Betriebsmittelkredite helfen, den täglichen Betrieb eines kleinen Unternehmens sowie kurzfristige Kosten wie Miete, Löhne und Inventar zu finanzieren. Wenn Ihr Unternehmen Liquiditätslücken hat, können diese Kredite für kleine Unternehmen Ihnen möglicherweise dabei helfen, es am Laufen zu halten. Sie sind jedoch nicht dazu gedacht, bei langfristigen Bedürfnissen wie dem Kauf von Immobilien zu helfen. Kredite für Betriebsmittel können jedoch von traditionellen Banken und Online-Kreditgebern erhalten werden. Das Betriebskapital kann aus einer Reihe von Quellen stammen, z. B. aus staatlich unterstützten SBA 7(a)-Darlehen, befristeten Darlehen und Geschäftskreditlinien. Welche Art von Kredit Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, hängt von Ihrer Qualifikation ab und davon, wie schnell Sie das Geld benötigen.
Aber bevor wir mit diesem Stück weitermachen, werden wir zuerst wissen, was Working Capital ist.
Was ist „Betriebskapital“?
Working Capital ist ein Maß dafür, wie gut es einem Unternehmen oder einer Gruppe finanziell geht. Das Betriebskapital zeigt, wie liquide ein Unternehmen ist, wie gut es läuft und wie gut es ihm kurzfristig finanziell geht. Es ist die Differenz zwischen dem Umlaufvermögen eines Unternehmens (wie Bargeld, Forderungen, unbezahlte Rechnungen und Inventar) und den kurzfristigen Verbindlichkeiten (wie Verbindlichkeiten und Schulden). Es wird oft als „Net Working Capital“ (NWC) geschrieben. Das Betriebskapital kann geschätzt werden, indem man sich anschaut, wie ein Unternehmen mit Dingen wie Inventar und Schulden umgeht, Geld sammelt und seine Lieferanten bezahlt.
Darüber hinaus kann es schwieriger sein, Betriebskapital zu bekommen, als nur Vermögenswerte zur Hand zu haben. Dies liegt daran, dass einige Vermögenswerte wie Grundstücke nicht so einfach zu verkaufen sind wie andere Vermögenswerte wie geistiges Eigentum.
Welche Arten von Working Capital gibt es?
Abhängig davon, wie oft es verwendet wird und wofür es verwendet wird, kann das Betriebskapital wie folgt kategorisiert werden:
#1. Nettoumlaufvermögen
Die Differenz zwischen dem Umlaufvermögen und den kurzfristigen Schulden eines Unternehmens macht sein „Nettoumlaufvermögen“ aus. Indem wir das Umlaufvermögen von den kurzfristigen Verbindlichkeiten abziehen, erhalten wir die Working-Capital-Gleichung. Das Umlaufvermögen umfasst Bargeld, Forderungen, Rohstoffe und fertige Waren auf Lager. Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen sind jedoch Teil der kurzfristigen Verbindlichkeiten.
Working Capital ist ein Maß dafür, wie liquide, effizient und finanziell gesund ein Unternehmen kurzfristig ist. Unternehmen, die über genügend Barmittel verfügen, sind in einer besseren Position, um durch Investitionen und Übernahmen zu expandieren.
Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass scheiternde Unternehmen nicht über ausreichende Barmittel verfügen. Zum einen können sie ihren unmittelbaren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen, was ihre Entwicklung hemmt.
#2. Permanentes Betriebskapital
Teil der verfügbaren Mittel eines Unternehmens, die in liquiden oder „umlaufenden“ Vermögenswerten gehalten werden müssen, damit der reguläre Betrieb fortgesetzt werden kann. Grundsätzlich ist das absolute Minimum an liquiden Mitteln, das erforderlich ist, um ein Unternehmen effektiv zu führen, das, was wir meinen, wenn wir von permanentem Betriebskapital sprechen. Diese Art der Finanzierung wird als „betriebsgebundenes Kapital“ bezeichnet, da es sich nicht ändert.
