Sie haben die Möglichkeit zu entscheiden, was Sie mit Ihrem 401 (k) tun, nachdem Sie einen Job verlassen haben. Es gibt jedoch verschiedene Optionen zur Auswahl, was mit Ihrem 401 (k) nach dem Verlassen geschehen soll, und die erste Option beinhaltet das Zurückziehen Ihres 401 (k). Der Kongress der Vereinigten Staaten schuf den 401(k), um die Amerikaner zu ermutigen, für ihren Ruhestand zu investieren.
Darüber hinaus können Sie Ihre Steuerschuld senken, während Sie mit einem 401 (k) -Plan für den Ruhestand investieren. Die Vorteile liegen nicht nur darin, dass es steuerfrei ist, sondern der Prozess ist auch problemlos, da die Beiträge automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen werden. Viele Firmen gleichen auch einen Teil der 401(k)-Beiträge ihrer Mitarbeiter ab. Sie erhalten dadurch im Wesentlichen eine kostenlose Aufstockung ihrer Altersvorsorge.
Was ist ein 401(k)?
Ein 401(k)-Plan ist ein Altersvorsorgeplan, den viele amerikanische Arbeitgeber anbieten. In diesem Fall zahlen beide Parteien (Arbeitnehmer und Arbeitgeber) ein und der Sparer erhält Steuervorteile. Dieser Name leitet sich von einem Abschnitt des United States Internal Revenue Code ab. Typischerweise wählt der Mitarbeiter die Art der Investition.
Wenn sich ein Mitarbeiter für einen 401(k) anmeldet, willigt er ein, einen Teil jedes Gehaltsschecks auf ein Anlagekonto einzuzahlen. Arbeitgeber können diesen Beitrag ganz oder teilweise übernehmen. Der Mitarbeiter hat die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Anlagemöglichkeiten auszuwählen, von denen die meisten Investmentfonds sind. Sie können entscheiden, was Sie mit Ihrem 401 (k) tun, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben. Typischerweise gibt es zwei Arten von 401k, darunter das traditionelle 401(k) und das Roth 401(k).
Ein traditioneller 401(k) ist ein arbeitgeberfinanzierter Plan, der Mitarbeitern eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten bietet. Arbeitnehmerbeiträge zu einem 401(k)-Plan sowie alle Anlageerträge sind steuerbegünstigt. Wenn Sie Ihr Sparguthaben beziehen, müssen Sie Ihre Beiträge und Einkünfte versteuern. In der Zwischenzeit können Sie mit einem Roth 401k Dollar nach Steuern einzahlen und dann steuerfrei abheben, wenn Sie in Rente gehen. Für Arbeitnehmer unter 50 Jahren dürfen die gesamten Arbeitnehmer-Arbeitgeber-Beiträge jedoch 61,000 USD pro Jahr nicht übersteigen. Und da der Nachholbeitrag auch Personen ab 50 einschließt, liegt die Grenze bei 67,500 US-Dollar.
Wie profitieren Sie von 401(k)?
Nach Angaben des Institut für Investmentgesellschaft, halten die USA innerhalb von 7.3(k)s Vermögenswerte in Höhe von etwa 401 Billionen US-Dollar.
Mitarbeiter haben möglicherweise die Möglichkeit, ihre Rentengelder eher früher als später zu versteuern. Es hängt von den Programmen ab, die ihr Arbeitgeber anbietet. Traditionelle 401(k)-Beiträge von bis zu 19,500 USD sind im Jahr 2021 steuerlich absetzbar. In diesem Jahr können Nachholbeiträge für Arbeitnehmer über 50 Jahre 26,000 USD an steuerlich absetzbaren Beiträgen erreichen. Arbeitnehmer haben die Wahl, sogenannte Nachsteuerbeiträge zu einem 401 (k) zu leisten. Neben der Selbstbeteiligung und den Roth-Beiträgen.
