Wenn Sie ein kleines Unternehmen betreiben, ist es von entscheidender Bedeutung, einen Online-Händler für mobile Kreditkarten zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht. In der heutigen Welt ist die Annahme von Kreditkarten praktisch eine Voraussetzung für die Geschäftsabwicklung. Um Zahlungen per Kreditkarte zu akzeptieren, benötigen Sie jedoch die Dienste eines Kreditkartenunternehmens.
Kreditkarten, Debitkarten, und mobile Zahlungssysteme sind nur einige der immer beliebter werdenden digitalen Zahlungsoptionen, die einen großen Einfluss auf das Zahlungsverhalten der Verbraucher haben. Aus diesem Grund stellen sich Unternehmen aktiv auf die neuen Zahlungstrends ein und nutzen bargeldlose Techniken, um die betriebliche Effizienz zu steigern und einen sichereren Arbeitsplatz zu fördern.
Der Vorteil, ein Händlerdienstleister zu werden, besteht darin, dass Sie Ihren Kunden ein bequemes Zahlungserlebnis bieten können, wenn immer mehr neue Zahlungsmethoden eingeführt werden und sich die Anforderungen und Vorlieben der Verbraucher ändern. Die Auswahl eines Händlerdienstleisters kann Auswirkungen auf Ihren Cashflow, Ihre Geschäftsabläufe und letztendlich darauf haben, wie Sie mit Kunden umgehen.
Dienstleistungen von Kreditkartenhändlern
Anbieter von Händlerdienstleistungen unterstützen etablierte und neu gegründete Unternehmen bei der Abwicklung von Kredit- und Debitkartentransaktionen. Obwohl die Zahlungsabwicklung der Hauptdienst ist, den Händlerdienstleister anbieten, bieten viele Unternehmen mittlerweile Bestandsverfolgung an. POS-Dienste, CRMs und andere High-End-Tools. Sie können eine Zahlungsabwicklungsplattform erstellen, die den Anforderungen Ihres Unternehmens entspricht, indem Sie sich mit den Besonderheiten der Händlerdienste vertraut machen. Es wird immer wichtiger, die Abwicklung durch einen Händlerdienstleister zu beauftragen Kreditkartenabwicklung wenn Sie ein physisches oder Online-Geschäft betreiben.
Geschäftsinhabern werden verschiedene Finanzdienstleistungen als Händlerdienste angeboten, darunter Zahlungsabwicklung, Zahlungsgateways, Treueprogramme, Geschenkkartenprogramme und andere. Sie benötigen Zugang zu den Händlerdiensten, wenn Sie Zahlungen per Kreditkarte, online oder auf andere Weise als Bargeld akzeptieren möchten.
In der Vergangenheit haben Unternehmen Kreditkartenzahlungen über Händlerkontoanbieter und eine Vielzahl anderer Dienste abgewickelt. Mittlerweile stehen jedoch Zahlungsdienstleister (PSPs) zur Verfügung, die das Verfahren zur Zahlungsannahme vereinfachen. Während PSPs schnelle, einfache Anmeldeverfahren und transparente Kosten bieten, sind ihre Gebühren häufig höher als die bei herkömmlichen Händlerkonten.
Wie funktionieren Händlerdienste?
Die von den verschiedenen Anbietern angebotenen Händlerdienstleistungen variieren. Wie auch immer, das Hauptziel eines Händlerdienstleisters besteht darin, Ihrem Unternehmen die Annahme von Zahlungen zu erleichtern. Kunden, die mit einer Kreditkarte für Waren oder Dienstleistungen Ihres Unternehmens bezahlen möchten, verwenden entweder ein Kartenlesegerät (wenn sie persönlich einkaufen) oder ein Zahlungsgateway (wenn sie den Kauf online tätigen). Der Zahlungsabwickler empfängt die Transaktion und prüft die Zahlungsinformationen und die Verfügbarkeit des Geldes. Der Zahlungsabwickler sammelt die Gelder ein, nachdem die Transaktion genehmigt wurde, und zahlt sie auf Ihr Konto ein.
Kreditkartenhändlerdienste bieten alle Zahlungselemente an, die ein Unternehmen benötigen kann, um bargeldlose Zahlungen sowohl online als auch offline zu akzeptieren. Sie bieten POS-Infrastruktur, Händlerdienste und Scheckunterstützung offline.
Ein allumfassender Begriff ist „Händlerdienstleistungen“. Es beschreibt die Tools, Programme und Finanzdienstleistungen, die ein Unternehmen benötigt, um Kreditkarten zu akzeptieren und zu verarbeiten.
Ein als Merchant Service Provider bekanntes Finanzinstitut bietet Unternehmen die Möglichkeit, elektronische Zahlungen abzuwickeln. Sie ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen von Kunden mit Kreditkarten, Debitkarten und mobilen Geräten anzunehmen. Händlerdienstleister fungieren als Brücke zwischen der Kundschaft eines Unternehmens und den Zahlungsnetzwerken und ermöglichen eine sichere und effektive Zahlungsabwicklung.
Arten von Händlerdiensten
#1. Händlerdienstleister
Eine Organisation, die ihren Kunden jegliche Art von Handelsdienstleistungen anbietet, wird als Handelsdienstleister bezeichnet. Dabei handelt es sich in der Regel um Händlerkonten, Zahlungsgateways, Kartenlesegeräte, Point-of-Sale-Systeme und andere händlerbezogene Lösungen.
