Was ist Verbraucherkredit?
Ein Verbraucherkreditsystem ermöglicht es Verbrauchern, sich Geld zu leihen und die Zahlung dieses Geldes im Laufe der Zeit aufzuschieben. Kredite ermöglichen es Verbrauchern, Waren oder Vermögenswerte zu kaufen, ohne sie zum Zeitpunkt des Kaufs bar bezahlen zu müssen. Es bietet den Verbrauchern Flexibilität bei den Ausgaben und in einigen Fällen Vorteile und Belohnungen.
Was ist der grundlegende Verbraucherkredit-Score?
Kredit-Score-Bereiche und ihre Bedeutung variieren je nach verwendetem Scoring-Modell, aber sie ähneln im Allgemeinen den folgenden: 300-579: Schlecht. 580-669: Schön. 670-739: Gut. 740-799: Extrem gut.
Arten von Verbraucherkredit
Sowohl Einzelhändler als auch größere Finanzorganisationen wie Kreditkartenunternehmen und Banken bieten Verbrauchern Kredite an. Es umfasst alle Formen von Verbraucherschulden, die sofortige Käufe und gestaffelte Zahlungen, typischerweise mit Zinsen, ermöglichen. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Verbraucherkrediten zu kennen.
1. Kredit ohne Ratenzahlung
Je nach Unternehmen, das den Kredit gewährt, kann diese Art von Verbraucherkredit besichert sein oder nicht. Dieser Kredit hat keine festen monatlichen Zahlungen und muss in einer Summe für den gesamten geschuldeten Betrag bezahlt werden. Nicht installationsbezogene Credits verfallen in der Regel nach kurzer Zeit, z. B. in einem Monat.
#2. Geschlossener Ratenkredit
Der befristete Kredit ermöglicht es dem Verbraucher, für den Kauf eines Artikels oder einiger Waren einen bestimmten Kreditbetrag zu erhalten. Eine Art des abgeschlossenen Ratenkredits ist der Autokredit. Die Autofirma bietet dem Verbraucher einen Kredit an, um das Auto zu kaufen. Der Kredit übersteigt nicht den Verkaufspreis des Autos. Außerdem zahlt die Person den Kredit in Raten über einen bestimmten Zeitraum, anstatt ihn in einer Summe zurückzuzahlen.
#3. Revolvierender offener Kredit
Unbefristeter revolvierender Kredit ist die Art von Kredit, die ein Verbraucher normalerweise auf einer Kreditkarte finden würde. Der Verbraucher hat einen bestimmten Kreditbetrag, den er nach Belieben verwenden oder nicht verwenden kann. Dann muss der Verbraucher am Ende eines Zeitraums, in der Regel eines Monats, einen Teil des Kredits zurückzahlen, den er verwendet hat. Das Guthaben wird nicht geschlossen, bis das Unternehmen, das das Guthaben anbietet, das Konto schließt. Da es normalerweise nicht geschlossen ist, dreht sich die Unruh.
Revolvierende offene Kredite erfordern ein aktives Management durch den Schuldner. Der Schuldner kann sich von allen Schulden befreien, indem er seinen Kontoauszug einsendet, mehr als die erforderliche Mindestzahlung (aber nicht den vollen Betrag) zahlt oder nur die erforderliche Mindestzahlung leistet. Der Schuldner kann somit jederzeit feststellen, wie viel Kredit ihm zur Verfügung steht.
Andere Kreditkarten, wie z. B. Reise- und Unterhaltungskonten bei American Express oder Diners Club, können einen ausstehenden Kreditbetrag aufweisen, aber der Karteninhaber muss den Restbetrag innerhalb eines beliebigen Zeitraums, normalerweise jeden Monat, zurückzahlen.
Wie hoch ist die maximal mögliche Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers?
Laut Untersuchungen der Kreditagentur Experian® können Sie bei Kreditwürdigkeitswerten über 760 für die höchsten Zinssätze in Frage kommen. Nach den beiden am weitesten verbreiteten Kredit-Scoring-Methoden (FICO und VantageScore) ist ein Kredit-Score von 850 der höchstmögliche Score.
Wie beantrage ich einen Verbraucherkredit?
Die Beantragung bei einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen ist der erste Schritt zum Erhalt eines Verbraucherkredits. Für die Beantragung werden Angaben zu Ihrer Person benötigt, um Ihre Identität zu bestätigen und Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen.
Welche Kredite fallen unter das Verbraucherkreditgesetz?
Dazu gehören Kreditverträge wie Kreditkarten, persönliche Bardarlehen, Überziehungskredite und Kundenkarten sowie Mietkaufverträge wie das Leasing eines Autos.
