Kreditsachbearbeiter sind in Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Finanzinstituten tätig und unterstützen Kunden bei der Beantragung von Krediten und der Analyse ihrer Kreditwürdigkeit durch einen als Underwriting bezeichneten Prozess, bei dem sie sich bereit erklären, gegen eine Gebühr finanzielle Risiken zu übernehmen. Sie beurteilen die Art und Höhe des Kredits, der den Anforderungen ihrer Verbraucher am besten entspricht. Entdecken Sie das Gehalt eines Kreditsachbearbeiters in verschiedenen Städten sowie das eines Hypothekensachbearbeiters.
Was ist ein Kreditsachbearbeiter?
Ein Kreditsachbearbeiter ist eine Bank, Kreditgenossenschaft oder ein anderer Beamter eines Finanzinstituts, der Kreditnehmer beim Antragsverfahren unterstützt. Da Hypothekendarlehen die komplexeste und teuerste Art von Darlehen sind, mit denen die meisten Verbraucher konfrontiert sind, werden Kreditsachbearbeiter häufig als Hypothekendarlehenssachbearbeiter bezeichnet. Die meisten Kreditsachbearbeiter hingegen helfen Verbrauchern und Kleinunternehmern mit einer breiten Palette von besicherten und unbesicherten Krediten.
Kreditsachbearbeiter müssen sich mit Kreditprodukten, den Normen und Vorschriften des Bankensektors und der für den Erwerb eines Kredits erforderlichen Dokumentation auskennen.
Was ein Kreditsachbearbeiter macht
Die meisten Kreditnehmer, die einen Kredit bei einem Finanzinstitut beantragen, haben direkten Kontakt mit dem Kreditsachbearbeiter. Das gesamte Verfahren kann online abgeschlossen werden, aber die meisten Kunden werden es wahrscheinlich vorziehen, mit einem sachkundigen Menschen am anderen Ende einer schließlich kostspieligen und schwierigen Transaktion zu sprechen. Tatsächlich ist einer der Gründe, warum Banken weiterhin so viele Filialen betreiben, der, dass sie Kreditsachbearbeiter vor potenzielle Kreditnehmer stellen müssen.
WICHTIGE MITGLIEDER
- Ein Kreditsachbearbeiter unterstützt Einzelpersonen und Unternehmen bei der Auswahl und Beantragung von Kreditprodukten.
- Diese Person ist während des Kreditabschlussprozesses der primäre Ansprechpartner mit dem Finanzinstitut.
- Die meisten Kredite erfordern einen Berg an Papierkram, wobei Hypotheken die schlimmsten Übeltäter sind.
Kreditsachbearbeiter konzentrieren sich häufig auf eine von drei Kategorien der Kreditvergabe: Gewerbe, Verbraucher oder Hypothek. Die Gewährung von Krediten an Unternehmen wird als gewerbliche Kreditvergabe bezeichnet. Privatkredite, Studentendarlehen, Eigenheimkredite und Autokredite sind Beispiele für Verbraucherkredite. Darlehen für den Erwerb einer Immobilie durch Privatpersonen (ein Unternehmen würde im Allgemeinen von einem gewerblichen Kreditsachbearbeiter behandelt, auch für Immobilienkäufe) oder die Refinanzierung bestehender Hypotheken sind Beispiele für Hypothekendarlehen.
Was ist das Durchschnittsgehalt für einen Kreditsachbearbeiter?
Das durchschnittliche Jahresgehalt für einen Kreditsachbearbeiter in den Vereinigten Staaten beträgt zum 68,937. September 22 2021 USD pro Jahr.
Falls Sie einen schnellen Gehaltsrechner benötigen, macht das ungefähr 33.14 $ pro Stunde. Dies entspricht 1,326 $ pro Woche oder 5,745 $ pro Monat.
Während ZipRecruiter jährliche Einnahmen von bis zu 149,500 USD und nur 17,500 USD meldet, reicht der Großteil der Gehälter von Kreditsachbearbeitern jetzt von 35,000 USD (25. Perzentil) bis 100,000 USD (75. Perzentil), wobei Spitzenverdiener (90. Perzentil) 112,000 USD pro Jahr in den Vereinigten Staaten verdienen Zustände. Die durchschnittliche Gehaltsspanne für einen Kreditsachbearbeiter variiert erheblich (bis zu 65,000 USD), was bedeutet, dass es je nach Qualifikationsniveau, Standort und jahrelanger Erfahrung mehrere Aussichten auf Entwicklung und höhere Bezahlung geben kann. Die Gehälter von Kreditsachbearbeitern in Kalifornien sind die höchsten in den USA und stehen an erster Stelle von 50 Bundesstaaten.
