BlueVine Bewertungen: Überblick
BlueVine, ein Online-Darlehensdienst, wurde 2013 ins Leben gerufen, als der Vater des Gründers, ein Physiotherapeut, wegen verspäteter Auszahlungen bei Versicherungsunternehmen mit unbeständigen Cashflows zu kämpfen hatte. Daher sollte es nicht überraschen, dass BlueVine Dienstleistungen anbietet, um Unternehmen bei Cashflow-Problemen zu unterstützen, die Überprüfungen erforderlich machen.
Für den Anfang, BlueVine ist spezialisiert auf Rechnungs-Factoring, das ist eine Art der Unternehmensfinanzierung für B2B (Business to Business) Unternehmen, die den Verkauf unbezahlter Rechnungen zu einem Preisnachlass beinhalten. BlueVine auch bietet Standardkreditlinien an wenn Sie keine Rechnungen bearbeiten.
Da einige Factoring-Unternehmen jedoch überhöhte Gebühren verlangen, restriktive Verträge haben und unangenehme Kündigungsklauseln haben, hat das Rechnungs-Factoring einen schlechten Ruf. Geldgeber wie BlueVine hingegen haben den Prozess gestrafft und vereinfacht. Diese neuen Rechnungsfinanzierungsoptionen sind weitaus anpassungsfähiger als ihre älteren Pendants. Sie haben mehr Flexibilität darüber, welche Rechnungen Sie finanzieren, und Sie müssen keine langfristigen Verträge abschließen oder eine Menge zusätzlicher Gebühren zahlen.
Die Gebühren von BlueVine können sich schnell summieren, aber trotz des Risikos übermäßiger Ausgaben bietet BlueVine wunderbare und transparente Dienstleistungen, die einfach zu qualifizieren, bequem und wertvoll für Händler sind, die Liquiditätsprobleme haben.
BlueVine-Dienste
Folgende Leistungen werden von blueVine erbracht:
- Rechnungsfaktor: Der Rechnungs-Factoring-Service von BlueVine kauft Ihre unbezahlten Rechnungen und zahlt Ihnen einen pauschalen Bargeldbetrag, sodass Sie mit Bargeld arbeiten können, anstatt auf Rechnungszahlungen warten zu müssen. Die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bestimmt die Raten und Bedingungen.
- Kreditlinien: Kreditlinien ähneln Kreditkarten darin, dass Sie über einen bestimmten Kreditbetrag verfügen, den Sie verwenden können, und Sie Zinsen auf den geliehenen Betrag erst zahlen, wenn Sie die Kreditlinie in Anspruch nehmen, um Bargeld zu erhalten. BlueVine bietet eine revolvierende Kreditlinie, was bedeutet, dass Ihr Guthaben wieder aufgefüllt wird, sobald Sie eine Zahlung getätigt haben. Die Kreditlinien sind mit einem 12-Monats- oder XNUMX-Monats-Tilgungsplan erhältlich.
BlueVine Reviews: Kreditnehmeranforderungen
Die Voraussetzungen für BlueVine-Kreditnehmer unterscheiden sich je nach Produkt. Beachten Sie, dass die Kriterien dieser Kreditnehmer nicht vollständig sind; Wenn Sie einen Antrag bei BlueVine einreichen, berücksichtigt der Kreditgeber weit mehr als die unten aufgeführten Informationen, um festzustellen, ob Sie für eine Finanzierung in Frage kommen. Aber dann haben Sie eine gute Chance, sich zu qualifizieren, wenn Sie die unten aufgeführten Standards erfüllen.
Rechnungsfaktor
B2B- (Business to Business) und B2G- (Business to Government) Unternehmen können vom Rechnungs-Factoring profitieren. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie berechtigte ausstehende Rechnungen haben und die folgenden Kriterien erfüllen:
| Zeit im Geschäft | 3 Monate |
| Kredit-Score | 530 |
| Geschäftseinnahmen | $ Pro Monat 10,000 |
Sie müssen auch in den Vereinigten Staaten ansässig sein. Factoring für Rechnungen ist in allen 50 Bundesstaaten verfügbar.
