Sie stimmen zu, dass eine Ihrer größten finanziellen Entscheidungen die Aufnahme einer Hypothek sein wird, daher ist es von entscheidender Bedeutung, sie richtig abzuschließen. Aus diesem Grund benötigen Sie zunächst einmal einen Hypothekenberater. Ein Hypothekenberater ist ein Fachmann, der in Ihrem Namen Marktforschungen durchführen und Ihnen das beste Angebot für Ihre Situation empfehlen kann. In diesem Artikel werden daher alle Ihre Informationen an Hypothekenberater beschrieben und im Detail dargelegt.
Wer ist ein Hypothekenberater?
Ein Hypothekenberater dient dem Kunden als Ansprechpartner für eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut. Um herauszufinden, welche Hypothekengeber die beste Finanzierung anbieten können, sammeln sie Finanzdaten des Kreditnehmers, überprüfen deren Richtigkeit und geben sie an ihn weiter. Außerdem arbeiten sie oft mit Immobilienmaklern zusammen, um ihre Kunden beim Hauskauf zu unterstützen.
Was ist die Rolle eines Hypothekenberaters?
- Ein Hypothekenberater prüft die für Sie verfügbare Hypothek im Hinblick auf Ihre individuelle finanzielle Situation und stellt in Ihrem Namen einen Antrag.
- Sie können den Prozess verkürzen, indem sie einen Teil des Papierkrams erledigen, und Ihnen Zeit sparen, indem sie Sie beraten, welche Kreditgeber Ihnen am ehesten zustimmen und wie Sie Ihren Antrag stärken können.
- Durch die Beauftragung eines Beraters können Sie eine Menge Zeit und Ärger sparen, da dieser die gesamte Geschäftssuche, Antragsbearbeitung und Kreditgeberkommunikation in Ihrem Namen übernimmt.
- Hypothekenberater können Angebote empfehlen, die für Ihre spezifische Situation geeignet sind, da sie über umfassende Kenntnisse des Hypothekenmarkts verfügen.
- Sie müssen Zugriff auf Tools haben, die es ihnen ermöglichen, deutlich schneller und umfassender nach Hypothekenangeboten zu suchen, als Sie es könnten.
So werden Sie Hypothekenberater
Für diese Position sind ausgeprägte zwischenmenschliche und mathematische Fähigkeiten sowie vorherige Erfahrung im Hypothekenbanksektor erforderlich. Entscheidend sind ausgeprägte schriftliche und mündliche Kommunikationsfähigkeiten sowie die Fähigkeit zum selbstständigen Arbeiten. Im Rahmen Ihrer Aufgaben, bei denen es um den Umgang mit zahlreichen Finanzinformationen und Kreditauskünften von Verbrauchern geht, müssen Sie sehr detailorientiert sein. Eine saubere Bonitätsauskunft und das Bestehen einer Zuverlässigkeitsüberprüfung sind weitere Anforderungen.
So werden Sie Hypothekenberater:
#1. Suchen Sie einen Full-Market-Berater auf
Bei der Auswahl eines Hypothekenberaters sollten Sie eine Reihe von Faktoren berücksichtigen. Ob es sich dabei um den gesamten Markt handelt, ist einer der entscheidendsten Faktoren.
Wenn Sie hingegen mit einem Berater chatten, der für eine Bank oder eine Bausparkasse arbeitet, bespricht dieser mit Ihnen nur seine eigene Produktlinie.
#2. Erkundigen Sie sich nach Direkthypotheken
Einige Hypotheken sind nur verfügbar, wenn Sie einen direkten Antrag stellen, ohne einen Makler zu beauftragen, wohingegen zahlreiche Hypotheken nur über Makler erhältlich sind.
Es lohnt sich jedoch, Ihren Hypothekenberater zu fragen, ob er Sie über direkte Optionen informieren kann, die möglicherweise günstiger sind. Für den Fall, dass Ihr Berater nicht in der Lage oder nicht bereit ist, reine Direktgeschäfte zu besprechen, sollten Sie möglicherweise eine unabhängige Recherche durchführen.
#3. Wählen Sie die richtige Art von Berater
Die meisten Hypothekenberater interagieren persönlich oder telefonisch mit Kunden. Allerdings handelt es sich bei immer mehr „Roboter-Hypothekenberatern“ um webbasierte Unternehmen, die es Ihnen ermöglichen, den Hypothekenantragsprozess ganz oder teilweise online abzuschließen.
