ZAHLUNGSABWICKLER Prozessoren: Bedeutung, Unternehmen, beste und größte Zahlungsabwickler

Wenn Sie 2023 ein Einzelhandelsgeschäft besitzen, besteht eine gute Chance, dass Sie bargeldlose Zahlungen auf irgendeine Weise akzeptieren. Laut dem Pew Research Center tätigen 34 % der Personen unter 30 Jahren während einer typischen Woche keine Bargeldtransaktionen. Geschäftsinhaber müssen Zahlungsabwickler verstehen und erwerben, um mithalten zu können. Daher werden wir in diesem Artikel einige der größten Zahlungsabwickler-Unternehmen auflisten.

Zahlungsprozessoren

Ein Unternehmen, das die Details der Annahme von Kredit- und Debitkarten als Zahlung handhabt, wird als Zahlungsabwickler bezeichnet. Zahlungsabwickler übertragen Kartendaten zwischen den zahlreichen an der Transaktion beteiligten Finanzinstituten und Kartenlesern, Checkout-Webseiten oder sogar spezieller Hardware, die an ein Smartphone angeschlossen ist, wo Kunden ihre Kreditkarteninformationen eingeben.

Zahlungsabwickler sind für die Sicherheit von Online-Zahlungen unerlässlich. Sie sorgen nicht nur dafür, dass Kreditkarten und Bankkonten der Kunden über ausreichend Guthaben verfügen, sondern sorgen auch dafür, dass die privaten Finanzdaten der Verbraucher vor unbefugtem Zugriff durch Dritte geschützt sind.

Wie funktioniert ein Zahlungsabwickler?

Wenn ein Unternehmen Kreditkarten akzeptiert, ist der Zahlungsabwickler die unsichtbare Partei, die die Transaktion abschließt, indem er schnell Geld vom Kundenkonto auf das Konto des Händlers überweist. So funktioniert dieses Verfahren:

#1. Der Käufer gibt Kartendetails an

Ein Kunde gibt dem Händler seine Kartendaten. Dazu kann ein Kartenleser in einem physischen Geschäft, eine Zahlungsseite auf einer Website, mobile Hardware oder eine andere Zahlungsmethode verwendet werden.

#2. Die Anfrage wird von der Zahlungsinfrastruktur bearbeitet

Der Zahlungsabwickler erhält die Karteninformationen des Kunden, sobald sie über ein Zahlungsgateway übertragen wurden. Danach startet der Prozessor die Transaktion formell, indem er die Daten zur Autorisierung an das Banknetzwerk (für Debittransaktionen) oder Kartennetzwerke (für Kredittransaktionen) wie Mastercard, Visa oder American Express sendet.

#3. Die Cashflows

Die Bank oder das Kreditkartenunternehmen, das die Karte des Kunden ausgestellt hat, wird vom Zahlungsprozessor benachrichtigt, dass es die Gelder an die Bank des Händlers überweisen muss, nachdem die Transaktion autorisiert und abgeschlossen wurde. Je nach Zahlungsdienstleister und Art des erwerbenden Bankkontos können die Gelder sofort oder innerhalb weniger Werktage auf das Konto des Händlers überwiesen werden. Dem Händler steht es dann frei, dieses Bargeld auf die mit seinem Unternehmen verbundenen Bankkonten zu überweisen.

Was bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers zu berücksichtigen ist

Die Preisstruktur und ob Sie Zahlungen in Fremdwährungen abwickeln müssen, sind die wichtigsten Faktoren, die Sie beim Vergleich von Zahlungsabwicklern berücksichtigen sollten. Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung von Zahlungsabwicklern Folgendes:

Gibt es eine Start- oder Aufnahmegebühr? Danach jedes Jahr eine Gebühr?
Fallen bei einer monatlichen Mitgliedschaft auch Transaktionsgebühren an?
Müssen Sie im Geschäft Terminals oder andere Geräte zur Verarbeitung von Kreditkarten kaufen oder mieten?
Ist die Verbindung zu Ihrem Händlerkonto über ein Gateway kostenpflichtig?
Wenn eine Kreditkartenrückbuchung erfolgt, sind Sie für die Gebühren verantwortlich?
Wird die Überprüfung der Rechnungspostleitzahlen oder Kundenadressen kostenpflichtig?
Wenn Sie sich entscheiden, den Prozessor nicht mehr zu nutzen, müssen Sie dann eine Kündigungsgebühr zahlen?
Müssen Sie Auslandszahlungen akzeptieren?