Kreditlinie
Die Kreditlinien von BlueVine haben eine Laufzeit von 6 bzw. 12 Monaten. Um eine Kreditlinie in Anspruch nehmen zu können, muss Ihr Unternehmen die folgenden Kriterien erfüllen:
| Zeit im Geschäft | 6 Monate |
| Kredit-Score | 600 |
| Geschäftseinnahmen | $ 120,000 pro Jahr |
North Dakota und South Dakota bieten derzeit keine BlueVine-Kreditlinien an. Abgesehen von Finanzdienstleistungen und Organisationen wird dieses Produkt den meisten Branchen angeboten.
BlueVine Reviews: Zinssätze & Gebühren
Wie bereits erwähnt, sind Rechnungs-Factoring und Standardkreditlinien über BlueVine verfügbar.
Rechnungsfaktor
Im Folgenden sind einige Statistiken über den Rechnungs-Factoring-Service von BlueVine aufgeführt:
| Größe der Kreditfazilität | 20,000 - 5 Millionen |
| Vorauszahlung | 85%-90% |
| Diskontsatz | 0.25 %-1.7 % pro Woche |
| Max. überfälliges Konto | 13 Wochen (91 Tage) |
| Zusätzliche Gebühren | $15 Überweisungsgebühr (keine Gebühr für ACH-Überweisungen) |
| Vertragslaufzeit | N / A |
| Monatliches Minimum | Nein |
| Faktorisieren Sie alle Rechnungen | Nein |
| Regress oder Nicht-Regress | Rückgriff |
| Benachrichtigung oder Nicht-Benachrichtigung | Beide |
BlueVine bietet Kreditfazilitäten für das Factoring von Rechnungen in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar, wobei der Betrag, auf den Ihr Unternehmen Anspruch hat, von einer Reihe von Faktoren bestimmt wird.
Wie funktioniert das Rechnungs-Factoring von BlueVine?
Wenn Sie zugelassen werden, Geschäfte mit BlueVine zu tätigen, eröffnet das Unternehmen ein Lockbox-Bankkonto in Ihrem Namen, auf das nur das Unternehmen Zugriff hat. Sie informieren Ihre Kunden über die neuen Zahlungsinformationen, damit BlueVine bei einer Einzahlung einen Anteil nehmen kann, bevor es Ihnen den Rest zusendet. Wenn Sie für eine bestimmte Rechnung keinen Vorschuss verlangen, sendet Ihnen BlueVine einfach den gesamten Betrag, wenn der Kunde bezahlt.
In den meisten Fällen wird der Kunde nichts von dem Ihnen vorgestreckten Geld wissen, da das Bankkonto auf Ihren Namen lautet. BlueVine hingegen kann Ihnen eine höhere Kreditlinie anbieten, wenn Sie sich bereit erklären, Ihre Kunden über die Vereinbarung zu informieren. Dieser Vorgang wird als Benachrichtigungs-Factoring bezeichnet.
Einige Händler befürchten jedoch, dass sich dies negativ auf ihr Geschäft auswirken würde, wenn ihre Kunden herausfinden, dass sie einen Rechnungs-Factoring-Service nutzen. Factoring ist so alt und weit verbreitet, dass die meisten Kunden, insbesondere größere, daran gewöhnt sind. Was auch immer der Fall sein mag, die Option liegt bei Ihnen.
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Um eine Rechnung gegen Bargeld einzulösen, muss sie die folgenden Anforderungen erfüllen (wie in den häufig gestellten Fragen angegeben):
- Ihr Kunde hat die Dienstleistung oder das Produkt akzeptiert, wenn es fertiggestellt, geliefert und angenommen wurde.
- Der Kunde kommt aus den Vereinigten Staaten oder Kanada.
- Der Kunde ist ein Unternehmen (kein Verbraucher)
- Der Nennwert der Rechnung übersteigt 500 $.
- Die Zahlungsfrist beträgt weniger als 13 Wochen (91 Tage)
- Bis zum Abgabetermin ist es noch mindestens eine Woche.
Wenn Sie eine Geldanforderung stellen, schießt BlueVine Ihnen bis zu 85 % - 90 % des Rechnungsbetrags vor. Wenn Ihr Kunde die Rechnung begleicht, kassieren Sie die restlichen 10 % -15 %, abzüglich angefallener Gebühren, als Reserve.
