Auch wenn es wie eine wundervolle Erfahrung erscheint, eine Erbschaft zu bekommen, zeigen Studien, dass fast ein Drittel der Amerikaner, die Geld geerbt haben, es innerhalb von zwei Jahren verlieren. Sie können die gleiche Tragödie vermeiden, indem Sie mit einem erfahrenen Vermögensberater zusammenarbeiten, um eine starke Strategie zu entwickeln. Um den Wert Ihres Erbes für die Zukunft Ihrer Familie zu optimieren, müssen Sie einige schwierige Aspekte prüfen, wie z. B. Steuervorteile und Auswirkungen auf den Nachlass. Hier sind einige Dinge, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie eine Erbschaft erhalten
Was tun mit einer Erbschaft: Bevor Sie beginnen
Der Erhalt einer Erbschaft von einem Familienmitglied ist positiv zu bewerten. Aber allzu oft wird es zu einem Fluch. Hier sind einige Ideen, die Ihnen helfen, Ihr Erbe zu maximieren.
#1. Verlangsamen.
Hier ist, wie es funktioniert: Wenn ein geliebter Mensch stirbt, sind Sie nicht mehr in der Lage, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. In den meisten Fällen müssen Sie jedoch wichtige Entscheidungen nicht sofort treffen. Es ist nichts Falsches daran, Ihr Erbe ruhen zu lassen, während Sie trauern.
Arbeiten Sie mit einem Fachmann zusammen, um Marktturbulenzen, Inflation und Ihre Zukunft zu bewältigen.
Wenn Sie einen Pauschalbetrag erhalten haben, ist es in Ordnung, diesen einige Monate lang auf einem Geldmarktkonto zu behalten. Atme tief und tief ein. Gönnen Sie sich etwas Zeit zum Trauern. Wenn Sie bereit sind, können Sie sich konzentrieren und eine Strategie für Ihr Erbe ausarbeiten.
#2. Erinnern Sie sich an ihr Vermächtnis
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, woher Ihr Erbe stammt, wenn Sie entscheiden, was Sie damit machen möchten. Denken Sie an all die Anstrengungen und Opfer, die nötig waren, um dieses Erbe zu ermöglichen. Wir diskutieren hier über das Erbe einer Person!
Fragen Sie sich: „Wird diese Entscheidung das Andenken meines geliebten Menschen ehren?“ Wenn Sie dies im Hinterkopf behalten, werden Sie ein Gefühl der Pflicht, Verantwortlichkeit und Zielstrebigkeit in der jeweiligen Situation entwickeln und es Ihnen ermöglichen, den größtmöglichen Nutzen aus Ihrem Erbe zu ziehen.
#2. Bilden Sie ein Dream-Team
Wenn Sie einen finanziellen Glücksfall, etwa eine Erbschaft, erhalten, wundern Sie sich nicht, wenn aus dem Nichts alle möglichen Personen auftauchen und Ihnen sagen, was Sie damit machen sollen.
Deshalb sollten Sie Ihren eigenen „Beirat“ zusammenstellen – ein Traumteam aus sehr erfahrenen Personen, die Sie durch den Erbschaftsprozess begleiten können. Abhängig von der Art der Erbschaft, die Sie erhalten, müssen Sie möglicherweise den Rat eines Fachmanns einholen, z
- Zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA) oder Steuerexperte.
- Versicherungsmakler
- Anlageprofi
- Anwalt für Nachlassplanung
- Rechtsanwalt für Steuern
- Immobilienmakler
Bedenken Sie, dass diese Personen nicht da sind, um Ihnen zu sagen, was Sie tun sollen. Es sollten Lehrer sein, die sich mit Ihnen zusammensetzen, alle Ihre Alternativen erklären und Sie dabei unterstützen, die besten Entscheidungen für Sie und Ihre Familie zu treffen.
Was kann man mit einem Erbschaftsgeld machen?
Ihre finanzielle Situation und Ihre persönlichen Umstände bestimmen, was mit dem Erbschaftsgeld geschieht. Ein Begünstigter, der Schulden hat, kann möglicherweise etwas finanziellen Spielraum gewinnen. Ein anderer Elternteil kann möglicherweise für das College sparen. Wenn es darum geht, Geld zu erben, gibt es verschiedene Möglichkeiten, die es zu berücksichtigen gilt. Wenn Sie Ihre finanziellen Ziele kennen, können Sie möglicherweise entscheiden: „Was soll ich mit meiner Erbschaft machen?“
#1. Zahlen Sie Ihre Schulden ab
Ein Empfänger, der hochverzinsliche Schulden hat, beispielsweise Kreditkartenschulden, möchte möglicherweise darüber nachdenken, diese durch eine Barerbschaft abzubezahlen. Da der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz laut Bloomberg derzeit bei 20.2 % liegt, kann dies zu großen Einsparungen führen, und der Schuldenabbau kann für Sicherheit sorgen und Budgetspielraum freimachen.