Bei der Planung von Investitionen für den Ruhestand kann eine frühzeitige Investition entscheidend sein, um die Rendite zu maximieren. Entscheiden, was mit Ihrem 401(k) zu tun ist, nachdem Sie einen Job verlassen haben. Die Anmeldung zu 401(k)-Plänen ist jedoch nicht immer das erste, was ein Arbeitnehmer in Betracht zieht, wenn er einen neuen Job antritt.
Das Employee Retirement Income Security Act, auch als ERISA bekannt, gilt für alle 401(k)-Pläne. Aus diesem Grund sind Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, einen Plan zu entwerfen, der den besten Interessen ihrer Belegschaft dient.
Stattdessen müssen sie sicherstellen, dass die Mitarbeiter Zugang zu verlässlichem Geld zu fairen Konditionen haben. Dies soll den Mitarbeitern helfen, kluge Investitionsentscheidungen zu treffen. Sie müssen auch Details wie Verwaltungskosten und frühere Fondsperformance offenlegen.
Ein weiterer gemeinsamer Vorteil von 401(k)-Plänen ist ihre Bequemlichkeit. Lohnabzüge machen es einfach, für den Ruhestand zu sparen. Und viele Unternehmen haben auch automatische Beiträge für neue Mitarbeiter eingerichtet. Darüber hinaus ist das Zurückziehen eines 401 (k) nach dem Verlassen des Arbeitsplatzes aufgrund der zuverlässigen und schnellen Methoden viel einfacher.
Zurückziehen von 401 (K) nach dem Verlassen eines Jobs
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, was zu tun ist, wenn Sie einen 401 (k) zurückziehen, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben.
#1. Behalten Sie es bei Ihrem früheren Arbeitgeber.
Sie haben angeblich eine beträchtliche Summe in Ihrem 401 (k), die größer als 5000 $ ist. Dann ist es eine gute Idee, es bei Ihrem bisherigen Arbeitgeber zu belassen. Vor allem, wenn Sie Ihre Planauswahl mögen und mehr als 5000 US-Dollar haben. Wenn Ihr Mitarbeiter einverstanden ist, können Sie es möglicherweise bei ihm lassen. Ziehen Sie einige der anderen Möglichkeiten in Betracht, wenn Sie das Konto vergessen möchten oder wenn Sie mit der Anlageauswahl oder den Kosten des Plans nicht besonders zufrieden sind.
Sie können keine Beiträge zu Ihrem 401 (k) -Plan leisten, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben.
#2. Übertragen Sie es auf Ihren neuen Arbeitgeber
Wenn Sie also einen neuen Job bekommen, befolgen Sie diese Schritte. Bevor Sie Ihren 401 (k) zurückziehen, nachdem Sie Ihren vorherigen Job verlassen haben
- Überprüfen Sie, ob Ihr neuer Arbeitsplatz einen 401(k) anbietet.
- Wenn Ihr neuer Arbeitsplatz einen 401k anbietet, fragen Sie nach den Richtlinien, z. B. ob sie Rollovers zulassen.
- Dann können Sie bei entsprechender Eignung einen Antrag stellen.
Viele Unternehmen ziehen es jedoch vor, dass neue Mitarbeiter eine bestimmte Anzahl von Tagen arbeiten, bevor sie Beiträge zu Altersvorsorgeplänen leisten können. Bevor Sie Ihr vorheriges Konto übertragen, vergewissern Sie sich, dass Ihr neues 401(k)-Konto eröffnet und bereit ist, Beiträge anzunehmen. Es gibt zwei Möglichkeiten, die 401(k) Ihres vorherigen Plans nach Beendigung Ihres Jobs abzurufen.
Sie können Ihren früheren 401(k)-Plan ganz einfach verlängern, wenn Sie sich für einen Plan bei Ihrem neuen Unternehmen anmelden, indem Sie festlegen, dass der Administrator Ihres vorherigen Plans die erste Zahlung leistet.
