NPII) aufgeführt.
Wie Insolvenzen in Alberta funktionieren
Zahlreiche Albertaner durchlaufen jedes Jahr den einfachen rechtlichen Prozess, Insolvenz anzumelden. Für Personen, die keine praktische Möglichkeit haben, ihre Schulden und Zinsen zu begleichen, ist die Insolvenzanmeldung oft die klügste Vorgehensweise.
Im Gegensatz zu einem einzelnen Ereignis oder einer einzelnen Aktion sind die spezifischen Umstände, die zu diesen finanziellen Schwierigkeiten führen, im Allgemeinen das Ergebnis sich verschärfender Variablen im Laufe der Zeit. Es ist keine leichte Entscheidung, das Insolvenzverfahren einzuleiten. Unabhängig von der Situation verdient jeder, der diesen Prozess beginnt, Lob für seine Stärke, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Es gibt fünf Schritte, wie Insolvenzen in Alberta ablaufen.
#Schritt 1: Suchen Sie einen in Alberta zugelassenen Insolvenzverwalter und wählen Sie ihn aus.
Der erste Schritt im Insolvenzverfahren besteht darin, einen Insolvenzexperten zu beauftragen, der Ihre finanzielle Situation beurteilt und Sie kompetent bei der Bewältigung Ihrer Schulden berät. Eine Person, die über eine Lizenz des Office of the Superintendent of Bankruptcy der Bundesregierung verfügt, wird als Alberta Licensed Insolvency Trustee bezeichnet. Die Suche im Verzeichnis der lizenzierten Insolvenzverwalter der Bundesregierung ist der schnellste Weg, einen lizenzierten Insolvenzverwalter in Ihrer Nähe zu finden. BDO Canada, Deloitte, MNP Ltd., Grant Thornton und Allan Marshall & Associates Inc. sind die fünf Unternehmen mit lizenzierten Insolvenzverwaltern.
#Schritt 2. Zusammenstellung und Erstellung der Insolvenzunterlagen
Eine Person kann nicht alleine Insolvenz anmelden; Stattdessen müssen sie mit der Abwicklung des Verfahrens einen zugelassenen Insolvenzverwalter beauftragen. Ein zertifizierter Insolvenzverwalter ermittelt den Gesamtwert aller Vermögenswerte, einschließlich eines Eigenheims, eines Autos, eines registrierten Altersvorsorgeplans (RRSP), einer Arbeitgeberrente und des Bargeldbestands.
Darüber hinaus addieren sie alle besicherten und unbesicherten Verbindlichkeiten, einschließlich Hypotheken, Kreditkarten, Kreditlinien und früherer Gerichtsurteile. Der lizenzierte Insolvenzverwalter verwendet diese Informationen zusammen mit zusätzlichen Informationen, die alle Einnahme- und Ausgabenquellen definieren, um die erforderlichen Insolvenzanträge zu erstellen. Der Treuhänder erstellt die entsprechenden Insolvenzunterlagen, die das Gericht annehmen kann.
#Schritt 3. Die Einreichung von Insolvenzunterlagen durch einen lizenzierten Insolvenzverwalter
Der lizenzierte Insolvenzverwalter in Alberta stellt die Insolvenzdokumente zur Verfügung, die der Schuldner unterschreibt und die dieser der Bundesregierung vorlegt. Nach der Antragstellung benachrichtigt der lizenzierte Insolvenzverwalter das Gericht und alle Gläubiger darüber, dass eine Aussetzung des Verfahrens in Kraft ist, und bestätigt den Beginn des Insolvenzverfahrens.
#Schritt 4. Insolvenz anmelden
Eine Person ist für einen bestimmten Zeitraum zahlungsunfähig, nachdem der lizenzierte Insolvenzverwalter alle erforderlichen Unterlagen bei der Regierung eingereicht hat. Bei einer Erstinsolvenz beträgt dieser Zeitraum 9 Monate, bei einem Insolvenzüberschuss 21 Monate.
Über das hinaus, was der lizenzierte Insolvenzverwalter der Ansicht ist, dass die insolvente Person einen akzeptablen Lebensstandard aufrechterhalten muss, werden während der Insolvenz erzielte Einkünfte als Überschusseinkommen bezeichnet. Die Insolvenzregelfrist erhöht sich auf 24 Monate, wenn es sich um eine zweite Insolvenz handelt, und auf 36 Monate, wenn ein Übereinkommen vorliegt.
Können Sie sich jemals von der Insolvenz erholen?
In Ihrer Kreditauskunft wird in der Regel eine Insolvenz nach Kapitel 7 für 10 Jahre ausgewiesen. Sie können diesen Zeitraum nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, indem Sie sich eine gesicherte Kreditkarte besorgen, Ihre Stromrechnungen routinemäßig pünktlich bezahlen und Experian Boost verwenden, um sicherzustellen, dass diese Zahlungen den Kreditauskunfteien gemeldet werden.
Ist Ihre Bonität nach der Insolvenz schlecht?
Einer der Nachteile ist die Tatsache, dass sich die Einreichung eines Insolvenzantrags nach Kapitel 7 zehn Jahre lang negativ auf Ihren FICO-Score auswirken würde. Da eine Einreichung gemäß Kapitel 10 eine teilweise Rückzahlung beinhaltet, bleibt sie nach einer Entlassung oder Entlassung gemäß Kapitel 13 sieben Jahre lang in Ihrer Akte.
Verliert man nach einer Insolvenz alles?
Während die Mehrheit der Personen, die einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 stellen, kein Vermögen verliert, ist dies dennoch möglich. Ein Vermögenswert, der von einem Treuhänder zur Bezahlung von Gläubigern verkauft werden kann, wird als nicht steuerbefreiter Vermögenswert bezeichnet.
Kann ich selbst eine Entschuldung durchführen?
Obwohl Sie Ihre Schulden nicht sofort loswerden können, können Sie die Zinsen und Gebühren senken, was Ihre Zahlungen effektiver macht. Wie bereits erwähnt, ist es ein entscheidender Bestandteil der Do-it-yourself-Methode zur Schuldenverwaltung, die Kartenherausgeber anzurufen, um über reduzierte Zinssätze zu verhandeln.
Zusammenfassung
Auch wenn Ihnen die Insolvenzanmeldung dabei helfen kann, finanziell von vorne zu beginnen, indem Sie unüberschaubare Schulden tilgen, gibt es auch Nachteile. Wenn in Ihrer Bonitätshistorie eine Insolvenz vorliegt, kann es für Sie in Zukunft schwieriger sein, Kredite zu erhalten, und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt.
Erwägen Sie alle Optionen zur Schuldenreduzierung, wie z. B. ein Schuldenkonsolidierungsprogramm und die Neuverhandlung der Konditionen mit Ihrem Kreditgeber, bevor Sie Insolvenz anmelden. Wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater, der alle Ihre Optionen analysieren und erklären kann, wie diese sich auf Ihre finanziellen Verhältnisse auswirken könnten.
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Bibliographie