ZipRecruiter überprüft regelmäßig seine Datenbank mit Millionen aktiver Stellenangebote, die lokal in ganz Amerika ausgeschrieben werden, um die genaueste Jahresgehaltsspanne für Kreditsachbearbeiterstellen zu ermitteln.
Vorteile eines Kreditsachbearbeiters
Die Mehrheit der Vollzeit-Kreditsachbearbeiter erhält grundlegende Leistungen wie Krankenversicherung, Urlaubszeit und Zugang zu Rentenkonten. Da die meisten Kreditsachbearbeiter für eine Bank oder ein Privatunternehmen arbeiten, unterscheiden sich ihre Vergünstigungen je nach Arbeitgeber.
Die Städte mit den höchsten Gehältern für Kreditsachbearbeiterjobs
Wir haben zehn Städte identifiziert, in denen das typische Gehalt für einen Kreditsachbearbeiter höher ist als der nationale Durchschnitt. San Jose, CA steht an der Spitze der Liste, gefolgt von Oakland, CA und Tanaina, AK auf den Plätzen zwei und drei. Tanaina, AK übertrifft den nationalen Durchschnitt um 13,397 USD (19.4 Prozent), während San Jose, CA, den nationalen Durchschnitt um weitere 14,688 USD (21.3 Prozent) übertrifft.
Wichtig ist, dass der Stellenmarkt für Kreditsachbearbeiter in San Jose, Kalifornien, relativ aktiv ist, da derzeit nur wenige Unternehmen Stellen für diese Position einstellen.
Da das Durchschnittsgehalt in diesen zehn Städten über dem nationalen Durchschnitt liegt, scheinen die Chancen auf wirtschaftlichen Fortschritt durch Ortswechsel als Kreditsachbearbeiter äußerst profitabel zu sein.
Ein weiteres zu berücksichtigendes Problem ist schließlich, dass das Durchschnittsgehalt an diesen Top-Ten-Standorten zwischen San Jose, Kalifornien, und Concord, Kalifornien, nur um 4 % abweicht, was die eingeschränkten Möglichkeiten für Lohnsteigerungen unterstreicht. Bei der Betrachtung des Standorts und des Gehalts für eine Karriere als Kreditsachbearbeiter ist die Möglichkeit niedrigerer Lebenshaltungskosten möglicherweise das wichtigste zu berücksichtigende Element.
| Stadt | Jahresgehalt | Monatslohn | Wochenlohn | Stundenlohn |
| San Jose, CA | $83,625 | $6,969 | $1,608 | $40.20 |
| Oakland, CA | $82,674 | $6,889 | $1,590 | $39.75 |
| Tanaina, AK | $82,335 | $6,861 | $1,583 | $39.58 |
| Wasilla, AK | $82,334 | $6,861 | $1,583 | $39.58 |
| Hayward, CA | $80,942 | $6,745 | $1,557 | $38.91 |
| Jackson, WY | $80,855 | $6,738 | $1,555 | $38.87 |
| Norwalk, CT | $80,643 | $6,720 | $1,551 | $38.77 |
| Seattle, WA | $80,385 | $6,699 | $1,546 | $38.65 |
| Vallejo, CA | $80,365 | $6,697 | $1,545 | $38.64 |
| Concord, CA. | $80,195 | $6,683 | $1,542 | $38.56 |
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Top 5 der bestbezahlten Kreditsachbearbeiterjobs in den Vereinigten Staaten
Wir haben mindestens fünf Stellen in der Jobkategorie Kreditsachbearbeiter entdeckt, die mehr pro Jahr zahlen als das durchschnittliche Gehalt eines Kreditsachbearbeiters. Senior Commercial Loan Officer, Senior Loan Officer und Locum Tenens Mortgage Loan Officer sind einige Beispiele für diese Positionen mit höheren Gehältern.
Wichtig ist, dass alle diese Berufe zwischen 25,457 $ (36.9 %) und 59,063 $ (85.7 %) mehr zahlen als das nationale Durchschnittsgehalt eines Kreditsachbearbeiters von 68,937 $. Wenn Sie qualifiziert sind und für eine dieser verwandten Positionen als Kreditsachbearbeiter eingestellt werden, können Sie möglicherweise mehr Gehalt verdienen als die durchschnittliche Position als Kreditsachbearbeiter.
| Stellenbezeichnung | Jahresgehalt | Monatslohn | Wochenlohn | Stundenlohn |
| Leitender gewerblicher Kreditsachbearbeiter | $128,000 | $10,667 | $2,462 | $61.54 |
| Senior Kreditsachbearbeiter | $108,945 | $9,079 | $2,095 | $52.38 |
| Locum Tenens Hypothekendarlehenssachbearbeiter | $98,418 | $8,202 | $1,893 | $47.32 |
| Arbeit von zu Hause aus Kreditsachbearbeiter für hartes Geld | $95,738 | $7,978 | $1,841 | $46.03 |
| Sachbearbeiterin für gewerbliche Kredite | $94,394 | $7,866 | $1,815 | $45.38 |
Gehalt für Hypothekendarlehenssachbearbeiter
Das durchschnittliche Gehalt eines Hypothekendarlehenssachbearbeiters beträgt ungefähr 73,756 $.