Die Höhe des gebundenen Betriebskapitals, das ein Unternehmen benötigt, richtet sich nach seiner Größe und der erwarteten Wachstumsrate. Zum Beispiel die minimale Menge an Geld oder Aktien, die ein Unternehmen benötigt, um seinen täglichen Betrieb aufzunehmen
#3. Spezielles variables Betriebskapital
Ein Unternehmen benötigt möglicherweise mehr Betriebskapital, um einmalige Dinge zu erledigen oder sich um Dinge zu kümmern, die aus heiterem Himmel kommen. Spezielles variables Betriebskapital ist der Name für die Mittel, die in einem solchen Fall benötigt werden. benötigte Geld für Werbeinitiativen und Notfälle wie Überschwemmungen, Brände und andere Pannen.
#4. Reserve-Margin-Arbeitskapital
Zusätzlich zu dem Geld, das es für den täglichen Betrieb benötigt, benötigt ein Unternehmen möglicherweise zusätzliches Geld, um unerwartete Kosten zu decken. Der Begriff „Reserve Margin Working Capital“ bezieht sich auf den Kapitalbetrag, der zusätzlich zum traditionellen „Working Capital“ zurückgestellt wird. Diese Gelder werden auf einem separaten Konto aufbewahrt, um für Dinge wie Streiks, Naturkatastrophen und andere nicht planbare Dinge gerüstet zu sein.
Welche zwei Elemente bilden das Working Capital?
Working Capital ist im Grunde die Differenz zwischen dem Umlaufvermögen und den kurzfristigen Verbindlichkeiten eines Unternehmens. Zahlungsmittel und andere liquide Mittel, Vorräte und Forderungen aus Lieferungen und Leistungen sind Beispiele für kurzfristige Vermögenswerte, während Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen die Hauptart kurzfristiger Verbindlichkeiten darstellen. Der Erfolg eines Unternehmens hängt von vielen beweglichen Teilen ab, die alle gut verwaltet werden müssen, damit es Geld verdient.
Was sind die vier Hauptkomponenten des Betriebskapitals?
Oberflächlich betrachtet mag es so aussehen, als würden nur zwei Variablen benötigt, um das Betriebskapital zu bestimmen, aber tatsächlich steckt viel mehr dahinter. In Wirklichkeit können Sie anhand von vier verschiedenen Dingen feststellen, wie gut es Ihrem Unternehmen finanziell geht.
#1. Accounts erhaltbar
Forderungen aus Lieferungen und Leistungen sind eine Art von Vermögenswerten, die in die Betriebskapitalgleichung einbezogen werden müssen. In diesem Abschnitt können Sie nicht eingelöste Schecks oder Gelder aufgrund Ihres Geschäfts erfassen. Das Geld, das Sie durch Verkäufe verdienen, gilt als Bargeld, sobald Sie die erhaltenen Schecks eingezahlt haben.
Der Debitorenanteil Ihres Betriebskapitals kann Folgendes umfassen:
- Unbezahlte Rechnungen von Kunden
- Zinsen, die sich für überfällige Kundenrechnungen angesammelt haben
- Geld an andere Unternehmen verleihen
#2. Abbrechnungsverbindlichkeiten
Die Berechnung der Verbindlichkeiten erfordert zunächst die Summe des Kassenbestands, des AR und des Inventars. Alle Schulden, die Sie für das kommende Kalenderjahr erwarten, werden in AP gerollt. Ihre Betriebskapitalanalyse sollte die Fremdkapitalkosten beinhalten, die in mehr als 12 Monaten fällig sind. Einer der wichtigsten Bestandteile des Betriebskapitals eines Unternehmens sind seine Verbindlichkeiten, darunter:
- nicht ausgezahlte Anlegerdividenden
- Kreditkartenschulden für Unternehmen
- Entschädigung von Arbeitnehmern
- Kosten im Zusammenhang mit der Führung eines Unternehmens, wie der Kauf von Verbrauchsmaterialien und die Bezahlung von Versorgungsunternehmen.
