Ein PayPal-Dienst namens LoanBuilder bietet kurzfristige Finanzierungen für kleine Unternehmen. Es kann effektiv anstelle von PayPal-Geschäftskrediten verwendet werden. Entgegen der landläufigen Meinung unterscheidet es sich vom PayPal Working Capital, das ähnlich wie ein Barvorschuss eines Händlers funktioniert. Auf der anderen Seite funktioniert LoanBuilder eher wie ein herkömmlicher Firmenkredit. Einer der zahlreichen Unterschiede zwischen den beiden Produkten ist der Rückzahlungsplan. Im Vergleich zu PayPal Working Capital werden LoanBuilder-Kredite für ganz andere Arten von Unternehmen und Cashflow-Problemen vergeben. In diesem Artikel erfahren wir mehr über einige Anbieter von Geschäftskrediten und ihre Verwandten wie Paypal und den Nav-Kredit sowie deren Anforderungen.
Kreditgeber
Kleine Unternehmen können bei LoanBuilder schnelle Kredite erhalten. Es war ursprünglich im Besitz von Swift Financial, das PayPal 2017 aufgekauft hat. Somit ist WebBank das Finanzinstitut, das die Finanzierung bereitstellt, und Swift Financial, jetzt eine Tochtergesellschaft von PayPal, betreut das Darlehen. Ein befristeter Geschäftskredit ist das herkömmliche Produkt, das den PayPal-Geschäftskrediten am meisten ähnelt. Der Unterschied besteht darin, dass Kreditnehmer automatisch wöchentliche statt monatliche Zahlungen leisten.
Wie funktioniert der Loan Builder?
LoanBuilder bietet Geschäftskredite mit Laufzeiten von 13 bis 52 Wochen und Beträgen zwischen 5,000 und 500,000 US-Dollar an. Das Antragsverfahren ist kurz und einfach, in bestimmten Fällen erfolgt die Bereitstellung der Fördermittel bereits am nächsten Tag. LoanBuilder von PayPal erhebt anstelle des standardmäßigen effektiven Jahreszinses feste Kreditkosten, die zwischen 2.9 % und 18.72 % des Kreditbetrags liegen. Wenn Sie sich beispielsweise 50,000 US-Dollar zu einer Gebühr von 15 % leihen würden, würde Ihre Gesamtrückzahlung 57,500 US-Dollar betragen. Für die Dauer der Kreditlaufzeit wird der Rückzahlungsbetrag dann in gleiche wöchentliche Raten aufgeteilt. Wenn die Laufzeit also 26 Wochen beträgt, beträgt Ihre wöchentliche Zahlung 1,450 $.
Es fallen keine zusätzlichen Kosten an, wie z. B. eine Bearbeitungsgebühr oder andere nicht genannte Gebühren. Nur im Falle einer Rücksendung oder einer verspäteten Zahlung, für die eine Gebühr von 20 US-Dollar anfällt, müssen Sie mehr zahlen. Wie der Name schon sagt, ist eine fantastische Funktion von LoanBuilder die Möglichkeit, Ihren Kredit individuell anzupassen. Bei der Beantragung eines Kredits gibt der Kreditnehmer den gewünschten Kreditbetrag sowie die gewünschte Kreditlaufzeit an.
Was benötigen Sie, um sich bei Loan Builder zu bewerben?
Sie müssen die unten aufgeführten Informationen angeben, um einen Antrag für einen PayPal-Geschäftskredit einzureichen:
- Gesamtjahreseinkommen
- Beginn des Unternehmens
- Sozialversicherungsnummer des Eigentümers
- Steuer-ID-Nummer der Organisation
- Geschäftskontoauszüge der letzten vier Monate
Nur in den Fällen, in denen PayPal nicht zur Zahlungsabwicklung genutzt wird, sind Kontoauszüge erforderlich. Wenn Sie dies tun, werden diese Informationen im PayPal-System bereits berücksichtigt. Möglicherweise müssen Sie weitere Finanzdaten angeben. Ohne PayPal-Zahlungen oder ein PayPal-Geschäftskonto können Sie einen LoanBuilder-Kredit beantragen. Es ist ein legitimes Girokonto des Unternehmens erforderlich.