Obwohl es erforderlich ist, einige Unterlagen auszufüllen, fügen Sie den Kontostand Ihres Kontos direkt in Ihren neuen Plan ein. Diese Art der Übertragung wird als „direkte Übertragung“ bezeichnet, die von einer Depotbank zu einer anderen durchgeführt wird. Dadurch entfallen jedoch alle möglichen Steuerpflichten und Terminrisiken für Sie.
Alternativ können Sie sich den Restbetrag auf Ihrem alten Konto als Scheck auszahlen lassen. Dieser Vorgang wird als „indirekte Überrollung.“ Wenn Sie jedoch die Zahlung der Einkommenssteuer auf das gesamte Guthaben und eine zusätzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % vermeiden möchten, wenn Sie unter 59 Jahre alt sind1/2, Sie müssen das Geld innerhalb von 401 Tagen in Ihr neues 60(k) einzahlen. Ihr vorheriges Unternehmen muss 20 % einer indirekten Übertragung für Zwecke der Bundeseinkommensteuer abziehen, was einen erheblichen Nachteil darstellt.
#3. Rollen Sie es in eine IRA
Daher können Sie als letzte Option auf ein IRA umsteigen, was ein internes Rentenkonto bedeutet. Sie haben immer noch eine großartige Alternative, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz nicht wechseln oder Ihr neuer Arbeitsplatz keinen Rentenplan bietet, da Sie Ihr altes Konto auf eine IRA übertragen können. Sie können das Konto selbstständig bei jedem Geldinstitut Ihrer Wahl eröffnen. Die Optionen sind im Grunde endlos. Mit anderen Worten, Sie sind nicht länger auf die Auswahlmöglichkeiten beschränkt, die ein Unternehmen anbietet.
Wenn Sie ein unbezahltes Darlehen aus Ihrem 401 (k) haben, wenn Sie die Arbeit verlassen, müssen Sie es innerhalb einer bestimmten Frist zurückzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, werden sie das Geld aus steuerlichen Gründen als Ausschüttung betrachten.
#4. Nehmen Sie Ausschüttungen
Nach Vollendung des 591/2, Sie können beginnen, qualifizierende Ausschüttungen von jedem 401(k), alt oder neu, zu nehmen. Mit anderen Worten, Sie können mit dem Abheben von Geld von Ihrem 401 (k) beginnen, selbst nachdem Sie Ihren Job aufgegeben haben oder die 10% Steuerstrafe für vorzeitiges Abheben zahlen müssen.
Es kann ratsam sein, Ihre Ersparnisse als Einkommensquelle zu nutzen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Alle Auszahlungen, die Sie aus einem typischen 401(k) erhalten, unterliegen der Einkommenssteuer zu Ihrem Standardsatz.
Alle Ausschüttungen, die Sie von einem bestimmten Roth-Konto nach Erreichen des Alters von 591/2 vornehmen, sind steuerfrei, solange Sie das Konto mindestens fünf Jahre lang besessen haben. Ihre Auszahlungen unterliegen der Besteuerung der Einkommenskomponente, wenn Sie die Mindestdauer von fünf Jahren nicht erreicht haben.
#5. Auszahlen
Eine weitere verfügbare Option, um zu entscheiden, was mit Ihrem 401(k) geschehen soll, ist die Auszahlung. Sie können es einfach auszahlen lassen, obwohl es Rückschläge geben kann, wenn Sie die Bedingungen nicht erfüllen. Obwohl nichts Sie davon abhält, eine Pauschalzahlung von einem alten 401 (k) zu erhalten. Wenn es darum geht, Ihren 401 (k) nach Beendigung Ihres Jobs zurückzuziehen, raten die meisten Finanzberater dringend davon ab. Das kürzt unnötig Ihre Altersvorsorge und obendrein zahlen Sie die Summe voll versteuert.
Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag auf einem alten Konto haben. Allerdings kann es sein, dass es sich wegen der Steuerlast nicht lohnt, es komplett abzuheben. Darüber hinaus wird Ihnen dies wahrscheinlich eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % in Rechnung stellen.