- Vermietung von Gewerbeimmobilien einschließlich Büro-, Lager- und Lagerflächen
#3. Inventar
Das Inventar macht einen großen Teil des Umlaufvermögens aus, daher ist es für das Betriebskapital wichtig, den Überblick zu behalten. Es ist verantwortlich für die Führung genauer Bestandsaufzeichnungen vom Eingang der Rohstoffe bis zum Verkauf der Fertigwaren.
Das Hauptziel des Bestandsmanagements besteht auch darin, einen stetigen Strom von ein- und ausgehenden Fertigwaren aufrechtzuerhalten, damit das Unternehmen seinen Verpflichtungen rechtzeitig nachkommen kann. Gleichzeitig möchte es vermeiden, zu viel Betriebskapital auf Lager zu halten, was den Bargeldumwandlungszyklus verlangsamen, das Risiko der Veralterung erhöhen und die Menge an benötigtem Betriebskapital erhöhen kann – all dies schadet dem Gewinn.
#4. Kasse und Bankguthaben
Der Begriff „Bargeld“ bezieht sich nicht nur auf Kassenbestände, sondern auf alle Wertpapiere, die sich schnell und einfach in Bargeld umwandeln lassen, getreu dem Motto „Cash is King“ und einen erheblichen Teil des Umlaufvermögens ausmachen. Cash-Management-Praktiken helfen sehr beim Working Capital Cycle und der Fähigkeit des Unternehmens, damit umzugehen.
Ein weiterer Indikator für die Leistungsfähigkeit eines Unternehmens ist sein freier Cashflow an das Unternehmen (FCFF). Der Cash-Conversion-Zyklus ist eine wichtige Methode zur Messung des Working-Capital-Zyklus eines Unternehmens und kann durch eine kluge Verwendung von Bargeld verbessert werden.
Was ist ein Betriebsmittelkredit?
Ein Betriebsmitteldarlehen ist eine Form eines kurzfristigen Darlehens, das einem Unternehmen von einer Bank oder einer anderen Art von alternativem Kreditgeber zur Verfügung gestellt werden kann, um das Tagesgeschäft dieses Unternehmens zu unterstützen. Betriebskapital für kurzfristige Kapitalausgaben wie Löhne, Mieten und Schuldendienstzahlungen bereitzustellen oder Aktivitäten wie Vertrieb und Marketing oder Forschung und Entwicklung zu finanzieren, ist das Ziel von Betriebsmittelkrediten. Betriebsmittelkredite können für beide Zwecke verwendet werden.
Darüber hinaus werden Betriebsmittelkredite in der Regel auf einmal aufgenommen. Diese Art von Darlehen wird als „Forderungsdarlehen“ bezeichnet, da der Kreditgeber jederzeit die Zahlung „verlangen“ kann.
Die meisten Betriebsmittelkredite sind besichert (die Rückzahlung wird durch das Vermögen des Unternehmens garantiert). Die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und die Sicherheit des Kredits bestimmen maßgeblich die Konditionen des Kredits (Zinssatz, Laufzeit und Amortisationszeitraum). Die Sicherheit der Sicherheit, bei der es sich in der Regel um Grundstücke oder Immobilien handelt, hilft dabei, den Zinssatz des Darlehens und die Dauer der Rückzahlung zu bestimmen.
Welche Arten von Betriebsmittelkrediten gibt es?
Für den normalen Geschäftsbetrieb ist möglicherweise nicht genügend Bargeld vorhanden. Mieten, Zinsen und Gehälter sind Beispiele für solche Kosten. Es stehen sowohl besicherte als auch unbesicherte Kreditoptionen zur Verfügung. Hier sind einige Arten von Betriebsmittelkrediten, die Sie für Ihr Unternehmen erhalten könnten.