#2. Erhöhen Sie den Umfang Ihrer Notfallersparnisse.
Die Mehrheit der Experten ist der Meinung, dass es ein guter Ausgangspunkt für den Aufbau eines Notfallfonds ist, genug Geld auf dem Sparkonto zu haben, um die Ausgaben für sechs Monate zu decken. Eine finanzielle Erbschaft kann zur Einrichtung eines Notfallfonds oder als Beitrag zu einem solchen verwendet werden.
#3. Legen Sie Geld für den Ruhestand beiseite.
Eine finanzielle Erbschaft könnte einem Begünstigten dabei helfen, einen guten Notgroschen für den Ruhestand aufzubauen. Die Verwendung des Geldes zur Maximierung von Rentenkonten, wie z. B. einem Roth IRA oder einem 401(k), kann dazu beitragen, den Grundstein für eine sichere finanzielle Zukunft zu legen. Der Höchstbetrag, der an eine IRA gespendet werden kann, beträgt 6,000 US-Dollar, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 7,000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Die 401(k)-Beitragsgrenze beträgt 20,500 US-Dollar für Personen unter 50 Jahren und 27,000 US-Dollar für Personen über 50 Jahren.
Der Erhalt einer beträchtlichen Erbschaft kann im Budget einer Person Mittel freisetzen, um zusätzliche Rentenbeiträge zu leisten und so ihre Konten vollständig zu finanzieren.
#4. Investieren
Durch die Anlage von Erbschaftsgeldern hat der Begünstigte die Möglichkeit, für die Zukunft zu sparen. Einzelne Aktien, ETFs oder Indexfonds, Investmentfonds, Kryptowährungen und Immobilien sind alles mögliche Anlagemöglichkeiten. Ein Begünstigter kann auch die Unterstützung eines Anlageberaters in Anspruch nehmen.
#5. Legen Sie Geld für die Zukunft Ihrer Kinder an.
Ein Elternteil, der eine finanzielle Erbschaft erhält, kann sich dafür entscheiden, Geld für die zukünftigen Kosten seines Kindes beiseite zu legen, beispielsweise für die Studiengebühren. Durch die Eröffnung eines 529 College-Sparplans können Eltern für zukünftige Studiengebühren, Wohnkosten, Bücher und Zubehör, Essenspläne und andere förderfähige Ausgaben für die College- oder Berufsausbildung ihres Kindes sparen.
#6. Sicheres Wohnen
Die Nutzung einer Erbschaft zur Tilgung einer Hypothek, zum Sparen einer Anzahlung oder zum Kauf eines Eigenheims kann dazu beitragen, die steigenden Wohnkosten zu senken. Ein stabiler Wohnort kann Ihnen die Freiheit geben, andere Wünsche und Ziele zu verfolgen.
#7. Erinnern Sie sich an einen geliebten Menschen.
Der Erhalt einer Erbschaft kann eine bittersüße Erfahrung sein. Die Verwendung des Geldes zur Ehrung eines geliebten Menschen kann den Heilungsprozess unterstützen. Machen Sie zu ihren Ehren eine Reise, vergeben Sie zu ihren Ehren ein Stipendium, besuchen Sie ihre Lieblingssportveranstaltung oder lassen Sie zu ihren Ehren einen Baum pflanzen.
So investieren Sie eine Erbschaft
Möglicherweise suchen Sie nach Möglichkeiten, das Geld, das Sie erhalten haben, anzulegen, nachdem Sie die Beitragsbeschränkungen für Ihre steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten ausgeschöpft haben, z. B. ein Roth IRA und ein 401(k).
Hier sind zwei Methoden dafür:
#1. Investmentfonds mit guten Wachstumsaktien
Investieren Sie über ein individuelles oder gemeinsames steuerpflichtiges Maklerkonto in Investmentfonds mit soliden Wachstumsaktien. Obwohl diese Konten nicht die Steuervorteile bieten, die herkömmliche Rentenkonten bieten, gibt es keine Beitragsbeschränkungen und Sie können jederzeit (ohne Strafe) Geld abheben, was ein Pluspunkt ist!