Quellen für Verbraucherkredite
Wir alle haben kurz- oder langfristigen Geld- oder Kreditbedarf. Sie sollten sich mit Ihren Möglichkeiten vertraut machen, wenn sich Ihr Kreditbedarf ergibt.
#1. Geschäftsbanken
Geschäftsbanken vergeben Kredite an Kreditnehmer, die diese zurückzahlen können. Kredite sind der Verkauf der Verwendung von Geld durch diejenigen, die es haben (Banken), an diejenigen, die es wollen (Kreditnehmer) und bereit sind, einen Preis (Zinsen) dafür zu zahlen. Banken bieten verschiedene Arten von Krediten an, darunter Verbraucherdarlehen, Wohnungsbaudarlehen und Kreditkartendarlehen.
Konsumentenkredite sind für Ratenkäufe gedacht und werden monatlich mit Zinsen ausgezahlt. Die meisten Verbraucherkredite sind für Autos, Boote, Möbel und andere teure Gebrauchsgüter bestimmt.
Wohnungsbaudarlehen können für Wohnungsbaudarlehen, Wohnungsbau oder Wohnungsverbesserungen verwendet werden.
Kreditkartenkredite können in Form von Barvorschüssen innerhalb festgelegter Kreditlimits verfügbar sein.
#2. Sparkassen und Kreditgenossenschaften (S&Ls)
Wie in It's a Wonderful Life dargestellt, sind Spar- und Darlehenskassen auf langfristige Wohnungsbaudarlehen für Eigenheime und andere Immobilien spezialisiert. Heute bietet S&L persönliche Ratenkredite, Baufinanzierungsdarlehen, Zweithypotheken, Bildungsdarlehen und Sparkontendarlehen an.
S&L vergibt Kredite an kreditwürdige Personen, und im Allgemeinen können Sicherheiten verlangt werden. Die Kreditzinsen für S & Ls variieren je nach geliehenem Betrag, Zahlungsdauer und Sicherheiten. Die Zinsaufwendungen von S&L sind im Allgemeinen niedriger als die anderer Arten von Kreditgebern, da S&L Geld von Einlegern verleiht, was eine relativ günstige Finanzierungsquelle darstellt.
#3. Kreditgenossenschaften (CU)
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Genossenschaften, die organisiert sind, um Menschen zu dienen, die eine gemeinsame Bindung haben. Aufgrund ihrer niedrigeren Kosten können sie im Allgemeinen bessere Kredit- und Sparkonditionen anbieten als kommerzielle Institute. Die Kosten der Kreditgenossenschaften können niedriger sein, da Unternehmen gesponsert werden, um Personal und Büroräume bereitzustellen, und einige Unternehmen sich bereit erklären, Darlehens- und Sparzahlungen von den Gehaltsschecks der Mitglieder abzuziehen und sie auf Bankkonten anzuwenden. Spar- und Kreditgenossenschaften.
Kreditgenossenschaften bieten oft ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für Privatkredite und Sparkonten. UCs erfordern im Allgemeinen weniger strenge Qualifikationen und bieten einen schnelleren Kreditservice als Banken oder S&Ls.
#4. Verbraucherfinanzierungsunternehmen (CFC)
Consumer-Finance-Unternehmen sind auf Ratenkredite und Zweithypotheken spezialisiert. Verbraucher ohne gesicherte Bonität können oft unbesicherte CFC-Kredite erhalten. CFCs sind oft bereit, Verbrauchern Geld zu leihen, die Schwierigkeiten haben, woanders Kredite zu bekommen, aber weil das Risiko höher ist, ist der Zinssatz höher.
Der Zinssatz variiert je nach Höhe des Kreditsaldos und Zahlungsplan. CFCs bearbeiten Kreditanträge schnell, normalerweise am selben Tag, an dem der Antrag gestellt wird, und entwerfen Zahlungspläne, die auf das Einkommen des Kreditnehmers zugeschnitten sind.
#5. Vertriebsfinanzierungsgesellschaft (SFC)
Wenn Sie ein Auto gekauft haben, hatten Sie wahrscheinlich die Möglichkeit, den Kauf über die Finanzierungsgesellschaft des Herstellers zu finanzieren. Mit diesen SFCs können Sie teure Artikel wie ein Auto, große Geräte, Möbel, Computer und Stereoanlagen über einen längeren Zeitraum bezahlen.
