Die besten Roth IRA-Konten ermöglichen es den Mitarbeitern, nach Steuern Geld für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig teure Gebühren zu vermeiden. Dennoch kann die Auswahl eines Anbieters schwierig sein, da so viele Organisationen Roth IRA-Konten mit identischen Vorteilen anbieten.
Wir haben die besten heute verfügbaren Roth IRAs auf der Grundlage von Merkmalen wie Anlagealternativen, Bildungsressourcen, Gebühren und Mindestanlage-/Guthabenanforderungen für das Konto untersucht, um Ihnen zu helfen, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.
Die unten vorgestellten Roth IRA-Anbieter heben sich durch ihre günstigen wiederkehrenden Ausgaben, vielfältigen Anlagemöglichkeiten und die Bequemlichkeit, mit der Sie ein Konto eröffnen können, von der Masse ab.
Überblick
Die Roth IRA ist eine neue und nützliche Möglichkeit, Geld für den Ruhestand zu sparen. Da Sie auf Abhebungen aus dieser Art von IRA keine Steuern zahlen müssen, haben Sie mehr Freiheit bei der Steuerplanung für den Ruhestand.
Seit sie 1998 auf den Markt kamen, waren Roth IRAs eine großartige Möglichkeit für Rentner, ihr steuerpflichtiges Einkommen zu verteilen. Da Beiträge zu einem Roth IRA mit bereits versteuertem Geld geleistet werden (Sie erhalten keine Steuervergünstigung), werden auch Auszahlungen im Ruhestand nicht besteuert.
Änderungen der Steuergesetze haben keine Auswirkungen auf das Geld, das Sie von Ihrer Roth IRA erhalten, wenn Sie in Rente gehen. Wenn Sie davon ausgehen, bei Ihrer Pensionierung in einer höheren Steuerklasse zu sein, könnten steuerfreie Abhebungen von einem Roth IRA eine gute Möglichkeit sein, Ihr Ruhestandseinkommen aufzubessern.
Sie können Ihre Altersvorsorge noch besser gestalten, indem Sie die Steuervorteile eines Roth IRA mit einem Robo-Advisor oder Broker kombinieren, der über bessere Planungstools und Berichtsfunktionen verfügt. Ich habe recherchiert, um herauszufinden, welche Banken die besten Roth IRA-Konten haben, indem ich ihre Gebühren, Kontomindestbeträge, Tools zur Zielsetzung, Rentenrechner und Anlagemöglichkeiten verglichen habe.
Investitionen in Aktien und Anleihen können beispielsweise über Makler und Robo-Berater erfolgen. Im Laufe der Zeit könnten die Renditen dieser Anlagen viel höher sein, aber sie sind nicht gegen Verluste geschützt. Im Gegensatz zu einer CD, bei der Ihre jährliche Rendite garantiert ist, können sich die Renditen der unten aufgeführten Vermögenswerte ändern, und zwar oft erheblich.
Fidelity Investments
Fidelity Investments ist unser Gesamtsieger, weil es selbstgesteuerte und verwaltete Roth IRA-Optionen ohne jährliche Kontogebühren, ohne erforderliches Mindestguthaben und eine breite Palette von Anlageoptionen bietet.
Der Retail Roth IRA von Fidelity ist ein selbstgesteuertes Konto, in dem Sie Ihre eigenen Investitionsentscheidungen treffen können. Darüber hinaus haben Sie Zugang zu Planungstools, Recherchen und 24-Stunden-Hilfe von Fachleuten von Fidelity. Obwohl es keine Konto- oder Beratungsgebühren gibt, können einige Vermögenswerte zugrunde liegende Gebühren haben, die Sie vor einer Investition kennen sollten.
Im Gegensatz dazu bietet der Fidelity Go Roth IRA eine diskretionäre Anlageverwaltung auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz und Ihres Wissens. Sie erhalten Zugang zu digitalen Planungstools und Kundenbetreuung rund um die Uhr sowie unbegrenzte Einzelgespräche mit einem engagierten Fidelity-Berater, sobald Ihr Konto 24 US-Dollar erreicht.
