Bei der Gründung und Führung eines Kleinunternehmens steht der Unternehmer vor Tausenden von Entscheidungen. Wenn Sie die wichtige Entscheidung getroffen haben, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, müssen Sie sich für eine Firma entscheiden, die Kreditkartenzahlungen abwickelt. Kosten für die Kreditkartenabwicklung, Genehmigungsraten und Ausstattung sind nur einige der Faktoren, die bei der Auswahl eines Kreditkartenzahlungsanbieters berücksichtigt werden sollten. Wir haben eine Liste von 13 zuverlässigen Kreditkartenzahlungssystemen zusammengestellt, die eine Vielzahl von Funktionen und Anpassungsmöglichkeiten bieten, um Kleinunternehmern dabei zu helfen, bei der Auswahl eines Verarbeitungspartners eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Was sind Kreditkartenprozessoren?
Der Kreditkartenabwicklungsdienst fungiert als Vermittler zwischen Ihrem Unternehmen und dem von Ihren Kunden verwendeten Kreditkartenunternehmen. Ein Zahlungsabwickler ist ein anderer Name für diesen Dienst (nicht zu verwechseln mit einem Zahlungsgateway). Wenn Sie keine haben, können Sie keine Kreditkartenzahlungen annehmen.
Der Prozessor empfängt und verarbeitet Transaktionsdaten, übermittelt diese Daten an die ausstellende Bank und genehmigt schließlich den Geldtransfer zwischen Käufer und Verkäufer.
Die billigste Option eines Unternehmens kann die teuerste eines anderen sein, da jedes Unternehmen seine eigene Kostenstruktur hat. Die kostengünstigste Zahlungsmethode hängt von der normalen Transaktionsgröße, der Branche und dem Umsatzvolumen Ihres Unternehmens ab.
Was ist bei der Auswahl zu beachten
Jedes Unternehmen ist einzigartig, und wenn Ihr Unternehmen wächst, kann es für Sie erforderlich sein, Dienstanbieter zu wechseln. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, denken Sie darüber nach:
#1. Monatsgebühren
Die Dienste bestimmter Unternehmen sind gegen eine einzige monatliche Gebühr verfügbar. Neben den Gebühren für die Zahlungsabwicklung können sich schnell hohe monatliche Gebühren anhäufen.
#2. Transaktions Gebühren
Jeder Prozessor hat seine eigene Transaktionsgebührenstruktur. Diese Gebühr ist oft ein Prozentsatz der Gesamtsumme. Zusätzlich zu einem Prozentsatz des Gesamtbetrags wird Ihnen eine kleine Gebühr pro Transaktion berechnet. Sobald Sie einen bestimmten monatlichen Betrag an Online-Zahlungen getätigt haben, bieten mehrere Unternehmen niedrigere Transaktionsgebühren an.
Interchange plus Pricing ist flexibel, aber immer gerecht. Unterschiedliche Karten haben unterschiedliche Interchange-Gebühren. Der Wechselkurs steigt proportional zum wahrgenommenen Wert der Karte. Um die Kosten der Interbankengebühren auszugleichen, fügen Kreditkartenprozessoren jeder Transaktion einen bescheidenen Aufschlag hinzu.
#3. Volumen pro Monat
Das monatliche Kreditkartenumsatzvolumen könnte ein wichtiger Faktor bei der Preisbestimmung sein. Obwohl beispielsweise bestimmte Dienstleister besser für Einzelhändler mit hohem Volumen geeignet sind, funktionieren andere gut für neuere E-Commerce-Unternehmungen. Abhängig von der Art Ihres Geschäfts kann es Einschränkungen hinsichtlich der Höhe des Kreditkartenverarbeitungsvolumens und des damit verbundenen Risikos geben.
#4. POS-Funktionen
Im Gegensatz zu stationären Geschäften benötigen reine Online-Händler keine Point-of-Sale (POS)-Funktionalität, um Kreditkarten zu akzeptieren. Eine weitere Überlegung ist, dass einige Zahlungs-Gateways Ihren bevorzugten Kreditkartentyp möglicherweise nicht akzeptieren.
Stellen Sie vor der Investition in ein Point-of-Sale (POS)-System zur Abwicklung von Bargeldtransaktionen sicher, dass es über alle erforderlichen Funktionen verfügt. Möchten Sie irgendwann digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay und Amazon Pay? Benötigen Sie eine Möglichkeit, die Lagerbestände sowohl an Ihren stationären als auch an Ihren Online-Standorten im Auge zu behalten? Alle diese Faktoren sollten beim Abwägen Ihrer Auswahl berücksichtigt werden.