Wie lange kann ein Unternehmen Ihren 401 (K) aufbewahren?
Dies hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihres Alters und der Gesamthöhe der Altersvorsorge, die Sie in Ihrem 401 (k) haben. Ihr Unternehmen kann entscheiden, wie lange Ihre 401(k)-Gelder gehalten oder verteilt werden, wenn Sie Ihre Position verlassen. Die Anzahl der Vermögenswerte, die Sie auf Ihrem 401(k)-Konto haben, bestimmt, wie lange das Unternehmen Ihr 401(k)-Konto behalten kann, wenn Sie sich nicht dafür entscheiden, auf ein neues 401(k)-Konto zu wechseln oder Bargeld abzuheben.
Das Unternehmen kann Ihr 401(k)-Konto so lange führen, wie Sie möchten. Wenn Sie möchten, dass die Firma Ihren Plan weiterhin verwaltet, müssen Sie mindestens 5000 US-Dollar in Ihrem 401 (k) haben. Arbeitgeber können Vermögenswerte unter 5000 $ für maximal 60 Tage aufbewahren, bevor sie sie automatisch auf ein neues Rentenkonto übertragen oder auszahlen lassen.
Sie wählen, wie lange ein Unternehmen Ihr 401(k)-Konto führt. Bisher haben Sie erhebliche Einsparungen von über 5000 $. Bei kleineren Beträgen, die der Arbeitgeber auszahlen und überweisen kann, kann dies jedoch anders sein.
Es gibt Faktoren, die möglicherweise beeinflussen könnten, wie lange Ihr Unternehmen Ihre 401 (k) nach Beendigung des Jobs behält.
Sie besitzen die Rentenfonds, die Sie in Ihrem 401 (k) haben. Sie können entscheiden, was Sie mit Ihrem 401 (k) tun, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben. Es gibt Möglichkeiten, wie Sie Ihren 401(k) zurückziehen können. Dies gibt Ihnen die Freiheit, die Stelle zu wechseln, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass dies Ihre finanziellen Mittel beeinträchtigen könnte. Obwohl es Ihnen freisteht, das Geld so lange im Pensionsplan Ihres Arbeitgebers zu behalten, gibt es einige Umstände, unter denen ein Arbeitgeber eine Auszahlung oder Übertragung auf ein anderes Pensionskonto verlangen kann.
Wie lange ein Unternehmen Ihre 401(k)-Gelder nach Ihrem Ausscheiden halten darf, hängt hauptsächlich von der Höhe ab.
Ihr Unternehmen wird die Gelder aus Ihrem 401(k) sofort auszahlen und Ihnen einen Scheck über den Pauschalbetrag ausstellen, wenn Ihr Guthaben weniger als 1,000 US-Dollar beträgt. In diesem Fall dauert es einige Tage nach dem Datum, an dem Sie Ihren Job kündigen, bis der Scheck per Post eintrifft. Wenn Sie jedoch mehr als 1000 bis 5000 US-Dollar auf Ihrem 401 (k) -Konto haben. Ihr Arbeitgeber kann eine Auszahlung nicht erzwingen, aber es ist gesetzlich vorgeschrieben, die Gelder an einen neuen Rentenplan zu überweisen, normalerweise einen IRA, der mit Ihrem Arbeitgeber verbunden ist. Die Übertragung würde in wenigen Wochen abgeschlossen sein, bis zu 60 Tagen. In diesem Fall unterliegt Ihre Ausschüttung keiner Einkommenssteuer oder Strafe.
Darüber hinaus kann Ihr ehemaliger Arbeitgeber ohne Ihre Erlaubnis keine Auszahlung auferlegen oder das Geld an einen anderen Rentenplan überweisen, wenn Ihr 401(k)-Guthaben mehr als 5000 USD beträgt. In dieser Situation sollte der Arbeitgeber Ihre Altersvorsorge so lange wie nötig in Ihrem 401(k) behalten, bis Sie Anweisungen geben, was damit zu tun ist.