#1. Kreditlinie oder Kontokorrentkredit
Der Betriebsmittelkredit ist die anpassungsfähigste Option. Der Betrag, den der Kreditnehmer verwenden kann, wurde vom Kreditgeber vorbestimmt. Kreditnehmer sollten darauf achten, nicht mehr auszugeben, als ihnen gegeben wurde. Außerdem wird nur das Geld verzinst, das tatsächlich aus dem Kredit entnommen wurde, nicht der gesamte gewährte Betrag. Der Kreditnehmer hat also einen Grund, das bereits gezahlte Geld an Zinsen und Tilgung zurückzuzahlen.
#2. Finanzierung aus Eigenmitteln von Investoren oder Eigentümern
Wenn es um Kredite für große Summen geht, ist dieser die beste Option. Familie und Freunde sowie Eigenheimkredite sind häufige Quellen. Diese Kredite sind die beste Option für Unternehmen mit geringer oder begrenzter Kredithistorie, wie z. B. Startups.
#3. Bankgarantie
Dieses Darlehen dient als Betriebsmittel und ist nicht an einen bestimmten Fonds gebunden. Sowohl der Käufer als auch der Verkäufer können eine Bankgarantie erhalten, um das Risiko zu verringern, dass die andere Partei ihren Teil des Geschäfts nicht einhält. Von Geld bis zur Absicherung der zukünftigen Arbeit ist alles möglich. Wenn die andere Partei ihren Teil der Vereinbarung nicht erfüllt, kann der Inhaber sie nur dann kündigen. Eine Art Sicherheit oder Servicegebühr wird von der Bank verlangt.
#4. Factoring von Rechnungen
Wenn ein Unternehmen zustimmt, einige oder alle seiner Verbindlichkeiten an ein anderes Unternehmen abzutreten, wird dies als Verkauf von Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen bezeichnet. Dies geschieht mit einem Abschlag von den Anfangswerten der Konten. Der Begriff „Factoring-Dienstleistung“ wird verwendet, um den Dritten zu beschreiben. Durch den Ankauf von Wechseln und das anschließende Inkasso bei Schuldnern bietet sie eine Finanzierung an.
Sind Betriebsmittelkredite eine gute Idee?
Ja, denn finanzielle Notlagen können mit Hilfe von Betriebsmittelkrediten bewältigt werden. Verwenden Sie dies, wenn Sie in einer schwierigen Lage sind und ein wenig Hilfe gebrauchen könnten, um Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen. Der Kredit kann Ihnen helfen, über die Runden zu kommen, bis Sie Ihre finanzielle Situation besser einschätzen können.
Wie erhalten Sie Finanzierung für Working Capital?
Ohne das richtige Geld, die richtigen Ressourcen und die Hilfe ist die Gründung und das Wachstum eines Unternehmens eine sehr schwierige Aufgabe. Dies gilt insbesondere, wenn Sie versuchen, Geld für ein Startup zu sammeln oder Betriebskapital zu sichern. Die Mehrheit der Unternehmer möchte dasselbe wissen wie Sie. Für Unternehmen, die noch nicht bekannt sind, ein hohes Risikoprofil haben oder in einer Branche mit vielen Regeln arbeiten, kann es schwierig sein, einen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber zu guten Konditionen zu erhalten. Dies bedeutet, dass sie ihre Netze möglicherweise in weniger salzigen Gewässern auswerfen müssen.
Es gibt viele Möglichkeiten, an das Geld zu kommen, das Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zu gründen und am Laufen zu halten. Jedes hat seine eigenen Vor- und Nachteile. Hier sind Möglichkeiten, um Finanzierung für Betriebskapital zu erhalten.
#1. Crowdfunding
Crowdfunding ist in den letzten Jahren dank Social Media immer beliebter geworden; Es ist eine großartige Möglichkeit, um loszulegen oder die finanziellen Ressourcen eines Unternehmens zu erweitern, ohne auf traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten wie Kredite zurückgreifen zu müssen. Es besteht darin, Einzelpersonen über Online-Foren um finanzielle Unterstützung und Betriebsgelder zu bitten. Sie können die Unterstützung einer großen Anzahl von Menschen erhalten, indem Sie ihnen Aktien im Austausch für Investitionen geben oder ihnen Gründe für eine Investition geben.
