Wenn alle anderen Versuche, das Geld zurückzuerhalten, fehlschlagen, denken Gläubiger und Kreditgeber darüber nach, mit einem oder mehreren Inkassobüros zusammenzuarbeiten. Mit anderen Worten, diese Organisationen dienen als letzte Verteidigungslinie der Finanziers, wenn sie versuchen, Geld von Kunden oder Schuldnern einzutreiben. Sie müssen sich jedoch in Übereinstimmung mit den Beschränkungen verschiedener Bundes- und Landesgesetze verhalten.
Ihr nicht ausgezahlter Betrag könnte an ein Inkassobüro geschickt werden, wenn Sie mit Kreditkarten, Darlehen oder anderen Arten von nicht ausgezahlten Schulden in Verzug geraten. Der Erhalt häufiger Telefonanrufe und Briefe von der Agentur, die versucht, die Schulden einzutreiben, kann die Übertragung einer Schuld auf das Inkasso zu einem schwierigen Szenario machen.
Dieser Artikel erklärt, wie Inkassobüros funktionieren, welche Fragen Sie stellen sollten, bevor Sie eine mieten, und bietet einige Ratschläge, wie Sie das beste Unternehmen auswählen können.
Was ist ein Inkassobüro?
Ein Inkassobüro ist ein Unternehmen, das im Auftrag seiner Lieferanten mit Kunden in Kontakt tritt, um die Zahlung überfälliger Rechnungen und Darlehensrückzahlungen zu erzwingen. Im Wesentlichen, wenn Kunden nicht in der Lage sind, Geld über interne Mittel zu sammeln, greifen sie oft auf Inkassobüros zurück.
Die meisten amerikanischen Staaten und bestimmte Orte verlangen, dass Sammelstellen Lizenzen haben, und jeder Staat hat seine eigenen Spezifikationen. Es gibt mehrere Staaten, die verlangen, dass Inkassobüros Anleihen oder Vollmachtszertifikate erhalten (Registrierung, um Geschäfte in diesem Staat zu tätigen).
Lohnt es sich, ein Inkassobüro zu bezahlen?
Ja, die Beauftragung eines Inkassobüros ist anderen Durchsetzungsstrategien wie der Zahlung exorbitanter Gerichtskosten vorzuziehen. Vollstreckungsbeamte werden alle angemessenen Maßnahmen ergreifen, um eine Schuld einzutreiben. Anstatt ihre eigene Zeit damit zu verbringen, zu versuchen, die Schulden einzutreiben, kann der Kunde diese Zeit nutzen, um an Projekten zu arbeiten, die einen echten Wert haben.
Wie lange kann Inkassobüro nach Ihnen kommen?
Jeder Staat in den Vereinigten Staaten hat eine Gesetzgebung, die als bekannt ist eine Frist, die angibt, wie lange ein Gläubiger oder Inkassounternehmen rechtliche Schritte gegen Schuldner einleiten kann, um Schulden zu begleichen. Sie dauern normalerweise vier bis sechs Jahre ab dem Datum der endgültigen Schuldenzahlung in den meisten Staaten.
Was passiert, wenn Sie die Sammlungen nicht bezahlen?
Wenn Sie ausstehende Schulden auf Ihrer Kreditakte haben, laufen Sie ein höheres Risiko, dass Ihnen eine Hypothek verweigert wird. Unabhängig davon, ob Sie das Inkasso bezahlen, bleibt es auf Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie ausstehende Schulden in Ihrer Kreditauskunft haben, laufen Sie ein höheres Risiko, dass Ihnen eine Hypothek verweigert wird. Ob oder ob Sie das Inkasso bezahlen, es bleibt auf Ihrer Kreditauskunft.
Die 2 Arten von Inkassobüros
Da es verschiedene Arten von Schulden gibt, gibt es zahlreiche Variationen bei Inkassounternehmen. Inkassobüros können in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: gemietete Agenturen und Kreditkäufer.
#1. Agenturen, die Probleme haben, Schulden einzutreiben.
In diesem Fall sind „die Experten“ Inkassounternehmen. Die Agentur wird von den Gläubigern beauftragt, eine zugewiesene Schuld einzutreiben. Die Vereinbarung zwischen dem Gläubiger und dem beibehaltenen Inkassobüro wird als abgetretene Forderung bezeichnet.
