Ein Hypothekenrechner ist eines der am häufigsten verwendeten Online-Tools für Home-Shopper. Denn es gibt Ihnen eine Vorstellung davon, ob Sie sich den Wohnungsbaukredit leisten können oder nicht. Dieser Wert veranlasst Homeshopper, sich für den besten und genauesten zu entscheiden – den Hypothekenrechner von Zillow.
Der Zillow-Hypothekenrechner wird von vielen Verbrauchern bevorzugt, da er die vollständigen PITI-Ausgaben enthält und Ihnen eine sehr genaue Schätzung Ihrer tatsächlichen monatlichen Hypothekenkosten gibt.
Darüber hinaus ist es sehr gründlich, da es alle Kosten enthält, die Ihnen als Hausbesitzer wahrscheinlich entstehen, obwohl es Raum für Fehler gibt, wenn Sie es falsch verwenden.
Erfahren Sie mehr über den Zillows-Hypothekenrechner und seine Wirksamkeit, um Ihnen zu helfen, eine Vorstellung von der Durchführbarkeit Ihres Wohnungsbaudarlehens zu bekommen.
Beginnen wir mit einem allgemeinen Überblick.
Zillow Hypothekenrechner Übersicht
Zillow ist bekannt dafür, einen einfach zu bedienenden Hypothekenrechner zu haben. Es ist wichtig zu verstehen, wie eine Hypothekenzahlung in Ihr Budget passt, daher hilft Ihnen dieser Hypothekenrechner, Ihre Zahlung vollständig aufzuschlüsseln.
Auf den ersten Blick sehen Sie Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen. Sie können sich jedoch dafür entscheiden, die vollständige Aufschlüsselung für eine vollständige Amortisationstabelle anzuzeigen und die darin enthaltene Grundsteuer von 1.2 Prozent anzuzeigen.
Darüber hinaus verfügt der Zillow-Hypothekenrechner standardmäßig über die vollständige PITI-Spanne (Hauptbetrag, Zinsen, Steuern, Versicherung). Dies bedeutet, dass die Verbraucher es als zuverlässigen und gründlichen Hypothekenrechner ansehen, da es Steuern und Versicherungen enthält.
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Wie funktioniert der Hypothekenrechner von Zillow?
Sie können den Zillow-Rechner für Wohnungsbaudarlehen oder Hypotheken verwenden, um Ihre gesamte Hypothekenzahlung einschließlich Kapital und Zinsen sowie Schätzungen für PMI, Grundsteuern, Hausratversicherung und HOA-Gebühren schnell zu schätzen.
Wenn Sie ein Treuhandkonto haben, zahlen Sie einen bestimmten Betrag für diese zusätzlichen Kosten als Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung, die auch Ihre Tilgung und Zinsen umfasst.
Ihre Hypothekengeber verwahren das Geld in der Regel auf Ihrem Treuhandkonto, bis Ihre Versicherungs- und Steuerrechnungen fällig sind, und zahlen sie dann in Ihrem Namen.
Im Allgemeinen müssen Sie nur den Preis eines Eigenheims und den Anzahlungsbetrag eingeben, um Ihre geschätzte Hypothekenzahlung mit einer detaillierten Aufschlüsselung und einem Zeitplan zu berechnen. Sie können die Darlehensdetails genauer an Ihr Szenario anpassen.
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Parameter bei der Verwendung des Zillow-Hypothekenrechners.
Die folgenden Parameter werden vom Zillow-Hypothekenrechner hinzugefügt, um Ihnen eine genaue Schätzung Ihrer Hypothekenzahlung zu geben.
#1. Hauspreis
Dies ist der Betrag, den Sie für ein Haus bezahlt haben, oder der Betrag, den Sie für einen zukünftigen Hauskauf zu zahlen beabsichtigen.
#2. Anzahlung
Die meisten Wohnungsbaudarlehen erfordern eine Anzahlung von mindestens 3 % für das Haus. Obwohl einige Darlehen wie VA-Darlehen und einige USDA-Darlehen keine Anzahlung zulassen, ist es dennoch wichtig, dass Sie wissen, dass Ihre monatliche Zahlung umso niedriger ist, je höher Ihre Anzahlung ist.
#3. PMI
Die private Hypothekenversicherung (PMI) wird basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und der Höhe der Anzahlung berechnet.
In einem solchen Fall, in dem Ihr Darlehensbetrag mehr als 80 % des Hauskaufpreises beträgt, verlangen die Kreditgeber eine Versicherung für ihre Investition. Dies sind monatliche Kosten, die Ihre Hypothekenzahlung erhöhen.