Für Kontostände unter 25,000 $ fallen bei Go Roth IRA von Fidelity keine Beratergebühren an. Für Konten mit einem Wert von mehr als 25,000 USD wird eine jährliche Beratungsgebühr von 0.35 % erhoben.
Fidelity bietet Tools wie einen IRA-Beitragsrechner und Bildungsressourcen, die Sie bei der Planung Ihres Ruhestands unterstützen. Sie erhalten auch die benutzerfreundliche Online-Oberfläche von Fidelity, mit der Sie Ihre Vermögenswerte im Laufe der Zeit einfach untersuchen und verfolgen können.
Zusätzlich zu Rentenkonten bietet Fidelity Vermögensverwaltungsdienste an, einschließlich des Zugangs zu Finanzberatern für Konten über 50,000 US-Dollar, was für diejenigen attraktiv sein könnte, die einen praktischeren Ansatz suchen. Fidelity bietet auch Maklerkonten ohne Provisionen für den Online-Handel mit Aktien, ETFs und Optionen in den Vereinigten Staaten an.
Charles Schwab
Charles Schwab ist aufgrund seiner umfangreichen Palette an Anlageprodukten und -konten sowie seiner individuellen finanziellen Unterstützung ein bemerkenswertes Maklerunternehmen für die Gründung eines Roth IRA.
Es ist ein bekanntes Maklerunternehmen, das es einfach macht, eine Roth IRA online zu starten, indem es keine Mindestkontoeinlagen verlangt und keine jährlichen Kontoführungsgebühren erhebt.
Aktien, Anleihen, ETFs, CDs, Investmentfonds und bestimmte Kryptowährungen gehören zu den von Charles Schwab angebotenen Anlageoptionen. Es bietet auch Robo-Berater, automatisierte Renteneinkommenslösungen und Zugang zu ausgebildeten Finanzberatern als Optionen für das Portfoliomanagement.
Als Kunde haben Sie auch Zugang zu Altersvorsorge-Tools, Dienstleistungen und persönlicher Unterstützung an über 300 Standorten von Charles Schwab im ganzen Land.
Die Robo-Advisor-Alternativen von Schwab, die als Schwab Intelligent Portfolios bekannt sind, bieten automatisiertes Investieren mit Live-Service rund um die Uhr und ohne Beratungsgebühren oder -gebühren, obwohl eine Mindestverpflichtung von 24 USD erforderlich ist.
Die Premium-Version enthält außerdem interaktive Planungstools und Beratung durch einen lizenzierten Finanzberater. Letzteres hingegen erfordert ein Minimum von 25,000 US-Dollar und hat einmalige Planungskosten von 300 US-Dollar zuzüglich einer monatlichen Beratungsgebühr von 30 US-Dollar danach.
Merrill-Kante
Merrill Edge unterscheidet sich von anderen Brokern, indem es neuen Kontoinhabern einen wettbewerbsfähigen Bargeldbonus von bis zu 600 $ bietet.
Sie haben günstige Gebühren und einen beträchtlichen Anmeldebonus. Dieses Angebot unterliegt jedoch einigen Bedingungen: Sie müssen innerhalb von 20,000 Tagen nach Eröffnung eine qualifizierende Einzahlung von mindestens 45 $ auf Ihr neues Konto tätigen und die Einzahlung 90 Tage lang intakt halten.
Der Baranreiz wird durch den Betrag bestimmt, den Sie einzahlen, und kann zwischen 100 und 600 US-Dollar liegen. Um die höchste Bargeldprämie zu erhalten, ist eine Einzahlung von 200,000 $ oder mehr erforderlich.
Während es keine Kontogebühren für Online-Aktien- und ETF-Trades gibt, beinhalten Optionsgeschäfte eine Gebühr von 0.65 $ pro Kontrakt.
Wenn Sie ein Bank of America-Konto haben, ist die Integration Ihres Merrill Edge-Brokerage-Kontos in Ihr Bank of America-Konto ein nahtloser Prozess, und Sie können seine Leistung auf demselben Dashboard verfolgen. Sie erhalten auch schnelle Überweisungen, wenn Sie Geld zwischen Konten verschieben, was bei anderen Banken einige Tage dauern kann.