#5. Verträge
Auch wenn Verträge einschränkend sein können, sind sie nicht unbedingt negativ. Wenn sich Ihr Unternehmen in einer Entwicklungsphase befindet, in der sich die Bedingungen ständig ändern, kann es bedeuten, dass Sie mehr bezahlen, als Sie für die Abwicklung von Zahlungen benötigen, wenn Sie sich an einen Vertrag binden. Wenn Sie den Vertrag vorzeitig kündigen, um den Anbieter zu wechseln, kann Ihnen eine Vertragsstrafe in Rechnung gestellt werden.
#6. Betrugsschutzdienste
Eine der größten Bedrohungen für das Endergebnis und die Glaubwürdigkeit eines Geschäfts ist Kreditkarte der Diebstahl. Es ist wichtig, einen Verarbeiter zu finden, der potenziell betrügerische Transaktionen identifizieren und ablehnen kann, bevor sie durchgeführt werden. Stellen Sie sicher, dass sie die PCI-Anforderungen erfüllen, einschließlich der Verwendung von Verschlüsselung sowohl während Transaktionen als auch bei der Speicherung.
Was kommt zuerst im Auswahlverfahren für Kreditkarten?
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores ist der erste Schritt.
- Wählen Sie die Kreditkarte, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Die drei Hauptkategorien von Kreditkarten sind Prämien-, 0%-APR- und Kreditaufbaukarten.
- Finden Sie die besten Kreditkartenangebote, indem Sie die Preise vergleichen.
Was sollten Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte vermeiden?
Beachten und vermeiden Sie diese 7 Fehler bei der Entscheidung für eine Kreditkarte;
- Prämien auswählen, die nicht zu Ihrer Lebensweise passen.
- Ignorieren des Kleingedruckten in der Bonusvereinbarung.
- Überrascht von Überweisungsgebühren.
- Überrumpelt werden von Zinssätzen, die Budgets ruinieren.
- Unter der Annahme, dass sich der Einführungspreis nicht ändert.
- Die Notwendigkeit eines Kreditlimits wird unterschätzt.
Kreditkartensysteme für kleine Unternehmen
In diesem Abschnitt werden wir bemerkenswerte Kreditkartensysteme für kleine Unternehmen betrachten.
#1. Verifone
Verifone ist ein zuverlässiger Abwicklungspartner. Da es sich nicht um zwischenhändlerähnliche Händlerdienste handelt, können Sie durch deren Nutzung Geld bei den Bearbeitungsgebühren sparen. Sie bieten auch eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) für die Integration in ihre Infrastruktur und den Ausbau von dort aus.
Zusätzliche Vorteile durch die Verwendung von Verifone? Wenn Sie sie beauftragen, haben Sie Zugang zu Fachleuten, die über die neuesten Entwicklungen im Bereich des mobilen Bezahlens und verwandter technologischer Lösungen auf dem Laufenden sind. Mit der Weiterentwicklung der Technologie hilft Ihnen diese Strategie, Schritt zu halten.
#2. Quadrat
Square ist eine beliebte Wahl, da es niedrige Flatrates, kostenlose POS-Software und einen kostenlosen Online-Shop und ein mobiles Kartenlesegerät bietet. Es ist eine der billigsten verfügbaren Kreditkartenverarbeitungsmethoden, was es zu einer guten Wahl für Startups und andere macht kleine Unternehmen. Es ist möglich, Zahlungen persönlich entgegenzunehmen, wenn Sie die kostenlose POS-Software verwenden müssen. Es gibt spezielle Pläne für Einzelhandelsgeschäfte und Gastronomiebetriebe.
#3. Streifen
Stripe ist eine Alternative zu Square, die aufgrund ihrer niedrigen, pauschalen Transaktionsgebühren an Popularität gewonnen hat. Es gibt alternative Zahlungsanbieter, die weniger verlangen. Für viele kleine Unternehmen ist es jedoch schwierig, etwas Besseres zu finden, da es keine versteckten Gebühren gibt, flexibel ist und eine Reihe verschiedener Zahlungsoptionen bietet. Rechnungsstellung, Fakturierung und Steuererhebung sind nur einige der Dienste, die in Stripe integriert sind.
Bei Online-Einkäufen fallen 2.9 % Aufschlag plus 30 Cent an. Es gibt einen Zuschlag von 1 % für alle internationalen Transaktionen, plus weitere 1 % für die Währungsumrechnung.
