Wenn die meisten Menschen den Begriff Finanzierungsdienstleistungen hören, denken sie sofort an das geschäftige Treiben an der Wall Street. Die Branche ist jedoch mehr als nur Aktienhandel und Anlagedienstleistungen. Der Finanzdienstleistungssektor umfasst eine Vielzahl von Finanzdienstleistungsunternehmen. Darüber hinaus gelten Finanzdienstleistungsunternehmen in vielen Ländern als einer der wichtigsten Wirtschaftszweige.
Die Finanzdienstleistungsbranche ist derzeit von zwei parallelen Trends geprägt. Ein Beispiel ist die Spezialisierung, bei der Unternehmen Kunden spezifische Dienstleistungen anbieten. Die andere ist die Globalisierung oder die Expansion von Unternehmen in Entwicklungs- und Schwellenländer.
Was bedeuten Finanzierungsdienstleistungen?
Finanzierungsdienstleistungen umfassen spezialisierte Aktivitäten wie Bankgeschäfte, Investitionen und Versicherungen. Finanzdienstleistungen sind die Aktivitäten von Finanzdienstleistungsunternehmen und ihren Fachleuten, während Finanzprodukte die tatsächlich angebotenen Waren, Konten oder Investitionen sind.
Was ist die Finanzdienstleistungsbranche?
Personen und Unternehmen können Finanzdienstleistungen aus dem Finanzdienstleistungssektor beziehen. Dieser Wirtschaftssektor umfasst eine breite Palette von Finanzinstituten, darunter Banken, Investmentunternehmen, Kreditgeber, Finanzunternehmen, Immobilienmakler und Versicherungsorganisationen.
Wie bereits erwähnt, ist der Finanzdienstleistungssektor vielleicht der wichtigste Sektor der Wirtschaft und dominiert die Welt in Bezug auf Gewinne und Aktienmarktkapitalisierung. Diese Branche wird von großen Konglomeraten dominiert, umfasst aber auch ein vielfältiges Spektrum kleinerer Unternehmen.
Finanzdienstleistungen sind laut der Finanz- und Entwicklungsabteilung des Internationalen Währungsfonds (IWF) die Methoden, mit denen Verbraucher oder Unternehmen Finanzgüter erwerben.
Ein Zahlungssystemanbieter stellt beispielsweise eine Finanzdienstleistung bereit, indem er Gelder annimmt und zwischen Zahlern und Empfängern transferiert. Dies umfasst Kredit- und Debitkartentransaktionen, Schecks und elektronische Finanzüberweisungen.
Geld wird von Unternehmen im Finanzdienstleistungsgeschäft verwaltet. Ein Finanzberater überwacht beispielsweise Vermögenswerte und berät im Namen eines Kunden. Der Berater bietet keine Direktinvestitionen oder andere Produkte an; Vielmehr arrangieren sie Geldtransfers zwischen Sparern und Emittenten von Wertpapieren und anderen Instrumenten. Dieser Service ist eher eine Aufgabe als ein echter Gegenstand.
Im Gegensatz dazu sind Finanzprodukte keine lästigen Pflichten. Sie existieren als Objekte. Ein Hypothekendarlehen mag wie eine Dienstleistung erscheinen, aber es ist ein Produkt, das länger hält als die anfängliche Zahlung. Zu den Finanzgütern gehören Aktien, Anleihen, Kredite, Rohstoffanlagen, Immobilien und Versicherungspolicen.
Die Bedeutung des Finanzdienstleistungssektors
Die Finanzdienstleistungsbranche ist der Hauptmotor der Wirtschaft eines Landes. Es lässt Kapital und Liquidität frei auf dem Markt fließen. Wenn der Sektor robust ist, wächst die Wirtschaft und Unternehmen in diesem Bereich sind besser in der Lage, Risiken zu managen.