Wenn Sie außerdem 20,000 USD oder mehr auf Ihrem Merrill-Brokerage-Konto halten, sind Sie möglicherweise für das Preferred Reward-Programm der Bank of America berechtigt, das Zinsnachlässe für verschiedene Kreditprodukte sowie Zinserhöhungen für Kreditkartenprämien und Sparkonten bietet.
EHANDEL
ETRADE wurde aufgrund seiner günstigen Handelsgebühren, die aktive Anleger ansprechen könnten, in unsere Liste der besten Roth IRA-Konten aufgenommen.
E*TRADE berechnet keine Provisionen für die meisten Anlageoptionen, einschließlich Aktien, ETFs und Anleihen, die an der New Yorker Börse notiert sind. Es bietet auch kostenlosen und transaktionsgebührenfreien Zugang zu über 6,500 Investmentfonds. Optionen hingegen beginnen bei 0.50 $ pro Kontrakt, während Futures 1.50 $ pro Kontrakt kosten.
Dieses Konto hat auch keine Mindestkontoguthabenanforderungen, und die Online-Handelsplattform von E*TRADE macht es einfach, auf Live-Marktdaten und Analysen zuzugreifen.
E*TRADE bietet auch eine riesige Bibliothek mit Bildungsinformationen und Tools, einschließlich eines „Wissens“-Bereichs, der die Grundlagen des Investierens sowie fortgeschrittene Trading- und Steuerplanungsleitlinien abdeckt.
Zusätzlich zu selbstverwalteten Konten bietet E*TRADE Kernportfolios an, bei denen es sich um automatisiert verwaltete Portfolios handelt. Sie haben einen Mindestkontostand von 500 $ und eine jährliche Pauschalgebühr von 0.30 %.
E*TRADE bietet Ihnen im Gegensatz zu anderen Auto-Investment-Alternativen Zugang zu einem Team von Spezialisten sowie zu steuersensitiven Portfolios.
Sie können sich auch für sozial verantwortliche Anlagen entscheiden und Ihr Portfolio an Ihre finanzielle Situation, Ihre Ambitionen und Ihre Risikotoleranz anpassen.
Vorhut
Vanguard kann eine hervorragende Roth IRA-Option mit über 200 provisionsfreien ETFs und Investmentfonds zur Auswahl, einem unkomplizierten Robo-Berater und einer Geschichte von null bis niedrigen Kosten sein.
Es ist ein kostengünstiges Robo-Advisor-System, mit dem Sie je nach Ihrer Risikotoleranz und Ihren aktuellen Ersparnissen reine ETF-Portfolios erstellen können. Sein Algorithmus verwaltet und passt den Anlagemix nach Bedarf an, damit Sie Ihre Ziele erreichen.
Obwohl Vanguard Digital Advisor mindestens 3,000 US-Dollar für die Anmeldung benötigt, haben Vanguard-Fonds mit 0.20 % pro Jahr eine der niedrigsten Kostenquoten in der Branche. Um Ihnen eine Vorstellung zu geben, würden Sie 2 $ für jeweils 1,000 $ bezahlen. Aber im Vergleich zu anderen Robo-Advisors wie Betterment und Acorns, die feste monatliche Kosten haben, ist dies ein relativ günstiger Betrag; Letztendlich bedeutet dies, dass Sie keine hohen Ausgaben haben, die Ihre Gewinne schmälern.
Wenn Sie es vorziehen, Ihre Kontounterlagen elektronisch zu erhalten, fallen bei den Investmentfonds von Vanguard keine Verkaufsgebühren, Verkaufsprovisionen oder Kontoführungskosten an. Darüber hinaus erhebt das Unternehmen keine Provisionen für den Aktien- und ETF-Handel.
Sie können auch wählen, wie Sie bei Vanguard investieren möchten: Wählen Sie gezielte Fonds mit einer vielfältigen Mischung von Anlagen aus, wählen Sie verschiedene Fonds aus, um ein personalisiertes Portfolio zu erstellen, oder lassen Sie sich von einem der Agenten von Vanguard fachmännisch beraten.
Darüber hinaus bietet Vanguard Personal Advisor Services maßgeschneiderte finanzielle Beratung durch menschliche Berater. Um sich für diesen Service zu qualifizieren, müssen Sie über mindestens 50,000 US-Dollar an berechtigten Vermögenswerten verfügen.