Stellen Sie sich das folgende Szenario vor:
Du bezahlst eine 1,000-Dollar-Rechnung. BlueVine gibt Ihnen einen Vorschuss von 850 $. Es gibt eine Gebühr von 40 $, wenn Ihr Verbraucher Sie innerhalb von vier Wochen bezahlt. Am Ende des Verfahrens erhalten Sie 110 $ aus der Reserve.
Für das Rechnungs-Factoring erhebt BlueVine keine Antragsgebühren, Wartungsgebühren, Erstellungsgebühren oder Lockbox-Gebühren. Bei BlueVine gibt es keine langfristigen Verträge oder Stornogebühren.
Es können nur zwei Arten von zusätzlichen Gebühren anfallen: Banküberweisungsgebühren und Verspätungsgebühren. Die Kosten für die Banküberweisung betragen 15 USD, obwohl stattdessen kostenlose ACH-Überweisungen verwendet werden können. Nach einer zweiwöchigen Nachfrist werden Verspätungsgebühren erhoben. Wenn Sie oder Ihre Kunden bis dahin nicht zahlen, werden Ihnen Kosten in Höhe von 2 % bis 3 % des ausstehenden Betrags zuzüglich einer täglich wiederkehrenden Gebühr von 0.2 % bis 0.3 % in Rechnung gestellt, bis die Schuld beglichen ist.
Kreditlinie
BlueVine bietet zwei Kreditlinien an: eine mit einer sechsmonatigen Ziehungsfrist und die andere mit einer 12-monatigen Ziehungsfrist. Die meisten Unternehmen qualifizieren sich nicht für Kreditlinien mit einer Ziehungsdauer von 12 Monaten, da die längere Laufzeit sie riskanter macht. Um herauszufinden, für welches Produkt Sie in Frage kommen, sehen Sie sich die oben aufgeführten Kreditnehmerqualifikationen an.
Für beide Artikel gelten die folgenden Preise und Gebühren:
| Größe der Kreditfazilität | $ 5,000- $ 250,000 |
| Laufzeit | 6 oder 12 Monate |
| Zinssatz | 0.3 %-1.5 % pro Woche (6 Monate Laufzeit) 1.5 % - 6.5 % pro Monat (Laufzeit von 12 Monaten) |
| Ziehungsgebühr | 1.6 %-2.5 % pro Ziehung |
| APR-Bereich | 15%-78% |
| Persönliche Garantie: | Ja |
Die Kreditlinien von BlueVine sind jetzt auf 250,000 US-Dollar begrenzt, der Betrag, den Sie leihen können, hängt jedoch von der Stärke Ihres Unternehmens ab.
Sie können jederzeit Geld bis zu Ihrem verfügbaren Kreditrahmen abheben, sobald Sie genehmigt wurden. Wenn Sie Geld aus Ihrem Kreditrahmen anfordern, beachten Sie außerdem, dass Ziehungskosten ab 1.6 Prozent anfallen. BlueVine erhebt keine zusätzlichen Gebühren.
Bei einer Laufzeit von 6 Monaten zahlen Sie in 26 Wochenraten; Bei einer Laufzeit von 12 Monaten zahlen Sie in 12 Monatsraten. Unabhängig davon haben Sie jederzeit die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall müssen Sie nur die bis dahin angefallenen Zinsen zurückzahlen. BlueVine verhängt keine Strafe für vorzeitige Zahlung.
BlueVine Reviews: Verfahren zum Einreichen einer Bewerbung
Die Dienstleistungen von BlueVine können ganz einfach beantragt werden: Erstellen Sie ein Konto auf der Website und beantworten Sie einige grundlegende Fragen zu Ihrer Person und Ihrem Unternehmen. Sie müssen auch die Kontoauszüge der letzten drei Monate bereitstellen oder Lesezugriff auf Ihr Konto gewähren.