Crowdsourcing bringt Investoren ein, die Ihrem Unternehmen kleine Geldbeträge geben, was zu Ihrer Gesamtfinanzierung beiträgt. Wie viel Geld Sie mit dieser Methode sammeln können, hängt davon ab, wie bekannt Ihre Kampagne ist und wie großzügig Ihre Unterstützer sind. Um eine erfolgreiche Crowdsourcing-Kampagne durchzuführen, müssen Sie also flexibel sein und sich realistische finanzielle Ziele setzen, um Ihren Finanz- und Betriebskapitalbedarf zu decken.
Es geht darum, eine Beschreibung Ihres Unternehmens, Ihrer Produkte oder Dienstleistungen sowie Ihrer Ziele, Ihres Plans zum Geldverdienen und der Startkosten auf einer Crowdfunding-Plattform zu veröffentlichen. Investoren können mehr über Ihr Unternehmen erfahren, und wenn ihnen gefällt, was sie sehen, können sie dessen Wachstum und andere finanzielle und betriebliche Bedürfnisse finanzieren. Sie tun dies, indem sie entweder eine Vorbestellung für die Waren aufgeben oder einen finanziellen Beitrag leisten.
#2. Ersparnisse
Wenn Sie als Unternehmer erfolgreich sein wollen, müssen Sie sich langfristig für Ihr Unternehmen einsetzen und bereit sein, kalkulierte Risiken einzugehen, z. B. Ihr eigenes Geld für die Gründung oder Erweiterung Ihres Unternehmens zu verwenden oder Vermögenswerte zu verkaufen, um Geld zu beschaffen. Eine der besten Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren, besteht darin, bereits auf einem Bankkonto verfügbare Mittel zur Deckung von Fixkosten und Betriebskosten zu verwenden. Der Vorteil ist, dass Sie niemandem Geld schulden und keine Zinsen zahlen müssen, sodass Sie im Laufe der Zeit eine Menge Geld sparen und dennoch in der Lage sind, Ihren Finanz- und Betriebskapitalbedarf zu decken.
Eigenes Geld anzulegen weckt auch die Aufmerksamkeit potenzieller Investoren. Wenn Sie Ihre Ersparnisse in ein neues oder etabliertes Unternehmen investieren, müssen Sie sich keine Gedanken über die Zinssätze oder die Trennung von Eigenkapital machen. Aber Sie müssen einen schriftlichen Plan haben, wie Sie das Geld für Ihre Fix- und Betriebskosten verwenden werden. Aus diesem Grund wird sich Ihre finanzielle Situation verbessern.
#3. Investoren (Engel)
Anstatt einen Kredit aufzunehmen, können Sie stattdessen Geld aufbringen und Betriebskapital für Ihr Unternehmen erhalten, indem Sie Investoren ansprechen. Eine Ihrer Möglichkeiten besteht hier darin, Angel-Investoren zu suchen. Diese Gruppe wohlhabender Privatpersonen und Unternehmen möchte ihr zusätzliches Bargeld und Betriebskapital sinnvoll einsetzen, indem sie in expandierende Unternehmen investieren. Angel-Investoren stellen jedoch in der Regel weniger Kapital zur Verfügung als andere Arten von Investoren, wie z. B. Risikokapitalgeber.
Und wo wir gerade beim Thema VCs sind, ziehen Sie sie für die Finanzierung und die betrieblichen Anforderungen Ihres Unternehmens in Betracht. Allerdings stecken sie ihr Geld eher in vielversprechende Startups mit der Erwartung einer schnellen Rendite. Aus diesem Grund sollten Sie darüber nachdenken, ob dies die beste Option für die Finanz- und Betriebskapitalanforderungen Ihres Unternehmens ist oder nicht.
