Ein 401(k)-Plan ist ein vom Arbeitgeber finanziertes Rentenkonto, das es Mitarbeitern ermöglicht, einen Prozentsatz ihres Gehalts beizusteuern, bevor Bundeseinkommenssteuern abgezogen werden. Unternehmen gleichen häufig einen Prozentsatz des Beitrags eines Mitarbeiters ab und zahlen ihn auf ein 401 (k) -Konto ein. Wenn ein Mitarbeiter vor dem 401. Lebensjahr Geld von einem 59(k)-Konto abhebt, verhängt der IRS eine Strafe. Nach dem Alter von 59½ erlaubt der IRS straffreie Abhebungen von Altersguthaben, bekannt als berechtigte Ausschüttungen. Wenn Sie nach dem 59. Lebensjahr in den Ruhestand treten, können Sie mit der Auszahlung beginnen, ohne dafür bestraft zu werden. Wenn Sie Ihre Ersparnisse gerade nicht benötigen, können Sie sie in Ruhe lassen, aber Sie können keinen Beitrag leisten. In diesem Artikel werden wir untersuchen, wann Sie sowohl straf- als auch steuerfrei von 401k abheben können.
Wann können Sie von 401k abheben?
Unerwarteter Verlust des Arbeitsplatzes, Krankheit oder andere Katastrophen können die Finanzen einer Familie ruinieren, daher ist es vernünftig, dass Menschen erwägen, sich von ihrem 401 (k) zurückzuziehen. Seien Sie vorsichtig, da diese Entscheidung langfristige Auswirkungen auf Ihre Ziele für einen glücklichen Ruhestand haben kann. Das Abheben von Ihrem traditionellen 401(k) sollte Ihre letzte Alternative sein, da alle Abhebungen, die vor dem Alter von 59½ getätigt werden, vom IRS als Einkommen besteuert werden, zuzüglich einer Strafe von 10 % für vorzeitige Abhebung. Diese Strafe wurde verhängt, um Menschen davon abzuhalten, zu früh Geld von ihren Rentenkonten abzuheben.
Wenn Sie die oben genannte Fünfjahresgrenze nicht erreicht haben, können Sie vor dem Alter von 401½ Jahren Geld von Ihrem Roth 59(k) abheben. Da Ihre Auszahlung sowohl Ihre persönlichen Beiträge als auch die Einnahmen aus diesen Beiträgen umfassen muss, muss sie entsprechend dem Prozentsatz, den jeder in Ihrem Portfolio darstellt, anteilig berechnet werden. Während alle Beiträge, die Sie geleistet haben, bei der Auszahlung steuerfrei sind, werden Gewinne aus diesen Beiträgen als normales Einkommen besteuert und unterliegen einer Steuerstrafe von 10 %.
Wenn eine Person auf ihre Altersvorsorge zugreifen kann, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, variieren die Regeln für 401(k)s. Jüngere Teilnehmer haben weniger Möglichkeiten, Geld von ihren 401(k)s abzuheben als ihre älteren Kollegen, die entweder im Ruhestand sind oder sich dem Rentenalter nähern. Das Geld in einem 401 (k) soll den Ruhestand finanzieren, und die Regierung hat verschiedene Verfahren eingeführt, um vorzeitige Abhebungen zu verhindern.
Wann können Sie ohne Strafe von Ihrem 401 (k) zurücktreten?
Es ist ganz einfach, zu einem 401(k) beizutragen, aber das Abheben von Geldern kann schwierig sein, wenn Sie das Alter von 59½ noch nicht erreicht haben. Wenn Sie knapp bei Kasse sind oder sich Sorgen um den Markt machen, mag ein vorzeitiger Rückzug aus Ihrer Altersvorsorge verlockend erscheinen, aber die Auswirkungen können größer sein, als Sie sich vorstellen. Unter bestimmten Umständen können Sie möglicherweise von Ihrem 401(k) zurücktreten, ohne dass die Strafe für die vorzeitige Ausschüttungssteuer von 10 % anfällt. Um sich straflos von 401k zurückzuziehen, hat dies Folgendes zur Folge.
