Egal, ob Sie im Geschäft oder online einkaufen, Kreditkarten sind enorm praktisch, aber sie haben auch ihre Nachteile. Möglicherweise müssen Sie sogar Kreditkartenzinsen von weit über 20 % zahlen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unterdurchschnittlich ist oder Sie ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben. Ein revolvierendes Guthaben für nur wenige Monate zu diesem Kurs zu führen, kann alles, was Sie gekauft haben, erheblich teurer machen. Wenn es Ihr Ziel ist, Kredite zu Ihrem Vorteil zu nutzen, sollten Sie sich so gut wie möglich darüber informieren, wie Kreditkartenzinsen funktionieren. Um mehr über den effektiven Jahreszins der Kreditkarte zu erfahren, erfahren Sie hier, wie Sie ihn berechnen.
Kreditkarte Apr
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beschreibt den Zinssatz einer Kreditkarte als „Kosten für die Kreditaufnahme“. Der APR oder effektive Jahreszins wird zur Berechnung der Kreditkartenzinsgebühren verwendet. Der Zinssatz und andere mit einer Kreditkarte verbundene Kosten werden durch einen effektiven Jahreszins dargestellt. Interessant ist, dass die Kreditkartenzinsen im Gegensatz zu jährlich tatsächlich täglich anfallen. Kreditkartenunternehmen berechnen die täglichen Zinsen anhand Ihres durchschnittlichen Kontostands, weniger Zahlungen und Krediten.
Wenn Sie vor dem Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen, befreit Sie Ihr effektiver Jahreszins von den anfallenden Zinsen. Dies ist ein Ziel, auf das Sie ohnehin hinarbeiten sollten, da die Zinssätze oft auf der höheren Seite liegen.
Wie Kreditkarten-APRs bestimmt werden
Die meisten Kartenaussteller berechnen den effektiven Jahreszins der Kreditkarte, indem sie den Leitzins um eine vorher festgelegte Anzahl von Prozentpunkten erhöhen. Einfach gesagt, Banken und Kreditgeber verwenden den Leitzins, um die Zinssätze für eine Vielzahl von Finanzprodukten zu bestimmen, darunter Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite, Kreditlinien und Kredite.
Sie werden sofort sehen, dass sie eine Reihe von potenziellen effektiven Jahreszinsen bewerben, wenn Sie nach dem Zinssatz für eine bestimmte Karte suchen. Im Allgemeinen werden Einzelpersonen auf der Grundlage ihrer Kreditwürdigkeit, Kredithistorie und anderer Erwägungen Zinssätze gewährt, die innerhalb des angegebenen Bereichs liegen.
Verschiedene Kreditkarten-APRs verstehen
Beachten Sie, dass unterschiedliche Szenarien dazu führen können, dass unterschiedliche Zinssätze auf Kreditkarten angewendet werden. Sie können Maßnahmen ergreifen, um Zinszahlungen vollständig zu eliminieren, indem Sie sich die Zeit nehmen, zu verstehen, wie verschiedene Zinsgebühren funktionieren.
#1. APR kaufen
Ein Kauf-APR funktioniert perfekt so, wie es sollte. Diese Art von Zinssatz wird auf neue Käufe angewendet, die mit Ihrer Karte getätigt wurden und nicht innerhalb der Nachfrist zurückgezahlt werden, d. h. der Zeitspanne zwischen dem Ende Ihres Abrechnungszeitraums und dem Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung.
#2. Saldoüberweisung APR
Zahlungsüberweisung Wenn Sie Beträge von anderen Kreditkarten und Krediten überweisen, werden effektive Jahreszinsen berechnet. Es ist interessant festzustellen, dass der effektive Jahreszins für Saldentransfers erst ab dem Tag gilt, an dem Sie tatsächlich einen Saldo transferieren, und dass sie häufig nur vorübergehend verfügbar sind.
#3. Einführungs-APR
Ein Einführungs-APR wird gelegentlich von Kreditkarten bereitgestellt, um Kunden davon zu überzeugen, sich anzuschließen. Für einen Zeitraum, ausgedrückt in Monaten oder Abrechnungszyklen, können Einführungs-APRs, die sowohl auf Käufe als auch auf Guthabenübertragungen angewendet werden können, bis zu 0 % betragen.
#4. Barvorschuss effektiver Jahreszins
Wenn Sie Ihre Karte verwenden, um Geld an einem Geldautomaten abzuheben, kann Ihr Barvorschuss-APR beeinträchtigt werden. Die effektiven Jahreszinsen für Bargeldvorschüsse sind häufig höher als die effektiven Jahreszinsen für Einkäufe oder Guthabenübertragungen auf Ihrer Karte.