„Warenkontoanbieter“ sind eine besondere Art von Händlerdienstleistern. Ein Anbieter von Händlerkonten gewährt seinen Kunden exklusiven Zugriff auf diese Konten. Mit einem Händlerkonto hat ein Unternehmen die vollständige Kontrolle über Zahlungen und profitiert von niedrigen Transaktionskosten, schnellem Zugriff auf Gelder und diesen Vorteilen. Obwohl diese Option von vielen Geschäftsinhabern bevorzugt wird, kann es schwierig sein, Händlerkonten für Unternehmen mit hohem Risiko zu erhalten. Der Underwriting- Der Eingriff kann auch Wochen oder Monate dauern.
#2. Zahlungsdienstleister
Zahlungsdienstleister (PSPs) unterstützen Händler bei der Zahlungsabwicklung, haben jedoch keinen exklusiven Zugriff auf ein bestimmtes Händlerkonto. Stattdessen fassen PSPs mehrere Kunden in einem einzigen Händlerkonto (auch als aggregiertes Händlerkonto bezeichnet) zusammen und verteilen das Geld dann auf das Geschäftsbankkonto ihres Kunden, nachdem das Geld verrechnet wurde.
Zahlungsdienstleister erheben häufig pauschale Bearbeitungsgebühren. Obwohl Pauschalgebühren einfach zu verstehen sind und die Bearbeitungskosten leicht vorhersehbar sind, kosten sie häufig mehr. Die typischen Gebühren für herkömmliche Händlerkonten sind niedriger, können jedoch variieren.
Obwohl PSPs längere Bearbeitungszeiten und höhere Gesamtkosten haben, sind sie einfach zu verwenden und helfen Kleinunternehmern bei der Zahlungsabwicklung. Viele Unternehmen sind bereit, höhere Tarife zu zahlen, um den Zeichnungsprozess herkömmlicher Händlerkonten zu vermeiden.
#3. Zahlungs-Gateway-Anbieter
Nicht zuletzt werden Unternehmen, die Zahlungsgateways für Einzelhändler bereitstellen, als Zahlungsgateway-Anbieter bezeichnet. Online-Terminals, sogenannte Payment Gateways, ermöglichen Unternehmen die Annahme von Kreditkartenzahlungen. Es ist wichtig zu erkennen, dass Zahlungsgateways lediglich Instrumente sind, die die elektronische Abwicklung von Zahlungen ermöglichen; Sie sind nicht in der Lage, die Zahlungsabwicklung selbst durchzuführen. Daher ist es üblich, dass traditionelle Händlerdienstanbieter Zahlungsgateways in ihre Dienste einbeziehen oder dass Zahlungsgateway-Anbieter auch Händlerdienste anbieten.
Die Entscheidung, diese Dienste separat zu erwerben, gibt Unternehmen jedoch mehr Spielraum und Kontrolle über die Konfiguration ihres Zahlungsabwicklungssystems. Wenn Sie bereits über ein bevorzugtes Zahlungsgateway verfügen, können Sie häufig über Händlerdienstleister eine Verbindung zu diesem herstellen.
Die Gebühren für Händlerdienstleistungen verstehen
Das Endergebnis Ihres Unternehmens wird darunter leiden, wenn Sie einen Händlerdienstleister mit hohen Gebühren wählen, da sich diese schnell summieren. Ihr Händlerdienstleister legt die Art der Gebühren fest, die Ihr Unternehmen zahlen wird.
#1. Pauschalpreise
Unabhängig von der Marke der Kreditkarte, die ein Kunde nutzt, fällt bei der Flatrate-Preisgestaltung nur eine Gebühr an. Beispielsweise können die Preise für Transaktionen mit und ohne Karte je nach gewählter Zahlungsmethode dennoch variieren.
Obwohl es bei Unternehmen eine beliebte Wahl ist, Zahlungskosten zu antizipieren, ist es im Laufe der Zeit kostspielig. Der in der Flatrate enthaltene Aufschlag, den Händler an ihren Händlerdienstleister zahlen, ist für den Händler unsichtbar.
#2. Staffelpreise
Die Kategorie oder „Stufe“, zu der die Transaktion gehört, bestimmt die Tarifstruktur. Beispielsweise könnte ein Verarbeitungsunternehmen bestimmte Anforderungen an eine Transaktion stellen, für die eine niedrigere Bearbeitungsgebühr anfallen würde, und andere Anforderungen für eine Transaktion, für die eine höhere Bearbeitungsgebühr anfallen würde.
Die Preisstaffelung kann weniger transparent und komplex sein als andere Preismodelle, da Einzelhändler möglicherweise nicht wissen, welche Standards ihr Zahlungsabwickler verwendet. Die von Kartenunternehmen erhobenen Interbankengebühren hängen von der Art der verwendeten Karte, der Abwicklung einer Transaktion und der Art des Geschäfts ab.
#3. Interchange-Plus-Preise
Beim Interchange-Plus-Preis, der zusätzlich zu den Interchange-Gebühren an Händlerdienstleister gezahlt wird, handelt es sich um einen festen Aufschlag. Händler sind sich der Interchange-Plus-Gebühr immer bewusst, auch wenn die Interchange-Gebühren je nach Kartenhersteller variieren können.
