Die Refinanzierung Ihres Autos ist eine Möglichkeit, einen weiteren Kredit mit neuen Bedingungen zu erhalten, um Ihren Autokredit zu tilgen. Es ist ein sehr sensibler Prozess, daher müssen Sie einige Konzepte verstehen, bevor Sie sich darauf einlassen. Wenn Sie jemals daran gedacht haben, Ihr Auto zu refinanzieren, aber nicht wissen, ob es eine gute Idee ist, dann ist dieser Artikel für Sie. Hören Sie nicht auf zu lesen, da dieser Artikel vermittelt, wann Sie Ihr Auto refinanzieren sollten, wie Sie Ihr Auto refinanzieren, Auto-Refinanzierungsunternehmen in den USA und Antworten auf Fragen wie „Können Sie einen Autokredit bei verschiedenen Banken refinanzieren?“. und „Schädigt die Refinanzierung eines Autos Ihren Kredit.
Bedeutung von Auto-Refinanzierung
Eine Auto-Refinanzierung bedeutet, dass Sie Ihren bestehenden Autokredit durch einen neuen ersetzen, indem Sie Ihr Fahrzeug refinanzieren. Das neue Darlehen begleicht Ihre alten Schulden, danach beginnen Sie jeden Monat mit der Rückzahlung. Die Auto-Refinanzierung, auch bekannt als Auto-Refinanzierung, ist eine Lösung für Autobesitzer, um die Schuldenverpflichtungen im Zusammenhang mit ihrem Fahrzeug zu ändern. Der Ablauf der Refinanzierung eines Fahrzeugkredits ist sowohl hinsichtlich der Laufzeit als auch des Zinssatzes der Neuschuld mit der Refinanzierung einer Hypothek vergleichbar.
Wenn ein Autobesitzer auf einen Teil des Eigenkapitals seines Autos zugreifen muss, kann er seinen Autokredit möglicherweise mit einer Auszahlungsoption anstelle einer Leasing-Buy-out-Option refinanzieren. Fahrzeughalter sollten sich vor einer Refinanzierung über die Gefahren und Folgen von Laufzeitverlängerungen im Klaren sein. Wir können Refinanzierungsanträge schnell stellen, und viele Kreditgeber haben die Möglichkeit, dies zu tun.
Wann sollten Sie Ihr Auto refinanzieren?
#1. Die ersten 60 bis 90 Tage des Autokredits
Die Übertragung Ihres Fahrzeugtitels vom Hersteller oder ehemaligen Besitzer auf Ihren aktuellen Kreditgeber dauert oft mindestens zwei bis drei Monate.
Wenn sich der Titel nicht bewegt hat, wird die Mehrheit der Kreditgeber nicht einmal einen Refinanzierungsantrag in Betracht ziehen. Das Warten kann jedoch eine Gelegenheit darstellen, sich bei verschiedenen Kreditgebern vorab zu qualifizieren und die Zinssätze zu vergleichen. Möglicherweise haben sie Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund der harten Nachforschungen, die bei der Beantragung des ursprünglichen Darlehens durchgeführt wurden, verringert.
Der Zinssatz Ihres neuen Darlehens könnte infolge dieses Rückgangs steigen. Wenn Ihr FICO-Score nicht mindestens 690 beträgt und Sie nicht bereits über eine hervorragende oder anständige Kreditwürdigkeit verfügen, profitieren Sie davon, etwas länger zu warten.
#2. Ihre Kreditwürdigkeit hat sich erhöht
Die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers wird durch eine Zahl zwischen 300 und 850 angegeben, genannt a Kredit-Score.
Ein Kreditnehmer wird potenziellen Kreditgebern besser erscheinen, wenn seine Punktzahl höher ist. Da Autokreditgeber Anträge nach Kreditniveau klassifizieren, ist Ihre Kreditwürdigkeit bei der Beantragung einer Fahrzeugfinanzierung von entscheidender Bedeutung.
Die Kreditstufe, in der Sie sich befinden, hat einen erheblichen Einfluss sowohl auf den effektiven Jahreszins, den Sie erhalten, als auch darauf, ob Sie überhaupt ein Angebot erhalten. Sie haben möglicherweise Anspruch auf ein besseres Finanzierungsangebot, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit dem ersten Kauf des Autos verbessert hat und Sie eine Stufe aufgestiegen sind.