#5. Strafe APR
Schließlich, wenn Sie Ihre Zahlung über das Fälligkeitsdatum hinaus zahlen oder wenn Sie zulassen, dass Ihr Konto in Verzug gerät, kann Ihnen eine Strafe für den effektiven Jahreszins auferlegt werden. Der maximale Zinssatz, der auf Sie angewendet werden kann, ist die Strafe effektiver Jahreszins.
Was ist ein guter April für eine Kreditkarte?
Derzeit liegt der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten bei etwas über 16 %. Das bedeutet, dass jeder Zinssatz, der unter dieser Benchmark liegt, als „gut“ angesehen werden kann, aber es ist wichtig zu bedenken, dass Kreditkarten oft höhere Zinssätze haben als andere Finanzprodukte wie Privatkredite. Denken Sie auch daran, dass Sie in seltenen Fällen eine Kreditkarte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins von nur 12 % finden können. Kreditkarten haben gelegentlich auch einen Einführungs-APR für einen kurzen Zeitraum, in der Regel bis zu 21 Monate oder Abrechnungszyklen.
Auf der anderen Seite, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird Ihnen ein guter effektiver Jahreszins ganz anders erscheinen. Tatsächlich haben Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit das Glück, überhaupt erst für eine Kreditkarte zugelassen zu werden, geschweige denn für eine mit einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins.
So finden Sie eine Kreditkarte mit einem guten effektiven Jahreszins
Achten Sie darauf, Kreditkarten basierend auf dem Kartenaussteller zu vergleichen, wenn Sie nach einer mit einem niedrigen Zinssatz suchen. Folgende weitere Hinweise können Ihnen dabei helfen, eine zinsgünstige Kreditkarte zu erhalten:
#1. Haben Sie eine gute Bonität
Wenn Ihre Bonität gut ist, haben Sie bessere Chancen, für eine Kreditkarte mit einem niedrigen Zinssatz zugelassen zu werden. Für die besten zinsgünstigen Optionen qualifizieren sich normalerweise Personen mit FICO-Scores von 670 oder höher.
#2. Suchen Sie nach einer Karte mit einem Einführungs-APR
Für einen kurzen Zeitraum bieten viele Kreditkarten einen effektiven Jahreszins von 0 % auf Einkäufe an. Karten in diesem Markt können Ihnen helfen, Zinsen für bis zu 18 Monate oder länger vollständig zu vermeiden. Denken Sie nur daran, dass Ihre Rate nach Ablauf der Aktionszeit auf den Standard-APR zurückkehrt.
#3. Denken Sie über die Verwendung einer Bill Transfer-Kreditkarte nach.
Einige Kreditkarten bieten möglicherweise einen vorübergehenden Einführungs-APR für Guthabenüberweisungen. Mit 0 % effektivem Jahreszins für bis zu 21 Monate können Ihnen diese Programme dabei helfen, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren und abzuzahlen. Denken Sie nur daran, dass eine Überweisungsgebühr anfällt, die oft etwa 3 % beträgt.
#4. Untersuchen Sie zinsgünstige Kreditkarten.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Karten und ihre Preise überprüfen, bevor Sie sich bewerben, da einige Karten sofort einen niedrigeren regulären effektiven Jahreszins bieten.
#5. Denken Sie an verschiedene Kartenaussteller
Vergessen Sie nicht, Kreditkarten verschiedener Emittenten wie Citi, American Express, Discover, Capital One und andere zu berücksichtigen. Anschließend können Sie die besten Kreditkartenangebote aller großen Banken vergleichen.
#6. Versuchen Sie, ein besseres Angebot zu bekommen.
Sie können auch das Unternehmen anrufen, das Ihre Kreditkarte ausgestellt hat, und verlangen, dass es den effektiven Jahreszins reduziert. Sie werden es nicht wissen, es sei denn, Sie fragen nach, ob sie bereit sind, Ihrer Bitte nachzukommen oder nicht.
So berechnen Sie die Kreditkarte Apr
Um die Erhöhung Ihrer gesamten Kreditkartenschulden unter Kontrolle zu halten, müssen Sie wissen, wie der effektive Jahreszins (APR) Ihrer Kreditkarte berechnet und auf Ihre ausstehenden Salden angewendet wird.
Wie funktioniert der effektive Jahreszins einer Kreditkarte?
Der effektive Jahreszins auf Ihrer Kreditkarte ist der monatliche Zinssatz, den Sie für ausstehende Beträge zahlen. Ihr Kreditkarten-APR kann auf Ihrer monatlichen Abrechnung jährlich aufgeschlüsselt werden, aber Sie können es selbst tun, um einen monatlichen effektiven Jahreszins zu erhalten. Sie können diese Informationen verwenden, um zu entscheiden, welche Kreditkarten Sie sich auf die schnelle Auszahlung konzentrieren sollten (wenn sie Sie zu viel an täglichen Zinsen kosten) und wie viel es Sie täglich kosten wird, Geld von Ihrem Kreditkartenanbieter zu leihen. Außerdem können Sie Ihren monatlichen effektiven Jahreszins berechnen, um zu sehen, wie viel es Sie kostet, einen ausstehenden Betrag zu halten.