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Händlerdienstleisters auch die folgenden Kosten:
- Rückerstattungsgebühren
- Rückbuchungsgebühren
- Kontoeröffnungsgebühren
- NSF-Gebühren
- Mindestbearbeitungsgebühren
- Abrechnungsgebühren
- Diverse weitere Gebühren
Lesen Sie unbedingt die Gebührenordnung Ihres Händlerdienstleisters durch, bevor Sie einen Händlervertrag abschließen.
Vorteile von Händlerdiensten
Die Fähigkeit Ihres Unternehmens, Zahlungen zu akzeptieren, wird durch vereinfacht Kreditkarte Handelsdienstleistungen. Sie unterstützen Sie bei der Aufrechterhaltung sicherer Informationen sowie bei der Rationalisierung und Vereinfachung des Prozesses für Kunden. Neben einer Vielzahl von Zahlungsmethoden bietet Ihr Kreditkartenhändler gelegentlich auch flexible Optionen für Zahlungen über Mobil- und POS-Systeme an.
Die meisten Unternehmen, die Kreditkarten für Unternehmen verarbeiten, bieten auch komplette Point-of-Sale-Systeme (POS) an. Diese verfügen über Tools für mobile und In-Store-Zahlungen, mit denen Sie den Überblick über Lagerbestände und Verkäufe im Laufe der Zeit behalten.
Und schließlich kann Ihnen die Zusammenarbeit mit einem Kreditkartenhändler dabei helfen, sich abzusichern Kundendaten. Dies ist angesichts der Zunahme von Identitätsdiebstahl und Datenschutzverletzungen von entscheidender Bedeutung für die Wahrung des Rufs Ihres Unternehmens.
Anbieter von Online-Handelsdiensten für mobile Kreditkarten
Ein Finanzsoftwarepartner, der die Zahlungsabwicklung und -annahme ermöglicht, ist ein Händlerdienstleister. Mit der Bereitstellung von Debit- und Kreditkartentransaktionen fungiert sie als Vermittler zwischen Banken, Kunden und Händlern. Ein Unternehmen, das Händlern Zahlungsdienste anbietet, wird als Händlerdienstleister bezeichnet.
Zu diesen Diensten können gehören Zahlungs-Gateways, Händlerkonten und andere Tools zum Akzeptieren von Zahlungen. Diese Zahlungsoptionen können mit CRMs, Arbeitszeittabellenprogrammen, Buchhaltungssoftware und anderen kombiniert werden betriebswirtschaftliche Instrumente Wird von Handelsdienstleistern angeboten, die umfassendere Lösungen anbieten.
Die Annahme von Zahlungen für Ihr Unternehmen kann durch die Zusammenarbeit mit einem Händlerdienstleister, der eine umfassende Palette an Lösungen bietet, erheblich vereinfacht werden. Wenn Sie beispielsweise ein Ladengeschäft betreiben und Ihre Waren auch online verkaufen möchten, benötigen Sie einen Händlerdienstleister mit E-Commerce-Funktionen.
Ein Händlerdienstleister, auch Zahlungsabwickler genannt, fungiert als Vermittler zwischen Unternehmen und den verschiedenen an der Zahlungstransaktion beteiligten Parteien. Sie ermöglichen es Unternehmen, die Autorisierung, Abwicklung und Finanzierung von Transaktionen sowie die Akzeptanz elektronischer Zahlungen zu kontrollieren. POS-Systeme, Zahlungskartenlesegeräte und Websites können von Unternehmen genutzt werden, um Kredit-, Debit- und andere Zahlungsarten zu akzeptieren.
Dies wird durch Händlerdienstleister ermöglicht. Die Möglichkeit, Händlerdienstleistungen anzubieten, wird zahlreichen Organisationen gewährt. Typischerweise lassen sie sich in drei Gruppen einteilen: Banken, unabhängige Vertriebsorganisationen und Fintech-Unternehmen.
Unternehmen müssen dann die Gesamtkosten des Projekts verstehen. Je nach Anbieter und den von Ihnen gewählten Diensten variieren die Kosten. Sogar die von Händlerdienstleistern verwendeten Preisstrukturen variieren, einschließlich Pauschalpreisen, monatlichen Gebühren, Bearbeitungskosten und gestaffelten Preisplänen.
So finden Sie den besten Online-Händlerdienstanbieter für mobile Kreditkarten
Berücksichtigen Sie die Größe Ihres Unternehmens und das Umsatzvolumen, das Sie jeden Monat abwickeln. Berechnen Sie die Kosten und Tarife, die für jeden Anbieter anfallen. Um die Daten Ihrer Kunden zu schützen, wählen Sie unbedingt einen Anbieter, der jederzeit die PCI-Compliance-Standards einhält. Darüber hinaus benötigen Sie ein Team, das schnell auf auftretende Fragen und Probleme reagieren kann.
Versuchen Sie bei der Auswahl eines Kundendienstteams, eines zu finden, das aus echten Menschen und nicht aus computerisierten Robotern besteht. Berücksichtigen Sie bei der Bewertung verschiedener Dienstleister sowohl Ihre aktuellen als auch potenziellen zukünftigen Bedürfnisse. Erstellen Sie eine Liste der Funktionen, die für Sie und Ihr Unternehmen von entscheidender Bedeutung sind, vom Preis bis zur Zuverlässigkeit.