Besserung
Betterment wurde zum besten Robo-Berater für Anfänger gewählt, weil es Steuersparfunktionen hat und den Benutzern zeigt, wie viel sie sparen müssen, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Das Erstellen eines Roth IRA mit Betterment ist eine hervorragende Option für Anfänger, um ihre eigenen Rentenkonten ohne Mindestverpflichtung aufzubauen.
Betterment zeichnet sich dadurch aus, dass sein Algorithmus es einfach macht, Ziele zu definieren und zu verfolgen. Angenommen, eines Ihrer Ziele ist es, 800,000 US-Dollar für den Ruhestand zu sparen. Die App sagt Ihnen dann, wie viel Sie jeden Monat einzahlen müssen, um Ihr Ziel bis zum Stichtag zu erreichen.
Sie profitieren auch von der automatischen Neugewichtung, die das Wachstumspotenzial Ihrer Altersvorsorge maximiert. Der Algorithmus von Betterment führt auch Steuersparmethoden wie die Steuererhebung durch, um Sie bei der Reduzierung der Steuerbelastung durch den Ausgleich von Verlusten und Gewinnen zu unterstützen.
Betterment Premium-Kontoinhaber können sich auch von zertifizierten Finanzplanern beraten und unterstützen lassen. Das Premium-Konto hingegen hat eine Mindestguthabenanforderung von 100,000 $ sowie zusätzliche Kosten von 0.15 %.
Der Hauptnachteil von Betterment ist seine neue Preisstruktur, die die Preise für Kleinanleger erhöht. Zuvor berechnete das Unternehmen allen Benutzern je nach Kontostand eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0.25 % oder 0.40 %.
Betterment erhebt jetzt eine monatliche Gebühr von 4 $, die in eine jährliche Gebühr von 0.25 % umgewandelt werden kann, wenn Ihr Gesamtguthaben auf allen Betterment-Konten 20,000 $ übersteigt oder wenn Sie eine monatlich wiederkehrende Einzahlung von 250 $ oder mehr vornehmen.
Verbündeter Invest
Ally ist aufgrund seiner einfachen Anlagewerkzeuge eine der besten Anwendungen zur Eröffnung eines IRA Roth-Kontos.
Anleger können mit Ally ohne Mindestguthabenbeschränkung einen Roth IRA eröffnen und das Konto schnell aufladen, indem sie sich mit einer anderen Bank oder Kreditgenossenschaft verbinden. Das Unternehmen bietet provisionsfreien Handel mit einzelnen Aktien sowie Tausenden von ETFs.
Ally erhebt, wie viele andere Plattformen, eine Vertragsgebühr (0.50 $ pro Trade) für den Optionshandel. Hinzu kommen Gebühren für Überweisungen und Kontoschließungen. Beispielsweise wird für vollständige oder teilweise ausgehende Überweisungen von Ihrem IRA-Konto eine Gebühr von 50 $ erhoben, mit einer zusätzlichen Abschlussgebühr von 25 $, wenn Sie Ihr gesamtes Bargeld nehmen.
Es ist nicht verwunderlich, dass Ally Invest sich mit Online-Tools und Bildungsinhalten auszeichnet, da es mit einer reinen Online-Bank verbunden ist. Es hat auch eine einfach zu bedienende Oberfläche und eine große Auswahl an Wertpapieren.
Wenn Sie eine unkomplizierte Anlageerfahrung wünschen, sind die Robo-Portfolios von Ally eine gute Alternative. Die Portfolios von Ally bestehen, wie die der meisten Broker, aus einer Kombination von ETFs.
Abhängig von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlagezielen können Sie jedoch einen von vier Portfoliostilen auswählen. Zum Beispiel ist sein steuerbegünstigtes Portfolio eine ausgezeichnete Wahl für Nachsteuerkonten wie ein IRA Roth, da es Ihnen helfen kann, Ihr Vermögen durch den Einsatz von steuerbegünstigten ETFs zu optimieren.
Bitte beachten Sie, dass Ally's Robo Portfolios eine Mindesteinzahlung von 100 $ erfordern und je nach Art des Kontos eine jährliche Beratungsgebühr von 0.30 % (monatlich zu zahlen) erheben können.