Investoren können auch staatliche Steueranreizprogramme nutzen, um ihren Finanz- und Betriebskapitalbedarf zu decken. Unternehmensinvestitionspläne und Seed-Unternehmensinvestitionspläne sind zwei bekannte Beispiele, die zu dieser Beschreibung passen und Ihnen helfen können, das Geld und die Ressourcen zu erhalten, die Sie für den Betrieb benötigen. Lesen Sie auch Definition der Kapitalressourcen: Warum sie für alle Unternehmen von entscheidender Bedeutung ist.
#4. Zuschüsse
Sie können Zuschüsse von Organisationen wie Regierungen, Stiftungen und Unternehmen beantragen und erhalten, um Ihr Unternehmen beim Wachstum zu unterstützen und seinen Finanz- und Betriebskapitalbedarf zu decken. Anders als bei anderen Finanzierungsformen müssen Sie kein Eigenkapital zurückgeben oder aufgeben. Wahrscheinlich gibt es jährlich Tausende von Zuschüssen, um die sich kleine Unternehmen bewerben können. Der Hauptfokus dieser Auszeichnungen liegt jedoch auf:
- Forschung
- Wachstum eines Wirtschaftssektors
- Unterstützung von Unternehmerinnen
- Mehrere Innovationen identifizieren und belohnen
Daher ist es wichtig, sich die vielen Ressourcen anzusehen, die Ihnen helfen können, den Finanz- und Betriebskapitalbedarf Ihres Unternehmens zu decken.
#5. Peer-2-Peer-Kreditvergabe
P2P-Kredite, auch „Crowdlending“ oder „Social Lending“ genannt, sind eine relativ neue Möglichkeit, an Geld zu kommen. Sie verbindet Investoren, die mit ihren Investitionen mehr Geld verdienen wollen, mit Kreditnehmern, die sorgfältig geprüft wurden und unbesicherte Privatkredite benötigen, um beispielsweise ein Unternehmen zu gründen oder laufende Kosten zu bezahlen. Mit Peer-to-Peer-Krediten (P2P) können Kreditnehmer Kredite direkt von anderen Kreditnehmern erhalten, ohne dass die Bank als Zwischenhändler fungiert. Die P2P-Kreditseite enthält bereits ein Verzeichnis von Kreditnehmern, die gründlich geprüft wurden, sodass Anleger sie nachschlagen und eine fundierte Entscheidung treffen können, bevor sie ihnen Geld geben.
Anleger können das Risiko in ihren Portfolios streuen, indem sie kleine Beträge an viele verschiedene Kreditnehmer verleihen. Peer-to-Peer-Kredite sind eine alternative Möglichkeit, an das Geld zu kommen, das es schon eine Weile gibt. Es kann Ihnen helfen, Ihre Finanz- und Betriebskapitalziele zu erreichen. Auf Indiena, Peer-to-Peer (P2P)-Kredite werden immer beliebter, um zu investieren und Zugang zu Finanz- und Betriebskapital zu erhalten. Die Reserve Bank of India (RBI) hat bereits erkannt, wie wichtig diese Änderung ist, und hat neue Regeln zur Steuerung der Branche eingeführt.
Wer kommt für einen Betriebsmittelkredit in Frage?
Ihr Geschäft kann ohne einen stetigen Geldfluss nicht täglich funktionieren. Es kann jedoch Zeiten geben, in denen der Umsatz kleiner ist als der Cashflow. In diesem Fall können Sie sich jederzeit an einen Backup-Plan wie einen Betriebsmittelkredit wenden. Bevor Sie mit dem Kreditantragsprozess beginnen, sollten Sie sich genau mit den Voraussetzungen für Betriebsmittelkredite befassen. Hier ist das Auswahlverfahren für Betriebsmittelkredite.
- Alter des Antragstellers: Kreditnehmer müssen zum Zeitpunkt der Kreditfälligkeit mindestens 21 Jahre und nicht älter als 65 Jahre sein.
- Berufserfahrung: Ihre Berufserfahrung als Unternehmer ist ein quantitativer Indikator dafür, ob Sie einen Kredit erhalten können oder nicht. Die Eröffnung eines Geschäftsgirokontos erfordert in der Regel einen zweijährigen Betrieb am gleichen Standort.