Wenn Sie möchten, können Sie Ihre Buchhaltungs- oder Fakturierungssoftware anbinden, dies ist jedoch nicht unbedingt erforderlich. Sie können Rechnungen direkt in der Benutzeroberfläche von BlueVine erstellen, wenn Sie an Rechnungs-Factoring interessiert sind, aber keine Software verwenden, die mit BlueVine kompatibel ist. Derzeit arbeitet die Kanzlei zusammen mit:
- QuickBooks
- Xero
- Freshbooks
Nachdem Sie Ihre Telefonnummer angegeben haben, wird Sie ein BlueVine-Vertreter anrufen, um Sie durch den Vorgang zu unterstützen und eventuelle Fragen zu beantworten.
Allerdings ist die Zulassung an eine Reihe von Bedingungen geknüpft. BlueVine berücksichtigt Ihre Kreditwürdigkeit, aber auch Dinge wie Ihre Social-Media-Präsenz, Geschäftshistorie, Transaktionsvolumen und die Kreditwürdigkeit Ihrer Verbraucher.
Ihre erste Genehmigung für ein Darlehen, eine Kreditlinie oder eine Rechnungsfinanzierung dauert laut BlueVine-Website etwa 24 Stunden. Sie erhalten Ihr Darlehen in wenigen Stunden, wenn Sie autorisiert sind, oder Sie können sofort damit beginnen, Ihren Kreditrahmen in Anspruch zu nehmen oder Rechnungen zu verkaufen. Geldüberweisungen dauern im Durchschnitt ein bis drei Werktage. Rechnen Sie mit einer Wartezeit von 24 Stunden, wenn Sie eine Rechnung von einem Kunden verkaufen, der mit BlueVine nicht vertraut ist, da BlueVine die Kreditwürdigkeit Ihres Kunden bewerten muss.
Mit den befristeten Darlehen von BlueVine erhalten Sie Ihr Geld möglicherweise in nur wenigen Stunden per Banküberweisung. Diese Option kostet 15 $. Andernfalls wird eine ACH-Überweisung veranlasst und Ihre Zahlungen werden Ihrem Bankkonto innerhalb von ein bis drei Werktagen gutgeschrieben
BlueViine Reviews: Transparenz in Vertrieb und Werbung
BlueVine hat eine anständige Menge an Transparenz. Obwohl ihr jüngstes Web-Redesign es etwas schwieriger gemacht hat, Informationen über ihre Artikel zu finden, sind sie immer noch eine ausgezeichnete Wahl.
Ebenso ist der Kundenservice offen und bereit, Fragen zu beantworten.
Technischer Support und Kundendienst
Montag bis Freitag, 8 bis 8 Uhr ET, ist der Kundendienst telefonisch erreichbar. Sie können auch die Kontaktseite verwenden, um eine E-Mail an BlueVine zu senden. Das Unternehmen hat Twitter- und Facebook-Konten für weniger formelle Kommunikation.
Der allgemeine Eindruck (unterstützt durch meine eigenen Erfahrungen) ist, dass BlueVine-Vertreter äußerst aufmerksam sind, unabhängig davon, wie Sie sie kontaktieren. Wenn Sie nicht mit jemandem sprechen möchten, enthält BlueVine eine FAQ für allgemeine Anfragen vor der Anmeldung sowie eine für Verbraucher, die die Dienste des Kreditgebers bereits in Anspruch genommen haben.
Beschwerden, Rezensionen und Erfahrungsberichte von BlueVine
Nachfolgend finden Sie Bewertungen, Beschwerden und Erfahrungsberichte auf der BlueVine-Plattform.
Beschwerden und negative Bewertungen
Laut Online-Quellen hat BlueVine ein A+ Rating vom Better Business Bureau und hat in den letzten drei Jahren 83 Beschwerden gelöst. Die Beschwerden der Website stammen größtenteils aus dem Jahr 2019 und Anfang 2020, ohne Informationen zu neueren Beschwerden. BlueVine ist unter anderem auch im Intuit QuickBooks App Store und auf Trustpilot zu finden.
Aber laut Bewertungen ist BlueVine dafür bekannt, besonders aggressiv auf schlechte Berichte zu reagieren und Beschwerden nach Möglichkeit zu lösen, obwohl sie anscheinend Probleme hatten, einige der neuesten bei der BBB eingereichten zu lösen. Die Kundenbewertungen auf der Website sind immer noch überwältigend gut, wobei BlueVine basierend auf 3.53 Bewertungen eine Bewertung von 5 von 131 Sternen erhält. Leider ist dies ein Rückgang gegenüber der durchschnittlichen Punktzahl von 3.95/5, die wir vor einigen Monaten bei unserer letzten Aktualisierung festgestellt haben.