#4. Helcim
In Bezug auf den Preis und das Fehlen von Mitgliedsbeiträgen ist Helcim eine großartige Option für Startups und kleine Unternehmen. Interchange plus Fees garantieren gerade für High-Volume-Händler eine preisgünstige Alternative. Mengeneinsparungen und Preisdetails sind online leicht zugänglich. Diese Anpassungen werden automatisch als Reaktion auf eine Erhöhung der Anzahl der von Ihnen durchgeführten Transaktionen vorgenommen.
Entsprechend der Anzahl Ihrer monatlichen Kreditkartenkäufe erhalten Sie einen Sonderrabatt. Es wird eine durchschnittliche Online-Transaktionsgebühr von 2.38 Prozent + 25 Cent erhoben.
# 5. PayPal
Wenn Sie ein kleines Unternehmen mit geringem Transaktionsvolumen führen, ist PayPal, einer der beliebtesten und benutzerfreundlichsten Zahlungsabwickler, eine gute Option. Mit der PayPal Here-App können Sie Zahlungen mit allen gängigen Kreditkarten (Visa, Mastercard, Discover und American Express) und Debitkarten akzeptieren. Sie können Zahlungen von Verbrauchern mit ihren Mobilgeräten akzeptieren, indem Sie ihnen ein kostenloses Kartenlesegerät zur Verfügung stellen, oder Sie können ihnen 79.99 $ für ein anspruchsvolleres Kartenlesegerät berechnen, das kontaktloses Bezahlen unterstützt (Zum Bezahlen tippen).
#6. Stax
Dieser Kreditkartenverarbeitungsdienst, früher bekannt als Fattmerchant, berechnet zusätzlich zu den Mitgliedsgebühren einen festen Betrag pro Transaktion. Unternehmen, die jeden Monat viele Transaktionen abwickeln, profitieren am meisten von diesem Preismodell, da die prozentualen Aufschläge und Gebühren, die der von vielen ihrer Konkurrenten verwendeten Interchange-Preisstruktur innewohnen, sie allein mehr als 99 US-Dollar pro Monat kosten würden.
Für Organisationen, die bis zu 500,000 USD pro Jahr verarbeiten, beginnen die Preise bei 99 USD pro Monat zuzüglich Interbankengebühren + 15 Cent pro Transaktion.
#7. Kleeblatt
Die abonnementbasierten Kreditkartenverarbeitungsdienste von Clover kosten jeden Monat zwischen 9.95 und 69.95 US-Dollar. Es ist perfekt für Unternehmen, die nicht mehr als 50,000 $ an Kreditkartenverkäufen pro Jahr abwickeln.
#8. PaymentCloud
Für Unternehmen in riskanten Sektoren ist PaymentCloud die erste Wahl für die Kreditkartenverarbeitung. Sie gibt es seit 2015 und ihre API ist mit einer Vielzahl von Einkaufswagen kompatibel.
#9. Nationale Verarbeitung
Interchange plus Fees sind die Grundlage der Merchant Services von National Processing. Um sich für die Geldprämie zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen jeden Monat Zahlungen in Höhe von mindestens 10,000 US-Dollar verarbeiten, und National Processing darf Ihre Bearbeitungsgebühren nicht senken können.
Restaurants, Geschäfte, Online-Dienste und Abonnementunternehmen können alle einen geeigneten Plan unter den vielen Optionen von National Processing finden. Die Zahlungsabwicklungsgebühren für Online-Einkäufe betragen 15 Cent pro Transaktion und eine monatliche Gebühr von 9.95 $. Die Preise für die Akzeptanz von Kreditkarten können abweichen.
Das Abonnementpaket kostet 59 USD pro Monat zuzüglich Wechselkursen und 9 Cent für jede Transaktion. Zahlungspläne sind verfügbar, aber die Preise können variieren. Ich schließe Interchange Plus-Tarife und 5 Cent für jede Transaktion in den Abonnement-Plus-Plan ein, der 199 US-Dollar pro Monat kostet. Gebühren können sich jederzeit ändern.
#10. Zahlungsdepot
Payment Depot, das Händlerkonten anbietet, bietet ebenfalls eine Interchange Plus-Preisstruktur an. Die Transaktionsgebühren werden von Ihrem Plan bestimmt und nicht von dem von Ihnen verwendeten Terminal, wodurch es sich von den anderen auf unserer Liste unterscheidet. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Payment Depot-Konto innerhalb der ersten 90 Tage zu kündigen, wird Ihnen der volle jährliche Mitgliedschaftspreis zurückerstattet.
