Die Suche nach Unternehmen mit einer legitimen Methode zur Wiederherstellung Ihres Kredits kann Sie in ein verwirrendes und falsch informiertes Kaninchenloch führen. Aber was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass Sie dieses Problem nicht alleine bewältigen müssen und dass die Beauftragung einer Kreditreparaturfirma Ihrem Ergebnis helfen könnte? In diesem Artikel werde ich seriöse Kreditreparaturunternehmen näher erläutern und darauf eingehen, ob es sich lohnt.
Was ist eine Kreditreparaturfirma?
Es ist ein Unternehmen, das sich darauf spezialisiert hat, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Kreditauskunft zu verbessern und gegen eine Gebühr zu punkten. Normalerweise zahlen Sie diese Gebühr einmal im Monat, während sich das Unternehmen um alle wichtigen Dinge kümmert, die Ihren Kredit betreffen.
Wie funktioniert die Kreditreparatur?
Bei der Kreditbehebung wird ein Unternehmen beauftragt, schlechte Kreditwürdigkeit zu beheben, indem falsche oder negative Informationen aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden.
Ein Kreditreparaturunternehmen arbeitet daran, diese Informationen zu löschen, indem es die Fehler bei den Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) und Finanzinstituten wie Ihrer Bank oder einem Inkassounternehmen anfechtet.
Was genau tun legitime Kreditreparaturunternehmen?
Ein Kreditwiederherstellungsunternehmen versucht, Ihr Kreditprofil auf Null zurückzusetzen, bevor es sich auf die Verbesserung konzentriert.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu erreichen, aber die folgenden sind die häufigsten:
#1. Korrigieren Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft
Eine FTC-Studie ergab, dass etwa 25 % der Kreditauskünfte Fehler enthalten. Diese Fehler können sich nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Früherer Angestellter
- Rechtschreibfehler eines Namens
- Aufgrund der alten Wohnadresse wird ein falscher Kontostand angezeigt
- Falscher Auszahlungsstatus
- „Konten, die nicht Ihnen gehören.“
- Falsche Daten Konkurs, der nicht Ihnen gehörte
- Schulden, die hätten fällig werden müssen
Kreditreparaturfirmen können Ihnen helfen, diese Probleme zu beheben, was Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommt.
Was Sie bei Kreditreparaturunternehmen beachten sollten
Dienstleistungen zur Kreditreparatur sind manchmal vertrauenswürdig oder ehrlich. Das CFPB stellte fest, dass mehr als die Hälfte der Beschwerden über Kreditreparaturunternehmen „Betrug oder Betrug“ erwähnten.
Gott sei Dank sind die Verbraucher geschützt. Angenommen, Sie entscheiden sich für eine Kreditreparaturfirma. Der Credit Repair Organizations Act (CROA) legt Richtlinien fest, wie diese Unternehmen ihre Geschäfte führen müssen.
Gibt es legitime Kreditreparaturunternehmen?
Tatsächlich gibt es sie. Wir haben uns Dutzende von Unternehmen angesehen, um unser Ranking der besten Kreditreparaturunternehmen zu erstellen. Aber andere Unternehmen müssen noch den Schnitt machen. Hier sind ein paar Beispiele:
#1. Kredit-Ruhm
Credit Glory hat die gleiche monatliche Rate von 99 $ und die gleiche Einrichtungsgebühr von 100 $ wie unsere anderen Top-Picks. Das Unternehmen bietet jedoch keinen Kreditüberwachungs- oder Streitverfolgungsdienst an. Es bietet keine zusätzlichen Rabatte.
#2. Kreditreparatur.com
CreditRepair.com gibt Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit, eine Liste der schlechten Dinge in Ihrer Kreditauskunft und einen Plan, um Ihre Kreditwürdigkeit während der ersten Bewertung kostenlos zu beheben. Die Website des Unternehmens ist jedoch in Bezug auf Preise und Gebühren undurchsichtig.