Im Allgemeinen verzichtet der IRS auf die Steuerstrafe für vorzeitige Ausschüttungen, wenn die folgenden Bedingungen erfüllt sind:
1. Sie wählen „im Wesentlichen gleiche periodische“ Zahlungen aus. Im Wesentlichen erklären Sie sich damit einverstanden, eine festgelegte Anzahl gleicher Zahlungen (mindestens eine pro Jahr) von Ihrem Konto abzuheben. Sie beginnen, wenn Sie Ihre Erwerbstätigkeit aufgeben, dauern lebenslang (Ihres oder das Ihres Anspruchsberechtigten) und müssen normalerweise für mindestens fünf Jahre oder bis zu Ihrem 59. Lebensjahr (je nachdem, was zuerst eintritt) konstant bleiben. Es gibt mehrere Regeln, die für diese Wahl gelten, also konsultieren Sie vorher einen erfahrenen Finanzberater.
2. Sie kündigen Ihr Arbeitsverhältnis. Dies gilt nur, wenn es in dem Jahr eintritt, in dem Sie das 55. Lebensjahr vollendet haben (50, wenn Sie in der Bundespolizei, der Bundesfeuerwehr, dem Zoll, dem Grenzschutz oder der Flugsicherung tätig sind).
3. Bei einer Scheidung müssen Sie einen 401(k) teilen. Wenn die qualifizierende Anordnung des Gerichts in Ihrer Scheidung Sie dazu zwingt, einen 401 (k) zur Trennung von Ihrem Ex auszuzahlen, kann die Auszahlung straflos sein.
4. Sie werden oder werden behindert.
5. Nach Ihrem Tod wurden Zahlungen an Ihren Begünstigten oder Ihren Nachlass geleistet.
6. Sie haben im Laufe des Jahres ein Kind geboren oder adoptiert (bis zu 5,000 $ pro Konto).
7. Die Mittel wurden zur Deckung einer IRS-Abgabe verwendet.
Wann können Sie von 401k steuerfrei abheben?
Da Sie Ihre Beiträge nicht versteuern, werden Ihre Bezüge im Ruhestand mit Ihrem regulären Einkommenssatz besteuert. Wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) vor dem 59. Lebensjahr nehmen, müssen Sie Steuern sowie eine Strafe von 10 % zahlen. (Wenn Sie einen Roth 401(k) haben, müssen Sie keine Steuern auf Ihre Rentenbezüge zahlen, da das von Ihnen eingezahlte Geld zuvor besteuert wurde; Sie können jedoch dennoch mit Steuern und Strafen belegt werden, wenn Sie Ihr Geld vor dem Alter entfernen von 59½). Auszahlungen von 401(k)-Plänen unterliegen häufig hohen Strafen und zusätzlichen Steuern. Berücksichtigen Sie die folgenden Vorschriften und Entscheidungen, bevor Sie sich zurückziehen.
Infolgedessen fragen sich einige Leute verständlicherweise: „Wie kann ich es vermeiden, Steuern auf meine 401(k)-Abhebung zu zahlen?“ Die kurze Antwort ist, dass es keine Möglichkeit gibt, die Zahlung der Steuern zu vermeiden, die Sie unweigerlich schulden werden. Es gibt jedoch einige einzigartige Umstände, unter denen Sie möglicherweise mit minimalen steuerlichen Konsequenzen auf Ihre 401(k)-Gelder zugreifen können, wenn auch nur für kurze Zeit.
Erhalt eines 401(k)-Darlehens. Wenn Ihr Arbeitsplatz dies zulässt, können Sie möglicherweise gegen Ihren 401 (k) einen Kredit aufnehmen, und der geliehene Betrag wird nicht besteuert. Wenn Sie den Kredit jedoch nicht fristgerecht zurückzahlen oder in Zahlungsverzug geraten, müssen Sie Steuern und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen.
Bezug einer Rentenausschüttung während eines Jahres, in dem Ihr Einkommen (einschließlich der Ausschüttung) sinkt. Abgesehen von diesen Ausnahmen müssen Sie Steuern zahlen, wenn Sie erwarten, im Ruhestand regelmäßige 401 (k) -Abhebungen vorzunehmen. Es gibt jedoch Techniken, die Ihnen helfen, Ihre Steuerpflicht zu verwalten, sobald Sie beginnen, Ihre 401 (k) -Ersparnisse zu verwenden.
Wie bekomme ich Geld aus meinem 401k?
Bis zum Alter von 59.5 Jahren (und in bestimmten Fällen bis zum Alter von 55 Jahren) können Sie Geld von Ihrem 401 (k) abheben, ohne eine Strafsteuer zu zahlen. Wenden Sie sich einfach an Ihren Planadministrator oder melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an und fordern Sie eine Auszahlung an.
Kann ich alles nehmen Mein Geld aus meinem 401k Wenn Ich in den Ruhestand gehe?
