Es ist schwierig, alle Kreditkartenschulden zu begleichen, insbesondere wenn Sie mehrere Karten mit hohem Guthaben und/oder einem hohen Zinssatz haben. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Kartenzahlungen zu leisten, ist die Konsolidierung Ihrer Schulden möglicherweise die beste Option für Sie. Es gibt nicht nur einen Schuldenkonsolidierungsrechner, sondern ist er auch der beste Weg, Schulden zu konsolidieren? Und wenn wir über Schuldenkonsolidierung sprechen, Ist Loanquo die richtige Wahl?
Wenn Sie konsolidieren Ihre Schulden, alle Ihre Verpflichtungen, einschließlich Kreditrückzahlungen und Kreditkartenrechnungen, werden in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst.
Wenn Sie viele Kredite oder Kreditkartenkonten haben und Ihre Zahlungen rationalisieren oder senken möchten, könnte dies eine großartige Option sein.
Der beste Weg zur Schuldenkonsolidierung
Nachdem Sie die Berechnungen durchgeführt haben, entscheiden Sie sich für eine Schuldenkonsolidierungsstrategie.
Jede Option hat Vor- und Nachteile, also vergleichen Sie wie immer Finanzprodukte, um den besten Preis und die besten Konditionen zu erhalten.
#1. Betrachten Sie einen Privatkredit
Im Gegensatz zu einer Kreditkarte hat ein Privatkredit gleiche monatliche Raten und ist ein unbesicherter Kredit. Die Kreditbeträge können je nach Kredithistorie und Score variieren, liegen jedoch in der Regel bei 50,000 US-Dollar.
Obwohl Banken und Kreditgenossenschaften Privatkredite anbieten, sind auch Subprime-Kreditgeber auf diesem Markt sehr aktiv, daher ist es wichtig, die Geschäfte zu vergleichen und die Zinssätze, Bedingungen und Gebühren zu verstehen.
Privatkredite eignen sich gut für die Schuldenkonsolidierung, da sie ungesichert sind und keine Vermögenswerte gefährden. Ein großes Darlehen mit erstklassigem Zinssatz erfordert jedoch eine gute Kreditwürdigkeit, und die Zinssätze für Privatkredite sind höher als die Zinssätze für Eigenheimkredite.
#2. Tippen Sie auf Ihr Eigenheimkapital
Die beste Schuldenkonsolidierungsstrategie für Sie kann sein, das Eigenkapital in Ihrem Haus zu verwenden, wenn Sie ein verantwortungsbewusster Hausbesitzer mit guter Bonität sind.
Im Vergleich zu Privatkrediten oder Kreditkarten haben Eigenheimkredite in der Regel niedrigere Zinssätze und höhere Kreditbeträge.
Längere Rückzahlungsfristen für Eigenheimkredite können niedrigere monatliche Zahlungen, aber insgesamt höhere Zinskosten verursachen. Home-Equity-Darlehen gibt es in zwei Geschmacksrichtungen: eine Option mit festem Zinssatz, eine Pauschalsumme und ein HELOC, die wie eine Kreditkarte funktioniert. Erfahren Sie mehr über die einzelnen Optionen und welche für Ihre Umstände die beste sein könnte.
Die Verwendung von Eigenheimkrediten zur Tilgung von Schulden kann riskant sein, wenn Sie das Geld nicht wie vorgesehen verwenden und rechtzeitig zurückzahlen. Sie könnten Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, weil Sie es zur Konsolidierung ungesicherter Schulden verwenden. Ein HELOC hat variable Zinssätze, die sich summieren können, wenn sich die Zinsen im Laufe der Zeit ändern.
Ein weiterer Nachteil des neuen Steuergesetzes besteht darin, dass Sie die Hypothekenzinsen nicht abziehen können, es sei denn, Sie verwenden ein Eigenheimdarlehen für erhebliche Verbesserungen am Eigenheim, die den Wert Ihrer Immobilie steigern.
#3. Verwenden Sie eine Überweisung des Kreditkartensaldos
Sie können monatliche Zahlungen und Zinsen reduzieren, indem Sie die Schulden auf einer Kreditkarte konsolidieren oder das Kreditkartenguthaben übertragen.
Zur Konsolidierung ist eine Karte mit einem ausreichend hohen Limit erforderlich, um Ihre Guthaben zu tragen, und einem niedrigen, dauerhaften effektiven Jahreszins.
Eine Kreditkarte mit Saldenüberweisung ist oft einfacher zu bekommen als ein Bankkredit und gefährdet kein Vermögen. Erkundigen Sie sich vor der Beantragung nach den Gebühren und Höchstbeträgen für Guthabenüberweisungen. Sofern Sie nicht genehmigt werden, erfahren Sie den effektiven Jahreszins oder das Kreditlimit normalerweise erst danach.
Es ist ratsam, Vorsicht walten zu lassen, wenn dies Ihr Plan zur Schuldenkonsolidierung ist, da die Verwendung einer Kreditkarte als Aufbewahrungsort für alle Ihre Kartenschulden darauf hinausläuft, Feuer mit Feuer zu bekämpfen.