#3. Dienstkredit Dreifaltigkeit
Trinity Credit Services ist seit mehr als neun Jahren in der Kreditreparaturbranche tätig. Auf ihrer Website macht das Unternehmen nicht deutlich, wie viel Einrichtungs- und Wartungsgebühren kosten werden. Darüber hinaus bieten sie keine Zusicherungen.
#4. Kreditreparaturpyramide
Pyramid Credit Repair ist seit mehr als zehn Jahren im Geschäft. Als eines der wenigen Kreditreparaturunternehmen mit einem günstigeren Tarif für Paare und Kundenservice rund um die Uhr ist das Material auf seiner Website jedoch spärlich in Bezug auf seine Servicepläne.
#5. AMB Kreditberater
Obwohl AMB Credit Consultants seit mehr als zehn Jahren in Betrieb ist und Rabatte für Paare anbietet, gibt es einige Probleme mit seinen Dienstleistungen. Zum einen wird keine kostenlose Kreditberatung angeboten. Sie müssen 24.99 $ für eine Kreditüberwachungsmitgliedschaft bezahlen, bevor Sie eine Beratung vereinbaren. Außerdem weist das Unternehmen die Leute an, AnnualCreditReport.com nicht zu verwenden, die einzige von der Regierung genehmigte Website, die es den Leuten ermöglicht, kostenlose, genaue Kreditauskünfte von Kreditagenturen zu erhalten.
Wie viel kostet die Kreditreparatur normalerweise?
Die meisten Unternehmen erheben eine einmalige Gebühr für die erste Untersuchung und eine monatliche Zahlung von etwa 80 US-Dollar.
Diese Raten könnten höher sein und unseren Recherchen entsprechen,
38 % der Befragten, die mindestens sechs Monate lang einen Kreditreparaturdienst in Anspruch genommen haben, gaben mehr als 750 $ aus.
32 % der Befragten gaben an, mehr als 750 $ für Kreditreparaturdienste ausgegeben zu haben. 48 % gaben an, ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte oder mehr verbessert zu haben.
Dies bedeutet, dass, wenn Sie ein seriöses Kreditreparaturunternehmen beauftragen möchten, dies nicht billig ist und nicht sofort erfolgt.
Um echte Ergebnisse zu erzielen, müssen Sie bereit sein, mindestens ein Jahr lang jeden Monat mindestens 100 US-Dollar zu investieren.
Was ist die beste Seite, um Ihren Kredit zu reparieren?
Die besten Kreditreparaturunternehmen bieten Ihnen eine natürliche Möglichkeit, Ihren Kredit zu reparieren und vielleicht sogar Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Die Mitarbeiter von BadCredit.org und unabhängige Gutachter haben sich lange mit dem Kreditreparaturgeschäft befasst.
Unsere besten Unternehmen für legitime Kreditreparaturen
Unsere höchsten Bewertungen gehen an die vier unten aufgeführten Unternehmen. Sie machen die Reparatur Ihrer Kreditauskünfte und die Betreuung offener Probleme ganz einfach.
Die folgenden Zusammenfassungen bieten einen hilfreichen Überblick über jedes Unternehmen.
#1. Lexington-Gesetz
Es war schon immer unsere erste Wahl. Es bietet eine breite Palette von Dienstleistungen von einem Team von Rechtsexperten, von denen einige zugelassene Anwälte sind. Seit das Unternehmen im Jahr 2004 gegründet wurde, verfügt es über das institutionelle Wissen, um alle Arten von Fehlern und Auslassungen in Ihren Kreditauskünften zu korrigieren.
Mehr als 10 Millionen falsche Artikel wurden aus den Kreditauskünften von Kunden entfernt. Das ist eine gute Erfolgsbilanz für das Geschäft. Es ist nicht selten, dass ein Kunde eine Punktzahlsteigerung von mehreren hundert Punkten erlebt.