Als wir uns die jüngste Runde negativer BlueVine-Bewertungen ansahen, stellten wir fest, dass sich einige von ihnen eher auf die PPP-Darlehensangebote des Unternehmens beziehen als auf die wichtigsten Geschäftskreditprodukte des Unternehmens. Von Anfang an war das PPP-Programm von Problemen geplagt, und fast jeder teilnehmende PPP-Kreditgeber hat eine große Anzahl von Beschwerden von PPP-Kreditnehmern erhalten. PPP-bezogene Beschwerden sind höchstwahrscheinlich für den jüngsten Rückgang der durchschnittlichen Kundenbewertung von BlueVine auf der BBB-Website verantwortlich.
Weitere Beschwerden und Kritikpunkte sind:
#1. Ablehnungen:
Einige Rezensenten waren enttäuscht, als sie feststellten, dass ihnen die Finanzierung verweigert wurde, obwohl sie alle Bedingungen von BlueVine erfüllt hatten. Einige Leute waren noch irritierter, da sie glaubten, dass BlueVine ihnen keine klare Begründung für ihre Ablehnung lieferte.
#2. Teure Gebühren:
Einige Kunden könnten die Gebühren als zu hoch empfinden.
#3. Abgelehnte Ziehungen:
Einige Verbraucher waren enttäuscht, als sie feststellten, dass ihre Anträge auf Kreditrahmen abgelehnt worden waren. BlueVine verfolgt Ihr Einkommen und Ihre Schulden und lässt Sie keine Kredite aufnehmen, wenn es den Anschein hat, dass Sie aufgrund der ihm vorliegenden Informationen nicht in der Lage sein werden, diese zurückzuzahlen. Leider kann dies für einige Unternehmen zu ungünstigen Zeiten geschehen.
#4. Benachrichtigung Factoring:
Einige Rezensenten waren entmutigt, als sie hörten, dass sie ohne Benachrichtigungsdienste keinen Anspruch auf eine ausreichend große Kreditfazilität hätten (was bedeutet, dass BlueVine seine Kunden auf die Factoring-Vereinbarung aufmerksam gemacht hat).
#5. Kommunikationsprobleme:
Eine der schwieriger zu lösenden Beschwerden war ein Mangel an Klarheit bezüglich der Kontaktstelle für BlueVine-Artikel, die über ihre Partnerschaften vertrieben werden.
Positive Testimonials & Empfehlungen
Der Ruf von BlueVine ist nach wie vor hoch Kaufen Sie TrustPilot-Bewertungen, mit über 6,500 Bewertungen und durchschnittlich 4.5 von 5 Sternen.
BlueVine wurde von Nachrichtenagenturen wie TechCrunch, Forbes, HuffPost, PYMNTS.com, Crowdfund Insider, American Banker und anderen stark behandelt, zusätzlich zu einer großen Anzahl von Benutzerbewertungen.
Die Dienste von BlueVine sind bei Händlern beliebt, um Liquiditätsprobleme zu lösen. Das Warten auf die Zahlung von Kunden kann für Ihren Cashflow und folglich für Ihr Unternehmen schwierig sein. Auch wenn es ein wenig Geld kostet, bietet die Möglichkeit, einen Vorschuss auf Ihre Rechnungen zu erhalten, eine enorme Hilfe und Sicherheit. Ebenso können die Kreditlinien des Geldgebers verwendet werden, wann immer Sie aus irgendeinem Grund zusätzliches Geld benötigen.
Kunden genießen auch Folgendes:
- Reaktionsschneller Kundenservice
- Offene und transparente Werbung
- Einfaches Bewerbungsverfahren
- Schnelle Abwicklung der Finanzierung
Zusammenfassung von Kabbage vs. BlueVine
Wir haben Kabbage und BlueVine verglichen, um zu sehen, wie sie sich schlagen. Im Allgemeinen empfehlen wir Kabbage Geschäftsinhabern, die nach einer traditionelleren Kreditlinie suchen oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. BlueVine hingegen eignet sich hervorragend für neuere Unternehmen oder diejenigen, die versuchen, überfällige Rechnungen zu begleichen.