Weitere Unternehmen, die wir in Betracht gezogen haben:
Zusätzlich zu den Unternehmen auf unserer Top-Liste haben wir die folgenden berücksichtigt. Einige haben unsere endgültige Auswahl jedoch nicht getroffen, weil sie höhere Verwaltungsgebühren, Kontomindestbeträge oder eingeschränktere Anlagemöglichkeiten hatten als die von uns ausgewählten.
Wealthfront
Die besten Aspekte von Wealthfront sind die niedrige Verwaltungsgebühr von 0.25 % und die Robo-Advisor-Funktionen. Aufgrund der Ersteinzahlungs- und Kontomindestanforderungen von Wealthfront von 500 USD haben wir uns jedoch für Betterment als besten Robo-Berater entschieden. Diese Einschränkung mag für manche kein Dealbreaker sein, aber sie kann ein Hindernis sein, wenn Sie finanziell angeschlagen sind.
TD Ameritrade Inc.
Ameritrade wurde aufgrund seines No-Account-Mindestbetrags und der Provisionsgebühren von 0 $ für Online-Aktien als die insgesamt beste Alternative angesehen. Leider hat es diese Position an Fidelity Investing verloren, das ähnliche Möglichkeiten sowie eine Vielzahl kostengünstiger Anlagemöglichkeiten bietet.
SoFi
SoFi bietet Robo-Advisor-Fähigkeiten und exzellenten Kundenservice, ist aber aufgrund der vollen Überweisungsgebühr von 75 US-Dollar und des Fehlens von Steuerverlusten und Stop-Loss-Aufträgen mit ihren Konten unzureichend.
M1 Finanz
M1 Finance bietet hervorragende automatisierte Anlagedienstleistungen sowie anpassbare Anpassungen, die sich an Ihre Anlageanforderungen anpassen. Aber aufgrund seiner Grenzen haben wir uns entschieden, es nicht als eine unserer Roth IRA-Optionen aufzunehmen. Das Konto erfordert eine Starteinlage von 500 $ und eine Inaktivitätsgebühr, wenn Sie weniger als 20 $ auf Ihrem Konto haben und/oder 90 Tage lang nicht handeln.
Fundrise
Wenn Sie in Immobilieninvestitionen einsteigen möchten, ist Fundrise ein guter Ausgangspunkt. Wir haben uns jedoch nicht für das Unternehmen entschieden, weil seine Mindestinvestitionen zu den höchsten gehören und es eine jährliche Gebühr von 125 USD für Investitionen über eine IRA erhebt. Ein Basisplan kostet 1,000 US-Dollar, während ein Premium-Konto 100,000 US-Dollar kostet. Sein Startplan erfordert nur eine Ersteinzahlung von 10 $, erlaubt jedoch keine IRA-Investitionen. Da sich die Organisation vollständig auf Immobilien spezialisiert hat, können außerdem einige zusätzliche Gebühren anfallen, wie z. B. Entwicklungs- und Liquidationsgebühren.
Ellevest
Ellevest wurde nicht aufgenommen, da trotz dreier Pläne – Essential, Plus und Executive – nur die beiden letzteren zum Öffnen von IRAs verwendet werden können. Außerdem müssen Sie bei allen Plänen eine monatliche Kontoführungsgebühr zahlen, was möglicherweise nicht jedermanns Sache ist. Schließlich bietet die Firma für ihre Programme keine Steuerverluste an.
Was genau ist ein Roth IRA?
Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, in das Sie Beiträge nach Steuern einzahlen können.
Während Sie jetzt Steuern auf das zahlen müssen, was Sie investieren, wachsen Ihre Beiträge steuerfrei, bis Sie bereit sind, sie zu nehmen, was normalerweise nach dem Alter von 59 12 Jahren oder nach einer Kontoeröffnung von mindestens fünf Jahren der Fall ist.
Berücksichtigen Sie Folgendes, wenn Sie entscheiden, ob Sie ein Roth IRA-Konto eröffnen möchten:
- Verwaltungsgebühren und Kostenquoten sind häufig die wichtigsten Prädiktoren für Ihre Anlagerenditen, da sie Jahr für Jahr Ihre Erträge aufzehren.