Kundenservice ist immer wichtig, aber es ist auch wichtig, dass Ihre Händlerdienste und ein Supportsystem verfügbar sind. Schauen Sie sich Online-Bewertungen für jeden Anbieter an und stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, welche Art von fortlaufendem Support Sie nach dem Kauf der Hardware oder Software erhalten. Ihre Händlerdienste sollten sich idealerweise problemlos in andere Hardware- oder Softwarekomponenten integrieren lassen, beispielsweise in Buchhaltungs- oder Transaktionsverarbeitungsprogramme.
Um das beste Kreditkartenverarbeitungsunternehmen für Ihr Kleinunternehmen auszuwählen, müssen Sie Ihre Anforderungen mit den Kosten für die Annahme von Zahlungen in Einklang bringen. Jeder Kreditkartenabwickler hat ein anderes Kosten- und Leistungsspektrum. Die besten bieten klare und erschwingliche Preise, wenige oder keine Gebühren, flexible Konditionen und die Möglichkeit, mit Ihrem Unternehmen zu wachsen.
Beste Online-Händlerdienste für mobile Kreditkarten
#1. Stax
Stax ist ein Anbieter kompletter Handelsdienstleistungen. Integrierte Zahlungen, Rechnungszahlungssoftware, kostengünstige ACH-Verarbeitung und andere Dienste sind verfügbar. Die Gründe, warum Stax so bekannt ist, sind seine offene Preisstruktur, die abonnementbasierte Preisstruktur und der 0-prozentige Aufschlag auf die Wechselkurse. Es akzeptiert auch alle Zahlungsarten.
Stax ist eine fantastische Wahl für etablierte Kleinunternehmen mit beträchtlichen Jahresumsätzen. Das Unternehmen berechnet eine monatliche Abonnementgebühr, anstatt einen Vertrag zu erfordern. Die genauen Kosten variieren je nach Plan, es ist jedoch wichtig zu beachten, dass alle auf Verarbeitungsunternehmen mit höherem Umsatz ausgerichtet sind.
Stax bietet mehrere Funktionen, darunter Zusatzfunktionen für jeden Plan und Optionen zum Branding von Rechnungen und Quittungen. Darüber hinaus lässt es sich in viele verschiedene Anwendungen wie QuickBooks und HubSpot sowie in Zahlungsabwickler wie Magento und WooCommerce integrieren.
Wenn Ihr Unternehmen weniger als 250,000 US-Dollar pro Jahr verarbeitet, beträgt der Abonnementpreis 99 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie bis zu 500,000 US-Dollar verarbeiten. Der Preis beträgt 199 $ pro Monat. Für Unternehmen, die jährlich mehr als 500,000 US-Dollar verarbeiten, ist ein individuelles Angebot verfügbar. Verkäufer mit hohem Volumen, die flexible Vertriebs- und Geschäftsmanagement-Add-ons sowie erschwingliche Umtausch- und Kreditkartenabwicklungskosten wünschen.
#2. Quadrat
Square zeichnet sich durch seine erschwingliche Pauschalpreisstruktur aus. Bei persönlicher Zahlung berechnet das Unternehmen 2.6 % plus 10 Cent, bei Online- oder Telefonzahlung 3.5 % plus 15 Cent. Die Zahlung beträgt 2.9 % plus 30 Cent, unabhängig davon, ob Sie Ihren Square-Onlineshop, den Square-Online-Checkout, eine E-Commerce-API oder eine Rechnung nutzen. Für iPhone-Nutzer in den USA bietet Square auch die Tap-to-Pay-Funktion an.
Das Quadratische App ermöglicht es Unternehmen, kontaktlose Zahlungen von Apple Pay, Kreditkarten und anderen digitalen Geldbörsen zu akzeptieren. Aufgrund der Beliebtheit des kontaktlosen Bezahlens können sich Unternehmen nun an veränderte Kundenpräferenzen anpassen. Kleine Unternehmen, die eine schnelle Einrichtung, einfache Konfiguration und vorhersehbare Kosten für die Kreditkartenabwicklung wünschen.
Und Square bietet Ihnen alles, was Sie für eine erfolgreiche Kreditkartenabwicklung benötigen. Neben Ende-zu-Ende-Verschlüsselung und PCI-Compliance verhindern sie aktiv Betrug, schützen vor Kontoübernahmen und verwalten Streitigkeiten. Der einzige wesentliche Fehler von Square besteht darin, dass der Kundenservice nicht immer offen ist.
#3. Helcim
Helcim ist eine komplette Zahlungsabwicklungslösung für stationäre Geschäfte und Online-Händler. Ihre Tarife variieren je nach Branche, dem monatlich verarbeiteten Transaktionsvolumen und der typischen Transaktionsgröße. Bei Helcim-Verträgen handelt es sich um monatliche Verträge, bei denen keine Stornogebühren anfallen.
Als eines der wenigen Unternehmen mit einer Tarifsperre, die sicherstellt, dass sich die Marge auf Ihrem gesamten Konto nicht erhöht, bietet Helcim neben automatischen mengenbasierten Rabatten auch niedrige Tarife an. Der Betrag, den ein Unternehmen zahlen muss, variiert je nach Transaktionsart und Umsatzvolumen. Mit steigendem Umsatz sinkt die Kostenmarge.