Nachdem Sie Ihre Schulden auf einer Karte zusammengefasst haben, konzentrieren Sie sich darauf, diese Karte so schnell wie möglich abzuzahlen.
#4. Suchen Sie nach Spar- oder Altersvorsorgekonten
Abhängig von Ihrer Schuldenlast und Ihren persönlichen Umständen kann es ratsam sein, Spar- oder Altersvorsorgekonten als Option zur Schuldenkonsolidierung zu verwenden.
Sie können die folgenden Kontotypen als Entschuldungsstrategien verwenden:
Sparkonto
Wenn Sie von Ihren Ersparnissen einen Kredit aufnehmen, müssen Sie sich keine Sorgen um verlorene Zinsen machen. Es gibt widersprüchliche Anforderungen an dieses Geld.
Es ist riskant, auf Notfallfonds zur Schuldenkonsolidierung zu verzichten, da Sie möglicherweise Geld für unvorhergesehene Ausgaben benötigen.
401(k)
Sie können sich Geld von vielen 401(k)-Plänen zu einem niedrigen Zinssatz leihen, und Sie zahlen die Zinsen. Wenn Sie jedoch Ihren Job verlassen oder entlassen werden, ist das gesamte 401(k)-Darlehen sofort fällig, und wenn Sie es nicht zurückzahlen und Sie jünger als 59.5 Jahre sind, gibt es eine zusätzliche Strafe von 10 %. Beachten Sie, dass Sie alle potenziellen Einnahmen verlieren, wenn Sie Ihre Investitionen im 401 (k) belassen.
Roth Individuelles Altersvorsorgekonto
Obwohl es keine Gebühren gibt, die mit dem Abheben von Geld aus Ihrem Roth IRA verbunden sind, stellen Sie sicher, dass die Konsolidierung Ihrer Schulden den Kapital- und Zinseszins, den Sie verlieren werden, aufwiegt.
#5. Erkunden Sie einen Schuldenmanagementplan
Ein Schuldenmanagementplan ist möglicherweise die beste Option für Sie, wenn Sie nach Lösungen zur Schuldenkonsolidierung suchen, bei denen kein Kredit aufgenommen, eine neue Karte beantragt oder Ihre Ersparnisse oder Altersvorsorge verwendet werden müssen.
Bei einem Schuldenmanagementplan arbeiten Sie mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation zusammen, um mit Gläubigern zu verhandeln und einen Auszahlungsplan zu erstellen.
Sie schließen alle Kreditkartenkonten und zahlen der Organisation eine monatliche Zahlung, die dann an die Gläubiger verteilt wird.
Sie erhalten jedoch weiterhin die gesamte Rechnungskorrespondenz von Ihren Gläubigern, was es einfach macht, die Rückzahlungsrate Ihrer Schulden zu überwachen.
Sie erhalten die besten Zinssätze für Schuldenkonsolidierungsdarlehen (aber nicht niedrigere Salden), wenn Sie dem Plan folgen.
Wenn Sie in Not sind, arbeiten einige Agenturen möglicherweise für wenig oder gar kein Geld.
Bleiben Sie bei gemeinnützigen Organisationen, die mit der National Foundation for Credit Counseling oder der Financial Counseling Association of America verbunden sind, und vergewissern Sie sich, dass Ihr Schuldenberater über eine Zertifizierung des Council on Accreditation verfügt.
Sie können im Notfall keine Kreditkarten verwenden, da Sie während eines Schuldenmanagementplans alle Ihre Konten schließen müssen. Dies schadet Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jedoch Zahlungen aufrechterhalten und weitere Schulden vermeiden, kann ein Schuldenmanagementplan Ihrer Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit helfen.
Schuldenkonsolidierungsrechner
Es ist schwierig, sich über Wasser zu halten, wenn man in Schulden schwimmt.
Der Schuldenkonsolidierungsrechner hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob dies die beste Option für Sie ist. Geben Sie die Beträge ein, die auf Ihren Kreditkarten, Krediten und anderen Schulden geschuldet werden. Berechnen Sie als Nächstes die monatliche Zahlung für ein konsolidiertes Darlehen.
Bis Sie eine Schuldenkonsolidierungsstrategie gefunden haben, die Ihren Zielen und Ihrem Ausgabenlimit entspricht, versuchen Sie, die Bedingungen, Darlehensarten oder Zinssätze anzupassen.
So nutzen Sie den Umschuldungsrechner:
Schritt 1:
Geben Sie die Salden, Zinssätze und monatlichen Zahlungen ein, die Sie derzeit für Ihre ungesicherten Schulden wie Kreditkarten, Privatkredite und Zahltagdarlehen leisten.
Gesicherte Schulden wie Autokredite und zinsgünstige Studiendarlehen sollen hier nicht aufgenommen werden.
Es gibt effektivere Möglichkeiten, mit diesen Schulden umzugehen (erfahren Sie mehr über Optionen zur Refinanzierung von Studenten- und Autokrediten).