#2. Himmelblaue Kreditreparatur
dessen Geschichte bis ins Jahr 1989 zurückreicht, ist der Großvater der Kreditreparaturunternehmen in unserer Branche. Es existiert schon eine Weile. Aufgrund von Dingen wie der bedingungslosen 90-Tage-Garantie, die die beste in der Branche ist und eine volle Rückerstattung garantiert, wenn Sie mit den erhaltenen Dienstleistungen nicht zufrieden sind.
Im Gegensatz zu einigen Konkurrenten bietet Sky Blue ein einziges All-Inclusive-Service-Level zu einem nicht allzu schlechten Preis (einschließlich eines Rabatts für Paare). Ein Kreditreparaturunternehmen gibt an, alle 35 Tage eine bestimmte Anzahl von Herausforderungen durchzuführen, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, Ihre Schulden zu überprüfen, Ihnen Ratschläge zur Begleichung Ihrer Schulden zu geben und „Stop“-Briefe zu schreiben.
#3. Die Kredit-Profis
ist ein Technologieunternehmen, dessen Kunden darüber aufgeklärt werden, wie sie künftige Kreditprobleme vermeiden können. Die monatlichen Kosten für die Kreditreparaturdienste liegen zwischen 69 und 149 US-Dollar.
Das Unternehmen verspricht, dass niemand jemals ein bestimmtes Ergebnis überversprechen oder garantieren wird, dass Ihre persönlichen Daten sicher und geschützt sind und dass Sie immer mit Respekt und Höflichkeit behandelt werden.
Woher weiß ich, ob mein Kreditreparaturunternehmen legitim ist?
#1. Unternehmen, die Zahlung verlangen
vor dem Anbieten von Dienstleistungen Warnzeichen für legitime Kreditreparaturunternehmen mit Betrug. Auch wenn die Informationen korrekt und aktuell sind, kann das Unternehmen behaupten, es könne eine gewisse Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit garantieren oder negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.
#2. Unternehmen, die Sie unter Druck setzen
Wenn ein Unternehmen verspricht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder Ihnen ein Angebot macht, kann dies ein Warnsignal sein, wenn es: Sie unter Druck setzt, Vorabkosten zu zahlen. Das Unternehmen verlangt Zahlung, bevor es Dienstleistungen anbietet. Es ist einfach, die Regel „Zahle nicht im Voraus“ zu befolgen. Angenommen, das Unternehmen nutzt Telemarketing auf eine Weise, die die bundesstaatliche Telemarketing-Verkaufsregel zur Anwendung bringt. In diesem Fall kann es keine Zahlung von Ihnen verlangen oder einziehen, bis es Ihnen eine Kreditauskunft gibt, die mehr als sechs Monate nach der Zusage der Ergebnisse erstellt wurde.
#3. Unternehmen, die Sie auffordern, für den Service zu bezahlen
Das Bundesgesetz über Kreditreparaturorganisationen besagt, dass Kreditreparaturunternehmen kein Geld verlangen oder annehmen können, bevor sie das tun, was sie versprechen. Sie sollten wissen, dass das Bezahlen von Dienstleistungen gegen das Gesetz verstößt, bevor sie ausgeführt werden. Einige Unternehmen entwerfen monatliche Zahlungspläne, um diese Einschränkung zu umgehen. Sie sollten wissen, dass das Bezahlen von Dienstleistungen gegen das Gesetz verstößt, bevor sie ausgeführt werden.
- Verpflichtet sich, falsche Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Selbst wenn die negativen Kreditinformationen korrekt und aktuell sind, behauptet das Unternehmen, sie entfernen zu können. Dies ist für niemanden zu bewerkstelligen.
- Sie werden dringend gebeten, die Richtigkeit der Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu hinterfragen. Unabhängig davon, wie genau oder aktuell das Material ist, empfiehlt die Organisation, es zu hinterfragen.