Auch die Stärke des Finanzdienstleistungssektors eines Landes ist entscheidend für den Wohlstand seiner Bevölkerung. Verbraucher verdienen mehr, wenn der Sektor und die Wirtschaft robust sind. Das erhöht ihr Vertrauen und ihre Kaufkraft. Sie wenden sich an den Finanzdienstleistungssektor, um Kredite aufzunehmen, wenn sie Finanzmittel für größere Anschaffungen benötigen.
Eine starke Finanzdienstleistungsbranche kann das Wirtschaftswachstum ankurbeln, aber ein gescheitertes System kann die Wirtschaft eines Landes nach unten ziehen.
Fällt jedoch der Finanzdienstleistungssektor aus, kann die Wirtschaft eines Landes darunter leiden. Dies hat das Potenzial, eine Rezession auszulösen. Wenn das Finanzsystem zu versagen beginnt, leidet die Wirtschaft. Wenn die Kreditgeber ihre Kreditvergabepolitik verschärfen, beginnt das Kapital zu versiegen. Die Arbeitslosigkeit wächst und die Einkommen können sogar sinken, was die Verbraucher dazu veranlasst, ihre Ausgaben einzuschränken.
Zum Ausgleich senken die Zentralbanken die Zinssätze, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Dies war vor allem während der Finanzkrise der Fall, die die Große Rezession auslöste.
Was sind verschiedene Finanzdienstleistungen?
Die Bankenbranche ist das Rückgrat der Finanzdienstleistungsbranche. Es konzentriert sich auf direktes Sparen und Kreditvergabe, während der Finanzdienstleistungssektor Investitionen, Versicherungen, Risikotransfer und andere Finanzaktivitäten umfasst. Große Geschäftsbanken, Gemeinschaftsbanken, Kreditgenossenschaften und andere Organisationen bieten Bankdienstleistungen an.
Banken verdienen hauptsächlich Geld mit der Differenz zwischen den Zinssätzen, die auf Kreditkonten erhoben werden, und den Zinssätzen, die an Einleger gezahlt werden. Diese Finanzdienstleistungen generieren Geld hauptsächlich durch Gebühren, Provisionen und andere Mechanismen, wie z. B. die Zinsspanne zwischen Krediten und Einlagen.
#1. Bankensektoren
Das Bankwesen ist in drei Kategorien unterteilt: Privatkundengeschäft, Geschäftskundengeschäft und Investmentbanking. Privatkundengeschäft, oft als Verbraucher- oder Privatkundengeschäft bekannt, richtet sich eher an Einzelpersonen als an Unternehmen. Diese Banken bieten persönliche Finanzdienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Darlehen und Kreditkarten sowie bestimmte Anlagedienstleistungen an.
Corporate, Commercial oder Business Banking hingegen befasst sich sowohl mit kleinen als auch mit großen Unternehmen. Sie bietet wie das Privatkundengeschäft Kontodienstleistungen und Kreditprodukte an, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.
Eine Investmentbank arbeitet in erster Linie mit Dealmakern und vermögenden Privatpersonen (HNWIs) und nicht mit der breiten Öffentlichkeit. Diese Banken zeichnen Transaktionen, bieten Zugang zu den Kapitalmärkten, bieten Vermögensverwaltung und Steuerunterstützung, beraten Unternehmen bei Fusionen und Übernahmen (M&A) und ermöglichen den Kauf und Verkauf von Aktien und Anleihen. Dieser Markt wird auch von Finanzberatern und günstigen Maklern bedient.
#2. Anlagedienstleistungen
Einzelpersonen können über Anlagedienstleistungen auf Finanzmärkte wie Aktien und Anleihen zugreifen. Makler (entweder menschliche oder selbstgesteuerte Internetdienste) ermöglichen den Kauf und Verkauf von Wertpapieren gegen eine Provision. Finanzberater können eine jährliche Gebühr auf der Grundlage des verwalteten Vermögens (AUM) erheben und viele Trades anleiten, um ein gut diversifiziertes Portfolio aufzubauen und zu verwalten.
Robo-Advisors sind die neueste Entwicklung der Finanzberatung und des Portfoliomanagements mit vollständig automatisierten algorithmischen Portfolioallokationen und Handelsausführungen.
