Das Konzept der „zertifizierten Fonds“ ist einfach: Gegen eine geringe Gebühr können Sie Gelder zertifizieren lassen, normalerweise über eine Bank, die dann einen „zertifizierten Scheck“ ausstellt, den Sie dann an jemand anderen zahlen können. Die Zertifizierung Ihrer Bank stellt sicher, dass der genehmigte Scheck oder ein ähnliches „zertifiziertes“ Dokument eingelöst oder eingelöst wird. Wie bei vielen Dingen im Leben ist das Konzept zwar einfach, die Umsetzung jedoch nicht immer. Beglaubigte Schecks und Bankbeglaubigungsschreiben sind die beiden häufigsten Arten der Fondszertifizierung. Beide sind anfällig für Täuschung.
Bevor wir weitermachen, lassen Sie uns verstehen, was diese Begriffe wirklich bedeuten. Dies beginnt mit Definitionen und der Funktionsweise dieser Arten von Fonds. Plus ein kurzer Blick auf einige Beispiele.
Was sind zertifizierte Fonds und wie funktionieren sie?
Ein zertifizierter Scheck, der als Instrument zur Garantie von Zahlungen dient, ist das beliebteste Beispiel für zertifizierte Fonds. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie entscheiden sich, einen Gebrauchtwagen von einem privaten Anbieter in einem Nachbarstaat zu kaufen. Sie können das Geld von Ihrer Bank abheben und den Käufer bar bezahlen, aber das Reisen mit einer großen Geldsumme ist gefährlich. Andererseits könnten Sie dem Käufer einen persönlichen Scheck ausstellen. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass der Käufer Sie mit dem Auto wegfahren lässt, bis der Scheck eingelöst ist.
Der Workaround – zumindest im Prinzip – besteht darin, den Kunden mit einem zertifizierten Scheck zu bezahlen, der sicherstellt, dass der Scheck von der Bank eingelöst wird, die ihn ausgestellt hat. Das funktioniert so: Sie gehen zur nächstgelegenen Filiale Ihrer Bank (dies ist einer der Fälle, wo es möglicherweise einfacher und weniger lästig ist, es persönlich zu tun). Sie teilen dem Kassierer mit, dass Sie einen beglaubigten Scheck über den angegebenen Betrag benötigen. Der Kassierer prüft, ob Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um es zu decken, und gibt Ihnen dann einen beglaubigten Scheck, den Sie vor dem Kassierer unterschreiben müssen. Der Scheck geht normalerweise an einen Dritten, in diesem Fall an die Person, die Ihnen das Fahrzeug verkauft hat. Im Rahmen des Verfahrens hält die Bank Ihr Konto in Höhe des beglaubigten Schecks zurück. Die Bank hebt die Sperre nach dem Einlösen des Schecks auf.
Bescheinigungen
Ein Bestätigungsschreiben Ihrer Bank, das die Zahlung verspricht, ist eine weitere beliebte Art der Fondszertifizierung, die bei Immobilienabschlüssen weit verbreitet ist. Das Medium ist anders, aber die Botschaft ist die gleiche. Grundsätzlich zahlt die das Schreiben ausstellende Bank dem Vorlegenden (z. B. einem Immobilienkäufer) die im Schreiben garantierte Summe auf begründete Nachfrage aus. Wenn die Bank einen Geldbescheinigungsbrief ausstellt, sperrt sie auch Ihr Konto für den betreffenden Betrag.
Sowohl ein beglaubigter Scheck als auch ein Bankscheck bieten theoretisch beglaubigte Mittel an. Der einzige Unterschied zwischen den beiden besteht darin, wer die Schecks unterschreibt. Während Sie für die Unterzeichnung von beglaubigten Schecks verantwortlich sind, ist die Bank für einen Bankscheck verantwortlich. Beides ist theoretisch gleichermaßen zulässig.
Beispiele für zertifizierte Fonds
Die grundlegendsten Formen zertifizierter Fonds umfassen Folgendes:
- Zertifizierter Scheck
- Bankscheck
- Geldbestellung
- EBT-Überweisung (dh Western Union)
Zertifizierte Schecks
Zertifizierte Schecks werden so genannt, weil sie mit einem Versprechen der Bank des Zahlers versehen sind, dass Gelder verfügbar sein werden, wenn der Scheck eingelöst wird. Diese Schecks müssen im Gegensatz zu gewöhnlichen persönlichen Schecks sowohl vom Zahler als auch von der Bank in derselben Transaktion genehmigt werden. Als Ergebnis gibt es eine zusätzliche Sicherheitsebene für Empfänger. Die Bankunterschrift dient als Garantie eines Dritten, dass Gelder aktuell verfügbar sind. Das bedeutet, dass es für diese Schecks fast unmöglich ist, zu platzen.