Wann Sie einen Hypothekenberater konsultieren sollten
Unabhängig davon, ob Sie Ihre erste Hypothek aufnehmen oder eine Refinanzierung anstreben, ist es wichtig, zu Beginn des Prozesses einen Hypothekenexperten zu konsultieren. Langfristig sparen Sie dadurch eine Menge Zeit und Arbeit. Um herauszufinden, was verfügbar ist, und um die Kosten zu vergleichen, empfiehlt es sich, mit mehreren verschiedenen Unternehmen zu sprechen.
Hypothekenberater gibt es in zwei Hauptvarianten
- Hypothekenexperten mit direkten Verbindungen zu Kreditgebern befürworten in der Regel nur Kredite dieses bestimmten Kreditgebers.
- Hypothekenberater, auch unabhängige Finanzberater genannt, sind in der Lage, eine Vielzahl von Hypotheken verschiedener Kreditgeber zu prüfen. Einige durchsuchen möglicherweise sogar den gesamten Markt, sodass Sie auf eine größere Auswahl an Waren zugreifen können.
Zertifizierung als Hypothekenberater
Der Goldstandard in der Hypothekenbranche ist die CMA CERTIFIED MORTGAGE ADVISORTM-Bezeichnung. CMA-Experten widmen sich der Aufklärung der Kunden, damit die Verbraucher für eine sicherere Zukunft gerüstet sind und strenge Bildungs-, Schulungs- und ethische Kriterien erfüllen.
Wer ist ein zertifizierter Hypothekenberater?
Ein zertifizierter Hypothekenberater ist ein fachkundiger Berater, der Kunden hilft, zu verstehen, wie sie Hypothekenschulden nutzen können, um nachhaltiges, dauerhaftes Vermögen aufzubauen. Ein zertifizierter Hypothekenberater ist ein Mitarbeiter der Hypothekenbranche, der eine umfassende Schulung in allen Aspekten hypothekenbesicherter Wertpapiere, Staatsanleihen und Anleihen erhalten hat.
Durch die Ablegung eines Eides erklären sich zertifizierte Hypothekenberater damit einverstanden, die Standards der CMA-Zertifizierung einzuhalten. Der CMA-Kreditsachbearbeiter hat nur ein Ziel vor Augen: Kunden auf eine glänzende finanzielle Zukunft vorzubereiten. In einer Welt der Desinformation, in der Internet-Kreditrobotern beigebracht wird, ein bestimmtes Hypothekenprodukt zu vermarkten.
Der Kompetenzstandard für Hypothekenberater
Das Level-3-Zertifikat für Hypothekenberatung erfüllt die FCA-Standards für die Qualifikation als Hypothekenberater. Es hilft Beratern dabei, sich Kenntnisse über die Branche und den Hypothekenprozess anzueignen, sodass sie auf die Bedürfnisse spezifischer Kunden eingehen können.
CII/PFS-Mitglieder, die auch Mitglieder der Society of Mortgage Professionals des CII sind, dürfen nach erfolgreichem Abschluss des Zertifikats die Abkürzung Cert CII (MP) verwenden. Anforderungen für die berufliche Weiterentwicklung sind enthalten.
Hypothekenberater in meiner Nähe
Finden Sie in 3 einfachen Schritten einen Hypothekenberater.
#1. Wie hoch ist Ihre Kreditkapazität?
Abhängig davon, wie viel Geld Sie im Vergleich zu Ihren Ausgaben verdienen, können Sie normalerweise einen Kredit in Höhe des 4- bis 4.5-fachen Ihres Jahresgehalts aufnehmen.
.#2. Wie wird die Struktur Ihrer monatlichen Zahlungen aussehen?
Sie können mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre monatlichen Rückzahlungen festzulegen, nachdem Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie leihen können, um sicherzustellen, dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten bleiben.
#3. Erhalten Sie spezialisierte Beratung, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist
Bitten Sie die Berater um einen Rückruf, wenn Sie eine allgemeine Vorstellung von der Art der Hypothek haben, für die Sie in Frage kommen könnten, und sie werden Sie durch Ihre Optionen und die nächsten Schritte führen.