Bewertungsprozess
Die Bewertung der 401(k)-Teilnehmersalden ist Teil der Bewertung. Die Mehrheit der Unternehmen wertet die 401(k)-Pläne in der Regel einmal im Jahr aus, andere Arbeitgeber tun dies jedoch nur alle drei Monate.
Bevor sie eine Zahlung vornehmen, müssen Sie eine Bewertung durchführen, die dem Mitarbeiter zugute kommt. Verstehen Sie Ihr wahres Guthaben, indem Sie Elemente wie 401(k)-Darlehen, vorzeitige Abhebungen, letzte Beiträge, frühere Verlängerungen usw. berücksichtigen. Die Dauer, die Sie warten müssen, bis Sie Ihr Geld erhalten, hängt davon ab, wie lange es dauert, eine Bewertung abzuschließen.
Wie lange kann ein Unternehmen Ihre 401(k)-Gelder halten, wenn Sie abheben?
Sie haben die Möglichkeit, Ihre 401(k)-Gelder auszahlen zu lassen, wenn Sie einen Job verlassen. Es dauert in der Regel einige Tage bis zwei Wochen, bis Sie Ihr Geld aus Ihrem 401(k)-Plan erhalten, nachdem Sie eine Auszahlung angefordert haben. Die Wartezeit kann jedoch je nach Unternehmen und Geldbetrag auf Ihrem Konto mehr als zwei Wochen betragen.
Wenn Sie eine Dividende verlangen, hat jedes Unternehmen unterschiedliche Fristen für die Vornahme von Ausschüttungen. Sehen Sie in der zusammenfassenden Planbeschreibung (SPD) nach, die das Unternehmen bereitstellt, um die Wartezeit für den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers zu bestimmen. Die Wartezeit dauert von dem Zeitpunkt an, an dem Sie eine Auszahlung beantragen, bis Sie die Barauszahlung erhalten oder das Geld an eine IRA oder 401 (k) überweisen.
Kann ein Arbeitgeber nach der Kündigung einen 401 (K) halten?
Wenn Ihre Beschäftigung bei einem Unternehmen endet, umfassen Ihre 401 (k) -Planoptionen die Auszahlung, die Übertragung auf den 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers oder die Umwandlung in eine IRA (IRA). Aber seien Sie sich bewusst, dass Sie je nach Ihrer Entscheidung Steuern zahlen können oder nicht müssen.
Natürlich erfordert jede dieser Aktionen den Zugriff auf das Geld in Ihrem 401 (k). Aber was ist, wenn Ihr Arbeitgeber den Zugang zu Ihrem 401 (k) nach Beendigung der Arbeit verbietet? Kann ein Mitarbeiter nach der Kündigung tatsächlich Ihre 401 (k) erfüllen, kann dies von Faktoren abhängen.
Faktoren, die den Zugang zu einigen 401(K)-Fonds einschränken können
Im Gegenteil, es ist für ein Unternehmen illegal, den Zugang zu Ihren persönlichen 401(k)-Geldern und Ihren Einkünften zu beschränken. In der Praxis gehört das Guthaben auf dem Konto jedoch möglicherweise nicht ganz Ihnen, da ein Teil des Geldes der Beitrag Ihres Arbeitgebers sein kann, indem Sie den Arbeitgeberabgleich verwenden, und Sie haben möglicherweise nicht lange genug in dem Job gearbeitet, um sich für diese Unternehmensbeiträge zu qualifizieren.
Wenn Sie sich jedoch für diese Beiträge qualifizieren, kann dies in einigen Jahren der Zusammenarbeit mit einem Unternehmen der Fall sein. Sie können Ihnen die Gelder ausstellen, das Unternehmen ist zur Freigabe verpflichtet. Wenn es Einschränkungen bei der Bewertung Ihrer Freizügigkeitsgelder nach 401 (k) gibt, ist dies in der Tat illegal. Sie haben jederzeit das uneingeschränkte Recht, alle Ihre in den Plan eingezahlten Beiträge abzuheben, zusätzlich zu den vollständig unverfallbaren Arbeitgeberbeiträgen, falls zutreffend.