Unten finden Sie Anweisungen und Formeln, um Ihre täglichen und monatlichen Prozentsätze zu ermitteln, die von Ihrem effektiven Jahreszins bestimmt werden, sowie wie sie auf Ihre Guthaben angewendet werden.
Wann müssen Sie den effektiven Jahreszins bezahlen?
Wenn Sie ein Kreditkartenguthaben haben, wird Ihr Kreditkartenaussteller den Zinssatz berechnen und festlegen, der auf Ihr Guthaben angewendet wird. Es gibt drei Hauptkategorien des effektiven Jahreszinses:
- Fester Zinssatz
- Variable Rate
- Aktionspreis
Bei festen Tarifen bleibt Ihr effektiver Jahreszins, sofern nicht anders angegeben, für die Dauer, in der Sie Ihre Karte besitzen, wahrscheinlich konstant. Basierend auf den Bundessätzen können die variablen Sätze steigen oder fallen. Zinsfreie oder zinsgünstige Perioden, die von Kreditkartenunternehmen als Anfangsboni gewährt werden, sind in den Aktionstarifen enthalten.
Wie berechne ich meinen monatlichen effektiven Jahreszins?
Es gibt drei Methoden, die Sie anwenden können, um Ihren monatlichen effektiven Jahreszins zu bestimmen:
- Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung, um Ihren aktuellen effektiven Jahreszins und Ihr Guthaben zu finden.
- Schritt 2: Um Ihren monatlichen Zinssatz zu berechnen, teilen Sie Ihren aktuellen effektiven Jahreszins durch 12 (für die 12 Monate des Jahres).
- Schritt 3: Multiplizieren Sie diese Zahl mit dem verbleibenden Guthaben auf Ihrem Konto.
Wie berechne ich meinen täglichen effektiven Jahreszins?
Ihre Zinsen können von Ihrem Kreditkartenanbieter unter Verwendung eines periodischen Tagessatzes berechnet werden. Ihr täglicher effektiver Jahreszins kann in drei Schritten berechnet werden:
- Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung, um Ihren aktuellen effektiven Jahreszins und Ihr Guthaben zu finden.
- Schritt 2: Um Ihren periodischen Tagessatz zu berechnen, teilen Sie Ihren effektiven Jahreszins (APR) durch 365 (für die 365 Tage eines Jahres).
- Schritt 3: Teilen Sie den aktuellen Saldo durch den periodischen Tagessatz.
Warum ist die Berechnung des effektiven Jahreszinses wichtig?
Sie können bestimmen, wie viel Ihres Geldes für Zinsen ausgegeben wird, indem Sie Ihren täglichen und monatlichen effektiven Jahreszins berechnen. Dies könnte Sie dazu ermutigen, Ihre Schulden zu begleichen, oder Ihnen dabei helfen, festzustellen, welche Dinge es wert sind, Ihre Kreditkarte zu belasten. Sie können mehr über Ihre im Laufe der Zeit anfallenden Zinsen erfahren, indem Sie Ihre Zinssätze auf Tages- und Monatsbasis aufschlüsseln. Sie können dieses Wissen dann nutzen, um einige Ihrer finanziellen Entscheidungen zu treffen.
Niedrige April-Kreditkarten
Ein effektiver Jahreszins, der fest oder variabel sein kann, kennzeichnet eine zinsgünstige Kreditkarte. Als zinsgünstige Karte gilt sie in der Regel, wenn der untere Wert des variablen Prozentsatzes zwischen 12 und 14 Prozent liegt. Die meisten Kreditkarten haben daher variable Zinssätze, was bedeutet, dass sich ihre effektiven Jahreszinsen parallel zum Leitzins ändern.
#1. US Bank Visa® Platinum-Karte
Für Einkäufe und Überweisungen, die während der ersten 60 Tage Ihrer Kontoeröffnung getätigt werden, bietet die Karte einen Einführungs-APR von 0 % für 18 Abrechnungszyklen auf Saldoüberweisungen. Darüber hinaus gibt es eine Resttransfergebühr von 3 % des Wertes jeder Überweisung oder mindestens 5 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Ihr variabler effektiver Jahreszins für Käufe und Guthabenübertragungen steigt nach Ablauf der Einführungsperioden auf 19.24 % – 29.24 %.