Da gemietete Agenturen am weitesten verbreitet sind, war dies bis zu diesem Zeitpunkt unser Hauptaugenmerk. Es gibt auch verschiedene vertraglich vereinbarte Inkasso-Agenturen, und die meisten von ihnen neigen dazu, sich auf die Art der Schulden zu spezialisieren, mit deren Eintreibung sie beauftragt sind.
2. Inkassobüros, die Schulden kaufen
In diesem Fall entschied sich der ursprüngliche Gläubiger, die Schulden vollständig an einen Käufer oder eine Agentur zu verkaufen, anstatt zu versuchen, sie einzutreiben. Der anfängliche Gläubiger kann manchmal eine Schuld begleichen, die später von den Käufern aufgenommen wird. Dies wird auch als „gekaufte Schulden“ bezeichnet.
Pfennige auf den Dollar ist die Norm, wenn Schuldkäufer bieten, um Bündel von Schulden zu kaufen. Darüber hinaus gehen Käufer von Schulden davon aus, 3-6 % ihres Guthabens zu verdienen. Infolgedessen sind Schuldenkäufer beim Eintreiben von Schulden viel aggressiver als typische Dritte.
Wie komme ich aus Sammlungen heraus, ohne zu bezahlen?
Sowohl der Fair Credit Reporting Act als auch der Fair Debt Collection Practices Act (oder FDCPA) regeln, wie Sammlungen ohne Zahlung (oder FCRA) entfernt werden können. Die Beantragung einer Goodwill-Löschung, die Anfechtung der Einziehung, die Reduzierung der Schuldenvalidierung und die Aushandlung einer Zahlung für die Löschung sind alle Optionen.
Welche Vorteile können Inkassobüros bieten?
Inkassounternehmen sind in folgenden Fällen ein sinnvoller Ersatz:
- Wenn Sie einen Kunden nicht identifizieren können
- Wenn die Schulden der Person größer sind als das Maximum Ihres Staates, um einen Schuldner vor ein Bagatellgericht zu bringen,
- Wenn Sie zahlreiche, schwer einzutreibende Schulden von Kunden haben
- Wenn Sie sicher sind, dass Sie mit diesem Client nie wieder Geschäfte machen werden,
Aber Sie werden es nicht tun, ein Sammelagentur zu erhalten, wenn Sie es nicht tun würden, wenn Sie diese Klientin nicht mehr aufrechterhalten würden, und das, was Sie auch nicht tun können, und wenn Sie sich mit einem anderen Zeiten kümmern können, oder wenn man es mag, oder wenn man es mag, oder ob es sich oder wenn man es magst, oder wenn man es mag, oder ob es oder so, wie es oder so, wie man es auch kann, о о о о one о о о о о о о о о о о о о о о о о о о о о one.
Wie funktionieren Inkassobüros?
Die Federal Trade Commission (FTC) hat bestimmte Regeln und Vorschriften aufgestellt, die festlegen, wie Sammelstellen ihre Geschäfte zu führen haben. Um die Rechte der Kunden zu schützen, gibt es Gesetze wie den Fair Debt Collection Practices Act.
Die FDCA macht deutlich, dass Inkassounternehmen immer ehrlich, fair und mit Respekt handeln müssen. Das ist nicht immer der Fall, wie Sie vermuten würden. Leider gibt es unehrliche Sammelstellen.
Witzige Tatsache Im Vergleich zu anderen Sektoren erhält die FTC mehr Beschwerden über Inkassobüros und Inkassobüros.
Folglich müssen Inkassounternehmen Ihrer Forderung nachkommen, wenn Sie als Schuldner die Forderung bestreiten oder bestätigen wollen. Von seriösen Sammlern wird erwartet, dass sie versuchen zu bestätigen, ob Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls wurden und infolgedessen eine Sammlung haben.
Inkassobüros, die unehrlich sind, können versuchen, Sie wegen bereits beglichener Schulden zu kontaktieren. Darüber hinaus können auch verjährte Schulden dazu führen (Schulden, die unter eine Verjährungsfrist fallen). Diese beiden Maßnahmen sind beide abscheuliche Versuche, Sie dazu zu bringen, mehr einzutreiben, als Sie wirklich schulden.