- Die besten Roth IRA-Anbieter haben normalerweise eine starke Webpräsenz und sollten es einfach machen, ein Konto online zu eröffnen.
- Die Einkommensgrenzen für Beiträge zu einem Roth IRA.
Steuervorteile werden sowohl von Roth als auch von Traditional IRAs gewährt.
Doch wenn Sie diese Vorteile genießen, werden sich die Dinge ändern.
Bevor Sie entscheiden, welche Wahl für Sie am besten ist, vergleichen Sie beide.
Wie funktioniert Roth IRA?
Ein Roth IRA ist wie ein Standard-IRA ein individuelles Rentenkonto, das Sie einrichten können, um Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vermehren.
Roth IRAs hingegen unterscheiden sich darin, dass das Geld, das Sie investieren, besteuert wird, wenn es auf Ihr Konto gelangt, und nicht, wenn Sie es abheben.
Das bedeutet, dass die Gelder auf Ihrem Konto steuerfrei sind und Sie sie jederzeit abheben können, ohne dass weitere Strafen oder Gebühren anfallen.
Wann dürfen Sie Geld aus einem Roth IRA entnehmen?
Theoretisch können Sie Ihre Roth IRA-Beiträge jederzeit und aus jedem Grund abheben. Spendenabhebungen sind ebenfalls steuerfrei, da Sie Steuern zahlen, wenn Sie sie tätigen.
Roth IRAs sind auch von der erforderlichen Mindestausschüttung (RMDs) ausgenommen. Diese Regel gilt normalerweise für reguläre IRAs und verlangt, dass Kontoinhaber im Alter von 72 Jahren mit der Verteilung von Geldern beginnen. Dennoch können Sie sich bei einem Roth IRA dafür entscheiden, keine Ausschüttungen entgegenzunehmen und sie stattdessen Ihren Begünstigten zu überlassen. Auch nach Vollendung des 72. Lebensjahres können Sie weiter Beiträge leisten.
Roth IRAs haben eine Wartezeit von fünf Jahren, bevor Sie unabhängig von Ihrem Alter Erträge ohne Zahlung von Steuern oder Strafen ausschütten können. Wenn Sie Ihr Einkommen vor dem 59. Lebensjahr 12 abziehen, müssen Sie mit Steuern und Bußgeldern rechnen.
Gebühren für Roth IRAs
Während die Eröffnung eines Roth IRA-Kontos kostenlos ist, können Anbieter Gebühren für die Kontoführung, Provisionen und die Kostenquote der Fonds erheben. Typische Kosten sind:
- Kontoführungsgebühren: Während die meisten Banken und Finanzunternehmen keine jährlichen oder monatlichen Kontoführungsgebühren mehr erheben, können einige immer noch bis zu 50 US-Dollar verlangen. Diese Kosten werden häufig in den Kontounterlagen von Roth IRA-Anbietern ausgewiesen.
- Transaktionskosten oder Provisionen: Beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren wie Aktien und ETFs müssen Sie möglicherweise Transaktionsgebühren oder -gebühren zahlen. Diese Gebühren können für jede Transaktion zwischen 5 und 20 US-Dollar liegen, abhängig von der Art des Handels, dem investierten Betrag und der Menge der Wertpapiere.
- Kostenquoten: Investmentfonds, die in einen Roth IRA investiert sind, haben in der Regel ihre eigenen laufenden Gebühren, die Sie jedes Jahr als Anteil Ihrer Investition zahlen müssen. Diese Kosten sind im Verkaufsprospekt des Fonds angegeben und können je nach Fondstyp zwischen 0.20 % und 2 % liegen.
- Übertragungs- oder Rollover-Gebühren: Wenn Sie einen Teil oder alle Ihrer Roth IRA auf eine andere Institution oder ein Rentenkonto übertragen oder übertragen, kann Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt werden.
Wie eröffne ich eine Roth IRA?
Solange Sie die Beitragsbeschränkungen erfüllen, kann fast jeder ein Roth IRA-Konto eröffnen.
Die vier Stufen zur Eröffnung eines Roth IRA werden hier beschrieben.
