CONVENIENCE FEE: Definition und wie man sie bei Kreditkarten vermeidet

Viele Kreditkarten bieten Vorteile und Belohnungen, aber der Wert dieser Vorteile reicht möglicherweise nicht aus, um die von einigen Einzelhändlern erhobene Servicegebühr zu kompensieren. Kunden werden häufig von Händlern mit Convenience-Gebühren belastet, um sie von der Zahlung mit ihrer Kreditkarte abzuhalten. Dies ist jedoch nicht der einzige Umstand, in dem Ihnen möglicherweise ein zusätzlicher Preis in Rechnung gestellt wird. In anderen Fällen handelt es sich bei dem Preis eher um einen Aufpreis als um eine Bequemlichkeitsgebühr. In diesem Artikel sehen wir uns an, wie man eine Bearbeitungsgebühr vermeidet und wie man Kreditkartenformulierungen verwendet. Es ist wichtig zu verstehen, was Convenience-Gebühren und Zuschläge sind und wie man sie vermeidet, wenn Sie Ihre Kreditkartenvorteile maximieren möchten.

Was ist eine Convenience-Fee?

Wenn Kunden einen nicht standardmäßigen Zahlungskanal oder eine nicht standardmäßige Zahlungsmethode verwenden, erheben einige Händler eine Servicegebühr. Eine Servicegebühr ist eine Gebühr, die von einem Unternehmen für Zahlungen erhoben wird, die bargeldlos, ohne Scheck oder ohne ACH erfolgen. Typischerweise ist die Gebühr ein festgelegter Betrag oder ein Prozentsatz des Verkaufs.

Unternehmen erheben Convenience-Gebühren, um die Kosten von Zahlungsabwicklungsunternehmen zu decken, wenn ein Kunde mit einer Kreditkarte bezahlt. Eine Convenience-Gebühr ist nicht dasselbe wie eine Zuschlagsgebühr, bei der es sich um eine Gebühr für die bloße Verwendung einer Kreditkarte handelt. In einigen Staaten sind Zuschläge verboten. Wenn es um Convenience-Gebühren und Zuschläge geht, müssen sich alle Unternehmen an die Richtlinien der Zahlungsabwicklungsanbieter sowie an staatliche Vorschriften halten.

Wenn Sie Tickets online und nicht an der Abendkasse kaufen, erheben beispielsweise Kinos häufig eine Servicegebühr. Wenn Sie einige Rechnungen per Telefon statt online bezahlen, wird Ihnen möglicherweise eine Gebühr berechnet. Die Kosten richten sich nach der Zahlungsmethode. Unabhängig davon, ob Sie eine Kredit- oder Debitkarte verwenden, werden Ihnen Gebühren in Rechnung gestellt. Kunden, die mit einer Kreditkarte bezahlen möchten, können von anderen Unternehmen mit einer Bearbeitungsgebühr belastet werden. Zum Beispiel: Studiengebühren, Steuern, Nebenkosten

Convenience-Gebühr für Kreditkarte

Das Bezahlen mit einer Kreditkarte bringt in der Regel Vorteile mit sich. Warum also nicht alles nutzen und erhebliche Prämien erhalten? Denn Kreditkartengebühren können ein Hindernis sein. Bei großen und kleinen Kreditkartenkäufen können zusätzliche Gebühren in Form von Convenience-Gebühren anfallen. Infolgedessen sind einige der wichtigsten Ausgaben, die Ihnen mit einer Kreditkarte entstehen können – wie Steuern, Miete und Studiengebühren – möglicherweise nicht das finanzielle Kinderspiel, das Sie erwartet haben.

Wenn Händler Kartentransaktionen in ihren Netzwerken akzeptieren möchten, müssen sie die von den Kartennetzwerken aufgestellten Regeln befolgen. Zu den von Kartennetzwerken auferlegten Vorschriften gehören:

• Die Convenience Fee muss dem Kunden mitgeteilt werden.
  
• Die Gebühr muss für alle Zahlungsarten, die über diesen Kanal (per Telefon, online oder per Post) akzeptiert werden, gleich sein.
• Die Kosten gelten für persönliche Zahlungen, wiederkehrende Zahlungen und Ratenzahlungen (z. B. Abonnements, Stromrechnungen, Versicherungsprämien).
  
• Die Komfortgebühr darf nicht höher sein als die Gebühr für andere kartenbasierte Zahlungen.

Wie kann ich die Zahlung von Convenience Fees vermeiden?

Der Wechsel zu einer alternativen Zahlungsmethode, z. B. Bargeld oder Scheck, ist normalerweise die beste Option, wenn eine verfügbar ist. Denken Sie daran, dass Ihre Rate höher sein kann, als wenn Sie mit Bargeld oder einem Scheck gekauft haben, selbst wenn der Einzelhändler nicht angibt, dass er eine Transaktionsgebühr erhebt.

Ist eine Convenience Fee legal?

Alle 50 Staaten erlauben Convenience-Gebühren, aber sie müssen an der Verkaufsstelle deutlich gemacht werden. Auch kann eine Convenience-Fee nur erhoben werden, wenn eine andere Zahlungsart bevorzugt wird.