Die Auswahlkriterien und die von Kabbage und BlueVine angebotenen Kreditpakete sind in der folgenden Tabelle zusammengefasst. Wir haben die Kredit- und Unternehmensanforderungen jedes Kreditgebers sowie die von ihm angebotenen Waren wie Zinsen, Laufzeiten und Rückzahlungsalternativen analysiert.
| Kabbala | BlueVine | |
|---|---|---|
| Besser für | längerfristige Kreditlinie, Kreditwürdigkeit unter 600, Unternehmen mit geringerem Umsatz | Freimachen von Bargeld aus unbezahlten Rechnungen (Neuere Unternehmen) |
| Mindestalter des Unternehmens | 12 Monate | Sechsmonatige Kreditlinie: 2 Jahre Monate Rechnungsfaktor: 3 Monate Monate |
| Jährlicher Mindestumsatz | 50,000 US-Dollar Jahresumsatz | 300,000 US-Dollar Jahresumsatz |
| Mindestkredit-Score | Andere | 650 |
| Persönliche Garantie | Nein | Ja |
| Sonstige Anforderungen | Andere | Durchschnittlicher monatlicher Kontostand (nur Kreditlinie): 1,000 $ |
| Angebotene Produkte | Kreditlinie | Kreditlinie Rechnungs-Factoring |
| Kreditbetragsbereich | 2,000 $ - $ 250,000 | Sechsmonatige Kreditlinie: $ 5,000 - $ 250,000 Rechnungsfaktor: 20,000 $ – 5 Millionen $ |
| APR-Bereich | 20.00% – 80.00% | Sechsmonatige Kreditlinie: 0.048 Rechnungs-Factoring: 15.00% – 68.00% |
| Darlehensbedingungen | 6, 12 oder 18 Monate | Sechsmonatige Kreditlinie: 6 oder 12 Monate Rechnungsfaktor: Bis zu 90 Tage |
| Rückzahlungsoptionen | Monatlich | Sechsmonatige Kreditlinie: Wöchentliche Rechnungsfaktor: Wöchentlich |
| Vorauszahlungsstrafe | Nein | Nein |
| Finanzierungszeit | So schnell wie am selben Tag | So schnell wie ein Werktag |
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Kabbage bietet Laufzeiten von 6 und 12 Monaten an, wenn Sie eine längerfristige Kreditlinie benötigen. BlueVine hingegen bietet nur 6-monatige Laufzeiten für seine Kreditlinie an.
Die Kreditlinie von BlueVine muss außerdem wöchentlich zurückgezahlt werden, was einige Kreditnehmer für ihren Cashflow möglicherweise als ungünstig empfinden. Ziehen Sie in diesem Szenario Kabbage in Betracht, da der Kreditgeber eine monatliche und keine wöchentliche Rückzahlung verlangt.
Obwohl keiner der Kreditgeber Vorauszahlungsgebühren erhebt, haben wir berechnet, dass Sie durch die Vorauszahlung Ihres Kreditsaldos mit Kabbage weniger Geld sparen. Dies liegt daran, dass Kabbage für seine Kreditlinie eine monatliche Gebühr (anstelle eines typischen Zinssatzes) berechnet, die in den ersten Monaten höher ist.
Kabbage hat flexiblere Kreditstandards als BlueVine für Kreditlinien bis zu 100,000 US-Dollar, was es zu einer besseren Option für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit macht. BlueVine zum Beispiel verlangt von Kreditnehmern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 oder 650, um sich für seine Kreditlinie zu qualifizieren, aber Kabbage hat keine solchen Einschränkungen. Und da die Kreditstandards von BlueVine strenger sind, wenn Ihr Unternehmen ein niedrigeres Jahreseinkommen hat, ist Kabbage möglicherweise eine bessere Option für Geschäftsinhaber mit niedrigeren Einnahmen.