Hedgefonds, Investmentfonds und Anlagepartnerschaften investieren Geld in die Finanzmärkte und verdienen gleichzeitig Verwaltungsgebühren. Depotdienste sind für den Handel und die Verwaltung von Portfolios sowie für Rechts-, Compliance- und Marketingunterstützung erforderlich. Softwarehersteller dienen auch der Investmentfondsbranche, indem sie Softwareprogramme für Portfolioverwaltung, Kundenberichterstattung und andere Backoffice-Dienste anbieten.
Private-Equity-Fonds, Risikokapitalgeber und Angel-Investoren geben Organisationen Investitionsgelder im Austausch für Eigentumsanteile oder Gewinnbeteiligungen. In den 1990er Jahren war Risikokapital für Technologieunternehmen sehr wichtig. Diese Gruppe ist für vieles verantwortlich, was hinter den Kulissen bei der Entwicklung bedeutender Deals passiert.
#3. Versicherungsdienstleistungen
Ein weiterer wichtiger Teilsektor des Finanzdienstleistungsgeschäfts sind Versicherungen. Versicherungsleistungen stehen zum Schutz vor Tod oder Verletzung (z. B. Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung), Vermögensverlust oder -schaden (z. B. Hausratversicherung, Kfz-Versicherung) oder Haftpflicht oder Gerichtsverfahren zur Verfügung.
Ein Versicherungsagent ist in den Vereinigten Staaten nicht dasselbe wie ein Makler. Ersteres vertritt die Versicherungsgesellschaft, während letzteres die Versicherten vertritt und Versicherungspläne kauft. Dies ist auch die Domäne des Underwriters, der das Risiko der Versicherung von Kunden prüft und Investmentbanker zu Kreditrisiken berät.
Rückversicherer verkaufen Versicherungen an Versicherer, um ihnen zu helfen, sich vor katastrophalen Schäden zu schützen.
#4. Buchhaltungs- und Steuerdienstleistungen
Zu diesem Sektor gehören auch Buchhalter und Steuererklärungsdienste, Geldwechsel- und Überweisungsdienste sowie Kreditkartenmaschinendienste und -netzwerke. Es umfasst auch Schuldenregulierungsdienste und weltweite Zahlungsanbieter wie Visa und Mastercard sowie Aktien-, Derivate- und Warenbörsen.
Buchhalter garantieren, dass alle Finanzunterlagen und -auszüge, einschließlich Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung, Kapitalflussrechnung und Steuererklärung, den Bundesgesetzen und -vorschriften und den allgemein anerkannten Rechnungslegungsstandards (GAAP) entsprechen. Buchhalter sammeln auch die Informationen, die erforderlich sind, um Einträge in Unternehmenskonten wie das Hauptbuch zu erstellen, und sie verfolgen die Finanztransaktionen von Unternehmen im Laufe der Zeit. Aus diesen Daten werden Wochen-, Monats-, Quartals- oder Jahresabschlüsse und Kostenrechnungsberichte erstellt.
Buchhalter müssen auch alle Fehler oder Anomalien in Aufzeichnungen, Auszügen oder dokumentierten Transaktionen beheben, die sie entdecken. In der Regel halten sie sich über ein Buchhaltungssystem oder eine Softwareanwendung an bestimmte Buchhaltungskontrollverfahren.
Neben der Prüfung von Finanzdaten und -abschlüssen werden Buchhaltern häufig weitere finanzbezogene Tätigkeiten übertragen. Zu den nebenberuflichen Tätigkeiten gehört die Überwachung der Wirksamkeit von Rechnungslegungsmethoden oder Softwaresystemen im Hinblick auf die Erfüllung der Anforderungen von Bund und Ländern. Wirtschaftsprüfer werden auch damit betraut, verschiedene Abteilungen oder C-Suite-Mitarbeiter in Bezug auf die effizienteste Nutzung von Unternehmensressourcen und -verfahren zu beraten. Diese Vorschläge sollen potenziell kostspielige finanzielle Schwierigkeiten oder Herausforderungen für Unternehmen angehen.