Wortlaut der Bearbeitungsgebühr für Kreditkarten

Sie können als Händler eine Convenience Fee für Kreditkarten erheben, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

• Die Kosten stellen eine tatsächliche Bequemlichkeit dar, wie z. B. Internet- oder Telefonzahlungen, und müssen für alle Arten von Zahlungen in Rechnung gestellt werden, die über diesen Kanal getätigt werden. Das bedeutet, dass Sie, wenn Ihre Agentur sowohl Kreditkarten- als auch ACH-Zahlungen akzeptiert, eine Gebühr für alle Internet- und Telefonzahlungen erheben müssen, unabhängig davon, ob sie mit einer Kreditkarte oder einem ACH erfolgen.
• Personen, die persönlich zahlen, wird die Gebühr nicht berechnet.
• Die Gebühr wird dem Karteninhaber in einfachen Worten als Entgelt für den ihm gewährten Komfort übermittelt.
• Das Geld wird von einem Unternehmen eingezogen, das sich NICHT in einer Umgebung befindet, in der keine Karte vorhanden ist.
• Die Gebühr ist ein fester Betrag und kein Teil des gezahlten Betrags.
• Verbraucher müssen darüber informiert werden, dass ihnen vor der Zahlung eine Bearbeitungsgebühr berechnet wird. Ihnen muss auch die Möglichkeit geboten werden, die Zahlung zu stornieren und auf andere Weise zu bezahlen, wenn sie dies wünschen.
• Convenience Fees sind in den folgenden Bundesstaaten rechtswidrig: Colorado, Connecticut, Kansas, Maine, Massachusetts, Oklahoma und Texas. In Puerto Rico sind sie ebenfalls verboten. Sie können keine Gebühr erheben, wenn Sie eine Zahlung in einem dieser Staaten einziehen.
• Bei wiederkehrenden Zahlungen darf keine Kreditkartengebühr erhoben werden.

Convenience Fees können entweder ein fester Geldbetrag oder ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags sein (häufig 2 bis 3 Prozent) und müssen dem Kunden im Voraus mitgeteilt werden.

Zu den Methoden, um Ihren Kunden Kreditkartengebühren in Rechnung zu stellen, gehören:

Fügen Sie der Rechnung einen Kreditkartenzuschlagsposten und jeder Rechnung einen Standardbetrag hinzu.

Berechnen Sie den Betrag, der zum Ausgleich der Gebühr von 2.9 Prozent + 0.30 USD pro Rechnung erforderlich ist.

Wie bestimmen Sie eine Convenience Fee?

Wenn Sie mit einer Kreditkartenzahlung 100 US-Dollar verdienen möchten, beginnen Sie mit diesem Betrag, der z ist:

(z + 3) / 971 = y

(100 + 3) / 971 = y

y = 103.2

Sie müssen eine Bearbeitungsgebühr von 3.30 $ hinzufügen, um 100.00 $ von dieser Kreditkartenzahlung zu erhalten. Unter bestimmten Umständen müssen Sie die Gesamtsumme noch einmal überprüfen, um sicherzustellen, dass kein Rundungsfehler von 0.01 $ fehlt. Es gibt andere Online-Rechner, die Ihnen bei der Berechnung einer Kreditkartengebühr helfen.

Wie vermeiden Sie die Convenience-Gebühr??

So vermeiden Sie eine Kreditkartengebühr:

• Um ACH-Transaktionen (Automatic Clearing House) auszuwählen, verknüpfen Sie Ihr Bankkonto mit der Kontonummer und Bankleitzahl. Es entstehen keine Kosten, da dies eine Zahlung direkt von Ihrem Bankkonto ist; Es werden keine Kreditkartenzahlungen verarbeitet.
• Wenn möglich, zahlen Sie persönlich.
• Vermeiden Sie Händler und Unternehmen, die Gebühren für die Kartenverarbeitung erheben.

Denken Sie daran, dass Zuschläge und Kreditkartengebühren nicht dasselbe sind. Aufschläge sind bei den meisten Emittenten oder Landesregierungen nicht erlaubt, wohl aber Bearbeitungskosten. Wenn Ihnen ein Zuschlag berechnet wurde, wenden Sie sich an Ihr Kartenunternehmen und teilen Sie ihm den Namen und Standort des Händlers mit.

Bei den Convenience-Gebühren gibt es im Wesentlichen nur zwei Möglichkeiten, sie zu vermeiden: Begleichen Sie die Kosten oder verwenden Sie eine andere Zahlungsmethode, z. B. Bargeld. Viele Einrichtungen, wie z. B. Tankstellen, gewähren Rabatte, wenn ein Kunde mit Bargeld bezahlt. Es lohnt sich immer nachzufragen, ob ein Unternehmen einen Geldrabatt anbietet. Convenience-Gebühren sollten an der Verkaufsstelle offengelegt werden. Wenn Sie also nachträglich feststellen, dass Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt wurde, sollten Sie dies bei Ihrem Kreditkartenanbieter anfechten.

Zusammenfassung

Während Bearbeitungskosten für Online-Kreditkartenzahlungen weit verbreitet sind, können Sie diese vermeiden, indem Sie Ihr Bankkonto direkt mit automatischen Clearing-House-Zahlungen (ACH) verknüpfen oder per Post bezahlen. Zuschläge für die Verwendung einer Kreditkarte an einer Kasse, sei es im Restaurant oder beim Einkaufen, sind dagegen in vielen Staaten illegal und sollten nicht in Ihre endgültige Transaktion einbezogen werden.

Häufig gestellte Fragen

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