Grundsätzlich. Wenn das Jahreseinkommen eines Unternehmens zwischen 60,000 und 200,000 US-Dollar liegt, verlangt BlueVine, dass der Eigentümer eine Kreditwürdigkeit von mindestens 650 hat. BlueVine verlangt nur eine Kreditwürdigkeit von 600 für ein Jahreseinkommen über 200,000 US-Dollar. Kabbage hingegen benötigt nur 50,000 US-Dollar Jahreseinkommen, um sich für eine Kreditlinie von bis zu 100,000 US-Dollar zu qualifizieren – und natürlich keine Mindestkreditwürdigkeit.
Wann sollten Sie BlueVine anstelle von Kabbage verwenden?
Bluevine ist eine gesündere Alternative zu Kabbage, wenn Sie danach suchen;
- eine Möglichkeit, Bargeld aus ausstehenden Rechnungen freizugeben.
- Ihr Unternehmen ist weniger als ein Jahr alt, hat aber bereits Umsätze generiert.
Ausstehende Rechnungen
Grundsätzlich ist BlueVine wahrscheinlich die bessere Option für Unternehmen, die versuchen, Liquiditätslücken zu schließen, die durch unbezahlte Rechnungen verursacht werden. Dies liegt daran, dass es ein Rechnungs-Factoring-Programm gibt, das es Unternehmen ermöglicht, Barvorschüsse auf Rechnungen im Wert von bis zu 2 Millionen US-Dollar zu erhalten.
Wenn Sie sich bei BlueVine anmelden, können Sie bestimmte Rechnungen im Voraus einreichen und 85 bis 90 % der Zahlung im Voraus einziehen. Die restlichen 10 % bis 15 % weniger Gebühren erhalten Sie, wenn Ihre Kunden ihre Rechnungen bezahlen.
Wenn Sie BlueVine beispielsweise eine Rechnung über 10,000 US-Dollar senden, können Sie 85 Prozent dieses Betrags oder 8,500 US-Dollar im Voraus erhalten.
Angenommen, Ihr Kunde bezahlt die Rechnung nach fünf Wochen, und BlueVine berechnet Ihnen eine wöchentliche Gebühr von 1 %. Die Gebühr beträgt 500 $ (10,000 $ x 1 % = 100 $ und 100 $ x 5 $ = 500 $), verteilt auf fünf Wochen, und wenn Ihr Kunde bezahlt, erhalten Sie die restlichen 15 % der Rechnung abzüglich der Kosten von 500 $. Dies entspricht 1,000 $ (1,500 $ minus 500 $).
Auf der 10,000-Dollar-Rechnung, die Sie über BlueVine vorgestreckt haben, würden Sie insgesamt 9,500 Dollar (8,500 Dollar + 1,000 Dollar) erhalten.
Unternehmen, die weniger als ein Jahr alt sind
Für Unternehmen, die weniger als ein Jahr alt sind, ist BlueVine eine fantastische Lösung. Um das Rechnungs-Factoring bei BlueVine zu beantragen, müssen Sie seit mindestens drei Monaten im Geschäft sein, und für einen Kreditrahmen müssen Sie seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sein.
Um sich für die Kreditlinie von Kabbage zu qualifizieren, müssen Sie hingegen mindestens ein Jahr im Geschäft gewesen sein.
Ein Nachteil von BlueVine ist, dass es höhere Umsatzanforderungen hat: um sich für Rechnungs-Factoring zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen einen monatlichen Umsatz von mindestens 10,000 US-Dollar erwirtschaften, und um sich für eine Kreditlinie zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen einen monatlichen Umsatz von mindestens 5,000 US-Dollar erzielen.
So wählen Sie zwischen Kabbage und BlueVine
Beim Vergleich dieser beiden Kreditgeber empfehlen wir zunächst feststellen, ob Sie die grundlegenden Zulassungsvoraussetzungen jedes Kreditgebers erfüllen. Zum Beispiel verlangt Kabbage, dass ein einjähriges Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 50,000 US-Dollar sich für eine Kreditlinie von 100,000 US-Dollar qualifiziert. Ihr Unternehmen muss mindestens drei Monate alt sein und einen monatlichen Umsatz von 10,000 US-Dollar erwirtschaften, um für das Rechnungs-Factoring von BlueVine in Frage zu kommen. Sie benötigen außerdem eine Kreditwürdigkeit von mindestens 530, um sich zu qualifizieren.