#3. Sie möchten die Kreditlaufzeit ändern
Eine Refinanzierung Ihres Autokredits ist dann sinnvoll, wenn Sie zusätzlich eine reduzierte monatliche Rate benötigen. Um eine reduzierte Zahlung zu erhalten, können Sie die Laufzeit Ihres Autokredits verlängern.
Es ist jedoch wichtig, daran zu denken, dass eine Verlängerung der Kreditlaufzeit Ihre monatlichen Zahlungen verringern würde, da dies auch zu höheren Gesamtzinskosten führen würde.
Das Gegenteil ist auch wahr. Wenn Sie den Zeitraum verkürzen, steigt Ihre monatliche Zahlung, während Ihre gesamten Zinskosten sinken.
#4. Die Zinssätze sind gesunken
Je nach Marktbedingungen und staatlichen Gesetzen ändern sich die Zinssätze im Laufe der Zeit. Um zu wissen, wann Sie Ihren Autokredit refinanzieren müssen, müssen Sie auf diese Zinssätze achten.
Je nachdem, wann Sie Ihr aktuelles Darlehen aufgenommen haben, können Sie in Zukunft möglicherweise zu einem günstigeren Zinssatz refinanzieren. Wenn dies der Fall ist, können Sie durch die Refinanzierung Ihres Autokredits im Laufe der Kreditlaufzeit viel Geld sparen.
Wenn der durchschnittliche Zinssatz für Verbraucherkredite in den USA gesunken ist, seit Sie Ihren Autokredit erhalten haben, erhalten Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz.
#5. Sie haben angesammeltes Eigenkapital
Wenn der Wert Ihres Autos den geschuldeten Betrag übersteigt, können Sie möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren
Wenden Sie sich an Ihren bestehenden Kreditgeber, finden Sie heraus, wie viel Sie schulden, und teilen Sie es dann durch den Wert Ihres Autos, um Ihr Beleihungsverhältnis zu ermitteln.
#6. Sie verachten Ihren gegenwärtigen Kreditgeber
Der Hauptgrund, warum sich viele Verbraucher für eine Refinanzierung entscheiden, ist, dass sie die Art und Weise, wie ihr bestehender Kreditgeber Geschäfte abwickelt, nicht mögen.
Die Beziehung eines Kreditgebers kann durch unhöfliche Kundendienstmitarbeiter oder schäbige Aufzeichnungen ernsthaft getrübt werden. Die Refinanzierung mit einem neuen Kreditgeber könnte helfen, einige Ihrer Schwierigkeiten zu lindern, wenn Sie Ihren derzeitigen Kreditgeber wirklich nicht ausstehen können.
Wie kann ich meinen Autokredit refinanzieren?
#1. Prüfen Sie, ob Sie von der automatischen Refinanzierung profitieren können
Obwohl die Refinanzierung mehrere Vorteile bietet, gibt es keinen einheitlichen Ansatz. Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen können, bevor Sie eine Autofinanzierung beantragen.
- Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung?: Es lohnt sich möglicherweise nicht, eine Umschuldung zu versuchen, wenn Ihr derzeitiger Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung enthält. Vorfälligkeitsentschädigungen weisen darauf hin, dass sie Ihnen eine Gebühr berechnen, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen.
- Welche Kosten kommen auf Sie zu?: Nach der Refinanzierung können Kosten für die Ummeldung des Autos und die Übertragung des Titels anfallen. Vor der Refinanzierung ist es ratsam, die Gebühren in Ihrem Staat zu recherchieren, da sie von Staat zu Staat unterschiedlich sind.
- Wann wurde Ihr Auto hergestellt?: In Bezug darauf, ob sie ein Auto refinanzieren, haben Kreditgeber möglicherweise Einschränkungen. Beispielsweise verbieten einige Kreditgeber die Refinanzierung von Fahrzeugen, die älter als acht Jahre oder mit mehr als 100,000 Meilen sind.
- Ihre Bonität hat sich verändert?: Eine Umfinanzierung kann bei verbesserter Bonität zu einem reduzierten Zinssatz führen, wodurch Sie im Laufe der Kreditlaufzeit Geld an Zinsen sparen können.