UNSERE VORTEILE
Potenzielle Kreditnehmer müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllen, um sich zu qualifizieren:
- 9 Monate oder länger im Geschäft.
- 620 auf der persönlichen Kreditwürdigkeit.
- Mindestens 42,000 US-Dollar Jahreseinkommen.
Eine der niedrigsten Anforderungen für diese Art von Kleinunternehmenskrediten ist das Einkommensbedürfnis des Loan Builders. Im Vergleich zu traditionellen Banken benötigen viele Fintech-Startups ein Jahreseinkommen von 100,000 US-Dollar oder mehr.
Was sind die Vorteile von LoanBuilder?
LoanBuilder gilt aufgrund seiner Laufzeiten, die bis zu 52 Wochen dauern können, als kurzfristige Finanzierung. Die meisten kurzfristigen Finanzierungsquellen geben normalerweise nur geringere Beträge aus, bis zu 250,000 US-Dollar.
Andererseits stellt LoanBuilder bis zu 500,000 US-Dollar bereit. Aus diesem Grund ist LoanBuilder die beste Option für Unternehmen, die dringend große Summen an Bargeld benötigen, was in der Welt kleiner Unternehmen häufig vorkommt.
Darüber hinaus können Sie mit LoanBuilder im Gegensatz zu anderen Zahltagskreditgebern den Kreditbetrag und die Konditionen individuell anpassen. Dies ermöglicht es Ihnen, die Kosten und den Zeitplan Ihrer gewünschten Investition genau auf den Kredit abzustimmen.
Was sind die Nachteile von LoanBuilder?
Obwohl LoanBuilder Flexibilität hinsichtlich der Bedingungen und Beträge der Kreditaufnahme bietet, gibt es keine Flexibilität beim Rückzahlungsplan. Jeder Kreditnehmer ist verpflichtet, wöchentliche Zahlungen zu leisten.
In Verbindung mit den astronomisch hohen Zinssätzen von LoanBuilder können diese Zahlungen Ihre Finanzen erheblich belasten. Bei anderen kurzfristigen Kreditgebern haben Sie die Möglichkeit, den Rückzahlungsplan auszuwählen, der am besten zu Ihrem Cashflow passt.
Darüber hinaus besteht kein finanzieller Anreiz, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, auch wenn LoanBuilder keine Vorfälligkeitsentschädigungen verhängt. Einige Unternehmenskreditgeber berechnen bei der Beantragung nicht die gesamte Gebühr. Daher führt eine vorzeitige Zahlung zu geringeren Zinsen und Strafen als bei einer planmäßigen Zahlung.
So bewerben Sie sich mit LoanBuilder
Bewerben Sie sich, indem Sie diese Verfahren befolgen.
#1. Führen Sie eine 5–10-minütige Umfrage durch
Ein Online-Fragebogen ist daher hilfreich, um die Eignung zu beurteilen. Das Ausfüllen soll zwischen 5 und 10 Minuten dauern. Sie müssen den Fragebogen außerdem mit den wesentlichen Unternehmens- und persönlichen Informationen ausfüllen, einschließlich des Kreditzwecks, des Jahresumsatzes, der Anzahl der Vollzeitbeschäftigten und der Branche.
#2. Wählen Sie den Kreditbetrag und die Konditionen.
Wenn die Vorqualifizierung erfolgreich verläuft, werden Sie außerdem aufgefordert, den Betrag und die Bedingungen des Darlehens einzugeben, das Sie aufnehmen möchten. Ihre Entscheidungen beeinflussen die Gebühren, die Sie zahlen, und wie viel Sie jede Woche zahlen.
#3. Führen Sie Ihren Kreditvertrag aus
Nachdem Sie Ihren Kredit individuell angepasst haben, erhalten Sie in etwa fünf Minuten eine E-Mail von einem PayPal-Mitarbeiter. In dieser E-Mail werden entweder zusätzliche Unterlagen, wie etwa Kontoauszüge, angefordert oder Ihr Darlehensvertrag beigefügt.