Denken Sie jedoch daran, dass Sie niemals in etwas investieren sollten, das Sie nicht verstehen. Deshalb sollten Sie immer einen seriösen Anlageberater konsultieren, der Sie durch alle Alternativen führen kann.
#2. Bargekaufte Immobilien
Abhängig von der Größe Ihrer Erbschaft können Sie möglicherweise direkt eine Mietimmobilie kaufen. Aber hören Sie uns zu: Wenn Sie nicht genug Geld haben, um eine Mietimmobilie in bar zu kaufen, kaufen Sie sie nicht. Es ist niemals eine gute Idee, sich Geld für ein Mietobjekt zu leihen. Wenn Sie über etwas mehr Geld verfügen, sprechen Sie mit einem Immobilienspezialisten darüber, ein tolles Angebot mit viel Verdienstpotenzial zu finden.
Was tun mit einer Hauserbschaft?
Wenn Sie ein Haus erben, haben Sie, genau wie wenn Sie Geld erben, drei Alternativen: es verkaufen, vermieten oder darin wohnen.
#1. Wenn Sie ein Haus erben, verkaufen Sie es
Wenn jemand ein Haus erbt, ist es in der Regel mehr wert als zum Zeitpunkt des Kaufs durch den ursprünglichen Eigentümer. Wenn das der Fall ist, erhalten Sie eine Erhöhung der Basis, die Ihnen hilft, Geld bei der Kapitalertragssteuer zu sparen, wenn Sie sich entscheiden, das Haus zu verkaufen.
Nehmen wir an, das Haus Ihrer Mutter war zum Zeitpunkt ihres Todes 175,000 US-Dollar wert. Der Wert des Hauses zum Zeitpunkt ihres Todes entspricht dem, was Sie steuerlich dafür „bezahlt“ haben – dies ist die erhöhte Steuerbemessungsgrundlage.
Wenn Sie sich also dazu entschließen, das Haus sofort zu verkaufen und es für 175,000 US-Dollar verkauft wird, müssen Sie keine Kapitalertragssteuer darauf zahlen. Wenn Sie es jedoch ein Jahr später für 200,000 US-Dollar verkaufen würden, müssten Sie nur Kapitalertragssteuern auf die Differenz von 25,000 US-Dollar zwischen dem Verkaufspreis und dem Wert des Hauses zum Zeitpunkt Ihrer Erbschaft (175,000 US-Dollar) zahlen.
Wir verstehen, dass das eine Menge zu verkraften ist! Wenn Sie sich verwirrt oder überfordert fühlen, empfehlen wir Ihnen, sich an unsere RamseyTrusted-Experten zu wenden. Unser Netzwerk aus Steuerberatern und Immobilienfachleuten kann Sie bei der Entscheidung unterstützen, was mit einem geerbten Wohnsitz geschehen soll.
#2. Vermieten Sie Ihr geerbtes Haus
Die Vermietung Ihres Hauses könnte eine zusätzliche Einnahmequelle für Sie und Ihre Familie sein und eine fantastische Gelegenheit zum Sparen, zur Tilgung von Schulden und zur Investition in den Ruhestand. Die Vermietung eines Hauses hat jedoch gewisse Nachteile! Die regelmäßige Wartung und Reparatur sowie die komplexeren Steuern können mehr Ärger bereiten, als es wert ist. Sie müssen auch auswählen, ob Sie die Immobilie selbst instand halten oder einen Hausverwalter damit beauftragen möchten.
Besprechen Sie Ihre Alternativen mit einem Immobilienprofi, der Sie beraten kann, was für Ihre Situation am besten ist. Begründen Sie Ihre Entscheidung auf keinen Fall ausschließlich auf Emotionen.
#3. Lebe in einem geerbten Haus
Wenn Sie ein abbezahltes Haus erben und sich dafür entscheiden, darin zu wohnen, müssen Sie keine Hypothekenzahlungen leisten. Das bedeutet, dass Sie mit diesem zusätzlichen Geld erhebliche Fortschritte bei der Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele machen können!