Wenn es jedoch einen Unverfallbarkeitsplan gab, der mit übereinstimmenden [Arbeitgeber-]Beiträgen verbunden war, und Sie das Unternehmen vor dem Datum verlassen haben, an dem diese Gelder vollständig unverfallbar sind, kann Ihnen der Zugang dazu rechtlich verweigert werden. Ein Mitarbeiter kann Ihren 401(k) nach der Kündigung behalten, wenn Sie nicht vollständig unverfallbar sind.
Es gibt noch einen weiteren Grund, warum Ihr Mitarbeiter Ihre 401(k)-Gelder nach der Kündigung behalten kann. Wenn es ausschließlich Ihr Unternehmen wäre, das die Beiträge zu Ihrem 401 (k) -Unternehmen leistet, und es keinen Vesting-Zeitplan für sie gäbe. Dies kann zum Verlust des Kontos führen. Wenn Sie also einen Jobwechsel in Betracht ziehen, ist es wichtig, den Vesting-Zeitplan Ihres 401 (k) -Plans zu kennen und zu verstehen, welcher Anteil der Beiträge (falls vorhanden) vollständig unverfallbar ist.
Der Unverfallbarkeitsplan eines Unternehmens bestimmt, wann Mitarbeiter die Beiträge ihres Arbeitgebers zu ihren 401(k)-Konten besitzen; Die Arbeitnehmer sind stets voll und ganz auf ihre eigenen Beiträge angewiesen.
Es gibt Kriterien, die einen Mitarbeiter dazu bringen können, nach der Kündigung an einem 401 (k) festzuhalten.
Ein Mitarbeiter kann Ihre 401k nach der Kündigung behalten. Wenn ein Rechtsstreit im Zusammenhang mit dem Plan läuft, können sie Ihr Vermögen vorübergehend einfrieren. Ebenso können sie den Zugang zu Ihren Geldern einschränken. Und dies kann vorkommen, wenn der Plansponsor den Aufzeichnungsverwalter wechselt oder es eine Sperrfrist gibt, in der er nicht auf die Gelder zugreifen oder sie ändern kann. Sie sollten dies im Voraus wissen, da dies gesetzlich vorgeschrieben ist und aktive Teilnehmer mindestens 30 Tage vor Beginn des Blackouts benachrichtigt werden müssen.
Kürzlich gekündigte Mitarbeiter können auch anderen Regeln bezüglich des Zugangs zu ihren Plänen unterliegen. Diese Regeln werden unter anderem durch die Lösung etwaiger finanzieller Probleme im Zusammenhang mit dem Ausscheiden eines Arbeitnehmers geregelt – zum Beispiel ein ausstehender Kredit. Wenn Sie ein 401(k)-Darlehen aufnehmen und Ihren Job kündigen, haben Sie eine bestimmte Frist, um es zurückzuzahlen.
Schließlich kann eine Sperre aufgrund des Verdachts auf betrügerische Aktivitäten auf dem Konto erfolgen. Während Betrugswarnungen Kontoinhaber schützen sollen, sind sie sich der Warnung manchmal nicht bewusst und müssen den Kundendienst anrufen, um die Sperre aufzuheben.
Wie man es vermeidet
Überprüfen Sie alle Korrespondenzen, die Sie vom Unternehmen erhalten, auf Erklärungen, wie z. B. eine Mitteilung über einen Wechsel der Aufzeichnungsinhaber, wenn sie Ihnen den Zugriff auf Ihr Bargeld verweigern. Hebner rät, den Lieferanten anzurufen und sich zu erkundigen, warum Sie keinen Zugriff auf Ihr Geld haben und wann Sie davon ausgehen können, dass sich dieser Zustand ändert, wenn Sie keine solchen Hinweise finden.