LoanBuilder-Finanzierungsgebühren
Die einmaligen Kreditkosten für LoanBuilder-Geschäftskredite liegen zwischen 2.9 % und 18.72 % der Kreditsumme. Anstelle der üblichen Zinssätze, die sich im Laufe der Kreditlaufzeit aufbauen, kommt diese Gebühr zum Einsatz. Obwohl LoanBuilder-Darlehen vorzeitig abbezahlt werden können, stehen keine Ersparnisse zur Verfügung und es wird trotzdem die volle Gebühr erhoben. Es fallen keine Bearbeitungs-, Bereitstellungs-, verspäteten oder vorzeitigen Rückzahlungsgebühren an. Wenn eine Zahlung zurückgegeben wird, wird dem Kreditnehmer möglicherweise eine Gebühr von 20 $ für die Rückgabe des Artikels berechnet.
PayPal-Kreditkonfigurator
Eine spezielle Art von Kreditgebern für kurzfristige Kredite ist ein Paypal Loan Builder. Paypal, ein Anbieter von Finanztechnologien, hat Paypal Loan Builder entwickelt. Wenn es um die 10-Minuten-Fragebogensaison geht, kann der Loan Builder manchmal durchaus mit einem Paypal-Geschäftskredit vergleichbar sein.
Welche Vor- und Nachteile hat Paypal Loan Builder?
Aufgrund der Einschränkungen des Paypal LoanBuilder als Geschäftskredit hat er einige Vor- und Nachteile, die denen anderer Kredite ähneln. Schauen wir uns das an,
Vorteile von Paypal Loan Builder
Es sind relativ wenige Qualifikationen erforderlich, um sich für einen Paypal Loan Builder zu qualifizieren.
- Ungefähr 45+ Staaten in den Vereinigten Staaten von Amerika bieten Zugang zu The LoanBuilder.
- Eine sehr kurze Finanzierungsdauer (die Auszahlung des Darlehens erfolgt in etwa einem Werktag).
- Klarer, wettbewerbsfähiger Preis ohne zusätzliche Gebühren oder Kosten.
- Es wird kein effektiver Jahreszins verwendet und die einzige akzeptierte Rückzahlungsmethode ist eine einmalige Pauschalgebühr.
- Voraussetzung ist eine schlechte persönliche Bonität von mindestens 600.
- Kleine Unternehmen mit dringenden finanziellen Investitionen benötigen eine erschwingliche und schnelle Kreditauswahl.
Nachteile von Paypal Loan Builder
- Es muss ein UCC-1-Pauschalpfandrecht bestehen.
- Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens besteht keine Befreiung.
- Dies ist keine langfristige Unternehmensfinanzierungsoption; Vielmehr handelt es sich um ein Darlehen für einen kurzen Zeitraum.
- Nicht alle Branchen sind von diesem Kredit abgedeckt, oder anders ausgedrückt: Nicht alle Branchen kommen für den Paypal LoanBuilder in Frage.
Bewertung des Kreditgebers
Swift Financial, der bei LoanBuilder aufgeführte Firmenname, hat auf Trustpilot eine 4.4-Sterne-Bewertung basierend auf 5,343 Bewertungen. Negative Bewertungen sind typischerweise die Folge unvollständiger Bewerbungen, langwieriger Bewerbungsverfahren und überhöhter Zinssätze. In anderen Bewertungen werden unzureichende Kundendienstmitarbeiter beschrieben.
Nav ist ein Kreditunternehmen und ein Kreditaufbaudienst für amerikanische Unternehmen. Es verfolgt die Kredithistorie Ihres Unternehmens und findet die besten Finanzierungsmöglichkeiten für Ihren Betrieb. Nav unterstützt Unternehmen beim Aufbau eines Kreditprofils und unterstützt Firmeninhaber bei der Beschaffung von Geschäftskrediten, Kreditkarten und anderen Dienstleistungen. Nav, ein Fintech-Unternehmen mit Sitz in South Jordan, Utah, wurde 2012 gegründet. Darüber hinaus bietet Nav individuelle, datengesteuerte Erkenntnisse, um amerikanischen Unternehmen dabei zu helfen, kluge Entscheidungen zu treffen, die zu Umsatz und Erfolg führen.
Mit Nav Loan Builder können Unternehmen Geschäftskredite beantragen, Schutz vor Identitätsdiebstahl erhalten und ihre Kreditauskünfte und Scores verwalten. Die Tradeline-Reporting-Option in Nav Business Boost und Business Loan Builder meldet Nav-Zahlungen an die großen Kreditauskunfteien als neue Tradeline.