Beispiele für Zahlungsabwickler

Beispiele für Zahlungsabwickler sind:

PayPal
Stripe
Quadratische Form
Braintree
Apple Pay
Google Pay
Authorize.net
2Checkout
WePay
Skrill

Unternehmen für Zahlungsabwickler

Hier ist eine Liste der Top-Zahlungsabwickler und Gateway-Unternehmen, aus denen Sie wählen können. Sie werden sehen, dass einige dieser Zahlungsabwickler den Schlüssel zur Lösung der anderen Probleme haben könnten. Sie sind wie folgt:

#1. Melio

Auch für Verkäufer, die nur Schecks akzeptieren, ist Melio eine kostenlose Option, die Sie auf Ihrem PC oder Smartphone verwenden können, um Rechnungen per Banküberweisung zu bezahlen. Dies ist praktisch für Geschäftsinhaber und Fachleute, die unter Zeitdruck stehen und unterwegs Rechnungen bezahlen und den Cashflow verwalten müssen, ohne viel Geld für eine Kreditorenbuchhaltungssoftware auszugeben. Um Lieferanten- und Rechnungsinformationen zu integrieren, ermöglicht Ihnen Melio, Dateien hochzuladen oder Rechnungen zu fotografieren. Um Kreditorendaten zu synchronisieren, können Sie Informationen manuell eingeben oder die Plattform online mit QuickBooks verknüpfen.

#2. Streifen

Die Cloud-basierte Zahlungsplattform Stripe überwacht Online-Transaktionen. Da es Online-Zahlungen verarbeiten kann, ist es ideal für E-Commerce oder webbasierte Unternehmen. Den Kern bildet eine komplexe Zahlungsmaschine, die den Cashflow in Ihrem Unternehmen ermöglicht und sich mit Tools zur Umsatzverwaltung, Betrugsprävention und Beschleunigung der weltweiten Geschäftsexpansion verbindet. Die Einbeziehung von Kundenschnittstellen, Zahlungsoptionen, Betrug und Streitigkeiten, Umsatzoptimierung und Unternehmensprozessen.

#3. PayPal-Zahlungen Pro

Ein auf der Technologie von PayPal basierendes Zahlungsabwicklungssystem heißt PayPal Payments Pro. Es ermöglicht Online-Händlern und Unternehmen, Kreditkartenzahlungen sowohl online als auch offline zu akzeptieren. Darüber hinaus können Benutzer ihre eigenen Checkout-Sites erstellen und hosten. Benutzer von PayPal Payments Pro können Kreditkartenzahlungen per Telefon, Fax, Post und online akzeptieren. Es ermöglicht Kreditkartenzahlungen, ohne dass PayPal-Konten von Kunden erforderlich sind. Kreditkarten, Debitkarten, Kundenkarten und PayPal-Guthaben werden alle von dieser Zahlungsabwicklungsoption akzeptiert.

#4. 2Zur Kasse

Mit lokalisierten Zahlungsoptionen und einer Reihe zusätzlicher Funktionen ist 2Checkout eine bedeutende internationale Zahlungsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, Online- und mobile Zahlungen von Kunden weltweit zu akzeptieren. Globale Marktplätze und eine Vielzahl von Zahlungsmethoden werden durch die Plattform ermöglicht. Neben PayPal akzeptiert 2Checkout jetzt Kredit- und Debitkarten. Durch die Bereitstellung maßgeschneiderter Optionen ermöglicht es Einzelhändlern, die Plattform so zu ändern, dass sie in der Sprache und dem Geld des Käufers verkaufen können. Schließlich bieten sie möglicherweise regionale Zahlungsoptionen an.

#5. Amazon-Zahlungen

Ein Gateway für Amazon-Kunden und -Unternehmen heißt Amazon Payments. Es bietet zuverlässige, schnelle und bequeme Zahlungslösungen für Amazon-Käufer und -Händler. Amazon bietet zwei Zahlungsoptionen an: Anmelden und bezahlen (Käufer) und Bezahlen mit Amazon (Händler). Für Online-Händler und -Verkäufer, die ein positives Einkaufserlebnis bieten möchten, gibt es Bezahlen mit Amazon. Das Paket bietet Funktionen und Methoden, um neue Kunden anzuziehen und sie zu treuen Kunden zu machen.