Der Kreditkartenabwickler Helcim bietet eine breite Palette an Dienstleistungen an. Neben komplizierteren Optionen wie virtuellen Terminals, wiederkehrenden Zahlungen, gehosteten Online-Shops, Offline-, Online- und mobiler Abwicklung bietet es auch diese Optionen.
Unternehmen, die einen Interchange-Plus-Kreditkartenprozessor mit integrierter Vertriebs-, Kunden- und Bestandsverwaltungssoftware suchen. Kosten: Schlüssel- und Online-Transaktionen beginnen bei 0.20 % + 0.10 $; es fallen keine monatlichen Gebühren an; Persönliche Zahlungen beginnen bei 0.10 % + 0.05 $.
# 4. PayPal
Kunden vertrauen schon lange PayPal als sichere Möglichkeit, Geld an Freunde, Familie und Unternehmen zu senden, da es in der Branche ein bekannter Name ist. PayPal bietet Unternehmen eine benutzerfreundliche Lösung, mit der sie sofort mit der Annahme von Zahlungen beginnen können. Eine herausragende Funktion von PayPal ist die Schaltfläche „Jetzt bezahlen“, die den Transaktionsprozess für Benutzer optimiert. Für Käufe ohne Karte bietet die Plattform auch QR-Codes und E-Mail-Transaktionen an. Online-Kredit- und Debitkartentransaktionen beginnen bei 2.49 % plus 0.49 $.
Online-Zahlungen mit PayPal-Zahlungen beginnen bei 3.49 % plus 0.49 $ pro Transaktion. Außerdem beginnen persönliche Transaktionen bei 2.29 % plus 0.09 $ pro Transaktion. Schließlich persönliche QR-Codes: 1.9 % plus 0.1 $ für jede Transaktion.
#5. Streifen
Wenn Sie nach einer schnellen Möglichkeit suchen, Zahlungen online zu akzeptieren, sollte Stripe eine Ihrer ersten Wahlen sein. Stripe ist einer der Top-Anwärter auf unserer Liste der Top-Zahlungsoptionen für E-Commerce-Websites. Unabhängig davon, welche Plattform Sie verwenden, ist die Integration von Stripe in Ihren E-Commerce-Shop einfach. Digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Microsoft Pay, Google Pay und Visa Checkout gehören zu den vielen Zahlungsmethoden, die Stripe akzeptiert.
Stripe begann als Anbieter von Zahlungsgateways und ist darin immer noch sehr gut. Sie haben die Möglichkeit, Ihrem Paket Funktionen wie zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen und lokale Zahlungsoptionen hinzuzufügen und zwischen dem integrierten Zahlungsgateway von Stripe oder einem gehosteten Zahlungsgateway zu wählen. Stripe vereinfacht den Checkout-Prozess. Selbst wenn Sie gerade erst anfangen, handelt es sich um einen kostengünstigen Zahlungsabwickler.
AnzeigenPreise
- Die Kosten für das Kartenterminal betragen 1.4 %, 2.9 % und 20 Pence.
- Die Gebühren für das Zahlungsgateway betragen 1.4 %, 2.9 % und 10 Pence.
- Die Gebühren für virtuelle Terminals betragen 1.4 %, 2.9 % und 10 Pence
#6. Kleeblatt
Einer der führenden und renommiertesten Anbieter von Point-of-Sale (POS)-Systemen im Zahlungssektor ist Clover. Auf der Suche nach einem POS-, Kassensystem- und Kreditkartenabwicklungsunternehmen, das kleine Unternehmen in der Einzelhandels-, Dienstleistungs- und Lebensmittelbranche bedienen kann. Je nach Art Ihres Unternehmens bietet Clover verschiedene Abonnementpreispläne an (Starter, Standard und Advanced). .
Starterpläne beginnen bei nur 14.95 $, während einige Advanced-Pläne bis zu 290 $ kosten können. Für Einkäufe, die online oder ohne Karte getätigt werden, zahlen Sie mindestens 3.5 % plus 10 Cent und mindestens 2.3 % plus 10 Cent. Clover bietet Point-of-Sale-Software und -Hardware (Kartenleser, tragbare Elektronikgeräte und Terminals) mit Zugriff auf Kundenmanagement-, Marketing- und Berichtstools.
#7. Zahlungsdepot
Da es sich um ein abonnementbasiertes Geschäftsmodell handelt, ist Payment Depot eine gute Option für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen. Payment Depot erhebt nur eine monatliche Pauschalgebühr sowie eine kleine, feste Gebühr pro Transaktion, im Gegensatz zu vielen Kreditkartenabwicklern, die einen Prozentsatz des Umsatzes Ihres Unternehmens einbehalten.
Payment Depot erhebt keine Transaktionsgebühr. Zusätzlich zur Interbankengebühr berechnen sie lediglich eine feste Gebühr pro Transaktion. Im Payment Depot sind drei Abo-Pakete erhältlich. Jedes verfügt über eine Vielzahl von Softwarefunktionen, darunter Analysen, wiederkehrende Zahlungen und Integrationen von Drittanbietern. Niedrige Transaktionsgebühren von 7 Cent bis 15 Cent pro Transaktion sind in der monatlichen Preisspanne dieses Plans von 59 bis 99 US-Dollar pro Monat enthalten. Wir wissen, dass Payment Depot keine zusätzlichen Einrichtungsgebühren oder andere typische Kosten erhebt, wie sie beispielsweise im Zusammenhang mit der PCI-Konformität (Payment Card Industry) anfallen.