Sie registrieren sich für ein Nav-Konto und befolgen die Anweisungen, um dem Dienst mitzuteilen, welche Art von Darlehen Sie benötigen und wie die finanzielle Situation Ihres Unternehmens ist. Nach der Anmeldung können Sie aus folgenden Optionen wählen:
- Überprüfen Sie Ihre Einnahmen, indem Sie Ihr Geschäftseinlagenkonto verknüpfen.
- Um eine Zusammenfassung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten, bestätigen Sie die Identität Ihres Unternehmens.
- Durchsuchen Sie Kreditkarten- und allgemeine Kreditangebote.
- Beginnen Sie mit dem Verfahren, um mithilfe Ihrer synchronisierten Unternehmensdaten maßgeschneiderte Finanzierungsangebote zu erhalten.
Ihre Informationen werden von Nav mit den Kreditgebern abgeglichen, die Ihnen dann die Kredite und Dienstleistungen anzeigen, für die Sie am wahrscheinlichsten eine Genehmigung erhalten. Mit dem kostenlosen Tool können Sie Ihre Berechtigung überprüfen und herausfinden, ob einer der Kreditgeber von Nav für Sie geeignet ist.
Die kostenlose Nav-Stufe umfasst möglicherweise alles, was Sie für die Verbindung mit einem Kreditgeber benötigen, der Marktplatz bietet jedoch auch Abonnementstufen an, die seine Geschäftsdienste und Kreditauskünfte verbessern. Wählen Sie die vierteljährliche Abrechnung, um 20 % gegenüber Ihrem ersten Quartal zu sparen, oder die monatliche Abrechnung, um 20 % zu sparen.
Anforderungen für den PayPal-Kreditgeber
Es gibt nur sehr wenige Voraussetzungen, um sich für ein Paypal LoanBuilder-Darlehen zu qualifizieren, wenn Sie in einigen bestimmten Branchen arbeiten. Wenn Ihr Unternehmen diese Anforderung erfüllt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein LoanBuilder-Darlehen, eine kurzfristige PayPal-Finanzierungsalternative. Hier sind die Voraussetzungen für die Qualifikation als Paypal-Kreditgeber:
- Sie müssen zunächst ein Unternehmen mit einem US-Standort haben.
- Voraussetzung ist eine gute persönliche Bonität von mindestens 600.
- Der Jahresumsatz Ihres Unternehmens muss 40,000 US-Dollar übersteigen.
- Es liegen keine offenen Insolvenzverfahren vor.
- Für einen Privatkredit muss eine Bürgschaft vorliegen.
- Ihr Unternehmen muss mindestens neun Monate alt sein.
- Ihr Unternehmen muss zu einer der über 490 Branchen gehören, die PayPal LoanBuilder autorisiert hat.
Ist Loanbuilder noch im Geschäft?
Ja, das unabhängige Finanzunternehmen Swift Financial hat LoanBuilder im Jahr 2006 gegründet und ist damit ein legaler Kreditgeber für kleine Unternehmen.
Wie lange dauert es, einen PayPal-Geschäftskredit zu erhalten?
Betriebsmittelkredite von PayPal können in nur wenigen Minuten Geld auf Ihrem Konto haben, wohingegen bei Geschäftskrediten, die bis 5:XNUMX Uhr ET genehmigt werden, das Geld bereits am folgenden Werktag verfügbar sein kann.
Zieht Loanbuilder Kredite ab?
Ihr Antrag wird von LoanBuilder nach einer Analyse Ihrer persönlichen Bonitätshistorie und Ihrer Geschäftsfinanzen entweder angenommen oder abgelehnt.
Wie hoch ist der Zinssatz für Kreditgeber?
LoanBuilder erhebt anstelle eines üblichen Zinssatzes eine feste Gebühr zwischen 2.9 % und 18.72 %.
Wem gehört Loanbuilder?
Der Kreditgeber von LoanBuilder ist WebBank, während Swift Financial, eine PayPal-Tochtergesellschaft, die Kreditverwaltung übernimmt.
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Bibliographie