Wenn jedoch kein Geld verfügbar ist oder die Bank den Scheck ablehnt, können Empfänger sowohl den Zahler als auch die zugrunde liegende Bank verklagen. in solchen Fällen haften beide Parteien für die Nichtzahlung. Aber es gibt Ausnahmen.
Im Falle einer Fälschung oder wenn der Scheck länger als eine auf dem Scheck festgelegte Dauer aussteht, steht es der Bank frei, solche beglaubigten Schecks abzulehnen. Sie sind nicht verpflichtet, diese Schecks einzulösen.
Bankschecks
Bankschecks ähneln beglaubigten Schecks darin, dass sie den Empfängern mehr Sicherheit bieten, indem sie den Zahler fast vollständig aus der Gleichung ausschließen. Zahler müssen Bankschecks direkt bei ihren Banken anfordern, die die Schecks als Versprechen annehmen müssen, dass die Schecks aus den eigenen Mitteln der Bank und nicht aus dem Konto des Zahlers eingelöst werden. Wenn Sie einen Bankscheck kaufen, ziehen die Banken das Geld vom Konto des Zahlers ab, bevor sie den Scheck mit Bargeld aus ihren eigenen Reserven einlösen. Dies macht es zu einem brauchbaren Beispiel für zertifizierte Fonds.
Zahlungsaufträge
Zahlungsanweisungen bieten sowohl Sendern als auch Empfängern größere Sicherheit als beglaubigte Schecks oder Bankschecks. Eine Zahlungsanweisung ähnelt einer kurzfristigen Bescheinigung über eine vorübergehende Einlage. Dies bedeutet, dass der Zahler einem Finanzinstitut einen bestimmten Bargeldbetrag übergibt und das Finanzinstitut eine Zahlungsanweisung ausstellt, die mit dem ausgegebenen Bargeld eingelöst wird. Zahlungsanweisungen sind bei einer größeren Auswahl an Einzelhändlern erhältlich als bei anderen Zahlungsmethoden, einschließlich einiger Tankstellen und Lebensmittelgeschäfte.
Was könnte in dieser Situation schief gehen?
Frühere Wissensartikel betonten häufig den Unterschied zwischen einem beglaubigten Scheck und einem Bankscheck und erklärten, dass ein von der Bank unterschriebener Bankscheck vertrauenswürdiger sei als ein vom Kunden der ausstellenden Bank unterzeichneter beglaubigter Scheck.
Im modernen Informationszeitalter sind sie jedoch beide gleichermaßen vertrauenswürdig – was bedeutet, dass sie beide gleichermaßen nicht vertrauenswürdig sind. Jeder mit einem Digitaldrucker und Photoshop-Kenntnissen kann einen Bankscheck, eine Zahlungsanweisung, ein Genehmigungsschreiben oder einen beglaubigten Scheck fälschen. Dank der Demokratisierung des Digitaldrucks.
Ein qualifizierter Fachmann würde sich durch wenige tägliche Beispiele solcher gefälschten Dokumente täuschen lassen, aber es gibt zwei Probleme mit dieser Gewissheit: Wenn das gefälschte Dokument nicht viel Geld wert ist, wird es höchstwahrscheinlich von einem Bankangestellten bearbeitet, der keine spezielle Ausbildung hat und nimmt das Dokument entgegen und überweist das Geld auf das Konto des Kunden. Der Scheck wird dann bis zum Ende des Banktages bei der Bank aufbewahrt, danach wird er über Nacht zur Bearbeitung an die ausstellende Bank oder ihr vollständig digitales Gegenstück gesendet. Wird der Scheck mangels Deckung unbezahlt zurückgegeben, teilt die empfangende Bank der ausstellenden Bank mit, dass der Scheck uneinbringlich ist.
Wenn der Scheck gefälscht ist, ist der Fälscher schon lange weg, bis Sie feststellen, dass er zurückgegeben und das Geld Ihrem Konto wieder belastet wird.
Auch beglaubigte Dokumentenfälschungen sind keine Seltenheit. Laut einer Umfrage der Association of Finance Professionals erlebten 75 Prozent der meldenden US-Banken im Jahr 2016 Scheckbetrug, und die Zahl steigt Jahr für Jahr weiter an.