Für Unternehmen, die bis zu 250,000 US-Dollar pro Jahr verarbeiten, beginnen die Pläne bei 79 US-Dollar pro Monat. Sie können von Payment Depot ein individuelles Preisangebot erhalten, wenn Sie jährlich Transaktionen im Wert von mehr als 250,000 US-Dollar durchführen.
Unternehmen mit hohem Volumen, die niedrige Interchange-Plus-Kreditkartenverarbeitungsraten wünschen, aber kein integriertes Point-of-Sale-System oder Vertriebsmanagementsoftware benötigen
Online-Kreditkartenhändlerdienste
#1. PaymentCloud Inc.
PaymentCloud Inc. bietet Händlerdienstleistungen für Unternehmen mit geringem, mittlerem und hohem Risikoniveau an. Das Unternehmen ist darauf spezialisiert, Händlerkonten für Unternehmen mit mittlerem und hohem Risiko anzubieten. Die Mehrheit der Kunden von PaymentCloud sind in den USA ansässige Unternehmen. Obwohl keine konkreten Preise bekannt gegeben werden, bietet PaymentCloud gestaffelte Preismodelle und Interchange-Plus-Preise an.
Payment Depot unterscheidet sich von anderen Anbietern von Kreditkartenverarbeitungsdiensten zum großen Teil dadurch, dass es ein Großhandelsabonnementmodell verwendet und nicht den „Interchange Plus“-Preisstrukturansatz, den die meisten seiner Konkurrenten verwenden. Der Begriff „Interchange Plus“ bezeichnet einen Gewinn, den der Dienstleister durch die Erhöhung der üblicherweise vom Kreditkartenunternehmen erhobenen festen Gebühr erzielt.
Die Kompatibilität mit zahlreichen Drittanbietern von Software, einschließlich Zahlungsgateways wie Authorize.net oder USAePay, vereinfacht die Integration mit anderer beliebter Software für kleine Unternehmen.
#2. Dienstleistungen von Dharma-Händlern
Dies ist ein langjähriger Favorit von Merchant Maverick und ein hervorragender Anbieter von Händlerkonten für die meisten Unternehmen (insbesondere solche, die mehr als 10,000 US-Dollar pro Monat verarbeiten). Dharma ist möglicherweise auch der beste verfügbare Prozessor für gemeinnützige Organisationen. Dharma Merchant Services ist außerdem für seine Vertrauenswürdigkeit und Offenheit bekannt, was für frischen Wind im Bereich der Zahlungsabwicklung sorgt.
Die Zusammenarbeit mit kleinen Unternehmen und gemeinnützigen Organisationen ist das Fachgebiet des Unternehmens. Es bietet auch einige der günstigsten Interchange-Plus-Tarife auf dem Markt. Ein weiterer Verarbeiter, der verschiedene Branchen bedient, ist Dharma Merchant Services. Wenn möglich, arbeiten sie mit lokalen und umweltfreundlichen Lieferanten und Anbietern zusammen.
Der Preis variiert je nach Branche und vollständige Informationen finden Sie auf deren Website. Normalerweise beginnen die Pläne bei 25 US-Dollar pro Monat zuzüglich Transaktionskosten. Mit einer monatlichen Gebühr von 20 US-Dollar zahlen gemeinnützige Organisationen am wenigsten. Durch diesen All-Inclusive-Service entsteht ein einziges Produkt, das die Funktionen eines virtuellen Terminals und eines Zahlungsgateways vereint.
#3. CDG-Commerce
Die beste Option für die Online-Kreditkartenabwicklung ist CDGcommerce aufgrund der transparenten Preise, der Dienste, die sich an die sich ändernden Anforderungen Ihres Unternehmens anpassen, und des Rufs für vertrauenswürdigen Service. Darüber hinaus könnten Händler mit hohem Risiko willkommen sein. Mithilfe von CDG Commerce können Unternehmen Kredit- und Debitkartenzahlungen auf vielfältige Weise akzeptieren, unter anderem persönlich, online und über mobile Geräte.
Im Rahmen des Flatrate-Plans kosten Online-Transaktionen 2.9 % + 0.30 $; Umtausch + 0.3 % + 0.15 $; und Umtausch + 0.05 $ zum Umtausch + 0.10 $ im Rahmen von Mitgliedschaftsplänen. Die monatlichen Gebühren reichen von 0 US-Dollar für den Flatrate-Plan bis zu 49 US-Dollar für den Interchange-Plus-Plan und von 49 bis 199 US-Dollar für Mitgliedschaftspläne.
Ob Ihr Unternehmen als risikoreich gilt oder nicht und wie viel Umsatz Sie generieren, bestimmt Ihre Preisstrategie bei CDGcommerce. Händler, die zwischen 1,000 und 10,000 US-Dollar pro Monat verarbeiten, können die Pauschalpreisgestaltung nutzen. Diejenigen, die zwischen 10,000 und 200,000 US-Dollar pro Monat verarbeiten, zahlen den Umtauschpreis.