Ein Konto vom ursprünglichen Gläubiger auf Inkasso übertragen zu lassen, ohne Ihnen eine Benachrichtigung über einen überfälligen Betrag zu geben, ist eine weitere unehrliche Taktik. Der ursprüngliche Gläubiger hat auch in diesem Fall das Gesetz gebrochen.
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Richtlinien für das Inkasso von Schulden
Der FDCPA regelt Inkassobüros, die in den Vereinigten Staaten tätig sind. Die Regulierungsbehörde legt Beschränkungen fest, um diese Agenturen bei der Gestaltung ihrer Inkassobüros in Schach zu halten.
Although lenders аnd сrеdіtоrѕ uѕе аgеnсіеѕ for dеbt соllесtіоn, the lаw рrоhіbіtѕ the lаttеr frоm rесоvеrіng a debt that has bееn dеѕіgnаtеd as “uncollectible,” mеаnіng thе dеbtоrѕ have рrеvіоuѕlу declared bankruptcy оr аrеn't аblе tо bе lосаtеd. Sie dürfen Rückzahlungen zurückfordern, dürfen aber die Kreditnehmer nicht bedrohen, aggressive Maßnahmen ergreifen oder unethische Methoden anwenden, um dasselbe zu erreichen. Wenn sich das Inkassobüro jedoch gegen den Säumigen durchgesetzt hat, können die Inkassounternehmen das Vermögen des Schuldners rechtmäßig einziehen.
So wählen Sie ein Inkassobüro aus
Sie können eine lokale Suche oder eine Internetsuche durchführen, um eine Sammlungsagentur zu finden. Sie wünschen sich eine Firma, die gut zu Ihnen passt und über moralisch einwandfreie Inkassopraktiken verfügt.
Informieren Sie sich über die Methoden der Agentur zum Auffinden und Aufspüren von Schuldnern, während Sie Inkassounternehmen untersuchen.
- Fordern Sie an, dass sie Ihnen ein typisches Skript vorführen.
- Schauen Sie sich die Internetbewertungen lokaler Agenturen an.
- Überprüfen Sie die Geschichte und Bewertung des Unternehmens von Better Business Bureau.
- Review Consumer Affairs (ein privates Unternehmen, das Inkassounternehmen bewertet).
- Um mehr über staatliche Gesetze und Klagen gegen diese Agentur zu erfahren, wenden Sie sich an den Generalstaatsanwalt Ihres Staates.
- Das FDCPA wird vom Consumer Financial Protection Bureau verwaltet, das auch Beschwerden entgegennimmt. Möglicherweise können Sie Beschwerden gegen eine potenzielle Agentur nachschlagen.
Ihre Rechte gegenüber Inkassobüros
Sie haben Rechte als Schuldner und es ist wichtig zu verstehen, was diese Rechte sind.
Die FDCPA schreibt vor, dass Inkassounternehmen
- Inkassobüros dürfen Sie nur kontaktieren. Wenn Sie sie aufgefordert haben, Sie nicht bei der Arbeit anzurufen, oder Ihr Unternehmen persönliche Telefonanrufe verbietet, können sie Sie nicht bei der Arbeit anrufen. Dies bedeutet, dass sie nicht berechtigt sind, Ihre Freunde oder Familie zu kontaktieren.
- Inkassounternehmen dürfen sich nicht als Rechtsberater oder Regierungsbehörden ausgeben. Dies hängt mit der Idee zusammen, fair und ehrlich zu sein. Sie müssen immer angeben, dass sie für eine Inkassoagentur arbeiten, und genau angeben, wessen Agentur sie ist.
- Agenturen ist es nicht gestattet, Ihnen mit rechtlichen Schritten wie Verhaftung zu drohen oder Sie zu belästigen. Es ist ihnen nicht gestattet, anstößige Sprache oder Hassreden zu verwenden.
- Inkassobüros dürfen keine Drohungen verwenden, um Sie zur Zahlung zu bewegen, indem Sie Schulden, die Sie schulden, öffentlich machen.