Wenn Sie beispielsweise aufgrund unvorhergesehener Ereignisse den Zugriff auf Ihr Vermögen kurzfristig verzögern müssen, sollten Sie dies erläutern und die Bedingungen nach Möglichkeit schriftlich festhalten. Sie sollten Ihre Beschwerde beim Arbeitsministerium oder einem Anwalt vorbringen, wenn keine mildernden Umstände vorliegen und Ihr ehemaliger Arbeitgeber Ihnen weiterhin den Zugang verweigert, ohne eine angemessene Begründung vorzulegen.
Kann ein Unternehmen Ihren 401 (k) wegnehmen, nachdem Sie gekündigt haben?
Nein, Sie können einen Rollover verwenden, um Ihre 401(k)-Beiträge zusammen mit allen damit erzielten Gewinnen mitzunehmen, wenn Sie einen Job verlassen (aus welchem Grund auch immer). Der Arbeitgeber kann jedoch unverfallbare Arbeitgeberleistungen (z. B. Matching Contributions) zurückziehen.
Zusammenfassung
In der Regel sind Ihre eigenen Beiträge zu Ihrem 401 (k) und alle daraus generierten Einkünfte sofort verfügbar, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Wofür Sie sich entscheiden 401 (k) nachdem Sie Ihren Job verlassen haben, hängt ganz von Ihnen ab.
FAQs
Warum verliert mein 401k Geld?
Ihr 401(k) kann aus einer Reihe von Gründen Geld verlieren. Der Aktienmarkt befindet sich lediglich im Abschwung, was ein Grund ist. Sie können auch Geld in Ihrem 401 (k) verlieren, wenn Sie in ein bestimmtes Unternehmen oder einen Sektor investiert haben, der Probleme hat. Schließlich könnten Gebühren dazu führen, dass Ihr 401 (k) Geld verliert.
Lohnt sich ein 401k im Jahr 2023?
Ein 401(k) ist jedoch zweifellos etwas, das man im Hinterkopf behalten sollte, insbesondere angesichts der Tatsache, dass er viel höhere Beitragsobergrenzen hat. Sie dürfen bis zu 20,500 USD oder 27,000 USD beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Sich mit diesem Geldbetrag auf eine komfortable Zukunft vorzubereiten, kann sehr vorteilhaft sein. Die Anlagen Ihres 401(k)-Plans in Investmentfonds, Indexfonds, Zieldatumsfonds und andere Vehikel sollen Sie vor erheblichen Verlusten schützen.
Wie viel sollte ich zu meinem 401k beitragen?
10 % deines Einkommens reichen in der Regel aus, um einen respektablen Ruhestand zu finanzieren, wenn du mit 20 anfängst zu sparen. Aber wenn Sie gerade erst in Ihren 50ern anfangen, müssen Sie wahrscheinlich mehr als das sparen. „aber wenn du spät anfängst zu sparen, sind 15 % okay“,
Kann ich meine 401k kündigen und auszahlen lassen, während ich noch beschäftigt bin?
Obwohl es andere Möglichkeiten gibt, Geld von Ihrem 401 abzuheben, wie z. B. Härteabhebungen und die Aufnahme von Krediten, ist dies möglich, aber nicht empfehlenswert, da dies eine steuerbegünstigte Investition ist, die nicht zu Ihrem steuerpflichtigen Gesamteinkommen zählt.
Was ist Arbeitgeber-Match?
Employer Matching in einem 401(k) bezieht sich auf den Prozess, bei dem ein Arbeitgeber auf der Grundlage der Beiträge des Arbeitnehmers einen Beitrag zu einem Rentenkonto leistet. Typischerweise stützen Arbeitgeber ihre 401(k)-Beitragsobergrenzen auf das Jahresgehalt des Arbeitnehmers. Mit anderen Worten, der Beitragssatz des Arbeitgebers ist auf einen bestimmten Anteil des Gehalts des Arbeitnehmers begrenzt.
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