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht verbessert hat, kann es schwierig sein, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten, es sei denn, die Zinssätze sind gesunken, seit Sie Ihren bestehenden Kredit aufgenommen haben.
#2. Stellen Sie einige Dokumente zusammen
Bereiten Sie sich im Voraus mit Ihren persönlichen Daten, Einkommensnachweisen, Autoversicherungsnachweisen, Details zu Ihrem aktuellen Kredit und Details zu Ihrem Fahrzeug vor.
#3. Untersuchen Sie das Einreichen eines Präqualifikationsantrags
Verbringen Sie etwas Zeit damit, Preise zu vergleichen und nach Angeboten zu suchen, die für Sie infrage kommen könnten. Vielleicht möchten Sie damit beginnen, eine Präqualifikation anzufordern.
Kreditgeber überprüfen Details wie Ihren Kredit und den Fahrzeugtyp, um die Vorqualifikation zu bestimmen. Wir betrachten die Vorqualifizierung in der Regel als leichte Untersuchung, die Ihrer Kreditwürdigkeit von sich aus keinen Schaden zufügt.
#4. Beantragen Sie einen Kredit zur Refinanzierung Ihres Autos
Wenn Sie Ihre Recherche durchgeführt und alle Ihre Daten gesammelt haben, treffen Sie eine Auswahl und seien Sie bereit, sich zu bewerben.
Sie müssen einen Kreditantrag bei dem von Ihnen ausgewählten Kreditgeber ausfüllen. In diesem Fall können die von Ihnen erhaltenen Unterstützungsmaterialien nützlich sein, da Sie sie möglicherweise in Ihre Bewerbung aufnehmen müssen. Sie werden diesen Antrag als „harte Anfrage“ aufzeichnen, was zu einem kleinen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.
#5. Bezahlen Sie Ihre bisherigen Schulden und beginnen Sie mit Ihren neuen monatlichen Raten.
Abhängig von Ihrem Kreditgeber übernehmen sie möglicherweise einen großen Teil der Umstellung von Ihrem vorherigen Kredit auf Ihren neuen. Beispielsweise könnte Ihr neuer Kreditgeber Ihre früheren Schulden zurückzahlen. Aber bevor Sie die Zahlungen für dieses Darlehen einstellen, sollten Sie sich unbedingt mit Ihrem vorherigen Kreditgeber in Verbindung setzen, um zu überprüfen, ob jemand es vollständig zurückgezahlt hat.
Sie können sich darauf konzentrieren, jeden Monat pünktliche Zahlungen für Ihr neues Darlehen zu leisten, sobald sie Ihr altes Darlehen abbezahlt haben, was zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen kann.
Ist Auto Refinanzierung jemals eine gute Idee?
Mit geschätzten 1.2 Billionen US-Dollar an ausstehenden Autokreditsalden erreichte der Automobilsektor in Amerika im Jahr 2019 Rekordhöhen. Die durchschnittliche monatliche Zahlung für einen Erstkredit ist heute auf 554 US-Dollar gestiegen, wobei 85 % der neuen Personenkraftwagen finanziert werden.
Schauen wir uns auch die Vor- und Nachteile der Auto-Refinanzierung an
Vorteile der Refinanzierung eines Autokredits
Hier sind einige der Vorteile der Refinanzierung Ihres Autos:
- Es wird Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren
- Die Laufzeit Ihres Darlehens wird verkürzt oder verlängert
- Die Senkung Ihres effektiven Jahreszinses führt zu einer Verringerung des Gesamtbetrags der Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen.
- Der Erwerb eines Kreditgebers mit praktischeren Zahlungsmöglichkeiten.
Nachteile der Auto-Refinanzierung
- Größere Bandbreite an Interessen.
- Erreichen eines Unterwasserabschlusses.
Können Sie Ihr Auto bei verschiedenen Banken refinanzieren?
Es ist nicht zwingend erforderlich, dass Sie Ihr Auto bei derselben Bank refinanzieren, da es viele Vorteile gibt.