Darüber hinaus müssen Sie einen schriftlichen Schuldbescheid einholen. Innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kontaktaufnahme mit Ihnen muss die Agentur diese Benachrichtigung senden. Die Zustimmung zur Weiterzahlung sowie der Name des Inkassobüros müssen in der Anzeige enthalten sein.
Darüber hinaus ist es für Inkassobüros rechtswidrig, Ihnen eine Postkarte zu schicken. Aus Datenschutzgründen muss die Postkommunikation in einem versiegelten, einfachen Umschlag enthalten sein.
Inkassounternehmen für kleine Unternehmen
Die Schwierigkeiten bei der Eintreibung von Schulden, ob für ein kleines oder mittelständisches Unternehmen, sind in allen Branchen gleich. Aber abgesehen davon ist jedes kleine Unternehmen anders und hat bestimmte Schwierigkeiten, die gelöst werden müssen. Diese Probleme drehen sich oft um die Forderungen eines Unternehmens und die Bedingungen, die Kunden und Auftraggebern zur Verfügung gestellt werden. Kurz gesagt, die Zahlungsbedingungen für die Rechnungen der Eigentümer, die mit den Rechnungen verschickt werden, bestimmen oft, ob eine Firma erfolgreich sein wird.
Wie können kleine Unternehmen ihre Möglichkeiten der Schuldenaufnahme verbessern?
Kleine Unternehmen haben eine Reihe von Möglichkeiten, Schulden einzutreiben, einschließlich der direkten Kontaktaufnahme mit dem Schuldner, der Einrichtung eines Zahlungsplans oder der Androhung rechtlicher Schritte. Diese Optionen erfordern jedoch Zeit und Mühe, die Sie und andere Eigentümer kleiner Unternehmen häufig nicht haben. Da ihnen die Ressourcen fehlen, jeden ihrer Kunden zu kontaktieren, um ihre Rechnungen zu begleichen, haben viele kleine Unternehmen Mühe, ihre Schulden einzutreiben. Auch kleine Unternehmen benötigen aus diesem Grund ein Inkassobüro.
Wann muss ein kleines Unternehmen ein Inkassounternehmen beauftragen?
Handeln Sie so schnell wie möglich, wenn der Schuldner ist
- Reaktionslos
- Bankrott und ist nicht bereit, Sie zu bezahlen, oder
- Die Verweigerung der Zahlung, weil er oder sie mit Ihren Waren oder Dienstleistungen unzufrieden ist.
Zusammenfassung
Die Inkassobranche ist ein wichtiger Teil des Finanzdienstleistungssektors und bietet Gläubigern und Unternehmen gleichermaßen einen unschätzbaren Service. Da sich die Wirtschaft weiterentwickelt und neue Technologien entstehen, müssen Inkassobüros auf dem Laufenden bleiben und innovative Strategien entwickeln, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Häufig gestellte Fragen zu Inkassobüros
Was passiert nach sieben Jahren, wenn Sie kein Inkassobüro bezahlen?
Sieben Jahre, nachdem das ursprüngliche Konto überfällig geworden ist, wird ein Inkassokonto automatisch aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht. Das erste Verzugsdatum ist der Tag, an dem Ihr Konto ursprünglich um 30 Tage überfällig war und eine Reihe von Zahlungsausfällen begann, die dazu führten, dass Ihr Konto an Inkasso übergeben wurde.
Was passiert, wenn eine Schuld an Inkasso übergeben wird?
Es ist die Schuld eines Schuldeneintreibers, Sie davon zu überzeugen, Ihre Schulden zu bezahlen, und sie sind finanziell nicht erfolgreich, bis sie erfolgreich eintreiben, was Sie schulden. Inkassobüros werden Sie anrufen und Ihnen schreiben, bis Sie bezahlen. Die Zahlung an den ursprünglichen Gläubiger kann unmöglich sein, wenn sich eine Schuld in Sammlungen befindet.
Wie lange dauert es, bis ein Inkassounternehmen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird?
Die Schulden werden für sechs weitere Jahre auf Ihrem Kreditkonto stehen, nachdem Sie das Inkassobüro bezahlt haben, was zwei Jahre länger ist, als wenn Sie keine Zahlung leisten.
Bibliographie
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