Ein kostenloses virtuelles Terminal, mit dem Sie Kreditkartennummern eingeben können, auch wenn die Karte nicht vorhanden ist, ist in allen Plänen enthalten, als kostenlose Programmierung für alle aktuellen Geräte, die Sie möglicherweise haben.
Die monatlichen Abonnementkosten variieren zwischen 79 und 199 US-Dollar. Gemäß Ihrem Zahlungsplan könnten Sie basierend auf dem Interchange-Plus-Kurs zwischen 7 Cent und 15 Cent an Transaktionsgebühren zahlen.
#11. Gewinnliniendaten
Interchange-Plus-Preise sind verfügbar für Gewinnliniendaten Händlerkonten. Es stehen zwei Optionen zur Verfügung, eine für traditionelle Geschäfte und die andere für Online-Händler. Unternehmen mit hohem Risiko, z. B. solche, die mit Fantasy-Sportarten, Zigaretten oder Internetspielen handeln, haben diese Option.
Es gibt eine monatliche Gebühr von 20 $ zusätzlich zu 0.4 % und 20 Cent pro Transaktion für Payline-Datentarife. Die Gebühren für die Zahlungsabwicklung müssen monatlich mindestens 25 $ betragen.
#12. KaufmannEins
Im Vergleich zu anderen abonnementbasierten Kreditkartenprozessoren hat MerchantOne den günstigsten monatlichen Preis. Die Bearbeitungsgebühren liegen zwischen 0.29 % und 1.99 % pro Monat und kosten nur 6.95 $ pro Monat.
Wenn ein Kunde eine Bestellung auf Ihrer Website aufgibt, können Sie seine Zahlung per Kreditkarte oder elektronischem Scheck über Ihr virtuelles Terminal akzeptieren. Greifen Sie auf mehr als 175 Shopping-Card-Integrationen zu, Schaltflächen zum sofortigen Kaufen, Speicherung von Kundenkreditkartendaten und die Möglichkeit, Unterstützung für Geschenkkarten hinzuzufügen.
#13. Flaggschiff-Händlerdienste
Mit den Flagship Merchant Services können Sie monatlich Kreditkartenzahlungen akzeptieren, ohne sich Sorgen machen zu müssen, an einen Vertrag gebunden zu sein. Persönliche Händler können Hardwareoptionen von Verifone bzw. Clover finden. Wenn Sie einen Dreijahresvertrag abschließen, können Sie die Ausrüstung kostenlos erhalten, aber viele Geschäftsinhaber möchten sich gerade zu Beginn lieber nicht so lange binden.
Wie viel kostet ein Kreditkartensystem für ein kleines Unternehmen?
Kabelgebunden, EMV-konform, das Akzeptieren von PIN-/Debit-Transaktionen und die manuelle Integration mit anderen Geräten sind die Norm für herkömmliche Terminals.
Eines der folgenden Modelle sollte in Betracht gezogen werden, wenn Ihre Transaktionen in Bezug auf Volumen oder Wert erheblich sind.
Typische Kreditkartengeräte sind kostengünstiger als andere Arten von Zahlungsgeräten, da sie zuverlässig sind und schnell in Ihr aktuelles POS-System teilintegriert werden können (was ein Upgrade auf eine EMV-Lösung erleichtert).
Kostenspannen weisen auf das Vorhandensein oder Fehlen von Zusatzfunktionen wie WLAN, Touchscreens usw. hin.
- Dejavoo Z8 – $200-$300
- Dejavoo Z9 – $300-$400
- Dejavoo Z11 – $200-$350
- Verifone VX520 – $100-$200
- Ingenico iCT250 – 200 bis 300 US-Dollar
- Verifone MX925 – $400-$850
- Verifone MX860 – $400-$600
Was ist der günstigste Weg, um Kartenzahlungen entgegenzunehmen?
Nachfolgend finden Sie die günstigsten Kreditkartenverarbeitungsunternehmen im Jahr 2023;
- Zahlungsdepot.
- Streifen.
- Stax von Fattmerchant.
- PayPal Zettle.
- Forbes Advisor-Ratings.
- Durchschnittliche Kosten der Kreditkartenabwicklung.
Was ist besser, PayPal oder Stripe?
