Die niedrigste Kreditwürdigkeit einer Person bestimmt ihre Qualifikation, um eine Hypothek, Privatkredite, Wohnungsbaudarlehen und einen Autokredit ohne Bestätigung zu erhalten. Beim Kauf eines Eigenheims ist Ihre Kreditwürdigkeit ein wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, da sie zeigt, wie Sie in der Vergangenheit mit Ihren Schulden umgegangen sind. Ein starker Kredit macht jedoch den gesamten Prozess einfacher und wirtschaftlicher. Lesen Sie weiter, um die niedrigste Kreditwürdigkeit zu erfahren, die Sie benötigen, um ein Auto oder ein Haus zu kaufen und wie Sie einen Wohnungsbaukredit erhalten.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, um einen Autokredit zu kaufen?
Die niedrigste Kreditwürdigkeit, die Sie für den Kauf eines Autokredits benötigen, variiert je nach Art des Kredits Hypothek du bekommen willst. Die Ergebnisse variieren je nachdem, ob Sie nach einem von der Federal Housing Administration versicherten Darlehen suchen, das oft als FHA-Darlehen bezeichnet wird. ein vom United States Department of Veterans Affairs versichertes Darlehen, auch bekannt als VA-Darlehen; oder ein herkömmliches Hypothekendarlehen/Wohnungsbaudarlehen von einem privaten Kreditgeber. Die niedrigste Bonität für den Kauf eines Autokredits unterscheidet sich jedoch je nach Kreditgeber. Es gibt keine Branchenrichtlinien, die festlegen, welche niedrigste Kreditwürdigkeit ein Kreditgeber verwenden sollte. Kreditgeber haben ihre eigenen Richtlinien zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit und anderer finanzieller Erwägungen. Sie prüfen Ihr Gehalt, bestehende Schulden und ob Sie frühere Kredite noch fristgerecht schulden.
VantageScore- und FICO-Scores variieren typischerweise zwischen 300 und 850, mit dem FICO Auto Score. Es reicht von 250 bis 900. Eine höhere Punktzahl bedeutet in jedem Fall ein geringeres Risiko für den Kreditgeber.
Darüber hinaus suchen Gläubiger nach Anzeichen dafür, wie Sie Ihre Schulden in der Vergangenheit verwaltet haben. Sie werden diese neuen Schulden wahrscheinlich umgehend und vollständig zurückzahlen, wenn es keine roten Fahnen gibt. Warnsignale in Ihrer Kreditwürdigkeit ziehen jedoch einige Anfragen nach sich. Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen und Konditionen sind möglicherweise schwieriger zu bekommen, wenn Sie diese Art von schlechten Einträgen in Ihrer Kredithistorie haben.
So erhalten Sie einen Autokredit bei schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, selbst wenn Sie die niedrigste Kreditwürdigkeit haben und glauben, dass Sie sich möglicherweise nicht für eine Hypothek entscheiden können. Keine Panik, denn Sie können immer noch einen Autokredit erhalten. Tatsächlich spezialisieren sich einige Kreditgeber auf die Zusammenarbeit mit Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei sich haben. Was Sie tun, ist, potenzielle Kreditgeber zu kontaktieren, um zu sehen, welche Alternativen für jemanden mit Ihrer Punktzahl haben könnten.
Abgesehen davon, dass Sie nach den besten Angeboten suchen, sollten Sie den Rest Ihrer Bewerbung so gestalten, dass Sie eine niedrigere Punktzahl ausgleichen können.
Im Folgenden sind einige Dinge zu tun, um einen Autokredit zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben:
#1. Überlegen Sie, wie viel Sie sich leisten können
Wenn Sie wissen, wie viel Auto Sie sich leisten können, können Sie Ihre Suche auf Autos mit überschaubaren monatlichen Zahlungen eingrenzen. Überprüfen Sie die Zinssätze für Personen in Ihrem Kreditbereich und berechnen Sie die monatliche Zahlung, die Sie sich leisten können. Dies kann Sie auf die gleiche Seite wie potenzielle Kreditgeber bringen. Dies kann auch den Prozess der Suche nach den besten Finanzierungsquellen für Sie beschleunigen.
Kreditgeber betrachten Sie als einen riskanteren Bewerber, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Sie können vielleicht einen Autokredit erhalten, aber Sie zahlen mit ziemlicher Sicherheit einen viel höheren Zinssatz als jemand mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Überlegen Sie also, wie viel Sie bezahlen können
#2. Betrachten Sie eine Anzahlung.