- Art des Geschäfts: Die Art des Geschäfts bestimmt, ob ein Unternehmen Betriebsmittelfinanzierung erhalten kann. Eine Kreditlinie kann für Dienstleistungs-, Fertigungs- und Handelsunternehmen nützlich sein, die einen beständigen Cashflow benötigen. Dazu gehören Einzelunternehmer, Personengesellschaften, private und öffentliche Unternehmen, Einzelhändler und Gewerbetreibende.
- Einnahmequelle: Die Einnahmequellen Ihres Unternehmens sind eine weitere potenzielle Finanzierungsoption für Betriebskapital. Aus steuerlichen Gründen können Einkünfte entweder aus Geschäftstätigkeit oder aus Investitionstätigkeit stammen.
- Bonität: Betriebsmittelfinanzierung hängt von der Vertrauenswürdigkeit des Unternehmens und der Gründer ab. Kreditnehmer sollten sich keine Sorgen über Wiederholungen früherer Kreditausfallraten machen.
Was sind die Vor- und Nachteile von Betriebsmittelkrediten?
Betriebsmittelkredite ermöglichen es Ihnen, wie andere Kreditarten auch, die Liquiditätsprobleme Ihres Unternehmens zu beheben. Die Vor- und Nachteile sind jedoch nicht unausgewogen. Sie müssen mit dem Prozess vertraut sein, bevor Sie Ihren Kreditantrag ausfüllen. Im Folgenden gehen wir auf einige der Vor- und Nachteile der Aufnahme eines Darlehens als Betriebskapital ein.
Die Vorteile sind wie folgt:
#1. Ihre Liquiditätsprobleme können ohne Verzögerung gelöst werden
Die Zahlungsunfähigkeit von Schulden kann jedes Unternehmen dem Konkursrisiko aussetzen. In einer Zeit des schnellen Wachstums kann es besonders riskant sein, in neue Waren, Menschen oder Ausrüstung zu investieren, da neue Kunden oft länger brauchen, um zu bezahlen.
#2. Die Anforderungen an Sicherheiten für Betriebsmittelkredite sind minimal
Herkömmliche Kredite wie Hypotheken, Geschäftskredite und Privatkredite erfordern Sicherheiten von Geschäftsinhabern. Wenn das Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlen kann, muss IT sie an den Kreditgeber überschreiben. Dies ist vielen vielversprechenden Unternehmen zum Verhängnis geworden, und für einige ist die Gefahr einfach zu groß.
Betriebsmittelkredite sind jedoch dafür bekannt, dass sie überhaupt keine Sicherheiten benötigen. Diese Kredite setzen Ihr Unternehmen nicht annähernd so großen Gefahren aus.
#3. Option für vorzeitige Zahlung
Aufgrund der kurzen Laufzeit von Betriebsmittelkrediten werden diese häufig im Voraus getilgt. Es ist in Ordnung, den Kredit früher als die vereinbarte Frist abzuzahlen, wenn Sie die Mittel zur Verfügung haben. Tatsächlich ist dies für Ihr Geschäft und Ihre Kreditwürdigkeit von Vorteil.
#4. Sie können das Eigentum an Ihrem Unternehmen behalten
Durch die Finanzierung durch Eigenkapitalgeber ist eine große Geldzufuhr möglich, aber sie hat ihren Preis: eine Abnahme der Kontrolle und eine Verwässerung Ihres eigenen Anteils. Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut aufnehmen, müssen Sie ihn nur pünktlich zurückzahlen und können Ihr Geschäft nach Belieben führen.
Die Nachteile sind wie folgt:
#1. Die Zinssätze könnten ziemlich hoch sein
Insbesondere wenn Sie in der Lage sind, einen Kredit zu erhalten, ohne Sicherheiten hinterlegen zu müssen, kann dies die Rückzahlung des Kredits auf lange Sicht erheblich verteuern, insbesondere im Vergleich zu einem besicherten Kredit. Sieh dich gut um.