Händler, die mehr als 200,000 US-Dollar pro Monat verarbeiten, zahlen einen Mitgliedsbeitrag. Sie akzeptieren möglicherweise Geschäfte mit hohem Risiko, müssen aber mehr zahlen als Geschäfte mit geringem Risiko
Mobile Kreditkarten-Händlerdienste
Ohne die Notwendigkeit einer Kabelverbindung können Unternehmen dank mobiler Zahlungsabwicklungssysteme auch Debit- und Kreditkarten akzeptieren. Es gibt jedoch auch ältere, konventionellere Kreditkartenautomaten, die über Mobilfunk arbeiten. Die meisten Systeme lassen sich in Smartphones und Tablets integrieren. Im Allgemeinen eignet sich die mobile Verarbeitung hervorragend für mobile Unternehmen. Es gibt zahlreiche mobile Kreditkartenverarbeitungsplattformen, die jedem Bedarf gerecht werden.
Mit Hilfe eines Smartphones oder Tablets können Händler fast überall Waren verkaufen und Kreditkartenzahlungen entgegennehmen. Der beste mobile Kreditkartenabwickler sollte zuverlässig sein, angemessene Transaktionskosten haben, eine kostenlose Business-Management-App enthalten und ohne Internetverbindung funktionieren.
#1. Das PayPal Zettle
Das PayPal Zettle POS- und mobile Kreditkartenlesegerät zeichnet sich durch seine Fähigkeit aus, Zahlungen über PayPal und Venmo zu akzeptieren. Kunden können Sie online bezahlen, indem sie eine QR-codierte Rechnung, die Sie für sie erstellt haben, in der PayPal-Zettle-App für ihr Telefon scannen. Dies ist ein Anbieter von Online-Handelsdiensten für mobile Karten. Zu den günstigsten Pauschalgebühren gehören Transaktionsgebühren. Mit den kostenlosen POS-Funktionen von PayPal Zettle behalten Sie den Überblick über Ihren Lagerbestand, Ihre Verkäufe und Ihre Mitarbeiter. Zahlreiche Händlergebühren, darunter auch die Gebühren für American Express-Zahlungen, steigen auf 3.5 %.
- Gebühr für persönliche Transaktionen: 2.29 % + 9 Cent
- Eingegebene Transaktionsgebühr: 3.49 % plus 9 Cent pro Transaktion
- Transaktionsgebühr für QR-Codes: 2.9 % zzgl. 9 Cent
# 2. Shopify
Dies ist eine beliebte All-in-One-E-Commerce-Lösung, mit der Sie eine Website, einen Online-Shop und POS-Software für die Führung Ihres Unternehmens erstellen können. Darüber hinaus verfügt es über einen mobilen Kartenleser, sodass Online-Händler Zahlungen persönlich entgegennehmen können. Jeder Kartenleser kostet 49 US-Dollar und Ihre mobilen App-Verkäufe werden mit Ihren synchronisiert Shopify POS-App.
Beide mobilen Kartenleser kosten gleich viel, aber nur einer unterstützt Swipe- und Chip-Zahlungen, während der andere Swipe-, Chip- und Tap-Zahlungen unterstützt. Sie müssen einem Shopify-Plan beitreten, dessen monatliche Preise bei 29 US-Dollar beginnen, um einen ihrer Reader nutzen zu können. Abhängig vom gewählten Plan kann für jede Gebühr eine Transaktionsgebühr anfallen.
- Typische Shopify-Gebühr für persönliche Transaktionen: 2.7 %
- Shopify berechnet 2.5 % für persönliche Transaktionen.
- Gebühr für persönliche Transaktionen auf Shopify im Voraus: 2.4 %
#3. Überall bezahlen
Sie verlangen 59.95 US-Dollar für einen mobilen Kartenleser mit drei Funktionen, der kontaktloses Bezahlen unterstützt, darunter Apple Pay und Google Pay.
Sie können Verkäufe verfolgen und Lagerbestände, Mitarbeiter und Kunden verwalten, indem Sie den mobilen Kartenleser von Payanywhere zusammen mit der App nutzen. Darüber hinaus bietet Payanywhere Kundensupport rund um die Uhr. Obwohl die niedrige Pauschaltransaktionsgebühr nur 2.69 % beträgt und damit höher ist als bei einigen Mitbewerbern, fallen keine Cent-pro-Transaktionskosten an, die mit persönlichen Gebühren verbunden sind. Das kostenlose Handy Kartenleser von Payanywhere ist eine gute Wahl für diejenigen, die Kreditkarten nur persönlich akzeptieren möchten. Die pauschale Transaktionsgebühr und das Fehlen von Cent-pro-Transaktionsgebühren machen es zu einer kostengünstigen Wahl, aber Sie erhalten Ihr Geld erst morgen (es sei denn, Sie zahlen eine zusätzliche Gebühr).
- Gebühr für persönliche Transaktionen: 2.69 %
- Eingegebene Transaktionsgebühr: 3.49 % zzgl. 19-Cent-Rate.
Was sind Kreditkarten-Händlerdienstleistungen?