Eine beträchtliche Anzahlung kann Ihnen helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten und die Laufzeit Ihres Darlehens zu verkürzen. Eine größere Anzahlung verringert jedoch den Kreditbetrag, was dazu führen kann, dass die Kreditgeber den Kredit als weniger riskant ansehen. Dies kann bei schlechter Bonität von Vorteil sein.
#3. Erwägen Sie, einen Bürgen zu bekommen
Ein Bürge mit guter Bonität kann Ihnen helfen, einen Autokredit zu genehmigen und möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz zu sichern. Bürgen sind Personen, die sich bereit erklären, einen Autokredit bei Ihnen zu beantragen. Sie versprechen, eine Deckung für Sie zu bilden, wenn Sie Ihre Autozahlungen nicht leisten. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann ein Bürge helfen, das Risiko eines Kreditgebers zu begrenzen und ihn dazu ermutigen, Ihnen einen Kredit zu genehmigen.
Wie niedrig ist eine zu niedrige Kreditwürdigkeit?
Ein Kredit-Score von 600 oder weniger wird im Allgemeinen als ein schlechter Score angesehen. Und wenn Sie eine schlechte Bonität haben, kommen Sie möglicherweise für einen Kredit in Frage, aber die Bedingungen und Zinssätze sind möglicherweise nicht vorteilhaft. Bonitätsnoten von 601 bis 669 gelten als durchschnittlich.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Sie müssen keine perfekte Bonität haben, um ein Haus zu kaufen. Tatsächlich benötigen Sie möglicherweise nicht einmal eine gute Kreditwürdigkeit. Die niedrigste Kreditwürdigkeit, die Sie für den Kauf eines Hauses erreichen können, beträgt 580, was als „fair“ gilt. Sie können sich auch für die meisten Wohnungsbaudarlehensprogramme bewerben, wenn Ihre Kreditwürdigkeit 620 oder höher ist. Hypothekenbanken prüfen jedoch mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit. Sie prüfen auch Ihre Kreditauskunft, Schulden und Anzahlungen. Je besser Ihre Leistung in diesen Bereichen ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich mit einer niedrigeren Punktzahl qualifizieren.
Die niedrigste Kreditwürdigkeitsanforderung für den Kauf eines Wohnungsbaudarlehens
Die Art des gewünschten Darlehens bestimmt die für den Kauf eines Hauses erforderliche Kreditwürdigkeitsspanne. Nachfolgend finden Sie fünf Hauptdarlehensoptionen mit den niedrigsten Kreditwürdigkeitsanforderungen zwischen 580 und 680
- Herkömmliches Darlehen: 620 FICO-Mindestpunktzahl
- FHA-Darlehen: 580 FICO-Mindestpunktzahl
- VA-Darlehen: 620 Mindestpunktzahl ist typisch (variiert je nach Kreditgeber)
- USDA-Darlehen: 640 FICO-Mindestpunktzahl
- Jumbo-Darlehen: 680 FICO-Mindestpunktzahl
Ein Risiko einer schlechten Bonität besteht darin, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Allerdings kaufen viele Käufer mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit jetzt und ein Haus Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz später, sobald sich ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Sie sollten auch beachten, dass FHA-Darlehen Kreditwürdigkeiten von nur 500 akzeptieren können. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als 580 beträgt, benötigen Sie eine Anzahlung von 10 %, um sich zu qualifizieren. Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von über 580 benötigen nur eine Anzahlung von 3.5 %.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Eigenheims?
Es ist möglich, ein Haus nur mit fairer Kreditwürdigkeit zu kaufen, eine höhere Kreditwürdigkeit führt zu einem niedrigeren Hypothekenzins und besseren Kreditkonditionen. Hypothekenbanken sehen FICO-Scores von 670 und mehr als „gut“ an. Obwohl Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 720 oder höher in der Regel die besten Zinssätze erhalten.
Nachfolgend finden Sie die Kredit-Score-Bereiche von FICO, um zu sehen, wo Ihr Kredit-Score rangiert. Das FICO-Bewertungsmodell wird von der Mehrheit der Hypothekenbanken verwendet.