Sie wenden sich nicht direkt an die SFC, aber in der Regel teilt Ihnen der Händler mit, dass Ihr Ratenschein an eine Absatzfinanzierungsgesellschaft verkauft wurde. Dann leisten Sie Ihre monatlichen Zahlungen an die SFC statt an den Händler, bei dem Sie die Ware gekauft haben.
#6. Lebensversicherungsgesellschaft
Versicherungsunternehmen erlauben Ihnen in der Regel, bis zu 80 Prozent des aufgelaufenen Barwerts einer Lebensversicherung (oder Lebensversicherung) zu beleihen. Darlehen für einige Policen müssen nicht zurückgezahlt werden, aber der Restbetrag, der nach Ihrem Tod auf dem Darlehen verbleibt, wird von dem Betrag abgezogen, den Ihre Begünstigten erhalten.
Es ist wichtig, zumindest einen Teil der Zinsen zurückzuzahlen, da der Zinseszins gegen Sie arbeitet. Lebensversicherungsunternehmen berechnen niedrigere Zinssätze als andere Kreditgeber, da sie kein Risiko eingehen und keine Inkassokosten zahlen. Darlehen werden bis zum Barwert der Police garantiert.
#7. Pfandhäuser
Kürzlich durch Reality-Shows berühmt geworden, sind Kreditgeber unkonventionelle, aber gängige Quellen für gesicherte Kredite. Sie bewahren Ihr Eigentum und geben Ihnen einen Teil seines Wertes. Wenn Sie das Darlehen und die Zinsen pünktlich bezahlen, erhalten Sie Ihr Eigentum zurück. Wenn Sie dies nicht tun, wird der Kreditgeber es verkaufen, obwohl eine Verlängerung vereinbart werden kann. Pfandleiher verlangen höhere Zinsen als andere Kreditgeber, aber Sie müssen keinen Antrag stellen oder auf die Genehmigung warten. Die Hauptattraktion von Pfandleihhäusern? Sie stellen selten Fragen.
#8. Kredithaie
Diese räuberischen Kreditgeber sind nicht staatlich für das Kreditgeschäft zugelassen. Sie erheben überhöhte Gebühren für Refinanzierungen, Rücknahmen oder verspätete Zahlungen und gewähren nur eine sehr kurze Rückzahlungsfrist. Sie sind berüchtigt dafür, Sammlungsmethoden anzuwenden, die Gewalt oder andere kriminelle Verhaltensweisen beinhalten. Halte dich von ihnen fern. Sie sind schließlich illegal.
#9. Familie und Freunde
Manchmal können Ihre Familienmitglieder Ihre beste Kreditquelle sein. Alle diese Transaktionen sollten jedoch professionell abgewickelt werden. Andernfalls können Missverständnisse entstehen, die familiäre Bindungen und Freundschaften ruinieren können.
Funktionen Verbraucherkredit: Die fünf Cs des Kredits
Die Five Cs of Credit sind ein System, mit dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer messen. Das System wägt fünf Merkmale des Kreditnehmers und die Kreditbedingungen ab und versucht, die Möglichkeit eines Zahlungsausfalls und folglich das Risiko eines finanziellen Verlusts für den Kreditgeber einzuschätzen. Die fünf Cs des Kredits sind Charakter, Kapazität, Kapital, Garantie und Bedingungen.
#1. Charakter
Obwohl das erste C als Zeichen bezeichnet wird, bezieht es sich genauer auf die Kredithistorie – den Ruf oder die Rückzahlungshistorie eines Kreditnehmers. Diese Informationen erscheinen in der Kreditauskunft des Kreditnehmers.
Die Kreditauskünfte der drei großen Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – liefern detaillierte Informationen darüber, wie viel ein Antragsteller in der Vergangenheit geliehen hat und ob er Kredite pünktlich zurückgezahlt hat. Diese Berichte enthalten auch Informationen über Inkasso und Konkurse und bewahren die meisten Informationen sieben bis zehn Jahre lang auf.
#2. Kapazität
Die Kapazität misst die Fähigkeit des Kreditnehmers, einen Kredit zurückzuzahlen, indem das Einkommen mit wiederkehrenden Schulden verglichen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) des Kreditnehmers bewertet wird. Kreditgeber Berechnen Sie DTI, indem Sie die gesamten monatlichen Schuldenzahlungen des Kreditnehmers addieren und durch das monatliche Bruttoeinkommen des Kreditnehmers dividieren. Je niedriger der DTI eines Antragstellers ist, desto größer sind die Chancen, sich für einen neuen Kredit zu qualifizieren. Jeder Kreditgeber ist anders, aber viele Kreditgeber bevorzugen eine DTI von 35 % oder weniger eines Antragstellers, bevor sie einen Antrag auf eine neue Finanzierung genehmigen.