- Prüfen Sie, ob Sie sich qualifizieren. Der erste Schritt besteht darin, festzustellen, ob Ihr Einkommen Sie zur Bildung und Aufrechterhaltung eines Roth IRA qualifiziert. Der Betrag, den Sie jedes Jahr zu einem Roth IRA beitragen können, kann sich aufgrund von Inflation und anderen Gründen ändern.
- Wählen Sie eine Bank oder ein Maklerunternehmen. Suchen Sie online nach möglichen Roth IRA-Anbietern. Es gibt mehrere Dutzend Optionen, die in Betracht gezogen werden müssen; prüfen Kontokriterien, Gebühren, Mindestguthaben und Anlagemöglichkeiten. Um einen schnellen Start zu erhalten, sehen Sie sich unsere Top-Empfehlungen an.
- Vervollständigen Sie die Dokumente. Möglicherweise müssen Sie einige Formulare ausfüllen und persönliche Informationen und Nachweise wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Bankkontodaten angeben, wie bei der Eröffnung vergleichbarer Konten. Außerdem benötigen Sie die Kontaktinformationen Ihrer Empfänger.
- Entscheiden Sie, wie Sie die Mittel anlegen. Sie können Ihr eigenes Portfolio erstellen, eines der Investmentfirma verwenden oder einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) beauftragen, der Sie bei der Auswahl der optimalen Strategie für Ihre finanziellen Ziele unterstützt.
Gebühren für Roth IRAs
Während die Eröffnung eines Roth IRA-Kontos kostenlos ist, können Anbieter Gebühren für die Kontoführung, Provisionen und die Kostenquote der Fonds erheben. Typische Kosten sind:
- Kontoführungsgebühren: Während die meisten Banken und Finanzunternehmen keine jährlichen oder monatlichen Kontoführungsgebühren mehr erheben, können einige immer noch bis zu 50 US-Dollar verlangen. Diese Kosten werden häufig in den Kontounterlagen von Roth IRA-Anbietern ausgewiesen.
- Transaktionskosten oder Provisionen: Beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren wie Aktien und ETFs müssen Sie möglicherweise Transaktionsgebühren oder -gebühren zahlen. Diese Gebühren können für jede Transaktion zwischen 5 und 20 US-Dollar liegen, abhängig von der Art des Handels, dem investierten Betrag und der Menge der Wertpapiere.
- Kostenquoten: Investmentfonds, die in einen Roth IRA investiert sind, haben in der Regel ihre eigenen laufenden Gebühren, die Sie jedes Jahr als Anteil Ihrer Investition zahlen müssen. Diese Kosten sind im Verkaufsprospekt des Fonds angegeben und können je nach Fondstyp zwischen 0.20 % und 2 % liegen.
- Transfer- oder Rollover-Gebühren: Wenn Sie einen Teil oder alle Ihrer Roth IRA auf eine andere Institution oder ein Rentenkonto übertragen oder übertragen, kann Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt werden.
Wie ist die steuerliche Behandlung einer Roth IRA?
Beiträge zu einem Roth IRA sind im Gegensatz zu Standard-IRAs in Ihrer Steuererklärung nicht abzugsfähig. Dies liegt daran, dass Sie Steuern zahlen, bevor Ihr Geld auf dem Konto ankommt.
Qualifizierende Auszahlungen, einschließlich Einkünfte aus Beiträgen, sind ebenfalls steuerfrei. Bei Abhebungen vor Ablauf der fünfjährigen Wartezeit können dagegen Gebühren von Ihrem IRA-Anbieter anfallen.
Roth IRA Widerrufsbelehrung
In Roth IRA-Konten ist eine Wartezeit von fünf Jahren festgelegt, um Ihre Auszahlung von steuersubventionierten Roth IRA-Einnahmen zu begrenzen. Obwohl Sie Beiträge jederzeit steuerfrei auf Ihr Konto abheben können, können Sie keine Einnahmen von Ihrem Konto abheben.
Wenn Sie Gelder von Ihren Gewinnen abheben, bevor Sie das Alter von 59 12 Jahren erreicht haben und bevor fünf Jahre seit der Eröffnung Ihres Kontos vergangen sind, werden diese Gelder besteuert. Selbst wenn Sie 59-12 Jahre alt sind, gilt weiterhin die Fünfjahresregel: Sie müssen fünf Jahre nach der Erstellung Ihres Roth IRA warten, um Ihre Gewinne steuerfrei abheben zu können.