- Weigert sich, Ihnen Ihre Rechte zu erklären oder vermeidet es. Die Kanzlei definiert nicht Ihre Rechte und was Sie kostenlos für sich selbst tun können. Sie müssen kein Kreditreparaturunternehmen bezahlen, um Ungenauigkeiten in Ihren Kreditauskünften zu bestreiten; Es ist ein kostenloses gesetzliches Recht, dass Ihnen der Fair Credit Reporting Act einige Rechte gibt. Wenn Sie sich gerade für einen Kreditreparaturdienst angemeldet haben, haben Sie außerdem drei Werktage Zeit, um Ihren Vertrag bei jedem Kreditreparaturunternehmen kostenlos zu kündigen.
Lohnt es sich, zu einem Kreditreparaturunternehmen zu gehen?
Wir haben gerade darüber gesprochen, wie Sie Ihren Kredit selbst reparieren können, aber es gibt einige Umstände, unter denen Sie ein Kreditreparaturgeschäft beauftragen möchten.
Sie könnten sich entscheiden, ein Unternehmen zu bezahlen, damit es Ihnen bei Ihren Problemen hilft, wenn Sie den Identitätsdiebstahl nicht alleine bewältigen möchten.
Denken Sie daran, dass Kreditprobleme Zeit und Geduld erfordern, um sie zu beheben, insbesondere wenn Sie es mit gefälschten Konten in Ihrem Bericht zu tun haben.
Was ist der schnellste Weg, um Ihren Kredit zu reparieren?
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht Ihren Vorstellungen entspricht, gibt es möglicherweise schnelle Lösungen. Je nachdem, was es an Ort und Stelle hält, können Sie möglicherweise sehr schnell bis zu 100 Punkte hinzufügen.
Hier sind einige Möglichkeiten, Ihren Kredit zu reparieren:
#1. Kreditkartenguthaben strategisch auszahlen
Ihr Kreditverbrauch ist der Prozentsatz Ihrer Kreditlimits, den Sie derzeit verwenden. Verwenden Sie nicht mehr als 30 % des verfügbaren Guthabens auf einer Karte; je niedriger die Zahl, desto besser. Die Top-Scorer beschäftigen weniger als 7 %. (Indem Sie mit NerdWallet auf Ihr Kredit-Score-Profil zugreifen, können Sie Ihren Kreditverbrauch auf jeder Karte und insgesamt verfolgen.)
#2. Fordern Sie erhöhte Kreditlimits an
Ihre gesamte Kreditauslastung sinkt sofort, wenn sich Ihr Kreditlimit erhöht, während Ihr Guthaben gleich bleibt, was Ihnen helfen kann, bessere Kredite aufzubauen. Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist oder Sie über mehrere Jahre eine gute Kredithistorie haben, erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit ein höheres Limit.
#3. Werden Sie ein registrierter Benutzer
Wenn ein Freund oder ein Familienmitglied ein Kreditkartenkonto mit einem hohen Kreditlimit hat, fordern Sie an, als autorisierter Benutzer hinzugefügt zu werden. und eine gute Geschichte der pünktlichen Zahlung. Das Kreditlimit auf dem Konto kann Ihnen bei der Nutzung helfen, da es zu Ihren Kreditauskünften hinzugefügt wird. Mit dem autorisierten Benutzerstatus, auch „Kredithuckepack“ genannt, profitieren Sie von der guten Zahlungsmoral des Hauptbenutzers. Ihr Guthaben kann sich erhöhen, ohne dass der Kontoinhaber die Erlaubnis zur Verwendung der Karte hat oder Ihnen sogar die Kontonummer mitteilt.
Zusammenfassung
Sich darum zu bemühen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist ein kluger Schachzug, egal ob Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, nachdem Sie schlechte finanzielle Entscheidungen getroffen haben, oder sich darauf vorbereiten, einen neuen Kredit oder eine neue Hypothek zu beantragen und sicherstellen möchten, dass Sie den besten Zinssatz erhalten. Wir überprüfen die Elemente, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen.
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Bibliographie