Gehalt als landwirtschaftlicher Kreditsachbearbeiter
Das Durchschnittsgehalt eines landwirtschaftlichen Kreditsachbearbeiters liegt bei etwa 68,633.7 $.
Durchschnittliches Gehalt für einen Kreditsachbearbeiter-Assistenten
Es gibt kein Durchschnittsgehalt für einen Kreditsachbearbeiterassistenten, da es von zu vielen Aspekten abhängt, wie z. B. dem Unternehmen, in dem der Assistent arbeitet, ob er stündlich oder für ein Jahresgehalt arbeitet, und seiner Erfahrung. Finanzangestellte, die als Assistent eines Kreditsachbearbeiters arbeiten, verdienen laut BLS ein Durchschnittsgehalt von 41,520.8 USD pro Jahr.
Vergleich der Gehaltsähnlichen Positionen als Kreditsachbearbeiter
Wenn Sie Kreditsachbearbeiter werden möchten, sehen Sie sich die folgenden Jobs zusammen mit ihrem durchschnittlichen Jahresgehalt an:
Die Jobs von Kreditsachbearbeitern ähneln denen von Kreditverarbeitern, Hypothekendarlehensanbahnern und Versicherern.
#1. Kreditverarbeiter
Ein Kreditverarbeiter verdient ein Grundgehalt von 53,934 USD pro Jahr zuzüglich Nebenleistungen. Kreditverarbeiter arbeiten wie Kreditsachbearbeiter für Banken, Hypothekengeber und andere Kreditinstitute.
#2. Hypothekendarlehensanbahner
Das Gehalt für diesen Job ist etwas höher als das eines Kreditverarbeiters. Das nationale Durchschnittsgehalt beträgt etwa 75,000 US-Dollar pro Jahr. Ein Hypothekendarlehensgeber ist im Immobiliensektor tätig und kann abhängig von einigen Kriterien, wie z. B. dem Unternehmen, in dem er tätig ist, eine Provision erhalten.
#3. Versicherungsunternehmen
Gemäss BLS beträgt der Durchschnittslohn für eine Versicherer im Mai 2020 beträgt 71,790 $, wobei erfahrene Versicherungsunternehmen bis zu 129,550 $ verdienen.
Andere ähnliche Positionen sind:
- Finanzanalyst: $80,180
- Persönlicher Finanzberater: $88,890
- Finanzmanager: 127,990 $
- Versicherungsvertreter: 50,660 $
Das Bureau of Labor Statistics in den Vereinigten Staaten ist die Quelle dieser Informationen.
Berufsaussichten im
Laut dem US Bureau of Labor Statistics wird die Beschäftigung von Kreditsachbearbeitern bis 11 voraussichtlich um 2026 Prozent zunehmen, schneller als der Durchschnitt aller Berufe. Obwohl die Nachfrage nach Kreditsachbearbeitern mit dem Wachstum der Wirtschaft steigen wird, kann der Verlust von Bankfilialen die Entwicklung von Arbeitsplätzen einschränken.
Arbeitsplatzumgebung
Ein Verbraucherkreditsachbearbeiter arbeitet höchstwahrscheinlich zu bestimmten Zeiten von einem festen Standort aus, z. B. einer Bankfiliale oder einem Büro. Ein Sachbearbeiter für Handels- oder Hypothekendarlehen muss häufig flexible Arbeitszeiten haben, um Kunden an ihren Arbeits- oder Wohnorten zu treffen, und verbringt daher viel Zeit außerhalb des Büros und unterwegs.
Arbeitsplan
Die Mehrheit der Personen, die als Kreditsachbearbeiter tätig sind, arbeitet eine reguläre 40-Stunden-Woche. Gewerbe- oder Hypothekendarlehen Die Arbeitszeiten der Beamten hingegen variieren, da sie möglicherweise zu Kundenstandorten reisen müssen, was ein Arbeiten zu ungewöhnlichen Zeiten erforderlich machen kann.
So landen Sie einen Job als Kreditsachbearbeiter
#1. Anwenden
Untersuchen Sie bekannte Jobbörsen wie iHireBanking, Glassdoor und ZipRecruiter. Informieren Sie sich außerdem auf den Websites lokaler Finanzinstitute über deren Karrieremöglichkeiten.
#2. Netzwerk
Treten Sie einem Verband wie der National Association of Mortgage Brokers (NAMB) oder der American Bankers Association (ABA) bei, um sich mit anderen Branchenexperten zu vernetzen und über Branchentrends auf dem Laufenden zu bleiben. Die Mitgliedschaft in diesen Organisationen kann auch zu Berufsaussichten führen.