#4. Zinssatz
Der Zinssatz ist das Geld, das Sie Ihrem Kreditgeber jährlich für das Ausleihen seines Geldes zahlen, und wird in Prozent ausgedrückt. Der Rechner trägt automatisch den aktuellen durchschnittlichen Zinssatz ein.
#5. Hausratsversicherung
Die Wohngebäudeversicherung basiert auf dem Hauspreis und wird als Jahresprämie ausgedrückt. Der Rechner teilt die Gesamtkosten durch 12 Monate, um Ihre monatliche Hypothekenzahlung zu erhalten.
Normalerweise kosten durchschnittliche Jahresprämien weniger als 1 % des Hauspreises und schützen Ihre Haftung als Eigentümer.
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#6. Grundsteuern
Ihre geschätzte jährliche Grundsteuer basiert auf dem Hauskaufpreis. Die Gesamtkosten werden durch 12 Monate geteilt und zu jeder monatlichen Hypothekenzahlung hinzugerechnet.
#7. HOA-Gebühren
In einigen Stadthäusern oder Eigentumswohnungen zahlen einige Hausbesitzer monatliche Gebühren der Homeowner's Association (HOA), um gemeinsam für Annehmlichkeiten, Wartung und einige Versicherungen aufzukommen.
Geben Sie bei Verwendung des Rechners die HOA-Gebühren ein, falls vorhanden. Und wenn es keine gibt, können Sie das Feld leer lassen.
#8. Darlehensprogramm
Ihr Kreditprogramm kann sich auf Ihren Zinssatz und Ihre monatlichen Gesamtzahlungen auswirken. Wählen Sie im Rechner aus 30-jährigen festen, 15-jährigen festen und 5/1-ARM-Darlehensoptionen, um Beispiele dafür zu sehen, wie unterschiedliche Darlehensbedingungen zu unterschiedlichen monatlichen Zahlungen führen.
Gleichung des Zillow-Hypothekenrechners
Die traditionelle Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlung gem Zilows beinhaltet;
- Schulleiter: Der Geldbetrag, den Sie geliehen haben.
- Interesse: Die Kosten des Darlehens.
- Hypothekenversicherung: Die obligatorische Versicherung zum Schutz der Investition Ihres Kreditgebers von 80 % oder mehr des Eigenheimwerts.
- Schief: Die monatlichen Kosten für Grundsteuern, HOA-Gebühren und Hausbesitzerversicherung.
- Zahlungen: Multiplizieren Sie die Jahre Ihres Darlehens mit 12 Monaten, um die Gesamtzahl der Zahlungen zu berechnen. Eine Laufzeit von 30 Jahren entspricht 360 Zahlungen (30 Jahre x 12 Monate = 360 Zahlungen).
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Ist der Hypothekenrechner von Zillow genau?
Diese Überprüfung des Zillow-Hypothekenrechners wäre nicht vollständig, wenn ich nicht über seine Genauigkeit sprechen würde.
Die Wahrheit ist, dass der Zillow Hypothekenrechner einer der besten verfügbaren Hypothekenrechner ist. Und es ist nicht zu dieser Position gekommen, indem es ungenau war.
Als Voreinstellung beinhaltet es das gesamte PITI Spesenspektrum und erkennt die private Hypothekenversicherung an. Dies kann jedoch je nach Kreditgeber und Kreditart, mit der Sie sich anmelden, variieren.
Außerdem ist die private Hypothekenversicherung mit einem Satz von 0.5 Prozent enthalten. Aber diese zusätzlichen Kosten sind für Kreditnehmer erforderlich, die ein Haus mit weniger als zwanzig Prozent Anzahlung kaufen.
Der Hypothekenrechner von Zillow erkennt, ob Sie volle zwanzig Prozent Anzahlung geleistet haben oder nicht und berechnet Ihre Hypothek entsprechend.
Wenn Sie beabsichtigen, eine Anzahlung von zwanzig Prozent oder mehr zu leisten, zieht der Zillow-Hypothekenrechner die private Hypothekenversicherung von Ihrer geschätzten Zahlung ab.
In den meisten Fällen, Experten sagen, dass der Hypothekenrechner von Zillow ziemlich genau ist. Es ermöglicht den Verbrauchern, ihre detaillierten Informationen einzugeben und Schätzungen zu erhalten, die den tatsächlichen monatlichen Kosten nahe kommen.
Alternative Möglichkeiten zur Verwendung des Zillow-Hypothekenrechners
Im Allgemeinen werden Hypothekenrechner zur Berechnung der Hypothekenzahlungen verwendet. Aber es gibt mehrere andere Verwendungen eines Hypothekenrechners, die ich unten hervorheben möchte.