Sie können Ihren Autokredit auch bei anderen Banken statt bei derselben refinanzieren, da Sie so die Möglichkeit haben, Angebote zu vergleichen und möglicherweise einen besseren Preis zu finden. Ihnen werden mehrere Kreditbedingungen von Kreditgebern präsentiert.
Aus diesem Grund ist es wichtig, Angebote zu vergleichen, um möglichst kostengünstig zu refinanzieren. Sie müssen die Bedingungen Ihres aktuellen Darlehens gründlich analysieren, bevor Sie einen Autokredit refinanzieren. Für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits berechnen einige Kreditgeber dem Kreditnehmer eine Gebühr.
Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob Sie refinanzieren können, wenn er Sie bestrafen wird, oder wiegen Sie die Strafe ab. Gegen das Geld würden Sie sparen, indem Sie einen Kredit mit besseren Konditionen erhalten.
Autofinanzierungsgesellschaften in den USA
Nachfolgend finden Sie die Top-Liste der Auto-Refinanzierungsunternehmen in den USA. Jedes dieser Unternehmen war auf die eine oder andere Weise das Beste, indem es Angebote für mehrere Kreditgeber vergleicht, sich direkt an Käufer wendet usw.
- Refijet
- LendingClub
- RateGenius
- Emporkömmling
- Autopay
- Lichtstrom
- Tresl
- Allyclearlane
- Refinanzierungsdarlehen der Bank of America
- Mein Autokredit
- Offene Strasse
- PenFed.
Die oben genannten sind die Top-Liste der Auto-Refinanzierungsunternehmen in den USA
Schadet die Refinanzierung eines Autos Ihrem Kredit?
Die Refinanzierung eines Autos kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen. Dies liegt daran, dass Ihr Kreditgeber eine harte Kreditanfrage durchführt, nachdem Sie einen Kreditantrag gestellt und vorab genehmigt haben.
Um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen und Ihre Zinssätze festzulegen, prüfen Unternehmen mit Ihrer Zustimmung Ihre Kreditauskunft.
In der Regel senkt das Vorhandensein mehrerer harter Kreditanfragen in kurzer Zeit Ihre Kreditwürdigkeit, da dies die Gläubiger auf die Möglichkeit aufmerksam macht, dass Sie möglicherweise zu viele Schulden aufnehmen und möglicherweise nicht in der Lage sind, Ihre regelmäßigen monatlichen Zahlungen zu leisten.
Zwar dürfen mehrere harte Kreditabfragen in kurzer Zeit Ihre Schufa beeinträchtigen, diese Ausnahme gilt jedoch nicht für Fahrzeugkredite. Wir addieren und zählen alle harten Kreditanfragen in diesem Zeitraum als nur eine.
Obwohl Sie mehrere harte Kreditanfragen in kurzer Zeit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken dürfen, gilt diese Ausnahme nicht für Fahrzeugkredite. Sie addieren sich und zählen alle harten Kreditanfragen in diesem Zeitraum als nur eine.
Zusammenfassung
Wenn Sie Ihr Auto refinanzieren, nehmen Sie ein neues Darlehen auf, um Ihr altes zu ersetzen. Sie beginnen mit der monatlichen Zahlung des neuen Darlehens, sobald es Ihre alten Schulden abbezahlt hat. Refinanzierungsanträge sind schnell abgeschlossen, daher sollten Sie sich so schnell wie möglich entscheiden.
Ich hoffe, dass dieser Artikel dazu beigetragen hat, Ihre Fragen zu Auto-Refinanzierungsunternehmen zu beantworten und ob die Refinanzierung eines Autos Ihrem Kredit schaden kann.
Wann sollten Sie Ihr Auto refinanzieren? Häufig gestellte Fragen
Ja, innerhalb weniger Wochen nach dem Kauf Ihres Fahrzeugs können Sie Ihr Darlehen möglicherweise refinanzieren, dies hängt jedoch davon ab, wo Sie das Fahrzeug gekauft haben, und von den Bedingungen Ihres Leasingvertrags.
Einige Top-Autorefinanzierungsunternehmen sind Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
Die Refinanzierung eines Autos kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen. Dies liegt daran, dass Ihr Kreditgeber eine harte Kreditanfrage durchführt, nachdem Sie einen Kreditantrag gestellt und vorab genehmigt haben.
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