Aufgaben und Verantwortlichkeiten eines Kreditsachbearbeiters
Dieser Job erfordert oft die Fähigkeit, die folgenden Aufgaben auszuführen:
- Treffen Sie sich mit Kreditbewerbern, um persönliche Informationen zu sammeln und Fragen zu beantworten, um ihren Kreditantrag und ihr Risiko einzuschätzen.
- Erklären Sie den Antragstellern die vielen Arten und Bedingungen jedes Darlehens, damit sie das beste Darlehen für ihre individuellen Umstände auswählen können.
- Behalten Sie Kredit- und Kreditinformationen im Auge und bewahren Sie sie auf.
- Kontaktieren Sie Unternehmen und Einzelpersonen, um neue Kunden zu finden.
- Arbeiten Sie mit bestehenden Kunden zusammen, um die Beziehungen zu vertiefen, Empfehlungen zu generieren und Ihren Ruf bei anderen Kreditsuchenden zu verbessern.
- Arbeiten Sie mit Schuldnern, die mit ihren Kreditzahlungen in Verzug sind.
- Um Kunden Vorschläge zu machen, verwenden Sie eine Software zur Kreditvergabe.
Der Großteil der Berufe des Kreditsachbearbeiters mischt Verkaufs- und Analyseaufgaben mit dem Ziel, Kredite zu verkaufen und gleichzeitig geeignete Kunden und Konditionen auszuwählen. Einige Berufe beschäftigen sich hauptsächlich mit Analytik, mit minimaler Verkaufskomponente und wenig Kundenkontakt. Kreditversicherer sind ein Begriff, der verwendet wird, um diejenigen zu beschreiben, die in diesem Bereich arbeiten.
Andere Positionen konzentrieren sich auf die Unterstützung von Kunden, die Zahlungsschwierigkeiten haben. Beispielsweise kann ein Inkassobeauftragter versuchen, mit notleidenden Kreditnehmern eine Einigung zu erzielen, indem er die Rückzahlungsbedingungen ändert.
Kreditsachbearbeiter bewerten die Kreditwürdigkeit des Kreditantragstellers, indem sie deren Eignung als Kreditnehmer sowie die spezifischen Bedingungen des Kredits, wie Zinssatz und Tilgungsplan, zu denen der Kredit gewährt werden kann, prüfen. Von einem Kreditsachbearbeiter kann erwartet werden, dass er aktiv nach Kunden sucht, anstatt passiv darauf zu warten, dass sich Kandidaten je nach Position um einen Kredit an ihr Unternehmen wenden.
Bildung, Training und Zertifizierung
Dieser Beruf erfordert die folgenden Abschlüsse, Erfahrungen und Lizenzen:
Wissenschaft:
Im Allgemeinen ist ein Bachelor-Abschluss in einem Bereich wie Wirtschaft oder Finanzen erforderlich. Finanzen, Rechnungswesen und Wirtschaft können im Unterricht behandelt werden. Je nach Organisation kann ein Master-Abschluss Sie zu einer attraktiveren Beschäftigungsperspektive machen. Darüber hinaus müssen Sie als gewerblicher Kreditsachbearbeiter die Finanzlage von Unternehmen bewerten, die eine Finanzierung suchen. Daher erfordert diese Funktion ein gründliches Verständnis der herkömmlichen Unternehmensbuchhaltung, einschließlich der Fähigkeit, Finanzkonten zu lesen.
Zertifizierung
Für die meisten Positionen als Kreditsachbearbeiter ist keine formelle Zertifizierung oder Lizenzierung erforderlich. Hypothekendarlehen sind dagegen eine prominente Ausnahme. Die meisten Staaten regulieren diese Branche, insbesondere Positionen bei Hypothekenbanken oder Hypothekenmaklern im Gegensatz zu traditionellen Banken oder Kreditgenossenschaften. Bewerber müssen mindestens 20 Schulungsstunden absolvieren, einen Test bestehen und sich Hintergrund- und Kreditprüfungen unterziehen, um eine MLO-Lizenz (Hypothek Loan Originator) zu erwerben.
Die American Bankers Association und die Mortgage Bankers Association sowie eine Vielzahl von Schulen bieten Kreditsachbearbeitern Kurse, Schulungsprogramme und Zertifizierungen an. Obwohl dies nicht erforderlich ist, zeugt die Zertifizierung von Hingabe und Können und kann die Chancen eines Kandidaten auf einen Job verbessern.
Ausbildung
Kreditsachbearbeiter absolvieren in der Regel eine Ausbildung am Arbeitsplatz. Dies könnte sowohl formelle, vom Unternehmen geförderte Schulungen als auch informelle Schulungen in den ersten Monaten am Arbeitsplatz umfassen.