#1. Wissen, welche Kreditart geeignet ist
Die Darlehensart, die Sie für den Erwerb eines neuen Eigenheims verwenden, hat einen großen Einfluss auf Ihre monatliche Hypothekenzahlung.
Um zu sehen, wie viel, wählen Sie Ihre gewünschte Darlehensart aus der Dropdown-Liste „Darlehensprogramm“ auf dem Hypothekenrechner.
Die Zahlung ändert sich automatisch, um den durchschnittlichen Zinssatz und die Laufzeit für Ihre ausgewählte Kreditart zu berücksichtigen.
Diese Auswirkungen auf die monatliche Hypothekenzahlung zu sehen, kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Art von Darlehen für Sie geeignet ist.
Der Zillow-Hypothekenrechner hat drei Arten von Darlehensarten; 30 Jahre fest, 15 Jahre fest und 5/1 ARM. Wenn Sie nach einem FHA- oder VA-Darlehen suchen, können Sie eine der Darlehensarten aus der Dropdown-Liste auswählen.
Sie benötigen keine Hypothekenversicherung für VA-Wohnungsbaudarlehen, und in den meisten Fällen ist auch keine Anzahlung erforderlich. Für FHA-Darlehen müssen Sie jedoch mindestens 3.5 % zurückzahlen und eine monatliche Hypothekenversicherungsprämie zahlen.
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#2. Kennen Sie die Auswirkungen mehrerer Zinssätze
Der Zinssatz, den Sie für Ihr Wohnungsbaudarlehen erhalten, kann sich auf Ihre monatliche Hypothekenhöhe auswirken. Sie können dies sehen, indem Sie verschiedene Zinssätze in den Hypothekenrechner eingeben und die Ergebnisse sehen.
Der Hypothekenrechner von Zillow enthält die durchschnittlichen Zinssätze für das Darlehensprogramm und zeigt Ihnen die Unterschiede.
#3. Sehen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung
Die gesamte monatliche Hypothekenzahlung, die Sie leisten, dient nicht nur der Rückzahlung des Kapitalbetrags. Ein Teil davon fließt in andere Kosten.
Der Hypothekenrechner von Zillow zeigt Ihnen, in welche Bereiche es geht. Aber stellen Sie einfach sicher, dass „Steuern/Ins enthalten“.
Laut Zilows, hier ist eine Liste der Elemente, die Sie in Ihrem Hypothekenrechner sehen können.
- PI: P&I stellt den Teil Ihrer monatlichen Zahlung dar, der für Kapital und Zinsen Ihres Wohnungsbaudarlehens verwendet wird.
- Versicherungen: Versicherung sind die geschätzten monatlich fälligen Kosten der Hausratversicherung. Sie können diesen Wert in den erweiterten Optionen des Hypothekenrechners anpassen.
- Steuern: Steuern zeigen die geschätzten Grundsteuern basierend auf dem Wert und der Lage des Hauses. Sie können diesen Wert in den erweiterten Optionen anpassen (oder Steuern und Versicherung entfernen).
- PMI: PMI ist eine private Hypothekenversicherung (oder „Hypothekenversicherungsprämie“ für FHA-Darlehen), die häufig erforderlich ist, wenn die Anzahlung weniger als 20 % des Kaufpreises des Eigenheims beträgt. Sie können dies in den erweiterten Optionen unseres Hypothekenrechners entfernen.
#4. Sehen Sie sich den Gesamtbetrag der Zinsen an, die Sie zahlen werden
Der Hypothekenrechner von Zillow zeigt Ihnen eine monatliche Aufschlüsselung der Zinsen, die Sie jeden Monat zahlen werden. Sie können aber auch den Gesamtbetrag der Zinsen sehen, die Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens zahlen werden.
Klicken Sie auf die Registerkarte „Zeitplan“ über den Ergebnissen Ihres Hypothekenrechners, um eine interaktive Grafik anzuzeigen, die den gezahlten Kapitalbetrag und die gezahlten Zinsen (sowie den Restbetrag) für jeden Monat anzeigt.
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#5. Finden Sie heraus, was Sie bezahlen können, um ein neues Zuhause zu bekommen
Ein Hypothekenrechner kann verwendet werden, um zu wissen, was Sie für ein neues Zuhause anbieten können. Indem Sie verschiedene Kreditbeträge eingeben, die Sie in Betracht ziehen, können Sie sehen, ob es innerhalb Ihres Budgets liegt oder darüber liegt.
Mehr noch, wenn Sie eine Eskalationsklausel hinzufügen, können Sie sich ein Bild davon machen, wie hoch Ihre monatliche Hypothekenzahlung sein wird, wenn die Eskalationsklausel eintritt.