#6. BlueSnap

Für Unternehmen rationalisiert die BlueSnap All-in-One-Zahlungsplattform anspruchsvolle Zahlungsverfahren. Die Fähigkeit der Plattform, sowohl Inlands- als auch Auslandszahlungen zu akzeptieren, ermöglicht Unternehmen, sich zu entwickeln und zu gedeihen. Die Betrugsschutzfunktion des Programms reduziert betrügerische Zahlungen um 80 %. Unternehmen können mit BlueSnap auf über 30 Acquiring-Banken zugreifen. Diese Funktion steigert die Conversion-Raten für Zahlungen, was den Umsatz erhöht und grenzüberschreitende Gebühren senkt. Die Plattform bietet eine hochmoderne Abonnement-Abrechnungsmaschine, die genaue Rechnungen erstellen und Kunden überall auf der Welt erreichen kann.

Größte Zahlungsabwickler

Schauen wir uns die Top 7 der Kreditkartenverarbeiter der Welt an.

#1. JP Morgan Chase Bank

Der größte Kreditkartenverarbeiter der Welt ist JP Morgan Chase. Es hat eine hohe Position unter den weltweit führenden Kreditkartenverarbeitern behauptet. Es kann auf eine lange Erfolgsgeschichte zurückblicken und ist nach wie vor das größte Verarbeitungsunternehmen der Welt. Außerdem ist es das größte Verarbeitungsunternehmen der Welt, allein aufgrund seines jährlichen Verarbeitungsvolumens von 32 Milliarden US-Dollar.

Das Unternehmen verwaltet Vermögenswerte in Höhe von über 2 Billionen US-Dollar und erbringt Dienstleistungen für über 200 Millionen Kunden weltweit. JP Morgan Chase ist nicht nur eine Bank, die Kreditkarten akzeptiert, sondern bietet auch weitere Dienstleistungen an. Es bietet auch Investmentbanking-Dienstleistungen für Organisationen und Regierungen auf der ganzen Welt an. Das Unternehmen erwirtschaftete im Jahr 127 einen Umsatz von erstaunlichen 2021 Milliarden US-Dollar, was einem Rückgang von 2 % gegenüber seinem Einkommen im Jahr 2020 entspricht.

#2. Wells Fargo

Wells Fargo ist ein internationales Finanzdienstleistungsunternehmen mit Hauptsitz in den USA. Obwohl das Unternehmen bekannt ist, bearbeitet es weniger Bestellungen als viele andere Unternehmen auf unserer Liste. Jährlich verwaltet sie 9.3 Mrd. USD. Über 100 Millionen Verbraucherkonten mit einem Gesamtvermögen von 1 Billion US-Dollar werden von ihnen verwaltet. Die Einnahmen von Wells Fargo stammen aus anderen Bankgeschäften, einschließlich Kreditvergabe und Kontogebühren.

#3. Globale Zahlungen

Einer der vielen Dienste, die Global Payments Kunden auf der ganzen Welt anbietet, ist die Kreditkartenabwicklung. Das Unternehmen beschäftigt derzeit weltweit über 4,000 Mitarbeiter und erzielt seit seiner Gründung im Jahr 4 einen Jahresumsatz von 1997 Milliarden US-Dollar. Mit Niederlassungen in 32 verschiedenen Ländern ist Global Payments ein S&P 500-Unternehmen. Atlanta ist der Sitz des Unternehmens. Es verwaltet Transaktionen im Wert von mehr als einer Milliarde Dollar für mehr als 650 verschiedene Einzelhändler allein in den Vereinigten Staaten. Sein Hauptziel ist die Bereitstellung von Zahlungstechnologiediensten nicht nur in den USA, sondern auch in anderen Ländern in Nordamerika, Europa, im asiatisch-pazifischen Raum und in Lateinamerika.

#4. Fiserv

Der Hauptsitz von Fiserv, das 1984 gegründet wurde, befindet sich in Brookfield, einer Stadt im Bundesstaat Wisconsin. Auf den Kontinenten Nordamerika und Europa betrieb das Unternehmen rund 100,000 Einzelhandelsgeschäfte. Fiserv ist ein Unternehmen, das eine Reihe von Zahlungsverarbeitungsoptionen anbietet, darunter kundenspezifische Softwareentwicklung und Geldautomatendienste. Das Unternehmen schließt jedes Jahr Transaktionen im Wert von 27.2 Milliarden USD für etwa 2 Millionen Organisationen ab.