Kompetenzen und Fähigkeiten des Kreditsachbearbeiters
Diese Position erfordert in der Regel die folgenden Fähigkeiten:
- Verständnis von quantitativen und numerischen Fakten, was notwendig ist, wenn man mit Zahlen arbeitet, um einen Kredit zu bestimmen.
- Ein guter Menschenkenner ist in der Lage, Menschen richtig einzuschätzen, insbesondere ihre Glaubwürdigkeit und Zuverlässigkeit, wenn er sich für einen Kredit entscheidet.
- Die Pflege und Vertiefung bestehender Kundenbeziehungen sowie der Verkauf von Krediten an neue Verbraucher erfordern zwischenmenschliche Fähigkeiten.
- Mündliche und textliche Kommunikation: Erklärung von Krediten für Verbraucher, damit sie die Bedingungen vollständig verstehen.
- Alleine arbeiten, wenn Sie über ein hohes Maß an beruflicher Selbständigkeit verfügen
- Zu den Entscheidungsfähigkeiten gehören die Bewertung des Kreditantrags eines Kunden und die Entscheidung, ob ihm ein Kredit gewährt wird oder nicht.
- Mentale Stärke: Ablehnung von Kreditbewerbern, die nicht den Kreditvergabekriterien der Institution entsprechen, oder Umgang mit Kunden, die ihre Kredite nicht wie vereinbart zurückzahlen können.
Aufgaben eines Kreditsachbearbeiters
Während alle Kreditsachbearbeiter zertifiziert sein müssen, besteht ein Teil der Attraktivität dieses Jobs darin, dass er gut bezahlt wird, ohne dass ein Berufsabschluss erforderlich ist. Es ist jedoch kein Job für jedermann.
#1. Aufgaben eines Kreditsachbearbeiters
Zu den Aufgaben eines Kreditsachbearbeiters gehören der Besuch von Kreditbewerbern und das Ausfüllen einer großen Menge an Unterlagen, insbesondere für Hypotheken. Kreditsachbearbeiter müssen auch über umfassende Branchenkenntnisse verfügen und große Kundendienstfähigkeiten. Ein Kreditsachbearbeiter ist von den zuständigen Bundes- und Landesbehörden zugelassen und befolgt die Vorschriften des Kreditvergabeverfahrens. Bei der Zusammenarbeit mit Ihnen bringt ein Kreditsachbearbeiter sein Wissen ein.
Kreditsachbearbeiter kennen sich mit den verschiedenen Arten von Krediten aus, die ein Kreditgeber anbieten kann, und können Sie über die beste Option für Sie und Ihre Situation beraten.
Sprechen Sie mit Ihrem Kreditsachbearbeiter über Ihre Anforderungen. Sie können Sie auf die für Ihren Fall geeignete Kreditart hinweisen, egal ob es sich um ein herkömmliches Darlehen oder ein Jumbo-Darlehen handelt. Sie können auch bei Umkehrhypotheken und Baufinanzierungen behilflich sein.
#2. Die Rolle eines Kreditsachbearbeiters im Screening-Prozess
Wenn Sie einen Kredit beantragen, ist Ihr Kreditsachbearbeiter Ihr Ansprechpartner. Sie werden Nachforschungen anstellen und Ihre Finanzgeschichte analysieren, um festzustellen, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen. Sie müssen nicht alle am Hypothekendarlehensprozess beteiligten Personen häufig kontaktieren, wie der Underwriter, Immobilienmakler, Abwicklungsanwalt und andere, denn Ihr Kreditsachbearbeiter ist der Ansprechpartner für alle. Dies erspart Ihnen den Stress, den Überblick über all die verschiedenen Vertreter und ihre Aufgaben behalten zu müssen.
Da der Kredittransaktionsprozess schwierig und kostspielig sein kann, entscheiden sich viele Kunden dafür, mit einer Person statt mit einem Computer zu interagieren. Aus diesem Grund haben Banken möglicherweise mehrere Filialen: Sie möchten potenzielle Kreditnehmer in verschiedenen Bereichen unterbringen, die sich persönlich mit einem Kreditsachbearbeiter treffen möchten.
Das Treffen mit einem Kreditsachbearbeiter ist Ihre Chance, Ihre Kreditwürdigkeit zu demonstrieren. Sie können diese Gelegenheit nutzen, um alles zu klären, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte, wie zum Beispiel:
- Eine Kreditkartenzahlung, die nicht durchgeführt wurde
- Beschäftigung
- Die Kreditwürdigkeit sinkt
Zu den Aufgaben der Kreditsachbearbeiter gehört es auch, die Fragen potenzieller Kreditnehmer zu beantworten. Nutzen Sie also diese Gelegenheit, um Ihre Fragen zu stellen.