Die Alternative
Glücklicherweise gibt es eine einfache Lösung: Banküberweisungen tun dasselbe – senden Sie zertifizierte Gelder von Ihrem Konto an ein Empfängerkonto – zum gleichen Preis oder etwas mehr. Die Methode ist aus Ihrer Sicht identisch, außer dass Sie die gesamte Transaktion online abschließen können. Grundsätzlich geben Sie den Betrag an, den Sie überweisen möchten, sowie den Namen, die Adresse und die Kontoinformationen des Empfängers, zu denen in der Regel die Filialnummer, die Institutsnummer und die Adresse gehören. Für Transaktionen am selben Tag beträgt die Standardgebühr 25 USD.
Angesichts des weit verbreiteten Scheckbetrugs erlassen einige Bundesstaaten, einschließlich Ohio, Gesetze, die bei allen Immobilientransaktionen Überweisungen verlangen und Zertifizierungsgarantien verbieten. Früher war es schwierig, einen gefälschten beglaubigten Scheck zu erstellen, aber im Zeitalter von Photoshop ist es ein Kinderspiel!
Welche Vorteile bieten zertifizierte Fonds bei Immobilientransaktionen?
Zertifizierte Gelder werden benötigt, weil sie garantieren, dass die Gelder gut, legitim und bei Abschluss der Transaktion vorhanden sind. Es wird ein Abschlussdatum festgelegt, und wenn der Verkäufer einen persönlichen Scheck vorlegt, muss die Titelgesellschaft mindestens eine Woche warten, bevor sie den Verkaufserlös an den Verkäufer weitergibt. Wenn der Verkäufer seine Einnahmen eine Woche nach dem vereinbarten Abschlusstermin nicht abholt, haben die Parteien nicht wirklich geschlossen, oder? Ihr Abschlussagent benötigt zertifizierte Mittel, um Erlöse an den Verkäufer, Provisionen an Agenten, Anmeldegebühren und andere Ausgaben auszuzahlen. Zertifizierte Fonds geben der Abschlussagentin die Gewissheit, dass sie echte Gelder verwahrt und berechtigt ist, Gelder an die verschiedenen Berechtigten auszuzahlen.
Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu schließen, verwenden Sie entweder Ihr eigenes Geld, leihen sich Geld oder machen eine Mischung aus beidem. Wenn Sie sich das Geld leihen, wird Ihr Bankier Ihnen höchstwahrscheinlich einen Bankscheck ausstellen, den Sie an die Titelgesellschaft senden, oder das Geld einfach an Sie überweisen. Möglicherweise müssen Sie einen „Kassenscheck“ oder eine „Bankzahlungsanweisung“ einreichen, wenn Sie für einen Teil der Gelder verantwortlich sind. Abhängig von Ihrer Bank können Sie beide Konzepte verwenden. Der Kauf oder Verkauf von Immobilien ist eine erhebliche Investition, die stressig sein kann.
Was ist ein Beispiel für zertifizierte Fonds?
Die verschiedenen Arten von zertifizierten Fonds sind wie folgt: Scheck von einer Bank. Bankzahlungsanweisung. Kabel
Wie erhalte ich zertifizierte Fonds?
Banken können einen Lichtbildausweis verlangen, um Ihre Identität zu überprüfen. Nachdem Sie den Scheck ausgestellt haben, wird der Kassierer oder ein Bankangestellter ihn unterschreiben und stempeln. Dies wird als „Bestätigen“ des Schecks bezeichnet. Denken Sie daran, dass die meisten Orte Ihnen eine Gebühr für einen beglaubigten Scheck berechnen. Die Gebühr ändert sich häufig je nach Konto, Institution und Transaktionsbetrag.
Ist beglaubigtes Geld das gleiche wie Bankscheck?
Bei einem beglaubigten Scheck reserviert der Kassierer den auf dem Scheck vermerkten Betrag, damit er verwendet werden kann, wenn der Scheck eingelöst oder hinterlegt wird. Bei einem Bankscheck teilen Sie der Bank mit, wie viel Sie bezahlen möchten, und sie stellt den Scheck von ihrem eigenen Konto aus.
Was bedeutet nur zertifizierte Fonds?
Zertifizierte Gelder sind eine Zahlungsart in den Vereinigten Staaten und Kanada, deren Verrechnung oder Abwicklung garantiert durch das Unternehmen erfolgt, das die Gelder zertifiziert.
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