Mithilfe von Händlerdienstleistungskonten können Unternehmen mithilfe eines Zahlungsgateways Zahlungen von Kunden mit Kredit- und Debitkarten sowie anderen Formen elektronischer Zahlungen akzeptieren. Dank der Händlerverarbeitungsdienste können Sie Zahlungen von Kunden akzeptieren, die Kreditkarten, Debitkarten oder NFC/RFID-fähige Geräte verwenden.
Händlerdienste werden Geschäftsinhabern bereitgestellt und umfassen eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen wie Zahlungsabwicklung, Zahlungsgateways, Treueprogramme usw. Geschenkkartenprogramme, und andere. Sie benötigen Zugang zu Händlerdiensten, um Zahlungen per Kreditkarte, online oder mit einer anderen Form der bargeldlosen Zahlung zu akzeptieren.
Was macht ein Händlerdienst?
Das Hauptziel eines Händlerdienstleisters besteht darin, die Annahme von Zahlungen für Ihr Unternehmen zu vereinfachen. Kunden, die mit einer Kreditkarte für Waren oder Dienstleistungen Ihres Unternehmens bezahlen möchten, nutzen entweder a Kartenleser (wenn sie persönlich einkaufen) oder ein Zahlungsgateway (wenn sie den Kauf online tätigen). Der Zahlungsabwickler empfängt außerdem die Transaktion und prüft die Zahlungsinformationen und die Verfügbarkeit des Geldbetrags. Der Zahlungsabwickler sammelt das Geld nach der Transaktion ein und zahlt es nach Genehmigung auf Ihr Konto ein.
Wer bezahlt den Händler bei einer Kreditkartentransaktion?
Das Konto des Karteninhabers wird von der ausstellenden Bank mit dem Gesamtbetrag der Transaktion belastet. Die Handelsbank erhält von der ausstellenden Bank die für die Transaktionen erforderlichen Mittel nach Abzug etwaiger Interbankengebühren. Die Gelder werden von der Händlerbank dem Händlerkonto gutgeschrieben. Grundsätzlich sind die Anbieter und nicht die Kunden für die Kosten der Kreditkartenabwicklung verantwortlich.
Was ist ein Kreditkartenhändlerkonto?
Ein elektronisches Zahlungsabwicklungssystem namens Händlerkonto ermöglicht es Unternehmen, Debit- und Kreditkarten sowie andere Arten elektronischer Zahlungen zu akzeptieren. Das Händlerkonto dient auch als Vermittler für den Kartendurchzug und die Geldeinzahlung auf das Geschäftskonto.
Wie erstelle ich ein Kreditkartenhändlerkonto?
- Besorgen Sie sich eine Gewerbeerlaubnis.
- Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto.
- Berücksichtigen Sie Ihre Bedürfnisse.
- Vergleichen Sie Dienstleister.
- Füllen Sie den Antrag aus.
- Beim Underwriting einreichen.
- Erhalten Sie die Genehmigung und beginnen Sie mit dem Prozess
Wie lange dauert es, bis ein Händler das Geld erhält?
Unternehmen, die Kreditkarten verarbeiten, zahlen den Transaktionserlös in der Regel innerhalb weniger Werktage auf das Bankkonto des Händlers ein. Auch wenn der genaue Zeitrahmen für den Erhalt von Geldern unterschiedlich sein kann, dauert es in der Regel zwischen einem und drei Werktagen, bis der Anbieter des Händlerkontos die Transaktion bearbeitet.
Welche Dokumente sind für das Händlerkonto erforderlich?
- Die Lizenz- und Geschäftsnummer des Unternehmens.
- TIN oder Steueridentifikationsnummer.
- Umsatzsteuernummer.
- EORI-Nummer.
- Gründungsurkunde.
- Nachweis Ihrer Firmenadresse.
- Informationen zum Geschäftsbankkonto.
- Jahresabschluss.
Zusammenfassung
Die Zwischenhändler, die im Hintergrund alles miteinander verknüpfen, nennt man Merchant Provider. Ihre Bankdienstleistungen sind mit dem Kreditkartennetzwerk verbunden, das Tausende von ausstellenden Banken verbindet. Auch wenn die Annahme einer Kreditkartenzahlung nur wenige Sekunden dauert, führt ein Kreditkartenverarbeitungsunternehmen im Hintergrund einen schnellen und anspruchsvollen Prozess namens Autorisierung und Authentifizierung durch.
Auch bei der Auswahl eines Händlerdienstleisters sollten Sie keine voreilige Entscheidung treffen. Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, müssen Sie viele Faktoren untersuchen und berücksichtigen. Die wichtigsten Punkte, auf die Sie achten sollten, sind laufende oder versteckte Kosten, die Geschwindigkeit, mit der Zahlungen verarbeitet werden, und der Umfang der laufenden Unterstützung, die Sie erwarten können, falls etwas schief geht.
Unabhängig davon, ob Sie ein Startup oder ein etabliertes Unternehmen leiten, ist die Auswahl des besten Handelsdienstleisters entscheidend für Ihren Erfolg. Sie können die Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens verbessern, indem Sie ein Händlerkonto mit angemessenen Gebühren, starken Integrationsmöglichkeiten und erstklassigen Hardwareoptionen finden. Unterschätzen Sie daher niemals die Wirkung einer Partnerschaft mit einem vertrauenswürdigen und vernünftigen Zahlungsabwicklungsunternehmen.
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Bibliographie