Spielt es eine Rolle, wo Sie eine Roth IRA eröffnen?
Roth IRAs können bei mehreren Banken wie Bank of America, Wells Fargo und Chase eröffnet werden. Aber wenn es um Ihre Roth IRA geht, ist Ihre beste Wahl ein Online-Broker. Sie schreibt seit mehr als 16 Jahren für das Wall Street Journal und MarketWatch über Steuern und persönliche Finanzen.
Ist es klug, eine Roth IRA bei Ihrer Bank zu eröffnen?
Roth IRA-Sparkonten sind eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, da es sich um risikoarme Anlagen handelt, die Ihnen immer Geld zurückgeben. Obwohl die Wahrscheinlichkeit, mit einem Broker Roth IRA Geld zu verlieren, höher ist, besteht auch eine höhere Chance, Geld zu verdienen. Beim Sparen für ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand ist es klug, kalkulierte Risiken einzugehen.
Was ist der einfachste Weg, eine Roth IRA zu eröffnen?
Ein Roth IRA kann ohne viel Papierkram oder Arbeit eröffnet werden. Um loszulegen, eröffnen Sie einfach ein Bankkonto oder sprechen Sie mit einem Finanzplaner. Viele Banken und andere Finanzinstitute bieten Online-Roth-IRA-Anwendungen an. Eine weitere Möglichkeit ist die Eröffnung eines Maklerkontos bei einer Bank (online oder persönlich).
Gibt es etwas Besseres als eine Roth IRA?
Wenn Sie ein höheres Einkommen vor der Pensionierung und einen niedrigeren Steuersatz nach der Pensionierung erwarten, sollten Sie eine traditionelle IRA oder 401 (k) wählen. Mit einem typischen IRA können Sie weniger von Ihrem aktuellen Gehalt für den Ruhestand sparen, als Sie müssten, wenn Sie das Konto nicht hätten.
Wer sollte keine Roth IRA eröffnen?
Jeder, der in einem bestimmten Steuerjahr Geld verdient hat und weniger als einen bestimmten Betrag verdient, ist berechtigt, ein Roth individuelles Rentenkonto (Roth IRA) zu eröffnen. Sie können keine Roth IRA-Beiträge leisten, wenn Sie zu viel Geld verdienen.
Was ist ein Nachteil eines Roth IRA?
Spenden an Roth IRAs sind nicht steuerlich absetzbar, was sich von traditionellen IRAs unterscheidet. Die Tatsache, dass ihre Ausschüttungen nicht besteuert werden, kann dies jedoch ausgleichen, insbesondere wenn der Grenzsteuersatz in der Zukunft voraussichtlich höher sein wird als der gegenwärtige Grenzsteuersatz.
Wie viel sollte ich pro Monat in meine Roth IRA einzahlen?
Im Jahr 2023 können Sie nicht mehr als 6,000 US-Dollar in eine Roth IRA stecken. Im Vergleich dazu, einmal im Jahr 500 US-Dollar in eine Roth IRA zu stecken, kann die monatliche Einzahlung von 500 US-Dollar zu einem zusätzlichen Einkommen von 40,000 US-Dollar im Laufe Ihres Lebens führen, da das Geld steuerfrei wächst.
Zusammenfassung
Stellen Sie sich eine Roth IRA als „Verpackung“ vor, die Sie um verschiedene Konten legen können, um zu verhindern, dass sie besteuert werden. Sie können eine Roth IRA bei einer Vielzahl von Finanzinstituten eröffnen, von Banken über Makler bis hin zu Robo-Advisors. All dies bietet Ihnen Zugang zu einer breiten Palette von Anlagemöglichkeiten. Das Ertragspotenzial eines Roth IRA hängt von den darin enthaltenen Vermögenswerten ab. Aufgrund des Versicherungsprogramms der FDIC können Sie CDs bei einer Bank kaufen und müssen sich keine Sorgen um den Verlust Ihres Geldes machen (bis zu 250,000 USD pro Einleger und Bank).
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Bibliographie