Klicken Sie auf „Ich bin fertig“ und überprüfen Sie dann die Ausgabe des Rechners basierend auf den von Ihnen angegebenen Zahlen:
- Gesamtsaldo: Die Summe aller Ihrer ausstehenden Schulden.
- Kombinierter Zinssatz: Ihr durchschnittlicher gewichteter Zinssatz für jede Schuld, die Sie in den Rechner eingegeben haben.
- Monatliche Gesamtzahlung: Die Summe Ihrer monatlichen Zins-plus-Tilgung-Zahlungen für diese Schulden.
- Wie lange dauert es, bis Sie schuldenfrei sind: Diese Schätzung basiert auf Ihrem aktuellen Kontostand und Ihren monatlichen Zahlungen.
Schritt 2:
Um Ihre Optionen zur Schuldenkonsolidierung, einschließlich Privatdarlehen, anzuzeigen, wählen Sie Ihren Kredit-Score-Bereich aus.
Sie sehen typische Bandbreiten für den effektiven Jahreszins, die von Kreditgebern bereitgestellt werden, sowie zusätzliche Optionen für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Kreditgeber, die direkte Zahlungen an Gläubiger leisten, senden die Krediterlöse direkt an Ihre Gläubiger und optimieren so den Schuldenrückzahlungsprozess.
Geben Sie mit den Schiebereglern unterhalb der Tabelle einen voraussichtlichen Zinssatz und die gewünschte Kreditlaufzeit (in Jahren) für das neue Darlehen ein.
Schritt 3:
Vergleichen Sie Ihre bestehenden Schulden mit den Konditionen des neuen Umschuldungsdarlehens.
Wenn Ihre neue Gesamtzahlung und Ihre Zinseinsparungen Ihre aktuelle Gesamtzahlung übersteigen, ist eine Schuldenkonsolidierung am sinnvollsten.
Was sind die drei Nachteile der Kreditkonsolidierung?
- Es kann viel kosten, die Laufzeit eines Darlehens zu verlängern.
- Wenn Schulden kombiniert werden, kann der Krediterlass verloren gehen.
- Die Konsolidierung kann zu einer Erhöhung Ihres Zinssatzes führen.
- Zinsen, die Sie nicht bezahlt haben, werden Ihrem Guthaben hinzugefügt.
Verringert die Schuldenkonsolidierung die Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie Schulden kombinieren, kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinken. Wenn Sie einen Kredit zur Tilgung mehrerer Schulden beantragen, prüft der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit. Bei Ihrer Kreditauskunft wird eine harte Anfrage gestellt, die Ihre Punktzahl um 10 Punkte senken könnte.
Führt die Konsolidierung meiner Darlehen zu einem Darlehenserlass?
Sie können Ihre Schulden nicht zurückbekommen, sobald sie in ein Direktkonsolidierungsdarlehen zusammengeführt wurden. Konzerndarlehen gelten als abbezahlt und bestehen nicht mehr.
Ist es möglich, ein bestehendes Konsolidierungsdarlehen zu konsolidieren?
Im Allgemeinen können Sie eine bestehende Konsolidierungsschuld nicht konsolidieren, es sei denn, Sie konsolidieren auch ein anderes qualifiziertes Darlehen.
Zusammenfassung
Mit Hilfe eines Schuldenkonsolidierungsrechners können Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren und einen einzigen festen Zinssatz zahlen, anstatt von jedem Gläubiger verschiedene Zinssätze zu zahlen.
Neben der Befreiung von Ihren Kreditkartenschulden geben Ihnen diese Strategien auch mehr finanzielle Kontrolle über die Zukunft und beseitigen die Versuchung, Ihre Kreditkarte zu verwenden, indem Sie die Karte selbst abschaffen.
Sie sollten jedoch Ihre Kreditkartensalden, Zinssätze und monatlichen Zahlungsbeträge sorgfältig prüfen, bevor Sie sich entscheiden, Ihre persönlichen Kreditkartenschulden zu konsolidieren.
Wählen Sie einen Plan, mit dem Sie Geld sparen und gleichzeitig Ihre Schulden tilgen können.
Häufig gestellte Fragen zum besten Weg zur Schuldenkonsolidierung
Kann ich alle meine Schulden in einer Zahlung zusammenfassen?
Mit einer Saldenumbuchungskarte oder einem Umschuldungsdarlehen, Sie können alle Ihre Schulden in einer einzigen Zahlung zusammenfassen
Schaden Schuldenkonsolidierungsdarlehen meiner Kreditwürdigkeit?
Denn Kreditgeber verlangen einen harten Kreditabzug, können Sie nach der Beantragung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens einen kurzen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und keine zusätzlichen Schulden aufnehmen, sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?
Die Zinssätze für Standardschuldenkonsolidierungsdarlehen liegen in der Regel zwischen 6 und 36 Prozent. Für Zinsen am unteren Ende dieses Bereichs müssen Sie über eine hervorragende Bonität verfügen.
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