Darüber hinaus wurde First Data, das 1971 von Allen Taylor und Thomas McGovern gegründet wurde, 2019 von Fiserv übernommen. Vor der Übernahme durch ein anderes Unternehmen war es eines der größten Kreditkartenverarbeitungsunternehmen der Welt.

#5. Elavon

Elavon ist seit 1991 im Geschäft und hat Niederlassungen auf der ganzen Welt. Wie Global Payments hat Elavon seinen Firmensitz in Atlanta, Georgia. Das Unternehmen verfügt über mehr als eine Million Händlerkonten, die über sein globales Partnernetzwerk verteilt sind. Dienste wie mobile Point-of-Sale (mPOS), E-Commerce-Integration und andere Mehrwertdienste (EDCP) werden von der Elavon Digital Commerce Platform bereitgestellt. Sie bedienen sowohl kleine als auch große Unternehmen wie Staples und Target. Mit mehr als 2 Millionen Kunden in mehr als 36 Ländern ist sie eine der größten Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten. Der Jahresumsatz des Unternehmens wird auf 1.6 Milliarden US-Dollar geschätzt.

#6. Bank of America

Eines der größten und bekanntesten Finanzinstitute der Welt ist die Bank of America. Sein Vermögen beläuft sich auf über 2,160 Billionen US-Dollar und es betreibt mehr als 5,000 Filialen und 15,000 Geldautomaten in 25 Ländern. Über 200 Millionen Kunden können auch die Bank- und Finanzdienstleistungen nutzen. Das Unternehmen verwaltet trotz seiner Größe nur etwa 8.5 Milliarden US-Dollar pro Jahr. Consumer Banking generiert stattdessen die Einnahmen der Bank of America. Die Bank ist auch insgesamt computerisierter geworden, einschließlich der Aufnahme von kontaktlosen Geldautomaten.

Was sind Prozessoren im Zahlungsverkehr?

Ein Zahlungsabwickler ist ein Unternehmen, das die Kommunikation zwischen der Bank des Verkäufers und der Bank ermöglicht, die die Debit- oder Kreditkarte des Käufers ausgestellt hat.

Ist der Zahlungsprozessor dasselbe wie das POS-System?

Obwohl ein POS-System kein Zahlungsabwickler ist, ist die Zahlungsabwicklung häufig Teil seiner Produkte.

Ist PayPal ein Zahlungsabwickler?

Als sogenannter Zahlungsaggregator verfügt PayPal über ein eigenes Zahlungsgateway namens Payflow.

Ist Visa ein Zahlungsabwickler?

Die beiden größten Zahlungsabwicklungsnetzwerke der Welt sind Visa und Mastercard.

Kann eine Bank ein Zahlungsabwickler sein?

In Wirklichkeit bietet nur eine kleine Minderheit der Banken tatsächlich Zahlungsabwicklungsdienste an, und selbst dann verkaufen sie lediglich Dienste von Händlerdienstanbietern zu einem Aufschlag weiter. Denken Sie daran, dass Sie, selbst wenn Ihre Bank Ihre Transaktionen verarbeitet, nicht gezwungen oder verpflichtet sind, sie für Händlerdienste zu verwenden.

Wie kann ich einen Zahlungsabwickler erstellen?

Die genauen Verfahren zum Aufbau eines Zahlungs-Gateways hängen von den Anforderungen Ihrer Organisation ab, aber die meisten Unternehmen verwenden einen ähnlichen Prozess wie den unten beschriebenen.

Erstellen Sie die Infrastruktur für Ihr Zahlungsgateway.
Entscheiden Sie sich für einen Zahlungsabwickler.
Richten Sie ein Customer Relationship Management (CRM)-System ein.
Setzen Sie Sicherheitsmaßnahmen ein

Wie viele Zahlungsabwickler gibt es?

Fast 1300 unabhängige Vertriebsorganisationen, die bei Visa registriert sind, werden voraussichtlich ab 2022 Kreditkartenverarbeitung an Händler und Firmeninhaber verkaufen.