- FICO-Scores für Hypotheken:
- Hervorragende Kreditwürdigkeit: 800-850
- Sehr gute Bonität: 740-799
- Guter Kredit: 670-739
- Faire Gutschrift: 580-669
- Schlechte Kreditwürdigkeit: 300-579
Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit
#1. Niedrigere Zinssätze
Einer der Hauptvorteile einer guten Bonität besteht darin, dass Sie niedrigere Zinssätze für Ihre Kredite erhalten können. Wenn Sie einen Kredit beantragen, z. B. eine Hypothek oder eine Karte, wird Ihr Score normalerweise zur Bestimmung Ihres Zinssatzes verwendet. Die niedrigsten Sätze sind den Bewerbern mit den höchsten Punktzahlen vorbehalten; Bewerber
2. Erhöhte Chancen, sich für ein Darlehen oder einen Kredit zu qualifizieren
Einen Kredit oder eine Kreditkarte zu bekommen, kann frustrierend und stressig sein. Es kann schwierig sein, wenn Ihnen die Finanzierung für etwas, das Sie benötigen, wie eine Hypothek oder ein Auto, verweigert wird. Es kann auch katastrophal sein, wenn Sie nicht für andere Kredite zugelassen sind, z. B. private Studentendarlehen, die vielen Menschen helfen, sich das College zu leisten.
Eine höhere Bonität hingegen erhöht die Zulassungschancen. Natürlich ist Ihre Kreditwürdigkeit nicht das Einzige, worauf die Kreditgeber achten, aber sie ist wichtig.
#3. Genehmigung für bestimmte Jobs
Einige Jobs, wie z. B. solche, bei denen es um Geld geht oder die eine Sicherheitsüberprüfung erfordern, erfordern eine persönliche Bonitätsprüfung. Damit soll sichergestellt werden, dass Sie finanziell in der Lage sind oder aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht anfällig für Bestechung sind. Bestimmte Positionen sind möglicherweise nicht teilnahmeberechtigt, wenn Sie eine niedrige Punktzahl haben.
#4. Höhere Kreditkarten- und Kreditlimits
Wenn Sie eine gute Punktzahl haben, können Sie größere Kredite erhalten, wie z. B. die Jumbo-Darlehen, die aufgenommen werden, um eine Hypothek in einigen Gegenden mit hohen Lebenshaltungskosten zu erhalten. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf höhere Kreditkartenlimits.
#5. Höhere Kreditkartenprämien
Eine höhere Kreditwürdigkeit öffnet die Tür zu einer breiteren Auswahl an Kreditkarten zusätzlich zu einem höheren Kreditlimit. Für die Genehmigung erfordern viele der besten Prämienkarten eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Dazu gehören Reiseprämienkarten, mit denen Sie Ihren Urlaub vollständig finanzieren können, sowie Cash-Back-Prämienkarten, mit denen Sie einen Prozentsatz Ihrer Ausgaben zurückerhalten können.
Nachteile einer schlechten Kreditwürdigkeit
Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann sich auf verschiedene Weise auf Ihre Hypothek auswirken. Dazu gehören:
#1. Chancen der Kreditverweigerung.
Bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit ist es unwahrscheinlich, dass Sie die Mindestanforderungen eines Kreditgebers erfüllen. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie sich nicht mit einem Mitunterzeichner bewerben, wahrscheinlich eine Kreditverweigerung erhalten.
#2. Hohe Anzahlung und Kautionspflicht.
Wenn Sie die Bonitätsanforderungen des Kreditgebers nicht erfüllen, kann Ihnen eine höhere Anzahlung in Rechnung gestellt werden. Wenn Ihre Punktzahl beispielsweise weniger als 580 beträgt, müssen Sie 10 % anstelle der standardmäßigen 3 % für ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) einzahlen. Ein Vermieter kann auch eine höhere Kaution verlangen, wenn Sie eine Wohnung mieten.
#3. Höhere Zinsen.
Ihr Zinssatz erhöht sich, wenn Sie für ein Darlehen genehmigt werden. Damit soll das höhere Risiko kompensiert werden. Dies kann jedoch Ihre Kreditkosten erheblich erhöhen und den Geldbetrag verringern, der für andere finanzielle Ziele zur Verfügung steht.
#4. Höhere Gebühren.
Abgesehen von höheren Zinsen müssen Sie möglicherweise mehr Gebühren zahlen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, z. B. Bearbeitungsgebühren.
Können Sie ohne Kredit-Score leben?
Nein, dies kann es schwieriger machen, etwas zu kaufen, und der Wiedereinstieg in eine Welt, in der Kredit-Scores wichtig sind, kann schmerzhaft sein, wenn sich Ihre Pläne ändern, da es Zeit braucht, um einen starken Score zu ermitteln. Eines der größten Hindernisse für ein schuldenfreies Leben ist die Barzahlung für alles.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um einen Wohnungsbaukredit zu erhalten
Die folgenden Schritte helfen Ihnen, Ihre Punktzahl zu verbessern, wenn Sie Ihre Chancen erhöhen möchten, sich für Kredite zu qualifizieren und sich einen niedrigeren Zinssatz zu sichern.