Es ist erwähnenswert, dass es Kreditgebern manchmal untersagt ist, Verbrauchern mit höheren DTIs Kredite zu gewähren. Um sich beispielsweise für eine neue Hypothek zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer im Allgemeinen eine DTI von 43 % oder weniger haben, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer laut dem Consumer Financial Protection Bureau bequem monatliche Zahlungen für das neue Darlehen leisten kann. Neben der Prüfung des Einkommens prüfen die Kreditgeber, wie lange ein Bewerber an seinem aktuellen Arbeitsplatz beschäftigt ist, und die zukünftige Arbeitsplatzstabilität.
#3. Hauptstadt
Die Kreditgeber berücksichtigen auch das Kapital, das der Kreditnehmer in eine potenzielle Investition investiert. Ein großer Beitrag des Kreditnehmers reduziert die Ausfallwahrscheinlichkeit. Kreditnehmer, die beispielsweise eine Anzahlung für ein Eigenheim leisten können, haben es in der Regel leichter, eine Hypothek zu erhalten. Auch bei speziellen Hypotheken, die darauf abzielen, Wohneigentum für mehr Menschen zugänglich zu machen, wie z. B. Darlehen, die von der Federal Housing Administration (FHA) und dem US Department of Veterans Affairs (VA) garantiert werden. Sie verlangen von den Kreditnehmern, dass sie zwischen 2 % und 3.5 % für ihre Häuser sammeln. Anzahlungen zeigen an, wie seriös der Kreditnehmer ist, was Kreditgebern die Kreditvergabe erleichtern kann.
Die Höhe der Anzahlung kann sich auch auf die Zinssätze und Laufzeiten des Kreditnehmers auswirken. Im Allgemeinen führen größere Anzahlungen zu besseren Raten und Konditionen. Beispielsweise sollte bei Wohnungsbaudarlehen eine Anzahlung von 20 % oder mehr dem Kreditnehmer helfen, den Abschluss einer zusätzlichen persönlichen Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden.
#4. Garantie
Die Sicherheiten können einem Kreditnehmer helfen, Kredite zu erhalten. Dies gibt dem Kreditgeber die Gewissheit, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsverzugs des Kreditnehmers etwas zurückerhalten kann, indem er die Sicherheiten zurückzieht. Oft ist die Sicherheit der Gegenstand, für den das Geld geliehen wird: Autokredite werden beispielsweise durch Autos und Hypotheken durch Häuser besichert. Aus diesem Grund werden besicherte Darlehen manchmal als besicherte Darlehen oder besicherte Schulden bezeichnet.
Kreditgeber betrachten ihre Emission im Allgemeinen als weniger riskant. Daher werden durch Sicherheiten besicherte Kredite im Allgemeinen zu niedrigeren Zinssätzen und besseren Konditionen angeboten als andere Formen der unbesicherten Finanzierung.
#5. Bedingungen
Die Kreditbedingungen, wie Zinssatz und Kapitalbetrag, beeinflussen den Wunsch des Kreditgebers, den Kreditnehmer zu finanzieren. Die Bedingungen können sich darauf beziehen, wie ein Kreditnehmer das Geld verwenden möchte. Stellen Sie sich einen Kreditnehmer vor, der einen Autokredit oder einen Kredit für Heimwerker beantragt. Ein Kreditgeber kann diese Kredite auf der Grundlage ihres spezifischen Zwecks genehmigen und nicht auf einem Signaturkredit, der für alles verwendet werden kann. Darüber hinaus können Kreditgeber Bedingungen berücksichtigen, die außerhalb der Kontrolle des Kreditnehmers liegen, wie z. B. die wirtschaftliche Lage, Branchentrends oder bevorstehende Gesetzesänderungen.
Ist ein Verbraucherkredit gut für die Kreditwürdigkeit?
Eine größere Anzahl ungesicherter Kredite und Kreditkarten wird Ihren CIBIL-Score erheblich senken. Obwohl verspätete Zahlungen Ihren CIBIL-Score senken, senken Nichtzahlungen Ihr CIBIL-Ranking erheblich.
Wie finde ich meinen Verbraucherkredit-Score?
Online: Sie sollten auschecken AnnualCreditReport.com. Sie können uns auch telefonisch unter 1-877-322-8228 erreichen. Wenden Sie sich unter 711 an den Relaisbetreiber und lassen Sie sich für TTY-Unterstützung mit 1-800-821-7232 verbinden.