Ein Kreditsachbearbeiter wird Sie überprüfen, um zu sehen, ob Sie für die Übernahme in Frage kommen. Sie werden Ihr Jahresgehalt, Ihre Kreditwürdigkeit, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und die Gesamtschuldenhöhe berücksichtigen, aber dies sind nicht die einzigen Dinge, die Ihre Fähigkeit beeinflussen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Wenn Sie eine Verbindung zu einem Kreditsachbearbeiter aufbauen und einem Menschen Ihre missliche Lage erklären können, haben Sie möglicherweise eine größere Chance, einen Kredit zu erhalten.
#3. Die Rolle eines Kreditsachbearbeiters im Kreditantragsprozess
Das Hypothekenantragsverfahren kann einschüchternd sein, insbesondere für erstmalige Hauskäufer. Wenn Sie sich jedoch an den zuständigen Kreditsachbearbeiter wenden, ist das Verfahren eigentlich ganz einfach. Die Beantragung einer Hypothek gliedert sich in sechs Schritte:
- Vorabgenehmigung: Dies ist die Phase, in der Sie einen Kreditsachbearbeiter finden und vorab genehmigt werden.
- Einkaufen für ein Zuhause: Dies ist die Zeit, die Sie erwartet haben – auf der Suche nach Ihrem Traumhaus.
- Hypothekenantrag: Während dieser Phase prüft ein Kreditgeber Ihren Antrag und legt Ihnen einen Kostenvoranschlag vor.
- Kreditbearbeitung: Kreditverarbeiter werden in dieser Phase alles in Ihrem Antrag überprüfen.
- Versicherungswesen: Der Underwriter bestimmt in dieser Phase, ob Sie ein guter Kreditkandidat für den Kreditgeber sind.
- Schließen: In dieser Phase unterzeichnen Sie alle endgültigen Dokumente und zahlen die Abschlussgebühren.
Welche Verantwortung trägt Ihr Kreditsachbearbeiter in diesen Phasen? Wenn Sie nach dem Auswahlverfahren zugelassen werden, hilft Ihnen Ihr Kreditsachbearbeiter bei der Vorbereitung Ihres Antrags. Während der Kreditbearbeitungsphase wird sich Ihr Kreditsachbearbeiter mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn die Kreditbearbeiter Fragen zu Ihrem Antrag haben. Ihr Kreditsachbearbeiter leitet Ihren Antrag anschließend an einen Underwriter weiter, der Ihre Kreditwürdigkeit prüft. Wenn Ihr Kredit vom Underwriter genehmigt wird, wird Ihr Kreditsachbearbeiter die erforderlichen Kreditabschlussdokumente sammeln und vorbereiten.
Der Aufwand, den der Kreditsachbearbeiter erfordert, hängt von der Art des Kredits ab, den Sie suchen. Ein besichertes Darlehen erfordert in der Regel mehr Unterlagen als ein unbesichertes Darlehen. Aufgrund der unterschiedlichen Hypothekenregelungen auf Bundes-, Landes- und kommunaler Ebene sind insbesondere Hypothekendarlehen dafür bekannt, dass sie eine große Menge an Dokumenten erfordern.
Ein guter Kreditsachbearbeiter kann eine wichtige Rolle dabei spielen, dass Ihr Kreditantrag erfolgreich abgewickelt wird.
Die Eigenschaften eines guten Kreditsachbearbeiters
Ein guter Kreditsachbearbeiter hat bestimmte Eigenschaften. Was können Sie von einem guten Kreditsachbearbeiter erwarten? Was werden sie für dich tun? Einige der Merkmale eines guten Kreditsachbearbeiters sind wie folgt:
#1. Binden Sie Fachwissen in Ihren Kreditprozess ein
Branchenkenntnisse gehören zu den Fähigkeiten eines Kreditsachbearbeiters. Kreditsachbearbeiter sind von Bundes- und Landesbehörden zugelassen und befolgen die Kreditvergabestandards. Aufgrund der strengen Regeln müssen sich die Kreditsachbearbeiter mit dem Kreditprozess und dem Bankgeschäft bestens auskennen.
Der Kreditprozess, insbesondere für Hypotheken, erfordert eine große Menge an Papierkram. Sicherlich haben Sie beim Ausfüllen der entsprechenden Unterlagen einige Fragen. Ein Kreditsachbearbeiter kann Ihre Fragen beantworten und Ihnen beim Ausfüllen des Antrags helfen. Probleme mit dem Papierkram können zu Verzögerungen im Hypothekenantragsverfahren führen. Wenn Sie sich also von einem Kreditgeber beraten lassen, können Sie Verzögerungen reduzieren.
Wenn Sie mit einem Fachmann zusammenarbeiten, der über fundierte Kenntnisse der Arbeit verfügt, die er für Sie ausführt, wissen Sie, dass Sie in ausgezeichneten Händen sind und fundierte Kreditentscheidungen treffen können.