#1. Erstellen Sie eine Kredithistorie
Wenn Sie keine Kredithistorie haben, können Sie mit dem Aufbau beginnen, indem Sie ein Kredit-Builder-Darlehen oder eine sichere Kreditkarte beantragen. Für beide Varianten ist eine Kaution erforderlich, die Sie nach Rückzahlung des Darlehens bzw. Kündigung der Kreditkarte zurückerhalten.
Sie können auch jemanden mit guter Bonität und langer Kredithistorie bitten, Sie als autorisierten Benutzer zu seiner Kreditkarte hinzuzufügen. Da die Länge Ihrer Kredithistorie 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn das Kreditkartenunternehmen die Informationen in Ihrer Kreditauskunft meldet.
#2. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor und macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten oder Ihre Schulden in den Archiven landen. Die negativen Informationen auf Ihrer Kreditauskunft können bis zu sieben Jahre bestehen bleiben. Wenn Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, können Sie Ihre Punktzahl intakt halten.
#3. Schulden abzahlen
30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit resultieren aus der Höhe der Schulden, die Sie schulden. Die Rückzahlung Ihrer Schulden kann Ihre Kreditauslastung senken und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Um dieses Ziel zu erreichen, können Sie daher die Rückzahlungsmethoden Schuldenschneeball oder Schuldenlawine verwenden.
Die Schulden-Schneeballmethode erfordert, dass Sie den Großteil Ihres Geldes zuerst auf Ihre kleinsten Schulden lenken, während Sie den Mindestsaldo Ihrer verbleibenden Schulden bezahlen. Die Methode der Schuldenlawine leitet den Großteil Ihres Geldes auf Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen, während Sie das Nötigste für Ihre verbleibenden Schulden bezahlen.
#4. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr auf Fehler. Falsche oder ungenaue negative Informationen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Um einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu korrigieren, reichen Sie eine Beschwerde bei jeder Kreditauskunftei ein, die ihn auflistet.
Zusammenfassung
Wenn Sie ein Haus kaufen oder eine Hypothek, einen Autokredit oder ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen möchten und feststellen, dass Ihre niedrigste Kreditwürdigkeit unter 300 liegt. Sie erhalten möglicherweise keine höheren Zinssätze und Gebühren von Kreditgebern. Im Laufe Ihres Lebens zahlen Sie höchstwahrscheinlich Tausende von Dollar mehr als ein Kreditnehmer mit guter Bonität. Der Aufbau und die Aufrechterhaltung eines starken Kreditprofils ist von entscheidender Bedeutung, da Ihre Kreditwürdigkeit für die meisten Kreditentscheidungen verwendet wird. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, nehmen Sie sich die Zeit, diese zu verbessern, um für zukünftige Kredit- oder Mietanträge gewappnet zu sein.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit FAQs
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen?
Bei der Beantragung eines Autokredits liegt die niedrigste Kreditwürdigkeit für den Kauf einer Autonummer bei 300. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 300 liegt, gibt es dennoch mehrere Optionen und Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten!
Wie viel sollte man auf ein $12000 Auto ausgeben?
Eine typische Anzahlung liegt zwischen 10 % und 20 % des Gesamtkaufpreises. Das wären zwischen 1,200 und 2,400 US-Dollar bei einem 12,000-Dollar-Autokredit. Bei der Anzahlung gilt: Je mehr Sie anzahlen, desto besser sind Sie auf lange Sicht, da dies den Gesamtbetrag senkt, den Sie für das Auto bezahlen.
Soll man ein Auto bar bezahlen?
Es gibt zahlreiche Vorteile, Geld für ein Fahrzeug auszugeben. Je höher Ihre Anzahlung ist, desto niedriger ist Ihre monatliche Zahlung und Sie erhalten mit ziemlicher Sicherheit auch einen besseren Zinssatz.
Warum sollte man nie Geld für ein Auto ausgeben?
Wenn Ihr Darlehensbetrag den Wert Ihres Fahrzeugs übersteigt, befinden Sie sich in einer negativen Eigenkapitalposition, was Ihre Fähigkeit, den Wert Ihres Fahrzeugs in der Zukunft zu nutzen, einschränken kann.
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