Was sind die Vorteile of Privatkunden Haben
Kredite haben in all ihren Formen sowohl Vor- als auch Nachteile für die Verbraucher und müssen verantwortungsbewusst eingesetzt werden, um einen optimalen Nutzen zu erzielen. Kredit gibt vielen von uns die Möglichkeit, ein Auto oder ein Haus mit einer Hypothek und Finanzdarlehen zu kaufen oder die Schule oder Möbel mit einer Kreditkarte oder sogar Kleidung zu bezahlen, wenn wir kein Bargeld haben, aber unsere Kleiderschränke erweitern müssen. Die verantwortungsvolle Nutzung von Verbraucherkrediten kommt vielen Menschen zugute, aber die unverantwortliche Nutzung von Verbraucherkrediten hinterlässt enorme Schulden und Ängste.
Bedeutung der Verbraucherkredit
- Flexibilität und Komfort: Ein Kredit ist nützlich, um online einzukaufen oder um zu vermeiden, dass Sie beim Einkaufen, Mieten eines Autos, Essen gehen oder für andere Unterhaltungszwecke große Bargeldbeträge mitnehmen müssen. Der Zugang zu Krediten im Notfall, etwa wenn das Dach repariert werden muss oder das Auto ein neues Getriebe benötigt, ist für viele Menschen die einzige Option, die sie sich leisten können.
- Belohnungen: Verbraucher können erhebliche Vorteile aus der Verwendung von Krediten ziehen, wenn sie klug eingesetzt werden. Viele Kaufhäuser und Autohäuser bieten ihren Kunden vorteilhafte Finanzierungsmöglichkeiten, darunter Zahlungsverzug und niedrige Zinsen. Kreditkarten belohnen Karteninhaber oft mit Cashback-Angeboten, Vielfliegermeilen und Prämienpunkten. Für Verbraucher, die dem Drang widerstehen, jeden Monat zu viel Geld auszugeben und ihr Kreditkonto abzuheben, bedeuten diese Vorteile und Prämien kostenloses Geld.
Was sind die Nachteile von Privatkunden Kredit?
- Schuld: Leider verleitet die Kreditaufnahme die Menschen oft dazu, mehr auszugeben, als sie verdienen, was zu Schulden führt. Die Sorgfalt eines Verbrauchers bei der Verwendung von Krediten und die Fähigkeit, ihn zurückzuzahlen, bestimmt die Höhe seiner Schulden, die in kurzer Zeit von Hunderten auf Tausende von Dollar anwachsen können.
- Finanzierungskosten: Kredit bedeutet, Geld zu leihen, das Ihnen nicht zur Verfügung steht. Für solche Kredite fallen Finanzierungskosten oder Gebühren an, die dem Verbraucher für das Privileg, dieses Geld zu leihen, in Rechnung gestellt werden. Finanzierungs- oder Zinsgebühren müssen zuerst gezahlt werden, wenn eine Person eine Zahlung über eine Kreditlinie leistet, während der verbleibende Betrag der Zahlung zur Zahlung des vollen Betrags verwendet wird. Die Finanzierungskosten absorbieren oft bis zu drei Viertel dieser Zahlung, was zu längeren Zahlungsfristen für den Kreditnehmer führt. Die Zinssätze basieren auf dem jährlichen Prozentsatz der Karte und der Kredit- oder Zahlungshistorie einer Person. Je besser Ihre Bonität ist, desto größer sind Ihre Chancen auf einen niedrigeren Zinssatz.
Wofür kann ich den Verbraucherkredit verwenden?
Beispiele für Verbraucherdarlehen sind Hypotheken für den Kauf eines Eigenheims, Autokredite für den Kauf eines Autos und Studentendarlehen zur Finanzierung der Hochschulbildung.
Was ist ein Verbraucherkredit? Geben Sie ein Beispiel?
Ein Verbraucherkredit ist die Kreditlinie, die Finanzinstitute ihren Kunden für den Kauf von Waren und Dienstleistungen anbieten. Häufige Beispiele hierfür sind Kreditkartenzahlungen, Kredite für langlebige Konsumgüter und Studienkredite.
Was ist ein Verbraucherkredit und welche Arten von Verbraucherkrediten gibt es?
Ein Verbraucherkredit ist ein persönliches Finanzinstrument, mit dem Sie Produkte und Dienstleistungen bezahlen können. Es ist bei Banken, Geschäften und spezialisierten Finanzorganisationen erhältlich. Mit einem Verbraucherkredit können Sie den Preis eines Artikels auf mehrere Zahlungen verteilen, anstatt ihn beim Kauf auf einmal zu bezahlen.
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