#2. Passen Sie Kredite an Ihre persönliche und finanzielle Situation an
Da viele Kreditanträge auf Zahlen basieren, können Kreditsachbearbeiter den Unterschied zwischen der Genehmigung oder Ablehnung während des gesamten Überprüfungsprozesses ausmachen. Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Jahresgehalt, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und der Gesamtschuldenbetrag spielen alle eine Rolle im Genehmigungsprozess, aber diese Zahlen erzählen nicht die vollständige Geschichte Ihrer finanziellen Geschichte und können Ihre finanzielle Zukunft nicht vorhersagen.
Kreditsachbearbeiter können über diese Zahlen hinausgehen, um eine Hypothekenlösung an Ihre einzigartigen persönlichen und finanziellen Umstände anzupassen. Eine Hypothek ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die eine Person treffen kann, und die Bedingungen Ihrer Hypothek können Ihre finanzielle Stabilität und Ihr Glück für die kommenden Jahre beeinträchtigen.
#3. Haben Sie ausgezeichnete Kundendienstfähigkeiten
Überlegene Kundendienstfähigkeiten sind eine der wichtigsten Eigenschaften, die ein Kreditsachbearbeiter haben muss. Ein guter Kreditsachbearbeiter ist bestrebt, die Erwartungen der Kunden zu übertreffen, Ratschläge und Vorschläge zu unterbreiten, die auf die individuellen Bedürfnisse eines Kreditnehmers zugeschnitten sind, und für den Kreditnehmer und alle anderen am Prozess Beteiligten zugänglich und reaktionsschnell zu sein.
Ein guter Kreditsachbearbeiter ist bestrebt, die Anforderungen eines Kreditnehmers zu verstehen, um die Erwartungen jedes Kunden nicht nur zu erfüllen, sondern sogar zu übertreffen. Ein Kreditsachbearbeiter sollte außerdem leicht zu erreichen sein und eine offene Kommunikationslinie mit Ihnen pflegen. Dadurch können sie Sie in jeder Phase des Kreditantragsverfahrens unterstützen.
#4. Machen Sie Vorschläge zur Verbesserung der Qualifikationen
Obwohl ein Kreditsachbearbeiter Bedenken in Ihrer Kredithistorie nicht verschwinden lassen kann, kann er Sie beraten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit und andere Qualifikationen zur Kreditannahme verbessern können. Der Rat eines Kreditsachbearbeiters kann den Unterschied zwischen der Annahme oder Ablehnung eines Kredits ausmachen.
Selbst wenn Sie für das von Ihnen beantragte Darlehen nicht genehmigt werden, kann die Befolgung des Rates eines Kreditsachbearbeiters Ihre Chancen erhöhen, bei Ihrem nächsten Antrag auf eine Hypothek genehmigt zu werden. Ein Kreditsachbearbeiter versteht die Vor- und Nachteile von Krediten und weiß, was dazu führt, dass ein Antragsteller genehmigt oder abgelehnt wird. Nehmen Sie seinen Rat also ernst und setzen Sie ihn in die Tat um, um Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
#5. Kommuniziert effektiv mit allen Beteiligten
Während ein Kreditsachbearbeiter Sie berät, Zahlen berechnet und Ihnen bei Ihrem Antrag hilft, beinhaltet seine Arbeit viel mehr als nur Papierkram. Ein guter Kreditsachbearbeiter kommuniziert auch effektiv mit den verschiedenen beteiligten Parteien, wie z. B. dem Underwriter. Sie fungieren als Ihr Agent und kommunizieren in Ihrem Namen mit allen Beteiligten, sodass Sie dies nicht tun müssen.
Daher möchten Sie vielleicht mit einem Kreditsachbearbeiter zusammenarbeiten, der Sie versteht und sich mit Ihnen verbindet. Sie sollten Ihre Ansprüche und Eigenheiten und die Ihrer Familie kennen. Wenn Ihr Kreditsachbearbeiter versteht, wonach Sie suchen, kann er Ihnen besser dabei helfen, die idealen Kreditoptionen zu finden.
Sind Kreditsachbearbeiter in der Regel Angestellte oder unabhängige Auftragnehmer?
Kreditsachbearbeiter können entweder Angestellte oder unabhängige Auftragnehmer sein. Angestellte Kreditsachbearbeiter erhalten in der Regel ein Gehalt und Leistungen, während unabhängige Auftragnehmer auf Provisionsbasis bezahlt werden und für ihre eigenen Leistungen und Ausgaben verantwortlich sind.
Wie sind die Berufsaussichten für Kreditsachbearbeiter in den nächsten 5-10 Jahren?