Nach der Pensionierung können Sie Ihr 401(k)-Konto ganz oder teilweise abheben. Denken Sie daran, dass Abhebungen von traditionellen 401(k)-Beiträgen (vor Steuern) steuerpflichtiges Einkommen sind.
Kann ich meine 401k in Bargeld umwandeln?
Wenn Sie Ihren Job kündigen, haben Sie die Möglichkeit, Ihren 401(k)-Plan zu einem IRA zu übertragen, ihn auszuzahlen, den Plan unverändert zu lassen oder ihn mit einem neuen 401(k)-Plan zu konsolidieren. IRA-Konten bieten Ihnen mehr Anlagealternativen, aber Sie müssen entscheiden, ob Sie eine Standard- oder Roth-IRA wünschen, je nachdem, wann Sie Steuern zahlen möchten.
Kann ich meine 401k auf mein Bankkonto abheben?
Sie können Einkünfte aus einem 401(k) auf Ihr Bankkonto überweisen, ohne die Strafe von 10 % zahlen zu müssen, sobald Sie das Alter von 59 ½ Jahren erreicht haben. Sie müssen jedoch weiterhin Einkommenssteuern auf den abgehobenen Betrag zahlen. Wenn Sie bereits im Ruhestand sind, können Sie wählen, ob Sie monatliche oder regelmäßige Überweisungen auf Ihr Bankkonto erhalten möchten, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken.
Kann ich von meinen 401k Geld leihen, um ein Haus zu kaufen?
Weil es Ihr Geld ist, lautet die schnelle Antwort ja. Während es keine Einschränkungen gibt, wie Sie das Geld auf Ihrem Konto verwenden können, führt das Abheben von Geldern aus einem 401(k) vor dem 59. Lebensjahr zu einer Frühabhebungsstrafe von 10 % sowie Steuern.
Was mache ich mit meinem 401k, wenn ich meinen Job verlasse?
Wenn es darum geht, einen Job zu kündigen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten: Das Konto so lassen, wie es ist. Vor- oder nach Steuern, übertragen Sie es auf die 401(k) Ihres neuen Arbeitgebers. Außerhalb des Plans Ihres neuen Arbeitgebers rollen Sie ihn in eine reguläre oder Roth IRA.
Was berechtigt zum Rücktritt von einem 401(k)?
Anspruch auf einen Härtefallabzug
- Bestimmte medizinische Kosten.
- Ausgaben im Zusammenhang mit dem Kauf eines Hauptwohnsitzes.
- Studiengebühren und Gebühren für bis zu 12 Monate.
- Kosten, die zur Vermeidung von Zwangsvollstreckung oder Zwangsräumung angefallen sind.
- Beerdigung oder Beerdigungskosten.
Wie viel ist in meinem 401k?
Melden Sie sich auf der Website Ihres 401(k)-Plans an, um Ihr 401(k)-Guthaben zu finden und zu sehen, wie sich Ihr 401(k) entwickelt. Wenn Sie online nicht auf Ihr Konto zugreifen können, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung und stellen Sie sicher, dass Ihre Quartalsabrechnungen an die richtige Adresse gesendet werden.
Wie viel verliere ich, wenn ich mein 401k abhebe?
Wenn Sie Geld von Ihrem 401(k)-Konto vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abheben, müssen Sie zusätzlich zur Einkommenssteuer auf die Ausschüttung eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 % zahlen. Eine vorzeitige 5,000(k)-Abhebung in Höhe von 401 US-Dollar kostet 1,700 US-Dollar an Steuern und Strafen für jemanden in der Steuerklasse von 24 %.
Können Sie 401 Geld für alles verwenden?
Der IRS gibt an, dass Sie Bargeld von Ihrem 401(k)-Konto nur dann ohne Strafe abheben können, wenn Sie das Alter von 591/2 erreicht haben, dauerhaft erwerbsunfähig sind oder anderweitig arbeitsunfähig sind.
Kann ich 100 % meiner 401 auszahlen lassen?
Ja. Im Ruhestand können Sie nur das entnehmen, was Sie zum Leben brauchen, und den Rest angelegt lassen.
Zusammenfassung
Im Allgemeinen haben Rentner mit 401(k)s drei Möglichkeiten: Lassen Sie ihr Geld im Plan, bis sie das erforderliche Mindestausschüttungsalter (RMD) erreichen, wandeln Sie das Konto in ein individuelles Rentenkonto (IRA) um oder beginnen Sie mit der Auszahlung über a Kapitalausschüttung, Ratenzahlung oder Kauf einer Leibrente über einen empfohlenen Versicherer.
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Bibliographie