#2. Absolut keine Vereinbarungen zur teilweisen Rückzahlung
Kredite für Betriebskapital mögen sicherer sein als andere Finanzierungsarten, aber das bedeutet nicht, dass sie risikofrei sind. Das Verleihen von Geld als Geschäftsinhaber birgt immer noch ein gutes Risiko, und Sie sollten sich dessen bewusst sein, bevor Sie sich verpflichten.
Die meisten Betriebsmittelkredite müssen sofort vollständig zurückgezahlt werden, auch wenn der Kreditnehmer Gläubigerschutz nach Chapter 11 beantragt.
#3. Es wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus
Ihre Kreditauskunft wird dies jedes Mal widerspiegeln, wenn Sie einen Kredit beantragen. Je höher der geliehene Betrag ist, desto höher sind die Zinsen, die Ihnen berechnet werden, um das erhöhte Risiko des Kreditgebers auszugleichen. Aufgrund verspäteter Zahlungen könnte Ihre Kreditwürdigkeit sinken, was Ihrem Unternehmen langfristig schaden könnte.
#4. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie sofort eine Rückzahlung leisten müssen
Da ein Betriebsmittelkredit Sie überbrücken soll, bis sich Ihr Cashflow stabilisiert, wird mit einer recht schnellen Rückzahlung gerechnet. Um Ihre langfristigen Geschäftsziele zu erreichen, benötigen Sie mehr Bargeld und eine längere Rückzahlungsfrist, als diese Form der Kreditaufnahme bieten kann.
Wie Sie sehen, können Betriebsmittelkredite riskant sein, aber es gibt Fälle, in denen fast jedes Unternehmen Zugang zu dieser Art der Finanzierung benötigt. Treffen Sie mithilfe dieses Handbuchs fundierte Entscheidungen, von denen sowohl Sie als auch Ihr Unternehmen profitieren.
Zusammenfassung
Es ist eine Sache, auf eine wunderbare Geschäftsidee zu kommen, aber es ist eine ganz andere, das Kapital aufzubringen, um diese Idee in die Tat umzusetzen. Aber im Gegensatz zu dem, was die meisten Leute denken, ist es viel einfacher, ein Geschäft zu gründen und zu führen, das Geld verdient, als die meisten Leute denken. Um die benötigten Informationen zu finden, müssen Sie wissen, wo Sie suchen müssen.
Darüber hinaus kann Ihnen eine umfassende Kenntnis des Betriebskapitals dabei helfen, erfolgreich einen Betriebsmittelkredit zur Finanzierung des Tagesgeschäfts Ihres Unternehmens zu beantragen. Kurz gesagt, Betriebsmittelkredite ermöglichen es Unternehmen, unerwartete Umsatzrückgänge zu überstehen, einen Notgroschen zu haben, Großaufträge anzunehmen und von Exportaussichten zu profitieren.
Wie kontrollieren Sie das Betriebskapital?
Unternehmen können Bestände verwalten, Lieferanten und Verpflichtungen pünktlich bezahlen, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen verbessern und Finanzierungen prüfen, um das Betriebskapital aufrechtzuerhalten.
Wollen Sie hohes oder niedriges Working Capital?
Die Aufrechterhaltung eines ausreichenden Betriebskapitals ist ein wichtiges Ziel für jedes Unternehmen. Das Betriebskapital des Unternehmens kann beispielsweise mit den Jahreszeiten steigen und fallen.
Welche Unterlagen werden für einen Betriebsmittelkredit benötigt?
Ob ein Unternehmen als Einzelunternehmen, Personengesellschaft, Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder Aktiengesellschaft geführt wird, würde die Antwort beeinflussen.
- Rechtlicher Nachweis des ständigen Wohnsitzes des Kreditnehmers: Je nach Land kann eine Stromrechnung eine Energie- oder Telefonrechnung oder eine Passfotokopie sein.
- Aadhaar-Kartenkopie oder Kontoauszug.
- Einkommensnachweis: Bankunterlagen im Wert von zwei Jahren oder ein Sparbuch
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