Wenn Sie den Hypothekenrechner von Zillows verwenden möchten, klicken Sie auf die Schaltfläche unten.
Hat Google einen Hypothekenrechner?
Geben Sie auf Ihrem Telefon „Hypothek“ in Google ein und scrollen Sie durch die Anzeigen, um die Tools zu erhalten. Hypothekenjargon, Raten und ein Taschenrechner sind alle in den Informationen enthalten, die vom Consumer Financial Protection Bureau bereitgestellt werden.
Was ist die 36 28 Regel?
Eine entscheidende Zählung für Hauskäufer. Mit der 28/36-Methode können Sie bestimmen, wie viel Ihres Gehalts für Ihre Hypothek verwendet werden soll. Diese Regel besagt, dass Ihre Hypothekenzahlung nicht mehr als 28 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern und 36 % Ihrer Gesamtschulden betragen sollte. Die Debt-to-Income (DTI) Ratio ist ein anderer Name dafür.
Wie hoch sind die Abschlusskosten?
Bei der Beantragung eines Kredits müssen Sie Gebühren zahlen, die als Abschlusskosten oder Abwicklungskosten bezeichnet werden. Die Abschlusskosten werden normalerweise beim Abschluss bezahlt und liegen zwischen 3 und 5 % Ihres Kreditsaldos.
Was passiert, wenn ich 2 zusätzliche Hypothekenzahlungen pro Jahr bezahle?
Die Laufzeit Ihrer Hypothek verkürzt sich und Sie können schneller Eigenkapital aufbauen, wenn Sie zusätzliche Tilgungszahlungen leisten. Aufgrund der schnelleren Reduzierung des Saldos leisten Sie weniger Gesamtzahlungen, was zu größeren Einsparungen führt.
Welche App hat den genauesten Hauswert?
Da es seine Hauswertschätzungen aus mehr Variablen als jede andere App ableitet, einschließlich Stadt- und Landkreisbewertungen, vergleichbaren Verkäufen ähnlicher Häuser in der Nähe und historischer Preistrends, ist Trulia das Beste für Hausbewertungen.
Was ist die 35-45-Regel?
Das 35 %/45 %-Modell besagt, dass Ihre gesamten monatlichen Schulden, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung, nicht mehr als 35 % Ihres Einkommens vor Steuern oder 45 % Ihres Einkommens nach Steuern betragen sollten. Ermitteln Sie Ihr Bruttoeinkommen vor Steuern und multiplizieren Sie es mit 35 %, um zu bestimmen, wie viel Sie sich mit dieser Strategie leisten können.
Wer zahlt normalerweise Abschlusskosten?
Die Bedingungen des Kaufvertrags zwischen Käufer und Verkäufer regeln die Zahlung der Abschlussgebühren. Der Großteil der Abschlusskosten wird in der Regel vom Käufer getragen, gelegentlich muss der Verkäufer jedoch möglicherweise auch einen Teil der Rechnungen bezahlen.
Fazit
Der Zillows-Hypothekenrechner ist ein gutes Tool, wenn Sie wissen möchten, wie hoch Ihre Haushypothek sein kann.
Es ist jedoch am besten, nicht nur Schätzungen vorzunehmen. Holen Sie sich die tatsächlichen Zahlen von Ihrer Quelle und wägen Sie Ihre Optionen ab, um zu sehen, wo Sie stehen. Denn kleine Fehler können Ihr Darlehen beeinträchtigen oder beeinträchtigen.
All the best.
FAQs
Wie viel Ihres Einkommens soll in die Hypothek fließen?
Die 28 %-Regel besagt, dass Sie 28 % oder weniger Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Ihre Hypothekenzahlung aufwenden sollten (z. B. Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen). Um zu ermitteln, wie viel Sie sich mit dieser Regel leisten können, multiplizieren Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen mit 28 %.
Ist Zillow Home Loans ein Hypothekenmakler?
Zillow Home Loans ist ein direkter Hypothekengeber, der mit der Zillow Group verbunden ist. Der digitale Kreditgeber bietet in den meisten Bundesstaaten Hypotheken an, operiert jedoch im Allgemeinen nicht von Zweigstellen aus. Um einen Kredit oder eine Refinanzierung zu beantragen, können Sie anrufen oder ein Formular auf der Website des Kreditgebers ausfüllen.
Was gilt als hausarm?
Wenn jemand wohnungsarm ist, bedeutet dies, dass eine Person einen großen Teil ihres gesamten monatlichen Einkommens für Wohneigentumskosten wie monatliche Hypothekenzahlungen, Grundsteuern, Instandhaltung, Nebenkosten und Versicherungen ausgibt.
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