Die Bedingungen für die Kreditlinie von BlueVine sind strenger: Sie müssen mindestens sechs Monate im Geschäft gewesen sein und in den letzten drei Monaten einen monatlichen Umsatz von 5,000 US-Dollar erzielt haben. Sie benötigen außerdem eine Mindestkreditwürdigkeit von 600 oder 650, abhängig von der Höhe des Einkommens Ihres Unternehmens. Außerdem muss Ihr monatlicher Kontostand mindestens 1,000 $ betragen. Für beide BlueVine-Produkte ist eine persönliche Bürgschaft erforderlich, nicht jedoch für eine Kabbage-Kreditlinie.
Aber dann, Wenn beide Kreditgeber Ihnen zustimmen, überlegen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, wofür Sie es verwenden und wie Sie es zurückzahlen. Beide Kreditgeber können Ihr Kreditangebot innerhalb weniger Tage finanzieren, daher ist die Finanzierungsgeschwindigkeit kein Unterscheidungsmerkmal. Ihr Verwendungszweck hingegen hilft Ihnen bei der Auswahl des für Sie am besten geeigneten Kreditgebers. BlueVine ist vielleicht die bevorzugte Option, wenn Sie beispielsweise Rechnungen begleichen müssen. Kabbage hingegen bietet eine eher standardisierte Kreditlinienlösung an.
Berücksichtigen Sie auch die Amortisationszeit: Wäre eine monatliche oder wöchentliche Rückzahlung für Ihr Unternehmen vorzuziehen? Einige Geschäftsinhaber zahlen lieber a Jeden Monat eine beträchtliche Pauschale, aber andere könnten feststellen, dass dies ihre Finanzen belastet.
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Schließlich Wenn Sie für ein Darlehen autorisiert sind, lesen Sie den Darlehensvertrag sorgfältig durch. Bevor Sie unterschreiben, lesen Sie den Vertrag, um sicherzustellen, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Sie sollten wissen, wie viel Geld an Sie ausgezahlt wird, wie Sie es zurückzahlen, die Höhe jeder Rückzahlung und den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen werden. Sie sollten auch über zusätzliche Strafen oder Gebühren informiert werden, die anfallen können, wenn Sie gegen die Vertragsbedingungen verstoßen oder zu spät zahlen. Tatsächlich kann es eine gute Idee sein, den Vertrag von einem Anwalt oder Rechtsberater auf Warnsignale oder mehrdeutige Bestimmungen prüfen zu lassen.
Ist Bluevine legitim?
Ja, um es kurz zu machen, es ist legitim. BlueVine ist ein Internet-Kreditgeber, der sich auf Kleinunternehmenskredite spezialisiert hat. Die Bancorp Bank bietet auch ein Girokonto für kleine Unternehmen an.
Wem gehört Bluevine?
Der Eigentümer von BlueVine ist Eyal Lifshitz. Andere Gründer sind Moti Shatner und Nir Klar.
Wie lange dauert es, bis Bluevine zugelassen wird?
Ihre erste Genehmigung für ein Darlehen, eine Kreditlinie oder eine Rechnungsfinanzierung dauert laut BlueVine-Website etwa 24 Stunden. Sie erhalten Ihr Darlehen in wenigen Stunden, wenn Sie autorisiert sind, oder Sie können sofort damit beginnen, Ihren Kreditrahmen in Anspruch zu nehmen oder Rechnungen zu verkaufen.
Erlaubt Bluevine Überweisungen?
Sie können mit Bluevine elektronische ACH-Überweisungen oder Banküberweisungen verwenden. ACH-Überweisungen sind kostenlos und das Geld erscheint normalerweise am nächsten Werktag (kann aber bis zu drei Tage dauern). Jede Banküberweisung kostet 15 US-Dollar, und das Geld ist normalerweise noch am selben Tag auf Ihrem Konto.
Akzeptiert Bluevine internationale Zahlungen?
Mit Blick auf kleine Unternehmen hat das Fintech-Startup es für kleine Unternehmen einfacher und billiger gemacht, internationale Zahlungen zu senden und zu empfangen.
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