Buchhalter können auch Rechnungen für Kunden und Lieferanten entwerfen und analysieren, um die sofortige Zahlung ausstehender Beträge zu erleichtern. Gehaltsabrechnung, Vertrags- und Auftragsprüfung, die Erstellung eines festen Budgets und die Formulierung von Finanzmodellen oder Prognosen sind alles Routineaufgaben eines Buchhalters.
Buchhalter erstellen und reichen auch Steuererklärungen für Unternehmen und Einzelpersonen ein. Sie prüfen die Vermögenswerte des Unternehmens, die erhaltenen und gezahlten Einnahmen sowie die erwarteten Ausgaben und Verbindlichkeiten, um die Gesamtsteuerschuld für das Jahr zu bestimmen. Von Buchhaltern wird erwartet, dass sie eine vollständige Analyse der Steuereffizienz oder -ineffizienz anbieten und Empfehlungen zur Reduzierung der Gesamtsteuerverbindlichkeiten bei der Erstellung und Einreichung von Körperschafts- und Einzelsteuererklärungen geben.
Was ist ein Finanzdienstleistungsbeispiel?
Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche bieten weltweit eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an. Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören Bankgeschäfte, Maklergeschäfte, Hypotheken, Kreditkarten, Zahlungsdienste, Immobilien, Steuern, Buchhaltung und Investmentfonds.
Was sind drei Finanzdienstleistungen?
Diese Finanzdienstleistungen werden weiter unten beschrieben:
- Bankgeschäfte
- Professionelle Beratung.
- Versicherungen und Investmentfonds
Was gilt als Finanzdienstleistung?
Der Finanzsektor umfasst verschiedene Transaktionen, darunter Immobilien, Verbraucherfinanzierung, Banken und Versicherungen. Es umfasst auch verschiedene Finanzierungsquellen für Investitionen, wie z. B. Wertpapiere.
Was sind die 7 Arten von Finanzdienstleistungen?
Diese Finanzdienstleistungen werden weiter unten beschrieben:
- Bankgeschäfte
- Professionelle Beratung.
- Vermögensverwaltung.
- Investmentfonds.
- Insurance.
- Aktienmarkt.
- Staatsanleihen/Schuldtitel.
Was sind die 5 Hauptfinanzierungsquellen?
Die fünf Finanzierungsquellen sind wie folgt:
- Die Hilfe der Regierung.
- Kredite und Kontokorrentkredite von Geschäftsbanken
- Finanzielle Selbstversorgung.
- Übernahmen.
- Persönliche Investition oder Ersparnisse
Zusammenfassung
Die Finanzdienstleistungsbranche ist entscheidend für die Gesundheit der Volkswirtschaften vieler Länder. Viele Unternehmen der Branche bieten sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen verschiedene Arten von Finanzierungsdienstleistungen an. Finanzdienstleistungen, die den weltweiten Kapitalfluss erleichtern, sind ein wesentlicher Bestandteil des täglichen Lebens in unserer modernen, vernetzten Welt.
Finanzierungsdienste FAQs
Welche Rolle spielen Finanzdienstleistungen?
Der Finanzsektor erfüllt wichtige Funktionen wie das Ermöglichen von Sparen und Investieren, die Bereitstellung von Risikoschutz und die Unterstützung bei der Schaffung neuer Arbeitsplätze und Unternehmen. Der Sektor muss stabil und nachhaltig arbeiten, um diese Funktionen für die Gesellschaft zu erfüllen.
Was sind die Vorteile von Finanzdienstleistungen?
Im Folgenden sind die wichtigsten Vorteile einer Tätigkeit in der Finanzdienstleistungsbranche aufgeführt:
- Globale Industrie.
- Übertragbare Kenntnisse und Fähigkeiten.
- Möglichkeiten zum Netzwerken
- Headhunter gibt es zuhauf.
- Sympathische Kollegen.
- Anständiges Gehalt.
- Ausgezeichnete Vorteile.
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Bibliographie