Die wichtigsten Vorteile der Zusammenarbeit mit einem Hypothekenberater
Erfahren Sie, welche Vorteile die Beauftragung eines Hypothekenberaters bei der Einreichung eines Hypothekenantrags mit sich bringt.
Da Sie einfach zu Ihrer Bank gehen und selbst einen Kredit beantragen könnten, fragen Sie sich vielleicht, ob es sich lohnt, einen Hypothekenberater zu beauftragen, wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Hypothek sind. Es gibt jedoch immer noch einige Probleme, die Sie möglicherweise nur schwer selbst lösen können, beispielsweise die Wahl des Kreditgebers. Welches Hypothekenmodell wäre für Sie das Beste? Wie viel Kredit können Sie bekommen?
Gerade aus diesem Grund ist die Einbindung qualifizierter Fachkräfte für ein besseres Verständnis der Hypothekenkomplexität von entscheidender Bedeutung. Im Folgenden sind die fünf wichtigsten Vorteile der Beauftragung eines Hypothekenberaters aufgeführt:
#1. Suchen Sie nach dem besten Angebot
Ein Hypothekenberater kann sich in Ihrem Namen nach dem günstigsten Zinssatz umsehen und dabei Ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände berücksichtigen. Sie bieten Zugang zu einer Vielzahl von Kreditgebern und Produkten und bieten Ihnen mehr Optionen und Verhandlungsmacht als die direkte Zusammenarbeit mit einer Bank oder Bausparkasse.
Da sie außerdem nicht an einen bestimmten Kreditgeber gebunden sind, steht es ihnen frei, Sie fair zu beraten, da sie keinen Anreiz haben, Ihnen eine Hypothek von diesem Kreditinstitut anzubieten.
#2. Lassen Sie sich professionell beraten
Ein Hypothekenberater kann Sie bei jedem Schritt individuell beraten und unterstützen, unabhängig davon, ob Sie ein Erstkäufer sind, eine Umschuldung vornehmen möchten oder eine Immobilie kaufen und vermieten möchten. Um die besten Produktempfehlungen aussprechen zu können, nehmen sie sich die Zeit, Sie kennenzulernen und Ihre langfristigen Ziele zu verstehen. Wenn Sie Fragen oder Bedenken zum Hypothekenantragsverfahren haben, wird Ihr Berater diese gerne beantworten, erläutern und Ihnen bei der Lösung eventuell auftretender Probleme helfen.
#3. Vermeiden Sie es, abgelehnt zu werden
Es wird erwartet, dass Kreditgeber Ihre finanzielle Situation und Ihren beruflichen Werdegang sorgfältig prüfen, um zu entscheiden, ob Sie für einen Kredit geeignet sind oder nicht, da Kreditgeber häufig eine Hypothekenversicherung verlangen. Daher kann Ihr Antrag abgelehnt werden, wenn Sie selbstständig sind, eine schlechte Bonität haben oder als Kreditnehmer mit hohem Risiko gelten.
Wenn Sie jedoch einen Berater an Ihrer Seite haben, haben Sie bessere Chancen auf eine Hypothekengenehmigung. Dies liegt an der Möglichkeit, dass sie bereits über eine positive Arbeitsbeziehung mit dem Kreditgeber verfügen und in Ihrem Namen über die Genehmigung Ihres Antrags verhandeln können. Darüber hinaus kennt Ihr Berater wahrscheinlich andere Kreditgeber, die Ihnen eher eine Hypothek gewähren würden, wenn ein Kreditgeber Sie ablehnt.
Gehalts-Hypothekenberater
Ein Hypothekenberater verdient durchschnittlich 107,604 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie einen schnellen Gehaltsschätzer benötigen, beläuft sich dieser auf etwa 51.73 $ pro Stunde. Das sind 8,967 US-Dollar pro Monat oder 2,069 US-Dollar pro Woche.
Aktuelle Stellenausschreibungen deuten darauf hin, dass in Dallas, Texas, und der Umgebung eine starke Nachfrage nach Hypothekenberatern besteht. In Ihrer Region beträgt der durchschnittliche Jahreslohn für einen Hypothekenberater 106,182 US-Dollar, was 1,422 US-Dollar (1 %) weniger ist als der Landesdurchschnitt von 107,604 US-Dollar. Texas hat das 25. höchste Gehalt für Hypothekenberater aller 50 Bundesstaaten.