Bedenken Sie jedoch, dass der Einzug in eine geerbte Immobilie mit der Übernahme der finanziellen Verantwortung verbunden ist, die mit dem Besitz dieser Immobilie einhergeht. Es liegt in Ihrer Verantwortung, die Klimaanlage zu reparieren, wenn sie mitten im Sommer kaputt geht! Ganz zu schweigen davon, dass Sie als neuer Eigentümer für die Zahlung der Grundsteuer verantwortlich sind. Wenn Sie nicht bereits über einen guten Notfallfonds verfügen, sparen Sie Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten, um unerwartete Rechnungen zu begleichen.
Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt: Wenn Sie mindestens zwei Jahre im Haus wohnen, können Sie es verkaufen und bis zu 500,000 US-Dollar (250,000 US-Dollar, wenn Sie Single sind) gewinnen, ohne Kapitalertragssteuern zu zahlen.4
Was soll ich mit meinem geerbten Auto, Antiquitäten, Schmuck und anderen Gegenständen machen?
Die Erbschaft einer großen Geldsumme oder eines Eigenheims kann große Entscheidungen erfordern, aber die Entscheidung, was mit all den Extras geschehen soll, wie z. B. der Baseballkartensammlung des Vaters und dem Lieblingsschmuck der Mutter, kann noch schwieriger sein.
Entscheiden Sie, welche Gegenstände Sie behalten möchten, und suchen Sie dann nach Möglichkeiten, den Rest online oder bei einem Nachlassverkauf zu verkaufen. Nachlassauflösungsagenturen können den Stress bei der Entfernung unerwünschter Artefakte verringern, indem sie Ihre Besitztümer inspizieren, einen Scheck ausstellen und alles innerhalb weniger Tage abtransportieren. Sie können auch Möbel, Kleidung und andere lebensnotwendige Dinge an bedürftige Personen spenden.
Was ist mit Nachlass-, Erbschafts- und anderen Steuern?
Okay, bei der Erbschaftssteuer wird es wirklich knifflig, aber haben Sie Geduld mit uns.
Die Bundesnachlasssteuer ist eine Steuer, die auf die Übertragung des Eigentums einer Person nach dem Tod erhoben wird. Im Jahr 2022 wird die Bundeserbschaftssteuer nur auf Nachlässe im Wert von mehr als 12.06 Millionen US-Dollar erhoben.5 Im Jahr 2023 steigt die Zahl auf 12.92 Millionen US-Dollar.6
Als Erbe sind Sie nicht steuerpflichtig; Der Nachlass Ihres geliebten Menschen ist. Auch wenn der Nachlass erbschaftssteuerpflichtig ist, müssen Sie sich als Erbe um diese keine Sorgen machen, da diese erhoben werden, bevor Ihnen die Erbschaft übertragen wird.
Anders verhält es sich hingegen bei der Erbschaftssteuer. Diese Steuern werden erhoben, sobald Sie das Vermögen eines geliebten Menschen erben. Obwohl es keine Bundeserbschaftssteuer gibt, gibt es sechs Bundesstaaten.
Doch selbst wenn Ihre geliebte Person in einem dieser sechs Staaten lebte, sind viele Begünstigte, wie z. B. Ehemänner, Ehefrauen, Kinder und Enkelkinder, von der Zahlung der Erbschaftssteuer befreit.7
Wenn es um Steuern geht, kann man sich leicht über den Kopf werfen. Deshalb sollten Sie einen kompetenten Steuerspezialisten in Ihr Traumteam aufnehmen. Wenn Sie zuverlässige Hilfe benötigen, wenden Sie sich an einen Steuerberater in Ihrer Region.
Zusammenfassung
Es ist eine gute Idee, eine Strategie für den Umgang mit Ihrem Erbe zu entwickeln, bevor Sie etwas davon ausgeben. Mögliche Optionen sind die Einrichtung eines Notfallfonds, die Tilgung hochverzinslicher Schulden, das Sparen für den Ruhestand, das Sparen für die Ausbildung der Kinder und der Kauf persönlicher Luxusgüter. Während Sie auf Ihr Erbe keine Steuern zahlen müssen, ist es für die Einkünfte des Fonds steuerpflichtig. Daher können steuerbegünstigte Anlagen sowie Inflationsabsicherungen für neureiche Erben attraktiv sein.
- Erbschaftssteuern: Was es ist und wie es funktioniert
- ERBSCHAFTSFINANZIERUNG: Was es ist und wie es funktioniert
- 7 Möglichkeiten, wie Sie Todessteuern vermeiden können
- ERBSCHAFTSSTEUER: Übersicht & Schwellenwert erklärt
- Nachlasssteuererklärung: Anforderungen und Best Practices verstehen
Bibliographie