Obwohl sich beide Unternehmen auf die Verarbeitung von Online-Zahlungen konzentrieren (und nicht auf persönliche Transaktionen), ist Stripe eher für größere Unternehmen geeignet, da es mehr Optionen für die Zahlungsanpassung bietet, während PayPal besser für kleine oder neue Unternehmen geeignet ist, die gerade erst anfangen.
Kann ich Kreditkartensysteme für Small Business Fees an Kunden weitergeben?
Ja. Händler können nur unterschiedliche Gebühren für verschiedene Kartenmarken oder Kartenprodukte erheben. Beispielsweise kann ein Geschäft für Einkäufe, die mit American Express getätigt wurden, oder vielleicht nur für Visa Signature-Karten oder vielleicht nur für bestimmte Produkte zusätzliche Gebühren erheben.
Ist es illegal, Systemgebühren für die Verwendung einer Kreditkarte für kleine Unternehmen zu erheben?
Wenn Sie Ihre Bestellung bereits bezahlt haben, sind Sie möglicherweise verwirrt darüber, warum der Händler Ihnen trotzdem eine Gebühr berechnet. Es hängt alles von der Art der Kreditkartentransaktionen ab, weshalb die meisten Einzelhändler eine Art Aufschlag erheben müssen.
Wenn Sie in einem Geschäft eine Kreditkarte verwenden, nimmt das Kartenunternehmen einen Anteil am Kauf. Diese mit der Annahme von Kreditkartenzahlungen verbundenen Kosten liegen in der Verantwortung des Einzelhändlers. Diese Gebühren können sich jedoch schnell häufen. Der Gesamtsumme eines Kunden wird ein Zuschlag hinzugefügt, um Unternehmen für die Kosten der Abwicklung von Kreditkartentransaktionen zu entschädigen.
Wie viel kostet ein Kreditkartenautomat?
Je nachdem, welche Funktionen Sie benötigen und wo Sie sie kaufen, können Kreditkartengeräte zwischen 200 und 1,000 US-Dollar kosten.
Sie können auf der einfachsten Ebene mit einem Magnetstreifen, einem Bildschirm, einer Tastatur und Chipkartenfunktionen rechnen. Sie sollten nicht mehr als ein paar hundert Dollar in Kreditkartenhardware investieren, wenn Sie lediglich grundlegende Dienste anbieten möchten.
Die von Ihnen benötigte Hardware wird häufig durch die Menge und Art Ihrer Transaktionsanforderungen bestimmt.
Wenn Sie Annehmlichkeiten wie einen eingebauten Drucker, Wireless-Fähigkeit usw. hinzufügen, steigen die Preise erheblich. Wenn Ihre Kunden Wert auf ein innovatives Checkout-Erlebnis legen, sollten Sie Ihre Marke bewerten, um dies herauszufinden (in der Regel ist dies der Fall!).
Wie viel Prozent nimmt ein Kartenautomat ein?
Es ist wichtig, dies doppelt zu verifizieren, da verschiedene Händler unterschiedliche Transaktionskosten haben. Die Transaktionskosten liegen typischerweise zwischen 1.6 % und 1.75 %. Einige Anbieter berechnen bis zu 2.75 % an Transaktionsgebühren, obwohl diese Gebühren zusätzliche Kosten beinhalten können, die Sie separat bezahlen müssen.
Kostet es für Unternehmen Geld, Kreditkarten zu akzeptieren?
Die Mehrheit der Einzelhändler erhebt aufgrund der Art der Kreditkartentransaktionen Gebühren. Jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, berechnet Ihnen der Kartenaussteller eine Händlergebühr. Diese Gebühr für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen liegt in der Verantwortung des Händlers. Aber diese Kosten häufen sich schnell.
FAQs
Lohnt sich Square für kleine Unternehmen?
In diesem Jahr (2023) glauben wir, dass Square der vorteilhafteste Kreditkartenabwickler für kleine Unternehmen ist. Es hat angemessene Preise, keine versteckten Kosten und verwendet eine Pauschalpreisstruktur für seinen Bare-Bones-Verarbeitungsservice.
Kann ich eine Kreditkartenzahlung über PayPal akzeptieren?
Kreditkarten aller großen Anbieter, darunter Visa, Mastercard, Discover und American Express, werden von PayPal akzeptiert.
Meldet PayPal dem IRS?
Der Internal Revenue Service (IRS) verlangt von P2P-Zahlungsunternehmen wie PayPal, Venmo und Stripe, Informationen über ihre Kunden zu melden, die Zahlungen für den Verkauf von Waren und Dienstleistungen akzeptieren.
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