Die Beschäftigungsaussichten für Kreditsachbearbeiter sind positiv, mit einer prognostizierten Wachstumsrate von 3 % in den nächsten zehn Jahren. Es wird erwartet, dass die Nachfrage nach Kreditsachbearbeitern steigen wird, da sich der Wohnungsmarkt weiter erholt und immer mehr Menschen eine Finanzierung für den Kauf von Eigenheimen suchen.
Wie kann man als Kreditsachbearbeiter am besten Erfahrungen sammeln und die Verdienstmöglichkeiten steigern?
Um Erfahrungen als Kreditsachbearbeiter zu sammeln und das Verdienstpotenzial zu steigern, kann man zunächst etwas über den Kreditvergabeprozess lernen, den Immobilienmarkt studieren und sich mit Immobilienmaklern und Hypothekenmaklern vernetzen. Die Teilnahme an entsprechenden Kursen und der Erwerb von Zertifizierungen, wie z. B. der NMLS-Lizenz, können ebenfalls hilfreich sein.
Wie können Zertifizierungen das Verdienstpotenzial eines Kreditsachbearbeiters steigern?
Zertifizierungen von Kreditsachbearbeitern, wie die NMLS-Lizenz, können das Verdienstpotenzial eines Kreditsachbearbeiters erhöhen, indem sie ihr Wissen und ihre Erfahrung in der Kreditbranche unter Beweis stellen. Die Erlangung zusätzlicher Zertifizierungen im Hypothekenbanking oder in der Finanzplanung kann die Karriere eines Kreditsachbearbeiters ebenfalls ankurbeln.
Hängt das Gehalt eines Kreditsachbearbeiters vom Volumen der vergebenen Kredite ab?
Ja, das Gehalt eines Kreditsachbearbeiters hängt oft vom Volumen der Kredite ab, die er gewährt. Kreditsachbearbeiter, die mehr Kredite vergeben, verdienen in der Regel höhere Gehälter oder Provisionen.
Wie sind die Berufsaussichten für Kreditsachbearbeiter?
Die Beschäftigungsaussichten für Kreditsachbearbeiter sind positiv, mit einer prognostizierten Wachstumsrate von 3 % in den nächsten zehn Jahren. Es wird erwartet, dass die Nachfrage nach Kreditsachbearbeitern steigen wird, da sich der Wohnungsmarkt weiter erholt und immer mehr Menschen eine Finanzierung für den Kauf von Eigenheimen suchen.
Gibt es Aufstiegschancen für Kreditsachbearbeiter?
Es gibt Aufstiegsmöglichkeiten für Kreditsachbearbeiter, z. B. zum leitenden Kreditsachbearbeiter, Kreditsachbearbeiter-Manager oder Hypothekenmakler. Kreditsachbearbeiter können auch in verwandte Berufe wie Immobilienverkäufe oder Finanzplanung einsteigen.
Zusammenfassung
Kreditsachbearbeiter werden in den unterschiedlichsten Branchen und Bereichen eingesetzt. Einige Kreditsachbearbeiter arbeiten im Immobilienbereich, während andere als Underwriter im Bank- oder Versicherungswesen tätig sind. Gewerbliche Kreditsachbearbeiter sind auf Geschäftskredite spezialisiert, während Hypothekenkreditsachbearbeiter je nach Spezialisierung sowohl private als auch gewerbliche Hypothekendarlehen bearbeiten können.
Die Mehrheit der Kreditsachbearbeiter hat einen Bachelor-Abschluss in Finanzen oder Wirtschaft. Einige Kreditsachbearbeiter, wie z. B. Hypothekendarlehenssachbearbeiter, benötigen spezielle Bezeichnungen oder Zertifizierungen, wie z. B. eine Lizenz als Hypothekendarlehensgeber. Daher variiert das Gehalt des Kreditsachbearbeiters je nach Branche, Erfahrung, Qualifikation und geografischem Standort.
Häufig gestellte Fragen zum Gehalt des Kreditsachbearbeiters
Verdienen Kreditsachbearbeiter gutes Geld?
Im Jahr 2019 betrug das Durchschnittsgehalt für Kreditsachbearbeiter 63,270 USD. Das bestbezahlte Viertel verdiente in diesem Jahr 92,960 $, während das am schlechtesten bezahlte Viertel 44,840 $ verdiente.
Ist es stressig, ein Kreditsachbearbeiter zu sein?
Du kannst gut mit Stress umgehen. Der Job eines Kreditsachbearbeiters kann, wie jeder andere Job, der mit der Öffentlichkeit zu tun hat, manchmal stressig sein. Wenn Sie mit Spannungen gelassen umgehen können, dürfte sich Ihre Arbeit als Kreditsachbearbeiter lohnen.
Sind Hypothekendarlehenssachbearbeiter gefragt?
Kreditsachbearbeiter sind sehr gefragt, wenn Sie eine Karriere in der Hypothekenkreditbranche anstreben.
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