Was macht ein Hypothekenberater?
Sie prüfen Ihre Finanzen, um sicherzustellen, dass Sie wahrscheinlich die Kreditvergabe- und Erschwinglichkeitsanforderungen des jeweiligen Kreditgebers erfüllen. Möglicherweise haben sie Sondervereinbarungen mit Kreditgebern getroffen, die andernfalls nicht möglich wären.
Lohnen sich Hypothekenberater?
Unabhängig davon, ob Sie Ihre erste Hypothek aufnehmen oder eine Refinanzierung anstreben, ist es wichtig, zu Beginn des Prozesses einen Hypothekenexperten zu konsultieren. Langfristig sparen Sie dadurch eine Menge Zeit und Arbeit.
Wie viel kostet es, mit einem Hypothekenberater zu sprechen?
Unabhängig davon, ob es sich bei einem Hypothekenberater um einen „Whole-of-Market“-Berater handelt oder nicht, ist die Erstberatung in der Regel kostenlos. Sie sollten Ihnen in diesem Gespräch sagen können, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen und wie viel Sie ungefähr leihen können.
Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekenberater und einem Hypothekenmakler?
Hypothekenberater mit direkten Verbindungen zu Kreditgebern befürworten in der Regel nur Kredite dieses bestimmten Kreditgebers. Hypothekenmakler, auch unabhängige Finanzberater genannt, sind in der Lage, eine Vielzahl von Hypotheken verschiedener Kreditgeber zu prüfen. Einige durchsuchen möglicherweise sogar den gesamten Markt, sodass Sie auf eine größere Auswahl an Waren zugreifen können.
Ist es einfacher, einen Hypothekenmakler zu beauftragen?
Durch die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler können Sie möglicherweise Zeit, Mühe und Geld sparen. Im Vergleich zu Ihnen hat ein Hypothekenmakler möglicherweise einen besseren Zugang zu Kreditgebern. Aber die Ziele eines Maklers stimmen möglicherweise nicht mit Ihren eigenen überein. Der direkte Kontakt mit Kreditgebern kann dazu führen, dass Sie eine bessere Kreditvereinbarung erhalten.
Sind Hypothekenberater stressig?
Wenn Sie als Hypothekenberater arbeiten, investieren Sie wahrscheinlich viele Stunden. Dies ist die Ursache für Berater-Burnout sowie den hohen Stresspegel am Arbeitsplatz, der Bedenken hinsichtlich der psychischen Gesundheit und des Wohlbefindens in den Vordergrund rückt.
Ist der Job eines Hypothekenberaters gut?
Wenn Sie es schätzen, Ihre Talente einzusetzen, um anderen bei der Verwirklichung ihres Traums vom Eigenheim zu helfen, ist die Aufnahme einer Hypothek eine lohnende Karriere. Wenn Sie außerdem lieber mit Zahlen und Finanzen arbeiten, ist dieser Beruf genau das Richtige für Sie. Um die Finanzdaten eines Kunden der am besten geeigneten Finanzierungsquelle zuzuordnen, sind ausgeprägte mathematische Fähigkeiten und scharfsinniges analytisches Denken erforderlich. Eine hervorragende Möglichkeit, eine Karriere in einem expandierenden Bereich zu beginnen, in dem Menschen täglich Häuser kaufen und verkaufen, ist die Tätigkeit als Hypothekenberater.
Zusammenfassung
Der gesamte Immobilienkaufprozess kann einschüchternd und verwirrend sein. Sie können jedoch den Aufwand verringern und von dessen Wissen profitieren, bevor Sie ein Urteil fällen, indem Sie mit einem Hypothekenberater zusammenarbeiten. Sie sparen nicht nur Zeit und Geld, sondern fühlen sich auch wohler, wenn Sie wissen, dass alles in guten Händen ist.
Obwohl die Beauftragung eines Beraters mit Gebühren verbunden ist, übersteigen die damit verbundenen Vorteile in der Regel die Kosten. Die Beauftragung eines Hypothekenberaters ist die beste Option, wenn Sie den besten Hypothekenzins erhalten möchten und jemanden haben möchten, der Sie bei diesem Prozess unterstützt.
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Bibliographie