#2. BankAmericard®-Kreditkarte
Für 21 Abrechnungszyklen werden keine Zinsen auf Ihre Einkäufe berechnet. Auf Einkäufe und Überweisungen, die innerhalb der ersten 60 Tage nach Ihrer Kontoeröffnung getätigt werden, gibt es einen effektiven Jahreszins von 21 Abrechnungszyklen. Nach der Einführungsphase reicht der laufende variable effektive Jahreszins für Käufe und Überweisungen von 15.74 % bis 25.74 %. Zusätzlich gibt es eine Saldoüberweisungsgebühr von 3 % des Wertes jeder Transaktion.
#3. Wells Fargo Reflect®-Karte
Mit dieser Karte erhalten Sie 0 Monate lang einen Einführungs-APR von 18 % auf Einkäufe und Umschuldungen. Wenn Sie jedoch während des Einführungsangebots und der Verlängerungszeiträume die Mindestzahlungen rechtzeitig leisten, kann jedes Angebot um bis zu drei Monate verlängert werden. Sie müssen Guthaben innerhalb von 120 Tagen nach Kontoeröffnung überweisen, und die Gebühr beträgt 3 % für die ersten 120 Tage und erhöht sich dann auf 5 %; Das Minimum beträgt 5 $.
#4. Citi Custom Cash℠-Karte
Die Citi Custom CashSM-Karte bietet 5 % Cashback auf Einkäufe bis zu 500 $, die in Ihrem wichtigsten monatlichen qualifizierten Ausgabenbereich getätigt werden, z. B. Restaurantbesuche, Tanken oder eine andere der vielen Möglichkeiten. Auf alle anderen Einkäufe, einschließlich derjenigen, die nach Erreichen der monatlichen Ausgabengrenze getätigt wurden, wird 1 % zurückerstattet.
#5. Chase Freedom Flex℠
Mit dieser Karte können Sie in vierteljährlich rotierenden Bonusbereichen 5 % auf bis zu 1,500 $ zurückerhalten. Anders als bei der Citi Custom CashSM Card müssen Sie Ihre Bonuskategorien aktivieren, bevor Sie die 5 %-Rate verdienen können. Sie erhalten jedes Quartal 1 % zurück, nachdem Ihre Ausgaben das Limit erreicht haben.
Die zusätzlichen Bonuskategorien auf dieser Karte machen sie jedoch einzigartig. Darüber hinaus erhalten Sie 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden, 3 % in Restaurants und Drogerien und 1 % auf alle anderen Transaktionen.
#6. Wells Fargo Active Cash®-Karte
Diese Karte ist praktisch für Leute, die ihre Ausgaben nicht über Bonuskategorien oder mehrere Karten hinweg verwalten möchten, da sie 2 % Cashback auf alle Transaktionen bietet. Darüber hinaus bietet es für 15 Monate nach dem Start Ihres Kontos einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und Guthabenübertragungen. Die Gebühren für Überweisungen reichen von 3 % für die ersten 120 Tage nach Kontoeröffnung bis zu 5 %; Die Mindestkosten betragen 5 $. Und um sich für den Einführungstarif zu qualifizieren, müssen Überweisungen innerhalb von 120 Tagen nach Kontoeröffnung erfolgen. Der variable effektive Jahreszins sowohl für Käufe als auch für Guthabenübertragungen steigt nach der Einführungsphase auf 19.74 %, 24.74 % oder 29.74 %.
Ist 24 % April hoch für eine Kreditkarte?
Ja, eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 24 % ist teuer. Eine höhere Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihnen, sich für günstigere Zinssätze zu qualifizieren, obwohl viele Kreditkarten eine Reihe von Zinssätzen anbieten.
Ist 25 % Kreditkarten-April hoch?
Dies ist ein Beispiel für einen „schlechten effektiven Jahreszins“, da das Führen eines Guthabens mit einem effektiven Jahreszins von 25 % leicht zu einem Verbraucherschuldenkreislauf führen kann, wodurch der Karteninhaber schlechter dasteht als zuvor.
Sind 24.9 % April gut?
Ein effektiver Jahreszins von 24.99 % ist deutlich mehr als das, was die meisten Kreditnehmer erwarten sollten und was die meisten Kreditgeber sogar bieten werden, was ihn für Hypotheken, Studentendarlehen oder Fahrzeugkredite ungeeignet macht. Für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit ist jedoch ein effektiver Jahreszins von 24.99 % für Privatkredite und Kreditkarten angemessen.
Wie kann ich meine April-Rate senken?
- pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen.
- Ein niedriges Gleichgewicht halten.
- Begleichung aller Schulden so schnell wie möglich.
- Wenn Sie können, diversifizieren Sie Ihren Kreditmix.
- Minimierung des Gesamtkreditverbrauchs.
Sind 30 % April zu viel?
Kreditkarten, Hypotheken, Studentendarlehen und Fahrzeugkredite sollten ebenfalls keinen effektiven Jahreszins von 30 % haben.
Gilt April, wenn ich pünktlich bezahle?
Ihr effektiver Jahreszins fällt daher nicht an, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen.
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Bibliographie
